Как рассчитывается неустойка по договору займа

Сегодня предлагаем обсудить следующую тему: "Как рассчитывается неустойка по договору займа". Если возникнут вопросы, то вы обязательно найдете ответы в статье. Если все же потребуются уточнения, то обращайтесь к дежурному юристу.

Как выглядит формула расчета пени по кредиту?

Вопрос: Прочитал статью «Расчет процентов по кредиту и цена банковского кредита», но не понял, а как тогда будет выглядеть формула расчёта пени? И ещё, как устанавливается размер пени по кредитам?

Ответ: Формулы расчёта пени как таковой не встречала, просто каждый банк использует программу расчёта пени, в соответствии с условиями, заложенными в кредитных договорах.

Обычно пени, штрафы или неустойки считаются просто:

Пеня = сумма просроченной задолженности * количество дней просрочки * размер пени по кредитному договору / 100.

Размер неустойки (штрафа, пени), оговаривается в кредитном договоре и у разных банков может быть разным по сумме, да и по смыслу тоже.

Разберём расчёт на условном примере. Исходные данные по кредиту:

  1. Дата погашения кредита по расчёту — 20 число каждого месяца, сумма ежемесячного платежа – 3500 рублей.
  2. Размер неустойки (штрафа, пени) по кредитному договору — 0,1 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки кредита.
  3. Задержка составила — за текущий месяц на 8 дней и за предыдущий 30 + 8 = 38 дней.
  4. Расчёт будет 3500 * 30 * 0,1 / 100 = 105 руб.

    3500 * 2 = 7000 – задолженность за 2 месяца.

    7000 * 8 * 0,1 / 100 = 56 руб.

    105 + 56 = 161 руб. вся пеня за 38 дней.

    В Гражданском кодексе РФ (ГК РФ) от 30.11.1994 N 51-ФЗ — Часть 1, о неустойке говорится следующее:

    «Неустойкой (штрафом, пеней) признается определённая законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков» (статья 330 пункт 1)

    «Если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

    Правила настоящей статьи не затрагивают права должника на уменьшение размера его ответственности на основании статьи 404 настоящего Кодекса и права кредитора на возмещение убытков в случаях, предусмотренных статьей 394 настоящего Кодекса» (статья 333 ГК РФ)

    Комментариев пока нет. Комментирование отключено

    Последние новости на сегодня

    08.04.19
    Льготный автокредит Кредит Урал Банка с господдержкой на 2019 год

    04.09.19
    Сентябрь — пора учиться! Учиться экономить на обучении

    Расчет пени: универсальный онлайн калькулятор

    Обновлено: 16.06.2019 (последнее изменение учетной ставки 17.06.2019 с 7,75% до 7,5%)

    Основные режимы расчета:

    Расчет пени по ставке рефинансирования.

    • 1 300 ставки рефинансирования. Одна трехсотая ставки рефинансирования такой расчет процентов по ставке рефинансирования используется при задолженности за услуги ЖКХ или Трудовому кодексу (выплата ЗП).
    • пени по ставке рефинансирования. По целой ставке рассчитываются пени, например если в договоре займа не указаны проценты (ГК РФ). Расчет неустойки / штрафа по ставке рефинансирования проводится, по сути, если нет других условий.
    • Если задолженность сформировалась в период действия нескольких ставок. Здесь можно использовать вариант с плавающей ставкой, которая будет автоматически изменяться в зависимости от периода задолженности. Или, например, выбрать последнюю ставку рефинансирования (позиция, изложенноя в Постановлении Президиума ВАС РФ № 5451/09). Такой расчет может использовать арбитражный суд.

    Расчет пени за просрочку платежа

    Расчеты штрафов или неустоек можно проводить без привязки к официальной ставке. калькулятор позваляет задать собственные значения на основании договорных отношений с контрагентом (как в процентах так и в абсалютном выражении) и затем провести расчет пени по договору.

    Пример расчета

    Как рассчитать ставку рефинансирования

    Ставка устанавливается Центральным банком, полный архив ставок за различные периоды смотрите на странице: ставка рефинансирования ЦБ РФ

    ОСОБЕННОСТИ НАЧИСЛЕНИЯ НЕУСТОЙКИ (ШТРАФА, ПЕНИ) ЗА ПРОСРОЧКУ ВОЗВРАТА ПОТРЕБИТЕЛЬСКОГО ЗАЙМА

    Рассмотрим особенности начисления неустойки (штрафа, пени) за просрочку возврата потребительского займа с учетом требований Федерального закона от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее — ФЗ № 151 ) и Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее — ФЗ № 353 ).

    В соответствии с п. 21 ст. 5 ФЗ № 353 ра змер неустойки (штрафа, пени) (далее — штраф (пеня) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского (займа) (далее — потребительский заем ) и (или) уплате процентов на сумму потребительского займа не может превышать:

    1. 20% (двадцать процентов) годовых в случае, если по условиям договора потребительского займа на сумму потребительского займа проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются ; или
    2. 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств, если по условиям договора потребительского займа проценты на сумму потребительского займа за соответствующий период нарушения обязательств НЕ начисляются .

    Исходя из этого, в ФЗ № 353 речь идет о начислении штрафа (пени) на всю сумму просроченной задолженности , как по основному долгу, так и процентам за пользование займом.

    В тоже время, согласно п. 2 ст. 12.1 ФЗ № 151 после возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика — физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация ( МФО ) по договору потребительского займа , срок возврата потребительского займа по которому не превышает 1 (один) год, вправе начислять заемщику — физическому лицу неустойку (штрафы, пени) и иные меры ответственности только на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга.

