Что делать — купил кредитное авто

Сегодня предлагаем обсудить следующую тему: "Что делать — купил кредитное авто". Если возникнут вопросы, то вы обязательно найдете ответы в статье. Если все же потребуются уточнения, то обращайтесь к дежурному юристу.

VitalyNefedov › Блог › Как не купить автомобиль, находящийся в залоге у банка (кредитный)?

Вы знали, что в среднем порядка 30% подержанных автомобилей на российском рынке имеют юридические проблемы и зачастую сами продавцы о них не знают?

Также никто не может дать Вам 100% гарантии того, что а/м не будет в кредите, и соответственно в залоге у банка. И на это есть ряд объективных причин.
Во-первых, пока что в России не существует общей актуальной базы кредитных автомобилей, а те, которые есть, — неполноценны, и надеяться на них бессмысленно. Одна из таких он-лайн баз будет запущена Федеральной нотариальной палатой с 1 июля 2014 года в тестовом режиме, но, чувствую я, этот тестовый режим может затянуться не на один год, т.к. собрать столь обширные данные ой, как не просто;
Во-вторых, есть ряд банков, в том числе известных, которые не выкладывают информацию о выданных кредитах в БКИ (Бюро кредитных историй и др.);
В-третьих (на мой взгляд, самое грустное), некоторые банки не забирают у владельца автомобиля ПТС. Т.е. основной регистрационный документ остается у владельца автомобиля на руках, что дает возможность спокойно продать а/м, находящийся в залоге у банка.

Добавлю лирическое отступление перед тем, как сообщить Вам, как себя обезопасить.
Покупая залоговый автомобиль, и не зная об этом, Вы сможете спокойно поставить автомобиль на учет в ГИБДД, в случае, если все платежи в банк продавец делал исправно и своевременно. Но, спустя год или даже несколько лет, если продавец перестал платить кредит, — банк передает дело в суд, а далее имеет полное право лишить Вас честно купленного «четырехколесного коня». Остается только искать продавца и подавать на него в суд, а дело это долгое и неприятное. При этом, к сожалению, вы останетесь без денег и без автомобиля. Добавлю, что продать такой а/м Вы сможете только в том случае, если потенциальный покупатель не «пробьет» Ваш автомобиль хотя бы в ГИБДД. Там-то ему и скажут о наличии обременений на Ваш а/м, к тому времени они уже появятся.
Также по новому законодательству с 1 сентября 2013 года при наличии долгов даже по неоплаченной гос. пошлине или штрафу 300 руб, — через пару месяцев судебные приставы накладывают арест на ваше движимое имущество — на автомобиль (ст.302 ГК РФ). Далее в течение месяца информация попадает в одну из баз ГИБДД. Что влечет за собой невозможность каких- либо регистрационных действий.

Таким образом, чтобы максимально обезопасить себя от покупки кредитного/залогового автомобиля необходимо:
— смотреть в глаза владельцу;
— удостовериться в наличии оригинала ПТС;
— иметь доступ ко всем трем базам ГИБДД;
— обзвонить наиболее популярные банки, вероятность выдачи кредита в которых наиболее высока;
— проверить по ФИО и дате рождения продавца наличие долгов у судебных приставов;
— увидеть своими глазами договор купли-продажи на автомобиль и чек на оплату.

Всем ровных дорог и юридически чистых автомобилей!
Виталий Нефёдов, ЗБС-Авто.рф

Можно ли и как правильно покупать кредитный автомобиль?

Можно ли и как правильно покупать кредитный автомобиль? Покупка нового автомобиля всегда связана с серьезными рисками, независимо от того, новая машина или б/у. Особенно опасно сейчас покупать транспортные средства, за которые текущие владельцы продолжают выплачивать автокредит.

Полностью убрать с себя все риски в процессе приобретения кредитного авто не получится, но их можно свести к минимуму, грамотно оформив все документы.

КОНСУЛЬТАЦИЯ ЮРИСТА


УЗНАЙТЕ, КАК РЕШИТЬ ИМЕННО ВАШУ ПРОБЛЕМУ — ПОЗВОНИТЕ ПРЯМО СЕЙЧАС

8 800 350 84 37

Уважаемые читатели! Наши статьи рассказывают о способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (800) 555-93-50. Это быстро и бесплатно!

Возможные проблемы

Можно выделить три наиболее важных риска, которые потенциально могут привести к определенным проблемам в будущем, если осуществляется покупка кредитного авто:

  1. Транспортное средство находится в залоге по кредиту, поэтому, если заемщик перестает вносить оплату, то банк может потребовать залог.
  2. Оригинальный паспорт транспортного средства также забирает банк при оформлении автокредита (хотя это незаконно).
  3. При наличии долгов по кредиту банк теоретически может отобрать машину у нового владельца, даже если есть правильно оформленный договор купли-продажи.

Является ли машина собственностью банка при автокредите?

Нет, не является, это распространенное заблуждение. Машина – собственность ее собственника, даже если она выступает в качестве залога по автокредиту. В процессе покупки транспортного средства в кредит, в договоре купли-продажи (между автосалоном и заемщиком) указывается, что покупатель – заемщик, а не кредитное учреждение.


