Что значит принудительное взыскание

Сегодня предлагаем обсудить следующую тему: "Что значит принудительное взыскание". Если возникнут вопросы, то вы обязательно найдете ответы в статье. Если все же потребуются уточнения, то обращайтесь к дежурному юристу.

Что такое принудительное взыскание задолженности?

В случае получения кредита в банке или если Вы заняли крупную сумму денег в финансовой организации, но не вернули всю сумму вовремя, или друг попросил у вас «пару тысяч до зарплаты», однако просрочил дату платежа, вам предстоит столкнуться с такой сложной юридической процедурой, как принудительное взыскание задолженности.

Взыскание задолженности: этапы, нюансы, особенности

Эта процедура предусматривает принудительный возврат долга как в досудебном, так и судебном порядке. В первом случае вы можете решить вопрос без вмешательства высших исполнительных органов и договориться с должником. Во втором задолженность взимается в обязательном порядке, если у физического или юридического лица (компании, фирмы, организации), предоставившего определенную сумму денег в долг, есть соответствующее решение суда. Игнорировать его не рекомендуется, поскольку в отношении должника будут приняты соответствующие меры, что лишь усугубит ситуацию для него.

Длительность процедуры. Продолжительность принудительного взыскания долгов зависит от целого комплекса факторов:

  • лица, осуществившего заём (физическое или юридическое);
  • наличие/отсутствие документов, подтверждающих наличие долга (выписка из кредитной истории или банковского счета);
  • размера займа;
  • наличие/отсутствие имущества (банковского счета, дополнительного источника работы);
  • тип взыскания задолженности (досудебное или судебное).

Возврат денег может затянуться, если нет соответствующих документов о наличии долга (некоторые лица намеренно уничтожают эти бумаги): придется потратить время на их восстановление или изучение финансовых архивов. Наличие данной информации – обязательное условие для дальнейших действий.

Тип взыскания. Если погашение долга происходит в досудебном порядке, то должник и заемщик оговаривают точные сроки выплаты всей суммы. Для этого составляется минимальный пакет документов: расписка, юридический акт, в котором указана дата и по пунктам изложены условия погашения кредита или займа. Этот документ подписывают обе стороны.

Некоторые юристы рассматривают данный этап как возможность решить вопрос полюбовно и оговорить все нюансы, чтобы не доводить дело до суда. Если стороны не придут к обоюдному решению проблемы, то придется переходить к следующему этапу – судебному взысканию. Этот процесс имеет ряд нюансов, которые стоит учесть. В их числе:

Для суда необходимо предъявить бумаги, которые подтверждают наличие долга: кредитный договор, выписка со счета, заявление на выдачу наличных средств или зачисление определенной суммы денег на банковскую карту.

  1. Составление претензии к должнику

Желательно доверить составление этого акта специалисту, который заполнит форму в соответствии с установленным порядком и правилами.

  1. Подготовка искового заявления

В иске необходимо указать сумму долга, расписать штрафные санкции для должника. Этот документ считается «отправной точкой» для начала судебных разбирательств.

После серии судебных заседаний будет вынесен вердикт, согласно которому должнику необходимо вернуть деньги в точно установленный срок.

Выплата долга. Получив постановление суда, должник обязан вернуть всю сумму кредитору, причем четко соблюдая предписанные временные рамки. В большинстве случаев долг погашается без особых проблем, поскольку должник опасается повторного визита в суд или наложения дополнительных финансовых санкций. Однако подобное «давление» действует не на всех. Некоторые должники уверены, что закон можно обойти, проигнорировав судебное постановление. В таких случаях нужно приступать к крайним мерам. Например, чтобы взыскание задолженности стало более эффективным, можно прибегнуть к аресту имущества должника. Согласно статье 77 Налогового Кодекса РФ, должник получает запрет на распоряжение движимым и недвижимым имуществом, а также на заключение сделок купли-продажи, аренды, дарственной, до соответствующего решения суда.

Наложение ареста осуществляется, если кредитор предоставляет заявление, в котором обосновывает необходимость подобного шага. В качестве аргументов можно использовать два «сильных» повода:

  1. неисполнение предыдущего постановления суда о выплате долга;
  2. основания считать, что должник может уклониться от уплаты задолженности, скрыв имущество.

Однако окончательное решение принимает орган прокуратуры после тщательного изучения дела и информации о состоянии банковских счетов должника. Арест осуществляется на следующий день после вынесения соответствующего постановления.

Как провести принудительное взыскание в сжатый срок

Получение недоимки – сложный, длительный и трудный процесс для обеих сторон: должника и заемщика. Если вы одолжили деньги друзьям или родственникам, то лучший способ решить проблему – найти компромисс. Доводить дело до суда – крайняя мера.

Но если ничего не помогает, и вы стремитесь вернуть средства как можно быстрее, есть три способа решить эту проблему:

В некоторых случаях, чтобы вернуть деньги, достаточно поговорить с человеком в спокойной обстановке и выяснить, с какими обстоятельствами связана задержка по выплатам. Не исключено, что у должника были весомые причины, и возвращение недоимки – дело пары недель или месяцев. Но такой подход сработает, только если вы заняли другу, родственнику, коллеге по работе или подчиненному.

