Что делать, если нет возможности выплачивать кредит

Сегодня предлагаем обсудить следующую тему: "Что делать, если нет возможности выплачивать кредит". Если возникнут вопросы, то вы обязательно найдете ответы в статье. Если все же потребуются уточнения, то обращайтесь к дежурному юристу.

ЧТО ДЕЛАТЬ, ЕСЛИ НЕТ ВОЗМОЖНОСТИ ВЫПЛАЧИВАТЬ КРЕДИТ

ТРИ ЗАКОННЫХ ВОЗМОЖНОСТИ РАССЧИТАТЬСЯ ПО ДОЛГАМ И КРЕДИТАМ

У каждого человека в жизни бывает «черная полоса», и заемщики не составляют исключения в таких играх судьбы. Достаточно часто распространены случаи, когда иссякает возможность платить по долгам и кредитам, и человек не знает, как поступить или решить эту финансовую проблему.

Как показывает практика, у заемщика есть три варианта решений этой проблемы, и каждый из них, актуален в том или ином конкретном случае:

  • реструктуризация задолженности;
  • рефинансирование займа или кредита;
  • судебное разбирательство.

[3]

Следует еще раз подчеркнуть, что каждый вариант решений зависит от сложившихся обстоятельств и условий, а также возможностей самого заемщика, оперативно и быстро решать финансовые проблемы.

РЕСТРУКТУРИЗАЦИЯ

Кредиторы достаточно часто идут навстречу заемщикам, которые перестали платить по кредитам и займам, поэтому предлагают такую спасительную программу, как реструктуризация. Естественно, что предлагая реструктуризировать кредит, банк или МФО никогда не забывает о своих интересах, поэтому она может быть выгодна больше кредитору, чем самому заемщику. Но как выход из сложной финансовой ситуации, он вполне применим и актуален.

Суть таких программ состоит в перезаключении кредитного договора или договора займа в МФО, с большими процентными ставками и на более длительный срок. Что это дает заемщику? Возможность погасить свои долговые обязательства, не попасть в черный список кредитного рейтинга, избежать дальнейших неприятностей. Полностью рассчитавшись по кредиту, клиент банка будет иметь в дальнейшем возможность пользоваться банковскими продуктами, в том числе и кредитными предложениями.

РЕФИНАНСИРОВАНИЕ

Когда у заемщика подсобралось несколько кредитов и займов, и он не в состоянии выплачивать их в каждом случае отдельно, то у него есть возможность обратиться в банк, по поводу рефинансирования своих обязательств. Кредитные учреждения выдвигают жесткие требования относительно трудоустройства и подтверждения доходов, отсутствие просрочек по текущим платежам, положительная кредитная история. Один пропущенный платеж, снижение рейтинга добросовестности и обязательности, влечет за собой отказ в рефинансировании долгов и кредитов. Поэтому заемщику надо быть предельно осторожным, придерживаться графика платежей и не пропускать ни одного ежемесячного погашения кредита. В таком случае, банк предложит индивидуальную программу рефинансирования, с различными условиями, количеством кредитов и суммами.

СУДЕБНЫЕ СПОРЫ

Заемщикам, которые считают, что выиграть у банка дело в суде, легко и просто, не стоит тешить себя надеждой, что они добьются решения по признанию договора недействительным. Квалифицированная армия юристов, составлявших кредитные обязательства, будет готова «ринуться в бой», и отстоять законные права и интересы кредитора. Поэтому, чтобы состязаться на таком квалифицированном уровне, пользователю понадобиться юридическая помощь, которая, кстати, стоит не очень дешево. Поэтому, прежде чем нести деньги в адвокатскую контору, заемщику стоит подумать, а не направить ли эти деньги, в счет погашения кредита.

Выиграть в суде у банка или МФО можно, и в судебной практике это случается постоянно, но еще раз стоит отметить, что обращению в суд, надо попробовать использовать программы реструктуризации и рефинансирования. К тому – же, судебная тяжба может растянуться на достаточно длительный срок, а это изматывает должника, как в моральном плане, так и в материальном.

КОНСУЛЬТАЦИЯ ЮРИСТА


УЗНАЙТЕ, КАК РЕШИТЬ ИМЕННО ВАШУ ПРОБЛЕМУ — ПОЗВОНИТЕ ПРЯМО СЕЙЧАС

8 800 350 84 37

Служба поддержки

Нечем платить за кредит – Что делать если нет денег и я не могу оплачивать кредит банку – Помощь

К сожалению, в жизни иногда случаются тёмные полосы — увольнение с работы, болезнь или другие причины, по которым люди лишаются источников дохода и не могут выплачивать взятые кредиты. Что делать в такой ситуации и как выйти из долгов с минимальными последствиями? Наши рекомендации и для тех кто пока не имеет просрочки, и для должников с серьёзными финансовыми проблемами.

Итак, денег нет, а срок очередного платежа по кредиту всё ближе. Что в такой ситуации делать точно не стоит — так это пытаться проигнорировать проблему. Ни в коем случае не пускайте всё на самотёк! Про кредит никто не забудет и чем дольше прятать голову в песок, тем хуже будет становиться ситуация. Действовать нужно быстро и прямо сейчас, иначе долг будет обрастать процентами и штрафами и вы потеряете много денег и нервов в будущем.

Самое главное, что нужно сделать после осознания надвигающихся финансовых сложностей — это сразу позвонить в службу поддержки банка. Если вы стесняетесь обсуждать подобные щепетильные вопросы с сотрудниками горячей линии — напишите письмо или отправьте запрос через форму обратной связи вашего банка. Обязательно укажите свои данные и номер телефона, чтобы банк смог связаться с вами напрямую.

