Индивидуальный инвестиционный счет сбербанк как это работает

Сегодня предлагаем обсудить следующую тему: "Индивидуальный инвестиционный счет сбербанк как это работает". Если возникнут вопросы, то вы обязательно найдете ответы в статье. Если все же потребуются уточнения, то обращайтесь к дежурному юристу.

Открыть индивидуальный инвестиционный счет в Сбербанке

Индивидуальный инвестиционный счет Сбербанк – это очень удобный инструмент, предоставляющий уникальную возможность продавать самые разные ценные бумаги, пользоваться доверительным управлением. Желаете извлекать выгоду с фондового рынка? Тогда вам обязательно нужен ИИС — и, само собой, грамотный брокер.

Какими особенностями обладает ИИС

ИИС – это, по сути, брокерский счет. Благодаря ему возможна покупка самых распространенных продуктов фондовой и валютной биржи:

  • отечественных и иностранных акций;
  • корпоративных облигаций;
  • ОФЗ;
  • евробондов;
  • валюты – долларов, евро, иен и так далее;
  • биржевых структурных облигаций.

Сбербанк дает пользоваться Московской биржей благодаря ИИС, поэтому клиент сможет купить любую реализуемую на ней бумагу.

Как открыть ИИС в Сбербанке

Чтобы открыть ИИС, нужно посетить отделение кредитного учреждения.

Возможен вариант с оставлением обращения конкретно в управляющей фирме Сбербанк «Управление активами». В такой ситуации подать заявление можно одним из следующих способов:

  1. При помощи сайта Госуслуг (при наличии верифицированного аккаунта).
  2. При помощи ЕСИА – официальной системы дистанционной идентификации пользователя (с вводом персональных данных и номера мобильного).

Открывая ИИС, обязательно заполните заявление и анкету вкладчика, зафиксируйте метод перечисления финансов – лучше всего делать выбор в пользу «собственного дохода».

Открытие счета занимает от трех до семи дней, далее возможен перевод на него денежных средств и покупка активов. Приобретение требуемой документации возможно такими методами:

  1. Дистанционно – с использованием устройства QUIK.
  2. Посредством удаленной подачи заявки – то есть, по мобильному.
  3. На основании метода доверительного управления (то есть, контролировать активы будет посредник).

Далее вам выдадут комфортный инструмент, благодаря которому возможно оперативное приобретение требуемых активов, извлечение налоговых вычетов.

На каких условиях можно пользоваться ИИС

ИИС в Сбербанке работает на общепринятых, стандартных условиях:

  1. Открытие возможно исключительно в рублях (как и пополнение). При этом может закупаться любая валюта (а в обозримом будущем – и валютные активы).
  2. В год можно пополнить не более 1 000 000 рублей. Общая сумма вычетов не может быть более 400 000 рублей.
  3. Возможно открытие лишь одного ИИС на одного гражданина.
  4. Закрывать счет лучше после того, как пройдут три года с момента открытия.

Важный момент: досрочная ликвидация ИИС возможна, но произойдет это только с потерей права на налоговые льготы. Любая компенсация, уже выданная государственными органами, в такой ситуации подлежит возврату.

Как только выдадут доступ к ИИС, станет доступной реализация и покупка любых бумаг, находящихся в обращении на Московской бирже. Можно просто копить финансы с помощью этого счета.

Небольшая рекомендация: можно оформить открытие ИИС без цели его пополнения. В такой ситуации срок в 3 года по-прежнему будет исчисляться. У вас появится право на получение компенсации от Российской Федерации сразу же после зачисления на счет минимально требуемой суммы – само собой, если будет достигнут конец налогового периода.

ИИС в Сбербанке: тарифы, достоинства

Программа кредитной организации позволяет работать с ИИС двумя способами. Можно осуществлять самостоятельную торговлю, с выбором оптимального тарифного плана и условий обслуживания, а возможна и обычная передача денег в доверительное управление. Независимо от того, какой метод вы предпочтете, право на получение налоговых вычетов у вас никто не отнимет, а это крайне важный момент (фактор) при подборе оптимального вида брокерского счета.

КОНСУЛЬТАЦИЯ ЮРИСТА


УЗНАЙТЕ, КАК РЕШИТЬ ИМЕННО ВАШУ ПРОБЛЕМУ — ПОЗВОНИТЕ ПРЯМО СЕЙЧАС

8 800 350 84 37

На каких условиях можно торговать самостоятельно

Финансовое учреждение разрешает хозяевам ИИС торговать на Московской бирже. Тарифный план может быть:

Выбор делает сам клиент – в зависимости от своих потребностей и пожеланий. Отличие между ними лишь одно – в сумме комиссионного сбора за приобретение бумаг на фондовом рынке. Еще у них разная аналитическая поддержка.

Например, пользователи тарифного плана инвестиционный, имеют право на получение инвестиционного дайджеста, обладают свободным доступом к сайту Sberbank Investment Research. Комиссионный сбор за операции с акциями и облигациями строго зафиксирован и составляет 0,3%. Объем сделки в данном случае значения не имеет.

У пользователей ИИС с тарифным планом «самостоятельный» возможности пользоваться аналитикой нет, комиссионный сбор будет зависеть от объема операции. Приблизительно он составит от 0,006% до 0,165% (увеличение оборота влечет за собой уменьшение комиссии).

Еще тарифный план влияет на комиссионный сбор за проведение операций на рынке внебиржевого типа. Во втором случае предусмотрена уплата посреднику 0,17% от приобретения либо открытия короткой позиции. Если тариф инвестиционный – 1,5% за лонг и 0,1% – за шорт.

