Как взять кредит безработному

Сегодня предлагаем обсудить следующую тему: "Как взять кредит безработному". Если возникнут вопросы, то вы обязательно найдете ответы в статье. Если все же потребуются уточнения, то обращайтесь к дежурному юристу.

Как взять кредит безработному

Безработный — это не обязательно человек, у которого нет дохода. Ведь многие зарабатывают удалённо на дому (и зачастую весьма приличные деньги), но юридически они считаются безработными, поскольку не могут официально подтвердить свой заработок. Тем не менее, как реально, так и формально безработные имеют шанс на получение кредита.

Дают ли кредит безработным

Если вы не можете представить справку о своих доходах, банк немного насторожится, поскольку в таком случае мало гарантий, что ваш доход останется на прежнем уровне, а то и вовсе перестанет существовать. Поэтому банки либо не связываются с сомнительными заёмщиками, либо стараются обезопасить себя, выдавая кредиты на особых условиях.

Как можно получить кредит без официального трудоустройства

Надёжные поручители

Если безработный обратился за кредитом с надежным поручителем, доверие к нему возрастает. А если это родственник, который может помочь с погашением, кредит, скорее всего, дадут без проблем.

Кстати, если у вас есть родственник или друг, который имеет необходимую вам сумму, проще занять деньги у него: и проценты будут низкими (если вообще будут), и о сроках можно договориться (не чужие же люди).

Если у вас есть залог для выдаваемого кредита, банк будет спокоен за свои финансы в случае невыплаты долга. Главное — чтобы вы сами осознавали риски и были готовы в случае чего расстаться с имуществом. Залогом может быть приобретаемое имущество, будь то жильё или автомобиль.

Небольшая сумма кредита

Банки часто страхуются, выдавая небольшие суммы заёмщикам, чтобы те быстрее их выплатили. Поэтому не стоит рассчитывать на любую сумму. А если вам и так нужна небольшая сумма, можно взять микрозайм по паспорту или максимум по двум документам.

Большой первоначальный взнос

Чтобы вы быстрее выплатили кредит, банк может установить высокую планку для первоначального взноса (30–50% от суммы). Аналогично с высокой ставкой.

Перспективный бизнес-план (для предпринимателей)

Зачастую за кредитованием обращаются хоть и безработные, но далеко не глупые люди, которым нужны деньги на создание и развитие бизнеса. Для этого нужен бизнес-план, но не простой, а грамотно составленный. Большинство бизнес-планов банки отклоняют, поскольку видят в них много ошибок и несоответствий.

Поэтому если вам нужны финансы на собственный бизнес, бизнес-план должен быть продуманным (допускаются мелкие неточности, которые банк даже может обсудить с вами).

Кредитные карты

Получить кредитную карту проще, чем наличные. Но будьте внимательны при заключении договора: снятие наличных с карты зачастую осуществляется с комиссией , что банку и выгодно.

Помощь кредитного брокера

Это организации, которые сотрудничают с банками и знают о них больше других. Брокер может договориться с банком, но его услуги не дешёвые.

К брокерам стоит обращаться, когда других вариантов нет.

Обращение в небольшой банк

Небольшие молодые банки наращивают клиентскую базу всевозможными путями:

  • снижение процентных ставок;
  • отсутствие первоначальных взносов и залогов;
  • долгосрочность кредитования;
  • выдача кредитов без справок и поручителей.

Банки часто отказывают в кредите безработным, потому что у них плохая кредитная история.

Какие банки дают кредит безработным

Банки, предоставляющие выгодные (процентная ставка до 20%) кредиты без официального трудоустройства (без комиссий, залога, страхования и подтверждения дохода):

Банк Сумма в рублях Ставка Срок
Банк «Открытие» до 800000 от 12,9% до 5 лет НСТ-Банк до 50000 от 14,64% до 2 лет Саровбизнесбанк до 1000000 от 14,9% до 1 года Кольцо Урала до 500000 от 14,9% до 7 лет Бузулукбанк до 300000 от 15% до 5 лет Ренессанс Кредит до 500000 от 15,9% до 3 лет Инвесткапиталбанк до 100000 от 16% до 5 лет Банк Интеза до 300000 от 16,5% до 2 лет Банкирский Дом до 60000 от 18% до 6 месяцев Московский Кредитный Банк до 3000000 от 18% до 15 лет Уссури до 750000 от 18,2% до 1 года

Но лучше заранее обзавестись поручителем и быть готовым к завышенным процентам.

Как взять кредит безработному

Если задуматься, то человеку без официального места работы банк ни в коем случае не должен давать кредит. Но безработными могут считаться и те, кто получает заплату в конвертах и те, кто работает удаленно на дому. Как одни, так и другие не способны документально подтвердить свои доходы, хотя по факту они все же есть. И банки это хорошо понимают, а потому довольно часто кредитуют такую категорию граждан.

Дают ли кредит безработным

Всем тем, кто достиг восемнадцатилетнего возраста, кто все еще ни разу не работал или работал, но «на днях» пополнил список безработных, кто официально не трудоустроен — банк может дать кредит. Между тем согласно практике, банки либо отказываются работать с такой категорией граждан, либо соглашаются но, стремясь понизить риски невозврата, выдают кредиты на особых условиях.

Существует ряд банков практикующих выдачу кредита без справок о доходах и поручителей. Однако отсутствие справок вовсе не означает, что банк не станет интересоваться каким образом клиент намерен погашать долг по заму. В большинстве своем, такие кредиты рассчитаны на неофициально трудоустроенную, однако все же трудоустроенную категорию граждан, у которых просто имеются проблемы с подтверждением платежеспособности. Решают эту проблему обычно следующим образом. Заемщика просят указать в анкете номер телефона, по которому сотрудник банка проверяет правдивость приведенных данных.