  • обращение к коллекторам

Если у вас нет времени на разговоры, а взыскание задолженности – дело принципа, обратитесь в наш «Центр эффективного взыскания». У нас есть опыт и действенные методы воздействия на задолжника. В своей профессиональной деятельности мы используем только законные методы:

  • ведение переговоров с должником при личном общении, а так же общение по телефону;
  • рассылку сообщений на e-mail;
  • общение в социальных сетях;
  • заключение договора о погашении недоимки в рассрочку;
  • информирование об осуществлении процессуальных действий.

Наши коллекторы могут выполнять работы по взысканию задолженности даже в ваше отсутствие – например, если вы предоставили деньги приятелю у себя на родине, а потом уехали надолго в другую страну и физически не можете с ним контактировать.

В случае если на до судебной стадии не удалось получить всю сумму денег (или значительную часть недоимки), коллекторы перейдут к следующему этапу – судебное разбирательство.

  • принудительный возврат денег через суд

Тем, кто не верит в первые два метода, рекомендуется сразу приступать к самой радикальной мере – суду. Вам нужно грамотно составить иск (либо доверить эту процедуру специалисту). Выиграв суд, вы будете иметь на руках постановление, с которым сможете получить деньги в установленный срок, или законное основание, чтобы начать судебную кампанию по аресту имущества должника.

Почему взыскание долгов нужно доверить профессионалам

Получение недоимки способно выбить из колеи уравновешенных и спокойных людей, поскольку на счету – не только деньги, но и отношения с должником (дружеские, родственные или деловые). Доверив дело специалистам-коллекторам, вы сохраните нервы и душевный покой, а вдобавок сэкономите время, поскольку профессионалы возьмут на себя:

  • оформление документов;
  • звонки, рассылку и общение с должником;
  • разрешение конфликта на разных стадиях (до судебной и судебной).
Читайте так же:  Сколько раз кредиторы могут звонить на работу

Вы также сможете рассчитывать на нашу помощь, если постановление суда получено, но должник не спешит с выплатами. В этом случае они смогут применить:

  • приказное производство: когда выплата займа является неоспоримой, и взыскание задолженности – дело времени;
  • исковое производство, если у должника есть основания оспорить требования суда и подать ответный иск. В подобных ситуациях коллекторы подают встречный иск, и во время судебного заседания стороны снова выдвигают собственные аргументы.

Чтобы найти достойных специалистов, которые обеспечат возвращение денег, вам нужно оценить рейтинг агентства, опыт, методики работы, тип услуг (до судебное и судебное разбирательство). Оформить заявку на сотрудничество с нами можно как по телефону +7 495 676-73-88, так и онлайн после предварительной консультации.

8 (495) 676-73-88
+7 (925) 010-17-88

[email protected]Заказать обратный звонок

Москва,
Волгоградский проспект, д.35

Бизнес-Центр «Волгоградский»
Схема проезда

Мы гарантируем
Законный метод работы, кратчайшие сроки взыскания задолженности, полную прозрачность нашей работы.
Карта сайта

Как происходит принудительное взыскание кредитной задолженности

Рассмотрим, что такое принудительное взыскание кредитной задолженности? Раньше такие проблемы решались лишь в суде, но теперь это возможно без подачи иска.

Сегодня в РФ действуют новые нормы взыскания банковского долга по кредиту. Теперь финансовые организации могут незамедлительно обратиться с просьбой о погашении задолженности собственно к судебным приставам.

В такой ситуации нужно представить определенный документ, который позволит взыскивать средства в принудительном режиме без длительных тяжб в суде. Оформляется такой акт нотариусом и именуется его исполнительной надписью.

Банкам предоставили возможность требовать возвращение финансов без суда, чтобы облегчить процедуру получения денег по кредитам.

Есть ряд тонкостей принудительного возврата денег, зачастую неизвестных обычному человеку. Чтобы владеть информацией о своих правах и обязанностях, следует знать, как взыскивается задолженность. Начало этого процесса – момент, когда клиент перестал платить требуемые суммы по определенному графику. В этом случае гражданин не выполняет условия, прописанные в кредитном договоре, и становится должником банка.

Сначала финансовая организация самостоятельно пытается получить требуемые деньги, вызывая клиента для общения, изменив период, размер оплаты и прочее. Такие действия банк вправе предпринимать, но не обязан и совершает их на свое усмотрение, отталкиваясь от поведения должника.

Когда повернуть ситуацию в положительную сторону не получается, на досудебном этапе инстанция может воспользоваться услугами коллекторской организации, чтобы взыскать кредитную задолженность.

Эти агентства помогают возвращать выданные физическим и юридическим лицам деньги.

