Как взять ипотеку после банкротства

Сегодня предлагаем обсудить следующую тему: "Как взять ипотеку после банкротства". Если возникнут вопросы, то вы обязательно найдете ответы в статье. Если все же потребуются уточнения, то обращайтесь к дежурному юристу.

Как взять ипотеку после банкротства

Здесь необходимо просчитать, что выгоднее: банкротство или погашение долга.В ситуации, когда общая сумма долга физического лица по ипотеке превысила стоимость самого заложенного жилья, один из оптимальных вариантов – объявить о своем банкротстве. Конечно, это не лучший из сценариев и здесь потребуется ваша готовность расстаться с квартирой, но, по крайней мере, вы сможете аннулировать задолженность перед банком. Нужно понимать, что разница между ценой недвижимости и задолженностью должна превышать 500 тыс.р., иначе данная процедура вряд ли принесет выгоды. Банкротство при ипотечном кредите если квартира единственная Многие заемщики ошибочно полагают, что при банкротстве по ипотеке банк не сможет лишить их единственного жилья (ссылаясь на конституционные нормы). Но, к сожалению, на ипотечную квартиру данное правило не распространяется.

Можно ли взять ипотеку после банкротства?

Сведения о банкротах публикуются в официальных печатных изданиях и включаются в реестр ЕФРСБ, который является публичным. Для бизнеса есть свои нюансы. Начиная банкротство ИП, выясните последствия для должника, которые ждут его по завершении процедуры.Вероятнее всего до истечения 5-летнего срока ипотеку банкроту никто не даст, а если банк и согласится, то проценты наверняка будут повышенные. Однако шанс восстановить платежеспособность и кредитный рейтинг у банкрота есть.
Как восстановить кредитную историю Из-за боязни испортить кредитную историю многие должники предпочитают терпеть нападки кредиторов и их коллекторов, не решаясь признавать свою несостоятельность. Со временем действия кредиторов становятся более агрессивными, начинаются судебные тяжбы, арест и принудительная реализация имущества. Кредитный рейтинг пострадает в любом случае, а долги останутся.

Смогу ли я брать кредиты в будущем, после банкротства?

Если вы подаете заявление о признании банкротом, назначенная судом процедура будет охватывать абсолютно все долги. Общие особенности банкротства Перед тем, как будут рассмотрены особенности банкротства в ситуации неспособности погашения долга по ипотеке, необходимо сказать несколько слов о самой процедуре банкротства. Выделим ее главные черты применительно к признанию банкротом физического лица:

  1. Обратиться в суд может непосредственно сам должник, но при условии, что сумма требований составляет как минимум полмиллиона рублей, а просрочка исполнения – 3 месяца с даты наступления обязанности по их исполнению.
  2. Заявление подается в арбитражный суд.

Кредит после банкротства: как взять?

ЭС16-14541 является доказательством – ВС, рассмотрев дело № А70-14095/2015 от 7 апреля 2016 г., пришел к выводу, что банкротство физического лица, если нет имущества, все равно должно […] Банкротство физических лиц — как избавиться от своих долгов? В этой статье мы представим вам пошаговую инструкцию банкротства физических лиц в 2017 году, разберем некоторые вопросы и последствия банкротства гражданина, приведем примеры из актуальной судебной практики. Имущество при банкротстве физических лиц: как остаться при своем? Банкротство предусматривает списание всех долгов, но только через реализацию – то есть продажу имущества. Многие граждане полагают, что у них отберут все ценные вещи и жилплощадь, после чего признают банкротом.

Что будет с ипотечной квартирой при банкротстве физического лица?

Он может быть освобожден от этого, только если не обладает финансовой возможностью сделать это.

  • Ипотечное жилье будет возвращено заемщику-должнику, если недвижимость не удастся реализовать и банк откажется принять ее в счет погашения своих требований.
  • Банк сможет претендовать только на 80% от вырученной при реализации жилья суммы, остальная часть будет направлена на погашение других обязательств должника, в том числе погашение тех долгов, которые образовались при осуществлении процедуры банкротства.
  • Если объем вырученных от реализации жилья средств оказался больше, чем все совокупные долги и требования, погашенные за счет продажи, должник сможет претендовать на оставшуюся сумму. Решение об этому принимается по итогам реализации имущества и рассмотрения судом отчета управляющего.

Можно ли получить ипотечный кредит после банкротства?

Процедура банкротства физических лиц при ипотечном кредите

  • Когда можно оформлять сделки по приобретению недвижимости после банкротства
  • Можно ли оформить ипотеку после банкротства?
  • Как восстановить кредитную историю
  • Кредитная история — основной вопрос, который волнует потенциального банкрота. Какой будет жизнь должника по завершении процедуры, а самое главное, можно ли взять ипотеку после банкротства? Когда можно оформлять сделки по приобретению недвижимости после банкротства Россреестр не откажется регистрировать сделку, ссылаясь на основания банкротства покупателя квартиры. Такой причины отказа закон не предусматривает. Теоретически препятствий нет и оформить любую сделку банкрот может сразу по завершении процедуры.

