Иис сбербанк — как вывести деньги, отзыв, личный инвестиционный счет

Сегодня предлагаем обсудить следующую тему: "Иис сбербанк — как вывести деньги, отзыв, личный инвестиционный счет". Если возникнут вопросы, то вы обязательно найдете ответы в статье. Если все же потребуются уточнения, то обращайтесь к дежурному юристу.

ИИС Сбербанк — как вывести деньги, отзыв, личный инвестиционный счет

Спасибо автору за описание потенциальных подводных камней!

У меня тоже ИИС в Сбербанке, в декабре был 4-й взнос, закрывать пока не планирую, считаю что ИИС, который можно закрыть в любой момент удобнее, чем тот, закрытия которого надо ждать 3 года. Ну и налоговый кредит от государства тоже немного душу греет 😉

Спасибо, что вспомнили мои посты, не зря значит писал. Но смысл операции у меня был тот, что на ИИС подвисли бумаги, снятые с торгов: сдуру остался владельцем ТКЗ буквально на несколько тысяч рублей, они так до сих пор и висят — ничего с ними не сделать.

При отсутствии таких проблем лучше, конечно, закрывать ИИС с чистыми деньгами, без переводов.

Евгений Петров,
«зато там сделали поступление купонов и дивидендов ( и погашение облиг !)»

облиги при погашении вы получали на счет?

ну так с ИИС нельзя выводить деньги.

Tomm, смартлаб безусловно уникальная площадка. Никак к этому не привыкну. 🙂

[3]

В остальном в ВТБ в отличии от других брокеров этим занимался толковый парень и он сделал нормально (его потом выперли, но это другая тема), так вот при заведении ИИС в ВТБ указывается банковский счет ВТБ на который и поступают купоны, дивиденты, средства от погашения тела облиг.

в регламенте ВТБ указано:
«13. Денежные средства, поступившие от погашения облигаций и выкупа акций, учитываемых на ИИС, зачисляются на Лицевой счет Клиента, открытый в рамках ИИС. В случае если на момент поступления денежных средств Лицевой счет закрыт, Банк перечисляет денежные средства на банковский счет Клиента, указанный в Сведениях о банковских реквизитах (Приложение № 2 (в) к Регламенту) (если в Сведениях о банковских реквизитах был указан банковский счет).

Доходы по ценным бумагам (дивиденды, проценты) зачисляются на банковский счет или Лицевой счет Клиента , указанный в Сведениях о банковских реквизитах, при этом Банк, как налоговый агент, исчисляет, удерживает и перечисляет в бюджет налог на доходы физических лиц в порядке, установленном Налоговым кодексом Российской Федерации.

1000р. вы никак не потеряете, т.к. нет связи погашений с лимитами на взносы.

Я в бане у пользователя и не могу поставить плюс, поэтому делаю это отдельным сообщением —

Автору — плюс один.

тоже в сбере был ИИС, проблем не было, но я знал что лучше продать все бумаги, чем всё проще тем лучше

Так что, придушив жабу на предмет четырёхкратного (!) различия комиссий (не в пользу Сбера).

Отзыв: Индивидуальный инвестиционный счет Сбербанк — Неплохой способ вернуть НДФЛ и сохранить сбережения

Лично мое мнение что ИИС создан для того чтобы сохранять заработанные средства, а не как инструмент агрессивных стратегий. Кроется данное убеждение в двух причинах.
1)Возможность вернуть НДФЛ (Налог на Доходы Физических Лиц), который составляет 13 %. Для официально работающих граждан, чей работодатель честно отчисляет налоги, не мене 52000 рублей в год. Потому что вернуть НДФЛ можно вернуть только с 400000 рублей в год, 13 % от 400000 будет составлять 52 000 рублей. Большую сумму вы вернуть не сможете даже если положите на ИИС миллион.
2)ИИС открывается на 3 года. И если вы решите закрыть счет раньше, то НДФЛ который вы вернули, придется тоже вернуть. Поэтому на мой взгляд выбирать долгосрочные-консервативные инвестиции и остановить свой выбор на облигациях дающих доходность от 7-10 %.

В итоге если мы просто будем копить деньги на Индивидуальном Инвестиционном Счете, откладывая до 400 т. р в год, будем получать доходность от инвестиций в размере от 20 до 23 %. Но не стоит забывать что по 400 тысяч нужно класть на ИИС каждый год и закрыть счет можно только через 3 года.

ИИС Сбербанк: тарифы, как открыть, отзывы

Каждый россиянин заинтересован в получении стабильного и хорошего дохода. Но активы, в которых хранятся денежные средства, могут обесцениться, что приводит не только к понижению доходности, но и к потере собственных вложенных финансов. Чтобы не столкнуться с такой неприятностью, следует уметь грамотно инвестировать средства, используя все предлагаемые банковской организацией возможности.

Одним из популярных методов инвестирования, доказавшим свою стабильность, является индивидуальный инвестиционный счет в Сбербанке, как это работает, и будет освящено в данной статье. ИИС также выгодно отличается оперативностью и легкостью в функционировании, что в разы повышает его популярность. От клиента требуется только знание некоторых нюансов работы с данным видом накоплений.