Брокерская прибыль за осуществление иных транзакций фиксируется независимо от выбранного тарифного плана:

1. Если заключается срочный контракт (по опционам и фьючерсам) – 0,5 рублей.
2. Если контракт расторгается раньше срока – 10 рублей.
3. Торговля маржинального типа: 17% по передвижению финансовой позиции и 15% годовых по передвижению позиции по ЦБ.
4. Операции РЕПО (связанные с кредитованием) – 17-19% годовых (все зависит от того, каков срок).

У любого инвестора есть возможность передачи около 20 безвозмездных поручений на приобретение либо реализацию активов по мобильному. После этого за одно обращение потребуется заплатить 150 рублей.

Доходность можно наблюдать прямо на своем счету. Использование купонов и дивидендов позволяет увеличивать собственный портфель активов, проводить вывод на другой расчетный счет.

Особенности доверительного управления при помощи ИИС

Если изучить мнения об ИИС банковской организации, можно отметить, что самый популярный вариант – это все же доверительное управление. Объяснение этому простое – финансы будут под контролем дилеров-профессионалов, знающих о рынке все. Благодаря таким лицам возможно получение отличной финансовой прибыли.

Когда средства передаются по договору доверительного управления, вкладчик делает выбор в пользу одной из двух возможных стратегий:

  1. Рублевых облигаций – вклад средств осуществляется в ОФЗ и корпоративные облигации, ПИФы облигаций. Доход составляет примерно 12% годовых.
  2. Долларовых облигаций – инвестирование денежных средств в зарубежную валюту. Стоит отметить, что в текущем году стратегией временно не могут воспользоваться новые клиенты банковской организации (на текущий момент она недоступна).

На каких условиях средства передаются в доверительное управление:

  1. Сумма минимального взноса составляет 50 000 рублей, максимального – 1 000 000 рублей.
  2. Взнос, позволяющий пополнить счет – 10 000 рублей.
  3. Временной период вложений – от трех лет и более.
  4. Валюта – исключительно в рублях.
  5. Комиссионный сбор за оформление составляет 1% (лишь при пользовании услугами Сбербанка). Если же счет открывается на дистанционной основе, комиссионный сбор не взимается.
  6. Оплата посреднику за управление составляет 0,25% от количества внесенной суммы (осуществляется раз в квартал).

Что еще необходимо знать про индивидуальный инвестиционный счет, передаваемый по договору доверительного управления? Зачисление финансов в ИИС возможно и из офиса банковской организации, благодаря порталу sberbank-am.ru либо специально разработанному мобильному приложению для вложений.

Читайте так же:  Развод с тремя несовершеннолетними детьми

Сбербанк ИИС отзывы

Большинство инвесторов делает выбор в пользу индивидуального инвестиционного счета в Сбербанке, изучив все отзывы – а они, в основном, носят положительный характер. Удивляться этому не стоит – как раз с их помощью и возможно составление личного мнения о портале и качестве оказываемых посредником услуг. Кроме того, таким образом можно заблаговременно узнать обо всех вероятных сложностях и проблемах.

Как и все остальные посредники, Сбербанк имеет свои собственные минусы. Самый главный из них – довольно высокая комиссия.

Важно помнить о том, что открытие ИИС и торговля в самостоятельном порядке – это еще не гарантия автоматического извлечения выручки. Все будет зависеть исключительно от подобранной стратегии и рыночной ситуации. Важно детально исследовать все инструменты, следить за рисками.

Маленький важный момент: брокерский счет банка может быть пополнен без комиссионного сбора – с кредитной карточки. Если нужно, возможен последующий вывод данных денежных средств на свой дебетовый карточный продукт.

Таким образом, ИИС от Сбербанка – это довольно неплохой альтернативный вариант обычному брокерскому счету. Благодаря ему возможна беспроблемная торговля ценными бумагами и иными денежными активами, находящимися в обращении на Московской бирже. Основное преимущество НИС – предоставление налоговых преференций. Использовать их можно через 3 года после того, как был открыт счет.

Воспользоваться ИИС в финансовой организации можно двумя способами – посредством осуществления самостоятельной торговли (со всеми вытекающими отсюда рисками) либо посредством передачи денег в доверительное управление.

Личные финансы и инвестирование

Индивидуальный инвестиционный счет – это один из способов вложения собственного капитала, доступный только гражданам России. ИИС – эксперимент государства, которое предоставляет населению льготы при инвестировании в рынок ценных бумаг. Учитывая, что этот инструмент появился недавно, его особенности, принципы и достоинства вызывают массу вопросов. Что такое ИИС, и как он работает? Где лучше открывать инвестиционный счет в 2019 году, чтобы гарантировано получить высокий доход? Попробуем это разъяснить простым языком для инвесторов-новичков.

Содержание:

Что такое индивидуальный инвестиционный счет (ИИС)?

Население в России вложению капитала в фондовый рынок чаще предпочитает банковские депозиты. Чтобы исправить эту ситуацию и стимулировать инвестирование в ценные бумаги, государство в 2015 году начало программу с льготными условиями для граждан.

Индивидуальный инвестиционный счет или ИИС – это брокерский счет, работа с которым связана с определенными ограничениями и налоговыми возможностями. Такой счет имеет стандартное предназначение – вложение свободных денег в ценные бумаги и получение дохода, но есть у ИИС и некоторые отличия:

  • открыть можно только один счет, иметь большее количество действующих счетов одновременно запрещено;
  • максимальная сумма вложений ограничена 1 млн. руб. в год;
  • минимальный размер инвестиций не ограничен;
  • класть деньги сразу после открытия необязательно, это можно сделать даже в конце года;
  • чтобы воспользоваться предлагаемыми льготами, необходимо, чтобы счет был открыт на протяжении 3 лет;
  • досрочное закрытие ИИС допускается, но инвестор теряет право на получение льгот, частично забрать деньги также не получится;
  • доход можно оставлять на счету, тогда его не удастся снять заранее, а можно – выводить и распоряжаться по своему усмотрению.

