Быстрые кооперативные кредиты не банк

Сегодня предлагаем обсудить следующую тему: "Быстрые кооперативные кредиты не банк". Если возникнут вопросы, то вы обязательно найдете ответы в статье. Если все же потребуются уточнения, то обращайтесь к дежурному юристу.

Кредитный кооператив как альтернатива банкам

Что делать тем предпринимателям и гражданам, которые по тем или иным причинам не подходят под банковские стандарты заемщиков? Одним из альтернативных источников кредитования и получения дополнительного дохода является кредитный кооператив.

Определение и особенности кредитных кооперативов

Некоммерческое объединение юридических и физических лиц, создаваемое с целью взаимной финансовой поддержки
ее участников, называется кредитным потребительским кооперативом. Это закрытая организация оказывает услуги по приему сбережений и выдаче займов только своим пайщикам, которые оплатили вступительные взносы. За счет вступительных и
регулярных взносов формируется паевой фонд, в рамках которого функционирует кооператив. Деятельность кооперативов регулируется №190-ФЗ РФ «О кредитной кооперации» и позволяет финансировать потребности пайщиков.

Кредитный потребительский кооператив – добровольное объединение физических или юридических лиц на основе членства и по территориальному, профессиональному или иному принципу в целях удовлетворения финансовых потребностей членов кредитного кооператива – пайщиков. Другими словами, указанные лица объединяются в кредитный кооператив по тому или иному признаку для взаимной финансовой помощи.

Кредитный кооператив действует по подобию кассы взаимопомощи. Он привлекает денежные средства пайщиков и размещает их путем предоставления займов членам кредитного кооператива. Полученная от заемщика прибыль направляется на оплату процентов сбережениям пайщиков

С 4 августа 2011 года кооперативы обязаны состоять в саморегулируемых организациях (СРО). На базе СРО создаются компенсационные фонды, средства из которых в случае банкротства кооператива идут на покрытие издержек его пайщиков. Фонд
формируется за счет платежей (взносов) членов саморегулируемой организации, части доходов от размещения средств компенсационного фонда и за счет иных не запрещенных законом источников.

В Кредитном кооперативе легче, чем в банке получить кредит и можно больше заработать на вложениях.

1. Лояльные требования к участникам.
2. Высокая доходность вкладов и низкие проценты по займам с минимальной разницей между ставками.
3. Оперативное принятие решение по выдаче займа
4. Отсутствие скрытых комиссий.
5. Приемлемые запросы к виду и состоянию залога.
6. Право голоса в управлении кооперативом.

В Кредитном кооперативе вы не просто клиент, как в банке, а один из владельцев с правом голоса на собраниях.

[3]

Советуем прочесть, о займе под залог в Кредитном кооперативе.

Кредиты с плохой кредитной историей

С плохой кредитной историей получить займ в банке невозможно. Частные и государственные финансовые учреждения заинтересованы в сохранении своих активов. И вряд ли кто-то пойдет вам на уступки даже, если причины, по которым вы вовремя не погасили кредит, были вполне уважительными – это обычная система, в которой основное место занимают цифры. Но мы всегда готовы сотрудничать!

Вид кредита

Срок

Процентная ставка

(годовых)

От. 1 мес. До 3 мес.

От 3 мес. До 9 мес.

От 24 до 36 мес.

От 12 месяцев до 24 месяцев

До 36 месяцев и выше

До 36 месяцев и выше

Кредитный потребительский кооператив ДаНаЯ работает даже с клиентами с плохой кредитной историей. Стоит только помнить, что поэтому условия получения кредита для таких лиц могут быть более жесткими, чем предлагаемые лицам, у которых плохая кредитная история не имела место. Но все же при определенных условиях денежные средства будут выданы тем, кому действительно нужен кредит.

Документы для получения кредита

  1. Паспорт
  2. Справка с места работы 2 НДФЛ, либо в свободной форме
  3. Копия трудовой, заверенная работодателем либо подлинник договора на обозрение

Кстати, кредитный кооператив – это ваш шанс на реабилитацию, ведь все данные передаются в «Бюро кредитных историй», откуда и черпают информацию все финансовые организации. И, даже, если вы после сотрудничества с нами захотите воспользоваться услугами банка, кредит Вам скорее всего предоставят. Сотрудничество с нами поможет вам улучшить репутацию, со временем ваша кредитная история станет намного лучше! Это поможет получать большие суммы и условия станут более мягкими.

Мы примем решение за 1 час

Наши выгодные условия дают возможность успешно конкурировать с другими банками и финансовыми организациями. Мы предлагаем вам не только кредит с плохой кредитной историей, но и возможность улучшить свой статус и пользоваться тем, что вам крайне необходимо, но на приобретение чего не хватает денег.

  • Ограничений по возрасту нет.
  • Мы выдаем кредиты людям от 18 до 70 лет.
  • Суммы от 5000 рублей.
  • Срок от 1 месяца до 5 лет.
  • Главное что бы мы убедились, что Вы можете вернуть деньги.
  • Работаем мы с жителями Москвы и Московской области.
  • Кредиты выдаются в рублях.