Особенности использования инвестиционного счета в Сбербанке

Открыть ИИС в ПАО Сберегательный Банк может любой гражданин России, желающий приумножить свои средства и получать стабильную прибыль. Но стоит знать одно из наиболее важных условий создания такого счета – такой счет у вкладчика должен быть только в единственном экземпляре . Иначе клиент лишается права на налоговый вычет.

По мнению аналитиков, достаточно выгодно открывать ИИС Сбербанк, тарифы которого отличаются оптимальными условиями.

Клиент обладает круглосуточным доступом к своему счету. Оформить его разрешается использованием нескольких вариантов. ИИС Сбербанк выгодно отличается от аналогичных предложений сторонних банковских структур, иных брокеров и невысокими показателями по рискам.

Условия работы с ИИС

Инвестиционный счет в Сбербанке разрешается оформить даже человеку, ничего не понимающему в тонкостях грамотного инвестирования. Воспользовавшись определенным тарифным планом, клиент может доверить управление ИИС опытным профессионалам.

ИИС можно открыть с двумя типами налоговых вычетов

Тарифные планы

Сбербанк имеет явное преимущество в сравнении с иными брокерскими компаниями. И этот плюс базируется на предложении клиентам оптимальных вариантов сотрудничества. Банковская организация разработала для своих клиентов всего две разновидности тарифных планов, что очень удобно для людей, неопытных в данном деле.

  1. Самостоятельный. Предназначен для более опытных вкладчиков, ИИС управляется клиентом самолично. Отличается данный тариф минимальными размерами комиссионных за проведение сделок (от 0,006% общей суммы совершенных операций). Но стоит понимать, что и риски самостоятельных вложений намного выше, зато при удачном управлении вложенными средствами инвестор может получить довольно крупную прибыль.
  2. Инвестиционный. Оптимален для новичков, не владеющих нюансами такого дела. Средствами управляет инвестиционная компания от Сбербанка. Финансы идут в облигации наиболее крупных и надежных российских компаний. Доходность, получаемая по итогам сделок, покрывает возможную инфляцию и намного превышает процентные ставки по классическим депозитам. За каждую проведенную сделку взимается комиссия в размере 0,30% (независимо от используемой суммы). Данный вид инвестирования больше подходит гражданам, стремящимся к получению пусть небольшой, но стабильной доходности.

Независимо от намеченного плана инвестирования, вкладчик имеет право на проведение сделок на валютном, фондовом и срочном рынке Московской биржи. Заявки разрешается подавать и посредством телефонного звонка (услуга стоит около 150 руб.).

Нюансы инвестирования

Сбербанк для своих инвесторов предлагает стандартизированные условия для открытия ИИС . Они имеют следующий вид:

Читайте так же:  Излишки в кассе что делать, как оформить, как написать объяснительную

  • минимальный период вклада: 36 месяцев;
  • пополнение инвестиционного счета может проходить в любое время без ограничений (вносить средства можно и дистанционным способом);
  • клиент не сможет изъять энную часть активов, разрешается лишь полное обнуление-закрытие счета;
  • на открытый счет разрешается вносить только российские рубли в сумме 10 000–1 млн.

Отдельно стоит остановиться на размере комиссионных. Они таковы:

  • за открытие ИИС: 1,00%;
  • ежеквартально: 0,25%;
  • за досрочное закрытие счета: 2,00% (при закрытии спустя полгода) и 1,00% (при аннулировании его через год).

Каждому вкладчику стоит знать, что заранее предугадать доходность ИИС Сбербанк невозможно. Здесь все будет зависеть от капризов рынка, скачком стоимости котировок ценных бумаг и нюансов стратегии, которой вооружился управляющий. Сбер не гарантирует клиентам получение доходности.

Необходимые документы для открытия ИИС

От будущего инвестора требуется лишь посетить банковский офис, имея на руках паспорт и сумму, необходимую для открытия. Кроме данного документа, удостоверяющего личность, от клиента требуется и предоставление анкеты (ее бланк можно получить в сбербанковским подразделении либо скачать с официального портала Сбера).

Как открыть ИИС

Как оформить инвестиционный счет

Успешно инвестировать свои финансовые накопления достаточно просто. Для этого Сбербанк предлагает несколько вариантов открытия ИИС. Их следует рассмотреть и выбрать оптимально подходящий. Тем клиентам, которые ценят свое время, удобнее будет оформить ИИС дистанционным способом, а людям-консерваторам больше придется по душе личное посещение банковского офиса и оформление договорных обязательств на месте .

Дистанционным способом

Многие россияне интересуются, как открыть ИИС в Сбербанке Онлайн, данный метод работы с финансовой организацией крайне удобен и не требует каких-либо временных затрат. Чтобы оформить инвестиционный счет этим способом, следует воспользоваться инструкцией:

  1. Авторизоваться в личном кабинете Сбербанк-Онлайн.
  2. Из перечня главного меню выбрать опцию для открытия ИИС.
  3. Оформить сформировавшуюся заявку и отправить ее на рассмотрение.
  4. После ее одобрения изучить условия управления счетом и распоряжаться им по своему усмотрению.

Также разрешается открывать ИИС и через мобильный банкинг, процедура открытия ИИС идентичная.