Главное же отличие ИИС от других брокерских счетов в том, что инвестор получает налоговые льготы. Он может оформить вычет на взносы или на прибыль – доступен только один вариант на выбор.

Виды индивидуальных инвестиционных счетов

Принцип получения дохода на инвестиционном счету стандартный – вкладчик покупает ценные бумаги, предполагая продать их дороже. Однако в зависимости от выбранной стратегии вложения капитала ИИС могут быть двух видов:

  1. Пассивный счет – доходность здесь всегда стандартна и составляет 13% в виде вычета НДФЛ, дополнительно можно получить прибыль с консервативных инвестиций, но невысокую. Зато и риски минимальны, так как капитал обычно направляется на покупку государственных ценных бумаг. Этот вариант подходит лицам с официальным трудоустройством и высокой заработной платой – более 1 млн. руб. в год;
  2. Активный счет – ориентирован на инвесторов, которые сами планируют разбираться в работе фондовой биржи, покупать и продавать активы. Налог с прибыли при этом не придется уплачивать. Такой счет подходит людям, которые понимают, что размер дохода с ценных бумаг будет существенным – свыше 13% или при отсутствии официального трудоустройства.

Однако заранее определять наиболее предпочтительный вид ИИС необязательно – оптимальную льготу нужно выбрать в течение 3 лет, но до закрытия счета. Поэтому можно подсчитать выгодный вариант не сразу.

Как получить доход с ИИС в 2019 году?

Доход по индивидуальному инвестиционному счету формируется из двух составляющих: прибыль, полученная непосредственно с ценных бумаг, а также дополнительные налоговые льготы от государства. Как же работает ИИС?

Инвестирование капитала на ИИС, как брокерский счет

Использовать ИИС можно в качестве обычного брокерского счета, с которого удастся совершать сделки и получать прибыль. Как это происходит?

  • Вы открываете счет и вносите любую сумму до 1 млн. Это можно сделать единовременно, спустя несколько месяцев, на регулярной основе, но только в пределах текущего календарного года;
  • Выбираете для себя подходящую стратегию инвестирования – активную или пассивную. В первом случае покупаете ценные бумаги, которые хотите, во втором – можете просто на время забыть о счете, им будет управлять специализированная компания;
  • Прибыль, полученную от проведенных операций, оставляете на ИИС или выводите на отдельный счет – это ваш доход. Его размер зависит от котировок при покупке и продаже. Например, по государственным облигациям можно получить около 10%, по акциям с невысоким риском – 15-20%, при вложении средств в перспективные, но начинающие компании – свыше 20%;
  • Через 3 года забираете изначально вложенный капитал, прибыль же была получена ранее.

Фактически эта схема аналогична порядку действий при открытии обычного брокерского счета – здесь взаимодействие также осуществляется через посредника, которому придется уплачивать комиссию.

Дополнительный доход с ИИС – налоговые вычеты

Если порядок получения дохода с ИИС от операций с ценными бумагами понятен инвесторам, то налоговые льготы вызывают массу вопросов. Как же получить гарантировано еще 13% в виде бонусов от государства? Попробуем разобрать на примере выбор самой выгодной стратегии:

  1. Инвестор Иван открывает ИИС, вкладывая 700 тыс. руб. Он не работает, устроен неофициально или получает небольшой доход, поэтому выбирает вычет с прибыли. Проводя операции с ценными бумагами на своем ИИС, он увеличил капитал за 3 года до 900 тыс. руб., поэтому по стандартному брокерскому счету должен был уплатить в бюджет 26 тыс. Но, учитывая льготу, он сэкономит эти деньги, платить НДФЛ не придется;
  2. Инвестор Петр открыл ИИС, ежегодно вносил на него по 300 тыс., выбрав пассивную стратегию с низким риском. Его доход за 3 года по операциям – 180 тыс. Петр трудоустроен официально, заработная плата в год – 1 млн. руб. Размер вычетов НДФЛ по годам составит: 39 000 * 3 = 107 тыс. руб., предельный размер по закону – 52 000. Уплатить в бюджет с прибыли нужно – 180 000*13% = 23 400 руб. Выгоднее выбрать стратегию с вычетом по заработной плате.
Читайте так же:  Какие причины увольнения без отработки

Вычет с НДФЛ предоставляется в размере уплаченного в бюджет налога, но не более 13% от суммы взносов на инвестиционный счет в отчетном году. Предельная сумма в год составляет 52 000 руб., то есть, государство с 2017 года увеличило максимальный размер взноса до 1 млн., но вычет оставило стандартным.

Как открыть ИИС – инструкция для новичков

Процедура открытия ИИС максимально упрощена и не вызывает трудностей даже у новичков. Это связано не только с политикой со стороны государства, но и с обилием финансовых компаний – брокеров и посредников на фондовом рынке. Как открыть индивидуальный инвестиционный счет, не выходя из дома?

  1. Выберите компанию, в которой будете открывать счет – это должен быть надежный и опытный посредник. Узнайте размер комиссии, оцените удобство сотрудничества, пообщайтесь с другими вкладчиками, чтобы избежать подводных камней при инвестировании;
  2. Подайте заявление на открытие ИИС – помните, что вам нужен не обычный, а индивидуальный инвестиционный счет. При наличии регистрации на портале Государственных услуг заполнение анкет займет меньше времени;
  3. Заключите договор – подписать его можно электронной подписью или непосредственно в офисе посредника. С этой даты начнет течь трехлетний период;
  4. Внести деньги вы можете сразу или в течение года – как удобней, сумму выбираете самостоятельно, но не более 1 млн.;
  5. Распоряжаетесь своими деньгами самостоятельно, формируя портфель инвестиций. Покупать можно акции, облигации и другие бумаги. Если же сами не хотите управлять капиталом, поручаете торговлю доверенному лицу – профессионалу.