Важно! Не следует забывать, что у любого кредитора есть право в течение трех лет оспорить решение арбитража о признании должника банкротом.

Взять кредит после банкротства

Главный вопрос: можно ли взять ипотеку после банкротства. Одна из процедур банкротства — реализация имущества — предполагает продажу всех ценных активов должника. Избавляясь от долгов, банкрот потеряет и почти все имущество.

В такой ситуации заемные средства окажутся очень кстати, чтобы встать на ноги. Важно! На граждан, прошедших процедуру банкротства, закон накладывает определенные ограничения. В частности, банкроты обязаны:

    Еще 5 лет после окончания процедуры информировать своих кредиторов о своем статусе.

Эта информация должна фигурировать в заявлении на кредит.

  • На протяжении 3 лет не руководить компаниями и не учреждать их.
  • Не банкротиться повторно последующие 5 лет.
  • Информация о банкротстве однозначно попадет в Бюро кредитных историй и станет доступной любому банку.

    Как оформить банкротство физических лиц по кредитам

    Такая карточка просто означает, что вы платите авансовый платёж на эту карточку, например, $500 за карточку c лимитом $500. Это позволит вам начать восстанавливать свой кредитный рейтинг. Наряду с этим вам желательно иметь ещё 2 кредитные линии, например, на покупку автомобиля или карточку большого магазина.

    Основываясь на том, как много времени прошло с вашего банкротства и какой кредитный рейтинг вы заработали за это время, ваш брокер определит, сможете ли вы использовать кредитора категории А (большие банки и финансовые компании) или вам понадобится кредитор категории B. В чем разница между кредитором категории А и кредитором категории B? кредитор категории А предоставляет ипотечные кредиты для лиц с хорошей кредитоспособностью по текущим рыночным ставкам с более низким первоначальным взносом.

    Читайте так же:  Уехать с места дтп ответственность

    Как взять кредит после банкротства

    Банкротство при ипотеке Несмотря на то, что банкротство, обусловленное неспособностью гражданина нести свои денежные обязательства по ипотеке, действительно может стать эффективным выходом из ситуации, подходить к принятию решения об обращении в арбитраж следует предельно осторожно:

    1. Вы должны рассматривать банкротство в такой ситуации не как способ избавиться от долга и требований банка, а как способ получить выгодный вариант реструктуризации задолженности либо рассрочки/отсрочки. Почему? Все просто. Если вы пойдете на банкротство ради аннулирования долгов, пусть и с частичным их погашением в ходе реализации разного рода процедур, вероятность потерять приобретенное по ипотеке жилье близится к 100%.

    Ипотека и Банкротство физического лица.

    Видео инструкция по банкротству физических лиц от финансового управляющего.

    [2]

    Нам поступает большое количество звонков и писем с вопросами о том, можно ли обанкротиться тем, у кого ипотечный кредит. Заемщиков интересует, что будет, если не платить ипотеку.

    В этой статье мы ответим на эти и многие другие вопросы.

    Взыскание ипотеки.

    Отходя от вопросов банкротства, рассмотрим ситуацию, если нечем платить ипотеку.

    В случае допущенных просрочек платежей либо при погашении долга в меньшем размере, кредитор вправе выставить требование на полное досрочное погашение задолженности, либо обратиться в суд для обращения взыскания на предмет ипотеки.

    Что будет с квартирой?

    Ипотечное жилье – это залоговое имущество и на него не распространяется правило «единственного жилья». Обращение взыскания на ипотеку возможно только в судебном порядке.

    При этом, заемщик должен четко понимать, что какого-либо иного жилья взамен ипотечного ему предоставлено не будет.

    Константин Логинов, Адвокат

    При обращении в суд истец должен предоставить оценку квартиры. Эта оценка ляжет в основу первоначальной реализационной цены, то есть той суммы, за которую квартира будет выставлена на торги.

    Материалы по теме

    Как составить заявление о банкротстве физическому лицу.

    Согласно п.4 ч.2 ст.54 закона об ипотеке, начальная реализационная стоимость квартиры составляет 80% от ее рыночной цены.

    Если квартира будет продана по сумме, превышающей долг перед банком по ипотеке, разница будет возвращена заемщику. В ином случае разница может быть также взыскана с должника, например с заработной платы.

    Если стоимость вашей квартиры превышает сумму долга в банке и вы понимаете, что у вас нет возможности платить ипотеку сегодня, а в ближайшее время ситуация может усугубиться, не ждите пока банк подаст на вас в суд.

    Обратитесь в банк, опишите свою ситуацию и просите письменного разрешения банка на продажу залоговой квартиры. В нынешней финансовой ситуации в стране банки часто идут на уступки.

    К тому же, зачастую, у банков нет возможности самостоятельно продавать имущество, чтобы вернуть свои деньги.