Главные методы работы коллекторов – бесчисленные звонки на телефоны должника с требованием вернуть средства по кредиту. Зачастую они пытаются воздействовать на клиента через его родственников, коллег, соседей. Не редкость, когда претензии принимают форму угрозы. Коллекторы также приходят к должнику домой, на работу, распространяют сведения о непогашенных суммах среди знакомых, создавая тяжелую ауру для психики, чтобы заставить человека вернуть взятые у банка финансы.

Деятельность коллекторов недостаточно регламентирована законом, поэтому они периодически используют недопустимые способы

возмещения долгов.

Когда в отношения клиента применяется насилие, шантаж, можно обратиться в правоохранительные структуры с характерным заявлением.

Таким образом, когда погашение кредита осуществляется на досудебном этапе, заемщик и должник оговаривают период возмещения суммы полностью. С этой целью составляется небольшой перечень документации: расписка, нотариальный акт, где прописывается дата и все условия погашения займа.

Этот этап считается вариантом решения проблемы мирным путем, без юридических тяжб.Если стороны не смогут договориться, придется перейти к следующей фазе, когда долг взыскивают в принудительном судебном порядке.

Длительность такой процедуры зависит от ряда обстоятельств:

  • лица, взявшего кредит – физическое/юридическое;
  • имеются ли документы, свидетельствующие о долге;
  • сумма займа;
  • наличие имущества.

Процесс судебного взыскания имеет перечень нюансов, которые также следует учесть:

  1. Подготовка бумаг. В суд нужно предъявить документы, подтверждающие наличие задолженности: выписка со счета, договор о кредите.
  2. Написание требований к должнику. Лучше, если это поручить специалисту, который соблюдет все правила.
  3. Оформление искового заявления. В нем нужно указать размеры кредита, расписать штрафные обязательства для клиента. Данный лист является отправным пунктом для начала разбирательства.

После ряда заседаний в суде будет принято решение, в соответствии с которым должнику требуется возместить финансы в определенный срок. Это условие является обязательным. В основном деньги возвращаются вовремя, так как гражданин опасается очередного похода в судебный орган или дополнительных штрафных наложений.

Но бывают и другие ситуации. Некоторые лица уверены, что судебное требование можно проигнорировать. В подобных случаях применяются более жесткие меры. К примеру, чтобы взыскание было удовлетворено, может быть наложен арест на имущество клиента.

Должник не сможет им распоряжаться.

Арест происходит, если заемщик подает заявление, где аргументирует необходимость этого действия. Как доказательство можно привести следующие обстоятельства:

  • неисполнение предыдущего решения суда о возмещении средств;
  • основания думать, что клиент желает избежать уплаты долга, скрыв сведения об имуществе.

Но окончательный вердикт выносит прокуратура, тщательно изучив проблему, а также банковские счета, финансовое и материальное состояние лица. Арест накладывается на следующие сутки после принятия соответствующего решения.

ВНИМАНИЕ!
В рамках нашего портала действует бесплатный юридический раздел, где наши эксперты отвечают на актуальные вопросы наших читателей. Все что необходимо — все лишь задать вопрос в форме ниже и ждать ответ нашего специалиста в течение 5 минут. Для вашего удобства консультации проводятся в любое время суток (круглосуточно). Задавайте вопрос:

Принудительное взыскание задолженности

Краткое содержание

1. Есть задолженность по займу, пришла смс что займ пере дан в отдел принудительного взыскания, что делать, часть займа смогу оплатить в конце месяца.

1.1. Это уже как договоритесь с кредитором.

1.2. Принуждать организация не может, только приставы могут наложить запрет и списать средства в счет долга. Стоит решить вопрос в досудебном порядке, договоритесь о рассрочке, Вы ведь не отказываетесь от погашения долга.

2. Получил сегодня такое письмо подскажите как поступить? Службой Судебных Приставов в отношении Вас возбуждено исполнительное производство для принудительного взыскания задолженности по кредитному договору 2835437883. Подробная информация по тел. 8-(495) 783-54-00 (доб. 81-969). АО ОТП Банк.

2.1. Проверьте информацию по базе данных на сайте ФССП РФ.

2.2. Нужно уточнять у пристава, если это приказ-отменяйте его.

Читайте так же:  Пошаговая инструкция увольнения на испытательном сроке по инициативе работодателя. причины расторжен

2.3. Добрый день.
Скорее всего был вынесен Судебный приказ, он выносится без вызова сторон и судебного разбирательства. У Вас есть право отменить этот Судебный приказ. Для этого нужно написать свое возражение и отправить его в суд, выдавший Судебный приказ.
В соответствии со ст. 129 ГПК РФ судья отменяет судебный приказ, если от должника в установленный срок поступят возражения относительно его исполнения.
Если все сделать правильно, он будет обязательно отменен. Отменять Судебный приказ нужно обязательно, иначе получите не понятно кем и как рассчитанный долг. Только не пытайтесь самостоятельно отменить Судебный приказ. Ошибетесь в чем-нибудь и поправить будет ничего нельзя!

3. Ростелеком прислало смс, что у меня задолженность и возбудило дело по принудительному взысканию 11304,97 рубль. Я блокировала оказание услуг, оборудование я не возвращала. Они сами расторгнули со мной договор и не оповестили меня. Прошло более 2 х лет, как мне быть?