[3]

Также можно открыть ИИС в офисе брокера или в отделении банка, если вы не доверяете электронике, хотите получить консультацию и договор лично в руки. Вся процедура занимает не более получаса.

Индивидуальный инвестиционный счет – где лучше открыть?

Открыть ИИС можно у брокера, в крупном банке или в управляющей компании – последний вариант наиболее часто выбирают новички, не желающие вникать в тонкости работы фондовой биржи, предпочитающие пассивный индивидуальный инвестиционный счет. Где лучше открыть его?

  • Сбербанк – бесспорный лидер, самая популярная компания, где число ИИС в 2 раза больше, чем у конкурентов. Это связано со стабильностью, простой процедурой открытия, широкой сетью отделений, где можно получить поддержку;
  • Финам – открытие осуществляется дистанционно, инвестор получает доступ на Московскую и Санкт-Петербургскую биржу, может работать на фондовом и валютном рынке. Минимальное вложение – 5 000 руб.;
  • Открытие Брокер – размер вхождения здесь не установлен, вкладчик может работать только на Московской бирже. Кроме стандартных комиссий придется оплачивать и доступ на площадку, но только при инвестициях до 50 000 руб.;
  • Компания БКС – открыть ИИС можно при наличии 300 000 рублей, вложить деньги удастся в акции, ОФЗ, облигации, российские и зарубежные ноты. Комиссия зависит от оборота.
  • ВТБ 24 – открыть счет можно только в отделении, вниманию вкладчиков представлено несколько тарифных планов стандартного и премиального типа. Комиссии здесь относительно высокие, снижаются при увеличении оборота.

Инвесторы открывают счета и в компании «АТОН», «УК Альфа-Капитал», «АЛОР+» «КИТ Финанс», «Церих» и других, но значительно реже. Неизвестность посредников – не показатель низкого качества их услуг, возможно, в будущем они станут лидерами рынка, но для новичков обращение сюда чревато сложностями и неудобствами.

Плюсы и минусы инвестирования через ИИС

Стоит ли открывать инвестиционный счет для получения дохода? Растущая популярность ИИС обусловлена его многочисленными достоинствами:

  • вы получаете налоговые льготы – НДФЛ, удержанный с заработной платы, будет возвращен;
  • небольшие суммы вкладов – минимальный порог вхождения не оговорен;
  • пополнять счет можно постепенно, откладывая часть денег;
  • можно сменить управляющую компанию и перевести капитал другой организации;
  • закрыть счет удастся и досрочно, правда, потеряв льготы.

Открытие счета доступно даже несовершеннолетним, но требуется согласие родителей, что позволит подростку попробовать свои силы в финансовой отрасли и, возможно, принять решение о будущей профессии. Впрочем, минусы у ИИС тоже есть:

  • отсутствие гарантий – управляющая компания может обанкротиться, счет не застрахован;
  • ИИС работает только для ценных бумаг российских предприятий;
  • длительный срок инвестирования – 3 года;
  • невозможно частичное снятие накоплений со счета;
  • предельный размер инвестиций и налоговых вычетов ограничен;
  • за управление счетом взимаются дополнительные комиссии, что снижает выгодность.

Индивидуальный инвестиционный счет – это разумная альтернатива банковским вкладам и другим способам размещения собственного капитала. ИИС работает при государственной поддержке, хотя на большую прибыль здесь рассчитывать не приходится, получить доход выше, чем по брокерскому счету вполне реально при самостоятельном управлении или выборе профессионального и опытного посредника.

Как открыть индивидуальный инвестиционный счет в Сбербанке

Всего с 2015 года инвестиционные счета появились на территории России, но уже вызывают к себе серьезный интерес физических лиц, которые готовы выгодно и безопасно вкладывать свои деньги. Законодательно работа со счетом регулируется ФЗ «О рынке ценных бумаг», но далеко не во всех инвестиционных компаниях возможно его открытие. Поэтому так важно знать, что это и как открыть ИИС в Сбербанке, надежной и прогрессивной финансовой структуре.

ИИС — что это такое?

Государству во время нестабильной экономической ситуации важно иметь свободные средства, это же необходимо всем крупным учреждениям, которые лишились возможности привлекать деньги зарубежных инвесторов.

Однако граждане просто так свои деньги в чужой бизнес вкладывать не будут, для массовости процесса нужна дополнительная заинтересованность. Правительство приняло решение достичь ее путем повышения доходности для новых инвесторов. И единственной возможностью с его стороны стало снижение налогов в двух вариантах:

  1. После каждого налогового периода владелец получает право на вычет 13% общей суммы, внесенной на счет за прошедший год. На протяжении 3-х лет закрывать нельзя, иначе придется возвращать возврат НДФЛ. Если закрыть позже, просто возвратится необходимость полной уплаты налогов;
  2. Через 3 года после открытия счета абсолютно все доходы владельца перестанут облагаться НДФЛ. Для его получения в управляющую компанию предоставляется справка из налоговых органов о том, что использовался именно второй тип вычета.

Чтобы открыть ИИС, необходимо иметь зарегистрированный источник дохода, это обязательное условие. Максимально возможная сумма инвестирования, которую можно внести – 400 000 руб., и приобретенные ранее бумаги на него перевести нельзя. На одно физическое лицо открывается только один счет, и датой его открытия в управляющей компании типа Сбербанка, становится дата внесения денег.

