Экспертиза кредитного договора с банком

Сегодня предлагаем обсудить следующую тему: "Экспертиза кредитного договора с банком". Если возникнут вопросы, то вы обязательно найдете ответы в статье. Если все же потребуются уточнения, то обращайтесь к дежурному юристу.

Экспертиза кредитного договора

Кредитные правоотношения прочно вошли в жизнь частных лиц и компаний. Каждый банк или кредитная организация предоставляет свои услуги по кредитованию. Причем выбор кредитных предложений огромен. Во всех финансовых организациях разработаны свои программы, и хотя общая тенденция формируется под давлением состояния экономического рынка в целом, условия все же неодинаковы и зависят как от финансовых показателей самого банка, так и от возможностей кредитующегося. В связи с этим нет единого подхода к формированию условий кредитных договоров. Чтобы разобраться во всех тонкостях конкретного экземпляра зачастую приходится проводить экспертизу кредитного договора, в ходе которой оцениваются все риски, содержащиеся в нем, и просчитывается комиссия.

Экспертиза кредитного договора с целью выявления скрытых комиссий

Реклама кредитного продукта служит одной цели – привлечь клиента. А уже во время беседы выясняются дополнительные условия, при наличии которых договор может быть заключен с конкретным заемщиком. Но обученные сотрудники банка не всегда указывают на необходимость совершения дополнительных платежей. Наличие скрытых комиссий может быть выявлено уже после получения займа, когда придет время первого платежа.

Экспертиза кредитного договора независимым юристом поможет избежать неприятных сюрпризов. Опытный специалист, проанализировав все изложенные условия договора в комплексе, сможет точно указать размер переплаты. Также клиенту укажут на наличие дополнительных обязательных платежей, о которых в банке его могли не предупредить.

Проведение экспертизы для нахождения более выгодных условий

Если клиент сомневается, в каком банке лучше взять кредит, то юрист поможет с выбором финансового учреждения. Не всегда процентная ставка является определяющим условием. Некоторые банки требуют дополнительно застраховать кредит или оплатить первоначальный взнос. Для компаний зачастую ставится условие приобретения дополнительной банковской гарантии на случай невозврата займа.

В таких ситуациях юрист составит сравнительную характеристику всех указанных клиентом кредитных программ, из которой станет понятно, где более выгодные условия, а где меньше рисков. Таким образом, клиент увидит, где выгоднее взять деньги.

Подбор кредитных программ для клиента

Если у клиента нет времени объезжать все банки и узнавать их условия, то поручить это можно юристу. Задав параметры, которые интересуют вас в первую очередь, можно заказать подбор несколько финансовых учреждений с наиболее выгодными условиями. А затем уточнить, в каком банке действительно не откажут в выдаче кредита. После двойного отбора, где учтены пожелания клиента и согласие банка, будет составлен список подходящих кредитных программ. В дополнении проведется экспертиза кредитного договора выбранного банка для выявления всех рисков. Важно, чтобы такой работой занимался юрист, незаинтересованный в выборе определенного банка, тогда результаты действительно будут правдивы.

Правовая экспертиза кредитного договора

Кредиты уже давно стали неотъемлемой частью жизни россиян. Широкий выбор различных программ позволяет привлекать заемные средства для реализации инвестиционных, коммерческих проектов. Значительная часть граждан использует этот эффективный финансовый инструмент для решения жилищной проблемы. Однако вместе с высокими показателями роста данная сфера отношений выделяется и количеством споров. Лишь небольшой процент всех клиентов банков способен объективно оценить предложенные условия кредитования. Именно поэтому к участию в оформлении договора займа лучше привлекать профессионального юриста.

Порядок проведения правовой экспертизы

Квалифицированные специалисты «ССГ Групп» оказывают комплексные юридические услуги предпринимателям, физическим лицам, а также организациям. Проверка договора, составленного кредитным учреждением, включает:

  • изучение текста с выявлением «опасных» моментов;
  • анализ системы расчета процентов;
  • правомерность формулы наложения штрафных санкций, установления размера пени;
  • выявление избыточности средств обеспечения интересов банка (если таковые применяются в ущерб правам клиента);
  • изучение судебной практики с участием представителей конкретного кредитного учреждения;
  • составление прогноза развития спорной ситуации в случае просрочки платежа, невозможности возврата долга;
  • правовая оценка условий выдачи займа;
  • подсчет общей суммы выплат с учетом процентов;
  • выявление скрытых комиссий;
  • анализ системы урегулирования споров между клиентом и банком, срока и порядка рассмотрения претензий;
  • установление дополнительных возможностей (досрочное погашение, рефинансирование, понижение процентной ставки и пр.);
  • разработка рекомендаций, формирование подробного отчета со ссылками на нормативно-правовую документацию.

В результате заказчик получает подробный отчет об условиях сделки. Адвокаты поясняют все термины и формулировки, дают точную оценку риска клиента. По итогам проверки юридической чистоты сделки правозащитники приводят рекомендации, акцентируют внимание клиента на неочевидных моментах сотрудничества. Наличие правового заключения позволяет заинтересованному лицу исключить неприятные «сюрпризы», добиться максимальной прозрачности в вопросах взаимоотношения с кредитором.

