Что делать с кредитом, если уволили с работы

Сегодня предлагаем обсудить следующую тему: "Что делать с кредитом, если уволили с работы". Если возникнут вопросы, то вы обязательно найдете ответы в статье. Если все же потребуются уточнения, то обращайтесь к дежурному юристу.

Что делать если уволили с работы, и нечем погашать кредит?

Ни один человек не застрахован от потери работы, особенно если в стране, как сейчас, нестабильное экономическое положение. Ситуация усугубляется, если есть непогашенный банковский кредит, ведь платежи необходимо вносить каждый месяц. Мы рассмотрим, как поступить в такой непростой ситуации, чтобы избежать попадания в долговую яму и начисления огромных штрафов за просрочку.

Чего не нужно делать?

Во-первых, как бы ни банально это звучало, ни в коем случае нельзя нервничать и впадать в панику, даже если срок внесения платежа по кредиту наступает завтра. Безвыходных ситуаций, как известно, не бывает. Достаточно внимательно все обдумать и выбрать лучшее решение проблемы.

Во-вторых, не стоит скрывать от банка свое положение. Лучше первым сообщить работнику о том, что возникли сложности, не дожидаясь звонков, писем или передачи дела коллекторам. Важно помнить, что банки заинтересованы в том, чтобы клиенты вовремя выплачивали кредиты, поэтому части идут навстречу, предлагая различные варианты.

Какие есть варианты?

Занять деньги у родственников

Этот вариант не самый лучший, потому что придется рассказать родственникам о своих проблемах. Поскольку сделка не регулируется никакими договорами, могут возникнуть конфликты и недоразумения.

Реструктуризация долга

Реструктуризация долга предполагает пересмотр условий действующего кредитного договора. Можно продлить срок сделки и уменьшить размер ежемесячных платежей. В результате станет намного проще погасить долг. Однако реструктуризация не отменяет необходимости каждый месяц находить средства для обслуживания кредита. Если реальных перспектив найти работу в скором времени пока нет, лучше рассмотреть другие варианты.

Чтобы выполнить реструктуризацию долга, достаточно обратиться в банк с просьбой пересмотреть условия. Необходимо будет написать заявление установленного образца и предъявить документы.

Кредитные каникулы

Ни один банк не спишет долг, зато он может предоставить кредитные каникулы. Это предполагает отсрочку платежей на некоторое время, согласованное с финансовым учреждением. В течение кредитных каникул понадобится только погашать проценты Однако стоит учитывать, что по окончании этого периода размер ежемесячных платежей резко увеличится. Способ приемлем только для тех клиентов, которые уверены, что со временем у них появится новая работа или дополнительные источники дохода.

[2]

Рефинансирование

Рефинансирование — это переоформление кредита в новом банке. Это делается с целью сделать условия по сделке более выгодными. Можно найти предложение с меньшей процентной ставкой, и за счет этого снизить сумму переплаты. При подаче заявки на рефинансирование обычно указывается более долгий срок, чем по ранее оформленному кредиту. Это позволяет уменьшить долговую нагрузку.

Оформление онлайн-займа

Альтернативное кредитование — это доступный способ решить финансовые трудности, в том числе получить средства для погашения кредита. В отличие от банков микрофинансовые компании не требуют справок о доходах и не проверяют информацию в трудовой книжке, поэтому займы онлайн доступны клиентам, которые не имеют работы.

Сегодня в микрофинансовых компаниях можно получить займ на сумму до 1 миллиона рублей, но чаще всего сумма ограничена 50–70 тысячами рублей. Этих средств будет достаточно, чтобы внести платеж по банковскому кредиту, избежав начисления штрафов и ухудшения кредитной истории.

Лидер российского рынка микрокредитования — компания MoneyMan. Онлайн-сервис входит в ТОП-3 компаний, которым доверяют российские заемщики. Вы можете воспользоваться нашими услугами и получить займ на сумму до 70 тысяч рублей сроком до 18 недель. Больше информации ищите на нашем сайте.

Как выплачивать кредит при потере работы

  • 1. Не скрываться и не скрывать
  • 2. Реструктуризация
  • 3. Отсрочка
  • 4. Если у вас ипотека
  • 5. Информация к размышлению: страховка кредита
  • 6. Вместо эпилога

Не скрываться и не скрывать

В ситуации, если заемщик уволен с работы, банк, казалось бы, должен быть в выигрыше, поскольку штраф и пеня приносят ему выгоду, но на деле это не так. Кредитору не выгодна неопределенность финансового состояния заемщика, ему важно ритмичное и регулярное поступление платежей.

Главное, что нужно показать банку при потере работы — лояльность, готовность предоставлять информацию о себе, стремление выплатить кредит и намерение сохранить за собой обязательства по выплате заемных средств. Нужно собрать волю в кулак, пойти и рассказать о своих проблемах. То, что вы не махнули рукой на долг и не стали скрываться, а честно пришли, характеризует вас, как ответственного заемщика, поэтому банк, скорее всего, примет положительное решение по возникнувшей проблеме.