С другой стороны случается, когда заемщик не имеет никакой возможности подтвердить свой доход (причиной может стать его занятие коммерческой деятельностью: домработница, репетитор и т.п.). И тогда уже банки (по крайней мере, часть из них) выдают кредит на доверии, но разумеется под более высокий процент.

Если ныне безработный ранее пользоваться услугами кредитования и сумел зарекомендовать себя как добросовестный плательщик, то ему имеет смысл обратиться за кредитом именно в тот банк, в котором он когда-то уже брал кредитные средства.

Как взять кредит без официального трудоустройства

Человек без официального трудоустройства (безработный) может взять банковский кредит на следующих условиях (одном из них):

Наряду со всем этим безработный всегда может рассчитывать на микрозайм.

Какие банки дают кредит безработным

В следующих банках безработные могут взять потребительский кредит без подтверждения дохода:

Как безработному взять кредит на открытие бизнеса

Привлечь кредитные средства для открытия своего дела — обычная практика. Отсутствие работы не означает, что в финансировании будет абсолютно точно отказано. Для получения кредита на открытие бизнеса необходимо понять особенности процедуры и учесть ряд значимых моментов.

Получение кредита на бизнес — что это

Понятие «кредит на бизнес» означает получение в банке денежной суммы, которая может быть потрачена на любые коммерческие цели:

  • приобретение или аренду помещения;
  • закупку продукции;
  • приобретение товаров;
  • формирование учредительного капитального фонда;
  • покупку и ввод в работу техники и/или оборудования и т.д.
Читайте так же:  Ответственность водителя при дтп на автомобиле работодателя

Возможно приобретение на кредитные средства и готового бизнеса — организации с налаженной работой, действующей клиентской базой и подтвержденными оборотами.

Кто может оформит кредит на бизнес

Теоретически возможно 2 варианта:

  • кредит оформляется на юридическое лицо;
  • в качестве заемщика выступает частный клиент.

На практике для оформления кредита зарегистрированному представителю малого бизнеса потребуется открывать информацию о своей текущей деятельности и оставлять залог, например, оборудование или иные активы. Для компаний, которые еще не начали работать, а только получили учредительные документы, такой вид кредитования недоступен.

Оформление займа на частное лицо для открытия бизнеса — более осуществимый вариант. Но важно учитывать, что одобренная сумма по программам потребительского кредитования в большинстве случаев будет в пределах от 200 тыс. до 1 млн рублей. Необходимо точно посчитать, будет ли достаточно этих денег на открытие дела и оплату сопутствующих издержек.

Дадут ли безработному кредит на открытие своего дела

Если не работаешь, то взять кредит проблематично, но возможно. Но для этого в большинстве банков потребуется подтвердить благополучную материальную ситуацию — можно предоставить документы на собственность или справки о дополнительных источниках дохода.

При возможности доступно оформление кредита под обеспечение недвижимостью или автомобилем. В таком случае предельная сумма будет равна стоимости заложенного имущества, что дает больше финансовых возможностей на реализацию проекта.

Как при оформлении кредита отвечать на вопросы о работодателе

Даже если для оформления кредита банк не требует предоставлять справки с места занятости и/или копию трудовой книжки, то указывать данные о работодателе в анкете все равно будет нужно. Более того — большинство финансовых организаций требуют, чтобы на момент обращения клиент проработал на текущем месте не менее 3–6 месяцев.

Неработающим заемщикам выйти из положения можно несколькими способами:

  1. Учредить фирму или зарегистрировать себя в качестве индивидуального предпринимателя. В таком случае как работодателя можно будет указать собственную компанию. При этом перед оформлением заявки важно уточнить, кредитует ли выбранный банк индивидуальных предпринимателей и собственников бизнеса.
  2. Указать данные вымышленного или предыдущего работодателя. Такой вариант может быть использован только если банк не будет проверять предоставленные сведения. Если же обман откроется, то в предоставлении запрошенной суммы будет отказано.

Если нет работы, но есть желание открыть дело с нуля, то стоит рассмотреть вариант оформления кредита с регистрацией фирмы или ИП — для ведения предпринимательской деятельности и открытия счета компании оформление себя в качестве юридического лица все равно будет необходимо. Прибегать ко второму варианту стоит только в крайних случаях.

Подводные камни взятия кредита на бизнес без работы

При получении займа на открытие бизнеса следует составить качественный финансовый прогноз. При отсутствии работы важно убедиться, что альтернативных источников дохода и прибыли от созданного бизнеса будет достаточно для обслуживания взятых на себя обязательств.

Если обеспечением кредитной задолженности является недвижимость или автомобиль, то при несвоевременной или неполной оплате принятых обязательств возможна продажа залога с целью погашения возникшей просроченной задолженности.

Обязательно нужно учесть, что без подтверждения занятости ставка по кредиту будет выше, чем по аналогичным программам, оформленным с полным пакетом документов.

Какие банки готовы дать кредит безработному на открытие дела

Анализ банковских предложений показал, что ни одна кредитная организация не готова предоставить кредит безработному. Но достаточное количество банков предлагают прокредитовать частных заемщиков без подтверждения занятости.

