Договор страхования прекращается в случае

Сегодня предлагаем обсудить следующую тему: "Договор страхования прекращается в случае". Если возникнут вопросы, то вы обязательно найдете ответы в статье. Если все же потребуются уточнения, то обращайтесь к дежурному юристу.

Энциклопедия решений. Досрочное прекращение договора страхования

Досрочное прекращение договора страхования

Специальные основания досрочного прекращения договора страхования предусмотрены ст. 958 ГК РФ.

Договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай (п. 1 ст. 958 ГК РФ). Закон прямо указывает на два таких обстоятельства:

— гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая,

— прекращение предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.

Этот перечень не является исчерпывающим. В зависимости от объекта страхования, возможность наступления страхового случая может отпасть и по другим причинам. В частности, это может иметь место в случае прекращения или признания недействительным договора, риск ответственности по которому застрахован.

В случае досрочного прекращения договора страхования по обстоятельствам, указанным в п. 1 ст. 958 ГК РФ, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование (абзац первый п. 3 ст. 958 ГК РФ).

Дискуссионным является вопрос о том, может ли быть отнесено к обстоятельствам, указанным в п. 1 ст. 958 ГК РФ, погашение кредита заемщиком, жизнь, здоровье или имущество которого застрахованы в пользу кредитной организации в связи с заключением кредитного договора.

В настоящее время на практике преобладает точка зрения о том, что погашение кредита само по себе не исключает существование страхового риска и возможность наступления страхового случая, а следовательно не является основанием для досрочного прекращения договора страхования с возвратом соответствующей части страховой премии (см., например, апелляционные определения СК по гражданским делам Московского городского суда от 06.04.2016 N 33-12213/16, Санкт-Петербургского городского суда от 24.12.2015 по делу N 33-22288/2015, Свердловского областного суда от 15.09.2015 по делу N 33-12832/2015). Однако встречается и другая точка зрения (см., например, апелляционные определения СК по гражданским делам Санкт-Петербургского городского суда от 09.02.2016 по делу N 33-3147/2016, Ставропольского краевого суда от 22.09.2015 по делу N 33-6271/2015, Омского областного суда от 05.08.2015 по делу N 33-5219/2015).

Вторым специальным основанием досрочного прекращения договора страхования является односторонний отказ от него страхователя (выгодоприобретателя) (п. 2 ст. 958 ГК РФ).

При таком отказе уплаченная страховая премия по общему правилу не подлежит возврату (абзац второй п. 3 ст. 958 ГК РФ). Однако эта норма является диспозитивной и условиями страхования может быть предусмотрено иное правило. В таком случае порядок расчета подлежащей возврату премии по общему правилу определяется договором и правилами страхования (см., например, постановление ФАС Московского округа от 29.08.2011 N Ф05-14031/10)*(1).

В случае отказа страхователя (выгодоприобретателя) от договора он по общему правилу считается прекратившимся с момента доставки соответствующего сообщения страховщику (ст. 165.1 ГК РФ).

Указание Банка России от 20.11.2015 N 3854-У (далее — Указание) обязывает страховщиков при осуществлении ряда видов добровольного страхования предусматривать так называемый «период охлаждения» — срок, в течение которого страхователь — физическое лицо вправе отказаться от договора страхования и, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая, получить обратно часть, а при определенных условиях — всю уплаченную страховую премию.

КОНСУЛЬТАЦИЯ ЮРИСТА


УЗНАЙТЕ, КАК РЕШИТЬ ИМЕННО ВАШУ ПРОБЛЕМУ — ПОЗВОНИТЕ ПРЯМО СЕЙЧАС

8 800 350 84 37

Продолжительность периода охлаждения должна составлять не менее пяти рабочих дней с даты заключения договора страхования. В том случае, если на дату отказа страхователя от договора предусмотренное им страхование не начало действовать, страхователю возвращается вся уплаченная страховая премия. В противном случае страховщик вправе удержать часть страховой премии пропорционально сроку с даты начала действия страхования до даты прекращения договора. Возврат страховой премии (ее части) осуществляется не позднее десяти рабочих дней с даты получения страховщиком письменного заявления страхователя об отказе от договора (п. 5 — 8 Указания).

Указание обязывает страховщиков включать условие о периоде охлаждения во вновь заключаемые договоры страхования*(2). Таким образом, этот нормативный акт не является основанием для внесения изменений в ранее заключенные договоры.