3.1. Вы можете отменить судебный приказ.

4. Могу ли я подать в суд на бывшего мужа в суд, о принудительном взыскании задолженности по алиментам?

4.1. Здравствуйте, Галина! Да, Вы вправе подать иск о взыскании алиментов, если в добровольном порядке отец ребенка не производит отчисления. Нужна будет помощь — обращайтесь!


5. По карте совесть задолженность. Нет возможности все погасить. Т.к в декрете но по возможность все же немного гашу долг. Позвонили с банка сначала угрожали коллекторами а сейчас говорят что за дело берутся юристы для принудительного взыскания. Что делать.

5.1. В настоящее время практически все кредитные организации списывают сначала проценты, потом основной долг, а только затем штрафы или пени. Советую платить сколько есть, но убедиться, что деньги идут в счет погашения тела кредита. Коллекторов банк привлечь может, но бояться их не стоит. В суд подавать банку в ситуации когда вы в декрете не выгодно.

5.2. Ваша оплата по мере возможности приводит к тому, что возможно банк списывает штрафы, а ОД и проценты не гасятся.
Сейчас банк будет подавать в суд и передавать в работу в КА.
отзовите из банка разрешение на передачу персональных данных третьим лицам.
Напишите «Заявление должника об осуществлении взаимодействия с кредитором и (или) лицом, действующим от его имени и (или) в его интересах, только через представителя либо об отказе от взаимодействия». Направить заявление в банк или коллекторам. Заявление можно передать в банк / коллекторам 3 способами: лично (под роспись на вашем экземпляре заявления), по почте, через нотариуса. Таким же образом направьте «Заявление об отзыве согласия должника на осуществление направленного на возврат его просроченной задолженности взаимодействия с третьим лицом».

6. Подписала мировое соглашение с банком на выплату кредита, не оплачиваю. Банк прислал уведомление об инициировании принудительного взыскания задолженности. И копию заявления судебным приставам о возбуждении исполнительного производства. Имеет ли право банк без решения суда обращаться к приставам?

[2]

6.1. Нет, не может. Принцип работы судебных приставов-исполнение решений судов.

6.2. Судебный пристав-исполнитель принимает к исполнению документы Копирую из ФЗ Закона Об исполнительном производстве.
Федеральный закон от 02.10.2007 N 229-ФЗ (ред. от 06.03.2019) «Об исполнительном производстве» (с изм. и доп., вступ. В силу с 17.03.2019)
Статья 12. Виды исполнительных документов

7. В каком размере может судебный пристав наложить принудительное взыскание на мою З.П. по задолженности по алиментам, если у меня на иждивении находится малолетний ребенок и его мать и моя З.П. на мою семью (три человека; два взрослых и ребенок) из расчета меньше прожиточного уровня на человека.

7.1. Здравствуйте! В соответсвии с ч. 2 ст. 99 Закона об исполнительном производстве при исполнении исполнительного документа (нескольких исполнительных документов) с должника-гражданина может быть удержано не более пятидесяти процентов заработной платы и иных доходов. Удержания производятся до исполнения в полном объеме содержащихся в исполнительном документе требований.
Пристав не обладает такими сведениями сколько детей находится у Вас на иждивении.
Обратитесь в суд, который выносил исполнительный документ и напишите заявление о предоставлении рассрочки платежа, поскольку сумма в размере пятидесяти процентов является непосильной.

7.2. Здравствуйте, Андрей. Пристав имеет право наложить принудительное взыскание в размере 70 процентов. Что касается нахождения у вас на иждивении малолетнего ребенка и его матери, то в данном случае вам действительно надо обращаться к мировому судье вынесшему взыскание алиментов на первого ребенка на снижение размера удержаний. Для составления подобного рода искового заявления вам надо либо обратиться к юристу на данном сайте или лично в юридическую консультацию по месту жительства. Вопрос сложный и советую не заниматься самолично по образцам в интернете, т.к. каждая ситуация индивидуальна.

Принудительное взыскание задолженности: судебное и исполнительное производство

Судебное производство

П ринудительное взыскание задолженности осуществляется в порядке искового производства и исполнительного производства. Каждый этап имеет свои особенности и занимает определенное время. Чем сложнее ситуация с возвратом задолженности, тем больше времени потребуется для ее решения.

В озврат долгов в порядке искового производства, за которым следует исполнительное производство, позволяет осуществить взыскание задолженности даже в том случае, если должник отказывается от ее погашения. Процедура возврата долга осуществляется в принудительном порядке, согласно решению суда. Необходимые денежные средства с учетом пени и штрафных санкций за пользование «чужими» денежными средствами списываются со счетов должника, а при отсутствии или нехватке средств, происходит обращение взыскания на имущество должника. Кроме того, средства, потраченные кредитором на проведение процедуры, включая оплаченный судебный сбор, покрываются в полной мере за счет должника.

