Чем грозит просрочка платежа по кредиту

Сегодня предлагаем обсудить следующую тему: "Чем грозит просрочка платежа по кредиту". Если возникнут вопросы, то вы обязательно найдете ответы в статье. Если все же потребуются уточнения, то обращайтесь к дежурному юристу.

Просроченный платеж по кредиту в Сбербанке

Даже самые ответственные заёмщики с отличной кредитной историей иногда попадают в сложные финансовые ситуации: задержка заработной платы, срочные вложения или траты и т.п.

При этом, по закону подлости вот-вот наступит или уже наступила дата платежа по кредитному договору. Отсюда вытекают вполне уместные вопросы: Что делать? На сколько можно просрочить платеж по кредиту? Сколько дней считается просрочкой? Что грозит? Именно эти злободневные вопросы мы сегодня рассмотрим на примере Сбербанка.

К разным видам кредитования применяются и разные условия: если просрочить платеж по кредитной карте Сбербанка – это штрафы и суд, а вот просрочка по ипотеке в Сбербанке – это риск лишиться приобретенного имущества. Причем в первом случае вас не имеют права даже по решению суда лишить единственного жилья (таков Закон), а вот ипотека – штука более коварная: до полного погашения ваш дом или квартира находится в собственности Банка.

С какого дня считается просрочка?

В кредитном договоре всегда указывается рекомендуемая дата оплаты. Она на 10 дней опережает дату списания. Эта мера используется специально для того, чтобы обезопасить заёмщиков от просрочки, так как при совершении оплаты через терминалы, платежные сервисы, денежные переводы и т.д. может возникнуть «зависание» платежа (которое может продлиться 10 дней). Соответственно, если вы внесете деньги даже ровно в день даты списания, это не будет считаться просрочкой.

Также, если вами была допущена просрочка по кредиту 1 день, последствия не будут плачевными, потому что ещё 3 суток (а в некоторых банках до недели) отводится на риск «технической просрочки» — когда клиент деньги перечислил, но Банк не успел произвести зачисление. Этой «ямой» стоит пользоваться крайне осторожно – на первый раз, скорее всего, никто даже не обратит внимание, а вот если «залазить» в неё периодически – вы станете нарушителем финансовой дисциплины.

Когда начнутся штрафы?

Обычно, штрафы начинают начислять после 10-го дня возникновения просроченной задолженности. Размер неустойки определяется как 20% годовых от суммы просроченного платежа за весь период до его внесения.

Чем опасна просрочка платежа по кредитной карте Сбербанка?

Любая просрочка свыше 3-х дней будет отражена в вашей кредитной истории, что в дальнейшем неблагоприятно повлияет на оценку заёмщика при оформлении нового кредита. Одна просрочка на 7-10 дней скорее всего не станет причиной отказа Банка, но условия, на которых придет одобрение, будут максимально жесткими. Банк предпочитает оправдывать риски высокой процентной ставкой для клиентов, однажды нарушивших условия договора.

Более длительная просрочка наложит более яркое пятно на ваш финансовый рейтинг и вероятность получения нового кредита снизится на минимум.

Если просрочка будет дотянута до выставления требования о погашении и суда – на кредитной истории появится жирный крест, на 100% блокирующий возможность оформления других банковских кредитов. Чтобы исправить эту ситуацию, нужно будет либо ждать 15 лет, пока кредитная история не обнулится, либо прикладывать усилия по самостоятельному исправлению КИ.

Чем грозит просрочка платежа по кредиту?

Сегодня мы предлагаем рассмотреть такую интересную тему, как штрафные санкции за просрочку платежа по кредиту. Что грозит, с какого дня считается просрочка по кредиту и чем всё это чревато – расскажем в статье.

Просрочка – что это?

Во время действия кредитного договора вы каждый месяц носите в банк определенную сумму. Кредитором назначен день, в который автоматическая система «заглядывает» на счет и списывает эти деньги. Но вот однажды вам задержали зарплату, вы уехали из города или просто запамятовали положить на кредитный счет деньги.

Банк, как обычно, в положенный день и время (обычно 21.00) обращается к вашему кредиту, но не обнаруживает суммы, достаточной для списания. С этого момента и начинается просрочка. Теперь система будет проверять счет ежедневно, в надежде увидеть на нём нужную сумму.

Сколько дней считается просрочкой по кредитам?

Отсчет просроченной задолженности начинается с первой минуты её возникновения. Разница будет ощутима позже, в зависимости от длительности задержки. Если просрочка по кредиту 1 день — последствия практически незаметны, а вот при просрочке по кредиту 1 месяц что будет… Но, обо всем по порядку.

Просрочка – это любое отклонение от графика выплат, за которое согласно 330 статье ГК грозит наказание в форме неустойки. Неустойка бывает 2 видов:

  • Штраф за просрочку платежа по кредиту – единоразовая санкция с фиксированной суммой, определенной кредитным договором (в среднем – 800-1000 за первую задержку, 1000-2000 за вторую и так по нарастающей);
  • Пени за просрочку платежа по кредиту – начисляется исходя из фактического количества дней задержки, как правило в форме фиксированного процента.

По закону, размер неустойки должен составлять 1/360 ставки рефинансирования (всего 0,03%) или иной процент, оговоренный сторонами. Разумеется, банки применяют второй вариант и прописывают свои цифры в договоре.

Например, Сбербанк начисляет 20% годовых от просроченной суммы за каждый день, вплоть до её внесения. Допустим, вы взяли ипотеку с ежемесячным взносом 15 тысяч. Просрочка по кредиту 5 дней обойдется вам 15000*20%/365*5 = 41 рубль. Сумма, может и небольшая, но более страшны последствия, отражающиеся на качестве кредитной истории.