Следует учитывать, что возможность воспользоваться периодом охлаждения предусмотрена Указанием для страхователей. Физическое лицо, выступающее по договору страхования в ином качестве, — застрахованного лица, выгодоприобретателя — и не являющееся при этом страхователем (например, лица, включаемые кредитной организацией в программу страхования, страхователем по которой выступает сама кредитная организация), под действие Указания формально не подпадают.

Наличие у страхователя (выгодоприобретателя) права отказаться от конкретного договора страхования (в том числе в соответствии с Указанием) само по себе не освобождает его от исполнения общей обязанности по страхованию, если такая обязанность предусмотрена законом или договором (в частности, кредитным договором) (см. письмо Банка России от 22.07.2016 N 53-1-1-5/3896). Неисполнение такой обязанности может повлечь неблагоприятные последствия, предусмотренные законом или договором (см, например, пп. 2 п. 2 ст. 351 ГК РФ).

Переход прав на застрахованное имущество от страхователя (выгодоприобретателя) к другому лицу по общему правилу не влечет прекращения договора страхования. В этом случае права и обязанности соответственно страхователя или выгодоприобретателя переходят к лицу, к которому перешли права на застрахованное имущество (ст. 960 ГК РФ).

Просрочка внесения страхователем очередного страхового взноса (при уплате страховой премии в рассрочку) сама по себе не является основанием досрочного прекращения договора страхования, если страховщик не воспользовался правом на отказ от исполнения договора (п. 30 постановления Пленума ВС РФ от 27.06.2013 N 20).

Статья 958 ГК РФ не исключает применение к договору страхования общих положений о договоре и обязательствах. В связи с этим договор страхования может прекратиться досрочно и по иным основаниям, предусмотренным законом, иными правовыми актами или договором (ст. 407 ГК РФ). Например, он может быть расторгнут по соглашению сторон (п. 1 ст. 450 ГК РФ), а в определенных случаях по требованию одной из сторон, в том числе по требованию страховщика (п. 2 ст. 450, абзац второй п. 2, п. 3 ст. 959 ГК РФ).

Читайте так же:  Всё о залоге и кредите под земельный участок максимально подробно о главном!

В случае отзыва лицензии страховщика заключенные им договоры страхования прекращаются по истечении сорока пяти календарных дней с даты вступления в силу решения органа страхового надзора об отзыве лицензии. Исключение составляют договоры по видам страхования, по которым законом предусмотрено осуществление компенсационных выплат (п. 4.1 ст. 32.8 Закона РФ от 27.11.1992 N 4015-I «Об организации страхового дела в Российской Федерации», далее — Закон о страховом деле)*(3).

Досрочное прекращение договора страхования по указанному основанию по общему правилу влечет за собой возврат страхователю части страховой премии пропорционально разнице между сроком, на который был заключен договор страхования, и сроком, в течение которого он действовал, или выплату выкупной суммы по договору страхования жизни.

Применительно к договорам страхования определенного вида законодательством могут быть предусмотрены и иные специальные основания досрочного прекращения (см., например, п. 1.13 — 1.15 Правил обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, установленных положением Банка России от 19.09.2014 N 431-П).

Следует учитывать, что прекращение договора страхования влечет юридические последствия на будущее время и не освобождает страховщика от страховой выплаты по страховым случаям, имевшим место до даты прекращения договора.

*(1) Что касается неуплаченной страховой премии, то судебная практика в большинстве случаев исходит из того, что в случае отказа страхователя от договора основания для ее уплаты отпадают. Это относится в том числе и к страховым взносам, уплата которых на момент прекращения договора просрочена (см., например, постановление ФАС Северо-Западного округа от 17.03.2010 N Ф07-13728/2009, определение Московского городского суда от 09.11.2011 N 4г/8-9416/11).

*(2) Страховщики обязаны были привести свою деятельность по вновь заключаемым договорам добровольного страхования в соответствие с требованиями Указания в течение 90 дней со дня его вступления в силу (вступило в силу 2 марта 2016 года), то есть до 30 мая 2016 года включительно (см. п. 9 и 10 Указания).

*(3) Компенсационные выплаты в связи с отзывом у страховщика лицензии предусмотрены, в частности, законодательством об ОСАГО (см. пп. «б» п. 1 и пп. «б» п. 2 ст. 18 Федерального закона от 25.04.2002 N 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств»).

Прекращение договора страхования

При прекращении договора страхования следует различать основания, ликвидирующие его на будущее, и те, по которым он считается недействительным с самого начала.

Договор страхования может быть прекращен по требованию страхователя или страховщика досрочно, если это предусмотрено условиями договора, а также по соглашению сторон. Если одна из сторон намерена досрочно прекратить договор, она должна поставить об этом в известность другую сторону не менее чем за 30 дней до предполагаемого срока прекращения договора.