В офисе Сбербанка

Но некоторые россияне предпочитают взаимодействовать со Сбером по старой схеме – путем личного посещения офиса. Оформление ИИС в сбербанковском отделении отличается быстротой и простотой. Действовать необходимо по следующей схеме:

  1. Выбрать подходящее банковское отделение (следует учитывать, что не во всех филиалах возможна услуга брокерского обслуживания).
  2. Посетить офис банка, при себе следует иметь паспорт РФ.
  3. Проконсультировать со специалистом в данной области.
  4. Совместно с банковским служащим заполнить анкету-заявку на открытие ИИС.
  5. Тщательно изучить подготовленный договор и подписать его. Особенно внимательно стоит ознакомиться с пунктами, где говорится об обслуживании, условиях досрочного закрытия, комиссионных и пр. Стоит понимать, что то, что предлагается в ярких прокламациях, может не соответствовать действительности.
  6. Внести первоначальную сумму, необходимую для открытия ИИС. Сделать это разрешается как при оформлении счета, так и чуть позже, но в течение текущего года.
  7. Спустя 2–3 рабочих дня Сбербанк предоставляет клиенту доступ к личному кабинету, а также и торговой площадке, где и проводятся финансовые сделки.

Весь процесс открытия ИИС в сбербанковском филиале занимает около 20-30 минут . Но нужно понимать, что выгоднее все же станет оформление ИИС дистанционно. Отзывы вкладчиков подтверждают это, да и Сбербанк предлагает таким клиентам более выгодные условия.

В управляющей компании

Такой вариант открытия счета не относится к числу популярных и выгодных. По отзывам владельцев ИИС недостатков у данного способа довольно много. В частности:

  • сделать это могут только москвичи, так как центральный офис расположен в столице РФ;
  • при заключении договорного соглашения клиенту придется расстаться с 1,00% от общей суммы вложений;
  • посещение офиса управляющей компании практически всегда сопровождается значительной потерей времени.

ИИС обладает рядом преимуществ по сравнению с обычным депозитом

Преимущества и недостатки ИИС

По мнению владельцев ИИС, оформление данной услуги в Сбербанке достаточно сильно отличается от взаимодействия с иными представителями брокерского мира. Популярность и востребованность ИИС объясняется наличием большого ряда преимуществ:

  1. Стабильность. Инвестиционная компания от Сбербанка одной из первых появилась на российском рынке инвестирования. Все специалисты, работающие там, отличаются высоким уровнем профессионализма и опытом.
  2. Удобство. Для клиентов созданы все условия оперативного отслеживания состояния ИИС. К их услугам круглосуточное получение нужных консультаций, решения насущных вопросов и дистанционное оперативное управление своими вложениями.
  3. Оперативность. Пополнять ИИС разрешается дистанционным путем, используя банковскую карту. Причем внесение денежных средств разрешается даже с кредитного пластика.
  4. Функциональность. Оформление ИИС можно произвести и для накопления собственных финансов. Если клиент не заинтересован в получении налогового вычета, спустя 2 года снять свои сбережения можно в полном объеме без комиссионных.

[2]

Ведущий российский банк приложил много усилий для обеспечения удобства и комфорта при управлении ИИС. Любой желающий может воспользоваться предлагаемыми услугами для повышения опыта в управлении счета . Например: посещение многочисленных семинаров, оформление подписки на журнал инвестирования, бесплатные консультации специалистов.

Но, говоря о неоспоримых плюсах взаимодействия со Сбербанком в данном русле, стоит остановиться и на некоторых недостатках. А именно:

  • нет гарантий в получении хорошей доходности;
  • отсутствует возможность страхования ИИС (остальные брокеры также не страхуют вложения);
  • довольно невысокий уровень доходов (это объясняется вложением средств в ценные бумаги и облигации в государственные и российские корпорации для минимизирования возможных финансовых рисков);
  • при досрочном закрытии договора с клиента взимается комиссия;
  • самостоятельно разрешается проводить сделки только на Московской бирже.
Читайте так же:  Оценка надежности и кредитное заключение банка ренессанс кредит

Какую доходность показывает ИИС

Как работает ИИС в Сбербанке

Инвестиционный счет, открытый в Сбере, по мнению аналитиков, является одним из самых удачных решений для получения доходности. Сам процесс работы с ИИС осуществляется по таким этапам:

  1. Оформляется счет сроком на 3 года. Клиент может внести денежную сумму в любое время, но до окончания текущего года.
  2. Владелец ИИС получает вычет по налогам в размере 13,00% от вложенных средств (максимально возможная сумма 52 000 руб.).
  3. По окончании срока действия договора клиент изымает не только вложенные изначально финансы, но и всю прибыль, полученную в процессе работы с ИИС.
  4. С полученной прибыли следует уплатить налог.

Если регулярно пополнять ИИС, то спустя определенное время клиент получает довольно весомую прибыль, также с каждого пополнения, забирать причитающийся налоговый вычет. Если владелец счета не желает использовать право вычета с зарплаты, можно выбрать и иную льготу, например, воспользоваться правом получения вычета по прибыли . Кстати, тогда он будет освобожден от уплаты налога с полученного итогового дохода.

Оформление ИИС в Сбербанке – оптимальный по удобству вариант вложения своих сбережений с целью получения стабильной доходности. Ведущее в России кредитно-финансовое учреждение разработало максимально комфортный и удобный для клиентов способ взаимодействия, куда входит и круглосуточное сопровождение сделок, своевременные консультации с опытными профессионалами. Вполне реальным становится получение прибыли в размере 10-15,00% от суммы вложения. Хотя Сбер и не предоставляет клиентам гарантии, но по их отзывам доходность от ИИС стабильная и регулярная.