Читайте так же:  Как уменьшить алименты (снизить)

Ранее открытые брокерские счета нельзя перенести на ИИС, а вот его можно уже переводить из компании в компанию, не теряя при этом права на налоговые льготы.

Чем привлекательны инвестиционные счета в Сбербанке

Поскольку Сбербанк – это не только банк, но крупная финансовая структура, ее частью является «Сбербанк – управление активами», управляющий институт, имеющая право на открытие индивидуальных инвестиционных счетов. Именно с ней придется подписывать договор об открытии вклада.

У российских граждан есть веские причины обратить внимание именно на эту группу. «Сбербанк» — имя, которое значит надежность. Главным акционером управляющего учреждения является ПАО «Сбербанк». Стоит ли далее говорить о стойкости ко всякого рода кризисам, реформам и прочим стихийным бедствиям рынка ценных бумаг.

Есть возможность выбора управления финансами. Можно делать это самостоятельно, если есть желание, опыт и соответствующие знания. Тем, кто менее уверен в своих силах, можно передоверить эту функцию специалистам управляющей активами организации. Сотрудники профессионально подойдут к работе с инвестициями и помогут получить стабильный доход. Единственное решение, которое придется принять самостоятельно – выбор валюты, в которой совершать операции.

Если внезапно появились лишние деньги, их можно забросить тот час же через сервис «Сбербанк онлайн». Им же легко воспользоваться, чтобы настроить регулярные отчисления от постоянных доходов на инвестиционный счет. Никаких задержек по времени или дополнительной комиссии банк не снимает.

Для комфортного использования разработан удобный интерфейс, есть вариант регистрации в Личном кабинете, где можно свободно, в любое время просматривать состояние инвестиций, получать отчеты о проделанных операциях, и делать все это абсолютно безопасно.

Видео (кликните для воспроизведения).

Кроме того, владелец счета получает ряд приятных и полезных предложений об организации:

  • тем, кому интересно, как это работает, предлагается посещение обучающих семинаров, проводящихся на высоком профессиональном уровне;
  • регулярное ознакомление со всеми важными финансовыми новостями и обзорами, при том абсолютно бесплатно, в виде подписки;
  • если необходима консультация, ее могут предоставить дистанционно, по телефону или при помощи письма на контактную электронную почту, что уменьшает необходимость личного присутствия для управления финансами.

Для открытия ИИС в Сбербанке достаточно иметь при себе только паспорт. В онлайн варианте или придя в офис, где есть обслуживание брокерских операций, нужно всего лишь:

  • написать заявление по выданной форме;
  • заполнить предложенную анкету;
  • выбрать способ управления;
  • получить извещение об открытии;
  • перевести деньги или ценные бумаги на свой инвестиционный счет.

Для того, чтобы произвести процедуру, не обязательно быть постоянным клиентом Сбербанка, процедура открыта и новичков.

Размер доходов

Если вообще не трогать положенные суммы, только за возвращения налоговых вычетов можно в год зарабатывать 4%. Это очень надежно, но при нынешних темпах инфляции крайне мало.

Для получения более высокой прибыли нужны вложения в ценные бумаги, акции и прочее. Если этим занимаются специалисты, используется тактика максимальной надежности вложений. При этом получается однозначная доходность, но она редко превышает 15-20%, что превышает обычную процентную ставку на депозиты в крупных, надежных банках.

Большую прибыль можно получить при использовании рисковых вложений, однако для этого необходимы специальные знания и опыт. В противном случае вместо выручки легко получить убытки. При том стоит помнить, что игра на рынке Форекс с данными счетами невозможна.

Преимущества и минусы

Как у каждого нововведения, есть положительные стороны, но и отрицательные, из-за недоработок, которые исправляются уже по ходу работы программы.

К положительным однозначно относится:

  • выбор варианта налоговой льготы;
  • право на владение счетом на протяжении любого времени и реальность оставить его в наследство;
  • большая прибыль, по сравнению с обычным депозитом;
  • шанс сложить суммы на дорогостоящие покупки без влияния инфляции на ценность средств;
  • свобода выбора учреждения и способа управления на протяжении всего времени открытия.

Однако, по отзывам клиентов, есть некоторые особенности, которые мешают назвать такой финансовый инструмент однозначно функциональным:

  • приходится вкладывать финансы сразу на продолжительный срок, серьезные потери в случае необходимости его закрытия;
  • ежегодный взнос не превышает 400 000 рублей, что для многих является неприятным ограничением;
  • вкладывать средства можно только в отечественный фондовый рынок;
  • относительно умеренная доходность;
  • отсутствие государственного страхования инвестиций, которые более рискованны, чем депозиты.

Инвестиционный портфель Сбербанка достаточно надежный, чтобы обратить большее внимание на положительные стороны прогрессивного способа получения доходности, популярного во всем мире. Не надо иметь специальных знаний, чтобы открыть инвестиционный счет и начать зарабатывать на нем деньги уже сегодня.

Индивидуальный инвестиционный счет в Сбербанке

В 2018 году открыть индивидуальный инвестиционный счет в Сбербанке может любой человек, достигший 18 лет. Это специальный тип счета для инвестиций, который позволяет получить от государства налоговые льготы при получении инвестиционного дохода. На ИИС физические лица могут торговать на фондовой бирже самостоятельно или передать свои средства в управление по любой из двух стратегий управляющей компании банка.