«Не следует дожидаться возникновения просроченной задолженности. К заявлению на реструктуризацию необходимо приложить документы, подтверждающие причины, по которым заемщик не может погасить взносы по кредиту, например, копию трудовой книжки с записью об увольнении, справку с последнего места работы, подтверждающую снижение текущего уровня доходов. В зависимости от причины, по которой ухудшилось финансовое положение заемщика, банком могут быть предложены различные варианты реструктуризации (отсрочка по погашению ежемесячных взносов, снижение размера ежемесячных выплат, пролонгация кредита и т. д.)», — рассказала директор департамента кредитования розничного бизнеса и МСБ «Абсолют Банка» Елена Ковырзина.

Даже в самой плохой ситуации прятаться от банка бессмысленно. При потере работы нужно прийти к кредитору и вместе найти решение.

Реструктуризация

Механизм реструктуризации задолженности — шанс погасить просрочку или не допустить ее. Клиенту могут дать другой кредит под более низкую процентную ставку или же приостановить начисление штрафов и пени.

«Это некий компромисс, достигаемый заемщиком и банком, который предлагает изменить схему погашения, в случае если заемщик не может соблюдать график платежей по уважительным причинам. Такие программы позволяют заемщикам справиться с временными трудностями и сохранить положительную кредитную историю, а тем, кто запоздал с обращением в банк за помощью ;и просрочил платежи, постепенно выбраться из просрочки, используя приемлемые условия выполнения обязательств», — пояснил начальник управления розничного кредитования «Промсвязьбанка» Сергей Ситин.

Надо заранее тщательно оценить свои возможности и назвать сотруднику банка приемлемую цифру выплат. Банк, подбирая программу, будет исходить из этой суммы. В договорах некоторых банках уже есть пункт о перекредитовании. Сроки кредитования останутся прежними при небольших отсрочках, но при этом увеличится размер платежей. Кстати, на нашем сайте есть онлайн расчет кредита, где вы можете рассчитать ежемесячный платеж и сумму переплаты. Но вернемся к просрочке. Даже если в договорах подобные ситуации не указываются, то банки готовы идти навстречу заемщику при любых ситуациях. Если заемщик решил договориться с банком, штрафные санкции к нему не будут применяться. Банк также может предложить заемщику продлить срок кредита, чтобы размер кредита не увеличивался.

Читайте так же:  Налог при продаже земли сельскохозяйственного назначения порядок и сроки уплаты налога, расчёт налог

Разумеется, бывает и так, что банк отказывает в реструктуризации и, к примеру, предлагает заемщику, взявшему ипотеку, добровольно реализовать имущество для погашения кредита. Если жилье будет изъято по решению суда, то продаваться оно будет по ликвидационной стоимости, которая на 20–30% ниже рыночной. Поэтому важно получить у банка разрешение на самостоятельную продажу квартиры по полной цене. Реализовав жилье и вернув банку долг, можно оставить себе вполне приличную сумму, которую можно истратить на покупку более скромной квартиры или комнаты.

«Кредитные каникулы» — это частичная отсрочка платежа, в среднем на срок от месяца до года. В этот период нужно выплачивать банку только проценты, а основная сумма кредита останется неизменной. Общая переплата по кредиту не увеличится, но по завершению отсрочки ежемесячные платежи резко поднимутся.

Отсрочка подходит тем, кто уверен, что финансовые трудности только временные. Например, если анализ рынка труда демонстрирует, что за несколько месяцев реально найти новую работу. Или при переводе из одной компании в другую, например, заранее подыскав место, возможно сразу устроиться на новое место.

Если у вас ипотека

Заемщик, который потерял работу, может сдавать квартиру и платить ипотечные взносы за счет арендной платы. Другой вариант: полученную по кредиту квартиру можно обменять на меньшую жилплощадь и вернуть значительную часть денег по кредиту. Если такие варианты не подходят, то программа государственной помощи заемщикам предусматривает отсрочку выплаты долга, реструктуризацию жилищного кредита.

Заемщик вправе обратиться в АИЖК или в банк, выдавший ему кредит, в следующих случах:

  • при потере работы или значительной части дохода;
  • если жилье является единственным и приобретено по ипотеке, и имеется регистрация в нем;
  • если нет накоплений для выплат по ипотечному кредиту;
  • если доход составляет сумму, меньшую, чем сумма ежемесячной выплаты по кредиту и сумма прожиточного минимума на семью сложенные вместе.