В обращении подробно укажите, в чём причина грядущего пропуска в платеже — при возможности приложите документальные доказательства — справка от врача, приказ о сокращении, свидетельство о рождении или смерти близких (документы можно сфотографировать телефоном и приложить к письму). Подтвердите, что вы и далее твёрдо намерены оплачивать кредит, но в связи с временными трудностями не можете делать это в полном объёме в данный момент.

Банк — не ваш враг. Он уже доверился вам и дал денег в долг. Банк не меньше вашего заинтересован в мирной выплате кредита без судов и приставов.

Попросите у банка реструктуризацию кредита или кредитные каникулы . В первом случае, банк может увеличить срок кредита и уменьшить ежемесячный платёж. Общая переплата несколько вырастет, но, вы всегда сможете погасить кредит досрочно и избежать убытков по процентам, после того как сложности с деньгами минуют. Кредитные каникулы подразумевают отсрочку очередных платежей по кредиту на несколько месяцев, пока вы не найдёте работу, например.

Обычно, банки идут навстречу клиентам в таких случаях, особенно если вы не успели сильно просрочить кредит и не скрывались от сотрудников отдела по работе с задолженностью. Банку выгоднее, чтобы вы в конце-концов успешно погасили кредит, пусть и с задержкой. В противном случае, расходы и убытки кредитной организации существенно возрастают. Поэтому пишите, звоните, приходите в банк и ищите пути к выходу из ситуации.

В таком случае, если вы ещё не успели просрочить очередной платёж — ваша кредитная история не пострадает, вы сбережёте немало денег, нервов и времени. Хорошая кредитная история становится всё важнее и её сохранение очень важно, особенно если вы собираетесь брать ипотеку или автокредит в будущем.

Вы также можете попробовать рефинансировать невыгодный кредит. Некоторые банки предоставляют неплохие условия для тех, кто хочет погасить кредит в другом банке. Например, освобождение от процентов на несколько месяцев. Подробности о рефинансировании.

Читайте так же:  Оплата отпускных при увольнении по собственному желанию

У меня много кредитов и я уже просрочил платежи!

Самое плохое, что можно сделать в данной ситуации — это избегать контактов с банком, не брать телефон и пытаться пустить проблему на самотёк.

Если ваш кредит ещё не был передан коллекторам — есть все шансы решить проблему «мирным путём». Просто позвоните в банк или напишите через форму обратной связи. Как можно более подробно опишите проблему, предоставьте банку доказательства ваших финансовых проблем и причины, почему вы не оплачиваете кредиты (документы сфотографируйте и приложите к письму). Не выходили на связь раньше? В письме стоит объяснить, из-за чего. Вплоть до честного признания — «испугался, не знал как поступить. ». В банках работают люди и если сотрудник отдела по взысканиям видит, что вы твёрдо намерены исправить ситуацию — он пойдёт навстречу.

В вашей ситуации сложно что-то требовать от банка, но варианты решения проблемы всё равно есть. Например, вы можете попросить о реструктуризации кредита. В таком случае банк уменьшит ежемесячный платёж до минимального, увеличив срок кредита. Это увеличит переплату, но в будущем вы сможете погасить кредит досрочно.

В особенно тяжёлых случаях, когда денег совсем нет и платить нечем даже небольшой платёж — стоит просить о кредитных каникулах или отсрочке платежа. Следующий платёж по кредиту отодвинется на несколько месяцев, дав вам время на решение проблем с деньгами. После окончания каникул очень важно оплачивать кредит вовремя и не допускать опозданий и просрочки!

Много кредитов в разных банках? В таком случае стоит рефинансировать кредиты и объединить в один — таким образом вы сэкономите на штрафах и пенях и сможете выбрать более удобные условия погашения (например, увеличить срок кредита с меньшими платежами). Подробнее читайте далее.

Запомните — самое важное не игнорировать проблему и идти на контакт с банками и коллекторами! Долг никуда не пропадёт, сколько не добавляй номера в «чёрный список». Рано или поздно, н ов вашу дверь постучаться приставы и начнут описывать имущество (чаще всего — за бесценок). Кстати, об имуществе — если у вас есть автомобиль, драгоценности или дорогая бытовая техника — стоит задуматься о продаже чего-либо самостоятельно, для погашения ближайших платежей. Это значительно выгоднее, т.к. приставы будут описывать имущество по бросовым ценам.

Как рефинансировать просроченный кредит?

Многие кредитные организации предлагают клиентам услугу рефинансирования задолженностей в других банках, часто на довольно удобных условиях. Этой возможностью действительно стоит воспользоваться.

Мы внимательно изучили все предложения по рефинансированию и выбрали самые выгодные и удобные.

Тинькофф Банк позволяет оплачивать кредиты в других банках со своей кредитной карты Tinkoff Platinum. При этом, вы освобождаетесь от оплаты процентов на 120 дней и перевод в счёт погашения долга будет бесплатным.

Оформите карту онлайн (решение принимается от двух минут). Карточку привезут домой в течение 1-2 дней. После этого, позвоните в службу поддержки банка и сообщите о желании погасить кредит в другом банке. Укажите реквизиты и сумму погашения. Ни в коем случае не переводите деньги с кредитной карты самостоятельно — это приведёт к ощутимой переплате.

