Как взять ипотеку индивидуальному предпринимателю

Сегодня предлагаем обсудить следующую тему: "Как взять ипотеку индивидуальному предпринимателю". Если возникнут вопросы, то вы обязательно найдете ответы в статье. Если все же потребуются уточнения, то обращайтесь к дежурному юристу.

Ты ИП? Приобрети недвижимость с лучшими условиями!

Плюсы и минусы

Предпринимателем быть почетно и престижно. Зачастую заработок их кратно выше, чем наемных работников. Когда же дело доходит до получения ипотеки (как коммерческой, так и на квартиру для себя), возникают сложности. Банки работать с ИП не хотят. Какие есть на то причины?
  1. Нестабильный доход. У предпринимателей чаще всего нет постоянного фиксированного заработка, который необходим для ипотеки. Возможны просрочки и невыплаты.
  2. В случае разорения, предприниматель несет ответственность всем своим имуществом. Соответственно, если так случиться, взыскать с него что-то будет сложно.
  3. Подтвердить доход сложно, особенно при ЕНВД или патентной системе.

Стандартные требования

Взять кредит на квартиру можно только при выполнении условий, заявленных банками. Как взять ипотеку ИП?

  1. Получить ипотеку ИП может при условии, что возраст его в момент подачи заявления не меньше 21 года. На момент окончания платежей ему не должно быть более 65 лет.
  2. Дают ли ипотеку индивидуальным предпринимателям, если они не являются гражданами Российской Федерации? Нет, одно из условий — гражданство и постоянное проживание в регионе получения ипотеки.
  3. Дают ли ипотеку ИП, если его деятельность ведется за рубежом? Нет, для подтверждения доходов необходимо бизнес вести в России.
  4. Может ли ИП взять кредит при небольшой выручке? Все зависит от конкретных цифр, вида налогообложения, суммы, которую предприниматель хочет получить. В среднем, при выручке менее 400 тысяч рублей ипотеку не дадут.
  5. Необходимо подтвердить доход. Если предприниматель на ЕНВД — это сделать сложнее. Необходимо показать ясную, прозрачную картину доходов и расходов.

Можно ли взять ипотеку без дополнительного залога? Да, но при этом ставка будет выше, сумма меньше. Банк расценивает дополнительный залог как гарантия добросовестности получателя кредита.

Предложения

Возникает вопрос: как взять ипотеку индивидуальному предпринимателю? Сделать это возможно, многие банки сегодня предлагают программы именно для ИП, хотя условия для них не такие выгодные, как для остальных категорий.

Кредиты для ИП в ВТБ 24 выдаются на особых условиях. Для покупки личного жилья ВТБ для ИП устанавливает процентную ставку выше, чем предлагается для наемных работников со стабильным доходом. Она составляет от 12,6%. При этом срок кредитования стандартный — 30 лет. Без первоначального взноса взять ипотеку не получится, одно из обязательных условий — внесение не менее 15% стоимости недвижимости. На ипотеку могут дать сумму от 60 тысяч до 60 миллионов рублей.

Банк ВТБ на приобретение недвижимости для ведения бизнеса значительно меняет условия. Ипотека для ИП в ВТБ 24 будет по процентной ставке от 11,8% и выше, зато и срок кредитования уменьшается до 10 лет. Кредит для ИП в ВТБ 24 можно получить на сумму от 850 тысяч рублей.

ВТБ 24 кредит для нужд ИП выдает с учетом стандартных требований. Банк ВТБ дает деньги под залог движимого и недвижимого имущества. ВТБ 24 кредит для приобретения жилья дает как на новостройки, так и на вторичный рынок. При этом ВТБ 24 кредит для коммерческой недвижимости дает с учетом возможной отсрочки погашения основного долга до 6 месяцев.

Взять кредит в Сбербанке для ИП можно на приобретение личного имущества и недвижимости, нужной для ведения бизнеса. Ипотека для ИП в Сбербанке на лычные цели возможна со ставкой от 11,5%, с максимальным сроком кредитования — 30 лет. Кредит для ИП в Сбербанке предполагает внесение первоначально взноса от 20%, сумма может варьироваться от 300 тысяч до 15 миллионов рублей.

Ипотека для ИП в Сбербанке на недвижимость для осуществления коммерческой деятельности дается на срок до 10 лет. При ставке от 11,8% можно получить от 600 тысяч до 600 миллионов рублей.

Как взять ипотеку в Сбербанке? Как и в случае других кредиторов, потребуется доскональное подтверждение получаемого дохода. Кредит ИП в Сбербанке можно взять на более лояльных условиях при включении в залог недвижимости, уже находящейся в собственности. Сбербанк кредит для ИП даст быстрее и с лучшими условиями, если в нем открыт расчетный счет предпринимателя.

Россельхозбанк

Россельхозбанк для покупки недвижимости предусматривает несколько программ. Кредит для ИП в Россельхозбанке можно получить на приобретение помещения для ведения деятельности. На срок до 8 лет вы можете получить до 200 миллионов. Процентная ставка при этом не фиксируется конкретными цифрами. В зависимости от того, какие документы для рассмотрения предоставлены, принимается решение о фиксации ставки.

КОНСУЛЬТАЦИЯ ЮРИСТА


УЗНАЙТЕ, КАК РЕШИТЬ ИМЕННО ВАШУ ПРОБЛЕМУ — ПОЗВОНИТЕ ПРЯМО СЕЙЧАС

8 800 350 84 37

Кредит для ИП в Россельхозбанке можно взять с государственной поддержкой. Предлагается сумма от 10 миллионов до 1 миллиарда рублей при ставке от 9,6%. В данном случае потребуется затратить дополнительное количество времени и собрать больше бумаг.