Как показывает практика, клиенты «ССГ Групп» значительно реже сталкиваются со злоупотреблениями банков. Наличие аргументированного отчета дает заемщику возможность разобраться даже в самых сложных вопросах построения сотрудничества. Юристы правового центра проводят экспертизу не только договоров займа. За помощью можно обратиться также с соглашениями о банковском обслуживании, предоставлении овердрафта, кредитных линий и прочего.

Независимая экспертиза кредитного договора

Когда может понадобиться? Случаи, когда необходима экспертиза:

  1. если нужно проверить и оценить документ (договор), предложенный одной из сторон;
  2. если нужно убедиться, что в его тексте нет умышленных или случайных ошибок, последствия которых могут быть нежелательными для одной из сторон;
  3. если сделка происходит на крупную сумму, и нужно, чтобы всё было профессионально и надежно;
  4. если клиент хочет проверить, добросовестно ли его работники составляют документы по кредитам.

Проведение независимых экспертиз может быть предусмотрено решением госорганов, но может быть и личной инициативой заемщика.

Независимая экспертиза кредитного договора. как она проводится?

Он проведёт экспертизу договора долевого участия: проанализирует предыдущую деятельность контрагента, предоставляемые им гарантии, выделит все условия соглашения, могущие иметь неблагоприятные для клиента последствия, выдаст рекомендации по их устранению, согласию на сделку или отказу от нее. Купли-продажи Предлагаемые контрагентом на подпись проекты договоров купли-продажи могут содержать заведомо невыгодные клиенту условия, «подводные камни», о которых он может даже не догадываться.
Кроме того, контрагент может умышленно не прописать какие-либо условия контракта, а клиент не поймет, что в случае их отсутствия прочие условия сделки будут регулироваться нормами законодательства, о которых он не знает. В договор могут быть включены заведомо ничтожные по закону условия.

Читайте так же:  Может один из собственник квартиры передавать ключи риелтору

Финансово-правовая экспертиза банковского кредитного договора

Экспертиза кредитных договоров позволяет выявить следующие нарушения законодательства:

  • Изменение банком процентной ставки по кредиту в одностороннем порядке;
  • Запрет или ограничение досрочного возврата кредита;
  • Возможность банка требовать досрочного погашения долга по кредиту в случаях, не связанных с просрочкой по нему (болезнь, потеря работы и т.д.);
  • Требования банка о том, что заемщик вправе обращаться только в суды по месту нахождения банка;
  • Установление различных банковских комиссий: за выдачу кредита, за предоставление банковских выписок и справок о состоянии счета;
  • Возложение на заемщика финансовых расходов по погашению регистрационной записи об ипотеке.

Особая сложность состоит в том, что практически всегда данные положения завуалированы специфическими терминами и фразами, непонятными заемщику.

Независимая финансово-кредитная экспертиза

Существуют еще несколько веских поводов заказать такую услугу:

  • Заемщик намерен взять в кредит значительную сумму на несколько лет;
  • Банк требует предоставления обеспечительных мер, например, залога или поручительства;
  • Заемщик намерен взять целевой кредит;
  • Заемщик намерен получить кредит дистанционно, без непосредственного похода в банк.

Если у заемщика имеются любые сомнения относительно содержания кредитного договора, рекомендуется до его подписания обратиться к нашим правоведам.

Экспертиза кредитного договора

В простых случаях при анализе типового договора эксперт может выдать заключение в течение рабочего дня. Случаи средней сложности требуют для этого затрат времени до двух недель.

[1]

В спорных и сложных случаях сроки проведения экспертизы могут быть установлены сторонами на договорных началах. Увидеть в тексте документа все «подводные камни», которые в дальнейшем могут серьезно ухудшить правовое и финансовое положение клиента, могут лишь опытные специалисты, искушенные многолетним опытом гражданско-процессуальной деятельности.

Правовая экспертиза кредитного договора

Хотя, действия кредитного агента очень смахивают на кредитное мошенничество. Waltzing Активный участник Регистрация: 23.10.2013 Сообщений: 4,773 Репутация: 56378176 Цитата: Кредитный агент банка.

Независимая кредитная экспертиза получила популярность в связи с активным развитием финансового рынка и всё большим увеличением числа его участников. Назначается она при необходимости выяснения обстоятельств и фактов преступлений, совершенных с целью незаконного получения кредита, для чего производится всесторонняя экспертиза кредитного договора и другие сопутствующие исследования.
Экспертиза исследует признаки и способы фальсификации предоставленных данных о финансовых показателях заемщика, которые свидетельствуют о его платежеспособности, кредитоспособности, а также целевое использование кредита и его возвратность.

Экспертиза кредитных расчетов

В настоящее время большое распространение получили бухгалтерские экспертизы расчетов между банками и кредиторами.

Для осуществления кредитной экспертизы необходимы следующие документы:

1. Кредитный договор со всем приложениями

2. Выписка по лицевому/расчетному счету кредитора за исследуемый период. Важно, чтобы выписка включала в себя ежедневные остатки на день операции.

3. Все мемориальные ордера по кредитному договору, сгруппированные по назначениям: основной долг, проценты, пени, издержки кредитора по получению исполнения, прочее.