Чтобы повысить шансы на одобрение кредитной карты, предоставьте банку максимум информации о себе. Дайте ссылки на профили в соцсетях, предоставьте доступ к просмотру документов в сервисе «Мои документы» и, в целом, укажите как можно больше данных. Это позволит кредитному эксперту составить более полное впечатление о вас и повысит шанс получить кредит даже с плохой кредитной историей.

Выгодные условия по рефинансированию задолженностей в других банках предоставляет и «Сбербанк». Вы сможете объединить до 5 кредитов в один, с процентной ставкой в от 11,5% годовых, что существенно ниже большинства других кредитных продуктов. Погасить можно долги по кредитной карте, автокредиту и потребительским займам. В отличие от «Тинькофф банк», в Сбербанке необходимо обратиться за рефинансированием лично, в ближайшее отделение банка.

Более подробная информация — в службе поддержки Сбербанка (звонок бесплатный) или в отделении банка.

Чуть выше процентная ставка по рефинансированию у ВТБ. От 12,5%. Но и сумма кредита может быть до 5 миллионов рублей на впечатляющий срок до 5 лет (для зарплатных и корпоративных клиентов ВТБ — до 7 лет). В один кредит можно объединить до 6 кредитов и кредитных карт (в том числе полученных в разных банках). Перевод денег для погашения задолженностей — бесплатный;

Более подробная информация о предложении — в службе поддержки ВТБ (звонок бесплатный) или в офисе банка.

Неплохие предложения по рефинансированию кредитов можно найти и у других коммерческих банков — Альфа-банк, Почта Банк, Росбанк, Райффайзенбанк, Хоум Кредит, Ренессанс и других.

Обратите внимание, что возможность рефинансирования кредитов в других банках доступна в том случае, если вы ещё не допустили существенной просрочки по платежам. Чем раньше вы осознаете проблему и обратитесь за помощью в реструктуризации кредитов — тем легче и дешевле будет решение. Справедливо и обратное — чем дольше затягивать дело и надеяться, что всё само-собой решится — тем больше будут штрафы и пени. В конце-концов долги могут стать абсолютно невозможными для обслуживания. Мы желаем вам благоразумного подхода и успешного решения всех проблем с кредитами в банках.

Что делать, если нет возможности оплачивать кредит…

Что делать добросовестному заемщику, который из-за непредвиденных обстоятельств в течение некоторого времени не сможет вовремя и/или в полном объеме вносить платежи по кредиту?

Рассмотрим наиболее типичную ситуацию:

«Я в кредит брала телефон (телевизор, стиральную машину и т. п.). 6 месяцев платила вовремя и в полном объеме. Но потом я тяжело заболела (уволили с работы, ухаживала за больными детьми/матерью/отцом и т. п.) и теперь не могу платить. Что мне делать?»

Если вернуть кредит вовремя не получается, это не повод отчаиваться и готовиться к худшему. Попробуйте грамотно подойти к решению проблемы.

Если должник не погасил кредит вовремя или не внес очередной платеж до указанного в кредитном договоре дня, банк автоматически относит эту задолженность к просроченной и клиенту грозят штрафные санкции. В случае, когда просрочка составляет продолжительное время (от одного до трех месяцев), кредитная организация может потребовать досрочного погашения всей суммы долга, а при несогласии должника — подать иск в суд.

Первое, что должен сделать клиент, который хочет добиться отсрочки, — прийти в банк и сообщить о своих проблемах. Причем сделать это лучше всего заранее, когда момент просрочки еще не наступил, и в письменном виде.

Основная задача заемщика — убедить кредитного инспектора в том, что вы не можете рассчитаться с банком по объективным причинам. К таковым, прежде всего, относятся потеря работы или тяжелая болезнь. Банк должен быть уверен, что заемщик в скором времени справится со своими проблемами и сможет погасить ссуду. Если заемщик располагает хорошей кредитной историей, понимает проблему и готов платить, а не скрываться от сотрудников банка, кредитные организации в большинстве своем пойдут ему навстречу и предложат программу реструктуризации задолженности.

Читайте так же:  В каких случаях заемщик может оспорить договор займа

Реструктуризация кредитной задолженности — любые действия сторон кредитного договора (кредитора и заемщика) по изменению ранее согласованных условий погашения кредита. Чаще всего предпринимаются при возникновении у заемщика объективных трудностей с выплатами по кредиту. По целому ряду причин банки не заинтересованы в официальном признании дефолта заемщика и всячески стараются этого избежать, предоставляя заемщику отсрочки, рассрочки, скидки и т.п.

При реструктуризации происходит изменение платежного графика по кредитному договору заемщика, при котором уменьшаются ежемесячные платежи по кредиту.

Существуют следующие основные виды реструктуризации долга:

1. Увеличение срока возврата кредита — при снижении уровня дохода банк может уменьшить сумму ежемесячного платежа, увеличив при этом срок возврата кредита (обычно на период от 6 мес. до 3 лет).

2. Предоставление платежных каникул (льготного периода) — добросовестным заемщикам, испытывающим временные материальные трудности, банк предлагает отсрочку погашения основного долга (в основном на период от 1 до 12 месяцев) с ежемесячной выплатой только начисленных процентов, как с возможностью одновременного увеличения срока кредитования на период платежных каникул, так и без увеличения срока кредитования.

3. Перевод кредита из иностранной в национальную валюту.

4. Рефинансирование кредитной задолженности — клиенту предоставляется новый кредит на сумму фактической задолженности, при этом меняются условия кредитования (сумма ежемесячного платежа, срок возврата кредита).