ИИС Сбербанка: условия и тарифы в 2018 году

Условия открытия индивидуальных инвестиционных счетов регулируются на государственном уровне. Поэтому ИИС в Сбербанке или у другого брокера будут обладать одинаковыми чертами. Из принципиальных моментов:

  • Валюта – только рубли;
  • Сумма внесения: первоначальная (при открытии ИИС) – 100 тыс. рублей, последующая – 50 тыс. рублей;
  • Предел пополнения – не более 1 млн рублей в год (при открытии индивидуального инвестиционного счета Сбербанк после 1 июля 2017 года).

Основное преимущество ИИС – налоговые преференции, которыми могут воспользоваться граждане России.

Получая инвестиционный доход от торговли финансовыми инструментами на фондовой бирже или от покупки облигаций федерального займа для населения, физическое лицо вправе оформить налоговый вычет на сумму уплаченного с прибыли НДФЛ.

Можно использовать только один из двух типов вычетов:

  • А – на взнос. Суть – инвестор может вернуть до 13% от средств, внесенных на личный ИИС . При этом предел вычета ограничен 400 тыс. рублей (даже если вы пополните счет на весь 1 млн рублей в первый год, вычет получите только с 400 тыс. рублей). На практике это означает, что за весь срок вы сможете возместить из бюджета до 156 тыс. рублей (при условии, что уплатили столько налогов).

  • Б – на доход. Тут всё просто: инвестору не надо платить налог с заработанной прибыли . Размер этого вычета ничем не ограничен.

Компания Сбербанк Управление активами, в которой и открывается ИИС, предоставляет полноценный выход на Московскую биржу. Инвестору будут доступны все финансовые инструменты фондового, срочного и внебиржевого рынка – акции, облигации, ПИФы, CFD, индексы, фьючерсы, опционы и т.д. Тарифы на ИИС Сбербанк аналогичны тарифам на стандартное брокерское обслуживание:

  • Приобретение ценных на фондовой секции – от 0,006% до 0,165% (зависит от оборота всех сделок);

  • Приобретение опциона или фьючерса – 0,5 рублей;
  • Закрытие контракта (принудительное) – 10 рублей;
  • Приобретение активов на внебиржевой секции – 0,17%;
  • Использование кредитного плеча: лонг (покупка) – 17%, шорт (продажа) – 15% годовых — за перенос позиции на следующие сутки;
  • Сделки при использовании залога (РЕПО) – от 17 до 19% годовых;
  • Обмен валюты — 0,3%.
Читайте так же:  Жалоба на судебного пристава за незаконное снятие денежных средств

При открытии ИИС в Сбербанке комиссия за внесение средств на счет не взимается, если не отправлять деньги межбанковским переводом (в этом случае придется заплатить банку-отправителю).

Рекомендуемый срок действия ИИС – три года. После этого можно рассчитывать на налоговые льготы. Если инвестор вынужден закрыть счет раньше, то ему придется уплатить комиссию Сбербанку в размере 1%, а также вернуть государству уже полученные вычеты (на любом типе вычетов А или Б).

Как открыть индивидуальный счет в Сбербанке

Подписать соглашении об открытии ИИС можно только в отделениях Сбербанк Премьер. В онлайн банке оформить можно только договор о брокерском обслуживании и открыть обычный брокерский счет.

Алгоритм открытия ИИС следующий:

  • Необходимо подойти в отделение с паспортом;
  • Обратиться к специалисту Сбербанк Премьер и заполнить заявление на открытие счета, анкету инвестора, ознакомиться с актуальными тарифами и подписать договор;
  • Если выбираете инвестиционную стратегию и не будет торговать сами – подписать договор доверительного управления;
  • Ожидать в течение 2-3 рабочих дней открытия счет (будет отправлена смс).
  • Пополнить счет любым удобным счетом (можно сразу же в отделении через кассу или в банкомате, а также с помощью мобильного приложения);

Получение вычета по ИИС Сбербанка

Налоговые льготы — основное преимущество данного вида инвестиций. Рассмотрим подробнее, как ими воспользоваться.

Как только вы откроете ИИС в Сбербанке, то можете пользоваться налоговыми послаблениями. Для получения вычета по типу А нужно:

  • Дождаться окончания года;
  • Получить у брокера выписку по счету, удостоверяющую перечисление средств на ИИС;
  • Взять на работе справку 2-НФДЛ (именно по этим двум документам будет рассчитываться максимальная сумма вычета);
  • Оформить заявление на получение налога обратно и декларацию о доходах;
  • Отправить все документы вместе с реквизитами любого счета в любом банке в налоговую службу.

Срок ожидания возврата – максимум 4 месяца (3 месяца – проверка, 1 месяц – перечисление средств).

Этим типом вычета по индивидуальному инвестиционному счету Сбербанка можно воспользоваться лишь тогда, когда истекут три года с момента открытия счета (при этом сроки пополнения ИИС совершенно неважны). Действовать нужно так:

  • Получить в налоговой документ, что вы не пользовались вычетом по ИИС типа А;
  • Оформить в личном кабинете брокера заявление на вывод средств (можно получить все, а можно только часть вложений), приложив полученную справку;
  • Ожидать вывода в соответствии с регламентом (7 дней).

Важно: если подать на вывод средств раньше 3 лет или не оформить заявку по приведенному алгоритму, то Сбербанк Управление активами как налоговый агент обязан будет удержать 13% с прибыли. Поэтому не забудьте зафиксировать дату, когда вы открыли ИИС в Сбербанке, и планируйте вывод средств позже нее.

Вычет можно получить самостоятельно, а также с помощью брокера из личного кабинета инвестора.

Стратегии управления ИИС в Сбербанке и доходность

Несмотря на то, что функциональность индивидуального инвестиционного счета такая же, как и у обычного брокерского, и инвестор может приобретать разнообразные активы, не все желают вести самостоятельную торговлю.