    Таким образом, возникает очевидное противоречение между положениями ФЗ № 353 и ФЗ № 151. Но, в связи с тем, что деятельность МФО, в первую очередь , регулируется ФЗ № 151, ЮК «ДЕКАРТ» рекомендует руководствоваться требованиями ФЗ № 151.

    Отсюда следует, что МФО не вправе начислять штраф (пени) в случае возникновения просроченной задолженности по договору потребительского займа на неуплаченные з аемщиком проценты за пользование займом.

    Несколько иная ситуация складывается для кредитных потребительских кооперативов ( КПК ), сельскохозяйственных кредитных потребительских кооперативов ( СКПК ) и ломбардов . Федеральные законы, регулирующие деятельность указанных организаций, не содержат какие-либо ограничения в части начисления штрафа (пени) в случае возникновения просроченной задолженности по договору займа, что позволяет руководствоваться в этом вопрсое только положениями ФЗ № 353.

    [2]

    ВАЖНО! Настоящая статья подготовлена на основании ответа Банка России на запрос ЮК «ДЕКАРТ».

    Можно ли начислить неустойку по договору займа на сумму процентов?

    Можно ли начислить неустойку по договору займа на сумму процентов за пользование денежных средств? Или неустойку надо считать на сумму долга ? Спасибо

    Читайте так же:  Почему не приходит налоговый вычет за квартиру

    Ответы юристов ( 2 )

    Условия начисления процентов и неустойки должны быть определены в самом договоре. То есть нужно знать точные формулировки этих договоров, чтобы правильно толковать.

    Но по общему правилу неустойка на проценты начисляется только в том случае, если договором определён размер процентов и срок их выплаты.

    В других случаях неустойку на них начислять нельзя.

    Вообще любое неопределённое условие в договоре толкуется в пользу заёмщика.

    Да. В таком случае и на сумму долга и на сумму процентов вместе.

    Допустим — сумма займа сто тысяч. Процентов десять тысяч. Сумму займа и сумму процентов нужно отдать 1 апреля.

    В таком случае с 2 апреля нужно насчитывать неустойку на сто десять тысяч, то есть 110 рублей в день

    В вашем случае это не проценты на проценты. Просто вы так вначале сформулировали вопрос, что было похоже.

    Что между физлицами. значение не имеет

    В соответствии со ст. 317.1 ГК РФ условие обязательства, предусматривающее начисление процентов на проценты, является ничтожным, за исключением условий обязательств, возникающих из договоров банковского вклада или из договоров, связанных с осуществлением сторонами предпринимательской деятельности.

    Соответственно, если заемщик гражданин, который взял креди (займ) для личных нужд, то начисление процентов на проценты незаконно.

    Как рассчитывается неустойка по договору займа?

    Программа, разработана совместно с ЗАО «Сбербанк-АСТ». Слушателям, успешно освоившим программу, выдаются удостоверения установленного образца.

    Об актуальных изменениях в КС узнаете, став участником программы, разработанной совместно с ЗАО «Сбербанк-АСТ». Слушателям, успешно освоившим программу выдаются удостоверения установленного образца.

    Между двумя юридическими лицами в 2014 году был заключен договор беспроцентного годового займа. Сумма займа была перечислена безналичным путем. Заем в срок не возвращен. Договор предусматривает неустойку в размере 0,1% от суммы займа за каждый день просрочки возврата.
    Можно ли помимо неустойки начислять и проценты за пользование суммой займа?

    Рассмотрев вопрос, мы пришли к следующему выводу:
    В приведенной ситуации проценты, предусмотренные п. 1 ст. 811 ГК РФ, могут быть взысканы, только если договором предусмотрено взыскание убытков в полной сумме сверх неустойки.

    Ответ подготовил:
    Эксперт службы Правового консалтинга ГАРАНТ
    Верхова Надежда

    Контроль качества ответа:
    Рецензент службы Правового консалтинга ГАРАНТ
    Золотых Максим

    22 февраля 2018 г.

    Материал подготовлен на основе индивидуальной письменной консультации, оказанной в рамках услуги Правовой консалтинг.

    ————————————————————————-
    *(1) Смотрите п. 4, п. 15 постановления Пленума ВС РФ и Пленума ВАС РФ от 08.10.1998 N 13/14.

    © ООО «НПП «ГАРАНТ-СЕРВИС», 2019. Система ГАРАНТ выпускается с 1990 года. Компания «Гарант» и ее партнеры являются участниками Российской ассоциации правовой информации ГАРАНТ.

    Все права на материалы сайта ГАРАНТ.РУ принадлежат ООО «НПП «ГАРАНТ-СЕРВИС». Полное или частичное воспроизведение материалов возможно только по письменному разрешению правообладателя. Правила использования портала.

    Портал ГАРАНТ.РУ зарегистрирован в качестве сетевого издания Федеральной службой по надзору в сфере связи,
    информационных технологий и массовых коммуникаций (Роскомнадзором), Эл № ФС77-58365 от 18 июня 2014 года.