Россельхозбанк кредиты дает на коммерческую ипотеку: на срок до 10 лет вам дадут от 500 тысяч до 200 миллионов рублей. Россельхозбанк кредиты в данном случае дает так же без гарантии ставки: в процессе проверки документов решается вопрос с конкретными цифрами.

Увеличение шансов

Ипотека для ИП на общих условиях недоступна. Как взять кредит с наилучшими условиями?

  1. Дают ли кредит с быстрой проверкой? Если вы обратитесь в банк, в котором находится ваш расчетный счет, то, при условии большого оборота и стабильного дохода, получите не только быстрое решение, но и особые условия для вашего случая.
  2. Чем больше сумма первоначального взноса, тем больше шансов на быстрое положительное решение и приемлемые условия.
  3. Как получить стопроцентное одобрение? Предоставьте в залог ликвидное дополнительное имущество, о чем уже писалось выше.
  4. Дадут ли взять кредит при наличии просрочек в прошлом? Только в случае обеспечения кредита. Если у вас есть кредитная история и она положительная, то у вас больше возможностей на получение.

Ипотека для ИП на недвижимость нужна. Даже имея большой доход, не всегда возможно приобрести помещения, накопив на них. Тем более, что в бизнесе зачастую время играет огромную роль: взять деньги под проценты иногда выгоднее, чем ждать. Прибыль от недвижимости может быть кратно больше, чем проценты.

При возникновении огромного количества вопросов, необходимо записаться на консультацию в банк. Люди, ведущие бизнес, обслуживаются отдельно. Вы не будете часами сидеть в очередях: вам выделят определенное время и обеспечат комфортное ожидание. Как ИП, так и юридические лица при предоставлении кредита рассматриваются индивидуально. Только эксперт в области бизнес-кредитования конкретного банка может учесть все нюансы. Получение кредита — дело обоюдовыгодное: поэтому банк может поступиться некоторыми требованиями, при гарантии получения им выгоды.

Читайте так же:  Декретный отпуск при приемной семье

Как получить ипотеку индивидуальному предпринимателю

Для большинства россиян ипотека – это вопрос дохода. Чаще всего решить проблемы с жильем в кредит мешает банальный недостаток средств. Но есть целая категория граждан, которым оформить заем не дают банки. Речь об индивидуальных предпринимателях — успешных бизнесменах, которые работают «на себя». Почему финансовые организации неблагосклонны к ИП и как оформить ипотеку, если официально у вас нет зарплаты?

Нет зарплаты – нет ипотеки?

Не секрет, что при подаче заявления на ипотеку потенциальный заемщик проходит тщательную проверку. Банковские эксперты оценивают наличие активов, кредитную историю и другие показатели, но главное, что их интересует – уровень месячного заработка клиента. В случае с обычным офисным работником подтвердить эту сумму нетрудно. Достаточно справки о доходах по форме 2-НДФЛ, которая выдается в бухгалтерии работодателя. А вот индивидуальные предприниматели уже на этом этапе сталкиваются с главной проблемой – с точки зрения банка, у многих из них нет зарплаты.

[2]

Главное отличие ИП от наемного сотрудника — принципиально иная форма получения регулярного дохода. Подавляющее большинство индивидуальных предпринимателей не только сами ведут свою бухгалтерию, но и работают по упрощенной схеме налогообложения. Для бизнеса – это выгодная система, но она не дает банкам адекватно оценить доход заемщика. У предпринимателя, который работает по «упрощенке», нет фактической «зарплаты». Он получает прибыль, платит налоги и прочие издержки, а затем забирает остаток дохода. В такой ситуации самому себе начислять з/п, платить с неё налог как работодатель, получать деньги как работник и еще раз платить подоходный налог было бы абсурдно.

Проблема в том, что сам факт существования бизнеса и уплаты обязательных пошлин ИП мало о чем говорит банку. Дисциплинированность гражданина по отношению к фискальным органам не является гарантией стабильного дохода его предприятия и платежеспособности будущего ипотечника. А по обороту бизнеса сложно судить об уровне доходов. Поэтому важную роль играет тип налогообложения, выбранный заемщиком.

Декларация индивидуального предпринимателя, который работает по общей схеме (с выплатой зарплаты самому себе), на практике обычно не вызывает нареканий. Также банки достаточно благосклонно относятся к ИП, которые платят единый налог с прибыли (доходы минус расходы), так как в этом случае эксперты могут адекватно оценить стабильность бизнеса. А вот заемщикам, которые работают по «упрощенке», ЕНДВ или патентной системе, доказать свою платежеспособность труднее. Поэтому кредитные организации часто отказывают им в ипотеке.

Что повышает шансы ИП на ипотечный кредит?

При подаче заявки на покупку жилья в ипотеку индивидуальному предпринимателю важно понимать, что для банка он заведомо менее привлекательный кандидат, чем обычный сотрудник со стабильной и высокой «белой» зарплатой. Однако более придирчивое отношение финансовой организации вовсе не означает непременный отказ. Эксперты выделяют несколько факторов, которые повышают шансы бизнесменов получить кредит на выгодных условиях:

ИП разумнее подавать ипотечную заявку в кредитную организацию, где у него открыт текущий расчётный счет, по которому регулярно осуществляется движение средств.

  • Максимальная сумма взноса

Велика вероятность, что банк одобрит ипотеку для ИП, но в целях перестраховки потребует больший взнос, чем обычно. Лучше рассчитывать на максимум своих возможностей.