    Самостоятельно продав квартиру, вы сможете погасить долг перед банком, и у вас еще останутся денежные средства.

    Константин Логинов, Адвокат

    Закон о банкротстве физического лица и ипотека.

    Сразу оговоримся, что невозможно объявить себя финансово несостоятельным по отношению к нескольким кредиторам, а несколько кредитов оставить. Личное банкротство – это банкротство по отношению ко всем обязательствам.

    Согласно Закону о банкротстве ипотека включается в долговые обязательства.

    К заемщикам, у которых есть валютная ипотека, банкротство физических лиц так же применимо на общих основаниях.

    Что же в таком случае будет с жильем?

    В соответствии с законом об ипотеке, кредитор вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке. На ипотечное имущество не распространяется правило ст. 446 Гражданско-процессуального кодекса РФ о невозможности обратить взыскание на единственное жилье.

    Залоговая квартира будет включена в конкурсную массу, оценена финансовым управляющим и выставлена на открытые торги.

    Константин Логинов, Адвокат

    Итак, при существенных просрочках (более 3х месяцев и более 5% от стоимости предмета ипотеки) банк может обратить взыскание на имущество, даже если по своей сути это будет ваша единственная квартира.

    При ипотеке процедура банкротства возможна, если Вы готовы расстаться с квартирой.

    Видео: наши услуги по банкротству физ. лиц

    (6 оценок, среднее: 5,00 из 5)

    Если есть ипотека можно ли оформить банкротство по другим кредитам

    Если нет возможности выплатить всю сумму, имеет смысл попробовать договориться с кредитной организацией о реструктуризации долга. Если долги нечем выплачивать, то имеет смысл обратиться с иском в суд о признании несостоятельным. Если продолжать платить по кредиту, то банк не сможет отнять жилье Когда имеется несколько кредитов, имеет смысл выплачивать именно ипотечный кредит. В этом случае кредитная организация не сможет предъявить требования. Раз кредитор не включен в реестр, значит, нет и оснований отнять недвижимость. Если же просрочка составляет более трех месяцев и долг составляет 5% от стоимости залога, то должник рискует лишиться ипотечного жилья. После признания несостоятельным есть возможность снова взять ипотеку. Если суд признает, что гражданин разорен, то наступают определенные последствия. Так, гражданин не сможет следующие три года занимать руководящие позиции в бизнесе.

    Что будет с ипотечной квартирой при банкротстве физического лица?

    При оформлении банкротства ипотечная квартира, даже если это ваше единственное жилье, скорее всего, будет продана для погашения долгов. Начальная цена на нее назначается банком-кредитором, которому вы задолжали. Что происходит с ипотечным жильем при объявлении себя банкротом После получения статуса банкрота при наличии задолженностей перед человеком открыты только два пути: реструктуризация кредитов с формированием более лояльных сроков платежей или процедура реализации имущества для покрытия долгов перед банками.

    Проценты по ипотеке после этого капать перестают, часть обязательств нивелируется, но риск лишиться квартиры, выступавшей залогом, очень высок. Судебная практика показывает, что служители Фемиды чаще выбирают путь распродажи имущества должника. При этом жилье оценивается на 20-30 % дешевле исходной рыночной стоимости и выставляется на публичные торги.

    Читайте так же:  Закон о защите персональных данных граждан рф

    Можно ли взять ипотеку после банкротства?

    Решение проблемы зависит от наличия дохода и имущества у должника Банкротство физических лиц при наличии ипотеки зависит от того, имеет ли гражданин постоянный доход или имущество в собственности. Если имеется постоянный доход, то вводится процедура реструктуризации задолженности. Это означает, что корректируется существующий график погашения задолженности.

    Departamentsud.ru

    Главный вопрос: можно ли взять ипотеку после банкротства. Одна из процедур банкротства — реализация имущества — предполагает продажу всех ценных активов должника. Избавляясь от долгов, банкрот потеряет и почти все имущество.

      Еще 5 лет после окончания процедуры информировать своих кредиторов о своем статусе.

    Информация о банкротстве однозначно попадет в Бюро кредитных историй и станет доступной любому банку.

    Ипотека при банкротстве: что будет с квартирой

    А площадки, на которых проводится реализация залогового жилья обанкротившихся граждан, закрыты, в России их около 70. Вход на такие ресурсы возможен только по электронным ключам и с обязательным внесением суммы, составляющей 5-10 % от стоимости реализуемой недвижимости. Осведомленность о торгах имуществом банкротов среди населения низкая.

    Банкротство физических лиц при ипотеке

    Заявление должно содержать стандартные пункты:

    • Наименование суда, адрес местоположения.
    • Личные данные заявителя: Ф.И.О., адрес проживания, паспортные данные, ИНН, СНИЛС.
    • Содержание иска: изложение сути просьбы и причины, по которым возникла необходимость принять статус банкрота.
    • Перечень кредиторов с указанием их наименований, адресов, сумм долга каждому.
    • Просьба о назначении финансового управляющего.
    • Указание суммы вознаграждения финансовому управляющему, которая перечислена на депозит суда.
    • Перечень прилагаемых документов.
    • Дата составления иска, подпись заявителя с расшифровкой.