4. Реестры представленных мемориальных ордеров по кредитному договору

5. Банковский расчет задолженности

На какие вопросы может ответить эксперт при выполнении бухгалтерской экспертизы по кредитным договорам:

  • Каков размер задолженности кредитора на установленную дату?
  • Соответствует ли порядок списания денежных средств условиям договора, нормам действующего законодательства?

Важная оговорка по работе эксперта: в соответствии с п.13 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.06.2008 г. №11 «О подготовке гражданских дел к судебному разбирательству», «в соответствии со ст.79 ГПК РФ на разрешение экспертизы могут быть поставлены только те вопросы, которые требуют специальных знаний в различных областях науки, техники, искусства или ремесла. Не допустима постановка перед экспертом вопросов правового характера».

Важный законодательный пункт: согласно ст. 319 Гражданского Кодекса РФ сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем проценты, а в оставшейся части – основную сумму долга. Данная норма означает, что в первую очередь должно проводиться погашения процентов, затем тело долга, а затем все дополнительные начисления, например штрафы, проценты за просрочку. В ходе выполнения кредитной экспертизы выполняется перерасчет поступления денежных средств, их списание согласно условиям графика платежей, начислений штрафных санкций согласно условиям кредитного договора и нормам законодательства. В результате проведенного расчета рассчитываются итоговые суммы по задолженности/переплате, и разбивкой на тело долга, проценты и различные штрафные санкции.

Советы из практики: за последние 3 года нами было выполнено более 20 бухгалтерских экспертиз по кредитным договорам. Исходя из нашего опыта, подобные экспертизы не помогут кредиторам в случае фактов:

  • Систематической неуплаты регулярных взносов по кредитам;
  • Длительных просрочек регулярных платежей;
  • Смены банка, предоставившего кредит, и попытке кредитора невыплаты кредита на основании формальных признаков.

[3]

Если у Вас возникла спорная ситуация в отношении исполнения кредитного договора и Вы задумались о проведении бухгалтерской экспертизы указанного договора, обращайтесь к нам, мы сможем помочь Вам.

Правовая экспертиза кредитного договора

Широкое распространение кредитных услуг при правовой неграмотности населения часто приводит к возникновению споров, причем первопричиной возникновения конфликта, равно как и финансовых проблем, связанных с исполнением договора, зачастую становятся:

  • банальная невнимательность заемщиков при оформлении договора;
  • непонимание условий договора и вероятных последствий;
  • желание поскорее получить долгожданный кредит, не уделив достаточного внимания анализу условий и оценке их приемлемости в финансовом плане, не говоря уже о выгодности.

Профессиональным делом юристов нашей компании является осуществление правовой экспертизы кредитных договоров. Мы рекомендуем потенциальным заемщикам обратиться за услугой в преддверии подписания договора, предоставив для анализа и оценки проект кредитного договора.

Финансово-правовая экспертиза банковского кредитного договора

Всё, что нужно для проведения:

  1. договор по кредиту;
  2. различные дополнительные договора и соглашения (если они есть);
  3. выписки из банка;
  4. квитанции о платежах по долгу.

В ходе экспертизы специалисты могут запросить дополнительные документы. Это может быть вызвано спецификой конкретного договора.

Правовая экспертиза кредитного договора

При необходимости юристы компании способны:

  • участвовать в переговорах с кредитором;
  • вести официальную переписку с кредитным учреждением относительно согласования условий кредитного договора;
  • подготовить протокол разногласий к кредитному договору и провести согласование.
Читайте так же:  Заключить договор оказания услуг с физическим лицом без налогов

К сожалению, несмотря на печальную статистику, заемщики обращаются к нам, когда кредитный договор уже подписан и все или основная часть содержащихся в нем обременительных обязательств стали для заемщика очевидными, порождая возникновение конфликта, а то и вовсе судебное разбирательство. Понятно, что чем позже вы обратитесь за правовой оценкой кредитного договора, тем сложнее будет предпринять адекватные правовые меры.

  • законности всех пунктов договора;
  • наличие условий, которые могут быть оспорены в законодательном порядке;
  • риски, представленные в редакции банка и последствия нарушения пунктов договора;
  • наличие в договоре скрытых обременений, которые неизвестные заемщику и могут негативно отразиться на его кредитной истории.

При этом эксперт предложит наиболее безболезненные пути предотвращения рисков и сведения их к минимуму.

Как провести независимую экономическую экспертизу по кредитным договорам

Такие ошибки могут возникнуть от недостаточного знания предпринимателями, менеджерами законодательства, экономической и бухгалтерской практики. Они могут быть также намеренно вставлены в текст договора контрагентом, желающим получить за счет некомпетентности клиента определенную выгоду, расширить свои права.

Экспертиза кредитного договора

  • Проверяется наличие любых его задолженностей, в том числе и с другими партнерами.
  • Рассчитывается прибыль от сделки и ее целесообразность для обеих сторон.
  • Проводятся налоговая, финансово-кредитная, инженерно-экономическая, судебно-финансовая проверки.
  • Составляется заключение и выдается заказчику экспертизы.
  • В налоговую договоров входят такие этапы:
  1. Анализ деятельности клиента в экономическом ключе.
  2. Анализ налоговых и бухгалтерских документов клиента.
  3. Определение норм налоговой системы, которые могут быть применены для конкретного договора.
  4. Оценка общего размера налогов, которые должны быть уплачены по договору.
  5. Создание рекомендаций о том, как оптимизировать размер налогов.
  6. Выдача рекомендаций заказчику.