Большим преимуществом при оценке кредитной заявки будет подробная бухгалтерская документация ИП, которая подтвердит прозрачность и стабильность его бизнеса.

  • Хорошая кредитная история

В идеале на момент подачи ипотечной заявки у индивидуального предпринимателя не должно быть непогашенных кредитов. Несомненным плюсом будет безупречная кредитная история, особенно успешно закрытый заем на развитие бизнеса.

Иногда решающим фактором становится характер бизнеса. К примеру, сезонность – тревожный звоночек для банковских экспертов, так как ставит под сомнение стабильность дохода будущего ипотечного заемщика.

Сложно, но можно – как ИП договориться с банком

В любом случае первым делом бизнесмену стоит составить список банков, которые в принципе готовы предоставить ипотеку индивидуальному предпринимателю. Перечень лояльных финансовых организаций будет не слишком большим, зато в некоторых из них есть специальные кредитные программы для ИП. При этом необходимо учитывать, что условия такой «специальной» ипотеки, скорее всего, будут жестче, чем обычной: более высокие ставки, более строгие требования.

При отсутствии дополнительных преимуществ вроде идеальной кредитной истории или прозрачной схемы налогообложения с прибыли объективные шансы получить кредит в общем порядке невелики. В этом случае стоит обратить внимание на дополнительные опции оформления ипотеки на квартиру:

Банки гораздо лояльнее относятся к ИП, если он выступает созаемщиком по ипотеке. В партнеры и заявители лучше выбрать супруга или близкого родственника со стандартным трудоустройством по ТК.


Дорогой и ликвидный залог также считается адекватной альтернативой справке 2-НДФЛ для некоторых банков. Квартира, офис или загородный дом, принадлежащие предпринимателю, могут стать обеспечением займа. Это делает ИП более надежным заемщиком в глазах банка и повышает шансы на ипотеку.

Ипотека – серьезное решение и финансовая нагрузка для любого заемщика, но индивидуальному предпринимателю важно особенно тщательно оценить все риски и стабильность своего бизнеса. Также полезной будет помощь ипотечного брокера – это позволит сэкономить время на оформление документов и повысит шанс на одобрение заявки.

Ипотека для предпринимателей в «ДельтаКредит»

Мы предлагаем ипотечные кредиты для ИП, позволяющие приобрести жилье на удобных условиях. «ДельтаКредит» стремиться диверсифицировать свое продуктовое предложение, чтобы различные категории граждан могли найти решение для себя.

Чтобы оформить ипотеку для ИП, в «ДельтаКредит» потребуется определенный пакет документов, подтверждающих платежеспособность клиента. Исходя из сведений, представленных в бумагах, наши аналитики в короткие сроки примут решение о возможности выдачи займа. Это поможет обеим сторонам ответственно подойти к оценке финансовых рисков, а клиенту – значительно сэкономить время.

Ипотечные кредиты для ИП в «ДельтаКредит» предоставляются на все виды недвижимости, как и для клиентов, работающих по найму. Чтобы узнать подробности об условиях предоставления займа, заполните онлайн-заявку или обратитесь непосредственно к нашим специалистам по телефону – они подробно проконсультируют Вас и подскажут эффективное решение.

Как взять ипотеку индивидуальному предпринимателю

При оформлении кредита индивидуальному предпринимателю придется предоставить больший комплект документов, чем обычному заемщику, поскольку банк должен быть уверен в стабильности Вашего бизнеса. Это важно и для самого клиента, так как дополнительно позволяет оценить свои возможности по погашению долгосрочного займа.

Читайте так же:  Банкротство физических лиц, процедура и последствия банкротства физического лица

Согласно отзывам самих ИП, количество банков, выдающих такую ипотеку, сегодня ограничено. Не все кредитные организации берутся за это в первую очередь из-за сложностей с определением уровня дохода потенциальных заемщиков. Поэтому люди иногда сомневаются, дают ли вообще ипотеку индивидуальным предпринимателям.

Итак, для того чтобы оформить такой займ в «ДельтаКредит», Вам, среди прочего, понадобятся следующие документы:

  • паспорт;
  • налоговые декларации, установленные законодательством в соответствии с системой налогообложения, и управленческая отчетность;
  • копии патентов, лицензий, сертификатов, заверенные печатью и подписью компании (если применимо к виду деятельности);
  • другие налоговые и бухгалтерские документы.

Для уточнения всех деталей по тому, как получить ипотеку ИП необходимо проконсультироваться со специалистом Банка. Факторы, повышающие вероятность получения одобрения кредита банком:

  • прозрачность и аккуратность оформления налоговой отчетности;
  • стабильные доходы;
  • период функционирования предприятия, подтверждающий стабильность бизнеса.

Все это поможет Вам, будучи индивидуальным предпринимателем, успешно взять в «ДельтаКредит» займ для покупки недвижимости.

Ипотека для ИП в Сбербанке: особенности и условия получения

Малый бизнес в нашей стране процветает благодаря поддержке государства. Предпринимателей с каждым годом все больше, а значит спрос на программы по ипотеке для этой категории граждан растет. До недавнего времени получить ипотеку на покупку жилья предпринимателям было очень непросто, поскольку никакой фиксированной ставки и справки о доходах у них нет и быть не может. Как ни странно, мы привыкли считать ИП обеспеченными людьми с более высокими доходами, чем у бюджетников, но вторым получить ипотечный кредит в разы проще.

Часто у заемщиков возникает вопрос, где брать кредит и дают ли ипотеку ИП в Сбербанке. Ответ положительный – дают, но на определенных условиях. Сбербанк не боится работать с предпринимателями, он разработал несколько ипотечных предложения для ИП.