    К заявлению о банкротстве при ипотеке прилагается квитанция об уплате государственной пошлины – 6000 рублей. После подачи заявления суд имеет 90 дней для рассмотрения предоставленных документов. 4. Первое судебное заседание.

    Ипотека и банкротство: кто останется без квартиры, а кому удастся ее сохранить

    • предусматривает достаточно длительный период ее действия – до 3-х лет, и даже если первично установленный срок был меньше, он может быть впоследствии продлен судом до указанного 3-летнего срока.

    Что будет с жильем, если реструктуризация оказалась бесполезной или суд сразу вынес решение о признании заемщика банкротом Если реструктуризация оказалось бесполезной, была прекращена судом, либо он вынес решение о распродаже имущества должника, а равно о признании его банкротом, то залоговое жилье будет реализовано с торгов, при этом:

    1. Жилье, состоящее в залоге по ипотеке, не подпадает под перечень имущества, на которое не распространяется взыскание, в том числе не действует в данном случае и так называемое правило единственного жилья.
    2. Должнику придется заплатить за проведение оценки выставленного на продажу имущества.

    Банкротство с ипотекой: как проводится и чем грозит

    После признания человека банкротом его счета блокируются, имущество, кроме самого необходимого, продается. Вырученные деньги идут на удовлетворение притязаний кредиторов. Вернуться к содержанию ↑ ○ Законодательство в сфере банкротства.

    Основной правовой акт, в котором регламентирована процедура банкротства – ФЗ № 127 «О несостоятельности (банкротстве)». Особенности процедуры объявления несостоятельными физических лиц содержатся в главе 10. Ею предусмотрены:

    • Основания заявления о банкротстве.
    • Процедуры в рамках процесса: реструктуризация задолженности, реализация имущества, мировое соглашение.
    • Права и обязанности финансового управляющего.
    • Порядок удовлетворения притязаний кредиторов.
    • Последствия для физического лица, признанного банкротом.

    Вернуться к содержанию ↑ ○ Последствия для должника.

    Если есть ипотека можно ли оформить банкротство по другим кредитам

    После продажи квартиры заемщик уже ничего не должен банку В случае с ипотечным кредитом сумма задолженности может намного превышать цену жилья. С учетом набежавших штрафных санкции и подавно. Вот и получается, что после реализации жилья заемщик остается в долгу перед кредитной организацией. Вот и пытаются банкиры с должников еще и штрафные санкции взыскать. Но законны ли такие требования или нет? Финучреждение не может требовать с должника выплаты процентов, если забрало квартиру. Правило установлено п. 5 ст. 61 Закона «Об ипотеке». Раз обращено взыскание на залоговую недвижимость, значит, считается, что должник уже ничего не должен банкирам. В защиту должников принял решение Верховный суд (дело №4-КГ16-30). Суд подчеркнул, что кредитная организация не имеет права требовать уплаты пени, так как квартиру уже изъяли у должников, значит, штрафные санкции не применяются.
    Процедура банкротства физических лиц при ипотечном кредите Можно назвать такие положительные моменты процедуры:

    • Избавление от долговых обязательств.
    • Избавление от требований кредиторов и преследований коллекторов.
    • Приостановление начисления штрафных санкций.

    Основное последствие – списание долгов, рассмотрим его подробнее. ✔ Списание долгов. После признания гражданина банкротом наступает стадия реализации его имущества. Вся собственность несостоятельного лица продается на торгах (кроме имущества, указанного в ст.446 ГПК РФ), а счета блокируются. Требования кредиторов, предварительно внесенные в специальный реестр, удовлетворяются из вырученных денег в порядке очередности в соответствии со ст. 213.27 Закона № 127-ФЗ. Контролирует законность проведения процедуры финансовый управляющий.

    Можно ли взять ипотеку после банкротства физического лица

    Часть должников абсолютно неверно воспринимает факт собственного банкротства как крест на своей возможности дальнейшего оформления займов. Но фактически это далеко не так — оформить займ состоявшемуся банкроту вполне возможно.

    Можно ли взять ипотеку после банкротства физического лица

    В отдельных случаях вполне реально взять ипотеку после банкротства физ лица — как это сделать и какие существуют ограничения, рассмотрим ниже.

    Что будет с кредитной историей должника после банкротства?

    Прежде чем понять, можно ли взять ипотеку после банкротства физического лица, стоит определиться, как факт банкротства влияет на кредитную историю заёмщика. Ведь кредитный рейтинг гражданина — это основной фактор, напрямую влияющий на принятие банком решения о выдаче кредита. И в процессе банкротства гражданина он меняется по целому ряду причин:

    1. Одним из условий подачи документов на признание должника банкротом является наличие просрочки по действующим кредитным обязательствам. Все они будут отражены в КИ заёмщика, что снижает общий кредитный рейтинг.