Сроки и наказания

Первые 10 дней считаются технической просрочкой, которая могла возникнуть даже не по вине клиента: например, платеж через терминал, другой банк или почту России вполне вероятно может зависнуть на срок до 10 суток. Этот факт отразится в КИ, но если он случился единожды, вы не испытаете больших трудностей с получением нового кредита.

[3]

После 10 дней начинают появляться первые штрафы, сумма которых растет с течением времени. В это время вам может позвонить кредитный специалист, оформлявший заявку и напомнить о необходимости оплаты.

Просрочка по кредиту почти 2 месяца. Что может сделать банк?

  • Увеличить сумму штрафа
  • Продолжить начисление неустойки
  • Подключить собственную службу взыскания.

Главное в такой ситуации – не скрываться от звонков представителей банка, а пытаться объяснить причину возникшей ситуации. Идя на контакт с банком, вы можете во-первых, рассчитывать на реструктуризацию, во-вторых – избежать дальнейших последствий.

Просрочка по кредиту достигла 3 месяца — что может сделать банк:

  • Продолжается начисление штрафов и неустоек
  • Настойчивые звонки службы безопасности
  • Требование о полном досрочном погашении
  • Угроза суда

Если на протяжении 3-х месяцев банку и его сотрудникам не удалось образумить недобросовестного клиента штрафами, неустойками и предупреждениями, и счет так и не пополнился — банк выдвигает требование о полном досрочном погашении, угрожая передать дело в суд.

Совет от Banks.is: чтобы дело не дошло до суда, обеспечьте минимальное движение по счету: кладите на кредит хотя-бы по 50 рублей: это уже будет считаться не полным, а частичным неисполнением требований банка. Таким образом, вы сможете отсрочить суд на срок до полугода.

90-150 дней

Если просрочка по кредиту уже 4 месяца и вы ни разу не пополнили счет – требование банка отправляется в суд, назначается дата слушания дела, приходящаяся как правило на день, когда просрочка по кредиту достигает 5-6 месяцев.

Читайте так же:  Как проверить правильность начисления налога на имущество

Что делать клиенту: появиться на слушании (как правило, туда ходит 1% заёмщиков) и рассказать о своём плохом финансовом положении, тяжёлых жизненных обстоятельствах и т.п., подкрепив слова доказательствами (приказ об увольнении, справка о смерти близкого родственника, медицинское заключение о заболевании, акт о возгорании жилого объекта, находящегося в собственности и пр.). Немного приукрасьте события, и суд может списать с вас добрую половину начисленных штрафов.

Кстати о штрафах: с этого момента (передачи дела в суд), банк перестает начислять пени и неустойки.

Что дальше?

В любом случае, суд не спишет с вас долг (исключение – встречный иск о банкротстве физ.лица). Однако, выплачивать долг вы теперь будете теперь пропорционально доходу (для трудоустроенных неофициально применяется к расчету размер пособия по безработице).

В некоторых случаях, вам может повезти: если просрочка по кредиту уже 3 года, и до сих пор банк не подал в суд – имеет место вопрос о сроке давности требования.

На основании исполнительного листа, судебные приставы начинают осаждать клиента на предмет возмещения долга за счет личного имущества. Изъяв всё, что допустимо – приставы отчитываются, и банк продает долг коллекторам. С этого момента начинается новая «сказка»: угрозы, постоянные звонки, «проработка родственников», незапланированные личные встречи и прочие пережитки методов 90-х.

Помощь по кредиту с большой просрочкой

Не многие справляются с давлением и сдаются перед настойчивостью коллекторов, которые, как правило, работают вне юрисдикции закона. В этом случае правильнее всего заручиться поддержкой хорошего юриста, или как их сейчас принято называть – антиколлектора.

Грамотный специалист может доказать факт давления и взыскать с обидчика материальный ущерб, которого хватит на покрытие долга.

Чем грозит неуплата кредита

Те, кто впервые столкнулся с невозможностью оплаты кредита, действительно переживают, отправляя в наш раздел «Вопросы и ответы» письма такого содержания «Я не плачу кредиты, что мне грозит?».

В этой статье мы расскажем в подробностях, что будет за неуплату кредита, рассмотрев общий порядок и индивидуальные случаи.

Просроченный кредит: последствия

Первое, что грозит неплательщику кредита – это штрафы и неустойки. Каждый банк устанавливает свои условия, которые в обязательном порядке прописываются в договоре кредитования.

Размеры штрафов в популярных Банках:

  • Сбербанк — +20% годовых от суммы просроченного взноса за весь период неоплаты;
  • Хоум Кредит – 0,1% в день от суммы просроченной задолженности;
  • Альфа Банк – 1% в день от суммы минимального платежа;
  • Русский Стандарт – 20% годовых на сумму задолженности;
  • ПромсвязьБанк – 0,06% в день от суммы основного долга;
  • БинБанк – 20% годовых единовременно в дату формирования ежемесячной выписки;
  • МКБ – 1% в день от суммы просроченной задолженности;
  • Открытие – 0,1% в день от суммы просроченного платежа;
  • Россельхозбанк — +20% годовых к ставке кредитования + 0,1% в день с каждый календарный день просрочки

Второе наказание за неуплату кредита – это отражение нарушения в кредитной истории, которое негативным образом сказывается, когда вы претендуете на новый кредит. Наличие одной краткосрочной задержки платежа конечно не будет столь критично, как систематические просрочки, но даже один не вовремя внесенный платеж плохо повлияет в будущем.