Кредит на бизнес без обеспечения

Без предоставления копии трудовой книжки или договора найма большинство банков не готовы давать заемщику сумму, превышающую 200–500 тыс. рублей. Для получения большего финансирования можно обратиться в:

  • банк Ренессанс кредит — предлагается оформить до 700 тыс. рублей под ставку от 11,9% до 25,5%;
  • Тинькофф банк — можно взять до 1 млн рублей под 14,9%–28,9% годовых;
  • Совкомбанк — доступно до 1 млн рублей под ставку от 18,9% до 22,9% за год;
  • Почта банк — до 1 млн рублей под ставку 12,9% при условии уплаты единовременной комиссии в размере от 1% до 4,9% от суммы долга.

Процентная ставка устанавливается каждому обратившемуся персонально после проведения анализа предоставленных данных. Банк имеет право запросить предоставление дополнительных документов, включаю копию трудовой книжки или договор найма. При невозможности удовлетворить требование по заявке в большинстве случае будет выставлен отказ.

[2]

Кредит на бизнес с обеспечением

При наличии возможности отставить в залог недвижимое имущество или автомобиль сумма кредита может быть увеличена до 8–10 млн рублей.

Без предоставления документов, подтверждающих доход, оформить можно кредит под залог автомобиля в:

  • Локо банке — можно взять до 5 млн рублей под ставку от 12,3% годовых до 14,4%, обязательна единовременная комиссия в размере 1,5% от суммы займа;
  • Восточном банке — предлагается до 1 млн рублей под 19–32% годовых.

При возможности подтвердить доход альтернативными способами (например, справкой из пенсионного фонда или документами о получении дохода от сдачи квартиры в аренду) выгоднее всего обращаться в:

  • Тинькофф банк — ставка от 11,25% до 21%;
  • банк Жилищного Финансирования — ставка от 12,99% при единовременной комиссии в 4,9%;
  • Промсвязьбанк — ставка от 13,5% до 14%;
  • Россельхозбанк — ставка 13,5% годовых.

Законодательно установлено, что при кредитовании под обеспечение страхование залога (недвижимости или машины) является обязательным. Также банк может увеличить процентную ставку при отказе заемщика оформить личную защиту на случай ухода из жизни или потери здоровья. В среднем к указанным выше ставкам будет прибавлен 1–3% при нежелании оформить полис такого страхования.

Кредит без официального трудоустройства

Отсутствие официального рабочего места и подтверждённого дохода может очень существенно усложнить процесс получения кредитных средств. Так как число лиц, не имеющих официального трудоустройства и доходов, с каждым годом довольно уверенно растёт, то остро встаёт вопрос о способах получения займа для данной категории населения. В текущей статье будут рассмотрены вопросы, как получить кредит без официальной работы, где и на каких условиях это возможно.

Где взять кредит без официального трудоустройства?

Одним из самых простых и быстрых решений здесь будет обращение в микрофинансовую организацию. Деньги тут можно получить наличными в день обращения. МФО не проводят тщательной проверки своих потенциальных заёмщиков, поэтому справки с места работы предоставлять не потребуется. Из документов, как правило, нужен лишь паспорт.

Существенные минусы кредитования в МФО — огромные процентные ставки и маленькие суммы. Далеко не всех заёмщиков могут устроить такие условия, поэтому может возникнуть необходимость обратиться непосредственно в банковскую организацию.

Тут возникает вполне закономерный вопрос — какие банки дают кредит без официального трудоустройства?

К списку банков, где можно взять такой кредит, относятся:

  1. Тинькофф Банк
  2. Ренессанс Кредит
  3. Банк Хоум Кредит
  4. Восточный банк
  5. УБРиР
Читайте так же:  Жалоба на плохие дороги образец

Ниже рассмотрены условия кредитования по каждому из этих банков.

Важно отметить, что для всех предложений, где требуется минимальный пакет документов, процентная ставка будет довольно высокой (примерно в 2 раза больше, чем для обычного потребительского кредита с полным набором документов). Поэтому такой вариант подойдёт заёмщикам, желающим быстро получить небольшую сумму (не более 100 — 200 тысяч рублей), но не особо жаждущим обращаться в МФО.

Тинькофф Банк

В этом банке можно получить кредит наличными без поручителей и справок о доходах. В Тинькофф банке кредит могут одобрить в день обращения, а на следующий день вся сумма будет уже у заёмщика. При этом клиенту не придётся посещать отделение банка, карту с деньгами доставят заёмщику на дом.

  • сумма кредита — от 50 тысяч до 2 миллионов рублей;
  • срок кредитования до 3 лет;
  • процентная ставка — от 12%.

Ренессанс Кредит

Получить кредит неработающему гражданину можно в банке «Ренессанс Кредит». Здесь действуют следующие условия:

  • займ будет одобрен в течение 10 минут;
  • оформить кредит можно на сайте банка;
  • необходимые документы — паспорт и другой документ, удостоверяющий личность (водительские права, загранпаспорт, ИНН и т. д.);
  • процентная ставка — от 9,9%;
  • срок кредитования — от 2 до 5 лет;
  • величина суммы заёмных средств варьируется от 30 до 700 тысяч рублей.

Хоум Кредит Банк

Здесь для оформления кредита нужен только паспорт. После одобрения заявки деньги можно получить наличными в любом отделении банка Хоум Кредит либо переводом на банковский счёт.

  • ставка — от 7,9% годовых;
  • сумма — до 1 миллиона рублей;
  • срок кредита — до 5 лет.

Восточный Банк

Банк Восточный предлагает своим клиентам программу «Экспресс-кредит». Заявки на займ рассматриваются моментально, а решение заёмщик может получить уже через 15 минут. Никаких дополнительных документов здесь не требуется, для получения кредита клиент должен предоставить только паспорт.

Условия кредитования в Восточном банке:

  • процентная ставка — от 11,5%;
  • кредитный лимит — до 500 тысяч рублей;
  • срок выплаты кредита — от 13 до 36 месяцев.