Порядок взыскания задолженности в судебном порядке:

  • Подготовка документов, подтверждающих наличие кредитной задолженности (кредитный договор, выписка по счету и/или расчет задолженности, заявление на выдачу наличных средств, др.).
  • Предъявление претензии должнику, если договором или законом предусмотрен претензионный порядок.
  • Подготовка искового заявления о взыскании долга и подача его на рассмотрение в суд.
  • Участие в судебных заседаниях.
  • Вынесение решения суда в пользу Банка.

Т аким образом, суть судебного этапа взыскания долга сводится к тому, чтобы подтвердить обязательства должника по возврату долга и добиться его формального закрепления в виде решения суда.

Видео (кликните для воспроизведения).

Н а судебном этапе взыскания долга, помимо инструментов, используемых в ходе рассмотрения дела, у Банка появляется возможность ходатайствовать перед судом об обеспечении иска. Это можно сделать как в ходе рассмотрения дела в суде, так и после передачи дела на стадию исполнительного производства.

Читайте так же:  Заключение гражданско правового договора судебная практика

С амый распространенный и действенный способ обеспечения иска — наложение судом ареста на имущество должника, который выражается в виде временного лишения должника права распоряжаться своим имуществом. Решение об аресте имущества должника при наличии законных оснований принимается судом по результатам рассмотрения заявления кредитора об обеспечении иска, в котором должны быть изложены обстоятельства, которыми заявитель обосновывает необходимость наложения такого ареста. Заявление также должно соответствовать другим требованиям, предусмотренным для него процессуальным законодательством. Степень оправданности и соразмерности долга наложению ареста на имущество должника в каждом конкретном случае определяет суд.

И сполнение решений судов как в части применения средств обеспечения иска путем наложения ареста, так и в обеспечении выполнения решений судов находится в компетенции Государственной исполнительной службы, входящей в структуру органов юстиции Украины.

Исполнительное производство

П ринудительное исполнение судебных решений по взысканию долга возлагается на государственную исполнительную службу (далее – ГИС), входящую в систему органов Министерства юстиции Украины.
Принудительное исполнение решений осуществляют государственные исполнители.

На основании ст. 25 Закона Украины «Об исполнительном производстве» государственный исполнитель обязан принять к исполнению исполнительный документ и открыть исполнительное производство, если не истек срок предъявления такого документа к исполнению, он отвечает требованиям, предусмотренным законодательством, и предъявлен к исполнению в соответствующий орган ГИС. В течение трех рабочих дней со дня поступления к нему исполнительного документа он выносит постановление об открытии исполнительного производства, копии которого направляются не позднее следующего рабочего дня взыскателю и должнику.

П о заявлению взыскателя государственный исполнитель одновременно с вынесением постановления об открытии исполнительного производства может наложить арест на имущество и денежные средства должника, о чем выносится соответствующее постановление.

В ажно знать, что государственный исполнитель обязан провести исполнительные действия по взысканию задолженности в течение шести месяцев со дня вынесения постановления об открытии исполнительного производства.

Мерами принудительного исполнения решений по взысканию задолженности являются в соответствии со ст. 32 Закона Украины «Об исполнительном производстве»:

  • Обращение взыскания на денежные средства и иное имущество (имущественные права) должника, в т. ч., если они находятся у других лиц.
  • Обращение взыскания на заработную плату (заработок), доходы, пенсию, стипендию должника.
  • Изъятие у должника и передача взыскателю определенных предметов, указанных в решении.
  • Иные меры, предусмотренные решением.

В основном исполнительные действия производятся государственным исполнителем по месту жительства, пребывания, работы должника или по местонахождению его имущества.

П ри открытии исполнительного производства государственный исполнитель также выносит постановление о розыске такого имущества.

И сходя из вышесказанного, взыскание задолженности – это совокупность множества мероприятий, проведение которых направлено на возвращение кредита, долга: взыскание в судебном порядке самим кредитором, путем передачи права требования долгов, с помощью процедур банкротства и другие. Каждая из стадий взыскания задолженности имеет свое правовое регулирование и свои особенности, знание которых поможет защитить интересы кредитора и поспособствует скорейшему возврату долга.

Таким образом, в случае невыполнения обязательства по кредитному договору в добровольном порядке, задолженность будет взыскана путем принудительного взыскания, что повлечет за собой дополнительные расходы должника, такие как: возмещение судебного сбора, расходов на исполнительное производство, исполнительный сбор, расходы на адвоката и др. Кроме того, временные затраты на представление интересов должника в суде и во время проведения исполнительных действий исчисляются не одним месяцем.

Принудительное взыскание задолженности по кредиту

Кредит стал неотъемлемой частью жизни многих россиян. Статистические данные свидетельствуют, что основная часть дорогостоящих покупок совершается за счет кредитных средств. Но не всегда заемщики могут выполнять взятые на себя долговые обязательства. Через некоторое время они вынуждены столкнуться с таким понятием, как принудительное взыскание задолженности по кредиту. Если клиент не выплачивает заем, то банк имеет право потребовать погасить долг в полном объеме.