Невыплата кредита: последствия.

Если начисление штрафов не заставило заёмщика «одуматься» и он по-прежнему не несет деньги в банк, начинаются такие действия банка при неуплате кредита, как:

Данные действия описаны для обычных видов потребительского кредитования (без поручителей и залога), по которым образовалась задолженность по кредиту. Какие последствия ждут заёмщиков по займам с обеспечением, рассмотрим далее.

Меры возврата долга зависят от вида кредита и условий его оформления.

Какие бывают кредиты:

  • С обеспечением (проще говоря, залогом);
  • С поручительством;
  • Без обеспечения и поручительства.

Обеспеченные залогом кредиты подразумевают изъятие имущества в судебном порядке в счет погашения задолженности. Порядок действий Банка в этих случая мы описывали в статьях:

Если гарантом выступали поручители, к ним применяются такие же действия, как и к заёмщику. В случае, когда поручитель погашает долг за недопропорядочного клиента, он вправе выставить ему свои требования о возврате в судебном порядке.

Есть ли уголовная ответственность за неуплату кредита?

Уголовное дело за неуплату кредита не заводится, так как отношения между банком и заёмщиком регулируются Гражданским кодексом и Законом о банковской деятельности.

Статья за неуплату кредита грозит только в том случае, если вы намеренными действиями нанесли материальный ущерб банку. Подробнее – здесь.

Долги по микрокредитам.

Немного другая схема применяется к задолженности по микрозаймам. В целом, действия схожи, разницу вы почувствуете только в размере неустойки.

Обратите внимание, если размер выставленных штрафов кажется вам «необоснованно завышенным», вы имеете право озвучить это мнение в суде. Грамотные адвокаты не единожды спасали своих клиентов от уплаты завышенных сумм неустоек.

Как избежать судебного процесса?

Если платить кредит нечем, а связываться с судами не хочется, можем порекомендовать несколько линий поведения:

  1. Рефинансирование кредита. Делать это нужно на той стадии, когда кредитная история ещё не окончательно испорчена – желательно в течении первого месяца возникновения просроченной задолженности.
  2. Реструктуризация. Не смотря ни на что, с Банком всегда стоит пытаться «договориться полюбовно». Предоставление отсрочки или уменьшение ежемесячного взноса – это нормальная практика для Банков. Опять же, к клиенту, который идет на контакт, крайние меры будут применяться в последнюю очередь.
  3. Если у вас есть хотя бы 2% от суммы ежемесячного взноса, можно немного похитрить. Законно, разумеется. В этой статье мы описывали интересную схему, которая может вам помочь. Как и с рефинансированием, нужно успеть воспользоваться этим вариантном в течение первого месяца после просрочки.

Подводя общий итог, стоит в очередной раз обратить внимание на то, что нельзя пускать дело на самотек. Начинайте принимать меры сразу после того, как возникла просрочка, и вы поняли, что дальнейшая оплата кредита стала не по карману. Идите на контакт с представителями Банка и ни в коем случае не игнорируйте звонки. Объясните сразу, что финансовая ситуация резко ухудшилась и предоставьте доказательства, если это возможно. Не бойтесь уголовной ответственности, если конечно, вы не прибегали к обману для получения кредита.

Воспользуйтесь подбором кредита, если вы хотите перекрыть долг. В предложенной форме только лучшие предложения 2017 года:

Просрочка по кредиту: чем грозит и что делать

Заключая договор с банком, заемщик должен трезво оценивать свои финансовые возможности. К сожалению, иногда в жизни случаются такие непредвиденные обстоятельства, из-за которых внесение очередного ежемесячного платежа становится невозможным.

В связи с этим складывается крайне неприятная и щекотливая ситуация, а также возникает ряд вопросов. Как можно избежать просроченных платежей? Что предпринять, если уже образовался долг? Какие будут последствия?

Читайте так же:  Святые которые помогают в продаже квартиры

Стоимость просрочки

Просроченным платежом называется вовремя невнесенная ежемесячная сумма, которая предназначена для погашения основного долга. Допустим, заемщику нужно внести некую определенную сумму 10-го числа, а он этого не делает. В этом случае уже с 11 числа платеж будет считаться просроченным. К нему начнут применяться штрафные санкции, размер которых варьируется в зависимости от условий того или иного банка. Какова же цена просрочки?

Большинство финансовых организаций в качестве штрафных санкций ежедневно начисляют определенные проценты от суммы основного долга. Как правило, они составляют от 0,5 до 2%. Есть ряд организаций, у которых сумма штрафа фиксирована и плюсуется к основному долгу.

Подобные меры подробно прописаны в договоре, но зачастую заемщик крайне редко изучает этот пункт. И зря. Ведь ни один человек не может предугадать, как завтра повернется его жизнь. Нужно четко представлять, что грозит заемщику в случае несвоевременного внесения платежа.

Как можно избежать просрочки

Штрафные санкции – это дополнительные расходы, обременяющие семейный бюджет. Во избежание их применения заемщику следует посетить отделение банка и написать заявление, в котором говорится о его неспособности в этом месяце внести необходимую сумму долга.

[2]

Сотрудники банка могут пойти навстречу плательщику и запустить процедуру реструктуризации долга. Также заемщику может быть предложено оформление кредитных каникул. Как бы ни складывалась ситуация, не нужно скрываться от финансовой организации. Добросовестным плательщикам банк всегда предложит удобные условия кредитования. Естественно, о своем визите в банк заемщик должен позаботиться заранее, в противном случае ему не удастся избежать штрафных санкций.