Мы считаем, что от печальных ситуаций никто не застрахован и всегда надо давать человеку второй шанс. И мы предоставляем его для тех, кто имеет плохую кредитную историю, при этом на выгодных и привлекательных условий среди кредиторов на отечественном рынке.

К нам обращаются люди даже с самой плохой кредитной историей, при соблюдении некоторых требований все клиенты могут получить займ на взаимовыгодных условиях. При этом, сотрудничество с нами помогает улучшить репутацию, как в нашей стране, так и в мире.

Сотрудники ДаНаЯ помогут вам реабилитироваться за счет того, что вы получите и вовремя погасите кредит. С каждым новым обращением к нам ваша история кредитов будет улучшаться, а мы только порадуемся за то, что помогли своим клиентам!

Мы будем рады сотрудничать с вами и предложим самые выгодные условия для каждого человека индивидуально!

Кредитный потребительский кооператив граждан «Народный кредит»

8 (38454) 4-63-16

Кредитный потребительский кооператив граждан «Народный кредит» уведомляет о проведении внеочередного Общего собрания пайщиков в форме собрания уполномоченных 7 июня 2019 года в 15 ч 00 м

Уважаемые члены кредитного потребительского кооператива граждан «Народный кредит», 25 апреля 2019 г. Центральный Банк РФ прекратил статус саморегулируемой организации в сфере финансового

Приложение к протоколу Правления от 26.06.2019 г.

Виды займов, предлагаемых пайщикам

КПКГ «Народный кредит»с 01.07.2019 г.

Виды займов

Читайте так же:  О чем можно ходатайствовать в суде

Обеспечение

Срок

Годовая процентная ставка

Оплата при оформлении

Членский взнос в резервный и страховой фонды

(% от суммы займа)

Потребительский

до 1 года

Поручительство физ. лиц

3,6,9,12 мес.

20%

Резервный

500 руб.

Страховой 1%

Потребительский

свыше 1 года

Поручительство физ. лиц

18,24 мес.

20%

Резервный

1000 руб.

Страховой 1%

Подарок имениннику

(в месяц рождения заемщика)

Поручительство физ. лиц

3,6,9,12 мес.

16%

Резервный

500 руб.

Страховой 1%

Отличный

(при наличии у пайщика хорошей заемной истории и стажа в кооперативе

не менее 3 лет)

Поручительство физ. лиц

3,6,9,12,18,24 мес.

18%

Резервный

500руб. до года/

750 руб., свыше года

Страховой 1%

Экспресс-минутка + (до 7000 руб.)

Без обеспечения

Без справок

1 мес.

12,5% мес.

(150% год.)

НЕТ

Экспресс-минутка

до 7000 руб.

Без обеспечения Без справок

1 мес.

10% в месяц

(120% год.)

[2]

Резервный

100 руб.

Страховой — нет

Доверительный

Без обеспечения

3,6,9 мес.

30%

Резервный

300 руб.

Страховой 1%

Пенсионный

Без обеспечения

3,6,9,12 мес.

19%

Резервный

300 руб.

Страховой 1%

Пенсионный

Без обеспечения

18 мес.

20%

Резервный

500 руб.

Страховой 1%

Пенсионный +

(от 50000 руб. до 100000 руб.)

Один поручитель – физ. лицо

3,6,9,12,18 мес.

18%

Резервный

300/500 руб.

Страховой 1%

Видео (кликните для воспроизведения).

Жилищный

Залог жилья, один поручитель

3 мес.

3 % в мес.

(36%год.)

Резервный — нет

Страховой 0,3%

Новые возможности

(от 200000 до 500000 руб.)

Поручительство физ. лиц

до 36 мес.

16%

Резервный

1000 руб.

Страховой 1%

«На все случаи жизни»

(от 7000 до 30000 руб.)

Без обеспечения

до 10 мес.

20 – 24%

Резервный 100 руб.

Страховой 1%

При досрочном гашении займа пайщик платит компенсацию только за период пользования денежными средствами. Начисленные по графику проценты пересчитываются на день оплаты займа. Размер повышенной компенсации (штраф) по займам при наличии просроченного платежа — 20% годовых от суммы остатка займа (0,055% в день) за каждый день просроченного платежа, по займу «Жилищный» – в размере ключевой ставки ЦБ РФ на дату заключения договора.

Взнос в Страховой фонд для пайщиков — физических лиц, на случай смерти заемщика — 1% от суммы займа. При получении займа «Жилищный» членский взнос в Страховой фонд взимается в размере 0,3% от суммы займа.

Требования к заёмщику:

— Гражданство РФ
— Возраст не менее 18 лет
— Постоянная регистрация в г.Топки Кемеровской области и Топкинском районе
— Трудовой стаж на последнем месте работы не менее 6 месяцев (кроме пенсионеров);

Минимальный комплект документов:

— Справка о доходах по форме 2НДФЛ или в свободной форме за последние 6 месяцев.