Как ИП взять ипотеку с Сбербанке

Как и любой другой банк, Сбербанк доверяет своим клиентам, но проверяет, причем тщательно. Всем известно, что предприниматели не имеют зарплаты, они имеют доход, определить который бывает очень непросто в зависимости от выбранной системы налогообложения. Даже предоставленные документы не всегда отражают истинное положение дел, бизнес может оказаться убыточным, а клиент неплатежеспособным. Первостепенная задача заемщика – доказать банку, что ваше дело процветает и платить взносы вы будете исправно.

Некоторые факторы могут благоприятно сказать на решении банка.

  • Если вы уже брали такой кредит и выплатили его без задержек. Это не обязательно ипотека на покупку жилья, это может быть кредит на развитие бизнеса или что-то другое. Если сумма была приличной и вы все выплатили в срок без задержек, вы обеспечили себе хорошую кредитную историю, которую Сбербанк обязательно примет во внимание.
  • Прозрачная схема доходов. Конечно, чем проще увидеть ваш реальный доход, тем больше банк будет вам доверять.
  • Общая система налогообложения. Такой клиент для банка идеален. Эта система позволяет отследить все доходы, в отличие, например, от упрощенной системы. Но даже в этом случае не стоит отчаиваться. Можно доказать свою платежеспособность другими способами. Предъявить все документы, тетради, декларации.
  • Ваш бизнес не должен быть только что открывшимся. Если вы только-только открыли свое дело, банк не сможет оценить достоверно ваши доходы. ИП должен просуществовать хотя бы год. Тогда можно будет предъявить документы за год, которые отразят, как хорошо и гладко идут дела.
  • Доход должен быть стабильным. Это важное условие. Если ваше дело связано с сезонными работами, велика вероятность, что банк вам откажет.

Другие требования к заемщику несильно отличаются, от обычной ипотеки для физический лиц. Возраст не должен превышать пенсионный, необходимо являться гражданином РФ и т.д.

Ипотека для ИП в Сбербанке: условия

В общем можно сказать, что ипотечные условия для предпринимателей в Сбербанке очень даже лояльные. Бывали случаи завышения процентной ставки для ИП до 30%, но Сбербанк большой разницы в процентах между физическими лицами и ИП не делает. Но, чтобы получить кредит, нужно будет собрать огромный пакет документов.

Сумма займа обычно зависит от дохода. Чем дольше ваша фирма на рынке и чем выше у нее доход, тем больше сумма. Вы можете сделать залогом не покупаемую, а уже имеющуюся недвижимость.

Сбербанк предлагает кредиты на покупку не только квартир, но и даже коммерческой недвижимости. Есть несколько вариантов, которые стоит рассмотреть индивидуальным предпринимателям.

Сбербанк: ипотека для ИП, документы

Список документов может варьироваться и дополняться, но предпринимателям всегда приходится собирать гораздо больше бумаг, чем обычным заемщикам.

  • Паспорт. Он в любом случае нужен, с пропиской и копиями всех страниц. Разумеется, лучше, если прописка постоянная. Если временная, нужны документы, подтверждающие этот факт.
  • Свидетельство о государственной регистрации ИП. Этот документ подтверждает, что именно на ваше имя открыта ИП, все законно и официально. Необходима будет и копия.
  • Лицензия на занятие той или иной деятельностью.
  • Налоговые документы. Все зависит от того, какая система налогообложения в вашей фирме. Если это НДФЛ, собираете бумаги по последнему налоговому периоду; если упрощенка – декларация за 1 год; если общая система – за 2 года. Не всегда стабильные налоговые отчисления являются показателем процветающей организации. Вообще лучше собрать все возможные документы по доходам.
  • Все документы по залогу: договор купли-продажи, свидетельство о праве собственности и т.д.

Это основные необходимые документы, но они могут быть дополнены банком при необходимости. Например, финансовая организация может попросить ваше водительское удостоверение, военный билет, диплом о высшем образовании, любые бумаги, касающиеся семейного положения: свидетельство о браке, брачный договор, свидетельства о рождении детей.

Видео (кликните для воспроизведения).

Что касается самого ИП, то велика вероятность, что проверят абсолютно все: свидетельство о постановке на учет, все возможные лицензии, патенты и даже дипломы об участии в выставках и конкурсах, договоры об аренде помещений и офисов, договоры с клиентами и поставщиками, выписки из банков о движениях по расчетному счету, рекламные документы. Будьте готовы предоставить все, что у вас есть.

Ипотечный кредит для ИП в ВТБ

Не все банки предусматривают выдачу ипотечного кредита для людей, занимающихся предпринимательской деятельностью.

Одним из банков, который предоставляет ипотеку для индивидуальных предпринимателей, является ВТБ. Данный банк предоставляет наиболее выгодные условия по ипотечному кредитованию.

Хотя ипотека для ИП в ВТБ, как и в других банках, предоставляет меньше возможностей, чем для физических лиц. Но плюсом является то, что недвижимость можно получить любого типа.

Так какие же действуют условия ипотеки для ИП в ВТБ? Какие документы необходимы? И можно ли рассчитать платеж? В статье все будет подробно рассказано.