Что предпринять при просроченном платеже

Если просрочка уже образовалась, банк непременно о ней напомнит. Заемщику поступит SMS-сообщение на телефон или письмо на e-mail с указанием суммы платежа и начисленными штрафами. Ведь иногда клиент может просто забыть внести платеж или же его финансовое положение может резко ухудшиться. Все это не позволит оплатить долг.

Какие бы причины ни были, нужно сразу же обращаться в банк и пытаться найти выходы из сложившейся ситуации:

Рекомендации заемщикам

При форс-мажорных обстоятельствах заемщики часто совершают необдуманные поступки:

  1. Оформление нового кредита под более высокие проценты. Нередко заемщики обращаются в кредитные организации, которые выдают деньги быстро и без всяких дополнительных справок и документов. Это очень сомнительное предприятие, так как грозит попаданием в долговую яму, из которой выбраться будет уже очень непросто.
  2. Продажа залога. Многие плательщики, пытаясь погасить кредит, реализуют недвижимость или другое имущество. Конечно, оплатить долг в этом случае удастся, но при этом будет потеряна частная собственность. Стоимость, по которой придется реализовать залоговое имущество, будет намного ниже рыночной. Скорее всего, заемщику после проведения такой операции ничего не останется. Поэтому добровольно соглашаться на такое мероприятие не стоит, если только это не крайний вариант.

Просрочка кредитного платежа

Вы взяли ссуду в надежде исправно выплачивать долги, но бывают разные обстоятельства, такие как увольнение с работы, различные непредвиденные сложности. К сожалению, от такого неприятнейшего явления, как кредитная задолженность, не застрахован никто. Итак, у вас наступила просрочка платежа по кредиту. Как справиться с этой ситуацией? Читайте в статье, что нужно при этом предпринять, как рассчитать возникшую задолженность и кто может помочь в погашении долга.

Что делать при просрочке по кредиту

Вот такие шаги следует предпринять при просрочке платежа:

  1. Не паниковать и не скрываться от финансовой организации. Поймите, что это проблема уже не только лично ваша, но и банка. Из этого следует пункт 2.
  2. Постарайтесь найти совместно с банковской организацией путь решения проблемы. Для начала, соберите документы, которые бы подтверждали ухудшение вашего финансового состояния. Затем, напишите письмо с пожеланием отсрочить выплату по денежному долгу с указанием реального срока выплат.
  3. Обратитесь в суд, если не удалось договориться с банком. Там пересмотрят пени, штрафные санкции.

Расчет задолженности по кредиту

В случае, когда произошла просрочка по кредитной карте Сбербанка, по кредиту Альфа-банка или перед другой финансовой организацией, существуют разные способы, как узнать остаток по займу:

  • Узнать самостоятельно. Для этого требуется хорошо знать договор и все его подпункты, чтобы учесть все нюансы, например такой, как комиссия при умножении дней задолженности на сумму долга.
  • Обратиться в банк. Расчет будет точный, а не примерный. Этот способ даст основания сделать все возможное, чтобы штраф за просрочку кредита не начисляли. Работники помогут сделать варианты вычислений. Помимо этого, такой финансовый документ пригодится для уменьшения долга при судебном разбирательстве.

Помощь в погашении просроченных кредитов

Куда обратиться за содействием в случае, если вы просрочили платеж:

  1. В банк. Такие крупные банки, как ВТБ, Европа банк, Альфа банк, Ренессанс банк зачастую помогают своим клиентам. Они могут предложить: отсрочку ежемесячного платежа, чтобы человек имел время (месяц или больше) на поиск денег с временным прекращением или уменьшением выплат; реструктуризацию (увеличивается срок договора с уменьшением ежемесячных выплат); рефинансирование (создаются более лояльные условия на погашение долга).
  2. В суд. Здесь крайне важно, чтобы невыплата по займу проходила без злого умысла. Уважительной причиной послужит увольнение, болезнь и другие жизненные трудности.
  3. К государству. Иногда государство оказывает помощь в подобных случаях. Пример – льготный ипотечный займ для некоторых групп граждан.

Чем грозит просрочка по кредиту

Надежда Тихонова

Последние изменения: февраль, 2019 Кредиты и займы 0 68 Время чтения: 4 мин.

Благонамеренный заемщик, как правило, всегда планирует вовремя погасить оформленный кредит. Однако жизненные ситуации складываются порой так, что у человека могут появиться финансовые затруднения, нередко приводящие к проблемам с выплатой ранее полученной банковской ссуды. Действительно, обычный клиент банка изначально редко задумывается о вероятности возникновения каких-либо обстоятельств, способных воспрепятствовать своевременному внесению кредитных платежей. Любому должнику важно заранее знать, чем грозит просрочка по кредиту, даже если сегодня он полностью уверен в своих финансовых возможностях. Ведь завтра обстоятельства могут кардинально измениться. Какие меры вправе предпринять банк, если предусмотренные договором взносы на погашение займа перестают поступать в сроки, установленные графиком?

Просрочка по кредиту: в чем она выражается

Под просроченным долгом банки обычно подразумевают конкретную сумму обязательств, которую заемщик вовремя не уплатил кредитору. Своевременность любого платежа обеспечивается его внесением в сроки, которые четко устанавливаются подписанным договором и согласованным графиком выплаты.