Юридическая и прочие экспертизы отличаются только целями.

Независимая экспертиза кредитного договора. как она проводится?

  • запрет для заемщика на обращение в суды, находящиеся в других регионах

России;

  • установление различных комиссий (за выдачу займа, за справки и выписки о состоянии счета);
  • взимание с заемщика денег за погашение регистрационной записи о ипотечном кредите.
  • Необходимость независимой экспертизы определяется тем, что все эти незаконные положения обычно скрыты за непонятной терминологией. Они завуалированы от заемщика, не разбирающегося в терминах.
  • Но специалист, который проводит экспертизу и отлично ориентируется в области банковского права, легко увидит нарушения закона. Очень часто заказывают, чтобы определить, насколько правомерны комиссии, взятые банком у заемщика. В этом случае обычно выясняется, что комиссии были незаконными.

    Правовая экспертиза кредитных договоров

    Экспертиза документов » Экспертиза кредитного договора Кредитный договор является договором присоединения, поэтому заемщик не может повлиять на изменение его содержания перед подписанием. Этим зачастую пользуются кредитные учреждения, вписывая в договор заранее невыгодные для заемщика и даже противозаконные положения и условия.

    Экспертиза кредитного договора поможет заемщику выяснить, будут ли нарушены данным договором его права, какие скрытые пункты содержит контракт, а так же соответствует ли он текущему законодательству. Чаще всего наших клиентов интересуют следующие вопросы:

    • Когда нужно проводить экспертизу кредитного договора
    • Незаконные положения кредитных договоров
    • Наши услуги и цены

    Когда нужно проводить экспертизу кредитного договора С каждым годом условия кредитования в большинстве банков становятся все сложнее и запутаннее.
    Налоговая Налоговая экспертиза – действенный инструмент законного снижения к минимуму уплачиваемых клиентом в сфере действия контракта налогов. Во время ее проведения специалист анализирует деятельность компании с точки зрения налогового права.
    Затем он моделирует ситуацию, как заключение соглашения отразится на сумме уплачиваемых ею налогов, объеме работы по их начислению. По итогам клиенту даются консультации по изменению текста документа с целью оптимизации налогообложения. Такая проверка может проводиться по инициативе клиента и по решению налоговых, правоохранительных органов, по постановлению суда. При ее проведении реальная деятельность компании отделяется от фиктивной, служащей прикрытием реальных незаконных схем. По итогам проверки делается вывод о наличии объективной и субъективной сторон предполагаемого правонарушения.

    Правовая экспертиза кредитного договора

    Экспертиза кредитного договора – это одна из распространенных юридических практик. Единственный предмет договора по кредиту – денежные средства, потому и экспертиза проводится только в отношении денежных средств. Цель независимой экспертизы – изучить документы договора и определить, законно ли кредитор взимает деньги у заемщика. Но это лишь базовое описание. Есть несколько видов, каждый из которых преследует особые цели.

    В этой статье Вы узнаете о том, какими бывают виды и как они проводятся. Также мы расскажем о наиболее популярных незаконных пунктах кредитных договоров, встречающихся всегда и везде.

    Независимая экспертиза кредитного договора омск

    Независимая кредитная экспертиза получила популярность в связи с активным развитием финансового рынка и всё большим увеличением числа его участников. Назначается она при необходимости выяснения обстоятельств и фактов преступлений, совершенных с целью незаконного получения кредита, для чего производится всесторонняя экспертиза кредитного договора и другие сопутствующие исследования. Экспертиза исследует признаки и способы фальсификации предоставленных данных о финансовых показателях заемщика, которые свидетельствуют о его платежеспособности, кредитоспособности, а также целевое использование кредита и его возвратность.

    Независимая экспертиза кредитного договора. как она проводится?

      Экономическая.
      Ее цель – определить, к каким последствиям приведет клиента заключенное соглашение.

    Эта экспертиза оценивает благоприятность сделки, ее безопасность и нахождение в ней положений, которые могут привести к потере финансов.

    Если такие положения найдены, то стороны договора обязуются их исправить.
    Налоговая.

    Экспертиза кредитных договоров в омске. правовая экспертиза договоров

    Причин тому множество, как наиболее частые выделяют:

    • правовую и финансовую безграмотность;
    • невнимательное прочтение условий договора или его подписание без ознакомления с содержанием;
    • непонимание ряда условий договора и их последствий;
    • отсутствие взвешенного анализа получения выгоды и возможностей погашения займа и рисков, в случае нарушения договорных обязательств.

    Чтобы избежать недоразумений и неприятностей после получения кредита, необходимо внимательно изучить содержание договора.

    Детально разобрать и объяснить каждый его пункт поможет финансово-правовой эксперт. Он изучит содержание документа и выдаст свои рекомендации.