Трудное материальное положение необходимо подтвердить представлением определенного пакета документов, в частности выпиской и ЕГРП о существующей недвижимости, принадлежащей заемщику или созаемщику, и заявлением с просьбой о реструктуризации. В случае потери рабочего места — справка со службы занятости о постановке на учет, копия трудовой книжки, справка с бывшего места работы о сокращении штатов. В случае снижения дохода — выписка из приказа с места работы о понижении дохода, справка об отпуске без сохранения заработной платы, справка формы 2-НДФЛ с места работы.

Сразу уточним, что помогать кредиторы будут только тем, кто имеет единственное место проживания. По программе поддержки в течение года заемщик может платить в льготном режиме в зависимости от своих доходов, а затем по договоренности с банком. Естественно выплаты будут соответствовать возможностям человека, оказавшегося в критической ситуации. Если через год финансовое положение заемщика не исправится, то придется позаботиться о продлении рассрочки. Возможно, заемщику квартира будет предоставлена для проживания на условиях найма. В противном случае квартира для заемщика будет потеряна.

Информация к размышлению: страховка кредита

При оформлении кредита клиент имеет возможность воспользоваться программой страхования от потери постоянной работы, в рамках которой банк с согласия клиента заключает договор со страховой компанией. В случае сокращения штата компании или ее ликвидации страховщик будет платить за него по кредиту. Чтобы получить возмещение по стандартной страховке от потери работы, клиенту необходимо зарегистрироваться на бирже труда, предоставить страховщику документы об увольнении и ежемесячно предъявлять трудовую книжку, подтверждающую, что он остается безработным.

Период страхования равен сроку кредита, указанному в кредитном договоре. В некоторых страховых компаниях можно найти ограничения по объему выплат, а где-то по сроку. Страховые выплаты, как правило, покрывают полностью весь ежемесячный платеж заемщика по кредиту. И в случае потери работы, он может спокойно искать новое место. При этом кредитная история останется чистой, никаких штрафов и звонков с требованиями оплатить долг, не будет.

Вместо эпилога

Вариант уладить проблему для банкиров гораздо более выгоден, чем взыскание долга через суд. Обращение в суд требует больших затрат, к тому же нет никакой гарантии, что они смогут взыскать с вас долг в полном объеме. Если банк категорически отказывается входить в ваше положение, то ничего больше не остается, как готовиться к суду. Потребуйте в банке письменный отказ о реструктуризации долга. Это покажет судьям, что вы пытались решить проблему долга. Также понадобится трудовая книжка с отметкой о дате увольнения. Конечно, долг вам не спишут, но получить освобождение от штрафов и пени с момента потери работы можно.

Могут ли уволить с работы, если есть кредит в банке

Кредитная история работника или соискателя — один из важнейших показателей для специалистов по кадровой безопасности, поскольку позволяет не только узнать о наличии задолженностей у человека, но и получить представление об уровне его дисциплины (в том числе платёжной). Проверка истории исполнения кредитных обязательств нередко вызывает у людей беспокойство, что их могут уволить с работы, если есть кредит в банке.

Возможно ли увольнение при наличии кредита

Более половины трудоспособного населения страны имеет экономические обязательства перед банковскими учреждениями, поэтому само по себе наличие кредитов считается нормальным явлением и не является основанием для увольнения.

Читайте так же:  Переходит ли доля в квартире по наследству

Однако если у работника имеются «плохие» долги с длительной просрочкой (свыше 90 дней), служба безопасности предприятия наверняка обратит на него пристальное внимание, заподозрив, что сотрудник планирует выйти из затруднительной ситуации за счёт ресурсов компании. Уволить должника предприятие по-прежнему не имеет права, хотя в отдельных ситуациях может предложить ему уйти с работы по собственному желанию.

Уволить, если есть кредит, могут лишь в случае намеренного сокрытия факта его существования в момент заключения трудового договора — этот нюанс прописан в п. 7.1 ст. 81 ТК РФ. Поэтому, если компания-работодатель затребовала разрешение соискателя на проверку его кредитной истории, согласиться на обработку персональных данных — в интересах последнего.

В некоторых случаях предприятие может сделать запрос о КИ действующих сотрудников — к примеру, при:

  • повышении в должности;
  • определении ключевых показателей эффективности;
  • начале работы с товарно-материальными ценностями;
  • повышении заработной платы.

Платёжная дисциплина

Увольнение на основании одного лишь наличия кредита — противозаконно, однако некоторые данные, обнаруженные сотрудниками СБ и отдела кадров предприятия при проверке КИ сотрудника, могут стать поводом для разбирательства. Чаще всего вопросы к работнику вызывают:

  • многочисленные заявки на кредиты в течение последних месяцев;
  • большое количество открытых кредитов и высокая по отношению к сумме заработной платы общая задолженность;
  • системно берущиеся сотрудником микрозаймы.