Чтобы лучше понять суть просрочки по кредиту, необходимо разобраться с тем, какими именно причинами она может быть вызвана:

Все эти предпосылки и основания, подробно перечисленные выше, в итоге приводят к тому, что клиент банка, получивший желаемую ссуду в обычном порядке, очень часто становится должником по уплате кредитных обязательств. По факту просрочки кредитного платежа заемщику, допустившему такую задержку, автоматически присваивается статус неплательщика, что, безусловно, будет иметь для него определенные последствия, предусмотренные положениями заключенного с финансовым учреждением договора, сложившейся практикой работы банковских организаций, а также конкретными нормами действующего в РФ законодательства. Специфика и характер последствий, обусловленных задержкой платежа по кредиту, могут различаться для должника в зависимости от конкретных причин и длительности периода такой просрочки.
Читайте так же:  Что делать после дтп пострадавшему

Просрочка платежа по банковскому займу: последствия для должника

Гражданский Кодекс РФ (статья 330) позволяет банку-кредитору, несущему определенные издержки (потери) из-за просрочки клиентом ежемесячных платежей по ссуде, применять в отношении нерадивого должника следующие меры воздействия (санкции):

Решение по такому делу может приниматься судебным органом заочно, то есть без непосредственного участия в этом процессе должника (ответчика).

Видео (кликните для воспроизведения).

Далее дело передается официальным органам, занимающимся выполнением решений, принятых судом (судебным приставам).

Приставы могут осуществлять арест имеющихся у заемщика активов, выносить предписание о вычетах (удержаниях) из заработка должника, распродавать имущество получателя ссуды с целью получения средств, достаточных для погашения накопившейся задолженности.
Если речь идет о просрочке задолженности в значительной сумме или подозрениях на совершение должником действий мошеннического характера, то в отношении такого заемщика может возбуждаться даже и уголовное дело (речь идет о статье 159, имеющейся в российском Уголовном Кодексе).

Прочтите также:

© 2018, Все о финансах. Все права защищены. Копирование материалов только с разрешения автора.

Это статья с сайта vseofinansah точка ru. Если вы ведите эту статью на другом сайте, значит ее украли.

Штрафы по кредитам насколько законны?

Банковские штрафы по кредитам могут достигать размера основного долга. Компании начисляют дополнительные выплаты за каждый день просрочки. И часто, погасить все санкционные платежи нереально. Но выход из такой ситуации есть. Далеко не каждый штраф оправдан. И если вести переговоры с кредитной компанией должным образом, то можно избежать негативных экономических последствий.

Что делать, когда штрафы и пени по кредиту уже начислены?

Заявка на кредит наличными на нашем сайте Заполнить

При такой ситуации стоит обратиться в банк. Каждый заемщик имеет право подать заявление по отмене дополнительных выплат. Сотрудники банка рассматривают такое заявление и принимают соответствующее решение. Снять с вас штрафные санкции могут, если в просрочках платежей вашей вины нет. Кредитор сменит «гнев на милость», если несвоевременная выплата (или выплаты) произошла в результате:

  1. Непредвиденного увольнения с работы;
  2. Проблем со здоровьем;
  3. Наступления декретного отпуска;
  4. Закрытия предприятия, на котором вы работали;
  5. Смерти близкого человека или кормильца семьи.

Все доводы стоит подтвердить документально. Если банк примет вашу сторону, то можно рассчитывать на реструктуризацию (перерасчет ссуды в вашу пользу) или даже кредитные каникулы. При этом банк может отменить частично или полностью свои санкции. Но все это возможно только при исключительной правоте заемщика.

Законны ли штрафы банка?

Такие меры подтверждены ГК РФ. Согласно данному регламенту штраф за просрочку по кредиту может быть начислен единовременно за злостную неуплату долга. А пени начинают начисляться после первого дня просрочки за каждые последующие сутки.

Но и полной свободы у банков нет. Любые денежные санкции не должны превышать сумму текущего долга. Если вы считаете штрафы завышенными, то можно обратиться в суд. В судебной практике много прецедентов, когда заемщику удавалось сократить дополнительные выплаты.

Также банки могут начислять платежи лишь за существующие взносы. А вот за непогашенную вовремя неустойку, пени или штраф законом санкции не предусмотрены.

Чтобы не судиться с банком в дальнейшем рассмотрите его штрафы заранее. В среднем компании начисляют около 0,5-1% за каждый день просрочки, начиная с 3-5 дня неуплаты. В случае с микрозаймами пени составляют от 1%. Если же неустойка имеет более крупные масштабы, то с таким кредитным учреждением сотрудничать не стоит.

Помимо этого, законные штрафы по просроченным кредитам должны сопровождаться активным общением с заемщиком. Банк должен посылать письма, смс уведомления, делать телефонные звонки и производить личные встречи. Все «молчаливые меры воздействия» являются незаконными.

Основные виды банковских неустоек

На практике применяется 4 типа дополнительных выплат, которые может применить банк, это:

  • Штрафы — единовременные взыскания в определенный период времени;
  • Растущие неустойки — штрафы с повышающимся коэффициентом;
  • Пени — начисление выплат за каждый непогашенный взнос;
  • Повышенный процент на остаток кредита, начисляющийся едино разово.

В основном компании применяют пени. Но многие банки комбинируют такие меры воздействия. Так, Хоум кредит помимо наращивания процентов, выставляет штрафы заемщику от 300 рублей до 8000, в зависимости от времени просрочки.

Банковские штрафы по кредитам уменьшить и отменить можно. Но для этого стоит доказать свою добросовестность. Если оплата не была осуществлена по причине поломки платежного терминала, вашей болезни или иной уважительной причины, то претензий со стороны кредитора не будет. Караются «рублем» (а также долларом, евро и тд) только самые нерадивые неплательщики. Но к их числу относится менее 10% всех банковских клиентов.