Порядок взыскания проблемного кредита

К принудительному взысканию задолженности может привести длительная просрочка по кредиту. Эта процедура является неотъемлемой частью досудебного или судебного процесса. Немногие заемщики знают о всех особенностях взыскания долга, поэтому не могут и защитить свои права.

Проблемы с выплатой кредита у клиента возникают по разным причинам. Но это не интересует банк. Заемщик нарушил условия договора, который оформил по своей инициативе. Поэтому выполнение обязательств с него никто снимать не будет.

На первом этапе банк самостоятельно работает с клиентом и пытается решить с ним конфликт мирным путем. Например, предложит ему реструктуризировать долг, отменит штрафные санкции, продлит срок действия договора.

Но такие действия банк не обязан совершать. Все зависит от индивидуального подхода к клиенту и причин, по которым он не может погашать свой долг. Если же выплаты по кредиту не возобновились, то далее взыскание проблемной задолженности ложится на плечи коллекторов.

Что делать, если в двери постучали коллекторы?

Коллекторские фирмы – это компании, которые помогают банкам вернуть свои финансовые ресурсы. Они могут работать с ними в рамках партнерского соглашения или же выкупать банковские долги по переуступке. В первом случае коллекторы получают от банка определенную комиссию за каждый погашенный кредит. А во втором – фактически происходит смена кредитора. Вы уже должны не банку, а коллекторам.

Для того чтобы заставить должника погасить свой кредит, коллекторские агентства используют различные способы: постоянные звонки, включая ваших родственников и коллег, угрозы и запугивающие письма. На заемщика и его семью оказывается сильное психологическое давление, выдержать которое, может не каждый.

На сегодняшний день чиновники пытаются урегулировать работу коллекторов и защитить права заемщиков, потому что они очень часто преступают черту закона и действуют очень жестко.

[3]

Если вы попали в такую ситуацию, то все угрозы «выбивателей долгов» старайтесь записывать. Вы можете даже подать в суд на их неправомерные действия. При чем шансы выиграть процесс у вас очень высоки.

Ограничение на взыскание долга

Согласно действующему законодательству ни банк, ни коллекторское агентство не может конфисковать ваше имущество, переданное в залог, без соответствующего решения суда (если только не был предусмотрена досудебная процедура взыскания). Но даже в этом случае есть некоторые ограничения.

Так, имущество не может быть изъято в досудебном порядке, если:

  1. Для получения ипотеки нужно было разрешение физического лица или государственной службы. Например, опекунского совета;
  2. В качестве обеспечения по ипотечного договору выступает имущественный комплекс;
  3. Залогом является имущество, имеющее историческую или культурную ценность для общества.
Читайте так же:  Сколько приставы могут удерживать из зарплаты процентов

В этих случаях конфискация имущества происходит только в судебном порядке. Он проходит в двух формах: исковое или приказное производство. Каждая из них имеет свои минусы и плюсы.

Особенности приказного производства

При данном варианте взыскания долга банк может получить решение в более короткие термины. На основании приказа, который приравнивается к исполнительному документу, происходит принудительное взыскание долга. При вынесении судебного приказа не присутствует ни одна сторона. Копия документа направляется должнику. На его оспаривание у клиента есть 10 дней. Все возражения заемщика принимаются и приказ подлежит отмене. В таком случае необходимо переходить к исковому производству.

Очень часто копию судебного приказа клиент получается несвоевременно. По этой причине он не успевает его оспорить и отменить его действие. Через некоторое время к нему приходит пристав, чтобы закончить процедуру принудительного взыскания. Если вы попали именно в такую ситуацию, то важно узнать причину, по которой вы не получили вовремя судебный приказ.

Особенности искового производства

Для принудительного взыскания долга банк должен обратиться в суд. Этот процесс могут проводить районные и мировые суды. Все зависит от суммы искового заявления. Если должником выступает юридическое лицо, то дело рассматривают в арбитражном суде.

У ответчика такие же права, как и у истца. Если вы обратитесь за помощью к профессиональному юристу, то вполне можете выиграть процесс. Основной долг вам не спишут, но вот на отмену штрафов и части процентов можно надеяться. Именно они увеличивают ваш долг в несколько раз. Нередко банки сильно завышают штрафы. Их действия очень легко оспорить в суде и добиться пересмотра суммы долга.

После вынесения судебного решения, оно переходит на выполнение приставами-исполнителями. В отличие от коллекторов они наделены большими полномочиями для взыскания долга и что очень важно – абсолютно законными.

Пристав может наложить исполнительную надпись на все ваше имущество, если его взыскание не запрещено законом. Например, арестовать ваши банковские счета, движимое и недвижимое имущество, бытовую технику. Кроме того на плечи должника ложится и оплата всех судебных издержек. Для взыскания долга по кредиту не может быть наложен арест на имущество родственников заемщика.