Читайте так же:  Налог на импорт из китая

Условия для получения ипотеки для ИП в ВТБ

Ипотека для индивидуальных предпринимателей в ВТБ действуют по таким же программам, как и для физических лиц. Но условия для получения будут отличаться:

  • Процентная ставка будет выше. Для ИП она рассчитывается не менее 12%. Кредитор так же может повысить процент, если цель получения ипотеки — сдавать в аренду, тогда процентная ставка может увеличиться до 2%. Понизить ставку по кредиту можно, если внести большую первоначальную сумму.
  • Большой первоначальный взнос. Для ИП первоначальный взнос назначается примерно 30-50% от стоимости покупаемой недвижимости.
  • При оформлении кредита обязательно потребуется оформлять страховку на покупаемое жилое помещение.
  • Необходима выписка из ЕГРИП или ЕГРЮЛ, а также стаж работы в данной сфере должен составлять не менее 1 года. ИП, которые недавно начали заниматься предпринимательством, вряд ли получат одобрение на ипотеку.
  • Необходимо работать по стандартной системе налогообложения. Однако банки ВТБ могут выдавать кредит и в том случае, если работать по упрощенной системе, но только в том случае, если налог платится с прибыли каждой сделки, а не со всей сделанной продукции.
  • Возраст заемщика не должен превышать 70 лет.
  • Условия для предпринимателей довольно жесткие, но все-таки получить ипотеку реально. Плюсом является то, что ИП могут оформить ипотечный кредит как на новостройку, так и на вторичное жилье.

    Необходимые документы для оформления ипотеки для ИП

    Чтобы получить ипотеку для индивидуальных предпринимателей в ВТБ, необходимо собрать список требуемых банком документов:

  • паспорт гражданина РФ;
  • свидетельство о регистрации в качестве ИП;
  • СПИЛС;
  • военный билет;
  • документ, подтверждающий легальность нахождения на территории РФ (для иностранных граждан);
  • документ из налоговой 3-НДФЛ:
    • ИП, работающие по стандартной системе налогообложения, предоставляют за последний отчетный период;
    • ИП, работающие по упрощенной системе налогообложения, предоставляют за последний год.
  • Это основные документы, которые нужны для оформления ипотеки, но банк ВТБ при необходимости может потребовать и другие.

    Оформление заявки на ипотечный кредит онлайн

    Индивидуальный предприниматель может оформить ипотеку не только в банке, но и дома. Для этого необходимо зайти на официальный сайт банка ВТБ, перейти в раздел «Ипотека», затем выбрать необходимую программу. После того, как она откроется, нажать кнопку «Оформить ипотеку». В новой вкладке появится заявка, которую необходимо заполнить.

    Для заполнения анкеты потребуются паспорт, место работы, сведения о доходах, а также желаемая сумма кредита и его срок выплаты.

    Заявку можно отправить в любой день, но рассматривается сотрудниками она в рабочие дни. Ответ можно получить от 1 до 5 дней. В случае положительного ответа предложение будет действительным в течение 4 месяцев.

    Причины отказа в выдаче ипотеки

    Предприниматели достаточно часто сталкиваются с отказом в выдаче ипотечного кредита. Причины могут быть следующие:
    • Низкая платежеспособность. Если производство развивается слабо, а предприниматель имеет небольшую прибыль, банк может отказать в кредите.
    • ИП зарегистрирован меньше 1 года. Банки не будут рисковать, потому что дело может прогореть, особенно это касается малого и среднего бизнеса.
    • Плохая кредитная история.

    Получить ипотеку индивидуальному предпринимателю в 2019 году достаточно сложно, но возможно. Для этого первым делом заемщик должен ознакомиться с условиями кредитования, а затем собирать необходимые документы. Если все будет в порядке, то банк ВТБ несомненно одобрит кредит.

    Как взять ипотеку для ИП в Сбербанке?

    Большинству частных предпринимателей знакомы проблемы, возникающие при решении взять жилищный кредит.

    Главной причиной настороженного отношения банков к подобным заемщикам является невозможность точно определить платежеспособность клиента, потому что индивидуальный предприниматель не может предоставить справку 2-НДФЛ, которая подтверждает размер доходов.

    Но все же у данной категории граждан есть возможность получить жилищную ссуду. Из данной статьи вы узнаете условия ипотеки в Сбербанке для ИП, какие документы для этого необходимы и требования, предъявляемые к заемщику.

    Как взять ипотеку для ИП в Сбербанке

    Шансы частного предпринимателя на положительное решение финансовой организации при решении взять жилищный кредит увеличиваются, если заемщик соответствует следующим условиям:

    • ранее ИП уже брал займ в выбранном банке и во время его выплатил без задержек и просрочек;
    • заемщик ведет бизнес по общей системе налогообложения (это позволит банку правильно определить доход бизнесмена);
    • ИП занимает постоянной, а не сезонной деятельностью;
    • заемщик открыл бизнес более года назад.

    Если предприниматель оформил свое дело по упрощенной системе налогообложения, то у него тоже есть шанс получить ипотеку. Но для этого ему необходимо предоставить банку максимально полные сведения о своем доходе, чтобы вызвать у кредитного учреждения доверие.

    Рекомендуется собрать все документы и налоговые декларации, которые докажут отличную рентабельность бизнеса.

    Виды ипотечных программ

    В России представители малого бизнеса могут с помощью заемных средств приобрести жилую и коммерческую недвижимость.

