Что делать если осаго не покрывает ущерб

Сегодня предлагаем обсудить следующую тему: "Что делать если осаго не покрывает ущерб". Если возникнут вопросы, то вы обязательно найдете ответы в статье. Если все же потребуются уточнения, то обращайтесь к дежурному юристу.

В каких случаях страховая компания может взыскать деньги с виновника ДТП?

Главная » ДТП » Возмещение ущерба от ДТП » В каких случаях страховая компания может взыскать деньги с виновника ДТП?

Для некоторых водителей является полной неожиданностью, когда их страховая компания сообщает им о взыскании денег. Такие случаи бывают не слишком часто, так как СК может сделать это не всегда. Лучший выход из данной ситуации – не допустить таких процессов, как регресс и суброгация.

Когда страховая компания может взыскать деньги с виновника ДТП

Для начала следует разобраться с такими понятиями, как «регресс» и «суброгация». Некоторым непосвященным гражданам может показаться, что они означают одно и то же. Но это далеко не так. Отличие этих двух процессов друг от друга серьезно сказывается на политике выплат компенсации.

Итак, суброгация означает право страховой компании взыскать затраты, понесенные на оплату страховки лицу, потерпевшему в аварии, с водителя, которого признали виновником данного ДТП.

Процедура регресса подразумевает под собой истребование страховой компанией средств, выделенных клиенту компании, являющемуся виновником ДТП. Данная процедура происходит в том случае, если данный клиент допустил нарушения условий договора.

Нарушениями условий договора считаются действия водителя, которые признаны незаконными и грозят ему гражданской ответственностью.

Такие действия страхователя перечислены в статье 14 Закона об ОСАГО:

  • Умышленное нанесение вреда жизни и здоровью граждан (например, сбил пешехода на переходе намеренно);
  • Водитель, находясь за рулем автомобиля в алкогольном, наркотическом или токсическом опьянении, совершил ДТП. Факт наличия в крови водителя алкоголя, наркотиков или токсических веществ должен быть зафиксирован в документах;
  • Водитель-виновник аварии управлял автомобилем, не имея на это никакого права. То есть, у него отсутствовало водительское удостоверение или не было доверенности на управление данным транспортным средством;
  • Совершив аварию, водитель скрылся с места преступления;
  • Когда в договоре страхования, среди всех остальных лиц, имеющих право воспользоваться данным страховым полисом, фамилии водителя – виновника аварии, нет.

Наличие доверенности не является подтверждением того, что виновник аварии имеет право воспользоваться договором ОСАГО.

  • Когда авария произошла в период, который не предусмотрен страховым полисом. Что это означает? Обычно договор страхования заключается на один год. Но есть еще один период, который может быть от трех месяцев до года, в зависимости от того, сколько было заплачено за страховку. Если авария произошла вне данного периода, страховая компания может предъявить водителю требования о регрессе;
  • В том случае, когда срок действия талона технического обслуживания ТС, которое используется для перевозок, завершился. Данное условие не имеет отношения к другим транспортным средствам.

Существует ли возможность избежать регресса?

Избежать материальных потерь можно очень легко – соблюдать правила дорожного движения и условия договора страхования.

Садясь за руль автомобиля проверьте:

  • Не истек ли срок действия договор автострахования, если вы вносили оплату не за весь период (год);
  • Обратите внимание, есть ли ваше имя среди лиц, которые вписаны в ОСАГО. Позаботьтесь о том, чтобы ваши данные также были занесены в страховой полис;
  • Удостоверьтесь, что у вас есть действующая доверенность на управление данным транспортным средством;
  • Никогда не садитесь за руль в состоянии алкогольного или другого опьянения. Умейте отвечать за совершенные поступки, не покидайте место аварии.

Если вы будете соблюдать все перечисленные выше правила, вам не грозит никакой регресс.

Есть ли возможность у виновника аварии избежать суброгации?

Особенно важно, если юристы занимаются именно решением спорных вопросов, связанных с договорами автострахования. Страховые компании, как правило, имеют в своем штате квалифицированных юристов, которые с легкостью добьются в процессе судебного разбирательства удовлетворения требований своей страховой компании.

Как написать досудебную претензию виновнику ДТП без ОСАГО?

Что делать, если виновник ДТП не застрахован по ОСАГО, читайте тут.

Как действовать виновнику аварии, если он не имеет материальной возможности вернуть средства страховщикам?

В данной ситуации суд выносит решение, в соответствии с которым у виновника аварии будет удерживаться определенная сумма из его месячного дохода.

Удерживать из зарплаты виновника аварии могут не более 50 %.

[2]

В том случае, если данное лицо уже выплачивает какие-то суммы на алименты или еще какие-то долги, то сумма выплат страховой компании должна быть учтена с учетом данного обстоятельства. То есть, в общем, у человека не могут вычитывать более 50 % от общего месячного дохода.

Суброгация и регрессия

Не имеет значения, какую страховку имеет виновник аварии, КАСКО или ОСАГО. И в том и в другом случае, с него могут взыскать необходимые средства. Только основания для этого будут разными.