    Читайте так же:  Электронная отметка банка на платежном поручении

    2. Наличие просуженных задолженностей в прошлом (также списываемых в ходе банкротства) негативно отражается на кредитной истории.

    3. При объявлении должника банкротом в КИ появляется соответствующая запись о списании долга.

    Но даже это не означает, что взять ипотеку после банкротства физ лица становится невозможно. Многое зависит от своевременности подачи должником заявления на банкротство и его действий в ходе процедуры признания личной несостоятельности.

    Почему банки лояльны к банкротам

    Видео (кликните для воспроизведения).

    Объяснить лояльность кредитных организаций к действительным банкротам довольно просто: их действия (признание несостоятельности в суде) свидетельствуют о высокой финансовой дисциплине. То есть, при невозможности исполнять свои кредитные обязательства должник выбрал единственно верное решение — объявил себя банкротом и погасил часть задолженности через процедуру реструктуризации долгов или реализации имущества.

    Тогда банкрот перед банками оказывается в более выгодном положении перед «вечными» должниками, скрывающими от кредиторов. И у них есть немаленькие шансы взять ипотеку после банкротства физ лица.

    В каких случаях ипотеку банкроту не дадут

    Отказ в выдаче даже небольшого займа, не говоря уже про ипотечное кредитование, может быть обусловлен рядом причин:

    • банкротство гражданина было инициировано одним из его кредиторов, в то время как сам он не предпринимал активных действий по решению проблем с просроченными задолженностями;
    • у заёмщика отсутствует подтверждённый доход, либо размер его официального дохода мал для предоставления кредита;
    • прошёл небольшой срок с момента признания физ лица банкротом. На практике, в течение полугода после завершения процедуры банкротства взять новый кредит затруднительно.

    Стоит помнить, что одним из последствия банкротства является возложение на должника обязательств по информированию банков о своём статусе в 5-летний период при открытии счетов или подаче заявок на кредит. Утаивание этой информации от кредитной организации может стать причиной отказа в выдаче ипотечного займа.

    Как оформить ипотеку банкроту

    Чтобы взять ипотеку после банкротства физ лица, стоит следовать ряду рекомендаций:

    • перед оформлением ипотеки взять и погасить 1–2 небольших займа. Но только в банках — МФО в этом случае не подойдёт;
    • по возможности, приобрести имущество, которое можно дополнительно использоваться в качестве залога;
    • открыть депозитный счёт в банке и разместить в нём средства.

    Стоит помнить, что при выдаче кредита банкроту банк учитывает риски, поэтому процентная ставка по ипотеке может быть повышенной. Но не всегда — всё зависит от конкретного банка.

    Узнать, можно ли взять ипотеку после банкротства физического лица просто — достаточно обратиться в банк и подать заявку, сообщив исключительно правдивые данные о себе. Для дополнительной гарантии кредитная организация может увеличить число поручителей при оформлении ипотеки.

    Важно помнить, что признание себя банкротом — это эффективный и абсолютно законный способ решить вопрос с просроченными задолженностями. И это возможность для гражданина начать свои финансовые отношения с банками с чистого листа, избежав совершённых в прошлом ошибок.

    Банкротство ипотека

    Краткое содержание

    • У меня идёт процедура банкротства физического лица. Смогу ли я потом взять ипотеку?
    • После банкротства физ лица когда банк сможет дать ипотеку.
    • Скажите пожалуйста как долго может длиться процедура банкротства при ипотеке?
    • Имею долг по ипотеки 2000000 могу ли я подать на банкротство.
    • Можно ли взять ипотеку после процедуры банкротства?
    • Я выхожу в 0 после признания банкротства и изъятия жилья по ипотеке?
    • Возможно ли банкротство при ипотеке. Кроме нее один кредит и две кредитки.
    • Банкротство квартира в ипотеке
    • Процедура банкротства ипотека
    • Банкротство банка ипотека
    • Ипотека при банкротстве физ лиц

    1. У меня идёт процедура банкротства физического лица. Смогу ли я потом взять ипотеку?

    1.1. Добрый день! После процедуры банкротства для вас будут значительные ограничения. В законе о банкротстве указано, что после процедуры банкротства при заключении кредитных договоров вы обязаны будете указывать на факт своего банкротства, что естественно, влияет на вашу кредитную историю. Так что, решение о выдаче кредита будет зависеть от кредитной организации.

    1.2. Сможете. Одобрение или отказ в получении ипотечного кредита — право, а не обязанность банка. Но скоре всего это будет для вас минусом. В любом случае, через несколько лет данные в базе кредитных историй обновляются. К тому же при получении кредита будет учитываться ваш доход, который явно изменится в дальнейшем.