Безусловно, ключевым фактором в этих ситуациях является платёжная дисциплина. Если работник исправно погашает задолженности, пусть даже по нескольким кредитам, и не допускает длительных просрочек, ему можно доверять. Однако сотрудники СБ имеют право провести с человеком беседу, целью которой будет выявить источники его дополнительного дохода, позволяющие не только отдавать банкам большую часть заработной платы, но и осуществлять жизнедеятельность.

Что делать с непогашенным долгом

Хотя потерять работу на основании экономических обязательств перед финансовым учреждением маловероятно, это не означает, что сотрудник с кредитом не может лишиться рабочего места по любой другой причине — например, в связи с сокращением либо по причине ликвидации организации.

Оставшись без источника дохода, необходимого для погашения задолженности, следует прежде всего внимательно перечитать банковский договор, чтобы выяснить, какие меры применяет организация-кредитор в случае несвоевременного внесения очередного платежа либо полной неспособности заёмщика исполнить долговые обязательства.

После этого лучше всего лично явиться в финансовое учреждение (желательно в то же отделение, где оформлялся кредит) и поставить сотрудников в известность о сложившейся ситуации, чтобы совместно с банком разработать пути решения проблемы.

Если погашать задолженность нечем, организация может предложить следующие выходы:

Любая финансовая организация заинтересована в том, чтобы клиент выплатил кредит, и, вероятнее всего, охотно пойдёт заёмщику навстречу. Однако очень важно приступить к решению вопроса как можно скорее, не пытаясь скрыться от представителей банка — такие действия только усугубят сложившуюся ситуацию и вынудят сотрудников учреждения перейти к более жёстким мерам.

Уволить с работы сотрудника только по причине наличия у него кредита, не может ни одна организация. Однако нужно понимать, что остаться без работы можно и по иным причинам, поэтому, прежде чем брать на себя финансовые обязательства перед банком, следует подумать о возможных рисках.

Даст ли банк отсрочку по кредиту заемщику, который уволился с работы?

Здравствуйте, Вера! Да, банк может предоставить Вам отсрочку. Для этого Вам необходимо обратиться в отделение с заявлением о предоставлении кредитных каникул. К заявлению приложите копию трудовой книжки, где значится запись о Вашем увольнении. Банк рассмотрит Вашу просьбу и даст ответ. Сегодня свыше 90% финансовых учреждений идут навстречу клиентам и дают отсрочку на 3-5 месяцев.

Подробнее узнать о том, что такое кредитные каникулы и как их получить, можно, прочитав статью «Как воспользоваться кредитными каникулами?». В ней расписан алгоритм получения услуги, а также все «подводные камни».

Что делать с кредитом, если уволили с работы

Оформляя банковский кредит, трудоустроенный человек уверен в стабильности своего заработка, часть из которого он рассчитывает направлять на погашение задолженности. При этом он старается отбрасывать плохие мысли, не задумываться о том, сможет ли будучи безработным расплатиться по долгам.

В благоприятных экономических условиях такое поведение выглядит оправданным, однако жизнь не всегда протекает в соответствии с нашими пожеланиями и наполнена множеством «подводных камней», вносящих в нее серьезные коррективы.

Уволили с работы? Как платить за кредит?

Одним из таковых может стать внезапное увольнение. Факт потери работы способен негативно отразиться на морально-психологическом состоянии человека, обремененного финансовой задолженностью.

В этой связи хотелось бы дать несколько рекомендаций, соблюдение которых позволит максимально безболезненно преодолеть «черную полосу» в жизни.

Главное правило поведения в такой ситуации гласит: «ни в коем случае не следует прятаться». Необходимо без промедления сообщить своему кредитору по факту изменившихся обстоятельств. Такое поведение заметно укрепит доверие банка к заемщику и позволит в дальнейшем с выгодой для сторон оговорить условия дальнейшего сотрудничества.

[3]

В первую очередь, при увольнении с работы следует попросить об отсрочке по выплате кредита, которая предоставляется на срок до 1 года, либо предоставлении возможности погашать только проценты по долгу.

Смотрите более подробно о кредитных каникулах.

Как правило, подобный «тайм-аут» может быть использован человеком, уверенным в том, что ему удастся вновь трудоустроиться в указанный срок.

Не следует игнорировать возможность реструктуризации долга, подразумевающей пересмотр условий кредитного соглашения и подписания нового документа по срокам займа и размеру процентной ставки. Такая процедура не будет лишней для заемщиков, имеющих многочисленные кредиты в нескольких финансовых учреждениях и желающих объединить все это «под одной крышей». Воспользовавшись процедурой реструктуризации человек также сможет «не запятнать» репутацию добросовестного клиента.