Индивидуальный инвестиционный счет (ИИС) Сбербанка

У россиян появляются свободные деньги, а вместе с ними и вопрос: куда вложить средства, чтобы получить от них отдачу. Решений много. Одно из них — ИИС Сбербанк. Это новое направление инвестирования, предлагаемое не только СБ. Многие решают открыть ИИС именно в Сбербанке, потому что в отзывах уже вложившихся пользователей отмечается много положительных моментов такого вложения.

Что представляет собой ИИС?

Расшифровывается рассматриваемое понятие как «индивидуальный инвестиционный счет». Появилось оно в 2015 году. В 2019 году инвестсчета пользуются спросом, так как есть немало людей, которые уже пожинают плоды, сделав такие инвестиции.

Инвестсчет – это специализированный брокерский счет для физических лиц, решивших сделать собственный вклад в фондовый рынок.

У ИИС есть 7 характерных черт:

  1. Срок открытия 3 года.
  2. На имя одного клиента можно открыть только один вклад для инвестирования. Если зарегистрировать ещё один счёт, на него не будут действовать налоговые льготы.
  3. Закрыть инвестсчет можно и до истечения трёхлетнего периода, однако в этом случае держатель утрачивает все предоставленные законодательством льготы.
  4. Разрешается пополнение в год не более, чем на 400 000.00 рублей. Минимум на пополнения не установлен.
  5. Личный инвестиционный счет не предусматривает перевод на него облигаций и акций с иных брокерских счетов.
  6. Открыть описываемый вклад можно исключительно в управляющих и брокерских компаниях. У финучреждений нет полномочий открывать ИИС.
  7. Действует специальная схема налогообложения.

О налогообложении есть смысл сказать отдельно. Как уже отмечалось, оно носит льготный характер. Предусмотрено 2 варианта:

  1. В течение 3-х лет держатель не платит налоги по инвестсчету. Это выгодно, когда задействованные валютные или рублевые облигации, акции и другие активы в течение обозначенного срока возросли в цене. В результате, держатель получает прибыль, которая не облагается налогами.
  2. На сумму внесённых денежных средств можно ежегодно получать налоговый вычет в размере 13%. Максимальная сумма, на которую распространяется льгота, — 400 000.00 рублей. Если вложить такое количество денег, в следующем году вернётся 52 000.00 рублей. За 3 года наберётся 156 000.00 рублей.

[1]

Особенности открытия счета в Сбербанке

Главная причина, по которой люди регистрируют инвестиционный счет в Сбербанке, если опираться на отзывы, — оптимальные тарифы, делающие участие в программе выгодным.

Ещё одно важное отличие от аналогичных предложений – низкие риски. Созданная для инвесторов система СБ работает на вкладчиков и позволяет получать реальные прибыли даже тем, кто не разбирается в финансах.

Условия работы с инвестсчётом в Сбербанке

Условия Сбера делают ИИС доступным всем, кто хочет попробовать себя в инвестиционных проектах. Предусмотрены программы для людей, которые умеют распоряжаться своими вкладами, и граждан, которые нуждаются в помощи со стороны профессионалов.

Тарифные планы

В зависимости от «продвинутости» юзера есть возможность выбрать из 2-х тарифных предложений:

  1. Самостоятельный. Предназначен для тех, кто уже имеет опыт вложений и способен сам управлять своими средствами. Данный вариант отличает незначительная комиссия — 0,06%. Выбирая вариацию, следует учитывать, что здесь риски несколько больше.
  2. Инвестиционный – создан для новичков и лентяев с деньгами. Предлагается доверительное управление специалистами Сбербанка. Риски снижаются, так как вложения делаются в крупные и надёжные компании РФ. Вне зависимости от того, какая сумма была использована, за сделку вычитается комиссия — 0,3%. Даже с учётом комиссии инвестор получает намного больше, чем, если бы решил открыть в банке обычный вклад. Речь идёт о небольшом, но стабильном доходе.

ИИС в Сбербанке

Сбербанк позволяет своим клиентам зарабатывать. Для этого есть несколько инструментов. Самым выгодным из них является ИИС – индивидуальный инвестиционный счет. С его помощью клиент получает возможность торговать на бирже ценных бумаг.

Подробнее про ИИС в Сбербанке

ИИС в Сбербанке – это специальный сервис, в рамках которого клиент получает доступ к биржевой торговле. Здесь он может как просто приобретать ценные бумаги и получать определенный доход от самого факта владения ими, так и торговать такими активами постоянно (покупать и продавать). Каждый решает сам, что именно ему нужно и как он собирается зарабатывать. Кроме всего прочего, такой вид дохода предполагает налоговый вычет. Рассмотрим всю систему подробнее.

Индивидуальный инвестиционный счет один, он не разделяется на разные счета или субсчета. Разница лишь в том, какой именно финансовый инструмент будет использоваться собственником счета (проще говоря, какие конкретно облигации будет покупатель владелец ИИС).

Однако есть еще одно разделение: по типу получения налогового вычета. Сумма дохода от подобных операций складывается из самой прибыли за обладание ценными бумагами (или их перепродажи), а также из налогового вычета, максимальная сумма которого может достигать 52 тысяч рублей в год. И вот по тому, как именно будут выплачиваться этот вычет ИИС различаются.