5. Изменение порядка погашения задолженности по кредиту — клиенту предоставляется специальный режим обслуживания кредита: например, сначала производится выплата суммы просроченного основного долга, затем — суммы просроченных процентов и комиссий, далее — суммы начисленных штрафов и пеней.

Возможность реструктуризации кредита и вид предоставляемой программы определяются для каждого заемщика индивидуально, исходя из его конкретной текущей финансовой ситуации и прогноза восстановления уровня платежеспособности. При этом банк запрашивает у заемщика определенный пакет документов и после его анализа предлагает и обсуждает с заемщиком вариант реструктуризации кредита.

[1]

Для реструктуризации задолженности клиенту, временно испытывающему материальные затруднения, необходимо обратиться в отделение банка, в котором получен кредит, оформить заявку на предоставление реструктуризации и предоставить полный пакет документов, требуемый кредитной организацией.

(c) Управление Федеральной службы по надзору в сфере защиты прав потребителей и благополучия человека по Сахалинской области, 2006-2019 г.

Адрес: 693020, г. Южно-Сахалинск, ул. Чехова, 30-А

Что делать, если нечем платить кредит? Советы юриста

Дата публикации материала: 26.09.2019

Последнее обновление: 26.09.2019

Тяжелая болезнь, потеря работы, уменьшение зарплаты, изменение семейных обстоятельств… Причины, по которым у заемщика нет возможности платить по кредиту, могут быть самыми разными. Чем грозит невыплата кредита и как правильно себя вести, оказавшись в такой сложной ситуации? Читайте об этом в нашей новой статье!

Нет возможности платить по кредиту, что делать?

Если в ваши планы вмешались непредвиденные обстоятельства и вам грозят проблемы с выплатой кредита, следует помнить про два основных правила:

  1. Нельзя пускать ситуацию на самотек,просто перестав платить по кредиту – это приведет лишь к росту вашего долга и штрафам за просрочку. Следует понимать, что чем раньше вы начнете разбираться с этой проблемой, тем проще и легче все решится.
  2. Нельзя избегать переговоров с банком.Будьте всегда на связи, ведь вы, как никто другой, заинтересованы в соглашении и мирном исходе дела.

Помните, что нарушая эти простые правила, вы не только усложняете возникшую ситуацию, но и даете банку преимущества при дальнейших разбирательствах.

Невыплата кредита: последствия

Итак, какие реальные последствия ожидают заемщика при невыплате кредита?

  1. В течение трех-четерых месяцев банк будет настоятельно напоминать о несвоевременной выплате и задолженности по кредиту. Вы будете получать уведомления и телефонные звонки с напоминаниями о необходимости погасить кредит и выплатить накопившиеся пени и штрафы.
  2. Далее, если в кредитном договоре предусмотрен соответствующий пункт, банк передает дело заемщика в руки коллекторов. Как правило, на этом этапе происходит активное психологическое давление, причем, не только на должника, но и на окружающих его людей (семью, друзей, коллег и т.д.).
  3. В конечном итоге дело передается в суд. В ходе судебного разбирательства сумма долга будет зафиксирована, а график погашения задолженности будет обсуждаться уже не с банком, а непосредственно с судебными приставами-исполнителями.

Отдельно стоит отметить, что должникам не имеет смысла обращать внимания на провокации и «страшилки», которые банки и коллекторы любят рассказывать заемщикам, попавшим в трудную жизненную ситуацию. Если вам нечем платить кредит, то:

  • Ваших друзей и родственников не привлекут к оплате вашего долга.Ответственность по уплате кредита лежит только на самом должнике и его поручителе;
  • Вас не отправят в тюрьму и не привлекут к уголовной ответственности.Это возможно только в двух случаях и только по решению суда: если вы злостно уклонялись от уплаты кредита, размер которого превышает 1 500 000 руб. (ст. 177 УК РФ) или не произвели ни одной выплаты по кредиту (ст. 159.1 УК РФ);
  • Банк и коллекторы не смогут забрать у вас ребенка или лишить родительских прав за неуплату кредита.Это всего лишь один из видов психологического давления на должника.

Обратите внимание! Если вам угрожают коллекторы или сотрудники банка, мы рекомендуем незамедлительно обращаться за помощью в правоохранительные органы.

План действий

Для максимально эффективного решения проблемы с кредитом рекомендуем придерживаться следующего алгоритма:

Шаг первый: Внимательно изучите кредитный договор.

Если заем застрахован, то в случае ухудшения вашего материального положения выплаты по кредиту будут произведены страховой компанией.

Шаг второй: Отправьте официальное письмо в банк.

Вне зависимости от того, есть ли у вас страховка, на данном этапе вашей основной задачей будет показать свою добросовестность как заемщика. Даже если банк не ответит и никак не отреагирует на это письмо, у вас на руках останется подтверждение того, что вы не мошенник и не злостный неплательщик, а просто человек, попавший в сложную ситуацию и проявивший инициативу к переговорам.

Как правильно написать письмо? Достаточно объяснить возникшую ситуацию (желательно приложить подтверждающие документы: медицинскую справку, копию трудовой книжки и т.д.) и предложить банку решить ситуацию удобным для обеих сторон способом:

  • Привлечение страховой компании(если вы оформляли страховку при оформлении кредита);
  • Реструктуризация долга(уменьшение суммы ежемесячного платежа за счет увеличения общего срока кредита);
  • Кредитные каникулы(временная отсрочка выплаты кредита);
  • Продажа долга третьему лицу(этот вариант подходит, если у вас есть родственник или знакомый, готовый купить ваш кредит у банка);
  • Обращение в суд(ваш кредит будет заморожен и по нему перестанут начисляться проценты, штрафы и пени).