Теперь о процедуре выплаты безработным заемщиком ипотечного кредита. Здесь имеется несколько приемлемых вариантов, которые позволят сохранить доброжелательное отношение банка к клиенту:

1. Продажа квартиры, приобретенной на средства ипотечного кредита. Вырученные средства будут направлены на погашение долга;

2. В случае невозможности по каким-либо причинам воплотить в жизнь первый пункт, можно, при согласовании с банком, рассмотреть возможность сдачи ипотечного жилья в аренду;

Читайте так же:  Доходы налогоплательщика физического лица учитываются при определении налоговой базы только

3. На крайний случай можно обратиться за государственной помощью в лице Агентства ипотечного жилищного кредитования, в задачу которого вменено решение многопрофильных задач в сфере развития жилищного строительства.

Таким образом при увольнении можно не платить за кредит. Но это все временно.

5 комментариев для “ Что делать с кредитом, если уволили с работы ”

Полезные советы, хотя я думаю не всё так просто. За границей многие при потере работы идут на радикальные меры.

Это серьезная проблема, если потеряли работу, а кредит висит. Многие будут теряться и паниковать. А долг начнет расти.

Дельные рекомендации и советы, ситуации бывают разные и главное, не паниковать и выходить из положения обдуманно. С Рождеством!

[1]

Конечно такого ни кому не пожелаешь, но всякое бывает, хорошие советы, главное не паниковать, из любой ситуации есть выход.

Ужасная ситуация, конечно, описана… Но в жизни может случиться всякое и очень важно уметь держать себя в руках и попытаться найти выход.

Уволился с работы по собственному желанию у меня кредит в Сбербанке и Кс банке как мне быть мне нечем платить?

Не платите до суда. С реструктуризацией (отсрочка , рассрочка) нужно быть осторожнее, Вам будет не просто с этим разобраться. Суды как правило существенно снижают %, пени, штрафы. Если дойдет до суда, то Вы можете направить в Суд Заявление с просьбой предоставить отсрочку или рассрочку, если суд откажет, то можете попытаться решить этот вопрос с приставами. Основной долг желательно погашать по мере возможности. Ни банкиры, ни тем более коллекторы Вас заставить платить не могут, у них нет полномочий, а если продолжат грозить, вымогать, оскорблять, то по факту угроз , вымогательства и т.д., можно обращаться с Заявлениями в Полицию, Прокуратуру. Принудительно исполнять Решение Суда могут должностные лица УФССП России (Приставы), а до этого еще далеко, но если дойдет до суда, то арестовывать они могут далеко не все имущество в соответствии со статьей 446 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Статья 14.8 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях. Нарушение иных прав потребителей 1. Нарушение права потребителя на получение необходимой и достоверной информации о реализуемом товаре (работе, услуге), об изготовителе, о продавце, об исполнителе и о режиме их работы — влечет предупреждение или наложение административного штрафа на должностных лиц в размере от пятисот до одной тысячи рублей; на юридических лиц — от пяти тысяч до десяти тысяч рублей. 2. Включение в договор условий, ущемляющих установленные законом права потребителя, — влечет наложение административного штрафа на должностных лиц в размере от одной тысячи до двух тысяч рублей; на юридических лиц — от десяти тысяч до двадцати тысяч рублей. 3. Непредоставление потребителю льгот и преимуществ, установленных законом, — влечет наложение административного штрафа на должностных лиц в размере от пятисот до одной тысячи рублей; на юридических лиц — от пяти тысяч до десяти тысяч рублей.

Статья 333 Гражданского кодекса Российской Федерации. Уменьшение неустойки Если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Правила настоящей статьи не затрагивают права должника на уменьшение размера его ответственности на основании статьи 404 настоящего Кодекса и права кредитора на возмещение убытков в случаях, предусмотренных статьей 394 настоящего Кодекса.

Что делать если уволили с работы и нечем платить кредит?!

Как платить кредит если потерял работу? Данный вопрос очень актуален для множества граждан, оставшихся без постоянного заработка и работы.

Видео (кликните для воспроизведения).

Потеря ежемесячного дохода в виде заработной платы, у большинства вызывает страх перед кредиторами.

Как быть в такой ситуации? Как правильно поступать при потере заработной платы, и наличии за плечами кредитного обязательства перед банками, об этом далее.

Основные советы о том, как выплатить кредит при потере работы!

Один из не самых приятных моментов, который можно представить – это вероятность остаться без работы, с немалым долгом перед банком. Но для некоторых людей такая проблема является суровой реальностью.

С помощью дальнейшей информации попробуем дать важные и дельные советы, как вести себя в этой ситуации.

В первую очередь ни в коем случае не стоит скрываться. В случае наличия факта просрочки по кредиту при увольнении с постоянной работы, финансовое учреждение в итоге должно остаться при своих интересах.

То есть начисление штрафных санкций значительно увеличивает банковскую прибыль. Но в реальности, это далеко от идеального исхода.

На самом деле, кредитор не получает выгоду от неопределенного состояния по финансам должника, ему более важна ситуация ежемесячного поступления денежного потока от клиента.