Кредит в этом банке можно оформить на довольно выгодных условиях с минимальным пакетом документов. Условия кредитования по программе «Кредит без справок» следующие:

  • сумма кредитования — от 50 тысяч до 200 тысяч рублей;
  • срок кредитования — 3, 5 и 7 лет;
  • процентная ставка от 9,5%;
  • из документов только паспорт гражданина РФ;
  • возраст заёмщика — от 19 до 75 лет.

Дадут ли кредит, если работаешь неофициально?

Большинство банковских организаций очень неохотно осуществляют выдачу кредитов лицам с неподтверждёнными доходами. Причина этому довольно банальна — банк не хочет рисковать своими средствами. Ведь если у человека отсутствует официальный заработок, который кредитор сможет проверить, то как такой заёмщик будет расплачиваться за кредит.

Некоторые банки всё же выдают займы без справки о подтверждении доходов. Получить средства там можно по одному только паспорту. Особенностью таких предложений станут существенно возросшие процентные ставки по сравнению с обычными потребительскими кредитами и маленькие максимальные суммы заёмных средств (как правило, не более 300 тысяч рублей).

Для улучшения условий кредитования может помочь предоставление следующей документации:

  • договор об аренде недвижимости (если клиент имеет доход с предоставления недвижимого объекта имущества в аренду);
  • документ, который подтвердит получение средств с банковского депозита (клиент открыл вклад и получает дивиденды с процентов);
  • договор от работодателя, который указывает на получение средств за какой-либо вид работ (актуально для фрилансеров, заключающих договора с работодателями).

Как взять кредит, если нет официальной работы?

В этой части статьи будут описаны самые основные и наиболее популярные способы получения кредита без официальной работы. Воспользовавшись одним из них, заёмщик получит довольно высокую вероятность одобрения кредитной заявки. Вопрос получения такого займа довольно неоднозначен и очень сильно зависит от кредитной политики конкретного финансового учреждения. Поэтому, если не удалось получить ссуду одним из нижеперечисленных способов, то стоит воспользоваться другим.

Кредитная карта

Пожалуй, самый простой и популярный метод получения кредитных средств для лиц, не имеющих официального трудоустройства.

Для получения кредитной карты потребуется предоставить паспорт и другой документ, способный косвенно указать на благосостояние клиента. К такой документации можно отнести:

  • выписку с депозитного счёта;
  • документы на какую-либо собственность (квартиру, дом, участок, автомобиль и т. д.);
  • загранпаспорт с пометками о пересечении границ.

Некоторые банки выдают кредитные карты только по паспорту. Большинство же запросит дополнительный документ — он поможет кредитору хоть как-то оценить платёжеспособность клиента.

Условия, действующие для большинства кредитных карт, таковы:

  • довольно быстрая процедура оформления — не более 2 дней;
  • средний процент переплаты — около 20%;
  • максимальный лимит кредитных средств — 300 000 рублей;
  • льготный период использования заёмных средств — 60 суток;
  • средний показатель по допустимому возрасту для получателя кредитной карты — от 21 (в некоторых банках от 18) до 65 лет.

В том случае, когда у потенциального заёмщика возникает вопрос, как получить кредит, если не работаешь официально — кредитная карта станет самым очевидным выходом из ситуации.

Кредит под залог

Данный вид кредитования действует практически во всех банках страны. Механизм такого займа заключается в том, что движимое либо недвижимое имущество клиента выступает в качестве залогового обеспечения. Кредитор в таком случае существенно снижает риск невыплаты. Ведь в случае проблем с клиентом произойдёт продажа залогового объекта, и средства банка будут возвращены.

Существенным плюсом займа под залог является возможность получения довольно крупной суммы, которая значительно превосходит лимиты по любой кредитной карте. На конечную утверждённую сумму, доступную к получению, напрямую повлияет стоимость залогового объекта. Поэтому, в случае с кредитом под залог какой-либо жилплощади очень важна процедура оценки. Конечный результат оценки объекта недвижимости сформирует максимально допустимую сумму займа.

Самыми популярными по такому виду кредитования являются займы под залог недвижимости и кредиты под залог авто. Помимо этого, в качестве объекта залога могут выступать различные ценные бумаги, а также изделия из драгоценных металлов и камней.

Главный минус залогового кредитования — можно лишиться объекта, который был предоставлен в качестве залога. В случае грубых нарушений кредитного договора со стороны заёмщика, банк продаст залоговый объект на аукционе по банкротству.

Кредит с поручителем

Для получения кредита гражданину, который не имеет официального трудоустройства, необходимо будет привлечь как можно больше надёжных поручителей и созаёмщиков. Они обязательно должны быть официально трудоустроены, иметь хорошую подтверждённую заработную плату и безупречную кредитную историю.

Ответственность за невыплату кредита для поручителей и созаёмщиков ровно такая же, как и для основного заёмщика. Поэтому в их качестве выступают в основном близкие родственники либо супруги, реже — друзья и коллеги.

Далеко не самый простой способ получения займа, т. к. придётся искать надёжных поручителей, а в случае серьёзных финансовых проблем есть риск доставить им большие неприятности.

Читайте так же:  Уведомление банка о смерти заемщика образец

Кредитный брокер

Фирмы, предоставляющие данные услуги, являются посредниками между банком и заёмщиком. Суть их работы заключается в оказании помощи, благодаря которой клиент получает необходимый кредит.