    Финансово-правовая экспертиза банковского кредитного договора

    • Когда может понадобиться?
    • Виды
    • Как проводится?
    • Распространенные незаконные положения в договорах по кредиту
    • Какие документы нужны
    Читайте так же:  Куда можно обратиться если не выплачивается заработная плата

    Когда может понадобиться? Случаи, когда необходима экспертиза:

    1. если нужно проверить и оценить документ (договор), предложенный одной из сторон;
    2. если нужно убедиться, что в его тексте нет умышленных или случайных ошибок, последствия которых могут быть нежелательными для одной из сторон;
    3. если сделка происходит на крупную сумму, и нужно, чтобы всё было профессионально и надежно;
    4. если клиент хочет проверить, добросовестно ли его работники составляют документы по кредитам.

    Проведение независимых экспертиз может быть предусмотрено решением госорганов, но может быть и личной инициативой заемщика.

    Правовая экспертиза кредитного договора

    Но опытный юрист, специализирующийся на Банковском праве, выявит незаконные пункты и обременительные условия. Клиенту достаточно предоставить кредитный договор, сформулировать перед экспертом свои вопросы, а затем эксперт проведет необходимый анализ и предъявит заказчику услуги свое экспертное заключение. Квалифицированные юристы нашей компании проведут следующие мероприятия:

    • Проверка всех положений кредитного договора на соответствие текущему законодательству;
    • Определение возможных рисков для клиента и поиск способов их минимизации;
    • Поиск и определение скрытых условий договора;
    • Составление экспертного заключения, содержащего ответы на интересующие заемщика вопросы.

    Финансово -кредитная экспертиза

    • установление суммы денежных средств, которые перечислены кредитором на счет заемщика, согласно условиям, изложенным в кредитном договоре;
    • установление суммы, перечисленных заемщиком денежных средств на погашение тела кредита и начисленных процентов;
    • оценка стоимости залогового имущества, переданного для выполнения условий договора заемщиком кредитору;
    • соотношение предоставленного обеспечения и максимально возможного размера выплат по договору кредитования.
    Видео (кликните для воспроизведения).

    Для исследования очень важно точно сформулировать интересующие вопросы, поскольку нарушения и злоупотребления могут исходить не только со стороны заемщика (организации в целом или определенного круга увлеченных в преступный сговор лиц) ни и со стороны представителей кредитной организации (банков, лизинговых компаний).

    Экспертиза кредитного договора

    Материал с сайта omsk.v-jur.ru : оригинал материала Вы так же можете написать нам через эту страничку или заказать обратный звонок.

    Задать вопрос юристу, получить бесплатную консультацию, записаться на прием можно через форму расположенную ниже или позвонив по указанным телефонам на нашем сайте.

    Ваше имя: * Ваш Email: * Тема письма: Прикрепить файл: Допустимые типы вложений: zip, rar, txt, doc, jpg, png, gif, odt, xmlМакс. общий размер файла: 2048kb.

    Независимая оценка в омске

    Это не про вас? Вы уверены? Вы из тех железных людей, чье внимание никогда не рассеиваются, мысли сосредоточены на предмете занятий, и даже нигде ничего никогда не чешется? Тогда вы справитесь с экспертизой кредитного договора сами! Мы умолчим про самое обычное человеческое волнение, которое не способствует логическому мышлению.

    Но ведь есть еще и запутанная терминология, проверенные на тысячах Омских, клиентов банковские приемы. Все это в совокупности работает не в пользу заемщика.

    Независимая финансово-кредитная экспертиза

    Поэтому, если Вы готовитесь требовать у банка возвращения комиссий через суд, то результаты независимой экспертизы, приложенные к иску, существенно повысят шанс на выигрыш дела.

    Какие документы нужны Экспертиза кредитного договора – это не государственная услуга.

    Поэтому для нее не нужен перечень документов, подтверждающих личность заказчика, и других бумаг, которые никак не относятся к кредитному договору.

    Всё, что нужно для проведения:

    1. договор по кредиту;
    2. различные дополнительные договора и соглашения (если они есть);
    3. выписки из банка;
    4. квитанции о платежах по долгу.

    В ходе экспертизы специалисты могут запросить дополнительные документы.

    Это может быть вызвано спецификой конкретного договора.

    Правовая экспертиза кредитных договоров

    На данный момент кредитные правоотношения стали неотъемлемой частью нашей жизни. Большинство юридических и физических лиц предпочитают или вынуждены привлекать заемные денежные средства, и на данный момент именно кредиты, как разновидность займов, представляют наиболее востребованный в своем сегменте услуг финансовый продукт.

    Широкое распространение кредитных услуг при правовой неграмотности населения часто приводит к возникновению споров, причем первопричиной возникновения конфликта, равно как и финансовых проблем, связанных с исполнением договора, зачастую становятся:

    • банальная невнимательность заемщиков при оформлении договора;
    • непонимание условий договора и вероятных последствий;
    • желание поскорее получить долгожданный кредит, не уделив достаточного внимания анализу условий и оценке их приемлемости в финансовом плане, не говоря уже о выгодности.