    Ипотека в Сбербанке для индивидуальных предпринимателей предоставляется по нескольким программам:

  • «По двум документам» — ссуда предназначена для заемщиков, у которых нет убедительных доказательств стабильного дохода бизнеса. К недостаткам данной программы относится 50%-ный первый взнос и высокая процентная ставка.
  • «Бизнес-Недвижимость» — вид ипотечного кредитования для покупки коммерческих объектов. В большинстве случаев первоначальный взнос составляет 25%. Размер ставки можно узнать на сайте банковской организации. Главным условием программы является оформление приобретаемого объекта в качестве залога или привлечение поручителей с высоким уровнем доходов.
  • «Экспресс-Ипотека». С ее помощью можно приобрести и жилую, и коммерческую недвижимость. Максимальный размер займа – 5 млн. руб. Покупаемый объект обязательно выступает в качества залога и на него оформляется страховка. Минимальный первоначальный взнос – 25% от стоимости недвижимости для жилых объектов и 30% для коммерческих.
  • «Бизнес-Инвест» — ссуда для ремонта, приобретения оборудования для бизнеса и т.д.
  • «Бизнес-Рента» — программа, предназначенная исключительно для предпринимателей, деятельность которых заключается в сдаче в аренду объектов недвижимости.
  • Также финансовая организация может предложить частному предпринимателю кредит на покупку квартиры или нежилой недвижимости по индивидуальной программе.

    Как получить ипотеку для ИП в Сбербанке

    В данной финансовой организации предусмотрены более строгие условия и требования для выдачи ипотеки индивидуальным предпринимателям, нежели для физических лиц:

    [3]

    • максимальный срок кредитования – 10 лет;
    • увеличенная процентная ставка;
    • увеличенный первоначальный взнос;
    • штраф 0,1% в день при просрочке;
    • максимальный размер годового дохода заемщика – 400 млн. руб.;
    • бизнес ведется на территории Российской Федерации;
    • возраста заемщика на момент полного погашения кредита – не более 70 лет.

    Ипотека погашается дифференцированными или равными платежами. При решении досрочно выплатить займ, штрафы и дополнительные комиссии не предусмотрены.

    Какие документы нужны

    При подаче заявки на получение ипотеки в Сбербанк предприниматель должен предоставить пакет определенных документов. Данная финансовая организация тщательно изучает всю документацию таких заемщиков.

    Читайте так же:  Как продлить договор субаренды на тот же срок без регистрации

    Чтобы приобрести с помощью банковских средств квартиру или коммерческий объект, ИП должен предоставить:
    • паспорт + копия (все страницы);
    • постоянная или временная регистрация (при временной прописке необходима подтверждающая документация);
    • лицензия на предпринимательскую деятельность;
    • отчет из Налоговой службы (декларация за год при упрощенной системе налогообложения, за 2 года — при ОСН и за последний отчетный период – при НДФЛ);
    • справка, подтверждающая государственную регистрацию бизнеса + копия (для подтверждения законности деятельности);
    • документы на приобретаемый объект, если он становится залогом для банка (договор купли-продажи, свидетельство права собственности).

    Банк может потребовать дополнительные документы для подтверждения финансовой благополучности заемщика, если сочтет неясной картину его доходности. В некоторых случаях проверяется даже семейное положение, наличие ребенка, финансовое положение супруга, образование потенциального клиента, наличие военного билета или водительского удостоверения.

    Как происходит оформление ипотеки

    Процедура получения ипотечного кредита для покупки недвижимости индивидуальным предпринимателем осуществляется в несколько шагов:

    [1]

  • Выбирается недвижимость.
  • В банк подается заявка на оформление займа.
  • Собирается пакет необходимых документов.
  • Ожидается решение банка.
  • При положительном ответе – заключается предварительный договор.
  • Оплачивается первоначальный взнос.
  • Составляется кредитный договор.
  • Продавец недвижимости получает на свой счет сумму, равную стоимости недвижимости.
  • Регистрируется право собственности.
  • Купленный объект оформляется в качестве залога по кредиту (если это предусмотрено ипотечной программой).
  • Подводя итоги

    Дают ли ИП ипотеку в Сбербанке? Этим вопросом задаются многие частные предприниматели, желающие приобрести через данную финансовую организацию новое жилье или коммерческий объект.

    Оформить жилищный кредит в Сбербанке реально, но для этого необходимо соответствовать ряду требований и доказать свою платежеспособность. Для таких клиентов в 2019 году предусмотрены специальные программы.

    Ипотека для ИП в 2019 году

    Ипотека представляет собой банковский продукт, целью которого является приобретение недвижимого имущества. В отличие от других банковских продуктов, она предусматривает выдачу средств под залог приобретаемого недвижимого имущества. В наше время ипотека для ИП зачастую является единственной возможностью приобретения собственного жилья или нежилого помещения для развития бизнеса.

    Число новых индивидуальных предпринимателей увеличивается с каждым годом. Госпрограммы поддержки малого и среднего бизнеса расширяются и совершенствуются, содействуя развитию бизнеса в России. Но, несмотря на это, многим представителям малого бизнеса проблематично приобрести себе недвижимое имущество, поэтому ипотека для ИП – востребованный финансовый продукт среди предпринимателей.

    Как взять ипотеку индивидуальному предпринимателю

    Многие предприниматели задаются вопросом: дают ли ипотеку ИП? На самом деле, у многих банков существует программа «ипотека для ИП», но они очень серьезно подходят к проверке ИП и их деятельности. Ведь индивидуальные предприниматели не имеют стабильной заработной платы, они имеют доход, который иногда крайне сложно отследить на той или иной системе налогообложения. Пакет требуемых документов не всегда отображает фактическое положение дел, деятельность может оказаться нерентабельной, а предприниматель – неспособный исправно платить.

    Получается, что предпринимателям не так просто воспользоваться ипотечным продуктом, и, несомненно, возникает еще один частый вопрос: «Как взять ипотеку ИП?» Для получения ипотеки предприниматель должен:

    • иметь свидетельство о регистрации ИП;
    • быть в возрасте от 21 до 60 лет;
    • проживать на территории РФ;
    • предоставить в банк необходимые документы.

    Для получения одобрительного решения от банка, необходимо доказать ему свою платежеспособность и прибыльность бизнеса.