    ООО «НПП «ГАРАНТ-СЕРВИС», 119234, г. Москва, ул. Ленинские горы, д. 1, стр. 77, [email protected]

    8-800-200-88-88
    (бесплатный междугородный звонок)

    Редакция: +7 (495) 647-62-38 (доб. 3145), [email protected]

    Отдел рекламы: +7 (495) 647-62-38 (доб. 3161), [email protected] Реклама на портале. Медиакит

    Если вы заметили опечатку в тексте,
    выделите ее и нажмите Ctrl+Enter

    Отчетственность за неустойку по займу

    Здравствуйте какая должна быть неустойка если в договоре написаноОтветственность Заемщика за

    ненадлежащее исполнение условий

    Договора займа, размер неустойки (штрафа,

    пени) или порядок их определения

    В случае нарушения обязательства по уплате процентов

    и (или) при просрочке возврата денежных средств

    Заемщик уплачивает Кредитору неустойку в размере 20

    процентов годовых от суммы неисполненного

    обязательства за соответствующий период нарушения

    обязательств (по день фактической уплаты процентов

    включительно (по день фактического возврата кредита)).

    Заемщик не несет ответственности в случае если

    ненадлежащее исполнение условий Договора займа

    явилось следствием нарушения сроков перевода

    денежных средств оператором по переводу денежных

    средств займ был 9000 тыс просрочка 20 дгей

    Расчёт неустойки по договору займа Ставрополь Юрист

    Расчет неустойки (пени) по договору займа

    В договоре займа или расписке, может быть предусмотрена неустойка (штраф, пеня) за несвоевременное исполнение обязательств.

    Обсудим, как правильно посчитать неустойку.

    Если неустойка установлена договором займа или распиской, к примеру 0,5% за каждый день просрочки, то при сумме долга 100000 рублей и 150 дней просрочки возврата долга, производится следующий расчет: 100000 х 0,5% х 150 = 75000 руб.

    Помните, что по ходатайству ответчика, судья может применить статью 333 Гражданского кодекса РФ и уменьшить размер неустойки.

    Расчет процентов по договору займа

    Если в договоре (расписке) отсутствует договоренность о выплате неустойки, то можно взыскать с ответчика проценты за пользование чужими денежными средствами, предусмотренные статьей 395 Гражданского кодекса РФ.

    Проценты за пользование чужими денежными средствами, согласно статье 395 ГК РФ, рассчитываются по ключевой ставке Банка России, действующей в период просрочки. С 19.09.2016г. ключевая ставка равна 10% годовых. При сумме долга 100000 рублей и 150 дней просрочки, проценты будут следующие: 100000 х 10% : 360 х 150 = 4166,66 рублей.

    Юрист юридического агентства, поможет правильно рассчитать проценты или неустойку и составить исковое заявление в суд о взыскание денег по договору займа.

    Отзывы клиентов

    Я обратилась в юридическое агентство «Гарантия» по вопросу о взыскании долга по расписке с Байраковой С.И. Вопрос был решен оперативно, на условиях мирового соглашения сторон, меня это устраивает. Я хочу выразить благодарность руководителю юридической фирмы «Гарантия» Караманову В. К., за квалифицированную помощь, должный уровень юридических знаний по моим вопросам, большое спасибо!

    Я обратилась в юридическое агентство «Гарантия» по двум проблемам: 1. взыскание долга по расписке с Ткачевой Г.В. и 2. по взысканию комиссии за ведение счета с банка Траст в Ставрополе. В обоих случаях юр. помощь оказывалась своевременно и с отличным профессионализмом. По первому делу мы остановились на мировом соглашении, с определенной суммой выплат каждый месяц (так как раньше я не могла получить по расписке с ответчика ничего), что меня полностью устроило. По второму делу мне полностью вернули все проценты, которые банк незаконно удерживал за обслуживание кредитной карты, а так же уменьшили проценты и неустойки по кредитному договору. Поэтому я с уверенностью могу сказать, что, обратившись в юридическое агентство «Гарантия», вам ГАРАНТИРОВАННО окажут высококлассную юридическую помощь в ваших вопросах. Хочу выразить огромную благодарность юристу Вадиму Карленовичу за его высокий профессионализм!

    Адвокат в Ставрополе потребовался для взыскания 700000 рублей с застройщика. За адвокатскими услугами, я обратился в юр. фирму «Гарантия» в г. Ставрополе. С помощью адвоката, в суде предварительный договор купли-продажи был признан недействительным. Деньги переданные застройщику по договору, были полностью возвращены через судебных приставов. Мне повезло с адвокатом, всем рекомендую! Спасибо за помощь!

    Читайте так же:  Перевести пенсию из сбербанка в другой банк

    Обратилась в юридическое агентство»Гарантия», за помощью, по взысканию со злостного должника в судебном порядке долга за 3,5 года, в сумме 44206 руб. Благодаря высокой юридической квалификации Караманова Вадима Карленовича, решением суда, исковые требования удовлетворены в полном объеме. Работой агентства очень довольны, надеемся что в дальнейшем юридическую помощь будем получать только у них.

    C юридическим агентством «Гарантия» сотрудничаем со времён основания фирмы За время работы с Карамановым Вадимом Карленовичем не было проиграно ни одного дела благодаря его четкому пониманию и выбору единственно правильной стратегии по каждому из переданных дел. Не скрою, что уже в процессе сотрудничества с Вадимом, нами привлекались к работе и другие высокооплачиваемые адвокаты Ставрополя, в последующем, действия которых не выдерживали никакой критики в сравнении с работой Вадима. Нам пока не понятно при помощи каких сил именно ему удается отстоять и доказать в суде правоту даже по тем делам, ознакомившись с которыми, другие адвокаты просто разводили руками. Вспоминается случай, когда, по одному из дел, Вадим, пригласив к себе в кабинет представителей обеих сторон, сумел примерить, найти общий язык и компромиссное решение для каждой из сторон по уже находящемуся в суде делу (чего ранее не смогли сделать наши специалисты). ООО «Капитал Юг» и я лично благодарим Вадима за его профессиональную работу!