Необходимо предельно внимательно отнестись к процессу выбора кредитного брокера, с которым планируется дальнейшее сотрудничество. В этой сфере услуг немало мошенников, практикующих незаконные схемы (от подделки подписей и документов до преступного сговора с банковскими служащими). Поэтому вкупе с потерей собственных средств можно обзавестись и проблемами с законом.

Оплата за услуги кредитного брокера зависит, как правило, от сложности получения того или иного займа (сумма, срок и условия кредитования), а также от параметров заёмщика (состояние кредитной истории и платёжеспособность). Большинство организаций такого рода возьмёт за свои услуги от 10% с суммы желаемого кредита.

Видео (кликните для воспроизведения).

Грамотный кредитный брокер существенно сэкономит время и трудозатраты заёмщика в процессе получения кредита, а вероятность одобрения заявки очень сильно повысится. Не будет никаких проблем с оформлением необходимой документации — это возьмёт на себя специалист.

Советы заёмщикам

Дадут ли кредит без официального трудоустройства? Такой вопрос возникает в голове у человека, не имеющего официального места работы. Как можно увидеть из статьи, рассчитывать на получение заёмных средств данной категории лиц можно, благо доступных вариантов довольно много.

Ниже будут кратко описаны самые основные из них:

  1. Взять кредит в банке по специализированной программе (краткий перечень финансовых организаций, имеющих такие предложения, указан выше).
  2. Воспользоваться услугами микрофинансовой организации.
  3. Оформить кредитную карту.
  4. Привлечь поручителей.
  5. Обратиться за помощью к кредитным брокерам.
  6. Получить займ под залог движимого или недвижимого имущества.

Как взять кредит безработному: 8 видов кредитов для безработных граждан + кредиты, которые могут получить неработающие пенсионеры!

Сегодня современная жизнь нередко позволяет встретить людей, которые имеют постоянный источник прибыли, однако документально его подтвердить не могут. Такие люди официально считаются безработными. Поэтому вопрос, как взять кредит безработному, сегодня достаточно актуален.

СОДЕРЖАНИЕ:

Естественно, банки к таким людям относятся с опаской, ведь таким гражданам трудно предъявить гарантии, что их доход завтра сохранится или останется прежним. Поэтому нетрудоустроенному лицу получить заемные средства сложно, однако возможно.

Но самое главное, что следует понимать такому заемщику, оценив все положительные и отрицательные стороны займа — не получит ли он проблемы от такого долга.

Кто из безработных сможет оформить кредит?

В отношении к банкам, безработных можно разделить на несколько категорий:

  1. Лица, стоящие на бирже труда, а также получающие пособие для безработных. Такой доход можно назвать, относительно стабильным, да и надежда на получение работы такими гражданами высока. Поэтому они имеют шанс взять кредит.
  2. Лица трудоустроенные неофициально, а также имеющие доход, который невозможно подтвердить документально, также имеют шанс получить банковские деньги.
  3. Лица, относящиеся к пассивным безработным и не стремящиеся найти постоянный источник дохода, не имеют шансов получить заем.

Какие существуют варианты кредитования?

Каждый неработающий человек, если захочет получить денеги в банке, будет обязан предоставить гарантии оплат. Здесь банки подстраховывают себя по-разному. Одни потребуют залог, другие поручителя, третьи выставят грабительские условия для должника:

  • требования большого первоначального платежа;
  • большая процентная ставка по долгу;
  • сумма займа может быть ограниченной;
  • небольшой период кредитования.

Также следует упомянуть о плохой кредитной истории. Этот факт практически сводит шанс получения денег к нулю.

Но паниковать повода нет, ведь негативная история по кредитам – это не приговор. Ее можно исправить. Как это сделать – подробно описывает статья: «Как исправить кредитную историю: актуальность вопроса и 4 реальных шага к положительной репутации заемщика»

Как получить микрокредит?

Размер микрокредита может составить не более 50 000 рублей и выдается он на несколько недель. Имея хорошую кредитную репутацию, заемщик без сложностей сможет получить микрокредит в банке.

Но для начала физлицу придется подтвердить свою платежеспособность, оформив договор до 5 000 рублей на короткий срок. При условии выполнения своевременных погашений у заемщика появятся основания заключить с банком договор на значительно большую сумму.

При этом следует понимать, что организации, предоставляющие микрозаймы, ставку по долгу могут доводить до 700 процентов годовых. Факт высокой ставки делает микрокредит очень невыгодным для получателя, поэтому его рекомендуют оформлять только при сложившихся критических ситуациях.

Как взять экспресс-кредит?

Чтобы взять заем такого вида потребуется минимальный перечень документов – это любой из документов: паспорт или водительские права, ИНН или военный билет (возможно, кредитная структура потребует и прочие бумаги).

Договор на экспресс-кредит заключается достаточно просто, если сравнивать с договорами потребительского кредитования. Но здесь есть свой веский минус — это процентная ставка, размер которой может доходить до 60 процентов годовых.

Как взять кредит с подтверждением неофициального дохода?

Этот метод кредитования подойдет лицам, попадающим к категорию безработных, однако имеющих постоянный доход. Здесь важно подтвердить его получение. Источником такой прибыли может быть неофициальная работа, прибыль от ценных бумаг, от сдачи недвижимости в аренду и другие виды заработка.

Такой заем можно приобрести во многих банках РФ (Сбербанк – не исключение). Для подтверждения дохода может послужить справка 2-НДФЛ, авторский договор, документ подтверждающий сдачу в аренду своего жилья, документы, подтверждающие ежемесячные выплаты, другие документы.