С вычетом на взносы

В данном случае налоговый вычет производится с той суммы, которую внес на ИИС собственник. Максимальная сумма составляет 1 миллион рублей, однако вычет производится максимум с 400 тысяч рублей. Его сумма за 1 год не может превышать 52 тысяч рублей. Условия для получения вычета:

  • Налоговый вычет положен клиенту только в том случае, если ИИС был открыт и работал на протяжении трех лет.
  • Сумма вычета составляет 13% от вложений. Таким образом, с 400 тысяч, это будет 52 тысячи рублей. Если, например, клиент внесет 100 тысяч рублей на ИИС, то вычет составит 13 тысяч рублей.
  • Чтобы получить налоговый вычет, клиент должен получать официальный доход. Например, заработную плату.
Читайте так же:  Как доказать что я не брала в заем если обвиняют в мошенничестве

С вычетом на доходы

В предыдущем случае клиент не платит налог на сумму взноса, однако будет обязан платить налог на полученный с ценных бумаг доход. Можно выбрать альтернативный вариант вычета, при котором доход не будет облагаться таким налогом. Общие условия тут такие же, как и в предыдущем случае.

Первый способ может быть выгоден тем клиентам, которые планируют работать с суммами до 400 тысяч рублей. Второй же вариант больше подходит тем лицам, которые планируют работать с максимально возможными суммами: до 1 миллиона в год.

Как открыть

Открыть индивидуальный инвестиционный счет очень просто. Это одна из функций, доступная в личном кабинете Сбербанк Онлайн. Достаточно быть клиентом одноименного банка и иметь доступ к этому сервису.

Что потребуется

Видео (кликните для воспроизведения).

Для открытия ИИС нужно лишь желание и доступ в личный кабинет Сбербанк Онлайн. Кроме того, требуется определенная сумма на счету. Минимально возможный взнос составляет 50 тысяч рублей. Максимум, как уже было сказано выше, ограничен 1 миллионом рублей. Никаких документов и дополнительных требований помимо уже указанных, нет.

Пошаговые действия

Инструкция по открытию индивидуального инвестиционного счета:

  • Зайти в личный кабинет Сбербанк Онлайн. Нужно будет ввести логин, пароль и код из СМС уведомления.
  • В разделе «Прочее» выбрать пункт «Брокерское обслуживание».
  • Нажать на кнопку «Открыть брокерский счет».
  • Выбрать параметры счета и заполнить все требуемые данные (сервис укажет, что именно нужно вводить).
  • Подтвердить операцию.
  • Перевести на счет деньги в желаемой сумме (не менее 50 тысяч и не более 1 миллиона).
  • Приобрести ценные бумаги.

Далее все зависит от самого клиента-трейдера. Можно просто купить ценные бумаги и получать определенные выплаты каждый год (сумма прибыли указывается при покупке) или же торговать ценными бумагами, отслеживая движение рынка. Первый вариант больше подходит тем лицам, которые ищут более выгодный аналог депозита, а второй подойдет тем клиентам, которые имеют опыт торговли на бирже или желание научиться этому. Он более рискованный, однако и более прибыльный, если все делать правильно.

Как получить налоговый вычет

Налоговый вычет положен всем клиентам, которые соответствуют представленным выше условиям. Получить деньги можно или на следующий год, после открытия счета (для вариантов с налоговым вычетом со взноса) или по истечении трех лет (для вариантов с вычетом из дохода).

Для этого необходимо обратиться в Управление Активами Сбербанка и предоставить справку из Налоговой Службы о том, что за этот период никаких вычетов клиент не получал и других ИИС не имеет.

Для получения указанной справки понадобятся следующие документы:

  • Справка 2-НДФЛ.
  • Заявление, согласно которому был заключен договор ИИС.
  • Согласие от Сбербанка на открытие ИИС.
  • Подтверждение факта зачисления средств на ИИС.
  • Декларация 3-НДФЛ.
  • Заявление на возврат налога. Оформляется прямо на месте или через сайт nalog.ru.
  • Паспорт клиента.

Основные условия и тарифы

У Сбербанка есть два варианта тарифных планов, которые может выбирать клиент: «Самостоятельный» и «Инвестиционный». Каждый из них по-своему удобен и в зависимости от совершенного выбора изменяются тарифы за различные действия:

Действие Тариф «Инвестиционный» Тариф «Самостоятельный»
Комиссия за сделки в сумме до 1 миллиона рублей 0,3% 0,06%
Комиссия за сделки в сумме от 1 до 50 миллионов рублей 0,3% 0,035%
Сделки от 50 до 100 миллионов рублей 0,3% 0,012%
Сделки на сумму более 100 миллионов рублей 0,3% 0,006%

Часто задаваемые вопросы

Самые популярные и частые вопросы относительно ИИС Сбербанка:

Как вывести деньги с ИИС Сбербанка?
После получения дохода клиент может зайти в личный кабинет, перейти на страницу с собственными брокерскими счетами и выбрать пункт «Вывести деньги», указав любой собственный счет, куда будет производиться перечисление.

Как долго выводятся деньги?
Мгновенно. Они, фактически, уже на счету клиента, просто не на том, которым можно пользоваться любым удобным способом.