    Правила предоставления

    Существует определенный перечень правил предоставления ипотеки для ИП, требующих соблюдения для того, чтобы у банка не возникло сомнений по принятию одобрительного решения:

    1. Следует обращаться в банки, предоставляющие программы ипотечного кредитования для предпринимателей.
    2. Если похожий кредит уже был ранее взят и платился исправно, без задержек – данный факт говорит о добросовестности и платежеспособности клиента. Этим он обеспечил себе положительную кредитную историю, на которую банки всегда обращают внимание.
    3. Если ИП использует общую систему налогообложения (ОСНО), то банку будет легче одобрить ипотеку. Данная система налогообложения позволяет выявить все доходы клиента. На упрощенной системе налогообложения (УСН) сделать это можно только при УСН «доходы минус расходы». Для УСН «доходы» отследить чистый доход сложнее, т.к. ИП не отчитывается по расходам, но есть другие способы, которые помогут доказать платежеспособность.
    4. Срок деятельности ИП не должен быть маленьким. ИП должно быть зарегистрировано и вести свою деятельность, как минимум год. Это позволит отразить в предъявляемых документах (налоговая декларация) все действия и доходы за год.
    5. Обязательное условие получения ипотеки для предпринимателей: стабильный доход, имеющий прозрачные схемы.

    Индивидуальный предприниматель должен со всей серьезностью рассмотреть вопрос оформления ипотеки, чтобы убедить банк в платежеспособности и получить от него сумму, необходимую для приобретения жилого или коммерческого помещения.

    Условия оформления ипотеки для предпринимателей

    Условия ипотечного кредитования у всех банков разные. Следует осознанно подойти к выбору банка, так как ипотека – долгосрочный кредит. К предпринимателям применяют более требовательные условия ипотечного кредитования, чем к физическим лицам. Самое главное отличие: процентная ставка по кредиту для ИП выше, чем для физических лиц. В разных банках процентная ставка по ипотеке колеблется от 15% до 17%. Максимальный срок ипотеки для ИП составляет 10 лет, минимальный первоначальный взнос в некоторых банках – 20%. К тому же, для оформления ипотеки понадобится собрать большой пакет документов. Наличие поручителя может значительно снизить ставку по ипотеке. Условия, способные положительно повлиять на решение банка следующие:

    • наличие расчетного счета с регулярным движением средств;
    • наличие большого вклада в выбранном банке;
    • долгое сотрудничество с выбранным банком, например, в связи с ведением бизнеса.

    Трудности получения ипотеки для ИП

    В последнее время во многих банках отношение к индивидуальным предпринимателям улучшилось. Банки разрабатывают специальные программы кредитования для ИП, в том числе ипотечное кредитование. Но все же существует ряд факторов, которые помешают взять ипотеку или вовсе лишат предпринимателя этой возможности:

    • испорченная кредитная история;
    • небольшой срок ведения бизнеса (в большинстве случаев менее одного года);
    • система налогообложения: УСН «доходы» или ЕНВД;
    • есть проблемы с законодательством, например, отсутствие каких-либо лицензий, разрешений;
    • нестабильная деятельность, например, сезонные виды деятельности;
    • непостоянный доход;
    • проблемы с бухгалтерской отчетностью;
    • имеются другие непогашенные кредиты;
    • отсутствуют банковские депозиты или какое-либо имущество.

    В случае отказа банком, следует выявить причины. Далее необходимо устранить эти причины, если это возможно, и через некоторое время попробовать снова обратиться в банк. Рекомендуется подавать заявку сразу в несколько банков.

    Какие банки выдают ипотеку ИП и где лучше взять ипотеку

    Как уже было упомянуто выше, не все банки в России предоставляют ипотеку для ИП. Какие-то банки предлагают более выгодные условия, какие-то – менее. На данный момент наиболее востребованы предложения по ипотеке в следующих банках:

    Читайте так же:  Аптека продади рекарство которое не хотел покупать как быть

    Несомненно, самый популярный банк в России – Сбербанк. Этот банк предлагает очень много различных финансовых продуктов для различных категорий граждан и для представителей малого и среднего бизнеса.

    Условия и предложения Сбербанка:

    • возраст предпринимателя от 23 до 60 лет;
    • невысокая процентная ставка – 15,5%;
    • максимальный срок ипотеки – 10 лет;
    • максимальная сумма ипотечного кредита – 10 млн.руб.;
    • быстрое рассмотрение заявки;
    • ипотека не только под коммерческие помещения, но и под жилые, а также на земельные участки, на которых данные объекты расположены;
    • небольшой пакет документов;
    • отсутствие комиссий за выдачу ипотечного кредита;
    • минимальный процент первоначального взноса – 15% от стоимости недвижимости;
    • ипотечный кредит только для объектов недвижимости, сданных в эксплуатацию.

    Сбербанк предлагает очень выгодные условия для предпринимателей.

    Банк за годы существования зарекомендовал себя с положительной стороны. Он предлагает различные выгодные финансовые продукты и лояльные программы для предпринимателей. Например, сейчас банк ВТБ24 предлагает взять ипотеку на коммерческую недвижимость на следующих условиях:

    • минимальный процент первоначального взноса – 15%;
    • минимальная сумма кредита – 4 млн.руб.;
    • срок кредитования – до 10 лет;
    • предоставление полугодовой отсрочки по уплате основного долга.

    Несколько лет назад данный банк предоставлял ипотеку для ИП на жилые помещения. На данный момент у него нет предложений по ипотечному кредитованию жилой недвижимости для предпринимателей.