Шаг третий: Оплата кредита посильными суммами

Пока вы разбираетесь с банком, подготавливаете необходимые документы или ждете обращения в суд, не стоит пропускать сроки платежей по кредиту. Вам необходимо вносить посильную сумму, не выбиваясь из графика платежей, чтобы показать свою добросовестность и желание платить по кредиту, это станет вашим козырем при судебном разбирательстве.

Что делать, если нет возможности платить кредит? Стоит ли прятаться?

Практически каждый сталкивался с оформлением кредитов и знает, как для этого оформлять документы. Но немногие знают, как справиться с проблемами, если денег для погашения перестаёт быть достаточно. Вопрос в каждом случае должен решаться индивидуально, и сам заёмщик тоже может предпринять определённые шаги. Что делать, если нет возможности платить кредит? Расскажем подробно в статье.

Причины неплатёжеспособности

Видео (кликните для воспроизведения).

У граждан бывают разные причины неплатёжеспособности

Чаще всего у физических лиц выявляют следующие причины наступившей неплатёжеспособности:

  1. Увольнение с текущей должности.

Причины этого поступка самые разные. Чаще всего это сокращение штата сотрудников, реорганизация или ликвидация предприятия, профессиональное несоответствие должности самого гражданина, и так далее. Юристы советуют заранее заняться составлением характеристик с рабочих мест. Иначе у суда могут возникать вопросы.

Здесь главное сохранять как можно больше документов, подтверждающих расходы на лечение. Оформление банкротства при таких обстоятельствах не вызывает затруднений.

  1. Потеря кормильца.
  2. Травмы.
  3. Снижение заработной платы.
  4. Оформление валютного кредита.

Варианты решения проблемы

Самый разумный вариант – обращение за помощью, с целью рефинансирования. Это значит, что кредит переводится из одного банка другому, с удобными условиями. Ситуацию легко исправлять законными способами, не ведущими к осложнениям.

Реструктуризация долга

Реструктуризация – юридическая операция, изменяющая две основные характеристики:

  • Ежемесячные обязательные выплаты.
  • Общий срок действия договора.

Например, долг гражданина составил 50 тысяч рублей. Согласно договору, он должен вернуть деньги за три месяца под 10%. При оформлении реструктуризации срок может растянуться до шести месяцев, а ставки будут понижены.

Банковское учреждение не имеет права отказать в совершении подобной операции. Реструктуризация долга входит в правительственную программу, введённую с целью улучшения экономического положения слоёв населения, требующих социальной защиты.

Образец заявления на реструктуризацию долга

Оплата задолженности страховым полисом

Оформление страховки – не менее редкое явление, чем сами кредиты. Действие снижают риски для банка при взаимодействии с посетителями. Но эта программа действует на клиентов, у которых наступил страховой случай, из-за чего усложнилась финансовая ситуация.

Особенно актуальны страховые службы в случае с болезнями, преждевременными потерями работы из-за обстоятельств, которые ни от кого не зависят.

Банкротство физического лица

Каждый может объявить себя банкротом, при определенных условиях

При появлении проблем с деньгами объявление банкротства – право любых граждан. Инициация процесса упрощает расчёт по текущим долгам.

Действие выполняют в три основных этапа:

  1. Реструктуризация долговых обязательств.
  2. Продажа личного имущества, когда это помогает погасить долги.
  3. Заключение мировых соглашений.

Статус банкротства означает, что гражданин официально подтвердил наличие финансовых проблем. У такой процедуры есть как отрицательные, так и положительные стороны.

  • Общая сумма задолженности перестаёт увеличиваться. Это очевидный плюс.
  • При организации банкротства гражданам запрещают начислять штрафные санкции.
  • Снятие ареста с активов гражданина тоже относится к положительным сторонам.
  • Возможность реструктуризации долговых обязательств – положительная сторона. Процесс уже рассматривался.

Недостаток — в том, что финансовая свобода теряется. Избавление от проблем предполагает изъятие ценных активов. Граждане сталкиваются с ограничениями, выбирая работу. Например – по предпринимательству, получению высоких должностей.

Кредитные каникулы (отсрочка платежей)

Банковский сервис «кредитных каникул» стал распространённым среди покупателей. Это одна из форм реструктуризации существующего долга. В рамках этого процесса заёмщику дают на некоторое время отсрочку по погашению обязательств, полную или частичную.

Кредитные каникулы часто относят к дополнительным услугам, предоставляемым со стороны банков. Поэтому условия получения такого сервиса разрабатывают индивидуально, в каждом из учреждений. Поведение допустимо на практике в следующих направлениях:

  1. Каникулы – программа по реструктуризации долгов. Предложения индивидуально разрабатывают для заёмщиков, у которых не хватает денег.
  2. Заёмщик может выбирать, подключать опцию сразу при заключении кредитного соглашения, или уже в процессе исполнения обязательств.
  3. Кредитные продукты иногда с самого начала поддерживают функцию.

Чтобы получить такую услугу, надо заранее обратиться к сотрудникам банка с просьбой уточнить информацию. Если проблем не возникает – составляется специальное заявление в письменной форме.