  • Страховой полис КАСКО. Если водитель заключил договор страхования КАСКО, страховая компания имеет право взыскать с него средства, которые были уплачены пострадавшей стороне. Взысканию подлежит только та сумма, которая была выплачена пострадавшему по факту. В том случае, если возмещение ущерба производилось по ОСАГО, то возмещение средств, при наличии у вашего оппонента договора КАСКО, производиться не может;
  • Страховой полис ОСАГО. Автовладельцы, заключившие договор по ОСАГО не застрахованы от того, что компания может обязать их выплатить ущерб потерпевшему из собственных средств. Таким образом, страховщики реализуют свое право на регресс. Просто так такая процедура регресса не проводится. Она возможна только в том случае, если со стороны виновника аварии были нарушения условий договора страхования;
  • Например, если речь идет об управлении транспортным средством в состоянии алкогольного опьянения или вождение без прав.

Если страховая компания выдвинула вам подобные требования, оставлять без внимания данную ситуацию нельзя. Дело в том, что так вы можете только навредить сами себе.

Прежде всего, следует разобраться, насколько правомочными являются требования страховщиков. Страховые компании могут воспользоваться своим правом регресса или суброгации только в том случае, если для этого есть веские основания.

Когда вы уверенны, что страховщики злоупотребляют своим положением – отстаивайте свои права в суде. В этом деле стоит заручиться помощью квалифицированных юристов. Дело в том, что в вопросах, касающихся выяснения отношений со страховыми компаниями довольно много нюансов, которые известны только профессионалам.

Какой размер иска, предъявляемого виновнику аварии страховщиками?

В большинстве случаев иск приравнивается к сумме выплат по КАСКО за вычетом предельного лимита по ОСАГО. Но учтите, что выплата по КАСКО осуществляется на основании условий договора, а не в соответствии с ГК РФ. В остальных случаях порядок возмещения вреда регламентируется именно ГК.

Читайте так же:  Сообщение об открытие расчетного счета в налоговую

Часто выплаты по КАСКО осуществляются без учета износа деталей автомобиля, на основании цен конкретных СТО (указываются в договоре страхования). Кроме этого, к выплатам могут добавляться услуги эвакуатора, экспертиза, вызов аварийного комиссара, прочее.

В соответствии с ГК РФ лицо, виновное в ДТП, должно возместить потерпевшему вред, в том размере, который необходим для полного восстановления транспортного средства с учетом износа деталей автомобиля.

Что делать при получении иска от страховой компании

Вы получили иск от вашей страховой компании – не переживайте, не начинайте надумывать себе различные варианты решения проблемы. Сразу же обращайтесь к адвокату.

В большинстве случаев регресс или суброгация осуществляются страховщиками через некоторое время, а не сразу же после аварии. Это можно назвать специальным тактическим ходом, который не позволяет клиенту собраться с мыслями от неожиданного известия.

Если вы получили подобное извещение, не паникуйте, а постарайтесь внимательно изучить документы, которые были присланы вам страховой компанией вместе с иском.

Обязательно сравните их с теми бумагами, которые должны были остаться у вас после ДТП. Скорее всего, в них обязательно найдутся какие-либо различия.

Если вам повезло, и нечестный маневр страховщиков разгадан, подавайте через своего адвоката апелляционной иск в арбитражный суд по ДТП со страховой компанией.

Если факт различия сведений в документах подтвердиться, результат предпринятых вами действий будет положительным. В крайнем случае, вы сможете добиться снижения суммы компенсации.

[1]

Как страховые компании пытаются обмануть своих клиентов?

Материальное благополучие страховщиков зависит от того, насколько честно они будут вести себя со своими клиентами. В делах о регрессе и суброгации компании стараются сделать все возможное, чтобы получить максимальную прибыль.

Иногда они идут даже в разрез с моралью, подделывая документы, необоснованно завышая суммы компенсации, запугивая своих клиентов тем, что им кроме выплат придется оплачивать судебные издержки.

Чтобы не попасться в расставленные страховщиками сети, следует правильно вести себя при наступлении страхового случая, и обязательно консультироваться в таких вопросах с адвокатом.

Так, если вы попали в ДТП, будьте в курсе всех событий и расследований, которые проводятся, присутствуйте на экспертизе, а еще лучше, возьмите с собой на процедуру осмотра автомобиля своего эксперта.

Что говорит по данному вопросу судебная практика?

Сумму компенсации, которую требует страховая компания, можно уменьшить, хотя, как показывает судебная практика, сделать это будет не очень легко.

Полис КАСКО имеет одну особенность, которая позволяет выплачивать пострадавшим сумму, большую, чем того требует ситуация. Дело в том, что в соответствии с данной страховкой, возмещается полный ущерб без учета износа запчастей автомобиля, поврежденного при ДТП.

Например, если в результате аварии в машине пострадавшего была разбита фара, виновнику придется заплатить за абсолютно новую фару, хотя на момент аварии она была уже довольно изношена.

Если говорить о страховании по ОСАГО, то там картина совсем другая. Часто в суде возникают спорные моменты именно по этому поводу.

В данном случае все зависит от того, насколько высок профессиональный уровень вашего адвоката. Если он действительно хороший специалист, то, скорее всего, его действия помогут вам снизить сумму компенсации. В судебной практике таки ситуации встречаются довольно часто.

Как возместить ущерб от ДТП при отсутствии полисов ОСАГО и КАСКО?

По общему правилу виновник ДТП возмещает вред, причиненный потерпевшему в результате ДТП, в полном объеме (п. 1 ст. 1064 ГК РФ).