В качестве исключения стоит рассматривать договор лизинга, когда машина является собственностью организации, которая предоставляет ее в лизинг.

Несмотря на то, что заемщик выступает в качестве полноценного собственника машины, купленной в кредит, наличие займа и соответствующего кредитного договора с банком накладывает на транспортное средство некоторые ограничения. Под этими «ограничениями» подразумевается:

  • Передача паспорта транспортного средства на хранение в кредитной учреждении (оно выдается заемщику сразу после того, как тот полностью выплатит кредит).
  • Ежегодное оформление страховки КАСКО (обязательное требование банка, которое игнорируется многими автовладельцами).
  • Обязанность водителя не продавать машину без дополнительного согласования данного вопроса с кредитным учреждением.

Что такое залог?

Если машина выступает в качестве залога по предоставленному автокредиту, то банк имеет полное приоритетное право затребовать это имущество в случаях, когда заемщик перестает платить долги по займу. Иными словами, если человек перестал вносить ежемесячную оплату по кредиту, то банк имеет право забрать транспортное средство или же продать его, даже если есть другие кредиторы.

Этот вовсе не означает, что представители банка могут приехать домой к заемщику, взять ключи и забрать машину (такое может случиться только при лизинге, т.к. собственник машины – организация). Передача машины банку в этом случае осуществляется по проработанной процедуре: банк подает иск, судебные органы выносят решение в пользу кредитного учреждения, приставы по исполнительному листу из суда забирают или продают машину.

Должен ли паспорт транспортного средства храниться в банке?

Это незаконное требование кредитного учреждение, если оно требует при выдаче автокредите передать на хранение ПТС. Сослаться здесь можно на Приказ МВД №496, где четко прописано, что ПТС должен храниться только у собственника автомобиля. Поэтому, если в кредитном договоре указано, что заемщик должен передать ПТС после покупки, то требование является незаконным и ничтожным.

Читайте так же:  Каковы условия вступления в наследство по завещанию на квартиру после смерти владельца

Если заемщик ранее передал ПТС на хранение в банк, но теперь хочет вернуть его обратно, сначала ему необходимо обратиться в кредитное учреждение с соответствующим заявлением. Если запрос будет отклонен, то рекомендуется написать заявление в полицию и вызвать полицейских в банк. В крайнем случае, можно подать исковое заявление, которое в 100% случаев будет удовлетворено судебным органом.

Стоит ли приобретать машину, находящуюся в кредите?

Если вы выбрали машину и выяснили у собственника, что она кредитная, то необходимо получить ответы на некоторые наиболее важные вопросы?

  • Транспортное средство было куплено на деньги с автокредита или по обычного потребительского займа?
  • Где находится паспорт транспортного средства?
  • Должен ли собственник каждый год оформлять страховку КАСКО в соответствии с кредитным договором?
  • Является ли машина залоговой?


Потребительский заем или автокредит?

Если текущий владелец купил машину на деньги обычного потребительского займа, то покупатель автоматически освобождается от каких-либо рисков. Потому что автомобиль не может залоговым в этом случае, ПТС со 100%-ной вероятностью находится у собственника, нет никаких ограничений на реализацию машины.

Банк не имеет никакого отношения к машине. В случае невыплаты потребительского кредита претензии могут предъявляться только к заемщику.

Где находится ПТС?

Если ПТС находится в банке, то рекомендуется сразу отказываться от приобретения такой машины и не тратить свое время. Потому что банки по запросу не будут отдавать ПТС, поэтому продавцу придется писать заявление в полицию и судебные органы. Обычно такие дела рассматриваются очень долго (2-3 месяца, как минимум).

При наличии дубликата ПТС можно обратиться после покупки машины в автоинспекцию, написав там заявление, что оригинальный паспорт был потерян. Ничего незаконного покупатель машины в этом случае не совершает, потому что банк не отдает ПТС, поэтому можно смело говорить, что документ утрачен.

Как правильно купить кредитный автомобиль?

Рекомендуется следовать простой инструкции:

  1. Сначала надо заключить договор с продавцом, указав в качестве отдельного пункта авансовый платеж, с помощью которого покупатель будет закрывать автокредит.
  2. Продавец вносит этот авансовый платеж в качестве оплаты долга, закрывая его в полной мере и разрывая договор займа. Также необходимо запросить справку из банка, которая подтвердит, что автокредит закрыт.
  3. На третьем этапе из банка нужно забрать ПТС, что делается продавцом.
  4. Далее между продавцом и покупателем подписывается акт приема-передачи машины. Продавцу перечисляется оставшаяся сумма.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

+7 (800) 555-93-50 (Регионы РФ)
+7 (495) 317-12-91 (Москва)
+7 (812) 429-74-51 (Санкт-Петербург)

В этой статье вы узнали, Можно ли и как правильно покупать кредитный автомобиль? Если у вас возникли вопросы и проблемы, требующие участие юристов, то вы можете обратиться за помощью к специалистам информационно-правового портала «Шерлок».

Как вернуть машину, взятую в кредит?