Иногда бывает так, что неофициально поступающий доход в какой-то момент прекращается либо существенно сокращается — в итоге у гражданина-заемщика пропадает возможность своевременно оплачивать долг по кредиту банковской конторе. При таком раскладе, актуальной может стать услуга рефинансирования долга. Более подробно о данном инструменте помощи – рассказано здесь: «Что такое рефинансирование кредита: условия оформления, плюсы и минусы сделки + 2 вида перекредитования»

Как взять кредит под залог имущества?

Любой неработающий человек сможет легко приобрести денежные средства на большую сумму под залог автомобиля или недвижимости. Такой метод кредитования нравится всем банковским учреждениям, так как предоставляет хорошие гарантии. При таких условиях размер займа может составить 80% от стоимости квартиры под небольшую ставку.

Для этого получателю потребуется предоставить банковской организации документацию, подтверждающую, что он является владельцем недвижимости (автомобиля). С момента получения денег и до полного погашения займа, должник потеряет право проводить финансовые операции с личным имуществом, ведь оно будет в залоге у банковской организации. Получая денежные средства под залог имущества, должник должен быть уверен в своей платежеспособности, так наличие просрочек с выплатой долга может легко привести к потере квартиры или автомобиля. По этой причине приобретение денежных средств в банке под залог должно стать взвешенным и продуманным шагом.

Если так получилось, что вовремя возвратить заемные средства не удалось, и стали портить жизнь коллекторы – следует знать ряд правил, которые помогут противостоять вымогателям средств. Они подробно описаны в материале: «Как бороться с коллекторами: 4 законных метода борьбы + советы, кому можно жаловаться!»

Читайте так же:  Излишки в кассе что делать, как оформить, как написать объяснительную

Как получить кредит под поручительство?

Для безработного заемщика состоятельный поручитель станет хорошим шансом получить кредит под поручительство. Роль поручителя могут взять на себя родственники, друзья и знакомые с достаточной официальной прибылью. Такой договор обязывает поручателя погашать долг, когда проявится неплатежеспособность получателя заемных средств. По этой причине мало кто из людей соглашаются брать на себя ответственность по выплате долга, которого они не брали.

Что нужно знать, соглашаясь на займ по кредитной карте?

Хорошим методом кредитования физических лиц является получение кредитной карты. Здесь важно своевременно погашать проценты. Кредитная карта оформляется гораздо легче, чем получение заемных наличных денежных средств у разных структур. Однако процентная ставка здесь выше, чем по договору потребительского кредитования и колеблется она в пределах 20-50 процентов.

Оформляя кредитную карту, получателю следует тщательно изучить все пункты договора, так как они могут содержать невыгодные условия при снятии наличных средств. Кроме того, владельцу такой карты следует вовремя ее закрыть, чтобы на нее не начислялись проценты.

[1]

Как взять кредит с помощью брокера?

Неработающему человеку можно оформить деньги в долг, воспользовавшись брокериджем (учреждение, ведущее посредническую деятельность между банком-кредитором и получателем). В обязанности брокера входит получение заемных денег для клиента, однако услуга будет стоить кредитополучателю 15-50% от размера долга.

Конечно, важно сказать, что банки с осторожностью относятся к таким гражданам, зная о том, что к услугам брокеров обращаются как неработающие лица, так и лица с подпорченной кредитной историей.

Кроме того, неработающему заемщику стоит поинтересоваться о репутации брокера, дабы не попасть в сети злоумышленника. Сегодня встречаются брокерские организации, зарабатывающие на обмане получателя. Работают они по простой схеме: берут взнос за посредничество, при этом деньги от банковской организации вообще не получают.

Как взять онлайн-кредит

Неработающим заемщикам прибегать к онлайн-кредитованию стоит в критических случаях, так как, в большей степени, это организации очень сомнительные. Сегодня создано много компаний, предоставляющих такую услугу. Однако много появилось мошенников. Они, как правило, начинают с требования внести комиссионный взнос за услуги сервиса, отослать платную СМС и другое.

Как неработающему пенсионеру взять кредит?

Пенсионеры относятся к неработающей категории населения. Но учитывая тот факт, что они имеют постоянный пенсионный доход, им, как правило, многие банки предоставляют деньги в долг. Подтвердить свою платежеспособность пенсионеры могут на основании бумаги из Пенсионного фонда о сумме пенсии. Поэтому данной категории населения не стоит ориентироваться на банковские продукты, предложенные выше. На основании справки о пенсии они могут рассчитывать на лояльные условия кредитования.

Описанный выше материал является ответом на волнующий многих вопрос: как взять кредит безработному. Вывод: гражданину, даже официально не трудоустроенному, можно спокойно взять кредит. И вариантов кредитования существует немало. При этом следует понимать, что не все из них являются выгодными для заемщика, однако один из вариантов подобрать вполне реально. Здесь важно физическому лицу просчитать свои возможности, чтобы с кредитом не приобрести множество неприятностей.

Как взять кредит безработным и должникам в России

Безработными в России считаются граждане, которые находятся в трудоспособном возрасте, но не занимаются никакой деятельностью, не получают заработной платы. Пользоваться традиционными кредитными программами данная категория людей не может.

Банки проверяют платежеспособность заемщика на основе представленных документах о доходах. Лица, не занимающиеся трудовой деятельностью используют альтернативные способы получения денег в долг.

Какие кредиты могут получить люди без работы?

Оформить ссуду могут любые граждане в возрасте 18-70 лет. Особенностями кредитования безработных являются:

  • безработный гражданин должен иметь постоянный источник дохода, достаточный для погашения займа;
  • предоставляются небольшие суммы на короткий срок;
  • процентная ставка выше средней;
  • наличие положительной кредитной истории;
  • обязательным условием является предоставление залога или поручительства.