Гражданским законодательством также предусмотрено, что обязанность возмещения вреда может быть возложена на лицо, не являющееся причинителем вреда. К таким лицам, в частности, относится гражданин, который владеет транспортным средством на праве собственности или ином законном основании (например, по доверенности на управление транспортным средством). При этом следует учитывать, что владелец транспортного средства не отвечает за вред, причиненный этим транспортным средством, если докажет, что оно выбыло из его обладания в результате противоправных действий других лиц (например, если транспортное средство угнали) (абз. 2 п. 1 ст. 1064, п. п. 1, 2 ст. 1079 ГК РФ).

Рассмотрим подробно процедуру возмещения ущерба от ДТП при отсутствии у виновника ДТП (причинителя вреда) полисов страхования ОСАГО и каско.

1. Причинен вред здоровью или жизни

Если в результате ДТП причинен вред здоровью или жизни потерпевшего (потерпевших), законодательство РФ возлагает обязанность возмещения вреда на профессиональное объединение страховщиков — Российский союз автостраховщиков (РСА). Вред жизни или здоровью потерпевшего возмещается вне зависимости от наличия у виновника полиса ОСАГО и даже от того, известен ли виновник ДТП (например, он скрылся с места ДТП и впоследствии не был обнаружен) (пп. «в» и «г» п. 1 ст. 18 Закона от 25.04.2002 N 40-ФЗ).

Потерпевшему необходимо обратиться в РСА с заявлением о компенсационной выплате и представить письменные доказательства, подтверждающие объем и характер вреда, причиненного его здоровью (п. п. 1, 2, 3 ст. 19 Закона N 40-ФЗ; п. п. 3.10, 4.1, 4.2, 4.4 — 4.7 Положения, утв. Банком России 19.09.2014 N 431-П). Если потерпевший погиб, в РСА обращаются лица, имеющие право в соответствии с гражданским законодательством на возмещение вреда в случае смерти кормильца, или лица, понесшие расходы на погребение потерпевшего (п. п. 4.4, 4.5 Положения).

В дальнейшем сумма компенсационной выплаты, произведенной потерпевшему РСА, взыскивается в порядке регресса по иску РСА с виновного лица (п. 1 ст. 20 Закона N 40-ФЗ).

2. Причинен вред имуществу

Если вред причинен только имуществу потерпевшего и у виновника отсутствует полис ОСАГО, то обязанность по возмещению вреда несет сам виновник (п. 1 ст. 1064 ГК РФ). Потерпевшему необходимо оценить нанесенный ущерб в любой экспертной организации и обсудить с виновником возможность и условия добровольного возмещения вреда. Если договоренность будет достигнута, необходимо составить и подписать соглашение, в котором будут указаны суммы и порядок их выплат. Если виновник оспаривает величину причиненного вреда или совсем не желает возмещать его в добровольном порядке, рекомендуем придерживаться следующего алгоритма.

Шаг 1. Направьте в суд исковое заявление с требованием взыскать с виновника ДТП сумму причиненного ущерба

Иск необходимо подать в суд по месту жительства виновника ДТП (ст. 28 ГПК РФ).

Если цена иска при предъявлении иска имущественного характера не превышает 50 000 руб., иск подается мировому судье; при цене иска свыше 50 000 руб. иск следует подавать в районный суд (ст. ст. 23, 24 ГПК РФ).

Доказательствами исковых требований будут служить (ч. 1 ст. 55 ГПК РФ):

  • документы, оформленные сотрудниками ГИБДД по факту ДТП;
  • документы, подтверждающие, что поврежденное имущество является собственностью потерпевшего;
  • отчет об оценке величины ущерба, выданный экспертной организацией.

Исковые требования, адресованные виновнику ДТП, будут облагаться государственной пошлиной.

Размер госпошлины по иску имущественного характера составляет при цене иска ( пп. 1 п. 1 ст. 333.19 НК РФ):

Читайте так же:  Что грозит за неуплату кредита

— до 20 000 руб. — 4% от цены иска, но не менее 400 руб.;

— от 20 001 руб. до 100 000 руб. — 800 руб. плюс 3% от суммы, превышающей 20 000 руб.;

— от 100 001 руб. до 200 000 руб. — 3 200 руб. плюс 2% от суммы, превышающей 100 000 руб.;

— от 200 001 руб. до 1 000 000 руб. — 5 200 руб. плюс 1% от суммы, превышающей 200 000 руб.;

— свыше 1 000 000 руб. — 13 200 руб. плюс 0,5% от суммы, превышающей 1 000 000 руб., но не более 60 000 руб.

Вы можете требовать возмещения не только ущерба, причиненного автомобилю, но и расходов на проведение экспертизы, хранение автомобиля на стоянке, судебных расходов, а также компенсации морального вреда (ст. 94 ГПК РФ; ст. 151 ГК РФ; п. 2 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.01.2016 N 1).

Шаг 2. Примите участие в судебном заседании и получите решение суда

В течение пяти дней со дня поступления искового заявления суд решает, принять ли его к производству, назначает предварительное заседание, а впоследствии — судебное разбирательство (ст. 133 ГПК РФ).

Решение суда вступает в законную силу по истечении срока на апелляционное обжалование, если оно не было обжаловано. Обжаловать решение можно в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме (ст. 209, ч. 2 ст. 321 ГПК РФ).

После вступления в силу решения суда о взыскании с виновника ДТП суммы причиненного ущерба получите в суде исполнительный лист (ст. 428 ГПК РФ).

Шаг 3. Обратитесь с исполнительным листом и заявлением в службу судебных приставов

Заявление и исполнительный документ подаются в подразделение службы судебных приставов по месту жительства виновника ДТП (ч. 3 ст. 30, ч. 1 ст. 33 Закона от 02.10.2007 N 229-ФЗ).