    Профессиональным делом юристов нашей компании является осуществление правовой экспертизы кредитных договоров. Мы рекомендуем потенциальным заемщикам обратиться за услугой в преддверии подписания договора, предоставив для анализа и оценки проект кредитного договора.

    Своевременная экспертиза кредитного договора позволяет минимизировать все возможные риски или, по крайне мере, если вы не намерены отказаться от подписания договора, предупредит вас об их наличии и последствиях.

    Запишитесь на прием по телефону:

    Как показывает практика, большинство заемщиков не уделяют должного внимания таким вопросам, как:

    • предоставление обеспечения и его условия;
    • обязательность целевого использования кредита и порядок контроля такого использования;
    • допустимость и порядок одностороннего изменения условий договора, прежде всего, размера процентной ставки;
    • штрафные санкции за различные нарушения условий договора;
    • обязательность предоставления сведений о финансовом состоянии и его изменениях;
    • возможность и последствия досрочного погашения обязательств;
    • основания и порядок истребования досрочного погашения кредита.

    Предлагаемая нами экспертиза кредитного договора (проекта) включает:

    • изучение, анализ и оценку всех пунктов договора на соответствие действующим нормативно-правовым актам;
    • поиск и определение потенциальных рисков заключения кредитного договора в представленной редакции;
    • определение возможных вариантов предотвращения имеющихся рисков или их минимизации;
    • оценку условий договора на предмет наличия скрытых обременительных условий;
    • анализ и оценку договора применительно к вопросам, поставленным клиентом (при желании).

    По результатам экспертизы кредитного договора мы представим письменное официальное заключение, которое вы вправе будете использовать при ведении переговоров с кредитным учреждением.

    При необходимости юристы компании способны:

    • участвовать в переговорах с кредитором;
    • вести официальную переписку с кредитным учреждением относительно согласования условий кредитного договора;
    • подготовить протокол разногласий к кредитному договору и провести согласование.

    К сожалению, несмотря на печальную статистику, заемщики обращаются к нам, когда кредитный договор уже подписан и все или основная часть содержащихся в нем обременительных обязательств стали для заемщика очевидными, порождая возникновение конфликта, а то и вовсе судебное разбирательство. Понятно, что чем позже вы обратитесь за правовой оценкой кредитного договора, тем сложнее будет предпринять адекватные правовые меры. Тем ни менее, не стоит «опускать руки», мы поможем вам найти выход из самой сложной ситуации с наименьшими издержками
    Читайте так же:  Обстоятельства, характеризующие личность обвиняемого, характер и размер вреда, причиненного преступл

    Если мы не убедили вас в обязательности проведения экспертизы кредитного договора, ответьте себе на один вопрос.

    Если кредитное учреждение, в силу профессиональной специфики, всегда являясь более осведомленным в кредитных правоотношениях, тем не менее, досконально проверяет документы, персональные сведения и платежеспособность клиента. Почему вы, рискуя намного больше, игнорируете свое право получить правовую помощь до подписания кредитного договора и возложения на себя обязательств?

    Думается, воспользоваться нашими услугами по проведению экспертизы кредитного договора – самый разумный подход ответственного человека.

    Кредитный юрист. Опыт 15 лет! . Звоните!

    Судебные споры с банками

    Получение кредита почти всегда ассоциируется с новыми возможностями и перспективами. Простые граждане и предприятия используют кредитные деньги для выполнения самых различных потребностей и ведения бизнеса. Однако рассчитаться со своими долгами удается не всем, зачастую это приводит к судебным спорам с банками.

    Противостоять в одиночку такой большой финансовой структуре, как банк, почти бессмысленно. Это связано с тем, что кредитные организации содержат в своем штате целые юридические отделы, которые занимаются процессом выдачи и погашения кредитов.

    Понятно, что и кредитные споры в судах представляют юридически подкованные представители банков. Но это не значит, что споры с банками априори проигрышные. Во многих ситуациях клиенту удается отстоять свою правоту и выиграть суд с банком. Это происходит при выверенной тактике действий и грамотной юридической поддержке заемщика – физического или юридического лица.

    Компания «Кредитный правовед» обеспечивает помощь в сопровождении судебных споров с банками по вопросам оформления кредитов, оспаривания условий кредитных, залоговых, ипотечных или других смежных договоров, возможных претензий со стороны кредитора и нарушений прав клиентов банков.

    Запишитесь на приём к адвокату ПРЯМО СЕЙЧАС!

    Совмещая знания юридической базы с особенностями работы финансовых учреждений, принципов кредитования и оформления имущества в залог, личной и имущественной поруки, а также порядка востребования залога в счет погашения задолженности, наши юристы по долгам помогут заемщикам и клиентам банков решить очень многие вопросы.

    Причины суда с банком могут быть самыми различными, но его исход всегда зависит от обстоятельств и способов их изложения. Правильная юридическая защита в большинстве случаев решает кредитные споры с финансовыми кредиторами в пользу заемщика. И даже при невозможности получить полную победу в суде, чаще всего удается значительно снизить негативные последствия для наших клиентов.