Чем ИИС отличается от депозита?
Средства на ИИС не застрахованы. С другой стороны, они приносят значительно больше прибыли (более 10% в год + прибыль от налогового вычета). Следует учитывать, что работа с ИИС требует от клиента определенных действий, просто внести деньги и забрать прибыль через некоторое время не получится.

Обязательно ли вкладывать деньги сразу на 3 года?
Нет, не обязательно, но в противном случае можно не рассчитывать на налоговый вычет.

Если закрыть счет раньше 3-х летнего срока, я потеряю всю полученную прибыль?
Нет, только сумму налогового вычета. В отличие от депозитов, доход от ИИС не пересчитывается при закрытии счета.

Подведем итоги

ИИС от Сбербанка – это очень удобный, простой и выгодный сервис, позволяющий получать солидный доход. Вывод денег с ИИС Сбербанка осуществляется мгновенно на любой счет клиента, нужно лишь оформить соответствующую заявку. От других способов вложений такая система отличается повышенной доходностью, которая с лихвой компенсирует возможные риски (ИИС не застрахованы).

Можно ли быстро вывести деньги с ИИС Сбербанка

Приобретать ценные бумаги быстро поможет создание индивидуального инвестиционного счета. Он поможет даже неопытному пользователю заработать на фондовом рынке, при подключенной услуге доверительного управления. ИИС позволяет при необходимости вносить пополнения, забирать денежные средства. В статье разберемся, как вывести деньги с ИИС Сбербанка.

Особенности использования Индивидуального инвестиционного счета в Сбербанке

ИИС — разновидность брокерского счета. Его владельцы могут приобретать:

  • акции российских, иностранных организаций;
  • облигационные бумаги крупных предприятий;
  • ценные бумаги государства;
  • валюту разных стран;
  • облигации, предоставляемые биржами.
Читайте так же:  Долг по алиментам это судимость или нет

Для открытия ИИС необходимо обратиться в региональное отделение банка, заполнить соответствующий бланк заявления.

Возможен вариант оформления через интернет:

  • портал «Госуслуги», при созданной учетной записи;
  • государственная система удаленной идентификации ЕСИА, необходимы паспортные данные, номер сотового для контакта.

Время рассмотрения заявки 7 дней, после чего можно перечислять деньги, приобретать ценные бумаги.

  • используя терминалы QUIK;
  • по телефону, используя голосовые заявки;
  • через брокера, с которым заключен договор.

Описание параметров ИИС:

  • все действия (переводы, покупки, открытие) выполняются в рублях, на них можно покупать иностранную валюту, ценные бумаги;
  • max сумма в течение 1-го года1 000 000 руб. максимальный налоговый вычет — 400 000 руб.;
  • 1 пользователь — 1 счет;
  • при закрытии счета до достижения срока действия (3 года) — прибыль не начисляется, вычет не проводится.

Досрочная ликвидация ИИС — лишает прав на налоговые преференции. Компенсация перечисляется в государственный бюджет.

Различают следующие типы:

  1. А — с налоговым вычетом на взносы (до 52 000 руб.). Для получения вычетов, необходим облагаемый налогом доход (например, зарплата). На внесенную сумму предоставляется налоговые вычеты, не более установленной максимальной суммы. Если договор закрывается раньше 3-х лет, компенсация не предоставляется.
  2. Б — на доходы. Сбербанк предоставляет возможность не платить налог от прибыли, за сделки с ценными бумагами. После прекращения действия договорных отношений, вся полученная прибыль освобождается от налогообложения.

Можно ли досрочно закрыть ИИС

При досрочном закрытии ИИС — аннулируются налоговые компенсационные ограничения.

Закрыть вклад легко:

  • перевести все ценные бумаги в рубли;
  • заполнить бланк заявления у брокера о закрытии вклада;
  • по истечении 3-х дней, все деньги будут перечислены на указанный банковский счет.

Как только денежные средства будут переведены, договорные отношения прекращаются в автоматическом режиме, налоговые послабления перестают действовать.

Последствия при досрочном закрытии в зависимости от типа счета:

  1. А — клиенту необходимо вернуть полученные налоговые вычеты;
  2. Б — пользователю необходимо заплатить 13% от доходов за срок действия договора.

Порядок вывода денег

Подача заявки на вывод денежных средств через:

  • службу поддержки;
  • брокерский рабочий кабинет.

Заявки принимает компания Trade Desk. Режим работы в г. Москва: 09.30÷17.55.

Деньги легко выводятся через терминалы Quik. Этапы вывода:

  • найти терминал, зайти в него;
  • в верхнем меню, нажать «Расширения»;
  • найти подпункт «Неторговые поручения»;
  • выбрать «Вывод ДС»;
  • вписать в соответствующие строки: № договора, снимаемую сумму;
  • нажать «Подать»;
  • ввести код, высланный на смартфон;
  • выбрать «Подтвердить».

На контактный номер сотового придет сообщение о получении заявки. Срок рассмотрения — 1 д. (рабочий).

Как вернуть налоговые вычеты при досрочном закрытии ИИС

Налоговые вычеты с пользователя банк в автоматическом режиме пересчитывает при досрочном закрытии счета, сумма, перечисляемая на банковский счет, будет уменьшена на сумму налога.