Судебный пристав-исполнитель может обратить взыскание на счета должника в банках, все виды доходов, имущество (даже если стоимость этого имущества превышает сумму долга) и т.д. (п. 16 Обзора судебной практики Верховного Суда РФ N 4 (2016), утв. Президиумом Верховного Суда РФ 20.12.2016).

Потерпевшему остается ожидать поступления на свой счет денежных средств, взысканных приставом-исполнителем с виновника ДТП.

Суммы, выплачиваемые виновной стороной ДТП, в размере, не превышающем реального ущерба пострадавшего, а также возмещение морального вреда и судебных расходов, понесенных при рассмотрении дела в суде, не подлежат обложению НДФЛ ( ст. 41 , п. 61 ст. 217 НК РФ; ст. ст. 15 , 151 , п. 1 ст. 1064 ГК РФ; п. 1 Письма ФНС России от 23.11.2005 N 04-1-02/[email protected]; Письмо ФНС России от 27.08.2013 N БС-4-11/15526).

[3]

Видео (кликните для воспроизведения).

Нужно ли платить НДФЛ с суммы компенсации морального вреда, выплаченной на основании решения суда? Узнать →

Облагаются ли НДФЛ суммы компенсации ущерба от повреждения личного имущества? Узнать →

Дзен! Дзен! Дзен! На нашем Яндекс Дзен канале ещё больше особенных юридических материалов в удобном и красивом формате. Подпишитесь прямо сейчас →

Если ОСАГО не покрывает ущерб

ОСАГО позволяет владельцам транспортных средств выказать свою гражданскую ответственность, в случае если он явился виновником аварии и повредил чужое авто. Если же водитель в аварии невиновен, он должен знать, на какие выплаты согласно полиса ОСАГО он может рассчитывать и как поступить, если их размер не соответствует полученным повреждениям.

Если ОСАГО не покрывает ущерб

Какой ущерб покрывает ОСАГО: страховой случай, лимиты выплат

Разобраться, какой ущерб покрывает ОСАГО поможет закон об обязательном страховании для автовладельцев. Он предписывает, что полис должен быть у каждого водителя на легковой, грузовой транспорт, автобус, спецтехнику или мотоцикл. Страховым случаем считается только ДТП с двумя или несколькими автомобилями. Если машина задела стоящее ТС, это также признается страховой ситуацией.

Согласно ОСАГО выплата производится клиенту только, если виновником является другой водитель. У кого требовать возмещения ущерба, выбирает водитель. Его страховая компания может произвести выплату, если:

    в ДТП ущерб нанесен только автомобилям, а не людям; у обоих участников есть ОСАГО.

В этом случае, компания выплачивает требуемую сумму своему клиенту, а с компании виновника взыскивает возмещение своих расходов. При иных обстоятельствах, можно обратиться за компенсацией к виновной стороне, но в любом случае при помощи своего страховщика.

Если авто повреждено меньше, чем на 25 тыс. рублей и оба участника ДТП не имеют разногласий относительно признания виновника аварии, они могут составить протокол по специальному бланку, не вызывая сотрудников ГИБДД.

Какой ущерб покрывает ОСАГО

В других случаях вызов инспектора является обязательным условием. Он должен составить протокол, в котором укажет виновное лицо, характер повреждений и пропишет схему ДТП. Также необходимо получить у него постановление или отказ о возбуждении дела об административной ответственности. Эти справки необходимо принести в отделение своего страховщика, при себе иметь полис и паспорт. Он обязан произвести оценку повреждений и выплатить требуемую сумму.

Важно помнить, что выплаты не всегда могут покрыть реальный ущерб, так как закон регламентирует ограничения следующего характера:

    при повреждении одного автомобиля — до 120 тыс. рублей; двух и более — до 160 тыс. рублей; повреждение ТС — до 400 тыс. рублей, если договор составлен после 1.10.14г.; при нанесении урона здоровью или жизни людей — до 160 тыс. рублей.

Судебная практика: что делать, если ОСАГО не покрывает ущерб

Кроме ограничений по закону, может возникнуть ситуация, когда недобросовестная компания производит неправильный расчет суммы ущерба. Эксперт, при оценке может сознательно занизить стоимость деталей или не заметить незначительных повреждений, что приведет к уменьшению суммы компенсации. Также оценщик обычно не учитывает утрату товарного вида. Если ОСАГО не покрывает ущерб, клиент может поступить одним из таких способов:

    Получив выплаты от страховщика, потребовать возмещение от виновного лица через суд. Если не устраивает размер рассчитанного ущерба, нанять независимого эксперта. Оплатить его услуги потребуется самостоятельно. Обратиться в суд, имея на руках расчет стоимости повреждений от независимого оценщика и взыскать со страховщика компенсацию.

В своем отчете оценщик описывает характер повреждений, все элементы, которые необходимо заменить или починить, прописывает их цену и услуги ремонтных сервисов по замене данных деталей. Такой отчет необходимо направить страховщику официальным письмом. Компания обязана отреагировать и согласиться с этим расчетом или предоставить письменный отказ, в котором объяснить его причину. Оплата должна быть произведена не позже 30-дневного срока после подачи заявления. Ели этот срок превышен, клиент может рассчитывать на компенсацию за каждый просроченный день. Это правило установлено законом.

