Блокировка вклада или счёта физического лица

Сегодня предлагаем обсудить следующую тему: "Блокировка вклада или счёта физического лица". Если возникнут вопросы, то вы обязательно найдете ответы в статье. Если все же потребуются уточнения, то обращайтесь к дежурному юристу.

Банк заблокировал счет физического лица и требует документы.

Практически у любого взрослого гражданина РФ сегодня есть счёт или счета в банках. Люди заключают с банком договор на ведение и обслуживание счёта, потому что это удобно и выгодно. На счёт, как правило, зачисляются деньги, со счёта производится оплата услуг, совершаются покупки. Оборот безналичных платежей в России растёт, а наличных – падает. Это стало привычным явлением.

Однако, в последнее время всё чаще раздаются возмущённые голоса о блокировке счетов физических лиц. В социальных сетях и на форумах люди жалуются на банки, которые не дают им пользоваться своими средствами. Постараемся разобраться.

Что такое блокировка счёта

Заключая договор с банком об обслуживании, клиент обязуется исполнять правила, изложенные в документе. Банк обязуется производить зачисление или списание денежных средств по требованию клиента. offbank.ru

Блокировка счёта – это прекращение банком операций по счёту клиента, полное или частичное (блокировка банковской карты, которая является лишь инструментом управления счётом – совсем другая процедура). При блокировании счёта у человека нет доступа к средствам на счёте ни с помощью карты, ни через отделение банка, ни через интернет-банкинг.

Блокируя счёт клиента, банк должен иметь веские причины для таких действий и по требованию гражданина дать внятные объяснения.

Возможные причины блокировки счёта физического лица

Есть причины блокировки, которые чётко определены законодательством:

  • Решение суда или постановление службы судебных приставов.
  • Если против гражданина подан иск имущественного характера, то суд может временно наложить арест на средства в качестве обеспечения иска.
  • Арест на счёт гражданина или на часть средств может быть наложен в случае задолженности по выплате алиментов, штрафов, кредитов или с целью погашения долга перед службой судебных приставов. Такой вариант возможен и при требовании налоговых органов, если вы являетесь должником по уплате налогов. В этих случаях блокировка снимается решением тех органов, которыми был наложен арест на счёт.
  • Подлинность документов, по которым проводится конкретная операция, вызывает сомнения у сотрудников банка. Это даёт основание приостановить выполнение данной операции на срок до 7 дней и провести проверку. Но это не является, по сути, блокировкой счёта. оффбанк.ру

В последнее время счета блокируются по причинам, которые являются новыми и неожиданными для граждан:

  • При попытке клиента обналичить внушительные суммы денег. Так, счёт может быть заблокирован при желании снять наличными 600 000 рублей одноразово или при обналичивании 1 000 000 рублей и более в течение месяца. Это связано с исполнением ФЗ № 115 и направлено на противодействие «отмыванию» денежных средств.
  • Если имеет место подозрительная с точки зрения банка операция, подпадающая под понятие «содействие терроризму», что регламентируется опять же ФЗ № 115. Если хотя бы один из участников финансовой операции (отправитель или получатель денежных средств) находится в списке подозреваемых в содействии террористической или экстремистской деятельности, счёт будет однозначно блокирован.

Обо всех подобных случаях банк обязан уведомить Росфинмониторинг. ФЗ № 115 принят ещё в 2001 году, но до физических лиц «добрались», похоже, не так давно. Стоит отметить, что подобная практика действует в США и Европе уже не одно десятилетие, теперь и российским гражданам пришло время к ней приобщиться.

Однако юристы высказывают сомнения в законности подобных методов. Дело в том, что в соответствии с инструкциями Росфинмониторинга банки обязаны оценивать операции, проводимые по счёту клиента, на предмет «необычности». Например, сотрудники финансового учреждения могут посчитать необычным расчет через третьих лиц, открытие нескольких депозитов с последующим зачислением денег на один счёт, погашение просроченной кредитной задолженности из неизвестного источника и т.д. Перечень достаточно большой, но не исчерпывающий, т.к. содержит термин «иные операции». На сегодняшний день нет чётко определённых и законодательно утверждённых критериев, поэтому мнение сотрудников банка, как правило, является решающим при принятии решения. Соответственно, с этим можно бороться. https://www.offbank.ru/

Что делать при блокировке счёта физ. лица

Блокировка счёта – всегда неожиданность. Какая из ваших финансовых операций покажется сотрудникам банка необычной – предугадать невозможно. Это может быть попытка обналичить деньги на покупку автомобиля, переводы родственникам или друзьям, возврат долга и многое другое.

Для начала нужно выяснить причину блокировки счёта. Для этого необходимо обратиться в банк и подать письменное заявление с требованием указать причину. Если банк отказывается это делать, то нужно составить жалобу на финансовое учреждение в ЦБ РФ. Жалоба может быть отправлена по почте, пожаловаться можно по телефону на горячую линию ЦБ РФ, также удобно воспользоваться формой, предлагаемой на официальном сайте. Обратите внимание, в нашем рейтинге банков, при переходе на страницу банка Вы найдёте ссылку, чтобы пожаловаться на конкретный банк в ЦБР. В любом случае жалоба ставится на контроль, и в итоге будет дан официальный ответ.