Если договор прекращается по требованию страхователя, то страховщик возвращает ему сумму выплаченных страховых взносов за истекший период за вычетом понесенных расходов. Если досрочное расторжение договора обосновывается нарушением правил страхования со стороны страховщика, то последний должен вернуть страхователю выплаченные страховые взносы без вычетов.

При досрочном прекращении договора страхования по инициативе страховщика внесенные страховые взносы должны быть выплачены страхователю полностью. Если же требование страховщика по досрочному расторжению договора обосновано нарушениями правил страхования со стороны страхователя, то страховая организация возвращает ему выплаченные страховые взносы за вычетом понесенных расходов.

Основания для досрочного прекращения договора страхования приведены в ст. 958 ГК РФ: «Договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай».

Исполнение страховщиком всех обязательств перед страхователем не влечет прекращения договора. Это означает, что страховщик, выполнивший все свои обязательства, не теряет права требовать от другой стороны соблюдения обязательств, которые та не выполнила.

Последствия несвоевременной уплаты страхователем взносов отрегулированы ст. 954 ГК РФ. Стороны могут предусматривать соответствующие последствия в договоре, а в некоторых случаях страховщику разрешено удерживать очередной страховой взнос из подлежащей уплате суммы страховой выплаты.

Безусловное право страховщика досрочного прекращения договора не предусмотрено. Соответствующее право страхователя сформулировано в ст. 958 ГК РФ: «Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала. »

Договор страхования прекращается:

  • Ш если установленный срок действия договора страхования истек;
  • Ш при неуплате страхователем взносов в установленные сроки;
  • Ш в случае выполнения всех обязательств страховщиком перед страхователем;
  • Ш при ликвидации страховщика в порядке, установленном законодательными актами Российской Федерации;
  • Ш при ликвидации страхователя (юридического лица) или смерти (физического лица), кроме случаев, когда возможна замена страхователя в договоре страхования;
  • Ш при признании договора страхования недействительным решением суда;
  • Ш по желанию страхователя или страховщика, если это оговорено в договоре или по соглашению сторон;
  • Ш в других случаях, предусмотренных законодательством.

Договор страхования признается недействительным, если он заключен после страхового случая или объектом служит имущество, подлежащее конфискации на основании решения суда. Договор страхования признается недействительным судом, арбитражным и третейскими судами.

В Гражданском кодексе приводятся основания недействительности договоров страхования, не включенные в Закон РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации», а именно:

  • Ш договор страхования имущества заключен при отсутствии у страхователя или выгодоприобретателя интереса в сохранении застрахованного имущества (ст. 930);
  • Ш отсутствие письменного согласия застрахованного лица на заключение договора личного страхования в пользу другого лица (ст. 934);
  • Ш сообщение страхователем страховщику заведомо ложных сведений, имеющих значение для определения вероятности страхового случая и размера возможных убытков (ст. 944);
  • Ш завышение страховой суммы, явившееся следствием обмана со стороны страхователя (ст. 951).

Все условия, ничтожность которых прямо не установлена в нормах главы 48 ГК РФ, признаются недействительными только в судебном порядке, а до судебного решения действуют.

Учитывая, что страховой рынок в нашей стране начал развиваться только с переходом на рыночные методы хозяйствования, что потребовало соответствующего нормативно-правового обеспечения, Правительство Российской Федерации приняло ряд мер по совершенствованию законодательства страховых отношений. Так, постановление Правительства РФ от 22 ноября 1996 г. № 1387 «О первоочередных мерах по развитию рынка страхования в Российской Федерации» предусматривает совершенствование налогового законодательства, связанного со страховой деятельностью, а также участие международных финансовых организаций в финансировании мероприятий по развитию страхового рынка в России. Развитие национальной системы страхования признается одной из приоритетных задач государства, что нашло отражение в постановлении Правительства РФ «Об основных направлениях развития национальной системы страхования Российской Федерации в 2000—2006 годах» (в редакции от 1 октября 1998 г. № 1139). В постановлении определены цели и задачи развития страхового рынка, в частности, создание эффективной системы страховой защиты имущественных интересов граждан и юридических лиц в Российской Федерации, обеспечивающей:

  • Ш реальную компенсацию убытков, причиненных в результате непредвиденных аварий и катастроф м негативных социальных обстоятельств, за счет резервов страховых организаций при снижении нагрузки па государственный бюджет;
  • Ш формирование необходимой для экономического роста надежной и устойчивой хозяйственной среды;
  • Ш максимальное использование страхования как источника инвестиционных ресурсов.
Читайте так же:  Какой налог на второй автомобиль

Договор страхования прекращается в случае

Как и любой другой гражданско-правовой договор, договор страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств имеет свои основания для прекращения и для признания договора недействительным.