    Обратилась к юристу Караманову Вадиму Карленовичу по двум вопросам
    1. Вернуть деньги, переданные по расписке в сумме 134000 руб
    2. Составить письменную претензию в автосалон ГАЗ-Кавказ в связи с задержкой поставки автомобиля.
    Оба вопроса были решены положительно. Деньги по суду были взысканы с должника и в результате составленной претензии автомоб. был доставлен с завода.

    Обратилась в юридическое агентство «Гарантия» по двум вопросам:
    1) взыскать с автосалона неустойку за просрочку своевременного предоставления автомобиля Chevrolet. Вопрос решён положительно. Автомобиль передан в мою собственность, взыскана неустойка.
    2) Взыскать с должника по договору займа сумму в размере 100000 руб плюс неустойку и судебные издержки.
    Благодаря юристам юр. фирмы, судом вынесено решение о взыскании с должника суммы долга. Проделанной работой юр. агентства «Гарантия» осталась довольна, всё было выполнено в срок по приемлемым расценкам, о каждом проделанном этапе меня информировали, что тоже было очень удобно. В дальнейшем буду обращаться в это агентство и рекомендовать друзьям и знакомым, тем более что офис находится в самом центре города.

    ООО «ЗЭТА Славянский»

    Выражает благодарность юристу Караманову Вадиму Карленовичу, и всем сотрудникам Юридического агентства «ГАРАНТИЯ», за профессиональную юридическую помощь по судебному взысканию задолженности с должника ПАО «МРСК Северного Кавказа», на общую сумму в размере 1422248,50 рублей. Работа выполнена качественно, профессионально и максимально в короткие сроки. Рекомендуем Юридическое агентство «ГАРАНТИЯ» в г.Ставрополе, как надёжного партнёра в сфере оказания юридических услуг в Арбитражном суде Ставропольского края.

    ООО «ЭОС» сотрудничает с Юридическим агентством «Гарантия» на протяжении 4 лет. За это время партнёры зарекомендовали себя исключительно с положительной стороны, ЮА «Гарантия» добросовестно выполняет взятые на себя обязательства по возврату просроченной задолженности и своевременно информирует о результатах работы. Особую благодарность Компания выражает руководителю Юридического агентства «Гарантия» Караманову Вадиму Карленовичу, за успешное длительное сотрудничество, готовность к диалогу и нацеленность на результат. Основываясь на позитивном опыте взаимного сотрудничества ООО «ЭОС» характеризует ЮА «Гарантия» как профессионального и надёжного партнёра.

    Наши преимущества

    Опыт работы более
    14 лет

    Стаж юридической практики в судах 14 лет!

    Выиграно 95%
    судебных дел

    Видео (кликните для воспроизведения).

    Юридическая компания «Гарантия» оказывает юридические услуги юридическим лицам в Ставрополе и Ставропольском крае.

    Не беремся за бесперспективные дела

    Работаем, только при наличии правовой перспективы.

    Возможность оплаты услуги в рассрочку

    Оплата юр. услуги возможна в рассрочку!

    Работаем только по договору

    Оказываем юр. услуги исключительно по договору!

    Отчитываемся, за каждый этап проделанной работы

    Отчитываемся за каждый этап оказанной услуги, перед клиентом!

    Как рассчитать неустойку по договору — формула и примеры расчета

    Аксиомой является то, что любое обязательство по договору должно исполняться надлежащим образом.

    При этом не имеет значения, подписано ли соглашение с участием граждан или предприятий.

    И если положения сделки нарушаются какой-либо из сторон, то наверняка последует ответственность в форме определенных денежных санкций.

    В рамках данной статьи мы расскажем о том, как рассчитать неустойку по договору.

    Неустойка, определенная законом или договором

    Такая мера ответственности, как неустойка, бывает двух типов: в форме штрафа или пени. Штраф взимается единоразово в виде твердой суммы или определенного процента от величины невыполненных обязательств. Пеня же начисляется за каждый день просрочки, допущенной при погашении денежного долга или исполнения иной обязанности.

    Например, речь идет о защите прав потребителей, долевом участии в возведении жилья, оформлении страховки ОСАГО.

    Если неустойка предусмотрена в конкретном законе, то она подлежит взысканию независимо от того, закреплены санкции в договоре между сторонами или нет.

    Когда неустойка в правовых нормах не прописана, то участники сделки вправе самостоятельно установить как тип ответственности (штраф, пеня), так и ее размер.

    Обратите внимание на то, что если законодательством или письменным соглашением сторон неустойка не установлена, то она взысканию с нарушителя не подлежит.

    Часто рассчитанный размер неустойки не бывает окончательным. При рассмотрении спора у суда (районного или арбитражного) есть право уменьшить сумму ответственности. Вместе с тем, есть такие разновидности неустойки, которые в судебном порядке снижены быть не могут. В качестве примера стоит привести пеню, которая начисляется на долги по алиментам.

    Однако сейчас в Госдуме находится на рассмотрении законопроект, по которому суды вправе пересматривать и такие санкции.

    Определение дней просрочки

    Чтобы правильно рассчитать неустойку нужно четко понимать, с какого числа начинается просрочка.