Выяснив причину блокировки счёта, разумно действовать следующими способами:

  • Если счёт блокирован судебными инстанциями или службой судебных приставов, то придётся выполнить все предписанные обязательства. Если вы не согласны с подобным решением, то отменить его вправе только суд.
  • Если счёт блокирован по требованию налоговых органов, то вам придется либо удовлетворить требования налоговиков, либо судиться и доказывать их неправоту.В случае блокировки счёта со ссылкой на ФЗ № 115 нужно предоставить документы, подтверждающие законность операций по счёту. Список документов может быть самый разный, на усмотрение банка. Вместе с письмом-претензией нужно предъявить доказательства легальности источника денег на счёте (договоры купли-продажи имущества, контракты и т.д.).

В случае, если банк при наличии документов не разблокирует счет, нужно жаловаться в ЦБ РФ, как это сделать мы описали выше. https://www.offbank.ru/

Юристы дают ещё один ценный совет. По закону клиент вправе расторгнуть договор с банком по собственному желанию. В этом случае по истечении 7 дней банк либо выдаёт клиенту его деньги, либо перечисляет их на указанный клиентом счёт (например, в другом банке), в случае отказа со стороны банка или несоблюдения им сроков нужно жаловаться в ЦБ РФ. Выбирайте другой банк, более ориентированный на клиента, открывайте в нем счёт, и переводите туда деньги.

Читайте так же:  Можно отказаться от квартиры которую дают по программе расселения

Препятствовать банк не сможет, если клиент не находится в списках лиц, причастных к терроризму, экстремизму, на него не заведено дело о легализации доходов, полученных преступным путём.

Многие юристы высказывают мнение, что блокировка счетов физического лица банком без судебного решения – незаконный акт, банк может приостановить действие конкретной операции на 7 дней и поставить в известность Росфинмониторинг. Всё остальное – неправомерные действия, и если банк сам не готов исправлять свои ошибки, то, возможно, обращение в суд поможет гражданину отстоять свои права.

Налоговая блокирует счет: как сохранить деньги

Популярное по теме

У налоговой инспекции есть несколько поводов заблокировать счетов. Это возможно если компания не заплатила налоги, вовремя не сдала свои декларации либо нарушила порядок электронного документооборота с ФНС. Блокировка счета означает только одно – компания не сможет распоряжаться своими деньгами, производить расчеты по своим обязательствам и принимать деньги от клиентов. Но даже из такой критической ситуации есть два проверенных выхода, которые позволят избежать последствий.

[3]

Способ 1. Открыть залоговый счет

Если ожидается блокировка операций по счету , один из способов спасти деньги — открыть залоговый счет. Безопасность такого способа подтвердил Минфин России (письмо от 14 февраля 2017 г. N 03-02-07/2/8206).

Деньгами на залоговом счете вправе распоряжаться только залогодержатель. Соответственно, если средств на счету компании недостаточно чтобы погасить долг, очередность списания не затрагивает залоговый счет. ФНС не сможет списать деньги даже по решению суда. Но такая защита распространяется только на предмет залога. Из статьи 358.10 ГК РФ следует, что предметом залога может быть любая сумма, которая:

  • находится на залоговом счете в любой момент в течение времени действия договора;
  • указана в договоре.

Компания может свободно распоряжаться деньгами на счете, а так же принимать на него поступления от клиентов и при этом средства будут защищены от взысканий ФНС. Для этого в договоре залогового счета не должно быть прописано прямого запрета на распоряжение средствами (п. 1 ст. 358.12 ГК РФ). Так же, если договор ограничивает предмет залога определенной суммой, ее принимают за неснижаемый минимальный лимит по счету. Чтобы залогодатель смог использовать залоговый счет в обычном порядке, стороны вправе указать в договоре возможность снижения лимита по счету и определить предмет залога в большей сумме.

То, что залогодержатель разрешил залогодателю использовать предмет залога, не доказывает их взаимозависимость и сговор. Это можно объяснить. Например, залогодержатель заинтересован, чтобы залогодатель не лишался оборотных средств — это позволит ему выполнить все обязательства по договору. Тем более залогодержатель вправе получать из банка информацию об остатке на залоговом счете и операциям по нему. Так он может контролировать использование счета.

Способ 2. Положить деньги на депозит

Второй вариант уберечь средства — открыть в банке депозитный счет (ст. 834 ГК РФ) и перевести часть денег туда. Так, после того как ФНС заблокирует расчетные счета, у компании останутся средства на депозите.