Чтобы уменьшить риск досрочного закрытия ИИС необходим придерживаться следующих рекомендаций:

  1. Вкладывать в покупку ценных бумаг, не все денежные средства, а оставляя на непредвиденные обстоятельства.
  2. Перечислять деньги на счет лишь в конце прошедшего года действия договора, тем самым накапливая их.
  3. Прибыль выводить на указанный банковский счет. Для этого у брокера необходимо написать заявление, с указанием реквизитом для перечислений. У брокера нужно уточнить о наличии подобной возможности. Суммы перечислений будут небольшие, но они смогут покрыть внезапно возникшую потребность в средствах.

Закрывать вклад, нужно после тщательного обдумывания, подготовки, консультаций. Спешить с продажей имеющихся ценных бумаг не стоит. Основная задача ИИС — получение прибыли от купли/продажи активов, облигаций, акций, поэтому наспех продавать все не стоит, из-за возможности получения низкой стоимости за них, чем непременно воспользуются опытные, крупные брокерские компании.

Биржа — инструмент зарабатывания с повышенным риском, ее «качения» трудно предсказать, анализировать, стоимость ценных бумаг зависит от множества факторов, поэтому продажа в одночасье всех имеющихся в наличии ценных документов, необдуманное решение, поддаваться которому не следует. Только тщательное обдумывание принесет высокую прибыль.

Всю необходимую информацию можно найти на официальном сайте Сбербанка: https://www.sberbank.ru/ru/person/investments/broker_service/iia или по круглосуточному телефону поддержки: 900 (доступен для абонентов сотовых на территории России), 8−800−555−5550; 8−495−500−5550 (доступны с любой точки мира).

На сайте представлены адреса офисов брокерского обслуживания, в которых опытные специалисты помогут в инвестировании в ценные бумаги, разобраться со сложной схемой работы биржи — https://www.sberbank.ru/ru/person/investments/broker_service/pointsofservice.

Перед созданием ИИС в Сбербанке необходимо тщательно обдумать шаги действия, подобрать нужную информацию, проконсультироваться у опытных брокеров, чтобы впоследствии не оказаться в пролете, без гарантированной стабильной прибыли.

Видео на тему, как вывести деньги с ИИС Сбербанк:

Как открыть ИИС в Сбербанке Онлайн

Индивидуальный инвестсчет (ИИС) — альтернатива для тех, кто хочет получать доходность больше, чем по классическим вкладам, и налоговые вычеты от государства. Сбербанк активно продвигает данную услугу, предлагая открыть ИСС в офисах и через систему Сбербанк Онлайн.

Кто может открыть ИИС? Как работает ИИС?

Традиционные банковские депозиты позволяют лишь сохранять сбережения и получать доходность, близкую к фактической инфляции в стране. Использовать их для получения дополнительного дохода нет смысла, учитывая наличие на рынке альтернативных продуктов. Одна из них — инвестиционный счет.

ИСС открывается в рамках брокерского обслуживания и позволяет получать доход от вложений в ценные бумаги, а также получать дополнительную прибыль за счет возврата НДФЛ государством. В Сбербанке предлагается открыть ИИС с возвратом НДФЛ со сделанных клиентом взносов или в сумме доходов, полученных по счету.

Возможность получать возврат НДФЛ — основное преимущество ИИС. Фактически это гарантированная прибыль. При выборе схемы возврата налога со взносов ежегодно клиент может получить возврат до 52 тысяч рублей, но не больше фактически уплаченной суммы НДФЛ (например, зарплаты). Если договор будет расторгнут до истечения 3 лет, то клиенту придется доплатить в бюджет все суммы сделанных возвратов.

В схеме возврата подоходного налога с доходов по счету также нужно для получения льгот пользоваться ИИС не менее 3 лет. При этом освобождена от налога будет вся полученная прибыль.

Открываются индивидуальные инвестсчета исключительно налоговым резидентам России. При этом клиенту нужно обязательно заключить со Сбербанком договор на брокерское обслуживание. По нему доступна самостоятельная покупка акций и других ценных бумаг, а также клиент может воспользоваться готовым пакетом для инвестирования, заключив договор доверительного управления с УК «Сбербанк Управление активами» (для премиальных клиентов).

Читайте так же:  Напутственные коллеге в прозе при увольнении

Одновременно 2 и более ИИС иметь нельзя. При оформлении ИИС в Сбербанке все ранее открытые инвестсчета должны быть закрыты в течение 30 дней.

Как открыть ИИС? Как пополнить?

Открыть ИИС можно в офисах, оказывающих услуги по брокерскому обслуживанию. Их список можно изучить на официальном сайте кредитной организации, а также узнать по телефону справочно-информационного центра. Но гораздо удобней провести эту операцию дистанционно через Сбербанк Онлайн. Для этого клиенту нужно выполнить следующие действия:

  1. выполнить вход в онлайн-банк;
  2. перейти через меню «Прочее» к разделу «Брокерское обслуживание»;
  3. нажать на кнопку «Открыть брокерский счет»;
  4. выбрать параметры счета;
  5. подобрать подходящий тарифный план;
  6. выбрать счет для вывода средств с ИСС;
  7. выбрать согласие или отказ на краткосрочное размещение ценных бумаг;
  8. оформить поручение на открытие ИИС;
  9. заполнить анкету инвестора.