    1.4. Законодательно никаких ограничений нет. Все на усмотрение конкретного банка. В 4-х откажут, в пятом выдадут займ.

    С Уважением, адвокат в г. Москва – Степанов Вадим Игоревич.

    2. После банкротства физ лица когда банк сможет дать ипотеку.

    2.1. Не раньше, чем через пять лет.

    2.2. Ответ неспециалиста неверный. Банк может дать ипотечный кредит в любой время после завершения процедуры. Все зависит от позиции банка. Арбитражный/финансовый управляющий Виталий Снытко.

    3. Скажите пожалуйста как долго может длиться процедура банкротства при ипотеке?

    3.1. Не меньше чем полгода обычно.

    3.2. Может 1 год, может 2, может 3. Все зависит от конкретных обстоятельств и проведения участников процесса. Арбитражный управляющий Виталий Снытко.

    3.3. Приветствую, Марина.
    От 1 года.
    Зависит от того, захотят ли покупать вашу квартиру на торгах, как будет работать финансовый управляющий, пойдёт ли на контакт залоговый кредитор и ещё от десятка обстоятельств.

    4. Имею долг по ипотеки 2000000 могу ли я подать на банкротство.

    4.1. Банкротство физических лиц от 500 т. р, но прежде чем подавать на банкротство изучите условия и решите готовы ли вы им следовать. Если все-таки решитесь, мы можем Вам помочь в этом вопросе. Пишите будем рады Вам помочь.

    4.2. Подать то можете. Только ипотечное жилье вы потеряете. Арбитражный/финансовый управляющий Виталий Снытко.

    5. Можно ли взять ипотеку после процедуры банкротства?

    [1]

    5.1. Наталья, Вы имеете право на получение кредитных денежных средств от банков. Однако, зачастую они обращают внимание на Вашу кредитную историю и, тем боле, если видят историю с банкротством, то отказывают в выдаче средств. ​В любом случае при ипотеке Вы оставляете недвижимость как залоговое имущество, поэтому требуете от банков письменного отказа на Вашу заявку, которую уже юридическим путем можно обжаловать, а также в случае присутствия незаконных доводов написать жалобы в вышестоящие и надзорные инстанции (ЦБ, Прокуратура)

    Читайте так же:  Внутренние переводы оформляем правильно

    5.2. Здравствуйте! Банк может отказать в соответствии с вашей кредитной историей.

    5.3. Здравствуйте, Наталья!
    В данном случае все зависит от банка
    Сейчас почти во всех банках в анкете есть вопрос проходили ли вы процедуру банкротства
    Могут и отказать

    С уважением,
    пом. арбитражного управляющего
    Ю.В. Никитина.

    6. Я выхожу в 0 после признания банкротства и изъятия жилья по ипотеке?

    6.1. Здравствуйте! В случае прохождения процедуры реализации имущества, по завершению которой суд Вас освобождает от исполнения обязательств перед кредиторами. Всего доброго!

    6.2. В каком-то смысле да. Выходите в «0». Арбитражный управляющий Виталий Снытко.

    6.3. Доброго времени суток, Ирина!

    Вас интересует вопрос о последствиях завершения процедуры реализации имущества.

    В соответствии со статьей 213.28 Федерального Закона №127 «О несостоятельности (банкротстве) По итогам рассмотрения отчета финансового управляющего о результатах реализации имущества гражданина арбитражный суд выносит определение о завершении реализации имущества гражданина.

    После завершения расчетов с кредиторами гражданин, признанный банкротом, освобождается от дальнейшего исполнения требований кредиторов, в том числе требований кредиторов, не заявленных при введении реструктуризации долгов гражданина или реализации имущества гражданина. Таким образом, Вы освобождаетесь от исполнения обязательств.

    Для получения более подробной информации вам следует ознакомиться с положениями Главы Х ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)»
    Для более подробной консультации и по другим интересующим вопросам вы можете обратиться по реквизитам указанным ниже.

    Если Вы считаете ответ квалифицированным, просим Вас оставить свой отзыв.
    С уважением,
    юрист компании «Юрстандарт»
    Горяев Никита Юрьевич.

    7. Возможно ли банкротство при ипотеке. Кроме нее один кредит и две кредитки.

    7.1. Здравствуйте, Владимир!
    Возможно, но квартира, которая находится в залоге у банка будет реализована в процессе банкротства и Вы останетесь без жилья
    Надо сначала погасить ипотечный кредит, потом можно подавать на банкротство по другим долгам

    С уважением,
    специалист по банкротству
    Ю.В. Никитина.

    7.2. Добрый день. Возможно, но надо понимать, что Вам не дадут погашать один кредит и не погашать другой, а значит на квартиру будет обращено взыскание, и она будет продана с торгов. К юристу обращайтесь для проведения процедуры или консультирования по порядку действий.
    При этом консультантам, которые советуют погашать один кредит и не погашать другой замечу, что при подобном способе исполнения обязательств суд может установить недобросовестность должника, а недобросовестность должника влечет отказ должнику в списании долга.