Минфин России в письме от 24.01.17 № 03-02-07/1/3232 пояснил, что кодекс допускает блокировку операций по договорам банковского счета, но блокировать операции по договорам банковского вклада налоговики не вправе (п. 1, 2, 3, 3.2 ст. 76 НК РФ). Инспекторы могут взыскать задолженность с депозитного счета только по истечению срока его действия. Для этого ФНС должна направить в банк поручение на перечисление средств с депозита компании на ее расчетный счет (приложение № 11 к приказу ФНС России от 13.02.17 № ММВ-7-8/[email protected]).

Банки не вправе открывать должнику новые счета, вклады и депозиты (п. 3 ст. 834ГК ФР). При открытии нового счета или вклада они обязаны проверить по специальному интернет-сервису, нет ли в отношении клиента решения о приостановлении операций (приказ ФНС России от 20.03.15 № ММВ-7-8/[email protected]). Однако кодекс не предусматривает ответственность банка за открытие вклада или депозита при наличии такого решения.

Кто и за что может заблокировать счёт в банке

Ужесточение мер борьбы с отмыванием нелегальных доходов и финансированием терроризма, а также фискальной политики налоговых органов привело к тому, что все больше организаций и граждан сталкиваются с блокировками счетов в банках. Неприятная ситуация может коснуться каждого, поэтому следует знать за что могут заблокировать счет в банке и у каких организаций есть полномочия для этого. Таких организаций не так уж и много, и все они обязаны неукоснительно следовать букве закона, при блокировке вашего счета в банке. 0ffbank.ru

Возможные причины блокировки счета

Прежде всего, следует различать арест счета и приостановление операций по счетам. Несмотря на то, что результат эти двух действий один и тот же – запрет распоряжения денежными средствами, находящимися на счету, различия в способах блокировки и дальнейшей разблокировки счета в этих двух случаях очень серьезные.

Блокировка счета в связи с арестом

Арест наличных средств на счёте могут наложить только следующие организации:Судебные органы или федеральная служба судебных приставов по решению суда.Любые следственные органы, если есть подозрения, что денежные средства получены нелегальным путем или используются в целях финансирования терроризма.

Если ваш счет заблокирован в связи с арестом денежных средств, то процедура восстановления контроля над средствами может оказаться сложной и занять достаточно длительный срок. Практически всегда, для того чтобы освободить счет от ареста владельцу приходится обращаться в суд, предъявив необходимые доказательства и потребовав снять арест и разблокировать расчетные счета. Также обратите внимание на информацию о том, по какой причине у банка могут отобрать лицензию.

Приостановление операций с денежными средствами

Приостановление операций со счетами наиболее распространенный вид блокировки. Что может послужить причиной для приостановления операций по расчетному счету, и какие организации могут его осуществить?

Банк, в котором открыт расчетный счет

Кредитная организация вправе приостановить движения по счету, если они попадают под понятие рискованных с точки зрения ФЗ о предотвращении легализации средств, приобретенных незаконным путем и финансировании терроризма. Также блокировки счета может потребовать Росфинмониторинг по этой же причине. Согласно закону, банк не может приостановить платежи по счету на срок более 5-ти дней, и у вас есть время подтвердить, что ваши деньги получены легальным путем. Если банк признает достаточными доказательства, блокировку снимут, в противном случае вас может ждать беседа со следственными органами. offbаnk.ru

ИФНС, ПФР, ФСС

Налоговая служба и фонды также могут заблокировать ваш счет, но полномочия у этих организаций разные. Если и Фонд социального страхования могут наложить запрет на использование наличных средств только в пределах сумм, которые вы задолжали при неуплате взносов, пени и штрафов, то ИФНС вправе полностью заблокировать операции по счету. В каких случаях налоговая инспекция может заблокировать ваши расчетные счета?

Читайте так же:  Какие причины увольнения без отработки

Если вы не уплатили налоги и штрафы

В случае непредставления отчетности в установленный законом срок.Для обеспечения уплаты налоговых платежей по результатам налоговой проверки.В каждом случае следует выполнить требования организации, потребовавшей приостановку операций по счету для разблокировки счета, или же оспорить её действия в суде, а затем предъявить решение суда в банк. Блокировка автоматически снимается после уплаты сумм задолженности на счета фондов или налоговой службы в течение нескольких дней. Для того, чтобы ускорить процесс разблокировки, следует обратиться в организацию и попросить снять приостановку в связи с исполнением обязательств. Выбирайте надёжный банк!

Банк заблокировал карту физического лица: законность и как вернуть назад деньги

Банк заблокировал карту или счет физического лица: причины и что делать?

О блокировках счетов юридических лиц и активном отслеживании уклонения от налогов, а также операций по обналичке слышали многие. Однако все чаще становится известно и о случаях блокировки карт и операций физических лиц, также вызывающих подозрение необычными или сомнительными переводами.

В каких случаях банк заблокирует физлицу карту или операцию, на основании чего он вправе это сделать и как быть гражданину, попавшему в немилость?

Правовая основа: на основании чего банки блокируют счета граждан?