Если страховщик отказался осуществлять выплаты, клиент может отправить все документы в суд. При этом, нужно знать, что суд обычно принимает отчет независимого эксперта как реальный документ, а калькуляцию страховщика — как внутренний, по которому нельзя ориентироваться при оценке повреждений. То есть водитель может рассчитывать на решение в свою пользу. Подавая иск, нужно указать, чтобы с компании была взыскана не только сумма повреждений, но и расходы, связанные с услугами эксперта и судебные издержки. Если суд посчитает нужным, эти расходы также обязуют страховщика оплатить водителю. Моральный ущерб взыскать не получиться.

Читайте так же:  Причины обращения в защиту прав потребителя

ОСОГО — покрытие ущерба

Если компания оплатила все, что положено по закону, но размер ущерба был больше, можно попробовать взыскать остальное за счет виновного лица. Имея на руках все справки и протоколы, в которых он определен виновником, можно предложить решить по любовно, объяснив ему, что с этими справками его, в любом случае, суд заставит покрывать ущерб. Но если действовать в таком порядке, его расходы увеличатся на судебные и прочие издержки. Обычно, полюбовное решение вопроса случается крайне редко. Поэтому потребуется заручиться помощью адвоката и готовиться к судебному разбирательству.

ДТП без виновника: кто возместит ущерб

Нередко встречается такая ситуация, что появляются т.н. ДТП «без виновника». Обычно это происходит примерно так: происходит ДТП и сотрудники ГИБДД составляют на месте акт и протокол, где обычно, указывается виновное лицо; в последствии виновник отказывается от своей вины и идет в суд. Все время до суда страховая не платит по полису, а в суде удается оспорить виновность и получается, что виновника как бы и нет. Это один из вариантов, есть еще масса возможных ситуаций, когда невозможно достоверно установить виновность или ее степень и т.д.

Нет виновного – нет компенсации по ОСАГО

Чаще всего, виновность нужна именно для получения компенсации по полису ОСАГО (обязательного страхования автогражданской ответственности) но если нет виновника, то нет и ответственности, а сам случай не является страховым. Правы ли страховщики, если отказывают в компенсации ущерба по ОСАГО в данной ситуации? – Да, правы! Если законными способами не определен виновник, то случай не является страховым, а значит, не будет и страхового возмещения.

Что делать, если сумма ущерба по ОСАГО превысила лимит ответственности страховщика?

Очевидно, что существующие на сегодняшний день лимиты выплат по ОСАГО способны полностью покрыть расходы на ремонт разве что стареньких и порядком изношенных авто. В реальности, сумма ущерба, нанесенного дорогой иномарке, вполне может «не вписаться» в отведенные законом выплаты даже при самой незначительной аварии.

Многие автовладельцы всерьез полагают, что если полис ОСАГО в порядке, никакие финансовые проблемы в случае ДТП им не грозят. И даже не пытаются вчитаться в п.4 полиса ОСАГО, который разъясняет, что по Закону об ОСАГО страховая компания обязуется возместить ущерб при наступлении страхового случая (независимо от их количества в течение срока действия полиса ОСАГО) в следующих пределах:

  • За вред жизни и здоровью водителей, пассажиров и пешеходов – не более 160 тыс. руб. на каждого пострадавшего;
  • За вред, причиненный одному ТС – не более 120 тыс. руб.
  • За вред, причиненный нескольким ТС – не более 160 тыс. руб. на всех.

И надеяться на то, что «крутые» автомобили, как правило, застрахованы по КАСКО тоже нельзя. Потому что каждый страховщик, выплатив своему клиенту по КАСКО, предположим, 300 000 рублей, обязательно предъявит виновнику ДТП и его страховщику регрессное требование и заставит возмещать понесенные расходы. В этом случае 120 000 заплатит, конечно, страховая компания, а вот остальные 180 000 виновному лицу придется доставать из собственного кармана.

Таким образом, если сумма ущерба превышает максимальный размер выплаты по ОСАГО, разницу потерпевшему или его СК должен будет возместить виновник аварии.

Что делать, если выплаты по ОСАГО не покрывают ремонта?

Начиная с апреля 2017 года подавляющее число автострахователей стали направляться на ремонт от страховых организаций. Однако их злоключения могут продолжаться из-за того, что выплата по ОСАГО не покрывает ремонт. Как не стать жертвой безграмотности и не подписать соглашение со страховщиком себе в ущерб? Эта трудность и другие подводные камни требуют рассмотрения.

Что гласит законодательство?

Закон «Об ОСАГО № 40-ФЗ» претерпел изменения в отношении приоритета натурального покрытия урона перед денежным перечислением. Практика и сравнительные анализы обсуждаемого проекта подтверждают увеличение выданных направлений на СТО потерпевшим водителям.

Стоит упомянуть о различиях между нововведениями и предыдущей практикой возмещения натурального ущерба от ДТП. До 2017 г. авторемонтники могли устанавливать бывшие в употреблении и неоригинальные автозапчати и детали. От таких действий страдали не только подержаные автомобили, но и новые. Теперь закон требует проводить замену только новыми и оригинальными запчастями, а это требование явно не на руку авторемонтникам.

Практическая сторона законопроекта

Благие намерения правил ОСАГО не встретили положительный отклик со стороны автостраховщиков. Сложность заключается в том, что стоимость поврежденного имущества покрывается из расчета справочников. Цены на автодетали постоянно меняются, а данные справочника обновляются гораздо реже. В результате происходит несоответствие цен по реальному ремонту и начисленной сумме компенсации. По этой причине в большинстве случаев рассчитанной суммы не хватает на ремонт машины, и станция ТО запрашивает доплату.