    Основные причины судебных споров с банками:

    • оспаривание условий кредитных договоров;
    • незаконное оформление кредита по документам клиента;
    • решение вопросов залогового имущества, его утраты, замены и т.д.;
    • самовольное повышение процентной ставки банка;
    • неправильное начисление процентов и комиссий по кредиту;
    • взыскание задолженности с заемщика по иску банка;
    • уклонение заемщика от уплаты долга и сотрудничества с представителями банка по проблемной задолженности;
    • банк незаконно передал кредитное дело коллекторам, которые пытаются изъять имущество во внесудебном порядке или совершают другие противоправные действия.

    Когда стоит обратиться за помощью?

    Иногда споры с банками заходят в тупик и клиент, не обращаясь за помощью юристов, дожидается исполнительной стадии делопроизводства — решения об изъятии и продаже имущества или взыскании долга. В такой ситуации помочь можно – с помощью подачи апелляции, однако доказать правоту клиента в следующей судебной инстанции будет сложнее. Поэтому нужно учитывать серьезные намерения банка и его сильную юридическую поддержку, не переоценивать свои силы в судебной тяжбе по кредитным спорам.

    КРЕДИТНЫЕ СПОРЫ – НАША РАБОТА

    Содействие наших сотрудников при судебных спорах с банками:

    • изучение юридической основы кредитной сделки на этапе ее подготовки, предоставление рекомендаций клиентам по вопросам составления договоров и передачи в залог имущества;
    • сопровождение сделки и оформления кредитного и сопутствующих договоров;
    • консультации при появлении проблемной задолженности перед банком и просрочками, выработка эффективной тактики действий для препятствия принудительного погашения долга;
    • представительство интересов в суде во время споров по кредитам или другим взаимоотношениям с банковскими структурами;
    • подготовка и составление необходимых документов, исков, жалоб;
    • консультационная и информационная поддержка по судебным спорам с банками.

    Если вы хотите эффективно решить свои споры по кредитам, обращайтесь за профессиональной юридической поддержкой специалистов компании «Кредитный правовед».

    Мы найдем пути решения самых сложных ситуаций, квалифицированно защитим права физических и юридических лиц, решим кредитные споры с наименьшими моральными и финансовыми потерями!

    Узнайте все подробности по телефону:

    Услуги кредитного юриста для физических лиц

    Использование разнообразных кредитных продуктов, предлагаемых банковскими учреждениями, чрезвычайно востребовано среди граждан – физических лиц. Но сложность произведения расчетов, а также непрозрачность положений договора о кредите нередко приводит к ситуациям, нарушающим права заемщиков. Оказать необходимую помощь и юридическую поддержку в случае возникновения конфликта с банком способен только опытный адвокат по кредитным отношениям.

    Применяя собственный солидный опыт и знания нюансов законодательства, адвокат примет меры для решения кредитных споров и расторжения кредитного соглашения. Кроме того, специалист, предоставляющий услуги физическим лицам, поможет исключить применение к должнику санкций в виде штрафов и пени.

    Юридическая консультация:

    Мы помогаем людям!

    [2]

    Виды и цели применения кредитных продуктов

    В соответствии с действующими нормами права, под кредитом подразумевается финансовая сделка, согласно которой кредитор передает лицу определенную сумму денежных средств. При этом в положениях кредитного соглашения оговариваются условия передачи и порядок их возврата.

    Классифицируя кредитные продукты, предоставляемые банковскими учреждениями физическим лицам, можно выделить следующие их виды:

    • целевые кредиты, предоставляемые для определенных целей;
    • нецелевые кредиты, предоставляемые без указания конкретной цели направления средств.

    К отличительным признакам нецелевого кредитования можно отнести высокие процентные ставки и некрупные кредитные суммы. Подобные кредиты могут быть предоставлены как в наличной, так и в безналичной форме. Особенно распространен среди нецелевых займов кредит на неотложные нужды и, так называемый, доверительный кредит, выдаваемый без справок о доходах и иных документов, подтверждающих платежеспособность.

    Читайте так же:  Объяснительная при обнаружении излишков при инвентаризации

    Среди целевых кредитных продуктов наиболее распространены:

    • потребительские кредиты, выдаваемые для приобретения материальных ценностей (мебели, бытовых приборов и оборудования), и характеризующиеся относительно небольшими суммами и достаточно высокими процентными ставками;
    • кредиты, предоставляемые для приобретения транспортных средств и отличающиеся более крупными суммами кредитования и умеренными размерами ставок;
    • кредиты, выдаваемые на длительный срок с целью приобретения недвижимого имущества, именуемые также ипотечными кредитами, являющиеся чрезвычайно востребованными среди физических лиц и отличающиеся внушительными кредитными суммами и низкими ставками.

    Кроме того, можно отметить и популярность образовательных кредитов, предоставляющихся с целью оплаты образования и характеризующиеся незначительными ставками.

    Порядок погашения кредита может быть различным:

    • в рассрочку, согласно установленному договором графику;
    • единовременно, путем передачи одной суммы.

    Стоит отметить, что некоторые банковские учреждения выдают кредиты с одновременным обеспечением в виде различного имущества, принадлежащего кредитуемому физическому лицу.