[1]

Если это ваш случай, воспользоуйтесь готовыми стратегиями ИИС и передать деньги в доверительное управление. Плюсы при использовании стратегии Сбербанка Управление активами:

  • Минимальные затраты времени;
  • Высокая надежность – средства находятся в профессиональном управлении у проверенной и фактически государственной компании;
  • Небольшие риски, так как средства вкладываются только в облигации и евробонды и тщательно диверсифицируются;
  • Возможность открыть ИИС в Сбербанке онлайн на сайте Сбербанк Управление активами.

На сегодняшний день управляющая компания предлагает две стратегии :

  • Рублевые облигации – основу портфеля составляют ОФЗ и облигации крупнейших предприятий России;
  • Долларовые облигации – управляющие приобретают еврооблигации и ценные бумаги зарубежных корпораций, в том числе ETF и паи ПИФов, дополнительный доход образуется за счет курсовой разницы.

Вывести средства с брокерского счета для зачисления на инвестиционный сет довольно просто — ознакомьтесь с доступными способами

Целевая прибыль гораздо выше банковских депозитов или других аналогичных инвестиционных инструментов, так доходность ИИС Сбербанка по стратегиям составляет:

  • Рублевые облигации: с момента запуска – 34,03%, за один год – 10,5%;
  • Долларовые облигации: с момента запуска – 8,48% в долларах и -0,55% в рублях, за год – 1,7% в долларах и -10,64% в рублях.

[2]

Условия инвестирования следующие:

  • Сумма – от 100 тыс. рублей до 1 млн рублей;
  • Пополнение – от 50 тыс. рублей, но не более 1 млн рублей в год в совокупности;
  • Срок – не менее 3 лет;
  • Досрочное расторжение договора – не предусмотрено;
  • Комиссия – 0,25% ежеквартально от суммы инвестиций, 1% – дополнительная комиссия при открытии ИИС в офисе.

Счет будет показан в онлайн кабинете управляющей компании, и вы сможете отслеживать прогресс своих накоплений.

Заключение

Таким образом, открытие индивидуального инвестиционного счета в Сбербанке позволяет трейдеру вести самостоятельную торговлю или передать средства в доверительное управление по одной из двух стратегий. Минимальная сумма внесения средств – всего 100 тыс. рублей, максимум – 1 млн рублей. После 3-летнего периода инвестор может претендовать на один из двух типов вычета: на взнос или на прибыль. Оформить вычет можно самостоятельно или онлайн на сайте брокера.

ИИС Сбербанк (индивидуальный инвестиционный счет)

У клиентов Сбербанка, которые хотят заработать на собственных средствах, появилась альтернатива вкладу – индивидуальный инвестиционный счет. Его доходность выше, чем у депозитных счетов. Но для получения максимальной прибыли следует тщательно изучить предлагаемые стратегии и выбрать подходящий тип управления счетом. Бробанк проанализировал, какие способы заработка на инвестициях доступны в Сбербанке.

ИИС что это?

Индивидуальный инвестиционный счет (ИИС) открывается для того, чтобы использовать разные финансовые инструменты для заработка. По смыслу он схож с брокерским счетом, но отличается тем, что по нему можно получить налоговый вычет 13% от суммы инвестированных средств.

ИИС в Сбербанке открывают на таких условиях:

  • срок инвестиций составляет минимум 36 месяцев;
  • валюта счета рубли России;
  • доступен новым и существующим клиентам;
  • снимать средства с ИИС в течение 36 месяцев запрещено;
  • максимальный взнос до 1 млн. рублей в течение календарного года, суммы, превышающие миллион рублей, будут возвращены на текущий клиентский счет;
  • одному клиенту разрешено открыть один ИИС;
  • самостоятельно определить, какой тип возврата налогового вычета применять, совмещать два типа запрещено.

Открывать ИИС в Сбербанке могут только граждане, которые являются налоговыми резидентами России.

Два типа вычета

Описание типов вычета подоходного налога представлено в таблице:

№ п/п Тип счета Описание условий
1 Тип А. С вычетом на вносимые платежи В период пользования ИИС должны быть налогооблагаемые официальные доходы под ставку 13 %, например зарплата.
Максимальная сумма вычета, компенсируемая государством 52 000 рублей, т.е. возвращается 13 % только от суммы 400 тысяч. Если клиент вносит 1 млн. рублей, то оставшиеся 600 тысяч вычету не подлежат.
При досрочном закрытии счета, до истечения 36 месяцев право на госвычет пропадает.
2 Тип В. С вычетом на полученные доходы Нет уплаты налога на доходы, полученные от инвестирования.
После завершения программы инвестирования через 3 года клиент вправе претендовать на вычет по НДФЛ по всей сумме полученного на вложения дохода.
При закрытии ИИС до истечения 36 месяцев, клиент утрачивает право на льготу.
Читайте так же:  Приказ о систематическом опоздании на работу образец

Выбор стратегии

Управлять средствами можно лично или доверить проведение операций по ИИС профессиональному брокеру. При выборе самостоятельного способа управления клиентам можно выбрать из двух типов тарифных планов:

  1. Инвестиционный. Первоначальные инвестиции в пределах от 90 000 до 1 000 000 рублей.
  2. Самостоятельный. Начать инвестирование можно с менее внушительных сумм от 50 000 и довести до 1 000 000 рублей в год.

Они различаются списком доступных услуг и оплатой за обслуживание.
При передаче управления счетом брокеру, клиент тоже выбирает между двумя стратегиями:

  1. Накопительная. Вложения направляют в облигации, акции и другие ценные бумаги российских и зарубежных компаний. Предполагаемая доходность 15-17 %.
  2. Российские акции. Объект инвестирования только акции отечественных компаний и холдингов. Ориентировочная прибыльность 10-15 %.