С развитием рынка кредитования многие автолюбители стали приобретать автомобиль в кредит. Но не все заёмщики могут оценить свои реальные финансовые возможности и нередко соглашаются на непосильное кредитное обязательство. Бывают также ситуации, когда заемщик, оформляя автокредит, имеет финансовую возможность платить, но в силу жизненных обстоятельств, становится неплатёжеспособным (потеря работы, уменьшения зарплаты, болезнь и др.). И тогда встаёт вопрос, а можно ли вернуть машину в банк и далее не платить по кредиту. Ответам на этот вопрос посвящена данная статья.

В первую очередь нужно отметить, что заёмщик должен думать о платёжеспособности по кредитному обязательству ещё до оформления кредита. Нужно просчитать ежемесячный платёж по кредиту, определить период кредитования, и умножив сумму платежа на количество месяцев кредитования, получается реальная стоимость автомобиля. В банке и в автосалоне заемщику, как правило, не разъясняют, сколько реально будет стоить автомобиль при покупке в кредит.

Важно! Кроме непосредственно кредита к финансовым затратам заёмщика, будет отнесена обязательная страховка автомобиля от его уничтожения.

Кроме этого, заёмщик должен сопоставить сумму ежемесячного платежа по автокредиту со своим ежемесячным доходом. При этом доход заёмщика должен превышать сумму платежа по кредиту, чтобы ему оставались средства на нормальную повседневную жизнь, к которой он привык.

Итак, если автокредит уже оформлен и заёмщик начинает понимать, что он не сможет в дальнейшем платить ту сумму, которая определена в договоре, то нужно идти на контакт с банком.

Если заёмщик желает оставить за собой автомобиль, то нужно договариваться с банком о реструктуризации кредита. Как правило, идёт речь о рассрочке платежей, когда ежемесячный платеж уменьшается и вместе с тем увеличивается период кредитования.

Важно! Просить банк о рассрочке платежей нужно ещё до начала просрочки по кредиту. В этом случае банк поймёт, что заёмщик добросовестный и может пойти на реструктуризацию.

Второй вариант, при котором заёмщик может оставить себе автомобиль, если банк-кредитор не идёт на реструктуризацию кредита – это рефинансирование кредита в другом банке, т.е. перекредитование.

В этом случае заёмщик подыскивает другой банк на более выгодных для себя условиях, оформляет кредит и погашает задолженность перед первым банком. При этом кредитные обязательства возникают со вторым банком.

Если варианты реструктуризации или рефинансирования кредита заёмщику не подходят, тогда можно отказаться от автомобиля. Но нужно понимать, что банк не занимается продажей заложенных автомобилей и вернуть предмет залога, не получится т.к. кредитному учреждению нужны денежные средства.

Но заёмщик может с согласия банка найти покупателя на автомобиль, продать машину и погасить остаток по кредиту.

Важно! Автомобиль находится в залоге у банка, поэтому согласие кредитора на его реализацию является обязательным.

Возможен также вариант, если заёмщик нужен другой более бюджетный автомобиль, он может обратиться в автосалон, продать там кредитный автомобиль, погасить задолженность по автокредиту, а на разницу в цене или, оформив новый кредит, приобрести автомобиль более дешёвый. При данной схеме получения согласия банка является также обязательным.

При этом заёмщик должен чётко понимать, что его автомобиль находится в залоге у банка. Поэтому, если он не будет идти на контакт с банком, а перестанет платить по кредиту, то последствия для заёмщика будут неблагоприятными. Автомобиль в этом случае будет изъят и реализован на торгах. И все расходы по хранению, реализации автомобиля банк возместит за счёт суммы полученной от его продажи. Поэтому может получиться ситуация, при которой вырученных средств от реализации автомобиля не хватит на погашение автокредита и заёмщик, помимо того, что лишается автомобиля, останется ещё должен банку.

Читайте так же:  Бухгалтерские проводки начисления пени по транспортному налогу

Чтобы избежать такой ситуации, нужно идти на контакт с банком и решать вопрос о реструктуризации кредита или получить согласие банка на продажу автомобиля по рыночной стоимости, найти покупателя и погасить остаток долга по кредиту.

Итак, данная статья отвечает на вопрос можно ли вернуть машину банку и даёт практические рекомендации, как поступить заёмщику, если он не может в дальнейшем платить по автокредиту.

ВНИМАНИЕ! В связи с последними изменениями в законодательстве, информация в статье могла устареть! Наш юрист бесплатно Вас проконсультирует — напишите в форме ниже.

Как быстро продать кредитный автомобиль

После оформления автокредита машина будет находиться в залоге у финансового учреждения до полного погашения суммы. Возникает вопрос — можно ли продать кредитный автомобиль, если долг еще не выплачен? Сегодня существует несколько способов, которые позволяют это сделать, их подробнее рассмотрим ниже.

Продажа авто через банк

В первую очередь стоит попробовать обратиться напрямую в банк, который выдал кредит на автомобиль, поскольку данный вариант считается наиболее простым и быстрым. Банковские учреждения хоть и с неохотой, но преимущественно соглашаются на подобную сделку, так как неплательщики им не нужны.

Ключи и документы (если ПТС на руках) на транспортное средство передаются представителям банка. Сам автомобиль ставят на стоянку салона, который является партнером банка. Банки сотрудничают с автосалонами, осуществляющих продажу поддержанных авто и поэтому процесс продажи не займет много времени.