Выкуп своего долга: особенности

Сделку о выкупе долга необходимо совершать с участием третьего лица

Процедура во многом похожа на то, как граждане действуют при взаимодействии с коллекторами. Но напрямую заёмщики выкупать долги не могут. Сделку нужно оформить с участием третьего лица – физического или юридического. Важно отсутствие родственных связей с должником.

При выкупе долга оформляют так называемые договоры цессии. Вознаграждение посредникам обычно составляет от 10 до 25% от общей суммы долга. Договор передают банку от посредника, когда сделка с первоначальным заёмщиком заключена. При этом сам заёмщик ничего не оплачивает.

Переуступка прав по кредиту – предмет соглашения, называемого цессией. Долг переходит в полноправное распоряжение третьему лицу.

Часто встречаются ситуации, когда сами банки предлагают должникам оформить договор цессии. Главное – помнить, что клиент не имеет право на совершение подобных действий. Помощниками станут антиколлекторские агентства и другие граждане, не относящиеся к родственникам.

Что нежелательно делать, если не получается платить по кредиту?

Для таких ситуаций сложно давать советы, действительно приносящие пользу. Некоторые действия только увеличивают проблемы. Растёт долговая яма. Одно из последствий – привлечение к уголовной ответственности с большей вероятностью.

Рефинансирование кредитов

Это обращение к другому финансовому учреждению для погашения своего долга на более приемлемых условиях. Некоторые такие варианты помогают, но в большинстве ситуаций просто запутывают граждан. Главное – заранее всё просчитать и сопоставить будущие траты с возможными рисками. Суть процедуры остаётся прежней, меняется лишь лицо, с которым придётся взаимодействовать.

Исчезновение заёмщиков

Организация не сможет потребовать долг от гражданина, если прошло уже три года, а до него так и не удалось достучаться. Даже через суд требование не удовлетворяют – проходит срок исковой давности.

Многие люди пользуются подобными положениями законодательства. Они оставляют своё прежнее место проживания и работы, семью. Сложнее получить официальную работу на новом месте. Велика вероятность и того, что вместо заёмщика коллекторы начнут предъявлять требования знакомым, членам семьи.

О других незаконных способах для решения проблемы

Исправление проблемы предполагает различные действия со стороны заёмщиков. Результат – уголовные наказания, но и их можно избежать. Речь о следующих ситуациях:

  • Родственники и друзья, знакомые играют роль владельцев имущества. Считается, что это умышленное уклонение от своих обязательств.
  • Осознанное выведение активов.
  • Продажа имущества, хотя оно находится в залоге. Такие сделки с большой вероятностью признают недействительными при любых обстоятельствах.

Непогашение кредита: к чему приводит?

Каждая компания разрабатывает правила работы с должниками, категориями проблемных граждан.

Один из допустимых вариантов воздействия – применение штрафов. В договоре заранее пишут, какие суммы начисляют за каждые сутки просрочки. Обычно выставляют два вида наказаний:

  1. Фиксированная сумма.
  2. Определённый процент от средств, выданных в долг.

У некоторых организаций штрафы достигают действительно больших размеров.

Далее на заёмщика воздействуют прямо для возвращения долга. Действуют конкретные сотрудники, наделённые полномочиями. По сравнению с коллекторами, у банков методы воздействия мягче. Коллекторы представляют компании, выкупающих право требовать долги. Они усложняют жизнь постоянными визитами, звонками. В том числе – на рабочее место, близким людям.

Судебное разбирательство относят к завершающим стадиям процесса. Если использована схема с залогом –банк имеет право потребовать продажи имущества, чтобы рассчитаться по долгам. Остаток денег выплачивают заёмщикам. Если залога не было – то банк имеет право требовать конфискации любого другого имущества. Главная цель – реализация, погашение долгов.

Коллекторы и выездные группы банка: как правильно вести себя с ними?

Поведение коллекторов в адрес должника регламентируется законом

Юридическая сила у попыток оказать давление на клиентов отсутствует. Важно добиваться судебного порядка рассмотрения для каждого шага. Такие варианты редко подходят банкам, коллекторским агентствам. Надо помнить и о дополнительных правилах, действующих для такой ситуации:

  • У каждого банка работает свой юрист. Поэтому не должно быть об ответственности клиента по судебным издержкам при подаче иска.
  • Уголовные наказания предусмотрены только для тех, кто злостно уклоняется от исполнения своих обязательств.

Заёмщик вправе отказаться отвечать на сообщения, если поступают звонки с какими-либо угрозами. Такое право закреплено в статье 51 Конституции РФ. Личные встречи попадают под действие того же правила – от них клиенты могут отказываться.

Процедура признания банкротом – один из немногих законных способов избежать уплаты долгов. Есть и другие варианты наладить взаимодействие с банком. В большинстве случаев для этого рекомендуют обращаться к судебной инстанции. Тогда обеим сторонам обеспечивают равные условия при рассмотрении спора.

Суд откажется от выплаты штрафов и пени, если их размер – больше основного долга. В качестве допустимого источника денег могут рассматривать имущество или жильё, если только оно – не единственное. Закрытие исполнительного производства и списание долгов допустимо, если гражданину совсем нечем платить.

Что будет, если не платить кредиты? Видео-советы юриста:

Заметили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl+Enter, чтобы сообщить нам.

Уважительные причины неуплаты кредита

Итак, мы выяснили, что делать, если нечем платить кредит, и какие действия лучше не предпринимать при возникновении такой ситуации. Теперь перейдем к вопросу о том, как не платить банку по кредиту законными методами или, по крайней мере, как получить значительную отсрочку в оплате.