В качестве бонуса, вы можете прямо сейчас:

Месяц задолженности по кредиту – Последствия, что следует делать?

Ухудшение экономической ситуации в стране, как последствие мирового кризиса, привело к тому, что многие заемщики оказались в крайне сложной ситуации. Повсюду происходят задержки выплаты заработной платы, малый бизнес вынужден сворачиваться и увольнять людей, не получая никаких доходов.

Что следует делать, если задолженность по вашему кредиту уже превысила один месяц? Как уберечь себя от неприятных последствий при работе отдела взыскания и остаться порядочным заемщиком в глазах банка? Об этом,, мы подробно расскажем в данном материале.

Чем грозит просрочка платежа по кредиту больше месяца

Если вы не платите кредит уже в течение месяца, для вас могут наступить следующие негативные последствия:

  • Ваша кредитная история значительно ухудшится и есть риск, что в ближайшее время вы больше не сможете взять кредит.
  • Когда заемщик не платит по кредиту более месяца, его кредит автоматически переходит в ранг рискованных сделок, и службе безопасности выдается приказ выяснить причину просрочки.
  • Отдел взыскания задолженностей начинает работу с вашим кредитом.

Стоит отметить, что месяц – это не такой большой срок, однако вышеописанные процедуры будут со временем только ужесточаться, и дальнейший отказ платить по кредиту, приведет к масштабным действиям по взысканию с вас суммы кредита.

Что следует предпринять в первую очередь

Прежде всего, вы должны осознать, что независимо от вашего финансового состояния банк все равно будет требовать с вас выполнение своих кредитных обязательств, поэтому вы должны четко понимать – не платить банку, не получится.

Помимо того, что вы рискуете проиграть суд, который принудит вас вернуть всю сумму кредита сразу, вы еще потратите много нервов на дискуссии со службой безопасности и представителями коллекторских агентств.

Но понимание необходимости оплаты кредита, не принесет вам доход, необходимый для осуществления платежа по кредиту, поэтому при отсутствии денег, вам необходимо выполнить несколько простых действий:

  1. Оценить свое финансовое положение и понять, какую сумму вы готовы оплачивать ежемесячно, учитывая сложившуюся жизненную ситуацию.
  2. Обратиться в банк с просьбой рассмотреть возможности облегчения кредитной нагрузки, возложенной на вас, на некоторый разумный срок, до тех пор, пока ситуация не стабилизируется.
  3. Если банк не найдет возможности реструктуризировать ваш долг, то можно попытаться рефинансировать кредит в другом банке, с более выгодными условиями.

[1]

Что нужно учесть при рефинансировании кредита

Рефинансирование кредита – по своей сути это взятие новой суммы в долг, но с более удобными для заемщика условиями. Что это могут быть за условия?

  • Уменьшение процентной ставки по кредиту по новому продукту.
  • Увеличение срока кредитования, с уменьшением ежемесячного платежа.
  • Получение кредита с льготным периодом оплаты на первые несколько месяцев.
Читайте так же:  Налог на дарение платится ли налог с дарственной на квартиру

Во всех трех случаях, вы добиваетесь своей цели – облегчаете кредитную, нагрузку на ваш семейный бюджет. Однако следует понимать, что самым лучшим вариантом является снижение кредитной ставки, в то время как увеличение срока кредитования влечет за собой дополнительные суммы процентов по кредиту.

Льготный же период, означает, что платежи, которые вы не вносили в течение первых месяцев, равномерно распределяться на все оставшиеся месяцы срока кредитования.

Учитывая эти моменты, следует внимательно анализировать предложения по рефинансированию, и подбирать вариант с наиболее подходящими для вас условиями.

Советы для тех, у кого возникла просрочка

Прежде всего – не впадайте в панику. Банковские регламенты и законодательство РФ предусматривает множество вариантов, как помочь добросовестному плательщику в трудной ситуации.

Возможно это видео будет полезным:

Самое главное для вас, это показать банку свое намерение продолжать платить по кредиту и вести с ним открытый диалог. Ни в коем случае не старайтесь скрыться от банка или оборвать с ним связь.

Такие действия только заставят службу безопасности предположить. Что вы имеете намерение отказаться от своего долга, и начать комплекс мер по защите своих интересов.

Помните, что любую проблему можно решить к обоюдной выгоде, если вести себя порядочно и искать компромиссы совместно с сотрудниками банка.

Просрочка платежа по кредиту: штрафы и другие последствия

Особенностью системы кредитования является необходимость совершать платежи точно по графику и только в том размере, который указан в договоре. Но на этапе заключения кредитного договора клиенты банка не всегда интересуются, чем грозит просрочка платежа по кредиту. Пропускать этот раздел договора не следует, ведь просрочка вполне может возникнуть в результате технического сбоя или долгой обработки платежа.

Основным способом воздействия кредиторов на недобросовестных заемщиков являются штрафы. У разных кредитных организаций штрафные санкции могут ощутимо различаться: одни банки относятся к первым пропущенным платежам довольно лояльно, другие сразу же начисляют высокие проценты. Если будущий заемщик до конца не уверен, что ему по силам совершать все платежи точно в срок, ему следует заранее изучить этот вопрос и обратиться в организацию с подходящими условиями.

Штраф за просрочку по кредиту

Просрочка по кредиту может возникнуть в двух случаях: заемщик внес платеж позже, чем прописано в договоре, либо он заплатил меньше указанной суммы. В большинстве случаев единственное, чем грозит просрочка по кредиту – штраф или пеня. Даты внесения платежей, а также все возможные санкции за просрочку по кредиту прописываются в договоре, т.е. они определены заранее и при необходимости клиент может сам рассчитать их.