— ПАСПОРТ

— СНИЛС

ВНИМАНИЕ: Займы предоставляется только пайщикам кооператива.Чтобы стать пайщиком кооператива необходимо внести вступительный и паевой взнос в размере 500 рублей. (400 рублей возвратные при выбытии)

Оплата займа

Наличными в кассу кооператива (ссылка на адреса)

Перевод через отделения Сбербанка по указанным реквизитам

Кредитный потребительский кооператив граждан «Народный кредит»

Местонахождение: 6523000, Кемеровская область, г. Топки, ул. Луначарского, 14

КПКГ «Народный кредит», ИНН 4229004683 КПП 422901001

расчетный счет №40702810126190100214

Кемеровское отделение № 8615 ПАО Сбербанк РФ

БИК 043207612, корреспондентский счет № 30101810200000000612

Назначение платежа: гашение долга по договору займа ОФ00000___ от___​

3. Платежи онлайн

Памятка по платежам через систему «Сбербанк-Онлайн» пайщикам — владельцам пластиковых карт Сбербанка.

Заходим в систему Сбербанк – Онлайн, используя свой идентификационный номер и пароль.

Открываем вкладку «Платежи переводы».

Открываем вкладку «Переводы организации».

Заполняем все поля с реквизитами КПКГ «Народный кредит».

Кредитный потребительский кооператив граждан «Народный кредит»

Местонахождение: 6523000, Кемеровская обл., г. Топки, ул. Луначарского, 14

КПКГ «Народный кредит», ИНН 4229004683 КПП 422901001

расчетный счет №40702810126190100214

Кемеровское отделение № 8615 ПАО Сбербанк РФ

БИК 043207612, корреспондентский счет № 30101810200000000612

В поле «Назначение платежа» указываем вид платежа (платеж по договору займа (обязательно указываем номер (номер книжки пайщика и дату договора), фамилию плательщика, сумму платежа)

Проставляем необходимую сумму платежа.

Нажимаем «Подтвердить по SMS»

На мобильный телефон вам придет пароль, его проставляем в предложенное поле.

После оплаты можно распечатать чек «Печать чека».

При проведении платежа банк возьмет комиссию в размере 1% от суммы перевода.

Кредитный потребительский кооператив граждан «Народный кредит»

8 (38454) 4-63-16

Кредитный потребительский кооператив граждан «Народный кредит» уведомляет о проведении внеочередного Общего собрания пайщиков в форме собрания уполномоченных 7 июня 2019 года в 15 ч 00 м

Уважаемые члены кредитного потребительского кооператива граждан «Народный кредит», 25 апреля 2019 г. Центральный Банк РФ прекратил статус саморегулируемой организации в сфере финансового

Условия займов в кредитных кооперативах — предпочтительнее банковских!

Российские банки ограничивают потребительское кредитование населения. Сегодня они ужесточают условия выдачи кредитов, отказывают многим некогда желательным клиентам, и, несмотря на низкие проценты по привлекаемым депозитам населения, фактически не снижают кредитные ставки. Такая ограничительная политика обусловлена тем, что Центробанк, обеспокоенный чрезмерным, на его взгляд, ростом числа выданных в 2012-2013 гг. кредитов, требует от банков резервировать всё большие и большие суммы на случай невозврата взятых в долг средств. С марта 2014 года ЦБ в очередной раз повысит регулятивные коэффициенты риска по ссудам с процентными ставками 45-60% и заставит банки формировать повышенные резервы по таким ссудам. Эксперты уверены, что таким образом в 2014 году ЦБ снизит годовые темпы роста потребительского кредитования до 20-25%. А банки, заранее упреждая события, «охлаждают» потребительское кредитования уже сейчас.

В кредитной кооперации предоставление займов пайщикам росло в последнее время несколько быстрее, чем потребительское кредитование банками: в 2013 г., по сравнению с 2012 г. — в 1,5 раза. Рост связан с несколькими причинами, но основная из них — при фактически аналогичных с банками расходах на резервирование и, следовательно, не в ущерб надёжности, кредитные кооперативы предлагают своим пайщикам больший ассортимент займов. Как говорится, на любой вкус и на любые цели.

Рассмотрим основные виды займов в кредитных кооперативах

Займы для пенсионеров

Самая большая категория пайщиков в кооперативах — это пенсионеры. Для них, как правило, в кооперативе предусматриваются льготные условия: отсутствие обеспечения по займу. Очень важно, что в большинстве кооперативов нет ограничения по минимальной сумме займа для пенсионеров. В сельской глубинке пенсионерам часто нужны совсем небольшие деньги, например, на приобретение дров или на покупку школьных принадлежностей внукам. Это может быть заём от 1 до 5 тысяч рублей. Какой банк выдаст такой кредит?