Погашение кредита страховкой

Сегодня оформление страховки наряду с кредитным договором является достаточно распространенным моментом, так как такое действие значительно снижает риски банка в отношении клиента. Однако, оказывается, страховка может помочь и самому клиенту в ситуации, когда наступил страховой случай (обычно это потеря трудоспособности или потеря работы) и ему нечем платить кредит.

Страховка – это однозначно очень дорогое удовольствие, однако она может спасти в трудной ситуации.

Так, если клиент банка заболел и временно не может осуществлять платежи по кредиту, то он должен получить медицинскую помощь в больнице и предоставить банку и страховщику информацию о своем положении и о том, что ему нечем платить по договору кредитования. В таком случае страховая компания будет покрывать платежи клиента до тех пор, пока его трудоспособность не восстановится и он не сможет заниматься оплатой счетов самостоятельно.

Оформлять или не оформлять страховку – это личный выбор каждого заемщика. Большинство клиентов отказываются от нее, так как стоит она очень дорого и из-за нее возникает большая переплата по кредиту. Однако, как можем увидеть, в некоторых ситуациях оформление страховки оправданно и стоит потраченных денег.

Потеря работы

Еще один законный способ временно избежать платежей по кредиту – это подтверждение того, что вы потеряли работу из-за ликвидации или банкротства фирмы. Для этого нужно предоставить банку:

  • справку о том, что вами было потеряно место работы с причиной возникновения такой ситуации;
  • свидетельство того, что вы встали на учет в службу занятости.
  • Такие документы станут подтверждением того факта, что вы не можете вносить ежемесячные платежи по кредиту по уважительной причине. Также они будут сигналом для банка о том, что вы являетесь надежным клиентом и стремитесь к решению проблемы с кредитом, и банк предоставит вам кредитные каникулы.

    Чем больше документов будет представлено банку, тем больше у заемщика шансов не только получить кредитные каникулы, но и выиграть потом на суде (если вдруг до него дойдет дело).

    [2]

    Но даже после оформления этих документов стоит продолжать вносить небольшие платежи на кредитный счет и погашать хотя бы небольшую часть образовавшейся задолженности.

    Потеря трудоспособности

    При возникновении данного случая заемщику необходимо собрать медицинские справки и заключения врачей, которые подтвердят факт нетрудоспособности. При наличии этих документов банк рассмотрит предложение заемщика решить возникшую проблему и подскажет пути выхода из ситуации.

    Таким образом можно получить большую отсрочку в выплате кредита или решить вопрос продажей залогового имущества. А наличие соответствующих справок не позволит банку начислять на заемщика штрафы за несвоевременную уплату.

    Рождение ребенка

    На сегодняшний день точно предоставят отсрочку в платежах Сбербанк и Промсвязьбанк, причем в первом отсрочка составит 3 года (программа «Молодая семья»), а во втором – всего 3 месяца. Для того, чтобы получить отсрочку в этих банковских учреждениях, необходимо предоставить такие документы:

    Нужно учитывать, что рождение ребенка воспринимается как уважительная причина при неуплате долга только несколькими банками.

    В других банках можно также попробовать пролонгирование срока платежей за счет уменьшения суммы ежемесячных выплат банку.

    Банкротство

    Банкротство может быть мягким и жестким, в зависимости от сложности сложившейся у заемщика ситуации.

    Мягкое банкротство предусматривает рефинансирование долгов клиента банка вместе со списанием штрафов. Таким образом, клиент получит возможность уплачивать задолженность по кредиту меньшими частями по измененному графику платежей. Также по решению суда может быть списана некоторая часть долга, которую клиент банка будет не в состоянии уплатить.

    Что касается жесткого банкротства, то в этом случае у должника будет конфисковано имущество для последующей его продажи и списания суммы задолженности за счет продажи. Если после такой продажи остался непогашенный долг, то его суд также может списать.

    Таким образом, в случае возникновения чрезвычайной ситуации может спасти наличие страховки по кредиту или наличие документов по таким случаям:

    • потеря работы (можно получить кредитные каникулы);
    • потеря трудоспособности (продолжительные кредитные каникулы, продажа залогового имущества или иное решение);
    • рождение ребенка (уважительная причина не во всех банках);
    • банкротство (решение принимается в зависимости от вида банкротства).
    • Как можно не платить за кредит

      Базовое условие получения кредитных средств – их полное возвращение банку с учетом процентной ставки. Но не всегда у заемщика есть возможность сделать это. В таких ситуациях возникает вопрос – как не платить взятый кредит так, чтобы делать это на законных основаниях?

      Почему возникают не уплаты?

      Выдавая свои деньги взаймы заемщику, финансовое учреждение всегда рискует. Каждый клиент банка, взяв кредит, потенциально может его не вернуть. Существуют разные причины, которые приводят к такой ситуации.

      Среди них стоит выделить следующие:

      • Сотрудники неправильно оценили платежеспособность своего клиента. Иногда это случается по вине самого заемщика. Хотя предоставление неправдивых сведений о доходе запрещено, некоторые люди идут на это, чтобы повысить шанс на получение кредита;
      • Потребитель взял кредит и не может платить из за непредвиденных обстоятельствах. Например, клиент банка может потерять работу, или ему понадобиться дорогостоящее лечение. В таком случае у него будет недостаточно финансов для ежемесячных платежей по займу;
      • Невнимательность потребителя. Не прочитав до конца договор, или просто забыв, он не погасил заем своевременно. При данных условиях придется уплачивать штраф.