Договор страхования прекращается в случаях:

— истечения срока его действия;
— исполнения страховщиком обязательства перед страхователем по договору в полном объеме, т.е. возмещение ущерба в размере страховой суммы;
— ликвидации страхователя, являющегося юридическим лицом, или смерти страхователя физического лица, кроме случаев замены страхователя в договоре страхования или его реорганизации.

Договор страхования может быть прекращен до наступления срока, на который он был заключен, если после вступления его в силу, возможность наступления страхового случая отпала, и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай.
Так же возможно досрочное прекращение договора страхования гражданской ответственности по соглашению сторон, если иное не предусмотрено гражданским законодательством или договором.

В случае же с договором обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств договор досрочно прекращается в случаях:

— смерть гражданина – страхователя, если его права и обязанности по договору обязательного страхования не перешли к другим лицам;
— ликвидация юридического лица – страхователя;
— отзыв лицензии страховщика в порядке, установленном законодательством РФ, и/или ликвидации страховщика;
— прекращение договора обязательного страхования по инициативе страховщика в связи с неуплатой страхователем страховой премии в установленный срок при продлении срока действия договора обязательного страхования;
— отказ страхователя от продления договора обязательного страхования со страховщиком, с которым был заключен договор;
— замена собственника транспортного средства;
— полная гибель (утрата) транспортного средства, указанного в страховом полисе обязательного страхования;
— предоставление страхователем страховщику ложных или неполных данных при заключении договора обязательного страхования, имеющих существенное значение для определения степени страхового риска;
— иные случаи, предусмотренные законодательством РФ.

Проблемы с досрочным прекращением договора ОСАГО

Пример положительного решения суда:

Функции Российского Союза Автостраховщиков

Возврат неиспользованной части страховой премии

Вопрос: Прекращение и недействительность договора страхования

Договор страхования прекращается в следующих случаях.

1. Договор страхования прекращается в случаях:

— истечения срока действия;

— выполнения страховщиком своих обязательств перед страхователем по договору в полном объеме (прекращение обязательства исполнением);

— неуплаты страхователем страховых взносов в установленные договором сроки;

— ликвидации страхователя — юридического лица или смерти страхователя – физического лица (кроме случаев перехода прав страхователя к иным лицам);

— принятия судом решения о признании договора страхования недействительным, а также в других случаях, предусмотренных законодательством Российской Федера­ции.

2. Если после вступления договора в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось но обстоятельствам иным, чем страховой случай:

— гибели застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхо­вого случая;

— прекращения в установленном порядке предпринимательской деятельности ли­цом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответст­венности, связанный с этой деятельностью — то договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен.

При досрочном прекращении договора страхования по этим обстоятельствам стра­ховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в тече­ние которого действовало страхование.

3.Договор может быть расторгнут по соглашению сторон, по требованию страхова­теля или инициативе страховщика. В таких случаях особо оговариваются условия дос­рочного расторжения договора: возврат части страховой премии, дата расторжения и т.д.

Договор страхования признается недействительным судом, арбитражными и третейскими судами.

Нарушения процедуры заключения и ведения договора страхования, ведущие к признанию договора недействительным и к страховому мошенничеству:

1. Невнимательность сторон при заполнении документов (не все требуемые реквизиты и т.д.).

2. Юридическая неграмотность сторон (не проверяется наличие полномочий у лиц, подписывающих договор страхования на предлагаемых условиях и т.д.).

3. Намеренное введение в заблуждение одной из сторон (не сообщаются все существенные условия для оценки риска, исполнения договора и т.д.).

4. Намерение любой ценой заключить договор (получить комиссию), который, вероятно, окажется недействительным (у страхователя нет документов, подтверждающих его права на страхуемое имущество и т.д.).

5. Заключение договора на условиях, отличных от изложенных в правилах страхования (т.е. — недействительных).

6. Заключение договора страхования без учета последних изменений законо­дательства.

Не нашли то, что искали? Воспользуйтесь поиском:

Лучшие изречения: Как то на паре, один преподаватель сказал, когда лекция заканчивалась — это был конец пары: «Что-то тут концом пахнет». 8303 —

| 7925 — или читать все.

185.189.13.12 © studopedia.ru Не является автором материалов, которые размещены. Но предоставляет возможность бесплатного использования. Есть нарушение авторского права? Напишите нам | Обратная связь.