Читайте так же:  Договор аренды жилья между физическими и юридическими лицами — образец и бланк договора

Займы под погашение материнским капиталом

Вот уже третий год кредитные кооперативы участвуют в реализации государственных мер поддержки семей с двумя и более детьми путём предоставления займов на улучшение жилищных условий с погашением материнским капиталом. Сегодня некоторые кредитные кооперативы системы «Народные кассы» ежемесячно выдают до 30 таких займов. Рост числа займов происходит благодаря принятым дополнениям в Федеральный Закон №256 «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей» — кредитные кооперативы на государственном уровне признаны надёжными организациями, имеющими право на работу с материнским семейным капиталом.

Займы проверенным пайщикам

Во всех кредитных кооперативах есть пайщики, которые пользовались займами уже много раз. В сельской местности, в небольших посёлках в кооператив вступают целыми семьями — и многие ежедневные задачи решают с помощью кооператива. Есть своеобразные рекорды по количеству взятых и возвращённых одним пайщиком займов — до 30-40 штук. Для «своих» пайщиков во всех кооперативах существуют особые условия. Но не менее важные для «своих» пайщиков условия — это отсутствие поручителей и выдача займа в день обращения

В любом случае гражданам стоит присмотреться: по займам в кредитных кооперативах переплата за год, как правило, меньше, чем в иных розничных банках, реклама которых заполонила телевидение и газеты. Несколько выше переплата устанавливается по экспресс-займам, которые выдаются в кооперативе в день обращения заемщика — но при спонтанно принятом заёмщиком решении выше и риск невозврата, который кооператив обязан учитывать в ставке.Все программы займов в кооперативах постоянно совершенствуются на основании пожеланий и предложений пайщиков.

А берущим деньги в долг напомним:

«Бери да помни! Не штука занять, штука отдать».

«Красны займы отдачею».

Соблюдайте эти давние правила и вы решите свои задачи, а кредитный кооператив поможет вам и в следующий раз.

Газета «Народные кассы» № 11 от ноября 2013 года.

Займы в КПК: что это такое и как сделать правильный выбор

Когда возникает вопрос о займе, перед человеком встаёт логичный вопрос — «а где взять?». За рекомендацией финансовой организации не всегда хочется обратиться к другу или коллеге, такой вопрос обычно деликатен и требует грамотного подхода. На рынке действует большое число игроков, представляющих для населения услуги кредитования, давайте вместе разберём их на типы. Потребительские займы выдают как кредитные организации, так и микрофинансовые организации, кредитные потребительские кооперативы, сельскохозяйственные кооперативы, ломбарды с учетом установленных законами особенностей их деятельности.

Основной параметр, по которому отличаются такие организации – коммерческие и некоммерческие. Первые ставят за основу своей деятельности прибыль от выдачи кредитов, вторые работают с целью решения финансовых задач своих членов. К последним относятся кредитные потребительские кооперативы, где люди могут рассчитывать на получение займа для различных целей. Рассмотрим их подробнее.

Понятие кредитный потребительский кооператив (далее – КПК) закреплено Федеральным Законом от 18.07.2009г. №190-ФЗ «О кредитной кооперации» (далее – Закон). Организация представляет собой добровольное объединение граждан и/или юридических лиц, созданное для решения финансовых вопросов его членов (пайщиков). Говоря простым языком, деятельность КПК представляет материальную поддержку его участников.

Кооперативы могут состоять как из физических, так и из юридических лиц, возможны и смешанные формы. Руководство КПК осуществляет высший орган управления – собрание пайщиков. Взаимодействие внутри кооператива очень простое – члены сообщества размещают сбережения в качестве депозитов и эти же деньги идут на кредитование других участников. Помимо вкладов, кредитные кооперативы могут привлекать средства извне. Однако, данный механизм не работает в обратную сторону — получить займ может только его участник. Кредит может быть выдан без обеспечения, под залог или под поручительство другого лица. Для этого между организацией и его членом оформляется договор. Примечательно, что сумма такого займа на одного участника не может превышать 10% (20% — для КПК, работающих менее 2-х лет) от общей суммы портфеля.

Выбирая КПК, обратите внимание на документы, регламентирующие деятельность данной организации, а также на наличие членства в саморегулируемой организации (СРО) и соблюдение нормативов ЦБ РФ. Многие пирамиды и мошеннические фирмы, маскируются под кредитные кооперативы с целью наживы. Отличить их достаточно просто: такие организации, как правило, предлагают очень высокие проценты по вкладам, обещают бонусы и привилегии за ввод новых членов и не числятся в государственном реестре кредитных кооперативов, размещённом на сайте ЦБ РФ.

Основным преимуществом кредитного кооператива является возможность получения займа на условиях, максимально приближенных к банковским кредитам, но со сниженными требованиями в части документального оформления сделки (подтверждения дохода, уровня обеспечения, срок ведения бизнеса, негативной кредитной истории и т.д.). Добавьте к этому также быстроту принятия решения и прозрачность ставок по кредиту, в отличие от большинства МФО или ломбардов, осуществляющих данную услугу. Но главное, что в КПК есть возможность получить кредит тогда, когда вам уже отказали в банке, так как кооперативы обычно ставят репутацию человека важнее справок и кипы бумаг.