    Если в договоре время выполнение обязательств обозначено конкретной датой, то просрочка начнет свой отчет со следующего дня.

    Бывает и так, что на исполнение прописанной в договоре обязанности отводится определенное количество дней (календарных или рабочих). Поэтому следует вывести их число до определенной даты. После нее уже наступит просрочка.

    Однако стороны часто не указывают в сделке конкретных сроков платежа, возврата займа и так далее. На этот случай законодательство предусматривает следующую схему действий. В первую очередь контрагенту следует адресовать письменное требование совершить предусмотренные договором действия. Такое предложение должно быть удовлетворено в течение семи дней с момента его получения (статья 314 ГК РФ). Соответственно, на восьмой день уже начнет свой отсчет просрочка.

    Читайте так же:  Вднх павильон реновации пятиэтажек

    Неустойка и решение суда

    Представим себе следующую ситуацию.

    В пользу кредитора суд вынес решение о взыскании как суммы основного долга, так и неустойки в форме пени.

    И поэтому возникает вопрос: прекращается ли после этого начисление санкций? Ответ на него – нет!

    Пеня продолжает насчитываться вплоть до окончания выплаты задолженности.

    Чтобы ее взыскать правильнее всего подать новый иск. Для него расчет следует сделать за период от дня предъявления первоначального иска и до даты закрытия задолженности перед кредитором. При этом, однако, не стоит забывать о трехгодичном сроке исковой давности.

    Формула расчета неустойки по договору

    Если дело касается штрафа, то он уплачивается или в фиксированной сумме или же в определенном проценте.

    Его величина может быть предусмотрена как в законодательстве, так и пунктами соглашения.

    В зависимости от условий конкретного договора, базой для начисления таких санкций может быть или общая стоимость товара (выполняемых работ, оказываемых услуг), либо же величина задолженности.

    Пеня же имеет свою формулу для расчета. Вот ее стандартный вид:

    Сумма неустойки = задолженность х (процент пени/100) х количество дней просрочки.

    Некоторые законодательные санкции привязаны к ставке рефинансирования (ключевой ставке) российского Центробанка. Эти показатели в актуальном состоянии всегда можно найти в интернете. Если в период просрочки ставка Центробанка несколько раз менялась, то по каждому отрезку времени стоит делать отдельный расчет, а затем все цифры суммировать.

    Часто бывает так, что пеня устанавливается в процентах годовых. Тогда приведенная выше формула будет иметь следующий вид.

    Сумма неустойки = задолженность х (процент пени/360/100) х количество дней просрочки.

    [3]

    Напомним, что по правилам математики первыми нужно производить те арифметические действия, которые заключены в скобки.

    Неустойка по договору

    В зависимости от вида соглашения, обязательства по уплате штрафных санкций могут быть возложены как на одну, так и на обе стороны сделки. Рассмотрим распространенные ситуации по взысканию неустойки по таким договорам.

    Купли – продажи

    Здесь на продавца может быть возложен штраф за несвоевременную передачу товара покупателю.

    Как правило, он исчисляется исходя из стоимости отчуждаемого имущества.

    Получателю же собственности может быть начислена пеня за несвоевременную ее оплату.

    Поставка является прямой разновидностью отношений по купле – продаже. А раз так, то могут действовать правила, упомянутые чуть выше. Единственное глобальное отличие может состоять в том, что товар может передаваться покупателю партиями. Поэтому неустойка может быть установлена за просрочку в каждой очередной поставке имущества покупателю.

    Ответственность в форме неустойки может быть возложена и на заказчика, и на подрядчика.

    Заказчик в силу условий договора может быть подвергнут санкциям за несвоевременный расчет как за выполненные работы в целом, так и на каждый их отдельный этап.

    В свою очередь подрядчику могут быть начислены санкции за нарушение сроков выполнения отдельных этапов работ.

    Для этого в договоре должны быть установлены конкретные сроки. Например, стороны в приложении могут утвердить календарный план по исполнению определенных действий.

    Неустойка может быть предусмотрена вместе с взиманием процентов за пользование средствами, предоставленными должнику.

    Однако в любом случае размер пени или штрафа должен быть оговорен в договоре займа, либо же в долговой расписке.

    Долевого участия

    Санкции за нарушение застройщиком своих обязательств по своевременной сдаче нового жилья прямо прописаны в законодательстве. Базовая величина составляет 1/300 от ставки рефинансирования за каждый день просрочки в передаче квартиры ее владельцу. Если же таковым выступает гражданин, то ответственность строительной компании будет увеличена вдвое. Простым языком пеня составит 1/150.

    [1]

    Примеры расчетов

    По его условиям продавец предоставляет покупателю определенное имущество стоимостью 50 тысяч рублей в собственность с отсрочкой платежа. Ее период составляет 30 календарных дней.

    За нарушение порядка уплаты предусмотрена пеня в размере 0.5 % за каждый имеющийся день просрочки.

    Тогда формула для расчета неустойки будет выглядеть таким образом:

    Неустойка = 50 000 х (0.5/100) х число дней в просрочке.

    При этом дата полного погашения долга включается в расчет.

    Аналогичным образом считается пеня и по другим типам обязательств. Если дело доходит до суда, то взыскание неустойки должно быть выписано в отдельное требование. Не забываем и о том, что у суда существует право снизить размер санкций, начисленных истцом.