Отключите adBlock!
и обновите страницу (F5)

очень нужно

Заключение, срок действия и прекращение договора страхования

При заключении договора страхования между Страхователем и Страховщиком должно быть достигнуто соглашение по следующим существенным условиям:

  • а) об объекте страхования;
  • б) о характере события, на случай наступления которого осуществляется страхование (страхового риска);
  • в) о размере страховой суммы;
  • г) о сроке действия договора.
  • 3) Договор страхования заключается на один год или на срок до одного или более одного года в целы месяцах.
  • 4) Договор страхования вступает в силу с момента уплаты страховой премии или первой ее части, если иное не оговорено в договоре страхования (но в любом случае после уплаты страховой премии или первого ее взноса).
  • 5) Договор страхования должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность договора страхования.
  • 6) Договор страхования может быть заключен путем составления документа, подписанного сторонами, либо вручения Страховщиком Страхователю страхового полиса, подписанного Страховщиком:
    • — в течение пяти календарных дней при безналичной оплате;
    • — в день оплаты наличными деньгами.
  • 7) В случае утраты страхового полиса в период действия договора страхования Страхователю на основании его письменного заявления выдается дубликат страхового полиса, после чего утраченный страховой полис считается аннулированным и страховые выплаты по нему не производятся.

При утрате дубликата страхового полиса в период действия договора для получения второго и последующих дубликатов страхового полиса Страхователь уплачивает Страховщику денежную сумму в размере стоимости изготовления и оформления страхового полиса.

[3]

Возврат страховки по кредиту

Хочу досрочно вернуть кредит в банк. Можно ли вернуть страховку по нему и какова процедура? Куда обращаться в случае, если банк не пойдет навстречу?

Читайте так же:  Проведение инвентаризации без материально ответственного лица

В соответствии с п. 1 ст. 958 Гражданского кодекса РФ договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся:

гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая;

прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанноий с этой деятельностью.

Согласно п. 2 названной статьи страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в п. 1 данной статьи.


В зависимости от способа прекращения договора страхования в п. 3 ст. 958 ГК РФ предусмотрена возможность возврата страховой премии. Так, при досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в п. 1 названной статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование. При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

Таким образом, для правильного ответа на вопрос требуется подробное изучение договора страхования и связанных с ним документов (правила страхования и проч.).

Данный довод находит свое подтверждение в определении Верховного Суда РФ от 12.04.2016 по делу № 49-КГ15-25, которым предусмотрено, что при рассмотрении подобных споров суду следует дать оценку взаимосвязанным положениям договора страхования и правил страхования и установить, какие случаи прекращения договора вследствие невозможности наступления страхового случая были предусмотрены конкретным договором страхования и могло ли досрочное прекращение договора страхования вести к возврату страховой премии.

Также возможность возврата страховой премии при описанных вами обстоятельствах зависит от вида заключенного договора страхования.

В соответствии с апелляционным определением Московского городского суда от 02.02.2017 по делу № 33-3584/2017 при заключении договора страхования от несчастных случаев заемщиков кредитных учреждений, т.е. договора страхования, который находится в непосредственной взаимосвязи с кредитным договором, судом было указано, что договор страхования, выгодоприобретателем по которому является банк, обеспечивает исполнение кредитных обязательств страхователя в случае наступления страховых событий (смерти или утраты трудоспособности заемщика) и невозможности погашения кредитного долга им. После досрочного возврата суммы кредита кредитный договор прекращается, возможность наступления страхового случая отпадает, существование страхового риска прекращается по обстоятельствам иным, чем страховой случай. Должник утрачивает интерес к предмету договора страхования при отсутствии кредитной задолженности.

Обязанность страховщика произвести выгодоприобретателю страховую выплату связана не только с наступлением смерти или инвалидности страхователя, но и с наличием у страхователя задолженности по кредитному договору перед выгодоприобретателем, а размер страховой выплаты равен остатку задолженности по кредитному договору.

Таким образом, при полной выплате кредита возможность наступления события, при котором бы у страховщика возникла обязанность произвести страховую выплату в размере остатка кредитной задолженности, отпала, существование страхового риска прекратилось, отсутствует объект страхования — имущественные интересы, связанные с неисполнением обязательств по кредитному договору при наступлении смерти или инвалидности страхователя по любой причине.