Основным «альманахом» банков при контроле за операциям является все тот же «антиотмывочный» закон №115-ФЗ. В дополнение к нему имеется Положение №375-П Центробанка от 2012 года с актуальными изменениями и дополнениями, где прописано свыше сотни различных критериев, по которым сделка или операция может быть признана подозрительной.

Большинство критериев Положения касаются юридических лиц, однако часть из них распространяется на всех участников операций, а некоторые примеры – только и исключительно на физических лиц.

При этом перечень не является исчерпывающим и содержит вот такие вот размытые формулировки, по сути, давая банкам и финмониторингу неограниченные права по блокировке кажущихся им подозрительными операций.

А ряд утверждений и вовсе носит субъективный характер, будучи отданный на откуп сотрудникам банка.

Последствия блокировки счета физического лица

Усмотрев в операции физического лица какой-либо из перечисленных в документе признаков, банк вправе:

  • Блокировать на неопределенный срок карты или счета клиента;
  • Ограничить доступ клиента к веб- и Интернет-банку, включая мобильное приложение;
  • Отказать клиенту в проведении конкретной операции – открытии вклада, снятии наличных, банковском переводе.

Помимо ограничений в операциях, не «оправдавшийся» перед банком человек лишается возможности открыть счет или получить новую карту, в том числе – перевыпустить уже имеющуюся.

По сути, уклонение от подтверждения законности операции влечет полный отказ в дальнейшем обслуживании клиента в отдельно взятом банке, а при попадании в список Финмониторинга – и в остальных. Операции по действующим счетам, скорее всего, придется в будущем проводить только при личном визите в офис банка.

Помимо подозрительности операций, банки обязаны в безусловном порядке ограничить обслуживание клиентов, которые внесены в специальный реестр лиц, причастных к финансированию терроризма и экстремистской деятельности. Данный реестр ведется Росфинмониторингом и является обязательным для учета всеми банками РФ.

Что делать, если банк заблокировал счет?

Представлять документы, обосновывающие экономическую целесообразность операции.
Наиболее распространенные примеры блокировок и способов их обоснования:

Блокировка как защита от мошенничества

Часто блокировку счетов по закону №115-ФЗ путают с защитой от мошенничества. Банки, помимо описанных выше критериев, могут приостановить нетипичную операцию и запросить устное подтверждение (например, по телефону) о том, что именно клиент ее проводил.

Данная мера призвана снизить число преступлений по хищению средств с банковских карт. Чаще всего могут быть приостановлены операции, нетипичные для этого клиента. Например, перевод на чужую карту в значительном размере или же покупка в магазине, если ранее по карте не было таких операций.

Кроме того, банки фиксируют операции по переводу на устройства или IP-адреса устройств, которые «засвечены» в мошеннических схемах. Но в этом случае клиенту достаточно подтвердить, что перевод действительно инициирован им и он будет выполнен. Если в течение 2 суток банк не дозвонился до клиента, операция будет выполнена.

Можно ли получить заблокированные на банковской карте средства?

И да, и нет. Зависит от оснований блокировки. Если информация поступила от Росфинмониторинга, то воспользоваться замороженными средствами будет нельзя. Остается либо попытаться обосновать поступление или же через суд требовать снятия ограничений, но практика по таким делам плачевна. Попавший по причастности к экстремизму клиент может лишь распоряжаться средствами в пределах и объемах, изложенных в п. 2.4 ст. 6, а также п. 4 ст.7.4 положений 115-ФЗ (до 600 тыс. рублей суммарно, или до 10 тыс. рублей при разовых выплатах).

В прочих случаях – например, при блокировке счета по инициативе банка ввиду его чрезмерной подозрительности, вариантов будет лишь два, если вы не смогли убедить банк в «легальности» денег:

1. Расторжение договора банковского вклада на основании пункта 1 статьи 859 ГК РФ с перечислением средств по указанным реквизитам или выдаче их наличными. Банк обязан произвести перечисление денег на другой счет или же выдать их клиенту (пункт 5 указанной статьи). Но проблемы могут возникнуть при получении их в другом банке.


2. Снятие ограничений через суд, если банки отказываются выдавать или переводить денежные средства.

Примечание: Инструкция ЦБ №153-И по работе с вкладами гласит (п. 8.1), что основанием для закрытия счета также является случай, описанный в абзаце 3 пункта 5.2 статьи 7 закона № 115-ФЗ. По данному пункту банк вправе в одностороннем порядке отказаться от договора банковского счета (вклада) с клиентом, если в течении года банк два и более раз «замораживал» денежные операции, на основании пункта 11 статьи 7 закона №115-ФЗ, то есть в том случае, если у работников банка ранее возникали подозрения, что такие операции совершались в противоправных целях.

Отказ выдать средства (или перевести их на счет) чаще всего встречается лишь по крупным операциям, то есть на 600 тыс. рублей и выше: перечисленных как разово, так и при нескольких операциях на указанную сумму.

Важно понимать, что каждый случай индивидуален и во многом связан с субъективным толкованием норм 115-ФЗ работниками служб безопасности банков.