Поэтому для банка, очень важно видеть в клиенте, который перестал получать постоянный доход – лояльное отношение и постоянную готовность в информировании относительно последствий и в стремлении как можно быстрее выплатить долг.

Для этого нужно набраться смелости, прийти в отделение банка, и в обязательном порядке донести информацию о проблеме. Финансисты относятся с пониманием к такой категории людей и им очень важно и ценно, что человек поступил ответственно, что в дальнейшем послужит хорошим началом для конечного решения кредитора в пользу клиента.

Рекомендуем не ждать возникновения явной просрочки, а приступить к формированию заявления на реструктуризацию задолженности!

Следует подложить документально подтверждённую причину неплатежеспособности, копию трудовой книжки с отметкой об увольнении, справку о доходах в которой будет видно снижение уровня заработка.

Все будет зависеть от основной причины, способствующей сложному денежному положению.

Банк сможет предложить несколько выходов:

  • предоставить отсрочку по ежемесячным взносам;
  • снизить их размер, с возможностью пролонгации.

Даже, казалось бы, при самой безвыходной ситуации, не имеет смысла скрываться от кредиторов, особенно при увольнении с работы – необходимо вместе с менеджерами финансового учреждения, найти выход и решить вопрос.

Процедура реструктуризации долга!

Потеря работы и кредит, это две причины по которым возможно получить разрешение на реструктуризацию долга. Прекрасный шанс погасить долг или не допустить просрочку. Клиент имеет уникальную возможность, получить другой займ, но с более лояльными условиями по процентам.

Читайте так же:  Какие документы нужны для оформления спортивной страховки на ребенка

Также существует вероятность остановить процедуру применения штрафных санкций и пени. Сама реструктуризация — это определенный компромисс, или соглашение между двумя сторонами, с последующим изменением схемы платежей при невозможном соблюдении графика, установленного условиями договора.

Данные программы, дают возможность людям преодолевать временные трудности с предоставлением положительной истории по кредитам. А запоздавшей категории клиентов, с просрочкой средств, банк предоставляет шанс выбраться из долговой ямы при хороших условиях для последующего погашения.

Процедура предусматривает тщательную оценку собственных возможностей с понятием предполагаемой суммы, которую реально существует возможность возместить.

Кредитор, подберет подходящую программу в зависимости от размера суммы. Многие договорные обязательства предусматривают специальный пункт, под названием «перекредитование», где период останется без изменений, а произойдет увеличение размера взносов.

Иногда, договора не предусматривают подобные пункты, но не стоит отчаиваться – они готовы пойти на встречу благоразумным клиентам.

При добровольном соглашении, должника с банком штрафы и пеня не станет применяться. Кредитор предоставит возможность продлить срок, без увеличения общей задолженности.

Возможность отказа от кредитных обязательств!

Как ни странно, в жизни имеют место и такие случаи, когда предоставляется клиенту отказ от реструктуризации долга и предлагается возможность самостоятельной реализации (в случае ипотеки) своего жилья.

Эти средства необходимо задействовать в полном погашении долга. Недвижимость, изъятая по решению судебных властей, как правило продается по заниженной стоимости, которая отличается от рыночной на двадцать, а то и тридцать процентов.

Поэтому, очень важно располагать добровольным разрешением банка на продажу жилья, находящегося под ипотекой.

В итоге, можно решить сразу несколько задач- оплатить полную задолженность и остаток средств потратить на покупку квартиры или дома, но уже меньшей квадратуры.

Какие выводы можно сделать? Самостоятельно отказаться от рассрочки не представляется возможным, но есть вероятность решения вопроса другими способами. Что в результате приведет к полному закрытию долговых обязательств.

Кредитные каникулы!

Другими словами, это типичная отсрочка с возможностью переноса сроков или окончательной оплаты на период от одного месяца до одного года. На протяжении предоставленного периода, необходимо осуществлять выплату процентов, что не повлияет на размер кредита.

При истечении сроков льготного периода, сумма ежемесячных взносов резко увеличиться. Такой вариант подойдет тем клиентам, которые испытывают временные трудности. К примеру, за период отсрочки, можно найти новое место работы.

Или перевестись с одного места на другое. В любом случае отсрочка выручает тех, у кого есть надежда на скорую смену положения в лучшую сторону.

Сложности с работой в период выплаты ипотеки!

Что делать, если уволили с работы и нечем платить кредит за жилье. Здесь можно предложить сразу несколько вариантов, которые помогут избежать сложностей с платежами.

Первый из них предлагает сдачу квартиры или дома, арендная плата за которые будет погашать кредит.

Второй вариант предлагает продажу жилья с последующей покупкой меньшей жилой площади. Разница в результате может покрыть оставшейся долг.