Но выгодно продать при таком варианте, не получиться. Финансовое учреждение самостоятельно занимается всей процедурой оформления, а также определяет цену на автомобиль и делает это в своих интересах, плюс вычитает собственные прямые и косвенные траты. Если денежных средств, полученных от продажи авто будет недостаточно, оставшуюся сумму потребуется погасить своими силами.

Самостоятельный поиск покупателя

Самостоятельная продажа кредитной машины выгоднее, чем при ее реализации посредством банка, но займет больше времени и сил. Необходимо поместить объявления о продаже. Не стоит устанавливать завышенную цену на автомобиль, рассчитывая, что таким образом разрешатся денежные проблемы. Наоборот, вероятно придется снизить цену, дабы заинтересовать покупателей.

Если покупатель нашелся, нужно обратиться в банк. Там с участием 3-х сторон (покупателя, продавца и кредитного учреждения) составляется договор. В договоре обозначается, что покупатель должен зачислить деньги за транспортное средство, после чего продавец передаст ему авто вместе с документами и внесет плату в счет погашения кредита. Машину выведут из залога, как только задолженность будет полностью погашена.

Банк предоставит новому владельцу справку для регистрации в ГИБДД. При оформлении сделки банк также предоставляет дополнительные услуги, за которые придется заплатить.

Продажа через аукцион

На аукцион автомобиль может выставить и сам владелец, а не только суд после его конфискации. Главное достоинство такого варианта – продажа по наиболее выгодной стоимости. Если долг по кредиту не превышает нынешнюю цену на авто, разрешается осуществить его продажу посредством специальных программ. В сделке участвуют следующие лица:

  • владелец транспортного средства;
  • банк, который выдал кредит;
  • покупатель машины.

Перечисленные денежные средства гасят оставшийся кредит, а остальное отдается бывшему владельцу. Чтобы продать машину быстро следует понизить стоимость на десять-пятнадцать процентов от ее рыночной стоимости.

Продать кредитное авто можно с помощью программы Trade-in, в рамках которой автосалон приобретает поддержанные машины. Заемщик при этом оставляет машину в салоне вместе с документами. Правда продают его обычно на пятнадцать процентов дешевле, чем ожидает заемщик.

Вы также можете в короткий срок продать кредитный автомобиль с помощью Карпрайс. Специалисты бесплатно проведут оценку машины, а также осмотрят и проверят юридическую чистоту. После этого он будет выставлен на онлайн-аукцион, где 23000 автодилеров поборются за право его приобрести. Деньги без промедлений поступят на банковскую карту или выдаются на руки наличными.

Продать кредитную машину

Краткое содержание

  • Продал кредитную машину и не плачу кредит, что будет?
  • Могу ли я продать кредитную машину, а потом подать на банкротство физического лица.
  • Продал кредитную машину без ведома банка что делать.
  • Продал кредитную машину, птс в банке. Можно ли вернуть автомобиль.
  • Продала кредитную машину и не плачу кредит что мне за это будет?
  • Если я продам своей жене кредитную машину. Могу ли я обойти Каско?
  • Хочу продать кредитную машину, птс в банке. Как это сделать? Платить не чем.
  • Продать машину по доверенности
  • Продал машину по договору купли
  • Продал машину по ДКП
  • Продал машину без договора купли продажи
  • Продал машину декларация

1. Продал кредитную машину и не плачу кредит, что будет?

1.1. Здравствуйте. Будет суд. А затем будут работать судебные приставы. Могут изъять имущество, а могут из зарплаты высчитывать 50%

1.2. Как минимум, в судебном порядке с вас взыщут задолженность по кредиту, проценты за пользование кредитом, штрафные санкции за просрочку оплаты.
Остальное зависит от фактических обстоятельств.

2. Могу ли я продать кредитную машину, а потом подать на банкротство физического лица.

2.1. Добрый день, Наталия. Если Вы продадите кредитную машину без разрешения банка — залогодержателя, то при процедуре банкротства эта сделка может быть оспорена банком, который будет залоговым кредитором. Кроме этого, Вас могут признать недобросовестным заемщиком и не освободят от долговых обязательств. Ищите другой выход.

2.2. Если вы продадите машину (тем более находящуюся в залоге у банка) перед процедурой банкротства, то вероятнее всего такую сделку признают недействительной. Последствия этого не освобождение от долгов. За более подробной консультацией обращайтесь по ниже указанной электронной почте или в личном сообщении.

3. Продал кредитную машину без ведома банка что делать.

Видео (кликните для воспроизведения).

3.1. Здравствуйте!
Если машина в залоге у банка, то сделку могут оспорить в судебном порядке как покупатель, так и банк. Советую погасить дог и закрыть кредит.

4. Продал кредитную машину, птс в банке. Можно ли вернуть автомобиль.

4.1. Добрый день.
Вы совершили преступление в отношении вас будет возбуждено уголовное дело кредитное мошенничество

[2]

С уважением к Вам, Филатов Евгений Павлович

4.2. Вы ее вообще не имели права продавать, т.к. вы не являетесь собственником данного автомобиля. Банк вправе теперь написать заявление на Вас в правоохранительные органы.