Погашение проблемного кредита также не осуществляется за счет:

  • Средств материнского капитала, алиментов и других социальных пособий;
  • Продажи единственного жилья клиента, земельного участка, на котором построен единственный дом заемщика (если недвижимость не выступает залогом по ипотеке);
  • Продуктов питания и денежных средств, в расчете прожиточного минимума на каждого иждивенца и самого клиента;
  • Вещей, которые необходимы для исполнения профессиональной деятельности, кроме предметов роскоши.

На основании исполнительного листа банк может в принудительном порядке делать отчисления из заработной платы клиента на погашение долга. Общая сумма удержаний не должна превышать 50% от начисленной зарплаты. Но при этом клиенту должно остаться не менее прожиточного минимума на него и родственников, находящихся на его иждивении. Таким образом, банк не сможет много забрать с вашей зарплаты.

Если вы попали в затруднительное финансовое положение, постарайтесь урегулировать этот вопрос мирным путем, а не доводить дело до суда. Если же судебного процесса не удалось избежать, наймите хорошего адвоката, который защитить ваши права и интересы.

Порядок принудительного взыскания долга

Многие граждане, так или иначе, являются должниками. Задолженности также постоянно возникают и между юридическими лицами. В большинстве случаев деньги удается возвратить мирным путем, но иногда должник отказывается делать это добровольно.

В таком случае используется принудительное взыскание долга. Следует разобраться, что это такое, и как возвращается задолженность при использовании данного механизма.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта слева или звоните по телефону

+7 (499) 450-39-61
Это быстро и бесплатно !

[1]

Определение понятия

Существует несколько способов возврата долга. Некоторые граждане просто терпеливо ждут возвращения средств, другие постоянно давят на заемщика, в некоторых случаях угрожая ему.

Кредитные организации, к примеру, практикуют передачу задолженности коллекторским агентствам, которые, в свою очередь, осуществляют личные визиты к должнику, звонят ему домой, предпринимают другие законные, а иногда и незаконные действия.

Однако есть легальные способы заставить гражданина возвратить средства. Законодатель регулирует процедуру взыскания долга. Гражданский кодекс и другие нормативные акты вносят ясность в этот процесс. Под принудительным взысканием подразумеваются меры, принимаемые уполномоченными государством лицами, направленные на взыскание задолженности должника и ее возвращение гражданину, который выступал в роли кредитора или юридическому лицу.

Справка! Принудительное взыскание задолженности происходит на основании исполнительного документа (листа или приказа).

Он выдается судебной инстанцией. В качестве взыскателей выступают судебные приставы. Действующее законодательство наделило их достаточными полномочиями для выполнения этой работы.

Следует отметить, что определенные действия может совершить сам кредитор. К примеру, ему предоставляется право самостоятельно обратиться с исполнительным листом к работодателю должника.

Принимаемые меры

Выяснив, что такое принудительное взыскание задолженности, следует разбираться в мерах, которые применяются для этого. Они перечислены в 68 статье ФЗ под номером 229. В этом же нормативном акте указывается, что они могут применяться только судебными приставами. Сотрудники службы безопасности банка, коллекторские агентства и рядовые граждане не имеют права прибегать к ним.

Среди мер, перечисленных в действующем законодательстве, можно выделить следующие:

  1. Взыскание средств с официального источника дохода гражданина.
  2. Возвращение долга за счет списания части средств, хранящихся на банковских счетах должника.
  3. Использование ценных бумаг.
  4. Взыскание с материальных прав. К примеру, перечисление кредитору части средств, которые сам заемщик получает по исполнительному производству.
  5. Изъятие имущества гражданина с целью его дальнейшей реализации и возвращения долга кредитору. В данном случае действуют очень строгие ограничения. К примеру, нельзя отобрать у гражданина квартиру, если у него нет другого жилья.

В большинстве случаев задолженность взыскивается в виде определенного процента от заработка гражданина. Имущество используется только в том случае, если такого официального дохода у лица нет. Если нет ни имущества, ни ценных бумаг или денег на счетах, возможно взыскание с материальных прав.

Читайте так же:  Банкротство граждан новый способ перестать бегать от коллекторов

В любом случае, если у приставов есть исполнительный лист, они будут принимать меры для взыскания. Это их прямая обязанность. Активность действий работников ФССП напрямую зависит от компетентности и желания пристава, а также от его загруженности.

В последнее время большинство подобных инстанций занимаются очень большим количеством дел, поэтому в некоторых случаях кредитору придется постоянно напоминать о себе.

Порядок взыскания

Чтобы взыскать с лица задолженность в принудительном порядке, необходимо инициировать судебное разбирательство. Подобные меры применяются только на основании исполнительного документа, без него делать что-либо с финансами должника нельзя. Исполнительный лист, соответственно, выдается судом.

Первый этап взыскания – сбор документов и составление искового заявления. Некоторые долги можно взыскать в приказном порядке. В таком случае достаточно подать заявление и доказательства наличия долга, после чего будет получен приказ.