За кредитом обращаются в банки, которые осуществляют экспресс-кредитование, микрофинансовые компании, ломбарды, к частным инвесторам.

Экспресс-кредит

Важно: Кредитование отличается скоростью оформления сделки и минимальными требованиями к заемщику. Выдача займа производится в день обращения по представлении паспорта (второго документа). Предложение от Почта банка:

Банк, программа Сумма, тыс. р. Ставка Условия
ОТП Банк, товарное кредитование 2–300 От 23,3 Приобретение товаров у компаний-партнеров без первоначального взноса.
Почта банк «Первый почтовый» 50–1000 12,9–24,9 Комиссия за выдачу кредита 3,9–6,9%.
Восточный банк «Сезонный» 25–500 12,0 Процентная ставка фиксированная.
Альфа банк 50–1000 16,99–24,99 Ставка зависит от суммы кредита

Безработные граждане смогут оформить ссуду после заполнения анкеты-заявки, где будет указан источник доходов и его величина. Информация проверяется кредитной компанией, и при наличии сомнений банк принимает отрицательное решение.

Если заявитель трудится неофициально, но имеет достаточный доход, он сможет оформить сделку в банке, предоставив данные о заработной плате и трудоустройстве. Для подтверждения платежеспособности предоставляется справка о доходах по форме банка. Справка о доходах по форме Альфа банка:

Можно подтвердить доход выпиской по карточному счету или по электронному кошельку, свидетельствующей о постоянном поступлении средств. Подтверждение доходов является гарантией предоставления большей суммы кредита под минимальную процентную ставку.

Микрокредиты

Необходимо помнить: Вероятность одобрения сделки выше в микрофинансовой компании. Несмотря на то, что при подготовке заявки на займ вводится информация о доходах, подтверждение ее не требуется.

Если заемщик является постоянным клиентом, своевременно выполняет обязательства, он сможет получить деньги в долг на стандартных условиях. Новые клиенты смогут рассчитывать на минимальные суммы и короткий срок:

Организация Мин. сумма Срок Ставка в день
Мани мен 1500 30 1,85
МИГ Кредит 3000 60 1,42
Платиза 1000 45 0,50
СМС Финанс 1000 30 0,50

Для расширения круга клиентов, многие микровинансовые организации практикуют оформление первой сделки под 0%. Услугой можно пользоваться неоднократно, в разных МФО.

Компании, где первый заем оформляется бесплатно:

Кредит под залог имущества

Оформить ссуду можно под залог автотранспорта, недвижимости, личного дорогостоящего имущества. Сделки осуществляются через МФО и ломбарды. Среди требований к сделкам отсутствует подтверждение дохода и занятости заемщика. При невыполнении обязательств залог переходит кредитору.

  • имущество должно принадлежать заемщику на праве собственности, и он может это подтвердить;
  • оценка производится экспертами компании, она может быть значительно ниже средней рыночной цены;
  • максимально предоставляемая сумма составляет 60–80% от оценки залога;
  • ПТС на автомобиль остается у кредитора;
  • процентная ставка до 50–60% годовых.

Оптимальным вариантом являются займы под залог авто. Они предоставляются микрофинансовыми компаниями, ломбардами, ростовщиками:

  • МФО «Центр займов», «CAR Money», «Мани мен»;
  • Ломбарды «Четвертак», «Скорая помощь 003», «Залог ломбард».

Общие параметры кредитования:

  • максимальная сумма 1000 тыс. р.;
  • срок от 6 месяцев до 2 лет;
  • ставка 5–10% в месяц.

Условия группы компании «Четвертак»:

Займы под залог недвижимости без справок о доходах предоставляют следующие компании:

Организация Сумма, тыс. р. Срок Ставка, годовых Условия
Банк «Восточный» 300–15000 До 20 лет От 9,9% Обязательное страхование залогового имущества, подтверждение дохода любыми способами.
КПК «Капитоль Кредит» 300–5000 До 10 лет От 19,99 Сумма займа до 50% от стоимости залога, необходимо членство в КПК «Капитоль Кредит».
МФО «Константа» В зависимости от стоимости недвижимости До 10 лет От 14,59 Заем оформляется по паспорту и документам на недвижимость.
  1. На сайте компании заполняется анкета.
  2. Заявки рассматриваются за 2–3 дня, решение доводят до клиента и согласовывают дату сделки.
  3. В назначенный день заемщик приходит в компанию с документами, заключает необходимые договора.
  4. Договор залога передается на регистрацию, для установления обременения на недвижимость.
  5. Средства перечисляются на счет заемщика.
Читайте так же:  Можно ли брать кредит с рвп

Дополнительными затратами могут стать: комиссия по определению рыночной стоимости залога, страхование имущества.

Деньги для развития личного дела

Безработный гражданин, желающий открыть собственный бизнес, сталкивается с проблемой финансирования первоначальных затрат. Решением становится обращение в компании, которые имеют целевые программы. Кредиторами выступают частные инвесторы, банки, сервисы взаимного кредитования.

Альфа банк совместно с краутфондинговой платформой «Поток» предоставляет займы на открытие бизнеса под 2% в месяц.

[3]

Инвесторами выступают частные лица, площадка регулирует и контролирует процесс предоставления и обслуживания кредита. Деньги для новых проектов можно получить на площадках взаимного бизнеса, например, «Город Денег»:

Займы предоставляются на суммы от 300 тыс. р. до 15 млн. р., сроком до 3 лет, переплата от 7,5%. Для оформления сделки потребуется подготовить описание проекта и получить кредитный рейтинг. Далее проект выставляется на торги, и заемщик выбирает инвестора с наиболее удобными условиями кредитования.