4.3. Добрый день. В ГИБДД автомобиль числится на Вас. Верните деньги, заберите автомобиль, иначе Вас могут привлечь к уголовной ответственности за мошеннические действия. Если банк узнает, что автомобиль находится у другого владельца, то через полицию поставят на розыск и задержание.

4.4. Добрый день! Вы имели право продавать автомобиль лишь в случае досрочного погашения кредита. Всего хорошего. Спасибо что выбрали наш сайт.

Читайте так же:  Личный досмотр и порядок его проведения

5. Продала кредитную машину и не плачу кредит что мне за это будет?

5.1. Сделку могут признатт недействительной. Могут также взыскать задолженность.

5.2. Продавец подаст на вас в суд иск о взыскании задолженности, суд примет решение, и приставы арестуют ваши счета

6. Если я продам своей жене кредитную машину. Могу ли я обойти Каско?

6.1. Ваше авто в залоге, вы не сможете его продать.

7. Хочу продать кредитную машину, птс в банке. Как это сделать? Платить не чем.

7.1. Не сможете продать. Банк может расценить как мошенничество. Ст. 159 УК РФ.

8. В базе ГИБДД по VIN — запрет регистрационных действий. Определение от 2014 года. Основание: формулировка-кредитный договор. Инициатор — судья мещанского суда москвы. Номер дела не указан. Кредит не брал. По электронной базе суда/судьи — дело не нахожу (период по дате до и после). По базе фспп, госуслугам задолженностей, долгов нет. Место проживания-согласно регистрации, больше 20 лет не менял. Что делать, чтоб снять заперт. Машину продать не смог. PS указан ключ ГИБДД, что это такое?

8.1. Добрый день! Нужно ехать в мещанский суд, там знакомиться с материалами дела, а потом уже предпринимать, какие либо действия!

8.2. В мещанском суде трудно получить информацию без номера дела.
Проще будет обратиться сначала в ГИБДД и получить основание — документ.

9. Наложили арест на кредитное авто банк продал машину по добровольном соглашению а арест не снимают. Там был арест только обеспечительный после суда никакие ограничения не нскладывались.

9.1. Здравствуйте! Снять арест можно через суд.

10. Как правильно посчитать СИД по кредитному договору после смерти заёмщика? Был взят кредит под залог автомобиля в 2012 году, окончание 2017 году но заёмщик умер в феврале 2014 года но при жизни продал в 2013 году мне машину, о заложенность которой я не знал, узнал только в летом прошлого года, из повестки в суд, первый суд истцам — отказал по общим требованиям, они сей час подали на меня / на автомобиль/ отдельно в другой районный суд, Как мне теперь защититься?

10.1. Представьте суду расчет истечения СИД.

11. Если я продам кредитную машину,/ документы на руках/ и буду продолжать выплачивать кредит бану, . Надо уведомлять банк о продаже? И что грозит мне за это?

11.1. Добрый день
На самом деле продажа предмета залога это грубейшее нарушение условий договора о залоге, дело в том, что банк выдал вам кредит с условием, что в случае если должник не сможет вернуть кредитные деньги, банк получит возмещение обратив взыскание на залоговый автомобиль, — а вы решили его продать.

11.2. Владимир, Нельзя действовать за спиной банка. Все документы и договора подтверждают его правоту. Мошенничество и скрытая информация станет причиной судебных разбирательств и строго требования всей суммы долга.

11.3. Исходя из толкования норм ГК РФ, не уведомить, а получить разрешение. Сделка с предметом залога без согласия залогодержателя может быть признана недействительной.

С Уважением, адвокат – Степанов Вадим Игоревич.

11.4. Если у Вас авто не в залоге перед банком, то Вы вправе распоряжаться им на своё усмотрение. По поводу уведомления банка о продаже, необходимо посмотреть кредитный договор и если там есть такое условие, то уведомление обязательно, а если нет, то уведомлять банк не следует. Если Вы будете выполнять свои обязательства по оплате кредита, то ни каких проблем у Вас возникнуть не должно.

[1]

12. Я в 2014 году актиаировал кредитную карту на 50000 т.р и меня через месяц посадили в тюрьму, долг рос потом банк обратился в суд и суд без моего участия вынес постаноаление и мою машину я теперь не могу продать, но я не отказываюсь платить, просто я освобождаюсь из мест лишения свободы в 2021 как отменить постановление суда?

12.1. Вы можете уполномочить того или иного юриста по доверенности, который займется вопросом отмены судебного постановления.
Можете обратиться к одному из ответивших Вам.

13. Я продал кредитную машину и не платил за нее кредит банк наложил арест на авто новый владелец вернул мне это авто обратно так как оно в аресте я ему соответсвенно деньги вернул банк хочет изъять у меня авто в счет погашения долга я не хочу возвращать авто банку что делать в данной ситуации.

13.1. Здравствуйте! Если будете платить банку, то и машина останется с Вами.

Как не купить кредитный автомобиль

Покупка автомобиля – дело затратное. Поэтому приобретение транспортного средства должно подкрепляться законным правом на владение авто. Но часто сделки покупки автомобиля связаны с риском мошенничества. Чтобы не потерять и деньги, и транспортное средство важно знать, как не купить залоговый или кредитный автомобиль.