В другом деле, описанном в апелляционном определении Московского городского суда от 18.08.2017 по делу № 33-32635/2017, заемщик при заключении кредитного договора выразил намерение и своим заявлением дал свое согласие на участие в Программе коллективного добровольного страхования. При этом кредитный договор, заключенный между сторонами, не содержал условий заключения договора страхования, т.е. договор страхования не находился в прямой взаимосвязи с кредитным договором. Суд пришел к выводу, что заемщик не лишен возможности в установленном порядке отказаться от заключенного договора страхования, но при этом оснований для возврата ему уплаченной страховой премии не имеется.

Также можно указать, что согласно п. 13 Обзора судебной практики по делам, связанным с защитой прав потребителей финансовых услуг, утвержденного Президиумом Верховного Суда РФ 27 сентября 2017 г., гражданин вправе отказаться от услуги личного страхования по кредитному договору и потребовать возмещения убытков, возникших в связи с непредоставлением в разумный срок надлежащей информации об оказываемой услуге.

В обоснование исковых требований заявитель указал, что между ним и ответчиком был заключен договор, по условиям которого истцу был предоставлен кредит сроком на 36 месяцев. В день его заключения с заемщика была удержана плата за подключение пакета услуг по личному страхованию. Размер платы за подключение услуги по страхованию в рублях в кредитном договоре не указан, также эта информация отсутствует в документах, являющихся неотъемлемыми частями кредитного договора.

Заявитель полагал, что тем самым банком нарушена ст. 10 Закона РФ от 07.02.1992 «О защите прав потребителей», согласно которой потребитель, как лицо, не обладающее специальными познаниями, не должен производить математические расчеты для того, чтобы установить цену услуги или товара в рублях. В связи с этим просил взыскать с банка понесенные убытки, причиненные непредоставлением информации.

Суд согласился с такими доводами, однако указал, что по смыслу закона отказ от исполнения договора по тому основанию, что он был заключен без предоставления необходимой информации, позволявшей истцу оценить все условия и принять правильное решение о том, готов ли он заключить договор страхования со страховой организацией, либо желает обратиться к другой страховой компании, либо вообще не желает страховать риски, возможно в разумный срок.

Читайте так же:  Перерыв в работе по трудовому кодексу

Прекращение договора страхования

Договор страхования прекращается в случаях:

• истечения срока действия;

• исполнения страховщиком обязательств перед страхователем по договору в полном объеме;

• неуплаты страхователем страховых взносов в установленные сроки;

• ликвидации страхователя, являющегося юридическим ли­цом, или смерти страхователя, являющегося физическим ли­цом;

• ликвидации страховщика в порядке, установленном законо­дательством (отзыв лицензии, банкротство и др.);

• принятия судом решения о признании договора страхования недействительным и др.

При прекращении договора страхования следует различать основания:

— которые ликвидируют его на будущее;

— по которым он считается недействительным с самого начала.

Основания, которые ликвидируют договор в будущем:

1. Досрочное пркращение договора.

— Договор страхования может быть прекращен досрочно по требованию страхователя или страховщика, если это предусмотрено условиями дого­вора, а также по соглашению сторон. Если одна из сторон намерена дос­рочно прекратить договор, она должна поставить об этом в известность другую сторону не менее чем за 30 дней до предполагаемого срока прекра­щения договора, если иное не оговорено в договоре.

[2]

— Если договор прекращается по требованию страхователя, то страхов­щик возвращает ему сумму выплаченных страховых взносов за истекший период за вычетом понесенных расходов. Если же при этом досрочное рас­торжение договора обосновывается нарушением правил страхования со стороны страховщика, то последний должен вернуть страхователю упла­ченные страховые взносы без всяких вычетов.

— При досрочном прекращении договора страхования по инициативе страховщика внесенные страховые взносы должны быть выплачены стра­хователю полностью. Если же требование страховщика по досрочному расторжению договора обосновано нарушениями правил страхования со стороны страхователя, то страховая компания возвращает ему выплачен­ные страховые взносы за вычетом понесенных расходов.

Безусловное право страховщика досрочно прекратить договор в Ко­дексе не предусмотрено. Соответствующее право страхователя сформули­ровано в ст. 958 ГК так: «Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала. »

Основания для досрочного прекращения договора страхования приве­дены в ст. 958 ГК: «Договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу воз­можность наступления страхового случая отпала и существование страхо­вого риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай».

Исполнение страховщиком всех обязательств перед страхователем не влечет прекращения договора. Это означает, что страховщик, выполнив­ший все свои обязательства, не теряет права требовать от страхователя выполнения обязательств, которые тот не выполнил.

2.Недействительность страхового договора.

Договор страхования считается недействительным в случаях, когда:

• он заключен после наступления страхового случая;

• объектом страхования являются нестраховые события (хрони­ческие, инфекционные и венерические заболевания), страховая деятельность осуществляется вне территории, указанной в лицензии, данный вид страхования не предусмотрен лицен­зией и т.п.