После оформления заявка сразу уходит на рассмотрение. Решение об открытии брокерского счета будет принято банком в течение 2 дней. Только после получения извещения его можно будет пополнить через Сбербанк Онлайн.

Какие нужны документы для открытия?

При оформлении договора брокерского обслуживания и ИИС клиенту необходимо предоставить в банк данные паспорта и ИНН. Если заключение договора происходит через офис, то документ, удостоверяющий личность, нужно предъявить в виде оригинала, также может понадобиться информация о реквизитах счета для выплат.

В процессе оформления клиенту нужно будет заполнить с помощью менеджера или самостоятельно анкету, а также подписать декларацию о рисках и присоединиться к договору комплексного обслуживания. Для доступа к торговому терминалу QUIK выдается кодовая таблица. При ее получении нужно подписать акт приема-передачи.

Условия инвестирования

Перед подписанием договора или подтверждением заявки в онлайн-банке нужно внимательно изучить все условия по ИИС, иначе в дальнейшем может возникнуть недопонимание или даже конфликтная ситуация. Обязательно надо понимать, что ИИС — это инструмент для инвестирования средств в ценные бумаги. Доходность по ним не гарантируется банком. Это существенно отличает данный продукт от классических депозитов.

Рассмотрим, на какие еще условия обслуживания ИИС клиенту нужно обратить внимание:

  • При операциях с ценными бумагами на Московской бирже Сбербанк не берет комиссию с клиента. Исключение составляют бумаги с ограниченными условиями обращения.
  • Открытие счета и регистрация на торговой площадке осуществляется без взимания комиссии.
  • По тарифу «Самостоятельный» предусмотрена возможность за 1 месяц подать до 20 распоряжений без дополнительной комиссии. Каждое дополнительное будет стоить по 150 рублей.
  • Вывод средств с инвестиционного счета на карту (счет) в Сбербанке происходит без взимания комиссии.
  • На максимальный размер взноса на ИИС установлено ограничение в 1 млн рублей.

ИИС можно закрыть до истечения срока в 3 года. Но в этом случае клиент теряет право на налоговые льготы, а если НДФЛ был уже возвращен из бюджета, то его придется вновь заплатить.

Как работает инвестиционный счет в Сбербанке?

Для приобретения и продажи ценных бумаг клиент может пользоваться торговой площадкой QUIK. Это специальная программа, устанавливаемая на компьютер. Для смартфонов и планшетов банк также разработал специальное приложение. Некоторые функции по ИИС были также вынесены в Сбербанк Онлайн. В дальнейшем планируется улучшить интеграцию сервисов в общем личном кабинете.

Выплата денежных средств с ИИС осуществляется по распоряжению клиента на реквизиты, указанные при заключении договора. Если они изменились, то придется подать брокеру соответствующее заявление.

Для клиентов, которые не хотят тратить время на самостоятельное изучение фондовых рынков, доступна передача средств в доверительное управление дочерней компании Сбербанка. Услуга предоставляется не во всех отделениях. При этом за нее берется дополнительная комиссия, а гарантий большой доходности управляющая компания не дает.

Плюсы и минусы ИИС в Сбербанке

Основной плюс ИИС в Сбербанке — высокая надежность. Кредитная организация имеет отличные финансовые показатели и больше чем на 50 % принадлежит ЦБ РФ. Это практически полностью сводит к минимуму риски отзыва лицензии или других проблем. Данный момент особенно важен, ведь средства на ИИС не страхуются государством.

Дополнительно среди плюсов продукта можно отметить следующие:

  • бесплатное обучение на различных семинарах и курсах;
  • возможность дистанционного открытия инвестсчета;
  • наличие приложения для удобного управления с устройств на базе iOS и Android.

К минусам можно отнести относительно неудобное управление ценными бумагами. Торговая платформа QUIK требует установки дополнительного ПО. Но постепенно банк переносит часть его функций в систему онлайн-банкинга, что упрощает обслуживание. К недостаткам также можно отнести довольно высокие брокерские комиссии по стандартным тарифам. В рамках маркетинговых акций они могут быть существенно ниже, но за ними надо следить регулярно.

Видео (кликните для воспроизведения).

ИИС в Сбербанке — это возможность для тех, кто ценит надежность, получать дополнительную прибыль от вложения собственных средств. За счет прибыли от ценных бумаг и налоговых вычетов этот продукт может принести существенно больше обычных депозитов. Но нужно учитывать, что доходность по ценным бумагам банк не гарантирует.

Источники


  1. Андреева Ю. С. Квалификационный экзамен на присвоение статуса адвоката; Проспект — М., 2016. — 666 c.

  2. Ильин, В. А. История и методология физики. Учебник / В.А. Ильин, В.В. Кудрявцев. — М.: Юрайт, 2014. — 580 c.

  3. Штерн, С НАЛОГОВЫЕ АГЕНТЫ. Проблемы статуса и практики; Юркафе, 2012. — 112 c.
  4. Радько, Т. Н. Теория государства и права / Т.Н. Радько. — М.: Академический проект, 2005. — 720 c.
  5. Вышинский, А.Я. Марксистско-ленинское учение о суде и советская судебная система / А.Я. Вышинский. — М.: [не указано], 2015. — 177 c.
Иис сбербанк — как вывести деньги, отзыв, личный инвестиционный счет
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here