    РоссельхозБанк

    Данный банк очень осторожно относится к вопросам кредитования представителей малого и среднего бизнеса. Сейчас он предлагает ипотеку на приобретение коммерческой недвижимости для ИП.

    Преимущества и условия данного банка:

    • небольшой пакет документов;
    • максимальный срок по ипотеке – 8 лет;
    • сумма кредитования – до 200 млн.руб.;
    • предоставление годовой отсрочки по уплате основного долга;
    • минимальный процент первоначального взноса – 20% от стоимости приобретаемой недвижимости;

    Предложения по ипотеке для ИП данного банка распространяются только на коммерческую недвижимость.

    Данный банк входит в топ-10 банков по качеству обслуживания и предложению выгодных продуктов. Условия и предложения банка:

    • возраст предпринимателя от 20 до 64 лет на дату полного погашения;
    • какое гражданство у клиента данному банку неважно;
    • поручителями могут быть 3 человека;
    • минимальный процент первоначального взноса – 15% от стоимости недвижимости;
    • при наличии расчетного счета в Альфа-Банке, действуют более лояльные условия.

    Итак, можно сделать вывод, что более выгодные условия предлагают Сбербанк и Альфа-Банк. К тому же, остальные рассмотренные банки не предоставляют возможности оформления ипотеки под жилую недвижимость.

    Необходимые документы

    1. Заявление. Чаще всего банки сами занимаются заполнением заявления и отдают его клиенту для ознакомления и подписи.
    2. Паспорт гражданина РФ. Без этого документа нельзя оформить ни один договор.
    3. Налоговая декларация. Для предпринимателей, работающих на ОСНО – декларация за два года, на иных режимах – за один.
    4. Свидетельство о регистрации ИП (оригинал).
    5. Если ведутся какие-либо виды деятельности, предусматривающие наличие лицензии, то данные лицензии необходимо предоставить банку.

    Порядок оформления

    1. Выбор банка. Необходимо найти подходящий банк. Подойти к выбору банка следует осознанно, так как ипотечное кредитование – это долгосрочное обязательство, а условия у каждого банка свои. При выборе банка рекомендуется обращать внимание на его рейтинг, условия предоставления ипотеки и отзывы других клиентов.
    2. Некоторые банки предоставляют своим клиентам несколько продуктов на выбор. Необходимо выбирать, опираясь на величину первоначального взноса, срок ипотеки.
    3. Подача документов. На этом этапе подается заявление и необходимые документы.
    4. Рассмотрение документов. На данном этапе банк проверяет предоставленные документы и принимает решение. Заявителям могут осуществляться звонки службой безопасности банка для уточнения каких-либо деталей. Данный этап может длиться 1 месяц.
    5. Оповещение клиента о принятом решении. При положительном решении можно будет приступать к поиску недвижимости. Но, зачастую предприниматели, обращаясь в банк с заявлением и подачей документов, уже имеют все сведения о приобретаемой недвижимости.
    6. Заключение с продавцом договора купли-продажи. На этом этапе необходимо узнать у продавца реквизиты его расчетного счета, так как расчет будет производиться безналичным путем. Также на данном этапе могут понадобиться следующие документы:
    • выписка из ЕГРН об объекте недвижимости;
    • техпаспорт недвижимости;
    • справка, которая подтверждает, что нет задолженности по коммунальным платежам;
    • уставные документы продавца (если продавец является юридическим лицом).
    1. Подписание договора ипотеки и внесение первоначального взноса в банк.
    2. Регистрация права собственности. После получения продавцом денежных средств, покупатель может приступать к оформлению права собственности.

    Обращение в Росреестр для регистрации договора ипотеки

    Обеим сторонам (займодателю и заемщику) требуется обратиться в Росреестр, чтобы зарегистрировать договор ипотеки. Этого требует законодательство РФ. Для обращения в Росреестр необходимо подготовить следующие документы:

    • договор ипотеки;
    • квитанция об оплате госпошлины;
    • заявление о принятии на учет данного договора, подписанный обеими сторонами;
    • копия закладной, если таковая оформлялась.
    Видео (кликните для воспроизведения).

    Итак, ипотека поможет ИП в решении вопроса, связанного с недвижимостью. Ежемесячная сумма, необходимая для платежа по ипотеке несущественно отличается от ежемесячного платежа за аренду жилья. Поэтому гораздо выгоднее платить за свое жилье, чем отдавать каждый месяц денежные средства чужому человеку. Это распространяется и на коммерческую недвижимость, приобретенную для ведения и развития бизнеса.

    Источники


    1. ред. Качанов, А.Я.; Забарин, С.Н. Сборник постановлений Пленумов Верховных Судов СССР и РСФСР (Российской Федерации) по гражданским делам; М.: СПАРК; Издание 2-е, перераб. и доп., 2011. — 389 c.

    2. Беликова, Т.Н.; Минаева, Л.Н. Все о пенсиях; СПб: Питер, 2012. — 224 c.

    3. Гамзатов, М.Г. Английские юридические пословицы, поговорки, фразеологизмы и их русские соответствия / М.Г. Гамзатов. — М.: СПб: Филологический факультет СПбГУ, 2013. — 142 c.
    4. Фаградянц, И. Немецко — русский словарь — справочник. Переписка с официальными лицами и учреждениями: структура письма, образцы обращений, примеры писем; М.: ЭТС & Polyglossum, 2011. — 208 c.
    5. Грудцына, Л. Ю. Адвокатское право / Л.Ю. Грудцына. — М.: Деловой двор, 2014. — 320 c.
    Как взять ипотеку индивидуальному предпринимателю
    Оценка 5 проголосовавших: 1

    ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

    Please enter your comment!
    Please enter your name here