Кредитный потребительский кооператив граждан «Народный кредит»

8 (38454) 4-63-16

Кредитный потребительский кооператив граждан «Народный кредит» уведомляет о проведении внеочередного Общего собрания пайщиков в форме собрания уполномоченных 7 июня 2019 года в 15 ч 00 м

Уважаемые члены кредитного потребительского кооператива граждан «Народный кредит», 25 апреля 2019 г. Центральный Банк РФ прекратил статус саморегулируемой организации в сфере финансового

15 причин отказаться от услуг банков и перейти в кооператив!

Кооперативы открыты всем . Без исключения. В кооперативе не смотрят, принесёт ли этот человек ему какую-либо выгоду. Здесь просто реализовываются потребности пайщика. И не важно, кто ты, кем и где ты работаешь. Двери кооператива будут открыты Вам в любом случае. Это первое и важное условие. Кооператив открыт с целью удовлетворить потребности пайщиков, а не заполучить новых инвесторов. В кооперативах предоставляют гибкие услуги, которые были бы удобны для пайщика, оказывают профессиональную поддержку, независимо от какой-либо ситуации.

Читайте так же:  Составление претензии, искового заявления в суд

Пайщики принимают участие в управлении кооперативом . Если вы придёте в банк и захотите выразить своё недовольство обслуживанием, то вас просто выставят за дверь. Если вы не акционер, доступ к начальству Вам закрыт. Обычно клиенты видят начальство банка только в газетах или по телевидению. В кооперативах же каждый пайщик может принять участие в ежегодном собрании и выразить своё отношение по каким-либо вопросам. Здесь вы являетесь не только клиентом, но и владельцем кооператива и социальный статус здесь не имеет никакого значения, т.к. кооперативы – демократически управляемые организации. В каждом пайщике соединяется член кооператива, собственник и управленец, должник и кредитор.

Один пайщик – один голос . Как собственник кооператива каждый пайщик имеет один голос, независимо от вложенных в кооператив средств. Ваш голос имеет такой же вес, как, скажем, и голос Вашего соседа. У клиентов банка нет таких преимуществ. Здесь всё решают только деньги и акции. Здесь только акционеры могут принять участие в процессах принятия важных решений. Но даже если у вас и есть немного акций, то Ваш голос не будет столь весомым, т.к. здесь решения принимает небольшая группа инвесторов. Разумеется решение принимается не в пользу клиентов.

Использование прибыли в различных целях . Кооперативы используют прибыль в целях удовлетворения пайщиков. Прибыль нужна кооперативам, чтобы улучшить обслуживание пайщиков, реализовать их мечты, сделать их жизнь лучше. Прибыль кооператива может идти на повышение ставок по вкладам или понижение ставок по займам. Все операции кооператива и вся его деятельность прозрачна. А зачем нужна прибыль банкам? Часть прибыли они расходуют на выплату дивидендов акционерам, остальную обычно составляют различного рода инвестиции…

Местоположение . Банки обычно расположены в крупных городах, чаще в центре города, ближе к деньгам. И это местоположение очень неудобно для бедных слоёв населения и деревенских жителей. Для них пользоваться услугами банка в таком случае практически невозможно. Даже если филиал банка и расположен вблизи Вашего дома, то многими услугами без согласования из центра Вы воспользоваться не сможете. А это согласование занимает много времени. Кооперативы же расположены в тех регионах, которые объединяют людей по территориальному, либо по профессиональному признаку. Т.е. кооперативы всегда находятся рядом с пайщиками.

[1]

Оперативность . Быстро ли Вы можете получить нужную Вам информацию в банке? «Конечно, — скажите Вы – достаточно позвонить по телефону 8-800-…». А как быстро могут предоставить нужную Вам информацию по данному телефону? Если Вы зададите какой-либо вопрос оператору, то он попросит подождать минут 10, потом выясниться что он неправильно Вас понял и соединит Вас со специалистом. И придётся опять повторять свой вопрос специалисту и т.д. В случае с кредитными кооперативами таких проблем нет, как нет и различных единых справочных служб. Клиентов в кооперативах не так много как в банках, в связи с этим и аппарат специалистов раздут не так сильно. Обычно на все вопросы клиентам может ответить кассир, а все проблемы решаются также достаточно оперативно, т.к. не нужно звонить в головные организации и соединятся с различными аналитиками и главными специалистами – в кооперативах они обычно сидят в соседней комнате. Даже если вы и захотите получить какую-либо информацию или осуществить простейшую финансовую операцию в офисе банка, то Вам придётся прождать в очереди около часа! В кооперативах же очередей нет.

Быстрота принятия решений . Кредитные кооперативы человечнее, удобнее, быстрее банков. Взять кредит на 5000-10000 руб. в банке – проблема. Кооператив гибче во всём – потому что правила утверждают сами пайщики. Кроме того, в кооперативе вся прибыль запускается в оборот и снова работает на пайщиков.