Читайте так же:  Порядок наследования квартиры по закону после смерти ее владельца

Свои вопросы вы можете оставлять на «стене» этой группы или в специальной теме обсуждений. О блокировках счета юридического лица читайте здесь.

Поделиться «Банк заблокировал карту физического лица: законность и как вернуть назад деньги»

Какие вклады не подлежат аресту

Арест вклада или имеют ли право приставы арестовать вклад в банке

Данный вопрос становится в последнее время актуальным, поэтому наша компания решила дать по вопросу ареста вклада свои практические рекомендации. И пожалуйста, не путайте арест вклада с безакцептным списанием денежных средств на досудебной стадии разрешения спора! Это разные вещи, требующие разного подхода!

Арест кредитного счета судебными приставами

Но для того, чтобы наложить арест на счета должника, приставы должны убедиться в правомерности таких действий. Условно, если заемщик задолжал кредитному учреждению 2 тысячи рублей, скорее всего его счета никто не заблокирует. Другое дело, если сумма долга составляет 50 тысяч рублей. В таком случае кредитор обращается с заявлением в адрес ФССП, а ответственный пристав обязан принять дело на рассмотрение.

Могут ли судебные приставы арестовать вклад в банке

Стоит отметить, что судебный пристав-исполнитель может наложить арест и на денежные средства, которые будут поступать на счета и во вклады должника в будущем. В таком случае арест может распространяться даже на вклады, открытые должником уже после вынесения судебным приставом-исполнителем постановления об аресте денежных средств. Такие разъяснения дал Верховный суд в Постановлении Пленума от 17.11.2015 N 50 «О применении судами законодательства при рассмотрении некоторых вопросов, возникающих в ходе исполнительного производства».

Арест на вклад

Так, какой же ответ на наш главный вопрос – кто имеет все права, для того, чтобы осуществить арест вкладов физических и даже юридических лиц, у которых иметься задолженность перед кредитной или иной организацией? Учитывая статью №27 «О банках и банковской деятельности» Федерального закона № 351-1, на все денежные средства как юридических, так и физических лиц, а также на любые их ценности, которые находятся на хранении во вкладах и счетах кредитного учреждения наложить арест могут только судовые инстанции или органы, проводящие досудебное расследование. При таком аресте, обязательно данные должностные лица должны предъявить соответствующее постановление или судебное решение.

Арест вкладов: определение, порядок, законодательные акты и снятие

Видео (кликните для воспроизведения).

Арест вклада или счета — это юридическая мера, представляющая собой прекращение финансовым учреждением по судебному решению выдачи с них денежных средств. Также данная мера применяется в случае конфискации имущества. Действия банка в случае наложения ареста на вклад или счет регулируются ст. 27 Федерального закона «О банках и банковской деятельности».

Какие вклады не подлежат аресту

7. Со дня отзыва у банка или иной кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций исполнительные документы о наложении ареста на денежные средства должника, находящиеся на его счетах в таком банке или такой кредитной организации, подлежат исполнению с учетом положений Федерального закона «О банках и банковской деятельности» и Федерального закона от 26 октября 2002 года N 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)».

Арест банковского счета: наложение, снятие

Кроме того, судебный акт не передается автоматически в банк или иную организацию, ведущую счет. Арест денежных средств на банковском счете производится ФССП. Заявитель для этого передает копию решения в службу, приобщив его к заявлению о начале исполнительного производства.

Арест кредитного счета судебными приставами

Перед тем, как направлять жалобу, следует удостовериться в ее содержании. Если за должником числится долг, а приставы наложили арест на финансы счета, то апелляция будет признана безосновательной. Другое дело, если приставы заблокировали денежные средства и управление счетом, что само по себе является нарушением ФЗ «Об исполнительном производстве». В таком случае жалоба уместна и должна быть удовлетворена судом в полном объеме.

Арест счета в банке судебными приставами

При этом суды указывают: ссудный (кредитный) счет не предназначен для осуществления расчетов, используется для учета ссудной задолженности и принадлежит самому банку, а не его клиенту, поэтому арестовать поступающие на него средства нельзя (например, решение Центрального райсуда г. Барнаула от 18.03.2019 по делу № 2а-2329/2019).

Какие доходы и имущество не имеют право отнять за долги судебные приставы

Перед тем, как отправиться домой к должнику с целью наложить арест на его имущество, судебные приставы направляют в банк запросы, чтобы получить информацию о том, где хранятся деньги задолжавшего гражданина. Это делается по той причине, что взыскать долг с банковского счета намного проще, чем отобрать бытовую технику дома у недовольных домочадцев для последующей продажи ее на аукционе.

Арест вклада, сбербанк

У меня тоже был такой случай — судебные приставы по ошибке списали с вклада 10 тыс. рублей, а операционистка в наглую заявила, что не знает, куда пропали деньги и почему. Пришлось пригрозить заведующей отделением жалобой в прокуратуру, чтобы получить копию постановления.