Не секрет, что автотсраховщики, дабы удержаться на плаву страхового рынка, не желают восполнять урон полностью. То, что средств по ОСАГО недостаточно для возмещения, было и раньше. Автолюбители с этим фактом как-то свыклись, но цель поправок в законе заключается в снижении аварийности. Замена б/у деталей новыми вообще не подразумевает доплачивать автосервису деньги. В свете данной проблемы обсудим уловки страховых компаний с целью ухода от ответственности за неполноценное ремонтирование.

Урегулирование ущерба у страховщика

Руководство компаний снабжено арсеналом автоюристов и менеджеров для «грамотного» восполнения урона с минимальным расходованием средств. Что же остается делать незадачливым клиентам и так пострадавшими от аварии? Обсудим два основных способа перекладывания своей ответственности на плечи воителей.

Первый способ

На ранней стадии оформления выплаты по ОСАГО в отделе убытков менеджер сообщает о необходимости внесения дополнительной платы. Дезинформация с его стороны заключается в том, что якобы до полного восстановления не хватает некоторой суммы. Подкрепляется такое предложение тем, что, дескать, Закон «Об ОСАГО» предусматривает ремонт с учетом износа.

Внимание! В обязанность страховых организаций входит компенсирование имущественного урона по автогражданке в размере 400 тыс. рублей. В пределах этой суммы вы вправе смело требовать качественного восстановления машины без требования доплатить. Размер издержек, превышающий максимальный лимит в 400 тыс. рублей компенсирует виновник ДТП.

Вывод следующий: направляя авто на ремонт, страховщик должен полностью покрыть размер причиненного ущерба.

Второй способ

По правилам урегулирования убытков, в стадии оформления заявления на выплату, клиенту предоставляется список автомастерских. Новые автомобили вообще положено направлять в дилерский автосервис. Здесь необходима осторожность. Под видом того, что СТО требуют доплату, вам сообщают, что денежное перечисление от компании поступит, а вы оплатите разницу. Вроде все правильно, но обман заключается в том, что вы не глядя подписываете договор о денежном компенсировании. Якобы вы получаете наличные и, заключив соглашение со станцией ТО, оплачиваете ее услуги.

Это важно! Подписывая соглашение на денежный перевод, в том случае, когда авто ремонтируют, ваше взаимодействие со страховщиком заканчивается. СК от вас откупилась, и трудности по восстановлению ТС решаются исключительно между вами и автомастерской. С этого момента компания за дальнейший исход событий не отвечает.

Внимательно подписывайте документы, прочитывая предварительно текст. Непонятные для вас выражения попросите пояснить простым человеческим языком. При дорогостоящем восстановлении личного транспорта обращайтесь к автоюристам.

Читайте так же:  Договор дарение нотариальное оформление гк рф

Ваши дальнейшие действия

Мы обсудили вопрос, что делать, когда требуют доплату за ремонт по ОСАГО. Ответ однозначный – ни о каких дополнительных расходах речь идти не может. Но как правильно построить диалог с представителями страховой организации? Наилучшая формула успеха покрытия имущественных потерь – это выяснение формы компенсации: деньги или ремонт. Менеджер компании четко осознает ваши ожидания и будет работать в согласии с ними.

Когда выплачиваются деньги вместо ремонта

Вам необходимо знать, что деньги выплачиваются только в следующих обстоятельствах:

  • Невозможно отремонтировать автотранспорт.
  • Повреждения транспортного средства составляют более 80% (полная гибель).
  • Отсутствует надлежащий автосервис.
  • Период восстановительных работ превысил 30 дней.
  • Наступила смерть страхователя в результате ДТП.
  • Существует договоренность с СК.
  • Нет разрешения для страховщика на ремонтирование от Центробанка.

На СТО требуют доплатить за ремонт: что делать?

Если вышеперечисленные причины к вам не относятся, то менеджер не вправе навязывать выплату наличными. Руководство автомастерской требует доплатить – значит, ваши действия такие:

  • Заявите, что оплачивать все работы обязана компания, а вы ожидаете автомобиль в исправном состоянии. Все вопросы обсуждаются между плательщиком (СК) и СТО.
  • Напомните, что страховая организация несет ответственность за ремонт, а при несоблюдении 30-дневного периода последует пеня за каждый день просрочки и штраф 0,5% от максимального лимита по защите имущества (около 20 000 рублей). Расскажите, что намерены подать судебный иск в случае проволочки или обратитесь в прокуратуру.

Если вы все же стали жертвой обмана и подписали договор о компенсации в форме денег, то поступайте следующим образом:

  • Автомобиль в стадии ремонтирования оценивает независимый эксперт и увеличивает сумму выплаты.
  • Отремонтированную машину осматривает независимый эксперт и выявляет несоответствия техническим требованиям. Претензия направляется к руководству станции ТО.

Законодательный ориентир

На заметку! Предлагаем рассмотреть законодательный ориентир для того, чтобы поступать безошибочно в стрессовой ситуации:

  • Расчет стоимости повреждений СК обязана проводить без учета износа деталей, узлов и агрегатов.
  • Восстановительные работы проводятся в 30-дневный срок, иначе просрочка выльется в пени.
  • Автомастерская предоставляет гарантию на полгода по внутренним поломкам. По кузовным повреждениям и лакокрасочному покрытию – 12 месяцев.
  • Машины «возрастом» до 2 лет направляются исключительно в дилерский автосервис.