    Дорогие читатели, информация в статье могла устареть, воспользуйтесь бесплатной консультацией позвонив по телефонам: Москва +7 (499) 288-73-46 , Санкт-Петербург +7 (812) 317-70-86 или задайте вопрос юристу через форму обратной связи, расположенную ниже.

    Начисление неустойки по кредиту (займу): что надо знать заёмщику

    Оформляя кредитный договор, у банка возникает обязанность кредит выдать, а у заемщика, т.е. у вас, кредит погасить согласно графику платежей. За несоблюдение этого условия, банком предусмотрены санкции. Наверняка, подписывая кредитный договор, вы не обратили внимание на раздел, в котором говорится о последствиях пропуска или задержки платежа. Чаще всего заемщику полагается неустойка за просрочку по кредиту или займу (чем ещё грозит допущенная просрочка?).

    Если вы не смогли внести вовремя один или более взносов (или просрочили свой единственный платёж по займу), самое время открыть договор с кредитором и приблизительно рассчитать, на какую сумму вы “проштрафились”.

    Порядок начисления неустойки в соответствии с Гражданским Кодексом

    Статья 330 п. 1 устанавливает два вида неустоек: штраф и пеня.

    Штраф – фиксированная сумма, которая взимается за факт просрочки, неважно, один день вы пропустили или двадцать. Бывает фиксированным, независимо от количества пропущенных платежей. Но чаще всего, за второй и последующие пропуски сумма возрастает. Например, если за первую задержку вам начислят 300 рублей, то за вторую – 500, за третью – 700 и так далее (кто является держателем известной Платиновой кредитки от банка Тинькофф, освежите в памяти тарифы по ней – там как раз предусмотрены возрастающие штрафные платежи). Точный размер штрафа указывается в договоре (в тарифах).

    Пеня – процент либо от суммы оставшегося долга, либо от суммы платежа. Пеня начисляется в любом случае за каждый день просрочки.

    Статья 395 сообщает, что просрочка высчитывается исходя из 1/360 ключевой ставки ЦБ РФ (на момент написания статьи она установлена в размере 10%). Простыми словами это означает, что банк может ежедневно начислять 0,028% от суммы платежа. Неустойка в случае применения этой ставки ничтожна, банки считают ее недостаточно мотивирующей к прилежному внесению взносов. Поэтому применяют другую статью ГК РФ.

    Статья 332 п. 2, согласно которой, по соглашению сторон размер неустойки разрешено увеличить. На практике это означает следующее: вам предлагается к подписанию кредитный договор, в котором фигурирует выгодный банку процент для начисления неустойки, вы его подписываете и получаете желаемые деньги. Или не подписываете и не получаете – менять условия персонально для каждого клиента не станут.

    Читайте так же:  Тинькофф банк написать жалобу

    Статья 333 иногда бывает спасительной для заемщиков. При судебных разбирательствах можно обратить внимание суда на необоснованность неустойки, особенно если она действительно завышена.

    Как рассчитать неустойку

    Если с фиксированными и нарастающими штрафами все более-менее ясно, то как быть с пеней? Как её правильно рассчитать и почему это важно?

    Дело в том, что, при внесении очередного платежа, банк сначала спишет сумму неустойки, а оставшиеся деньги переведет на погашение процентов и тела кредита. Ищите в договоре, в каком порядке произойдёт погашение очередного платежа – обычно платёж по телу кредита (займа) погашается в самую последнюю очередь (это при условии наличия просроченных платежей). Таким образом, внося сумму платежа без начисленной неустойки, вы опять образуете непогашенный платеж.

    Ежемесячный платеж – 7 000 рублей. Вы пропустили 10 дней, а по договору, за каждый день просрочки начисляется пеня в размере 0,5% от суммы платежа (условия Сбербанка).

    7000*10*0,5/100=350 рублей – сумма пени за 10 дней.

    Значит, ваш следующий платеж должен составить 7350 рублей. Если вы внесете, как обычно, 7000 р., то 350 р. банк спишет в счет неустойки, а на погашение долга – 6650 рублей. И у вас образуется новая просроченная задолженность в размере 350 рублей, на которую, в свою очередь, будет начислена пеня, а в дополнение к ней и штраф, если он предусмотрен договором кредита (займа).

    Пример расчета пени в процентах от суммы долга:

    При аналогичной ситуации (ежемесячный платеж – 7000 рублей, остаток долга – 49000 рублей, пропуск – 10 дней, размер пени – 0,1% от суммы долга за каждый день просрочки):

    49000*10*0,1/100=490 рублей – сумма пени за 10 дней.

    Если вы пропустили два и более платежа

    Рассчитаем наш кредит, исходя из следующих условий:

    • Остаток долга: 56 000 рублей
    • Сумма платежа: 8 000 рублей
    • Пеня начисляется в размере 0,6% от суммы платежа (условия ВТБ 24) за каждый день просрочки
    • Вы не платили по кредиту 69 дней, пропустив 3 платежа

    1. 8000*69*0,6/100 = 3312 – пеня за просрочку по 1 платежу

    2. 8000*39*0,6/100 = 1872 – пеня за просрочку 2 платежа

    3. 8000*9*0,6/100 = 432 = пеня за просрочку 3 платежа

    4. 3312+1872+432 = 5616 – итого сумма пени, которые вы должны заплатить кредитору. Если вы хотите продолжать отношения с банком, готовьте сумму в размере: 8000*3+5616 = 29616 рублей

    Советы заёмщикам

    Учтите, что банк может комбинировать штрафы и пени, начисляя их одновременно. Например: штраф – 300 рублей и пеня в размере 0,6% от суммы платежа. А вот пример «наказания» от известного банка Тинькофф за просрочку по платиновой кредитке: штраф за неоплату минимального платежа в первый раз 590 руб., во второй раз 1% от задолженности +590 руб., в третий 2% от задолженности +590 руб. И одновременно с этим неустойка при неоплате минимального платежа 19% годовых.