[3]

Автомобили в зоне риска

Залоговый товар – это гарантия возврата долга заемщику. Автомобиль может находиться в залоге у банка, ломбарда, лизинговой компании, третьего лица. Залогодатель (собственник транспортного средства) заключает договор залога с залогодержателем (кредитором). Документ оформляется как при кредите на авто, так и при займе денежных средств для других целей. В обоих случаях автомобиль гарантирует возврат денег заемщику либо имущества, находящегося в залоге.

Такое имущество по решению суда подлежит передаче кредитору, если заемщик не выплатил долг. Новый владелец транспортного средства в данном случае не защищен законом, поэтому остается ни с чем. Конечно, существует возможность обратиться в полицию и по решению суда вернуть денежные средства от мошенника. Но, как правило, процедура растягивается на годы и шансов вернуть деньги быстро и единоразово полной суммой немного. Существует 5 правил, как обезопасить себя от мошенника.

Проверка в ГИБДД, другими сервисами

ГИБДД часто осведомлено о залоге или кредите на машину. Поэтому снятие с учета машины в ГИБДД вместе с владельцем при продаже кредитного автомобиля предоставляет возможность получения сведений о кредите. Можно также проверить его сторонними сервисами с помощью сети интернет (Реестр уведомлений о залогах движимого имущества), которые, как правило, находятся в открытом доступе и бесплатны. Перед покупкой необходимо проверять машину на угон, розыск, участие в ДТП, иные запреты. Проверка проводится на официальном сайте ГИБДД и является бесплатной.

Изучение ПТС владельца

Дубликат ПТС вполне может говорить о том, что оригинал документа у заемщика, а ГИБДД об этом не знает. Должен насторожить замененный ПТС с отметкой «По утере ПТС». Самый безопасный вариант с надписью «Взамен сданного ПТС».

На некоторых ПТС проставлена отметка о том, что транспортное средство куплено в кредит или лизинг. При наличии такой надписи нужно попросить у владельца справку от заемщика о погашении задолженности. При других обстоятельствах стоит поинтересоваться у хозяина кредитной историей машины, наличием чека из автосалона или договором купли-продажи. Если с авто все нормально, владелец не станет скрывать информацию.

Читайте так же:  Задолженность учредителей по вкладам в уставный капитал

Дополнительная документация, информация о владельцах

Машины, часто меняющие хозяев или продающиеся по Генеральной доверенности, несут риск принадлежности к залоговому имуществу. Если продавец — не тот человек, который указан в ПТС, если предыдущие собственники владели авто 2-3 дня, а затем продали его, не стоит покупать такое транспортное средство. Также следует учесть, что полис КАСКО, если таковой имеется, содержит информацию о наличии авто в залоге.

Бесплатный сыр в мышеловке

Если собственник имущества предлагает существенно сниженную цену по сравнению с другими предложениями рынка, стоит насторожиться. Также не стоит вписывать в договор купли-продажи заниженную цену, даже если владелец настойчиво просит об этом. В будущем, при обращении в суд невозможно будет запросить возмещения денег по купленной реальной цене.

Внимательность при заключении договора

Во время оформления договора купли-продажи необходимо тщательно изучить каждый пункт. Обязательным условием подписания должно быть включение в документ записи о том, что машина не находится в залоге, аресте у банка, ломбарда или третьих лиц. Хранить договор необходимо на протяжении всего периода исковой давности (3 года).

100% уберечься от покупки кредитного авто невозможно, но максимально обезопасить себя можно, если:

  • внимательно осмотреть документы и провести проверку;
  • изучить личность продавца;
  • ответственно отнестись к документу о купле-продажи.

Кредитный автомобиль: как не угодить в руки мошенников

Купить автомобиль в кредит и покупка кредитного авто, как говорят в Одессе, две большие разницы. В первом случае вы приобретаете юридически чистый автомобиль за счет заемных средств банка, а во втором случае рискуете выплачивать банку не только свой кредит, но и кредит продавца — мошенника.

Как не купить кредитный автомобиль

Чтобы не попасть на кредитную машину, следует попросить у продавца авто договор купли — продажи, естественно с платежными данными.

Из договора купли — продажи транспортного средства вы узнаете:

  1. кто приобрел автомобиль,
  2. кто заплатил за машину: банк, который предоставил кредит или сам продавец.

Для проверки этих сведений посетите автосалон, в котором автовладелец приобретал новый автомобиль.

Не стесняйтесь выяснить у продавца полную стоимость приобретаемого автомобиля. Прежде всего, это нужно для защиты ваших интересов в суде. Если вы пойдете в суд и выиграете дело, то ваш выигрыш в суде составит именно ту сумму, которая была указана в договоре.

Продажа кредитного авто и автомобиля в залоге

Кроме всего прочего, автомобиль может быть заложен в ломбарде, в котором выдают деньги под залог автомобиля. Как же установить факты продажи кредитного авто и нахождения автомобиля в залоге? С этим случаем все куда сложнее, потому как, если взята машина в кредит, — это можно проверить.

Установить факт залога автомобиля в ломбарде невозможно.