      Последствия отсутствия платежей по кредиту

      Возможно, у заемщика нет возможности платить кредит. Или он игнорирует ежемесячные платежи по другой причине. В любых условиям банк будет действовать по определенному алгоритму:

      1. При первой просрочке клиент получит уведомление, в котором будет указано о необходимости внести средства в счет погашения займа;
      2. Далее с ним свяжется кредитный специалист и потребует погасить задолженность;
      3. Одновременно с этим, банком будут начислены штрафы за просрочку;
      4. Если просрочка неоднократна, сотрудники финансового учреждения могут потребовать от провинившегося заемщика возврата всей оставшейся суммы займа. При этом ему придется уплатить и штрафы, начисленные за просрочки.

      В большинстве случаев работа банка с клиентом после этого заканчивается. Если он и дальше не выполняет свои кредитные обязательства, кредит передается в коллекторское агентство.

      Их способы возврата денег несколько отличаются от тех, которыми оперируют сотрудники банков:

      1. Могут писать сообщения и звонить провинившемуся, отправлять письма на его электронный ящик, лично встречаться с ним;
      2. Поскольку доход коллекторов напрямую зависит от возврата ими денег заемщиков, они часто прибегают к незаконным методам. Психическое давление, предупреждения и угрозы – стандартный арсенал недобросовестного коллектора;
      3. Ссли и такие методы не подействуют, организация может обратиться в суд. По решению судебного пристава у должника могут отобрать движимое и недвижимое имущество, лишить его воли сроком на два года. Если заем брался под залог, то последний будет продан, а средства от продажи пойдут в счет уплаты долга. Если у заемщика есть поручители, они тоже будут ответственны за погашение кредита. В качестве наказания, могут запретить выезжать за границу до полного погашения задолженности.

      Конкретное наказание зависит от конкретного обстоятельства. Иногда сотрудники ФУ могут пойти навстречу провинившемуся человеку, предоставив ему отсрочку.

      Не все имущество подпадает под конфискацию

      По закону, часть имущества должника может быть конфискована в счет погашения займа. Но есть определенные правила, по которым не все имущество можно отобрать. Так, не подлежат конфискации:

      1. Недвижимое имущество, являющееся единственным местом проживания должника и членов его семьи;
      2. Личные вещи, а также предметы, относящиеся к домашней утвари, если они не представляют большой ценности;
      3. Предметы, которыми должник пользуется в своей профессиональной занятости, ели они стоят менее 1000 тенге;
      4. Деньги, необходимые для проживания семьи (учитывается прожиточный минимум в пересчете на каждого члена семейства);
      5. Государственные социальные выплаты.

      Что делать, если нет возможности платить за кредит

      Но перед тем как доводить дело до суда, можно попробовать использовать законные способы не платить кредит. Для этого необходимо сделать следующее:

      Не получив от должника ответы на свои запросы, банковские учреждения могут подать заявление в суд. Что можно сделать в таком случае:

      1. Попытаться уговорить представителя дать разрешение на выплату долга и отозвать исполнительный документ, имеющийся на руках у приставов. Но даже если банк согласится, придется уплатить 7 процентов в качестве сбора в государственную казну;
      2. Предоставить документы, которые засвидетельствует тяжелое финансовое положение. Следует также написать заявление, в котором попросить об отсрочке исполнения решения, которое принял суд. В итоге судовая инстанция может пересмотреть свое предыдущее решение и установить другой размер и сроки выплат;
      3. Приставы дают определенное время на добровольное внесение денег в качестве уплаты долга. Описав им суть проблемы и, показав заявление, отправленное в суд, можно получить больше времени на внесение средств;
      4. Можно также самостоятельно сложить график возможных выплат и предложить его как компромиссное предложение.

      Несколько полезных советов

      Видео (кликните для воспроизведения).

      Банк обязательно вернет свои средства. Вопрос только в том как, и когда. Поэтому:

      • не нужно скрываться;
      • если возникнуть трудности, необходимо провести консультацию с сотрудником банка и объяснить ему суть возникших финансовых проблем;
      • реструктуризация займа в другом финансовом учреждении может стать решением проблемы;
      • если дело дошло до суда, перед его проведением необходимо переписать все имущество на другого члена семьи, иначе его могут конфисковать.

      Таким образом, ответ на вопрос, как можно не платить за кредит – никак. Банк заинтересован в возвращении выданных взаймы кредитных средств, и он всегда найдет способ как это сделать. Единственный выход для должника – договорится с сотрудниками учреждения, и попытаться вместе найти выход из положения.

      Источники


      1. Малько, А.В. Теория государства и права / А.В. Малько. — М.: ЮРИСТЪ, 2000. — 304 c.

      2. ред. Корельский, В.М.; Перевалов, В.Д. Теория государства и права; М.: Норма; Издание 2-е, испр. и доп., 2012. — 616 c.

      3. Саушкин, Ю. Г. История и методология географической науки. Учебное пособие / Ю.Г. Саушкин. — М.: Издательство МГУ, 2014. — 424 c.
      4. Курганов, С. И. Комментарий к судебной практике по проблемам исполнения уголовного наказания / С.И. Курганов. — М.: Юрайт, 2015. — 322 c.
      5. Под редакцией Дмитриевой И. К., Куренного А. М. Трудовое право России. Практикум; Юстицинформ — Москва, 2011. — 792 c.
      Что делать, если нет возможности выплачивать кредит
      Оценка 5 проголосовавших: 1

      ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

      Please enter your comment!
      Please enter your name here