Недействительность договора страхования устанавливается судом. В ГК приводятся основания недействительности договоров стра­хования, которых не было в Федеральном Законе, а именно:

• договор страхования имущества заключен при отсутствии у стра­хователя или выгодоприобретателя интереса в сохранении застрахованного имущества (ст. 930 ГК);

• отсутствие письменного согласия застрахованного лица на заключе­ние договора личного страхования в пользу другого лица (ст.934);

• сообщение страхователем страховщику заведомо ложных сведений, имеющих значение для определения вероятности страхового случая и раз­мера возможных убытков (ст. 944 ГК);

• завышение страховой суммы, явившееся следствием обмана со сторо­ны страхователя (ст. 951 ГК).

Все условия, ничтожность которых прямо не установлена в нормати­вах главы 48 ГК, признается недействительными только в судебном поряд­ке, а до судебного решения действуют.

Договор страхования не вступает в действие.

Это последствия несвоевременной уплаты или неуплаты страхователем взносов (отрегу­лированы ст. 954 ГК). Согласно ей, стороны могут предусматривать соот­ветствующие последствия в договоре, а в некоторых случаях страховщику разрешено удерживать очередной страховой взнос из подлежащей уплате суммы страховой выплаты.

Не нашли то, что искали? Воспользуйтесь поиском:

Лучшие изречения: Для студентов недели бывают четные, нечетные и зачетные. 9276 —

| 7394 — или читать все.

185.189.13.12 © studopedia.ru Не является автором материалов, которые размещены. Но предоставляет возможность бесплатного использования. Есть нарушение авторского права? Напишите нам | Обратная связь.

Отключите adBlock!
и обновите страницу (F5)

очень нужно

Статья 958. Досрочное прекращение договора страхования

Статья 958. Досрочное прекращение договора страхования

См. Энциклопедии, позиции высших судов и другие комментарии к статье 958 ГК РФ

1. Договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся:

гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая;

прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.

2. Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи.

3. При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

Прекращение договора страхования

Договор страхования является соглашением между страховщиком и страхователем, согласно условиям которого страховщик обязан компенсировать ущерб в какой-либо форме или уплатить страхователю или выгодоприобретателю конкретную денежную сумму при наступлении предусматриваемого в договоре страхового случая.

Действие страхового договора

Договор действует на протяжении предусмотренного в нем срока, после чего его действие прекращается. Этот случай прекращения страхового договора предусматривается 408 статьей ГК РФ. Но особенность страхового договора как рискового заключается в том, что он может исполняться двумя способами: нанесением риска на протяжении всего срока договора при отсутствии наступления страхового события либо реализацией страховой выплаты при наступлении страхового события до завершения срока действия страхового договора. В этих двух случаях страховой договор прекращается посредством исполнения.

Особенности прекращения договора страхования

Но не любая страховая выплата может прекращать страховой договор. Последний может предусмотреть несколько выплат. Тогда (и лишь тогда) первая выплата не прекращает договор. Притом суммарный объем произведенных выплат не должен превысить страховую сумму.

Читайте так же:  Договор дарения оформить через агентство недвижимости

Попробуй обратиться за помощью к преподавателям

Страховой договор может досрочно прекращаться (расторгаться) в случаях:

[1]

Невыплаты страхователем страховых взносов (премии) в учрежденные договором сроки (подпункт «в» пункта 1 статьи 23 Закона об организации страхового дела). Это основание для досрочного прекращения страхового договора может касаться уплаты второго и следующих взносов по реальному договору и страховым взносам (премии) при консенсуальном договоре.

Право на требование досрочного расторжения договора в таком случае имеет страховщик. Потому как продолжительность просрочки в оплате взносов (премии) законодательством не учреждена, она может являться любой. Значения не имеет и то, какая часть взноса (премии) недоплачена. Если после просрочки взнос (премия) все же была уплачена, это не может лишит страховщика права на расторжение договора. Требование по расторжению договора может заявляться и после наступления страхового события, при условии, что просрочка существовала и до него.

При расторжении страхового договора по такому основанию страховщик имеет право требовать возместить убытки при зачете в них сумм оплаченных взносов по страхованию, которые приходятся на неистекший срок страхового договора.

Задай вопрос специалистам и получи
ответ уже через 15 минут!