    8. Я являюсь пуручителем у знакомой по реструкторизации кредита. Она оформила ее на 10 лет, 7 лет проплатила и решила оформить процедуру банкротства. Я собираюсь в следующем году брать ипотеку. Повлияют ли ее действия на мою кредитную историю.

    8.1. По кредиту вы отвечаете солидарно. Банк в случае не погашения кредита основным должником, может предъявить требование вам. Что касается процедуры банкротства, то только по ее завершении можно будет понять, прекратиться обязательство вашей знакомой об оплате задолженности банку или нет, там самым можно говорить и о прекращении договора поручения.

    9. Я намерена подать заявление о банкротстве физлица, все признаки несостоятельности у меня имеются, но вот в чем вопрос:
    У меня есть единственное жилье купленное в ипотеку, по данному кредиту у меня просросчек нет, все платежу оплачиваю в срок (банк Сбербанк). Могу ли я подать заявление на банкротство в АС без кредитора Сбербанка (ведь по нему же у меня задолженности нет), тем самым сохранить квартиру.
    Прошу сделать ссылку на нормы закона.
    Спасибо за любые ответы.

    9.1. Здравствуйте! Да можете.

    9.2. Добрый день!
    Можете, но банк лучше уведомить — скорее всего это предусмотрено и договором.

    9.3. В банкротной процедуре Вы потеряете ипотечное жилье. Для ответов с обоснованием нормами закона консультацию необходимо оплачивать. Арбитражный/финансовый управляющий Витал ий Снытко.

    9.4. Людмила, здравствуйте.
    Если ипотечный кредит не выплатить до процедуры банкротства (есть свои тонкости и в этом процессе) — квартира будет реализована на торгах в рамках процедуры банкротства.
    Как вы правильно указали, квартира не будет реализовываться, если банк не включится в реестр, но это почти невозможно, особенно со Сбербанком.
    Если возможности выплатить ипотеку нет, но платить долги невозможно — нужно посчитать, будет ли выгодна вам процедура банкротства при условии потери квартиры. Для этого нужно знать размер всей задолженности и стоимость квартиры, а также ваш официальный доход и наличие иждивенцев + все сведения о другом вашем имуществе, в том числе и зарегистрированным за вашим супругом (при его наличии). Тогда можно будет дать более подробную консультацию.

    10. У меня есть ипотека, которую я плачу исправно. И есть долги в трёх банках, кроме того, где ипотека. Юристы предлагают процедуру банкротства, обещают, что квартиру сохранят. Так ли это?

    10.1. Ирина, я полагаю, что ваши юристы, мягко говоря, лукавят, нельзя признать человека банкротом, т.е.неспособным исполнить одни обязательства и оставить в стороне другие обязательства.

    10.2. — Здравствуйте уважаемый посетитель сайта, нет не так. Удачи вам и всего хорошего, с уважением юрист Лигостаева А.В.

    11. В 2012 г был куплен дом по ипотеке, в 2013 г. перестали платить, появились финансовые трудности, да и дом стал становиться аварийным. В 2015 г. по решению суда дом у нас забрали, но обязали платить остаток суммы, хотя дом до сих пор не продан банком и висит у них на балансе. Нам конечно же не хочется платить за дом в котором мы не живем. Вопрос-как правильно и законно списать долг? (кроме банкротства)

    11.1. Здравствуйте, Наталья!
    К сожалению никак. Можете рассмотреть вариант банкротства физического лица.

    Читайте так же:  Договор на основании доверенности пример

    11.2. В виду своего сложного финансового состояния и только через банкротство.

    11.3. Почему Вы решили что долги как-то «списываются»? Можно пройти только процедуру банкротства. Арбитражный/финансовый управляющий Виталий Снытко.

    12. Дочь оформила банкротство физ лица. За год до этого я приобрела у неё авто. Теперь суд взыскивает с меня стоимость авто не за сумму по договору, а по якобы рыночной стоимости. Я сама плачу кредит и ипотеку. Арбитражный вынес отказ, а кассационной вернули по причине просрочки срока хотя я до сих пор не получила от них решения суда. Что мне делать дальше.

    12.1. Вы просили срок для подачи жалобы восстановить?

    12.2. Работать с квалифицированным юристом. Арбитражный/финансовый управляющий Виталий Снытко.

    13. Процесс банкротства физ. лиц. не могу платить ипотеку. С чего начать ипотека в сбере. Квартира в закладной. Все реструктуризации провел.

    13.1. Пишем заявление в Арбитражный суд о признании банкротом.. Перечень документов есть в интернете.

    13.2. Если Вас устраивает потеря ипотечного жилья, то можно задуматься банкротной процедуре. Начинать всегда следует одного того же. подробного консультирования со специалистом о том нужна ли Вам банкротная процедур, нужна ли она Вам, каковы будут последствия, потянете ли Вы ее и т.д. Арбитражный/финансовый управляющий Виталий Снытко.