Обычно банки используют следующие санкции:

  • фиксированный штраф (взимается единожды за каждый пропущенный платеж);
  • повышенный процент от суммы просроченной задолженности;
  • процент от общей суммы текущего долга (эта пеня будет начисляться до тех пор, пока клиент задерживает платеж).

Первый вид штрафа обычно используется для взносов по кредитным картам. Его сумма может возрастать с каждым просроченным платежом: к примеру, если в первый раз она составляет 500 рублей, то затем – 700, 1000 и т.д.

Штраф в виде повышенного процента применяется для ипотеки, потребительского или автокредита. Это может быть процент от суммы ежемесячного взноса или от просроченного платежа. Например, в Сбербанке за день взимается 0,5% от суммы долга, а Альфабанк за аналогичное нарушение взимает 2%.

Как правило, штраф или пеня начисляется даже за 1 день просрочки. Но для первого раза их сумма обычно бывает сниженной. Также многие банки используют комбинированные методы поддержания платежной дисциплины. За просрочку они могут назначать и ежемесячный фиксированный штраф, и ежедневную пеню.

Альтернативой штрафу является другая мера – требование банка немедленно погасить кредит в полном объеме. Но к этому способу займодатели прибегают сравнительно редко, только в случае неоднократных и длительных просрочек платежей.

Действия банка при возникновении просрочки

Каждый заемщик должен знать, что допустить просрочку и избежать штрафных санкций невозможно: за своевременным погашением всех кредитов следит система. Сотрудники банка вряд ли будут звонить клиенту в первый же день после пропущенного платежа, однако через 2-3 месяца их напоминания о задолженности станут регулярными. Что следует после просрочки?

  • банк направляет смс с напоминанием об очередном платеже;
  • спустя некоторое время (этот срок зависит от политики банка) коллекторы начинают звонить клиенту;
  • параллельно заемщик получает письма от банка;
  • если все звонки и уведомления игнорируются, клиента могут пригласить на встречу с сотрудниками банка.

Еще одним (и самым нежелательным последствием просрочки) является занесение данных о просрочке в кредитную историю. Банки обновляют информацию о несвоевременных платежах регулярно, независимо от срока просрочки (даже если это 1 день). Как результат: не только этот же банк, но и другие кредитные организации могут в дальнейшем отказаться от сотрудничества с безответственным клиентом.

Можно ли уменьшить сумму штрафа?

Возникшие задолженности по кредиту погашаются в строго определенном порядке: сначала штрафы и пени, затем проценты, в последнюю очередь – основной долг. Но некоторые штрафные санкции, которые используются в банках, формально являются незаконными. Поэтому клиент может попытаться добиться уменьшения или отмены штрафа. Он также может попросить об изменении порядка выплат по кредиту: сначала закрыть основной долг, а затем погашать неустойку. Но для этого необходимо объяснить причину возникновения просрочки.

Незаконными признаются штрафы в виде фиксированной суммы, которые возрастают после каждой просрочки. Но прежде чем обращаться в суд, желательно погасить и штраф, и возникшую задолженность по кредиту. Затем клиент может обратиться с претензией в банк, чтобы вернуть незаконно начисленную сумму штрафа. Если таким образом вопрос не удается решить, необходимо подавать жалобу в суд.

Просрочки по кредиту довольно нередко возникают по техническим причинам. При совершении первых платежей заемщики часто не учитывают, что деньги могут быть перечислены на счет банка только через 5-6 рабочих дней. А если дата очередного платежа выпадает на выходные, внести деньги необходимо хотя бы накануне. Все эти моменты клиент банка должен учитывать, и тогда ему удастся избежать штрафов и необходимости объяснять будущим займодателям, почему в его кредитной истории содержатся записи о просрочках.

Просрочка платежа по кредиту — как избежать проблем?

  • 1. Структура штрафных санкций за просрочку по кредиту
  • 2. Порядок погашения кредиторской задолженности перед банком
  • 3. Частые причины просрочки по кредиту
  • 4. Как не попасть в список недобросовестных заемщиков?
Читайте так же:  Когда платят налоги экспортеры

Просроченный платеж по кредиту – головная боль не только для держателя карты, но и для банка, выдавшего кредит. Ни одна из сторон не может относиться к нарушению сроков погашения кредиторской задолженности спокойно и хладнокровно. Ведь кредиторская задолженность — это такой вид задолженности, который возникает на договорной основе.Банк в случае невыполнения заемщиком его обязательств теряет часть прибыли, которую мог бы получить от инвестирования этой суммы в более выгодные проекты, а вот обычный человек в этот момент приобретает массу проблем.

Структура штрафных санкций за просрочку по кредиту

При заключении любого кредитного договора между банком и заемщиком в документах, которые хранятся у обеих сторон, четко описаны меры, которые предпринимает банк в случае несоблюдения заемщиком сроков погашения кредита. Состав системы штрафов:

  • Штраф в виде фиксированной суммы за нарушение очередности платежей. Эта сумма прописывается в договоре и начисляется в случае, если срок погашения платежа истек;
  • Пени, начисляемые за каждый день просрочки очередного платежа. Каждый день на сумму долга заемщика начисляется удвоенная процентная ставка Центробанка;
  • Повышение процента на все операции по карте, которые в последующем времени будет совершать заемщик. Ваша кредитная «репутация» уже запятнана, а, значит, банк имеет право повысить процентную ставку по действующему кредиту;
  • В случае пропуска заемщиком очередного взноса за кредит банк оставляет за собой право уменьшить лимит по кредитной карте. В случае неоднократного игнорирования просьб банка погасить задолженность, кредитное учреждение может расторгнуть договор с заемщиком.