Если же упрощенная процедура не используется, порядок взыскания задолженности будет выглядеть следующим образом:

  1. Подача искового заявления. Этому этапу предшествует сбор документов. Бумаги необходимо подавать в канцелярию суда.
  2. Рассмотрение поступившего заявления и назначение даты судебного заседания. Истец, как и лицо, которое будет выступать в качестве ответчика, получит извещение о времени его проведения.
  3. Судебное заседание. В ходе разбирательства лица смогут аргументировать свою позицию и приводить свои доводы. В некоторых случаях одного заседания может быть недостаточно. В таком случае назначаются дополнительные слушания по делу.
  4. Выдача исполнительного документа. После того как судья примет решение, им будет выдан исполнительный лист. Это официальный документ, имеющий юридическую силу.
  5. Передача документа в региональный отдел судебных приставов. Лист выдается на руки истцу. Последний сам должен передать его приставам.

После того, как документ будет принят назначенным приставом, последний сам будет искать должника, его имущество, денежные активы, место работы.

Все эти процедуры входят в обязанности пристава. Однако если у гражданина есть какие-либо сведения, касающиеся этих данных, он может предоставить их работнику ФССП. Это ускорит процесс принятия мер по отношению к должнику.

Методы при принудительном взыскании

Сегодня судебные приставы применяют разнообразные методы взыскания задолженности. Чаще всего сотрудники ФССП обращаются в бухгалтерию предприятия, на котором работает должник. После этого часть заработка гражданина будет удерживаться в счет погашения действующей задолженности. Предпринять подобные действия может и сам кредитор.

Начиная с 2008 года, приставы имеют право обращаться в банк для получения информации об операциях, которые проходят по счету гражданина, то есть, о его доходе. В случае необходимости счет может быть заблокирован, пока должник не выполнит свои обязательства.

В отдельных случаях работник ФССП может обратиться в суд для получения разрешения на использование средств, хранящихся на банковском счете, для погашения задолженности перед кредитором.

Пристав имеет право описать имущество гражданина. Снова же, начиная с 2008 года – даже без личного присутствия самого лица, которое не выполняет свои обязательства.

По решению суда имущество также может быть арестовано, после чего реализовано. Полученные средства будут потрачены на погашение задолженности, а остаток возвращен должнику.

Осторожно! Приставы могут использовать определенные ограничения по отношению к должнику.

К примеру, работник ФССП имеет полномочия, достаточные для того, чтобы запретить гражданину выезжать за границу. В случае неуплаты алиментов могут быть отобраны права. Некоторые приставы практикуют рассылку уведомлений с предупреждением о возможных уголовных последствиях неуплаты задолженности.

Взыскание задолженности с родственников должника

В соответствии с нормами действующего законодательства, взыскать долг можно только с самого должника, его доходов и имущества, принадлежащего ему. Можно ли взыскать долг с родственников должника? Нет, сделать это нельзя (однако есть исключения).

Родственники не обязаны отвечать за действия лица, у которого образовалась задолженность. Поэтому взыскивать с них долг нельзя. Действия банка и коллекторов, направленные на подобное, являются противозаконными.

Однако в данном случае есть несколько исключений. Родственника можно обязать выплачивать долг, если он:
  1. Выступал в роли созаемщика. В таком случае родственник несет такую же ответственность за возвращение средств, как и сам заемщик.
  2. Поручителя. По действующим правилам, если должник не может выплатить долг, сделать это обязан поручитель или поручители, в зависимости от обязательств.
  3. Наследника. В согласии с нормами закона, в наследственную массу входят не только права на имущество, но и обязанности. Соответственно, если родственник стал наследником должника (после его смерти), обязанность по возвращению долга ляжет на него. Однако от имущества можно и отказаться.

За исключением этих трех случаев взыскивать долг с родственников должника нельзя. Если кто-либо пытается сделать это, необходимо подавать жалобу в правоохранительные органы.

Заключение

Если должник отказывается добровольно возвращать средства, кредитор может использовать принудительный порядок взыскания долга. Для этого необходимо инициировать судебное разбирательство и получить исполнительный документ, который в дальнейшем передается в ФССП.

Приставы могут взыскать долг с заработка должника, средств на его счету, ценных бумаг, которые ему принадлежат, имущества. Требовать деньги от родственников можно только в том случае, если они являются созаемщиками, поручителями или наследниками лица, у которого образовалась задолженность.

Видео (кликните для воспроизведения).

Не нашли ответа на свой вопрос?
Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

Источники


  1. Введение в специальность «Юриспруденция». — М.: Юнити-Дана, 2013. — 264 c.

  2. Яковлев, В.Н. Древнеримское и современное российское наследственное право. Рецепция права; М.: Институт практической психологии, 2013. — 128 c.

  3. Коряковцев, В.В. Суд присяжных в России: история и современность.-Спб.:Алеф-Пресс,2015. / В.В. Коряковцев. — Москва: СИНТЕГ, 2015. — 341 c.
  4. Экзамен на звание адвоката. Учебно-практическое пособие. В 2 томах (комплект); Юрайт — М., 2014. — 885 c.
  5. Руденко, Р. А. Р. А. Руденко. Судебные речи и выступления / Р.А. Руденко. — М.: Юридическая литература, 2016. — 368 c.
Что значит принудительное взыскание
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here