    Ипотека после банкротства физического лица

    Личное банкротство — довольно распространенная практика, предусмотренная законодательством многих цивилизованных стран. Но российская версия закона о банкротстве № 127-ФЗ максимально лояльна к получившим статус некредитоспособных гражданам. На них не накладывается пожизненных ограничений, их финансовые возможности не ограничиваются. При определенных условиях может быть оформлена ипотека после банкротства физического лица. Кому она доступна и когда её лучше оформлять — рассмотрим ниже.

    Могут ли дать кредит банкроту?

    Стоит отметить, что признание гражданина финансово несостоятельным влечет за собой определенные последствия. К ним относится необходимость в течение 5 лет сообщать банкам о своем статусе банкрота при подаче заявки на займ. Это уменьшает ваши шансы на получение кредита, но полностью не исключает такую возможность. Помимо того, в соответствии с законом, информация о банкротстве физлица отображается в кредитной истории, также проверяемой при подаче заявки.

    Но дают ли вам кредит, вы можете узнать, лишь заполнив анкету на займ в банке. Положительно повлиять на решение финансовой организации может:

    • своевременная подача на банкротство, Если до банкротства величина просрочек была минимальна, а кредитные долги не были просужены, то сильно на кредитной истории это не отразится;
    • наличие имущества. Если после банкротства вы уже обзавелись автомобилем или недвижимостью, то ваши шансы взять ипотеку или простой кредит несоизмеримо выше;
    • открытый депозит. Банки всегда благосклонно смотрят на заемщиков, открывших у них счет и перечисляющих на них средства. Даже наличие зарплатной карты увеличивает ваши шансы получить ипотеку;
    • полная открытость. Не стоит утаивать факт своего банкротства. Банки обязательно проверят эту информацию, и при утаивании или подачи ложных сведений вас ждет отказ.

    Некоторые «специалисты» на форумах советую сменить паспорт после банкротства. Якобы это поможет вам «потерять» вашу кредитную историю. На практике, даже смена имени, фамилии и пола не влияет на сохранность КИ — информация о заемщике будет доступна банкам.

    Как банкроту оформить ипотеку

    Те, кто брал ипотечный заем после банкротства, говорят о возможности предъявления банком дополнительных требований. К ним относится:

    • увеличение размеров первоначального взноса;
    • обязательное оформление страхования;
    • повышенная процентная ставка (в дальнейшем банк её может снизить);
    • необходимость в поручительстве.

    Из списка, какие банки дают банкротам, стоит выделить такие финансовые организации, как ВТБ, Альфа-банк, Совкомбанк, Почта Банк. Они отличаются лояльностью в отношении всех категорий клиентов и даже предоставили в 2019 году специальные кредитные программы для банкротов и граждан с испорченной КИ.

    Чтобы увеличить ваши шансы на получение ипотечного займа, учите ряд нюансов:

    [3]

    • подайте заявку не раньше, чем спустя полгода-год после банкротства;
    • перед подачей заявки можете оформить и погасить несколько микрозаймов — это поможет исправить КИ;
    • не стоит обращаться за ипотекой в банк, раньше предъявляющий к вам кредиторские требования в ходе банкротства;
    • перед подачей заявки оформите зарплатную карту в выбранном для ипотеки банке.

    Перед повторным оформлением ипотеки задайте себе вопрос: «могу ли я выполнять все условия ипотечного договора в течение всего срока»? Иначе дело повторно окончится банкротством, а дважды банкротам даже микрозайм взять оказывается гораздо сложнее.

    Узнать у специалистов, можно ли взять ипотеку после банкротства физического лица в конкретном случае или получить помощь в списании долгов вы можете, позвонив кредитным юристам компании по телефону или задав интересующий вас вопрос онлайн.

    Видео: наши услуги по банкротству физ. лиц

    Видео (кликните для воспроизведения).

    (1 оценок, среднее: 5,00 из 5)

    Источники


    1. Ефименко, Е. Н. Корпоративные конфликты (споры). Учебно-практическое пособие / Е.Н. Ефименко, В.А. Лаптев. — М.: Проспект, 2015. — 240 c.

    2. Шубина, Е.Р. Испанско-русский юридический словарь / Е.Р. Шубина, Т.А. Алексеева. — М.: СПб: Юридический центр Пресс, 2018. — 484 c.

    3. Хаймович, М. И. Правоведение. Основы правовых знаний / М.И. Хаймович. — М.: РИОР, Инфра-М, 2013. — 304 c.
    4. Под., Ред. Ванян А.Б. Афоризмы о юриспруденции: от античности до наших дней / Под. Ванян. — М.: Рязань: Узорочье, 2012. — 528 c.
    5. Правоведение. — Москва: Мир, 2008. — 319 c.
    Как взять ипотеку после банкротства
    Оценка 5 проголосовавших: 1

    ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

    Please enter your comment!
    Please enter your name here