Надёжность. Обычно риск потерять сбережения в банке гораздо выше, чем в кооперативе. И финансовый кризис яркое тому доказательство. Деятельность кредитного кооператива основана только на выдаче займов и приёме сбережений, в то время как деятельность банков несёт как спекулятивный, так и инвестиционный характер, соответственно и рисков потери сбережений у банков больше. Причём все кооперативы имеют свой собственный резервный фонд, формирующийся из прибыли кредитного кооператива, который гарантирует безопасность сбережений пайщиков. Кроме того, надёжность кредитного кооператива можно выразить во взаимном доверии друг другу.

Независимость . Прежде всего от Центрального Банка России. Все решения принимаются на уровне общих собраний пайщиков, а не «сверху». Кредитные кооперативы делают всё так, как скажут их члены, а не то, что прикажет сделать ЦБ РФ. Сколько банков закрылось из-за того, что у них отозвали лицензию! Следует подчеркнуть, что кредитный кооперативы независимы от всех финансовых институтов. Они управляются ТОЛЬКО пайщиками. Множество банков закрылись только потому, что у них была отозвана лицензия ЦБ РФ. Кооперативы же могут закрыться только по решению пайщиков

Всё для региона . Все собранные сбережения остаются в том же регионе, откуда они пришли, а не «улетают» неизвестно куда. Допустим, вы заработали 15000 и решили положить их в банк. Но банк, вместо того, чтобы пустить ваши деньги на развитие той экономики, в которой вы живёте, купил на эти деньги акции Газпрома, который зарегистрирован в г. Санкт-Петербург. Т.е. в настоящий момент ваши деньги работают на другой город. Обидно, не правда ли? В кредитных же кооперативах ваши 15000 отдадут жителям вашего же города (ими могут оказаться даже ваши знакомые или соседи), которые хотят сделать ремонт, купить бытовую технику или же открыть своё собственное дело. Вкладывать деньги пайщиков в сомнительные активы им запрещено.

Доступность . Кредитные кооперативы доступны для всех, в т.ч. и для жителей села. Банки пока не охотно открывают свои филиалы в малых сёлах или деревнях. Кроме того, в условиях финансового кризиса с целью сокращения расходов, они закрываются свои представительства в регионах. Многие люди лишаются доступа к финансовым ресурсам. Кредитные кооперативы не видят в деревне цель получить прибыль. Они открываются в этих местах лишь для того, чтобы удовлетворить потребности пайщиков.

Читайте так же:  Пошлина за дарение земельного участка

Союз ради будущего . Для повышения надёжности кооперативов и снижения рисков деятельности кооперативы объединяются в союзы. Это выгодно как пайщикам, так и кооперативам. Кооперативы оказываются в лучшей позиции, гарантируя безопасность сбережений пайщиков и укрепляя доверие союза. Кроме того, объединяясь в Союз, кооперативы быстрее реагируют на изменения экономической конъюнктуры, операции становятся универсальными и стандартизированными.

Чистота и ясность . Сколько бумаг надо подписать, чтобы заключить договор на кредит или сбережения? Где находятся подводные камни в договорах банков? В некоторых случаях идти в банк без адвоката не имеет смысла, иначе может выяснится, что с учётом всех процентов Вы вынуждены платить за кредит более 50% годовых согласно договору! В кредитных кооперативах же всё гораздо проще и понятнее. Здесь не берут штрафы за досрочное снятие сбережений, не облагают дополнительными процентами кредиты, не используют абонентскую плату за пользование счётом. Всё, что нужно на получение кредита – это подписать договор, состоящий из 1 страницы.

К преимуществам процесса кредитования через кредитные кооперативы относятся:

  • Доступность и оперативность в предоставлении средств.Обычно займы в кредитных кооперативах выдаются в течение получаса.Дешевизна, простота и быстрота оформления операций.
  • Удобное для заёмщика обеспечение.Если у вас нет поручителей, то многие кооперативы могут пойти вам навстречу. А если вы постоянный клиент, то вам могут выдать займ под личное доверие!
  • Высокие стимулы для возврата средств (на основе солидарной ответственности).Обычно качество кредитного портфеля в кооперативах составляет более 90%.
  • Снижение затрат на оформление займа, оценку кредитоспособности и ведение делопроизводства, что позволяет предоставлять заёмщикам займы под более низкие, чем в других кредитных финансовых организациях проценты.

Но если Вы хотите жить здесь и сейчас, и у вас нет столько времени на ожидание финансовых всходов – ваш надежный финансовый друг – КРЕДИТНЫЙ ПОТРЕБИТЕЛЬСКИЙ КООПЕРАТИВ.

Что такое кредитный кооператив и зачем он нужен

Кредитный кооператив (полностью — кредитный потребительский кооператив), если выражаться языком закона, это “добровольное объединение физических и (или) юридических лиц на основе членства и по территориальному, профессиональному и (или) иному принципу в целях удовлетворения финансовых потребностей членов кредитного кооператива (пайщиков)”. Иными словами, физлица и/или юрлица объединяются между собой по тому или иному признаку в кредитный кооператив, для того чтобы помочь друг другу с финансированием.