После его вступления в силу возможность наступления страхового события отпала, возможность страхового риска прекратилась по обстоятельствам, другим, чем страховое событие (1 пункт 958 статьи ГК РФ). К таким обстоятельствам относятся, в частности:

  • гибель застрахованной имущественной базы по причинам, которые не связаны с наступлением страхового случая;
  • прекращение в учрежденном порядке предпринимательской деятельности лицом, который застраховал предпринимательский риск либо риск гражданской ответственности, которая связана с такой деятельностью.

В случае досрочного прекращения договора по перечисленным обстоятельствам страховщик обладает правом на часть страховой премии в части временного периода, на протяжении которого он нес риск, то есть сохраняло свое действие страхование.

Ликвидации страховщика в учрежденном законодательством порядке. Притом страхователь обладает правом требования возврата всех страховых взносов (премии), ведь здесь он не может поставлен быть в более невыгодное положение, чем в тот момент, когда он просто отказывается от страхового договора.

Ликвидации страхователя — юридического лица либо наступления смерти страхователя — физического лица. В случае наступления смерти страхователя — физического лица, которое заключило договор по страхованию имущества, его обязанности и права автоматически передаются наследникам этого имущества.

При заключении других договоров по имущественному страхованию обязанности и права страхователей могут переходить к наследникам лишь при согласии страховщика, если законодательством либо страховым договором не предусматривается другое. Отказ страховщика давать такое согласие может повлечь прекращение страхового договора.

При наступлении смерти лица, которое застраховано по договору личного страхования, в котором не называется другой выгодоприобретатель, выгодоприобретателями могут быть признаны наследники застрахованного лица (2 пункт 934 статьи ГК РФ). Естественно, наследники могут получать что-либо, если хоть одним из страхуемых рисков числится смерть застрахованного лица. В случае прекращение договора по причине смерти (ликвидации) страхователя страховщик обязуется возвратить оплаченные страховые взносы (премию) в наследственную массу (имущественную базу ликвидируемого юридического лица) для следующего распределения;

Когда страхователь (выгодоприобретатель) выразил отказ от него (расторжение договора в одностороннем порядке). Такой отказ от договора является допустимым в любой момент в период действия страхового договора, если возможность наступления страхового события либо страховой риск не прекратили свое существование (тогда страховой договор будет прекращен по основанию, которое указано ранее). Отказ от договора — это право страхователя (выгодоприобретателя), которое тот может и не реализовывать. Причины отказа от страхового договора объяснять не нужно. О намерении расторгнуть договор до окончания его срока страхователь уведомляет страховщика не менее, чем за тридцать дней до предполагаемой даты прекращения страхового договора. Впрочем, договор может устанавливать и другой срок уведомления.

При отказе страхователя (выгодоприобретателя) от страхового договора до окончания его срока оплаченные страховщику страховые взносы (премия) возврату не подлежат, если договором не предусматривается другое. Если же отказ от договора обуславливается нарушением его страховщиком, страхователь обладает правом возврата оплаченных взносов.

Возможность страховщика в одностороннем порядке выразить отказ от страхового договора должна предусматриваться договором. Когда она предусмотрена, то об отказе необходимо уведомить в тот же срок. Притом страховщик обязуется вернуть страхователю оплаченные взносы (премию). Если же отказ от договора обуславливается нарушением страхователем договорных условий, страховщик должен вернуть взносы только за неистекший период договора. Данные требования также могут изменяться страховым договором.

Если страховщик потребует расторгнуть договор на основе отказа страхователя (выгодоприобретателя) от его изменения либо от доплаты страховой премии по причине роста страхового риска (959 статья ГК РФ). Другие основания прекращения (расторжения) страхового договора до срока предусматриваются главами 26 и 29 ГК РФ.

Так и не нашли ответ
на свой вопрос?

Видео (кликните для воспроизведения).

Просто напиши с чем тебе
нужна помощь

Источники


  1. Винавер М. М. Очерки об адвокатуре; Ленанд — М., 2016. — 224 c.

  2. Гусева, Т. А. Государственная регистрация юридических лиц (+ CD-ROM) / Т.А. Гусева, А.В. Чуряев. — М.: Деловой двор, 2008. — 232 c.

  3. Рагулин, А.В. Современные проблемы регламентации и охраны профессиональных прав адвоката-защитника в России / А.В. Рагулин. — М.: Юркомпани, 2015. — 290 c.
  4. Иванов, И.И. Методические рекомендации по обращению в Европейский Суд по правам человека; новая юстиция, 2013. — 288 c.
  5. ред. Шубин, В.В. Сборник постановлений Пленума Верховного Суда РСФСР (1961-1983 гг.); М.: Юридическая литература, 2012. — 432 c.
Договор страхования прекращается в случае
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here