Сбербанк для желающих заработать на инвестировании предлагает и готовые программы с портфелями разной доходности и группы риска:

№ п/п Название Доходность Уровень риска
1 Консервативный 12,3 Минимальный
2 Сбалансированный 14,2 Средний
3 Агрессивный 16,5 Высокий

Портфели укомплектованы гособлигациями, инвестиционными облигациями Сбербанка, ETF-акциями, ценными бумагами российских и зарубежных организаций и холдингов.

Плюсы и минусы инвестирования

Главные положительные моменты в открытии инвестиционного счёта:

  • возможность сэкономить собственные средства за счет возврата налогового вычета на сумму до 52 000 рублей;
  • проводить операции с ценными бумагами с высокой ликвидностью;
  • продолжать использовать инвестиционный счет и зарабатывать с его помощью после окончания минимального срока в 36 месяцев.

Сбербанк помогает своим клиентам осваивать азы инвестирования. Для этого владельцы ИИС могут:

  • пройти обучение на бесплатных курсах, семинарах и мастер-классах;
  • получать доходы от вложений в акции, облигации и другие финансовые инструменты на биржах в Москве;
  • установить приложение на Айфон, Айпад или ноутбук, и проводить операции из любого места мира;
  • проводить инвестиционные вложения в биржевые структурные облигации от Сбербанка.

Негативные моменты для пользователей ИИС:

  • высокий риск для новичков на инвестиционном рынке;
  • блокировка средств на счете, снимать инвестированные средства, размещенные на ИИС, в течение 36 месяцев запрещено;
  • оплата услуг брокеров: совершать операции самому рискованно, придется платить за посредничество на биржевых рынках опытным участникам торгов.

Во что вкладывать

Инвестиционный процесс в упрощенном понимании выглядит так:

  • клиент покупает ценные бумаги;
  • продает их при изменении рыночной стоимости;
  • покупает новые активы и хранит до периода роста цен на них.

От Сбербанка клиенты могут выходить на такие рынки:

  • фондовый;
  • внебиржевой;
  • валютный;
  • срочный.

Чем торгуют

Как открыть

Открыть счет ИИС можно в удаленном режиме через Онлайн-банк Сбербанка или в представительствах банка. В онлайн режиме могут открыть только те клиенты, у которых есть подтвержденная учетная запись на сайте Госуслуг. Уточнить, где оформляют данный тип счета в ближайшем к вам отделению, можно звонком со смартфона по номеру 900.

Этапы оформления ИИС в отделении банка:

  1. Обратиться к специалисту с просьбой об открытии индивидуального инвестиционного счёта.
  2. Подписать анкету инвестора с персональными данными.
  3. Изучить тарифы банка на выплату доходов и обслуживанию расходов по счету.
  4. Ждать извещение от Сбербанка, после которого перевести сумму средств или в эквиваленте ценных бумаг на личный ИИС.

На сайте Сбербанка для начинающих инвесторов размещен калькулятор ИИС, с помощью которого можно рассчитать ориентировочную доходность от сделок. Прибыль зависит от первоначального взноса, размера, периодичности пополнения счёта и уровня дохода клиента. Но калькулятор не гарантия, что вложения принесут такую прибыль. Он только информирует, какими могут быть цифры при грамотном распоряжении активами.

Как вернуть налоговый вычет: 2 программы расчета

Для возврата вычета по Типу А клиенты предоставляют в налоговые органы:

  • декларацию 3-НДФЛ за предыдущий истекший период;
  • справку с подтверждением официального дохода, например зарплаты, с которой были удержаны 13 % подоходного налога;
  • квитанцию, где видно, что было произведено пополнение ИИС;
  • заявление в адрес налогового органа с прошением вернуть уплаченный налог на банковский счет, принадлежащий клиенту.

Для вычета по Типу В клиенту следует выждать минимум 36 месяцев или более, расторгнуть договор на ИИС. Взять справку в налоговой службе с указанием, что по данному ИИС возврата подоходного не производилось. При выплате средств брокер выступает как налоговый представитель и не удерживает сумму эквивалентную подоходному вычету. Этот тип больше подходит для тех, кто инвестирует собственные средства или, когда у клиента нет возможности официально подтвердить свои доходы.

Клиент самостоятельно определяется, по какому из типов хочет возвращать вычет до подачи документов в налоговый орган. После этого изменить программу будет невозможно. Следует учесть, что налоговый вычет рассчитывается от даты первого пополнения ИИС, а не со дня его открытия.

Видео (кликните для воспроизведения).

Если стратегии инвестирования собственных средств кажутся сложными и рискованными, то можно выбрать более простой способ заработка на личных активах. Например, открыть карту, по которой начисляется процент на остаток средств на счете. На Бробанк есть варианты с предложениями до 10 % на остаток. Их доходность ниже, чем у ИИС, но схема заработка проще для неискушенного клиента.

Источники


  1. Ошо Зрелость. Ответственность быть самим собой / Ошо. — М.: СПб: Весь, 2013. — 185 c.

  2. Малько, А.В. Теория государства и права (для бакалавров). Учебник / А.В. Малько, др.. — Москва: Высшая школа, 2015. — 196 c.

  3. Золотов, Ю. А. История и методология аналитической химии / Ю.А. Золотов, В.И. Вершинин. — М.: Academia, 2015. — 464 c.
  4. История Академии Наук СССР. — М.: М.-Л.: АН СССР, 2017. — 484 c.
  5. Новицкий, И.Б. Римское право; М.: Гуманитарное знание, 2011. — 245 c.
Индивидуальный инвестиционный счет сбербанк как это работает
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here