О работе банка с документами, являющимися основанием для ограничения прав клиента на распоряжение счетом

В соответствии с действующим законодательством государственными органами, уполномоченными принимать решения о приостановлении операций, являются налоговые и таможенные органы, органы государственных внебюджетных фондов, а также Федеральная служба по финансовому мониторингу, о чем указывалось выше.

счетов должника, судебный пристав-исполнитель направляет в банк или иную кредитную организацию постановление о розыске счетов должника и наложении ареста на денежные счета должника в размере задолженности, определяемом в соответствии с частью 2 статьи 69 настоящего Федерального закона. Банк или иная кредитная организация незамедлительно исполняет постановление о наложении ареста на денежные средства должника и сообщает судебному приставу-исполнителю реквизиты счетов должника и размер денежных средств должника, арестованных по каждому счету. Положения настоящей статьи применяются также в отношении денежных средств должника, находящихся на специальном счете профессионального участника рынка ценных бумаг.

Незаконный арест счета приставами: На какие счета ФССП не может наложить арест

Или вы можете сделать намного проще и эффективней! Обратившись к юристам нашей компании вы избавите себя от хождения по мукам. Наши специалисты возьмут на себя заботу о вашем деле. Вам не придется отстаивать огромные очереди у судебных приставов, и процесс снятия ареста пройдет намного быстрее.

Особенности наложения ареста на денежные средства и иные ценности, находящиеся на счете, во вкладе или на хранении в банках и иных кредитных организациях Текст научной статьи по специальности — Государство и право

Предоставление сведений, составляющих банковскую тайну в чрезмерном объеме, может привести к ущемлению прав не только лиц, в отношении которых необходимо применить правоограничение, но и тех лиц, которые не имеют какого-либо отношения к расследуемому преступлению.

Читайте так же:  Можно ли занести в трудовую книжку временный перевод

Кому могут заблокировать деньги в банке

Российские банки начали активно запрашивать у клиентов доказательства легальности средств, хранящихся на счетах. Выясняем у банкиров, может ли банк заблокировать счет частного лица, если человек не может документально объяснить происхождение денег. Что делать, чтобы вернуть свои накопления?

На банковских форумах все чаще стали появляться отзывы клиентов, которые сообщают, что не могут получить доступ к деньгам, размещенным на счете, поскольку банк требует подтвердить происхождение денег.

Вице-президент всероссийской Ассоциации Приватизируемых и Частных Предприятий, глава «Центра Стратегического Консалтинга» Егор Клопенко говорит, что в практике блокировки счета в банке нет ничего необычного. Более того, в рамках финмониторинга закон обязывает банки запрашивать происхождение средств у своих вкладчиков.

«Если вы вносите на счет более 600 тыс. руб., то в 99% случаев банковские служащие запросят у вас договор, подтверждающий происхождение данных средств. Это может быть договор купли-продажи недвижимости, займа, продажи акций и т. п. У человека должен быть документ, подтверждающий происхождение средств», — отмечает эксперт.

Такая ситуация может возникнуть и при зачислении меньших сумм, особенно в случаях, когда деньги поступили от юридического лица на счет физического. Хотя правила существуют достаточно давно, еще несколько лет назад многие финансовые учреждения игнорировали их, но сейчас, в связи с ужесточением политики Центробанка, они перестраховываются.

Федеральный закон гласит, что при приеме на обслуживание клиентов банк:

— обязан потребовать данные о целях установления и предполагаемом характере деловых отношений банк/клиент;

— определять финансовое положение, цели финансово-хозяйственной деятельности и деловую репутацию своих вкладчиков;

— вправе затребовать у своих вкладчиков документы, определяющие источники происхождения денег или иного имущества.

Обратите внимание, что банк вправе, но не обязан. «Если клиент предоставил информацию, что ему, например, подарили эти деньги, и у банка не возникает подозрений, что операция совершается в каких-то преступных целях, банк не вправе блокировать счет. У нас таких случаев не было», — рассказала заместитель председателя правления «РФИ БАНК» Инесса Карпенко.

Таким образом, у банка есть право, а у клиента — обязанность раскрывать источник денежных средств, с целью подтверждения легальности их происхождения. Документами, подтверждающими это могут быть справка 2-НДФЛ, налоговая декларация по форме 3-НДФЛ, постановление участников собрания о выплате дивидендов и т. д.

Что представляет собой блокировка счета

Блокировка счета — это невозможность ведения каких-либо операций по нему. Одновременно с блокировкой финучреждения обязаны объяснить человеку, почему они заморозили счет, потребовать от клиента определенных действий для разблокирования.

Если вас заподозрили в незаконном отмывании денег, то такая блокировка может длиться до тех пор, пока вы не предоставите документы, подтверждающие законность происхождения денег.

Что касается блокировки средств, то этот способ малореален. По словам Егора Клопенко, чаще банки поступают по-другому:

— запрещают снимать наличные с карты, привязанной к счету;

— ограничивают переводы через интернет-банк;

— уведомляют о расторжении договора либо закрытии счета.