Деятельность кредитных потребительских кооперативов регулируется Федеральным законом от 18 июля 2009 года N 190-ФЗ “О кредитной кооперации” (кроме сельскохозяйственных кооперативов – для них имеется отдельный закон – ФЗ от 8 декабря 1995 года N 193-ФЗ “О сельскохозяйственной кооперации”). В данной статье речь пойдет о кредитных кооперативах.

Членами кооператива могут быть физические и/или юридические лица. Физлицам при этом должно быть не менее 16 лет. Если кооператив создается только физлицами, то таких лиц должно быть не меньше 15. Если же кредитный кооператив создается только юрлицами, то их должно быть не менее 5. Если же это смешанная ситуация и кредитный кооператив создается как юрлицами, так и физлицами, то их в общей сложности должно быть 7 (например, 2 физлица и 5 юрлиц). После создания кооператива данное минимальное количество его членов должно обязательно поддерживаться, иначе кооператив подлежит ликвидации.

Важно, что кооператив (настоящий кредитный потребительский кооператив, а не финансовая пирамида – о различиях читайте ниже) – это некоммерческая организация, т.е. ее получение прибыли не является ее основной целью. Ее основная задача – именно финансовая взаимопомощь членов кооператива друг другу: в кооператив объединяются те, у кого недостаточно средств, и те, у кого есть лишние средства, и обе стороны решают свои финансовые задачи. Одни получают доступ к финансам, а другие – отдают свои свободные средства в пользование на определенный срок, чтобы получить с них процент. Дело в том, что средства кредитного кооператива используются по большей части на выдачу займов членам кооператива и займы выдаются под процент, превышающий процент по банковским вкладам. Поэтому участники кооператива могут получить больший доход от участия в кредитном кооперативе, чем от размещения накоплений на депозите.

За счет чего формируется кредитный кооператив? Есть несколько источников его имущества:

  1. паевые и иные взносы членов кредитного кооператива (пайщиков). Это основной источник средств кооператива;
  2. доходы от деятельности кредитного кооператива;
  3. привлеченные средства;
  4. иные не запрещенные законом источники.

Какие же взносы придется платить членам кредитного потребительского кооператива?

Это будут следующие взносы:

  • членский взнос – денежные средства, которые член кредитного кооператива (пайщик) вносит для покрытия расходов кредитно-потребительского кооператива и на иные цели (в соответствии с уставом этого кооператива), это взносы на покрытие расходов на регулярную деятельность кооператива;
  • иногда – вступительный взнос. Этот вид взноса существует не во всех кооперативах. Если он предусмотрен уставом, то при вступлении в кредитный кооператив члены уплачивают подобный взнос на покрытие расходов, связанных с вступлением в кооператив (на оплату оформления документов, внесения изменений в документы в связи с приемом новых членов, возможную оплату юридических услуг);
  • иногда – дополнительный взнос в случае необходимости, если у кооператива возникают убытки и их нужно компенсировать за счет каких-то средств;
  • паевой взнос – денежные средства, которые члены кооператива передают в собственность кооператива, чтобы он осуществлял свою деятельность, а также чтобы члены кооператива могли получать прирост своих паевых взносов по результатам работы кооператива. Паевые взносы при этом могут быть как обязательными, т.е. вносимыми членами кооператива в обязательном порядке, так и добровольными.

В результате получения всех взносов кредитный кооператив создает:

  • фонд финансовой взаимопомощи – собственно, это тот самый фонд, ради которого кооператив и создается. Именно средства из этого фонда используются для предоставления займов членам кредитного кооператива (пайщикам);
  • паевой фонд – фонд, используемый для осуществления кооперативом своей деятельности;
  • резервный фонд – фонд, который используется для покрытия убытков и непредвиденных расходов.

Конечно, по большей части те средства, которые поступили в кооператив, используются именно на займы своим членам. Для этого между кооперативом и его членом (юрлицом или физлицом) заключается договор займа. Дополнительно он может подкрепляться поручительством, залогом или иным способом обеспечения возврата полученных от кооператива средств.
Помимо займов средства кооператива могут идти и на другую деятельность, если она соответствует целям кооператива и предусмотрена его уставом. Однако общая сумма денежных средств, направляемых кредитным кооперативом в течение года на цели, не связанные с выдачей займов членам кредитного кооператива (пайщикам), не может составлять более 50% общей суммы средств, привлеченных кредитным кооперативом от его членов в течение соответствующего периода.
А полученные доходы кооператив по итогам года сможет распределить между своими членами путем начислений на их паевые взносы пропорционально паевому взносу каждого. В зависимости от того, какое решение примет общее собрание членов кредитного кооператива, начисления на паевые взносы могут быть либо выплачены пайщикам по итогам года, либо просто присоединены к их паям в кооперативе.

Читайте так же:  Договор на основании доверенности пример

Преимущества кредитного кооператива перед банком

Зачем же создавать кредитный кооператив, если, например, есть банки, где можно получить некую сумму в кредит или положить ее на депозит?