Если от заемщика вообще перестали поступать выплаты по кредиту, юристы банка отправляют в суд исковое заявление в отношении неплательщика. Также банк имеет право отдать ваше дело в распоряжение коллекторскому агентству.

Все вышеперечисленное усугубляется тем, что банк передает всю информацию в бюро кредитных историй и фиксируется в единой базе БКИ. И если вы решите перекрыть существующий кредит новым кредитом в другом банке, сделать это будет уже невозможно.

Порядок погашения кредиторской задолженности перед банком

Проблемы со своевременной выплатой возникают не только у тех, кто намеренно не желает погасить задолженность, но и те, которые в силу обстоятельств вносят не установленную сумму, а лишь ее часть. Согласно законам РФ, регламентирующим финансовые отношения между заемщиком и банком, при внесении денег сначала списывается сумма накопленных процентов, а потом уже основная сумма задолженности.

Если вы один раз внесли сумму, меньшую указанной в договоре, по истечению срока погашения очередного платежа, у вас будут копиться проценты и пени за несоблюдение правил договора. В следующий раз при внесении недостаточной суммы денег, вы погасите те проценты, что были начислены вам в прошлом месяце. Таким образом, основная сумма задолженности у вас так и не уменьшится, а все внесенные вами деньги уйдут на погашение пени.

Частые причины просрочки по кредиту

Нередки случаи, когда и честный, ответственный плательщик попадает в столь неприятную ситуацию, касающуюся нарушения сроков погашения кредита. Ниже приведен список предполагаемых причин просрочки:

Проведение платежей через почту Росси или через платежный терминал. Даже если вы внесли платеж заблаговременно, в работе почты Росси могут возникнуть неполадки, которые, надо сказать, случаются очень часто. Поэтому платеж может прийти в банк несвоевременно, вследствие чего банк обязательно начислит вам штраф за просроченный платеж.

Вы перевели платеж через почту России заранее и спокойно живете, понимая, что деньги уже дошли до банка. Но тут выясняется, что оператор, принимавший платеж, ошибся в реквизитах или назначении платежа, а вы недостаточно внимательно проверили и пропустили этот недочет. Разбирательства в таких случаях занимают много времени, и платеж уходит в разряд просроченных.

Совершая выплату задолженности по средствам стороннего банка, вы рискуете остаться задолжником перед вашим банком. Обычно сторонние финансовые учреждения берут комиссию за предоставление услуг перевода. Неучтенная сумма комиссии может стать причиной просрочки платежа.

Последний день погашения задолженности выпадает на праздничный или выходной день. В этом случае лучше вносить платеж заблаговременно, иначе рискуете оказаться в списке недобросовестных заемщиков, ведь по правилам банка платеж должен быть осуществлен раньше крайнего срока.

Сумма внесенного платежа на несколько рублей или даже копеек меньше суммы, указанной в договоре. Банки любят точность расчетов, поэтому округление суммы в пользу меньшего без проблем не получится. За недостачу нескольких рублей вы можете поплатиться кругленькой суммой в будущем.

Проанализировав все вышеперечисленное, можно сказать, что в случае появления, казалось бы, несущественной проблемы, с походом в банк медлить не стоит, ведь даже незначительный недочет может обернуться для вас серьезной статьей расходов.

Как не попасть в список недобросовестных заемщиков?

Лучшая профилактика — внесение очередного платежа в полном объеме и раньше установленного срока.

Для начала тщательно проштудируйте кредитный договор. Обычно кредитный консультант максимально доступно объясняет сроки погашения платежей по кредиту, но прочитать договор еще раз лишним не будет. Необходимо изучить все нюансы: что такое минимальный платеж по карте, система штрафов и порядок погашения задолженности.

Все платежи проверяйте на официальном сайте банка и с помощью услуги «Мобильный банк». Положив деньги на карту, проследите, чтобы деньги не потерялись и пришли вовремя. Старайтесь вносить сумму, большую, чем указанная в договоре. Не исключено, что однажды вам не хватит несколько сотен рублей для внесения платежа, а существующая переплата поможет вам обойтись без штрафов.

Видео (кликните для воспроизведения).

Пользуйтесь только банкоматами и терминалами своего банка. Так вы избежите проблем с просрочкой по кредиту. Бережно относитесь ко всем чекам и квитанциям об оплате. Храните их в специальной папке на случай возникновения спорного момента. Эти документы помогут доказать вашу честность и порядочность. Соблюдая все вышеперечисленные правила, вы сможете пользоваться кредитной картой, не боясь лишних платежей и испорченной кредитной истории. Пусть использование кредитной карты приносит вам только радость.

Источники


  1. Марченко, М. Н. Теория государства и права в вопросах и ответах / М.Н. Марченко. — М.: ТК Велби, Проспект, 2007. — 240 c.

  2. Милантьев, В.П. История и методология физики / В.П. Милантьев. — М.: Российский университет дружбы народов (РУДН), 2016. — 578 c.

  3. Шамин, А. Н. История биологической химии. Истоки науки / А.Н. Шамин. — М.: КомКнига, 2013. — 392 c.
  4. Жбанов, Евгений Вокруг версии; М.: Известия, 2013. — 256 c.
  5. Грудцына, Л. Жилищное право России. Учебник; М.: Эксмо, 2011. — 656 c.
Чем грозит просрочка платежа по кредиту
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here