В таких ситуациях, как правило, человек может перевести деньги со своего счета в этом банке на другой, но лучше до этого не доводить.

На каком основании

По словам Инессы Карпенко, для блокировки счета физического лица федеральным законом 115-ФЗ предусмотрены положения, свидетельствующие о том, что операция или сделка связаны с легализацией (отмыванием) доходов, полученных преступным путем, или с финансированием терроризма. В таком случае ограничение на осуществление расходных операций по счету может быть установлено:

— банком самостоятельно на срок до двух рабочих дней с даты, когда распоряжения клиентов об их осуществлении должны быть выполнены (п. 10 ст. 7 Закона от 07.08.2001 N 115-ФЗ);

— на основании постановления, полученного от финмониторинга, на срок до 30 суток;

— по решению суда на основании заявления финмониторинга на срок до отмены такого решения (ст. 8 Закона от 07.08.2001 N 115-ФЗ).

Действия клиента для разблокировки счета

Чтобы вернуть контроль над своим счетом вновь, нужно сделать несколько шагов.

1. Обратиться в банк с письменным заявлением с просьбой объяснить причину блокировки. Если банк отказывается давать такое объяснение, то следует обратиться в ЦБ РФ (отправить заявление с объяснением ситуации по почте, обратиться через официальный сайт или по телефону горячей линии). Обращение сразу же ставится на обработку, после чего клиента уведомят о решении.

[1]

2. Если счет заблокирован по решению суда, то выполните его требования (погасить задолженность, оплатить штрафы и т. п.).

3. Если блокировка произошла со ссылкой на ФЗ № 115 «О легализации….», то необходимо собрать все нужные документы, подтверждающие законность поступлений. Список документов может быть разным (иногда банк может запрашивать именно то, что ему нужно, чтобы оценить легальность поступлений: договора, контракты, завещание на наследство и прочее).

4. При отказе предоставления подтверждающих документов (п.п. 5.2 ст. 7 115-ФЗ) банк вправе:

— отказаться от заключения договора банковского счета (вклада) с физическим или юридическим лицом в соответствии с правилами внутреннего контроля кредитной организации;

— отказать в выполнении распоряжения клиента о совершении операции;

— расторгнуть договор банковского счета (вклада) с клиентом в случае принятия в т

ечение календарного года двух и более решений об отказе в выполнении распоряжения клиента о совершении операции.

«Пояснения клиента вроде „подарил друг“ или „дал в долг родственник“, как правило, не принимаются во внимание, т. к. не являются документальным подтверждением получения средств», — отмечает начальник управления финансового мониторинга банка «Восточный» Ирина Скрипина.

При этом массового вывода денежных средств по причине ужесточения требований в банке «Восточный» не опасаются. «Во-первых, такая обязанность распространяется на все кредитные организации. Во-вторых, для добросовестных клиентов не составляет труда подтвердить источник происхождения своих средств, а с теми, кому есть что скрывать, банк ограничивает сотрудничество. В-третьих, для потребителя подобные вопросы со стороны финансового института должны восприниматься как залог надёжности банка, добросовестного исполнителя законов страны и, как следствие, отсутствие потенциальных претензий со стороны регулятора и проблем для клиентов», — поясняет Ирина Скрипина.

Вкладоискатели: банки нашли новую причину для блокировки счетов

Банки начали использовать очередной инструмент для блокировки средств. Кредитные организации стали интересоваться, на что клиенты тратят снятые со счета деньги, а также каким образом они заработали на открытие вклада. Об этом «Известиям» рассказали клиенты Сбербанка и МКБ, у которых кредитные организации поинтересовались судьбой сбережений. За непредоставление запрашиваемой информации банки грозят заблокировать счет или вклад клиента. Финансовые организации действуют в рамках «антиотмывочного» закона, и в Росфинмониторинге не увидели превышения полномочий со стороны банков. Эксперты же отмечают, что в последние годы случаи блокировок счетов стали массовыми, что мешает добросовестным гражданам и бизнесу.

Читайте так же:  Кому достанется муниципальная квартира после смерти квартиросъемщикаод

Откуда и куда

Клиенты Сбербанка и МКБ столкнулись с тем, что кредитные организации стали требовать от них информацию о происхождении денег для открытия вклада, а также на что были потрачены денежные средства, снятые со счета. Об этом «Известиям» рассказали клиенты МКБ и Сбербанка.

Один из них копил деньги в СМП Банке, а затем решил перевести их на вклад в МКБ. Вскоре после открытия депозита банк потребовал объяснить происхождение средств, в том числе выписками из кредитной организации, в которой они хранились ранее. Кроме того, банк запросил письменное пояснение по дальнейшему использованию денег. Клиент опасается, что его вклад может быть заблокирован.

Подобная история произошла и с другим человеком. Он копил деньги на крупную покупку на вкладе в одном банке, но вывести их было удобнее через счет в другом — Сбербанке. Спустя неделю после снятия средств в кассе госбанк заблокировал счет, потребовав от клиента предоставить документы о происхождении средств и разъяснить, на что они были потрачены. Он предоставил документы, но банк пообещал принять решение только в течение трех недель. Пользователь решил не оставлять жалобу в специальных органах, поскольку на счету еще оставалась небольшая сумма.