    Если сумма пени равна или превышает сумму самого кредита, вы вправе обратиться в суд, прося признать неустойку несоразмерно последствиям для кредитора и необоснованно большой. Ведь цель неустойки – покрыть финансовые потери банка, а не заработать дополнительную прибыль.

    Внимательно читайте условия начисления неустойки. Ведь если она, допустим, составляет 1% от суммы долга в день, то это 365% годовых, т.е. три с половиной ваших кредита за год просрочки! Учитывая, что кредиты редко выдаются со ставкой выше 30-40%, цель банка – заработать на вас еще денег. Правда, если мы коснёмся микрозаймов, то после часто встречающихся 730% годовых, вышеприведённая неустойка не кажется впечатляющей. Здесь надо учесть, что займы выдают обычно на небольшие сроки (переплата не так заметна).

    Учитывайте, что самый надежный способ – внести деньги в кассу вашего непосредственного кредитора (если такая возможность имеется) или оплатить с карты в личном кабинете заёмщика (в МФО). В этом случае, они зачисляются мгновенно, а вот банковский перевод, платежи через системы переводов и платёжные терминалы, и, тем более, почтовый перевод гарантий быстрой и своевременной доставки денег вам гарантировать не сможет. В этих случаях можно легко просрочить платёж не по своей вине (вы то хотели как лучше, а вот перевод шел долго). Поэтому, если ваш платеж попадает на праздник и выходной, а в договоре не указано, как действовать, лучше внести его накануне – перестрахуйтесь!

    Если ваши доходы неожиданно упали (болезнь, потеря работы и прочие неприятности) позаботьтесь заранее о том, чтобы не выплачивать обидные пени. Обратитесь в банк письменно с просьбой о пересмотре размера аннуитетного платежа – реструктуризации. Воспользуйтесь услугой продления или попросите отсрочку. Даже если кредитная организация вам откажет, факт обращения будет дополнительным аргументом в вашу пользу в случае суда. Надо не прятаться, а попытаться любыми законными способами решить свои проблемы – уладить отношения с кредитором.

    Банк не может начислить неустойку на имеющуюся неустойку, штраф на неустойку, неустойку на штраф и штраф на невыплаченный штраф.

    Формула расчета неустойки и особенности вычислений

    Любой гражданин или организация, вступающие в какие-либо материальные отношения, всегда должны помнить, что в случае неисполнения своих обязанностей или исполнения не так, как того требует закон, на них может лечь бремя уплаты неустойки в ее различных видах.

    Например, может быть предусмотрена уплата пени.

    Однако, предъявляя к контрагенту требование о том, чтобы он выплатил неустойку, нужно уметь правильно ее рассчитать, а для этого существует специальная формула расчета неустойки, о чем подробно и пойдет речь в данной статье.

    Что такое неустойка или пени?

    Неустойку можно понимать в нескольких смыслах.

    В широком смысле под ней понимается в целом штрафная санкция к нарушителю обязательств.

    Сюда включаются такие разновидности, как штраф, пени и сама неустойка в узком смысле слова.

    Субъекты большинства материальных отношений могут предусмотреть в своем договоре один из этих вариантов как ответственность за недобросовестность.

    По факту понятия неустойки и пени имеют одинаковое значение. Однако на практике могут возникать вопросы о том, как их рассчитывать, поэтому нужно все же отграничить одно понятие от другого.

    Так, неустойка в узком смысле и пеня – это меры ответственности в виде штрафа, которые предусматриваются в договоре его участниками. Однако неустойка имеет фиксированный размер за неисполнение какой-то обязанности, а пени выражается в процентах от какой-то суммы (например, 0,5% от стоимости работ или поставляемого товара), за каждый день просрочки.

    Читайте так же:  От чего зависит сроки выдачи рвп

    Иными словами, количество пени, которую должен будет уплатить просрочивший контрагент, будет формироваться с первого дня его невыполнения обязанности и до того момента, когда он все же исполнит все, что обязывает его выполнить договор или закон.

    Формула расчета неустойки

    Формулу для расчета неустойки по договору нужно знать в любом случае.

    Если гражданин не имеет возможности обратиться за помощью к юристу, он должен знать, как правильно сделать расчет неустойки, чтобы предъявить требование о ее выплате нарушившей стороне договора.

    Если же лицо само является нарушителем взятых на себя обязательств, знание расчета ему также пригодится, чтобы можно было проверить правильность суммы пени, выдвинутой контрагентом в претензии и не допустить ошибки в виде переплаты.

    Стандартная формула для расчета неустойки, размер которой определен договором, имеет следующий вид:

    Сумма договора * Ставка в процентах * Период просрочки

    1. Сумма договора – это показатель, обозначающий число, от которого будет рассчитана неустойка. В качестве нее может быть либо стоимость договора в целом (к примеру, в отношениях купли-продажи, если покупатель вообще не оплатил стоимость товара), либо какая-то часть от суммы, которую не выплатил контрагент (например, не произведена частичная постоплата после поставки товара или оказания услуги).
    2. Ставка в процентах – это числовое значение (имеет место быть в договоре), характеризующее сам размер ответственности для просрочившей стороны.
    3. Период просрочки – это тот период времени, когда одна из сторон просрочила исполнение своего обязательства (не поставлен товар или не произведена оплата). Считается со следующего дня за последним днем для выполнения предписанного обязательства.