Некоторым клиентам могут не подходить, предложенные выше ситуации. Тогда программа, отвечающая за государственную поддержку, дает возможность реструктуризации задолженности по ипотеке.

Лицо, на которое возложена ответственность согласно договору, имеет право обратиться в банк, только в ряде обговоренных случаев.

  • при потере места работы, заработка;
  • при наличии единственной жилплощади;
  • если доход порядком ниже ежемесячных взносов за жилье.

Затруднительное финансовое положение подлежит обязательному подтверждению с учетом норм установленных кредитором:

  • выписка из государственного реестра о владении жильем;
  • заявление о прошении реструктуризации займа;
  • справка, подтверждающая отсутствие постоянной занятости;
  • копии трудовой книжки;
  • при уменьшении средств, справка о доходах с подтверждением такового;
  • справка 2 НДФЛ.

Получить такую помощь можно только при наличии единственного имущества. Государственная программа, предлагает подобным категориям, на протяжении двенадцати месяцев, делать платежи в лояльном режиме, в соответствии с уровнем доходов, а далее с учетом договоренностей с кредитором.

Если по истечении предложенного льготного периода, положение клиента остается неизменным, необходимо подать заявление на продление сроков ипотеки. Иногда возможна вероятность, предоставления жилья на условиях его найма. При самом плохом стечении обстоятельств, имущество будет утеряно.

Страхование кредита

Оформляя любую рассрочку, каждый клиент имеет право на страхование взятых средств. В перечень ситуаций, которые подлежат возмещению по страховке входит потеря работы. Если происходит увольнение не по вине работника, страховая компания берет на себя обязательства по платежам.

Для этого, безработному нужно встать на учет на бирже по труду, доказать документально процедуру увольнения, каждый месяц подтверждать свой статус безработного, путем предоставления трудовой книжки.

Срок страховки распространяется на весь период кредитования. Часть страховщиков, накладывают ограничения относительно сумм или сроков, поэтому выбирая их необходимо заблаговременно изучить все условия.

Оформляя страховку и теряя работу можно обеспечить непрерывность платежей, что приведёт к хорошей истории по кредитам. Это прекрасная возможность избежать штрафов и преследований коллекторов.

Любой вариант при желании клиента, полюбовного улаживания кредитных платежей при потере работы, устроит банковскую организацию. Подача иска в суд, предусматривает побочные затраты и не дает стопроцентных гарантий отсудить долг в полной его мере.

Если банки озвучивают категоричный отказ, то в дальнейшем не избежать судебных тяжб. Перед походом на заседание, советуем обзавестись необходимыми документами, подтверждающими просьбу о реструктуризации.

Не менее важным доказательством тяжелого финансового состояния станет трудовая книжка с указанием в ней даты увольнения. Предоставленные бумаги не избавят от долга, но смогут уберечь от дополнительных затрат, к которым относятся штрафы и прочие санкции.

Что будет с долгом по кредиту, если вас уволили

С любым человеком (будь даже у него ипотека и трое детей) может такое произойти. Нет, сбежать из страны — не вариант. Что будет дальше, если заплатить по кредиту не получается?

Банк станет начислять проценты за просрочку платежей, внесет сведения об этом в кредитную историю, а после передаст коллекторскому агентству право требования возврата денег.

Предыстория: на что берет кредит и почему уволили

По статистике, которую ведут сотрудники кредитных учреждений, люди занимают средства на следующие цели:

  • 20−25% — ремонт квартиры или дома;
  • 18−20% — приобретение жилья или строительство;
  • 15−18% — покупка автомобиля;
  • далее следуют предметы бытового назначения: техника, мебель, а также оплата отдыха, услуг медицинского характера, образования, ювелирных украшений.
Читайте так же:  Локальная нпа который дрлден ознакомить работник работодателя

Потребности, которые удовлетворяют клиенты банков, зависят от их возраста, пола и социального положения. Молодые чаще тратятся на ремонт, авто, компьютеры и бытовые приборы, люди постарше используют деньги для строительства коттеджей и небольших помещений, таких как гаражи или другие хозяйственные объекты.

Человек может оказаться без работы не по собственному желанию по нескольким основным причинам:

  1. Кризисное положение компании и вызванное этим сокращение штатов.
  2. Ошибки в профессиональной деятельности, профнепригодность.
  3. Нарушения дисциплины и трудового распорядка, накопившиеся взыскания.

Кроме этого, бывают конфликты с руководством, интриги соперников, межличностные проблемы в коллективе. И вот представьте, вы взяли кредит на новенький автомобиль, а вас уволили из-за того, что вы косо посмотрели на бывшую жену начальника. Что будет дальше?

Пре-коллекшн

Оказавшись без работы с непогашенным кредитом, не следует предаваться панике, а тем более скрываться от банковских специалистов.