Вторая причина – отсутствие филиала банка в ряде населенных пунктов в РФ. Не везде имеется широкий выбор банков, чтобы принять решение, где лучше взять кредит, а где – разместить свои сбережения. Кредитный кооператив может помочь и здесь: те, у кого имеются свободные средства, могут их разместить в кооперативе и получать по ним доход, причем даже выше, чем в банке. А те, у кого есть потребность в заимствованиях, смогут также стать членами кооператива и получить доступ к финансированию.

Третья причина – возможность прямых инвестиций в бизнес без крупных вложений. В кредитный кооператив могут войти и те, кто заинтересован в финансировании определенного бизнеса или бизнес-проектов, но не обладает достаточной суммой, чтобы в одиночку оплатить весь проект. Объединившись с единомышленниками, можно финансировать бизнес других членов кооператива, получая при этом прибыль. И для этого не нужно организовывать собственный банк или владеть миллионами. Иными словами, это вариант прямых инвестиций в бизнес.

Под маской: финансовая пирамида или кредитный кооператив?

Есть, правда, в бочке меда и ложка дегтя. Очень многие финансовые пирамиды маскируются под кредитные кооперативы, привлекают средства граждан и в результате исчезают вместе с их накоплениями в неизвестном направлении. Средства, размещенные физлицами на депозит, застрахованы в рамках системы страхования вкладов на сумму 700 тыс. руб. Это значит, что физлицо, имеющее в банке депозиты и счета, в случае отзыва у банка лицензии или его банкротства сможет получить назад свои средства со счетов и депозитов в этом банке в размере до 700 тыс. руб. (если у него на счетах и вкладах была большая сумма, то ее получение уже происходит в рамках процедуры банкротства и не гарантируется). Компенсация в размере до 700 тыс. действует по всем банкам, где у вкладчика-физлица есть счета и вклады.
Ранее никакой подобной страховки для кредитных кооперативов не было.
Теперь, с 4 августа 2011 года все кооперативы должны будут состоять в саморегулируемых организациях (СРО), куда будут входить несколько кооперативов. Все СРО должны будут создать компенсационный фонд (своеобразная замена системы страхования). Контролировать деятельность кредитных кооперативов будет Министерство финансов РФ. Следить за порядком в микрофинансовой сфере будет Минфин.

Есть несколько способов распознать финансовую пирамиду, активно маскирующуюся под кредитный кооператив

  • кредитный кооператив, как уже говорилось ранее, это некоммерческая организация, поэтому она не может быть создана в форме ОАО, ЗАО, ООО. Это должен быть именно потребительский кооператив как организационно-правовая форма. Все учредительные документы кооператива необходимо изучить до вступления в него. Кстати, если вам не дадут это сделать, то от такого кооператива лучше отказаться – это потенциальная пирамида;
  • излишняя маркетинговая активность, реклама. Кооператив создается для решения задач конкретной группы людей, а не для зарабатывания денег;
  • слишком высокие проценты, которые кредитный кооператив предлагает своим членам взамен на их взносы (выше 10% годовых);
  • договор займа нечеткий либо его вам в принципе не разрешают заранее внимательно изучить;
  • кредитный кооператив не входит ни в какое объединение кооперативов;
  • кредитный кооператив существует менее 2 лет (финансовые нормативы к кредитному кооперативу старше 2 лет более жесткие, чем для кооперативов до двух лет (см. п. 4 ст. 6 ФЗ “О кредитной кооперации”);
  • вам предлагают льготные условия, если вы приведете в кооператив новых членов.

В любом случае важно помнить про одно важное отличие финансовой пирамиды от настоящего кредитного кооператива. Кооператив — некоммерческая организация, которая создается для решения задач его членов в финансировании.
Пирамида заинтересована в привлечении как можно большего количества новых членов, чтобы за счет их взносов вернуть деньги первым вкладчикам, а не инвестировать их в реальные проекты, способствуя развитию бизнеса.

Специально для портала «Новый бизнес: социальное предпринимательство»

Видео (кликните для воспроизведения).

Автор: Наталья Смирнова, Гендиректор компании «Персональный советник»

Источники


  1. Марченко, М. Н. Сравнительное правоведение / М.Н. Марченко. — М.: Проспект, 2013. — 784 c.

  2. Очерки конституционной экономики. 10 декабря 2010 года. Госкорпорации — юридические лица публичного права. — М.: Юстицинформ, 2010. — 456 c.

  3. Братановский, С. Н. Теория государства и права / С.Н. Братановский. — М.: Приор-издат, 2003. — 174 c.
  4. Малько, Александр Васильевич Теория государства и права в вопросах и ответах. Учебно-методическое пособие / Малько Александр Васильевич. — М.: Дело, 2016. — 445 c.
  5. Общая теория государства и права. Учебник. В 3 томах. Том 3. — М.: Зерцало-М, 2002. — 528 c.
Быстрые кооперативные кредиты не банк
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here