Обычно по «антиотмывочному» закону банки блокируют счета за подозрительные операции. Например, за частые денежные переводы между гражданами и организациями на крупные суммы. Интерес к вкладам банки почти никогда не проявляли. И уж тем более не пытались заблокировать счет спустя неделю после снятия с него денег.

[2]

В Сбербанке «Известиям» объяснили, что при выявлении необычных операций банк обращается к клиенту за пояснениями об источнике происхождения средств в соответствии с законодательством. Требования для финансовых организаций по контролю за доходами, сделками и денежными операциями клиентов прописаны в «антиотмывочном» законе № 115. В Сбербанке отметили, что не раскрывают пороговые суммы и критерии операций, которые кажутся службе безопасности подозрительными. Но по закону они должны проверять все операции от 600 тыс. рублей. Пакет документов, который требуется для разблокировки счета, может быть индивидуальным для каждого случая. Например, могут понадобиться договоры об оказании услуг или документы дарения, уточнили в Сбербанке.

В МКБ «Известиям» не прокомментировали причины интереса к происхождению денег на вкладах клиентов. В Росфинмониторинге запрос «Известий» перенаправили в ЦБ. В регуляторе не ответили на вопрос, с чем может быть связан повышенный контроль к вкладам и счетам населения со стороны кредитных организаций.

Под лупой

Банк действительно имеет право проверять своих клиентов, если у него появились сомнения в легальности операций, сообщил «Известиям» замглавы Росфинмониторинга, статс-секретарь Павел Ливадный. Это относится как к физическим, так и к юридическим лицам. Он добавил, что финансовая организация может заинтересоваться операцией не только в рамках «антиотмывочного» закона, но и в целях безопасности самого клиента, подозревая вмешательство мошенников.

В соответствии с требованиями Росфинмониторинга, банк обязан проверять операции на сумму более 600 тыс. рублей, но по собственным соображениям может заинтересоваться и более мелкими операциями. Если предположения банка обоснованы, он может заблокировать подозрительные операции или отказаться от обслуживания клиента, объяснил Павел Ливадный. В случае несогласия с отказом кредитной организации провести операцию гражданин может обратиться в специальную комиссию, которая состоит из представителей ЦБ и Росфинмониторинга, или напрямую в суд, добавил он.

Банки из топ-30, опрошенные «Известиями», подтвердили, что постоянно проводят мониторинг операций клиентов на предмет соответствия законодательству об отмывании средств и легализации преступных доходов. Анализ происходит независимо от суммы денег, отметили в Альфа-банке. В ВТБ рассказали, что в процессе мониторинга учитывается ряд факторов, среди них — общий портфель клиента, предыдущие операции, история взаимодействия с банком, профиль контрагента.

В финансовых организациях отметили, что стараются не навредить добросовестным гражданам, поэтому блокировки проводятся только после тщательного многофакторного анализа. Главное для клиента — это своевременно отреагировать на запрос о предоставлении дополнительных сведений и документов, заверили в пресс-службе банка Ак Барс.

Сейчас специальная служба ЦБ по защите прав клиентов работает оперативно, регулятор озаботился проблемой, в этом направлении достаточно активно работают, заявил председатель комитета ТПП по финансовым рынкам Владимир Гамза. По его словам, в последние несколько лет случаи блокировок счетов стали массовыми. Причина тому — непродуманность требований Росфинмониторинга и Центрального банка, которые позволяют блокировать все подозрительные операции без достаточных оснований, считает эксперт.

Видео (кликните для воспроизведения).

Банки боятся не выполнить рекомендации регулирующих органов и иногда подходят к этому слишком усердно — с перегибами, согласился директор по стратегии ИК «Финам» Ярослав Кабаков. Они боятся отзывов лицензий за невыполнение законодательства, добавил он. Эксперт напомнил, что ранее предлагались поправки в 115-ФЗ, ограничивающие права банков по ведению черных списков, попав в которые организации или ИП практически обречены на завершение бизнеса.

Источники


  1. Рассел, Джесси Академия юриспруденции — Высшая школа права «Адилет» / Джесси Рассел. — М.: VSD, 2013. — 537 c.

  2. Общая теория государства и права. Учебное пособие. — М.: Книжный дом, 2006. — 320 c.

  3. Ло, Реймонд Фен-Шуй и анализ судьбы; София, 2011. — 224 c.
  4. Перевалов, В. Д. Теория государства и права / В.Д. Перевалов. — М.: Юрайт, Юрайт, 2010. — 384 c.
  5. Хаин, В. Е. История и методология геологических наук / В.Е. Хаин, А.Г. Рябухин, А.А. Наймарк. — М.: Academia, 2017. — 416 c.
Блокировка вклада или счёта физического лица
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here