    Расчет неустойки по ставке рефинансирования

    Посмотреть эти сведения можно в интернете. Также, помимо этого, расчет неустойки по ставке ЦБ РФ, имеет и такие особенности.

    1. Ее нельзя путать с вышеприведенной формулой для расчета пени.
    2. В качестве показателя ставки следует пользоваться либо самой ставкой рефинансирования (когда применяется статья 395 ГК РФ, то есть для большинства случаев неисполнения договоров, контрактов и т.п.), либо 1/300 от банковской ставки (применяется для расчета штрафной санкции по налогам и сборам).
    3. При этом расчете нужно брать такие показатели количества дней: 360 – для обозначения года и 30 – для обозначения месяца.

    В качестве примера будет рассмотрена формула для расчета пени по статье 395 ГК РФ, она имеет следующий вид:

    Неустойка = (количество просроченных дней * сумма договора * ставка рефинансирования) / 360 дней.

    Особенности вычисления неустойки

    • Проценты неустойки подлежат начислению до момента исполнения контрагентом просроченного обязательства (несмотря на изменение за это время размера ставки, ко всему периоду просрочки будет применяться изначально взятая ставка, либо ставка по договору, если таковая имеется).
    • Нужно уметь отличать неустойку за неисполнение какого-либо обязательства и проценты за пользование чужими денежными средствами. Последний случай имеет место быть в денежных обязательствах, когда, например, заемщик вовремя не возвратил взятую сумму займа. Или это может относиться к кредитному договору.
    • Несмотря на множество существующей информации в Интернете, помогающей высчитать неустойку и не перепутать конкретный ее вид, при сложных, особых случаях (например, большое количество платежей от контрагента, часть из которых была погашена уже после обозначенного срока, существенная сумма договора и т.п.) лучше обратиться за помощью к юристу, который в короткие сроки произведет правильный расчет неустойки и существенно сэкономит время.

    Примеры расчета суммы неустойки по ставке рефинансирования

    В первом случае (когда пени определены в договоре), расчет можно наглядно показать на таком примере.

    По договору купли-продажи гражданин (покупатель) приобрел стройматериалы общей стоимостью 15 тысяч рублей, с учетом доставки у некой фирмы (поставщик).

    Поставщик по договору обязался поставить этот товар в течение 5 дней с момента его оплаты. Свое обязательство фирма не выполнила в срок и, кроме того, просрочила поставку уже на целую неделю.

    Стороны предусмотрели, что в случае задержки поставщиком поставки товара, покупатель будет вправе требовать уплаты пени за каждый день просрочки поставки товара в размере 1% от цены договора.

    Таким образом, получаются следующие показатели:

    • цена договора – 15 тысяч рублей;
    • ставка в процентах – 1% (в формуле для упрощения можно использовать сразу 0,01);
    • период просрочки – 7 дней.

    Из них складывается такой расчет: 15 000 * 0,01 * 7 = 1 050 рублей за неделю просрочки.

    Во втором случае, с использованием банковской ставки ЦБ РФ, будет рассмотрен пример со следующими параметрами.

    1. Необходимо вернуть долг в размере 1 000 000 рублей.
    2. Просрочка составляет 45 дней.
    3. Ставка рефинансирования с 1.01.2016г. равна 11% годовых (в формуле для упрощения будет использовано число 0,11).

    При использовании указанных параметров получается следующее уравнение:

    (1 000 000 * 45 * 0,11) / 360 = 13 750 рублей – неустойка за каждый день просрочки возврата данного долга.

    Для справки: при обращении в суд с иском о взыскании неустойки судья всегда проверяет верность суммы, указанной в исковом заявлении и, в случае ошибки в расчетах, укажет на нее.

    Тем не менее, нужно всегда пытаться урегулировать спор мирным путем, своевременно обращаясь к контрагенту с претензией об исполнении данного обязательства, чтобы не допустить больших просроченных сумм и в дальнейшем избежать затяжных судебных разбирательств.

    Видео (кликните для воспроизведения).

    Дорогие читатели, информация в статье могла устареть, воспользуйтесь бесплатной консультацией позвонив по телефонам: Москва +7 (499) 288-73-46 , Санкт-Петербург +7 (812) 317-70-86 или задайте вопрос юристу через форму обратной связи, расположенную ниже.

    Источники


    1. Смоленский, М. Б. Теория государства и права для студентов вузов / М.Б. Смоленский. — М.: Феникс, 2014. — 256 c.

    2. Жинкин, С.А. Теория государства и права. Конспект лекций / С.А. Жинкин. — М.: Феникс, 2017. — 602 c.

    3. Тихомиров, М. Ю. Незаконное увольнение. Практическое пособие / М.Ю. Тихомиров. — М.: Издание Тихомирова М. Ю., 2015. — 673 c.
    4. Бурлаков, С. А. Крупные сделки юридических лиц. Правовое регулирование / С.А. Бурлаков. — М.: Инфотропик Медиа, 2013. — 224 c.
    5. История и методология естественных наук. Выпуск XXX. Физика. — М.: Издательство МГУ, 2017. — 200 c.
    Как рассчитывается неустойка по договору займа
    Оценка 5 проголосовавших: 1

    ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

    Please enter your comment!
    Please enter your name here