Случаев продаж авто под залогом очень и очень много. К тому же определить это довольно таки сложно, так как ПТС в последнее время банки даже не забирают себе.

Если вы приобрели кредитный автомобиль:

  • сначала надо будет погасить кредит на авто, и только потом вы сможете забрать машину назад (в случае наложения ареста на автомобиль судебными приставами). Предъявите судебный иск старому владельцу этого автомобиля.

Чтобы избежать подобной ситуации вам нужно добиться того, чтобы продавец вам смог гарантировать то, что машина не является кредитной и не находится под залогом, указать это условие надо в договоре купли — продажи.

Помимо этого, у Центрального Банка России есть сайт, на котором (если вы знаете паспортные данные) можно проверить все кредиты автовладельца. Сайт содержит Центральный каталог кредитных историй ЦБ РФ.

Итак, не существует стопроцентно верного решения проблемы покупки кредитных авто.

ATAMAH-TAPAH › Блог › Что делать, если купленный автомобиль оказался в залоге?

Если на машину наложены ограничения на регистрационные действия или она находится в залоге, это ещё не повод отказываться от покупки — есть пути решения проблемы

Недавно передо мной в очереди в регистрационном отделении ГИБДД «развернули» мужчину с формулировкой: «Мы не можем поставить автомобиль на учёт, так как на него наложены ограничения на регистрационные действия. Езжайте к приставам и разбирайтесь». Такое бывает, если вы купили машину, которая находится под обременением — сделать это может как суд в ходе судебного производства, либо Федеральная служба судебных приставов (ФССП), когда вынесенный судебный акт вступил в законную силу.

ЧТО ЖЕ ДЕЛАТЬ В ЭТИХ СЛУЧАЯХ?

В первую очередь, запасаться терпением — предстоит либо побегать по инстанциям, либо отстаивать свои интересы в суде. По статье 460 Гражданского Кодекса РФ (ГК РФ), продавец обязан передать покупателю товар свободным от любых прав третьих лиц, за исключением случая, когда покупатель согласился принять товар, обремененный правами третьих лиц. Неисполнение продавцом этой обязанности дает покупателю право требовать уменьшения цены товара либо расторжения договора купли-продажи, если не будет доказано, что покупатель знал или должен был знать о правах третьих лиц на этот товар.

Простыми словами, в любом договоре купли-продажи (ДКП) желательно наличие пункта, согласно которому продавец гарантирует, что транспортное средство (ТС) не заложено, не находится в споре, под арестом, не обременено правами третьих лиц. Разумеется, за исключением тех случаев, когда покупатель осведомлён об этих обременениях. Но что, если продавец скрывает факты? Можно ли об этом узнать ещё до подписания ДКП?

Можно, но, к сожалению, полученная информация не гарантирует на 100% беспроблемный итог сделки. В первую очередь, проверить автомобиль можно через интернет-сайты «Автокод» (только для машин, зарегистрированных в Москве и Московской области) и ГИБДД. Кроме того, есть такая возможность и на сайте ФССП, но там нужно вносить данные не автомобиля, а его текущего собственника. Видите там непогашенную задолженность? С большой долей вероятности, на принадлежащий ему автомобиль наложены ограничения.

Разумеется, на чистосердечное признание можно не рассчитывать, да и продавец может сам об этом не знать (на доставку уведомлений ФССП нужно время), так что, по сути, от покупки такого автомобиля не застрахован никто. Поэтому, если вы уже его купили и при попытке поставить его на учёт вас развернули в ГИБДД, то варианта тут два.

Первый — ехать в Федеральную службу судебных приставов (ФССП) и выяснять, почему на данное ТС наложен запрет (часто бывает так, что данные от ФССП попадают в базу ГИБДД с опозданием). Пугаться сразу не стоит — ФССП может наложить ограничения на регистрационные действия банально из-за неоплаченного предыдущим собственником штрафа ГИБДД или из-за задолженности по транспортному налогу. Но даже при оплате штрафа приставы не торопятся самостоятельно снимать запрет — иногда этот процесс может растянуться на несколько месяцев.

Читайте так же:  Рапорт на увольнение – как написать

Поэтому после оплаты задолженности (разумеется, это должен делать предыдущий собственник) лучше сразу приехать в ФССП и предоставить им подтверждение. Обычно приставы сразу убирают ограничения из базы и достаточно просто подождать, пока эта информация попадёт в базу ГИБДД.

Второй путь — связываться с продавцом для возврата ТС и возмещения денежных средств. Отказывается? Значит, идти в суд. Но тут есть нюанс — добровольно или по решению суда вернут вам только ту сумму, что указана в ДКП! Поэтому любители занизить стоимость автоматически попадают в невыгодную ситуацию. Более того, вернуть вам деньги ответчик может не сразу — каждый месяц из его дохода будет удерживаться до 50%. Этим активно пользуются мошенники. Например, ранее была очень популярна сумма 120 тысяч рублей (максимальный налоговый вычет на движимое имущество). Сейчас она составляет 250 тысяч рублей. Продавец попросит: «Давайте напишем 200 тысяч, а то я не хочу платить налог». И, конечно же, торопит вас с принятием решения: «Да у меня уже очередь стоит!». Вы соглашаетесь и попадаете под удар.