Альтернативные способы получить кредит безработному

При необходимости получить деньги неработающий гражданин дополнительно может обратиться к частному инвестору, в брокерские компании.

Частные инвесторы

Важно: Граждане, которые нуждаются в деньгах, при отсутствии работы, оформить заем могут через частных инвесторов. Кредиторов не интересует платежеспособность и занятость заемщика, займы предоставляются без заключения кредитного договора. Основанием заключения сделки является расписка.

Крупные суммы денежных средств оформляются под залог транспорта или недвижимости. Условия кредитования оговариваются индивидуально, здесь нет никаких ограничений. Поиск частного инвестора осуществляется через сайты займов:

Брокерские компании

Задачей брокерских компаний является подбор заемщику кредитора, который готов профинансировать сделку. К их услугам прибегают при возникновении сложностей в совершении операций, необходимости юридического сопровождения, когда требуется крупная сумма денежных средств. Комиссия за услугу достигает 10 % поэтому прежде чем обращаться к посредникам, необходимо проанализировать собственный бюджет.

В интернете можно найти предложения услуг от «черных брокеров». Они берутся подделать документы: справки о доходах и занятости, документы на собственность, за определенную плату. Прибегая к услугам мошенникам, необходимо иметь в виду, что совершение подобных действий может привести к уголовной ответственности и посредника, и заемщика.

Как получить кредит должнику?

При хороших доходах, заемщик, имеющий кредит, всегда сможет оформить дополнительную ссуду. Количество договоров ничем не ограничивается. Сейчас практически у каждого трудоспособного человека имеется несколько кредитных карт разных банков, которые позволяют управлять ссудной задолженностью.

Если должник является безработным, то для оформления займа необходимо обратиться к первоначальному кредитору. При положительной кредитной истории и хорошей платежеспособности, банк предоставит второй кредит без справок о доходах. Исключением являются микрофинансовые компании. В одной МФО можно оформить только один договор, пока он не погашен, оформить дополнительный заем нельзя. Можно обратиться в другую МФО.

Необходимые документы

Для получения дополнительного кредита должнику необходимо представить в банк документы, подтверждающие собственную состоятельность:

  • ПТС на автомашину.
  • Документы на недвижимость, которая находится в собственности заемщика.
  • Диплом об образовании.
  • Заграничный паспорт с отметками пребывания за границей.

При возможности подтверждается наличие дохода: выписки с лицевых счетов, со счета электронного кошелька, расписки в получении арендной платы, начисление дивидендов и т. д. От количества дополнительных документов будет зависеть решение банка.

Для повышения вероятности одобрения ссуды, предоставляют поручительство платежеспособного физического лица, которое сможет подтвердить собственный доход документально. Если есть ликвидное имущество: недвижимость, транспорт, можно его предложить в обеспечение сделки. Главным моментом является правильный расчет собственных доходов и поступлений для своевременного обслуживания долга.

Ответы на вопросы

Можно ли оформить в банке кредит на покупку жилья безработному?

Программы ипотечного кредитования банков предусматривают подтверждение доходов заемщика справками по ф.2 НДФЛ или форме банка. Если предоставление документов невозможно, в сделке будет отказано.

Оформляют ли кредитные карты безработным?

При оформлении кредитки заполняется анкета, где указывается уровень доходов заемщика. Информация анализируется работниками, ее соответствие и достоверность в обязательном порядке проверяется.

Если клиент ранее кредитовался в банке, имеет в нем положительную кредитную историю, в качестве поощрения ему может быть одобрена кредитная карта без проверки документов с небольшим лимитом.

Считаются ли для банков безработными, работающие неофициально?

Согласно законодательству, граждане, которые не платят налоги, считаются безработными. Для получения кредитов, данная категория заемщиков использует неофициальные формы подтверждения доходов (справки по форме банка). Им доступны все кредитные программы банков, только необходимо учитывать возможную ответственность за неуплату налогов.

Если заемщик имеет низкие официальные доходы, дадут ли ему кредит?

Работодатели в целях снижения налогов оформляют работников на минимальную заработную плату, поэтому они не могут подтвердить свой реальный доход справкой 2 НДФЛ. Для этого предусмотрены справки по форме банка, выписки со счетов заемщика. Низкие официальные доходы не станут препятствием для оформления ссуды.

Ссуды для безработных отличаются высокой процентной ставкой, наличием дополнительных условий в виде поручительства и залога, низкой степенью одобрения заявок. Средства получить можно на открытие собственного дела при наличии реального бизнес-проекта. Лучшим вариантом оформления сделки является обращение в ломбарды.

Видео (кликните для воспроизведения).

Прежде чем оформлять ссуду, необходимо проанализировать, насколько важным является оформление кредита и правильно спрогнозировать будущие финансовые поступления для его погашения.

Источники


  1. Домашняя юридическая энциклопедия. Женщинам. — М.: Олимп, 2015. — 576 c.

  2. Мацкевич, И.М. Организация научной деятельности и выполнение научных работ по юриспруденции. Научно-практическое пособие / И.М. Мацкевич. — М.: Проспект, 2017. — 915 c.

  3. Чухвичев, Д. В. Законодательная техника / Д.В. Чухвичев. — М.: Юнити-Дана, Закон и право, 2012. — 416 c.
  4. Арсеньев К. К. Заметки о русской адвокатуре; Автограф — М., 2013. — 560 c.
  5. Смолина, Л. В. Защита деловой репутации организации / Л.В. Смолина. — М.: Дашков и Ко, БизнесВолга, 2010. — 160 c.
Как взять кредит безработному
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here