Любой законопроект нуждается в проверке временем, и затем вносятся иные поправки. Российский Союз Автостраховщиков считает, что необходимо обновлять справочники либо рекомендует вовсе их отменить. А пока важно грамотно отстаивать свои права, не пренебрегая правом обращения в суды РФ.

Как быть, если страховая занизила выплату по ОСАГО?

Отечественный автопром в большинстве случаев не соответствует качеству и цене.

Поэтому жители нашей страны при возможности выбирают именно иномарки, ведь при ДТП они намного безопаснее.

Немного лирики

Однако, эйфория от покупки новенького автомобиля быстро проходит и возникает вопрос, где и как страховаться. Идеальным вариантом для новой и дорогой машины является КАСКО, но всем известно, как могут работать страховые компании, как они занижают стоимость и как часто «тянут резину» с выплатами. Более того, даже надежные и крупные организации иногда прогорают.

Примеров на сегодняшний день предостаточно. Чего стоит одна Гута Страхование, которая по неясным причинам пару лет назад свернула свою деятельность, а выплаты по судебным решениям люди не могут получить до сих пор.

Для большинства автолюбителей полис КАСКО, покрывающий весь ущерб при ДТП и хищении, – это дорогой вариант, который возможно и не пригодится. Тем более, что некоторые страховые требуют обязательной установки противоугонной системы, определяют правила хранения автомобиля в ночное время.

При этих условиях вариант с угоном – скорее всего не вариант. И тогда владельцу новой машины ничего не остается, как принять решение оформить обязательную автогражданку и молиться, чтобы все было хорошо.

Что делать, если вы – виновник в ДТП

Каждый водитель, покупая полис ОСАГО, рассчитывает на то, что выплаты покроют ущерб, если наступит страховой случай. По этой страховке можно обращаться и в случае, если вы являетесь виновником ДТП, и если вы – пострадавший.

Но статистика гласит, что в большинстве случаев, страховка ОСАГО не покрывает полностью весь ущерб при аварии, и покупателю полиса, по совместительству и виновнику происшествия, приходится оплачивать до 50%, а иногда и более, причиненного ущерба.

Рассмотрим ситуацию на примере некого жителя Москвы – Иванова. Он приобрел полис ОСАГО в компании, где этот полис стоил дешевле всего, при этом страховая сумма покрывает только 400 000 рублей ущерба, это определяется на законодательном уровне.

Однако, в Москве ездит очень много автомобилей, стоимость которых превышает 2 миллиона рублей, поэтому Иванов ездит очень осторожно. Тогда он покупает дополнительный полис добровольного страхования, лимит ответственности которого составляет, к примеру, 1 млн. рублей. Но ДТП, в котором Иванов оказался виновником, расставляет все по своим местам.

О том, что делать при дорожном происшествии, мы писать не будем. Будем считать материальные потери. Фактический ущерб при ДТП потерпевшему составляет 500 000 рублей, водитель показывает потерпевшему свои полисы ОСАГО и доброволку, которая по идее должна покрыть весь ущерб потерпевшего.

Однако, официальные подсчеты страховой расходятся с предварительными подсчетами. Эксперты высчитывают франшизу, НДС, износ, в результате чего ущерб по ДТП насчитывают 310 тыс. вместо фактических 500. И поскольку ОСАГО покрывает сумму ущерба, добровольное страхование в силу не вступает.

Потерпевший получит ровно столько, сколько насчитала страховая компания, а остальная сумма будет требоваться с виновника. И ДСАГО окажется впустую потраченными деньгами.

Нельзя утверждать, что все страховые компании работают так недобросовестно, на страховом рынке РФ работает множество серьезных фирм, которые дорожат своей репутацией и клиентами.

Что, если вы – пострадавший в ДТП

ДТП неприятно для всех его участников, особенно для потерпевшего, если виновник не желает делать выплаты за причиненный ущерб. Если страховая компания занижает ущерб или размер ущерба больше, чем предполагает ОСАГО, то для пострадавшего есть вариант обратиться к грамотным юристам.

Бывают случаи, когда выплата по ОСАГО от страховой компании виновника настолько мала, что приходится обращаться в суд. Хорошо, конечно, когда без этого все обходится, и нарушитель соглашается на возмещение в виде ремонта на своем СТО, либо в виде выплаты компенсации. Но не всем так везет при ДТП.

Читайте так же:  Почему не начислили налог на имущество

Для того, чтобы избежать сложностей, в максимально возможные сроки необходимо отправить пострадавшее транспортное средство на независимую экспертизу. В отличие от экспертов страховой компании, которые работают в интересах фирмы, независимые эксперты оценят повреждения авто адекватно.

Однако, потерпевший обязан направить страховщику письменное уведомление о месте и времени данной процедуры для того, чтобы представитель страховщика присутствовал при этом. Следующее, что необходимо сделать потерпевшему, это предъявить требование о выплате, при этом отправить в страховую компанию результаты проведенной экспертизы.

Если виновник имеет полис ОСАГО и ДСАГО, то при адекватной оценке вы получите выплаты в полном объеме. Если же это только автогражданка, а сумма не устраивает, то оптимальный выход получить выплаты – это обратиться в суд.

Даже с ОСАГО вам придётся платить, если вы виновник ДТП. Почему?