Во-первых, тем самым вы лишаете себя возможности продать автомобиль в дальнейшем за реальную сумму (например, если сдаёте его в отдел трейд-ин официального дилера) — придётся заплатить налог с прибыли после имущественного налогового вычета. Во-вторых, в случае разбирательства и положительного решения суда рассчитывать придётся лишь на указанную сумму. Поэтому не соглашайтесь на покупку, если продавец настаивает на заниженной стоимости! Это тут же отобьёт желание у мошенников.

А ЕСЛИ ТРАНСПОРТНОЕ СРЕДСТВО ЗАЛОЖЕНО?

Ситуация с залоговым имуществом тоже интересная. В 2014 году был созданреестр залогового имущества Федеральной Нотариальной Палаты (ФНП), доступ к которому имеет любой желающий — можно проверить, находится ли ТС в залоге. Так вот, согласно статьи 353 ГК РФ, залоговые обязательства (читайте — невыплаченный кредит за авто) переходят на нового собственника ТС. Да, его поставят на учёт в ГИБДД, а счастливый новоиспечённый владелец будет ездить некоторое время, пока банк не потребует вернуть заложенный автомобиль (статья 334 ГК РФ). И в конечном итоге требования эти он предъявит именно вам.

Разумеется, с круглыми глазами вы обратитесь к прежнему владельцу. И дальше вам предстоит возмещать сумму, указанную в ДКП, с него — в суде или добровольно, как повезёт. Поэтому перед покупкой любого ТС зайдите на сайт реестра ФНП и проверьте, числится ли там данное ТС (для этого достаточно внести VIN). Да, банки не обязаны вносить туда информацию о кредитных автомобилях — из нескольких проверенных нами по реестру ФНП машин в списке оказалась лишь одна. Но, если новый собственник не мог знать и не должен был знать о том, что ТС находится в залоговом реестре — например, если запись не была туда внесена или появилась там после даты совершения сделки — то залог прекращается (статья 352 ГК РФ), и банк не имеет права предъявлять вам претензии. Конечно, банк будет упирать на то, что вы не проверили, заложено ли ТС, или даже знали об этом. Поэтому для гарантии лучше поехать к любому нотариусу и взять заверенную выписку из реестра. Пусть за это придётся заплатить, но к вам не будет никаких претензий со стороны банка. Увы, если вы невнимательно прочитали ДКП, в котором был пункт, что ТС является предметом залога, то все обязательства перед залогодержателем ложатся на ваши плечи.

Покупайте ТС у его собственника и внимательно сверяйте паспортные данные в договоре купли-продажи.Если ТС продаётся по нотариальной доверенности, уточните у нотариуса, действительна ли она на момент заключения сделки (она может быть отозвана до указанного в ней срока)Указывайте реальную стоимость ТС в договоре купли-продажи. Проблемы продавца с налоговыми органами вас не касаются.Если продавец настаивает на заниженной сумме, то, как правило, это мошенники. Помните, что даже по суду вам выплатят только ту сумму, которая указана в ДКП.Проверяйте ТС до заключения сделки по всем доступным онлайн-сервисам: сайту ГИБДД, сайту ФССПи залоговому реестру ФНП.Уточняйте информацию по реестру ФНП — особенно это касается «свежих» и дорогих автомобилей. А лучше всего взять нотариально заверенную выписку из ФНП о том, что ТС не заложеноВнимательно читайте ДКП на предмет пунктов о наличии каких-либо обременений, наложенных на ТС.

Видео (кликните для воспроизведения).

Покупать ТС следует исключительно у собственника, а не у его друга, брата, свата. Внимательно проверяйте паспортные данные на соответствие с регистрационными документами на автомобиль и ПТС. Если продавец действует по нотариальной доверенности от собственника, нужно проверить её на действительность. Следует позвонить нотариусу, выдавшему документ (его данные указаны в конце доверенности) и спросить о действительности и актуальности, так как она может быть отменена. В таком случае сделка может быть признана недействительной, и покупатель рискует остаться как без денег, так и без автомобиля! Наконец, в ДКП нужно указывать реальную стоимость покупаемого автомобиля. Покупателя это ни к чему не обязывает в плане налоговых органов, а аргумент продавца «не платить налог» — должен насторожить. Как минимум, это его проблемы, а не покупателя.

Источники


  1. Общая теория государства и права. Академический курс в 3 томах. Том 2. — Москва: Мир, 2002. — 528 c.

  2. Кондрашков, Н.Н. Тунеядство: против закона и совести; М.: Юридическая литература, 2012. — 160 c.

  3. Астахов Жилье. Юридическая помощь с вершины адвокатского профессионализма / Астахов, Павел. — М.: Эксмо, 2016. — 320 c.
  4. Салыгина, Е. С. Юридическое сопровождение деятельности частной медицинской организации / Е.С. Салыгина. — М.: Статут, 2013. — 192 c.
  5. Салыгина, Е. С. Юридическое сопровождение деятельности частной медицинской организации / Е.С. Салыгина. — М.: Статут, 2013. — 192 c.
Что делать — купил кредитное авто
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here