    Особенности заключения соглашения о предоставлении кредита

    Согласно действующим положениям права, банковские учреждения вправе разрабатывать и предлагать заемщикам собственные кредитные договоры. Однако существуют некоторые основополагающие моменты, на которые специалист по кредитам рекомендуют обратить внимание кредитуемому физическому лицу в первую очередь на:

    • наличие в договоре реальной процентной ставки;
    • указание полной суммы кредита с учетом всех существующих комиссий и дополнительных платежей;
    • четкое перечисление прав и обязанностей сторон договора, а также порядок его выполнения и условия осуществления досрочного погашения;
    • наличие конкретного графика, в соответствии с которым осуществляется погашение кредитных сумм.

    Адвокаты по кредитным вопросам советуют тщательно изучать все пункты договора, требуя разъяснения по всем возникающим вопросам и не проявлять поспешности при подписании соглашения, максимально обезопасив себя и свое имущество.

    Особенно внимательным кредитуемому лицу необходимо быть в отношении размера налагаемых договором штрафов и иных санкций, следующих за нарушением условий погашения кредита. Для гарантии собственной финансовой безопасности стоит хранить подтверждающие оплату кредитных сумм документы не менее трех лет, а, погасив кредит, требовать от банка справки об отсутствии задолженности и исчерпывающем исполнении сторонами взятых на себя обязательств.

    Помощь специалиста по кредитам обеспечит заемщику обладание полной информацией о границах собственных финансовых возможностей и состоянии кредитных отношений.

    Запишитесь на приём к адвокату ПРЯМО СЕЙЧАС!

    Обеспечение финансовой безопасности физического лица с помощью адвоката по кредитным спорам

    Для исключения негативных последствий споров между заемщиком и банком целесообразно воспользоваться помощью квалифицированного адвоката по кредитным отношениям, способного оказать необходимую поддержку как в случае нарушения условий договора со стороны банковского учреждения, так и со стороны заемщика.

    Для осуществления юридической защиты физического лица, вступившего в конфликт с банком, адвокат по кредитным вопросам должен обладать не только обширными знаниями в области финансового права и правил проведения кредитования, но и солидной практикой в указанной сфере, подтвержденной положительными отзывами его клиентов. Доверившись знаниям и опыту грамотного кредитного адвоката, заемщик сможет избежать неблагоприятных результатов спора и даже возможной встречи с представителями коллекторских структур, достаточно часто получающих от банков право требования исполнения кредитных обязательств должника.

    Анализируя причины возникновения разногласий между банками и заемщиками, стоит разделить их на следующие виды:

    • нарушения, допущенные заемщиком, к которым обычно относятся несвоевременность перечисления платежей по кредитам или отсутствие таких платежей;
    • нарушения, допущенные банковскими учреждениями и представляющие собой необоснованные требования по увеличению ставки по кредиту, одностороннее изменение условий погашения кредитных сумм или их графика.

    В случае нарушений со стороны должника адвокат по кредитным отношениям предпринимает меры по снижению сумм, составляющих штрафы и неустойки, а в ситуациях, связанных с недобросовестным поведением банка, может осуществить судебную защиту прав своего клиента.

    В перечень услуг квалифицированного кредитного адвоката включены:

    • тщательный анализ положений договора о кредитовании;
    • осуществление переговоров с представителями финансовых учреждений;
    • защита прав и законных интересов физического лица, являющегося заемщиком по кредитному договору при контактах с банком;
    • помощь специалиста в подготовке документов для обращения в судебные инстанции;
    • представление интересов должника в судебных инстанциях;
    • принятие мер к уменьшению суммы штрафов, установленных положениями кредитного договора;
    • осуществление перерасчета задолженности, существующей у заемщика перед банковским учреждением.

    Кроме того, в функции адвоката по кредитным вопросам входит подготовка иска, направляемого от имени заемщика в судебные инстанции с целью взыскания с банка средств, удержанных им в процессе кредитования незаконно.

    Своевременное обращение к специалисту по кредитным отношениям поможет найти решение в спорных ситуациях, защитить движимое и недвижимое имущество физического лица от возможного ареста и гарантирует принятие быстрых и результативных мер для максимально благоприятного разрешения конфликта.

    Помощь кредитного адвоката физическим лицам – обеспечение современной системы надежного финансового состояния.

    Видео (кликните для воспроизведения).

    Реши свою юридическую проблему не выходя из дома!

    Источники


    1. Грудцына, Л. Жилищное право России. Учебник; М.: Эксмо, 2011. — 656 c.

    2. Каландаришвили, З. Н. Актуальные проблемы правовой культуры российской молодежи / З.Н. Каландаришвили. — М.: ИВЭСЭП, Знание, 2009. — 172 c.

    3. Зайков, Д.Е.; Звягинцев, М.Г. 100 распространенных вопросов по оформлению земли; Издательский дом Ра’, 2011. — 192 c.
    4. Хазиев, Ш. Н. Вопросы судебной экспертизы в деятельности Европейского Суда по правам человека / Ш.Н. Хазиев. — М.: Компания Спутник +, 2017. — 935 c.
    5. Суд по интеллектуальным правам в системе органов государственной власти Российской Федерации. — М.: Проспект, 2015. — 126 c.
    Экспертиза кредитного договора с банком
    Оценка 5 проголосовавших: 1

    ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

    Please enter your comment!
    Please enter your name here