Говоря об ОСАГО при авариях, мы уже привыкли к схеме «попал в ДТП, не являясь его виновником – получил недостаточную компенсацию – обратился к «независимым автоюристам» – через суд получил дополнительную компенсацию – починил автомобиль и не остался в накладе». Все гладко и складно – но никто не задумывался, откуда берется та самая «дополнительная компенсация»? И можно ли быть абсолютно спокойным, имея действующий полис ОСАГО?

П рактика, в том числе и судебная, показывает, что водитель, купивший полис ОСАГО и полагающий, что теперь его финансовая безопасность обеспечена полностью, сильно заблуждается. На деле оказывается, что становиться виновником ДТП весьма невыгодно – и не только из-за того, что это негативно влияет на КБМ, повышая стоимость следующего полиса. Попав в аварию по своей вине, можно остаться без гораздо большей суммы денег, чем кажется на первый взгляд.

Первый сложный случай – ДТП, в котором автомобиль потерпевшего застрахован не только по ОСАГО, по и по каско. В отличие от ОСАГО, каско не имеет верхнего предела страховой выплаты, а также, что более важно в нашем случае, позволяет отремонтировать автомобиль без учета износа.

При расчете страховой выплаты по ОСАГО используется единая методика «определения размера расходов на восстановительный ремонт», утвержденная Положением Банка России № 432-П, в которой имеется «порядок расчета размера износа подлежащих замене комплектующих изделий». Проще говоря, выплаты по ОСАГО производятся с учетом износа автомобиля, который растет в соответствии с его пробегом и возрастом. А водитель, приобретающий полис ОСАГО, в случае ДТП по собственной вине может рассчитывать именно на выплату пострадавшему компенсации в соответствии этим расчетом.

Однако потерпевший может обратиться в свою страховую компанию, где он приобрел полис каско, и воспользоваться им для ремонта. В этом случае износ учитываться не будет, а компенсация будет произведена в той форме, которую установили для себя пострадавший водитель и страховая компания. Ну и, разумеется, стоимость ремонта в этом случае с большой вероятностью окажется выше, чем по расчету с применением методики ОСАГО.

Починив автомобиль потерпевшего, страховая компания предоставит требование о компенсации убытков страховой компании виновника ДТП. А та, в свою очередь, выплатит лишь ту сумму, которая была рассчитана в соответствии с единой методикой. Ну а компенсировать разницу между этой выплатой и фактическими затратами страховщика на ремонт автомобиля потерпевшего будет… именно виновник ДТП.

Право страховой компании, отремонтировавшей автомобиль, взыскать с виновника эту разницу, определяется статьей 965 Гражданского Кодекса РФ, которая регламентирует «переход к страховщику прав страхователя на возмещение ущерба». Согласно этой статье, выплатив страховое возмещение потерпевшему, страховая компания получает право требования от виновника компенсации в пределах выплаченной ей суммы. И часть этой суммы, недополученную от страховой компании виновника ДТП, она может взыскать в судебном порядке уже с самого виновника.

Резюмируя все вышесказанное простыми словами, можно сделать краткий вывод: если вы виновник ДТП, а у потерпевшего есть каско, то в случае ремонта его машины по каско вы будете обязаны выплатить разницу между суммой за ремонт по расчету ОСАГО и реальной конечной суммой ремонта по каско.

Второй случай, который может заставить виновника ДТП раскошелиться – это ДТП, по итогам которого пострадавший обратится к независимой экспертизе для определения ущерба и размера выплат. Формально введение единой методики расчета страховой выплаты, которая в обязательном порядке действует при проведении любой экспертизы, в том числе и независимой, должно было свести на нет разницу между результатами оценки ущерба страховщиками и независимыми экспертами. Однако на практике итоговые суммы ущерба, определенные первыми и вторыми, зачастую оказываются разными – из-за различий в оценке характера, масштаба и объема повреждений.

Таким образом, в случае, когда потерпевший получил от страховой компании выплату, с размером которой он не согласился, и провел независимую экспертизу, он может обратиться в суд для компенсации разницы виновником ДТП. Формально такая ситуация исключается законом об ОСАГО, который определяет выплату страховщиком всего ущерба, рассчитанного по установленной методике и не превышающего верхнего порога страховой выплаты. Однако на практике подобные судебные иски встречаются.

Видео (кликните для воспроизведения).

Третий случай, когда виновник ДТП может пострадать финансово, наиболее прост: это ДТП, в котором размер ущерба превышает размер максимальной страховой выплаты, предусмотренной договором ОСАГО. На сегодняшний день размер максимальной выплаты составляет 400 тысяч рублей в случае, если пострадал только автомобиль, и 500 тысяч, если в ДТП пострадали люди. Таким образом, если сумма ущерба, оцененного по единой методике, окажется выше максимальной, то возмещение «остатка», не покрываемого страховкой, в полном объеме ляжет на виновника ДТП.

Источники


  1. Новое в судебном законодательстве Российской Федерации. — М.: Омега-Л, 2017. — 128 c.

  2. Рогожин Н. А. Арбитражный процесс; Юстицинформ — Москва, 2012. — 240 c.

  3. Ключевые прецеденты ФАС Московского округа по налогам за 2009 год. — М.: Тимотиз Паблишинг Раша, 2010. — 512 c.
  4. Марченко, М. Н. Теория государства и права в вопросах и ответах. Учебное пособие / М.Н. Марченко. — М.: Проспект, 2014. — 240 c.
  5. Ваш домашний адвокат. Экстренная юридическая помощь. Советы Юриста. — М.: Мир книги, 2016. — 448 c.
Что делать если осаго не покрывает ущерб
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here