Что делать с долгом по кредиту, если вас уволили, лучше решать уже сейчас. Как не странно, в этом вам может помочь банк. Он может пойти навстречу и предложить:

  1. Реструктуризацию — продление срока кредита и уменьшения ежемесячных выплат.
  2. Кредитные каникулы — возможность некоторое время платить только проценты.
  3. Цессию — переоформить долг на состоятельного родственника или знакомого.

Главным помощником в этот момент может стать трудовая книжка с записью об увольнении. Но если выяснится, что вы сами виноваты в потере работы, работники кредитного учреждения могут посчитать это неуважительной причиной.

В этом случае вам как должнику придется самостоятельно искать способы вернуть деньги — продать имущество, перезанять или рефинансировать в другом месте, инициировать процедуру банкротства.

В этот момент сотрудники банка на вашей стороне и хотят помочь. Они будут предупреждать о предстоящем платеже и его сумме с помощью телефонных звонков, СМС, сообщений на e-mail.

Мягкий коллекшн

При заключении договора займа крупные суммы часто страхуются. Если договор со страховой компанией включает потерю работы, то компенсацию кредитору выплатит страховщик.

Кроме того, оттянуть время обращения банковской организации в суд или коллекторское агентство можно, если предупредить банк о потере работы и вынужденных неполных выплатах. Должник сможет некоторое время выплачивать доступную ему сумму. Это не избавит от неустоек и штрафов, но даст возможность подыскать место для трудоустройства.

В случае проблем с погашением задолженности, финансовые организации на этом этапе часто пользуются приемами soft-collection — мягкого коллекшна.

Специалисты кредитного учреждения проводят обзвон лиц, допустивших просрочку выплат, с целью:

  • узнать причины, вызвавшие неплатежи;
  • убедиться в том, что заемщик знает о долге и подтверждает его;
  • определить варианты погашения;
  • обсудить приемлемые для сторон сроки.

Жесткий коллекшн — начало работы коллекторов

Когда способы договориться с клиентом исчерпаны, клиент нарушил договоренности о реструктуризации, дисконте или каникулах, или же предоставить их банк не считает возможным, кредитор передает требования о возврате долга посредникам — коллекторам. Сотрудники коллекторских контор с должником встречаются лично.

Если отношения с кредитным учреждением достигли этого этапа, то задолжавшему человеку нужно помнить, что коллекторам запрещено:

  1. Портить имущество должника и третьих лиц.
  2. Описывать вещи, удерживать или продавать что-либо, принадлежащее заемщику.
  3. Распространять личную информацию о клиенте, нарушать конфиденциальность.
  4. Унижать достоинство и каким-либо образом угрожать должнику.

В течении 3 лет банк имеет право обратиться в суд с иском о взыскании долга. Кредитор может пойти 2 путями:

  1. Если долг составляет менее 500 тыс. руб., сотрудники банка могут использовать быстрый способ вернуть деньги — судебный приказ, который выдает мировой судья. В случае, когда заемщик не опротестовал решение, производится принудительное взыскание долга.
  2. Обратиться в суд 1 инстанции. К этому способу банк прибегает, когда был отменен приказ мирового судьи или сумма долга составляет более 0,5 млн руб.

Еще до принятия окончательного решения судебной инстанцией к должнику могут явиться судебные приставы.

Судебные приставы

Приставы начинают свою работу после того, как банк заявляет ходатайство в суд с просьбой, чтобы тот обеспечил возможность реализации судебного решения.

Когда мировой судья выдает приказ, он направляет копию по месту регистрации (проживания) заемщика. Если должник сможет доказать, что у него не было возможности опротестовать приказ, то он может обратиться к юристам и оспорить решение судьи.

Заемщику нужно помнить, что когда банк обращается к мировому судье, решения принимаются быстро. У должника остается мало времени, чтобы уладить свои взаимоотношения с банком, избежать ареста и распродажи своего имущества.

Видео (кликните для воспроизведения).

Если вы оказывались в такой ситуации, прочитайте нашу статью о том, что НЕ нужно делать.

Источники


  1. Селиванов, Н.А. Справочник следователя; М.: Российское право, 2012. — 320 c.

  2. Общее образование. Школа, гимназия, лицей. Юридический справочник директора, учителя, учащегося. — М.: Альфа-пресс, 2013. — 592 c.

  3. Оксамытный, В.В. Теория государства и права. Гриф МО РФ / В.В. Оксамытный. — М.: Камерон, 2004. — 246 c.
  4. Научно-практический комментарий к Федеральному закону от 31 мая 2002 г. №63-ФЗ «Об адвокатской деятельности и адвокатуре в Российской Федерации» (постатейный); Юркомпани — М., 2012. — 520 c.
  5. ред. Славин, М.М. Становление судебной власти в обновляющейся России; М.: Институт государства и права РАН, 2013. — 880 c.
Что делать с кредитом, если уволили с работы
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here