Каско на кредитный автомобиль

Сегодня предлагаем обсудить следующую тему: "Каско на кредитный автомобиль". Если возникнут вопросы, то вы обязательно найдете ответы в статье. Если все же потребуются уточнения, то обращайтесь к дежурному юристу.

Обязательно ли каско при автокредите?

Страховка каско способна увеличить расходы при оформлении автокредита на значительную сумму. Отказаться от такой финансовой нагрузки можно, но это не всегда выгодно.

Почему навязывают каско?

При оформлении автокредита покупаемая машина становится залогом банка – это служит гарантией возврата получаемых в долг денег. По этой причине кредитор заинтересован в том, чтобы автомобиль не потерял своей товарной стоимости в результате аварии и всегда был пригоден к продаже в случае невыплаты долга. При угоне или уничтожении автомобиля выгодоприобретателем становится банк – кредит гасится за счёт страховых средств. От обязательства по каско можно избавиться в случае досрочного погашения кредита перед банком.

Средняя стоимость полиса каско на новую машину составляет примерно 10% от её цены. При автокредите требуется страхование автомобиля на весь срок займа. Следовательно, если кредит оформлен на 3 года, то придётся переплатить порядка 30%, если на 5 лет – 50% от стоимости автомобиля. На покупке полиса можно сэкономить, если выбрать выгодный вариант страховки с помощью калькулятора каско.

Необязательное каско

Страховка каско является добровольной. Никто не имеет права заставить вас оформить её покупку. Формально банки этого и не делают. Однако приобретение полиса каско является существенным условием для большинства банков – никто не заставляет его соблюдать, но если так происходит – следует отказ в предоставлении кредита.

Как не покупать каско?

Некоторые банки предлагают автокредиты без оформления страховки каско. Пока на рынке их представлено немного. Особенностью таких займов является повышенная процентная ставка – так банк компенсирует свой риск. С другой стороны, при попадании в аварию вы будете вынуждены восстанавливать автомобиль за собственный счёт – а это будет затруднительно, поскольку одновременно необходимо гасить кредит.

Также альтернативой является обычный кредит наличными. При его получении не потребуется оформлять страховку, но придётся предоставить банку иной залог и заплатить повышенную ставку за использование займа.

Совет Сравни.ру: Если вам повезло, и вы являетесь обладателем большого числа недвижимости, то вместо автомобиля можете предоставить банку залог в виде квартиры или дома. Его цена выше стоимости автомобиля, поэтому займ достанется вам дешевле.

Особенности страхования КАСКО на кредитный автомобиль

Зачастую даже не встает вопрос о том, заключать ли страховой договор по программе КАСКО на кредитный автомобиль.

Фактически всё за вас решает банк, предоставляющий таким сознательным автовладельцам слегка сниженные ставки, более долгие сроки выплат и прочие льготные условия.

Поэтому в данном материале мы расскажем вам о преимуществах и недостатках КАСКО для кредитного автомобиля, а также об условиях, которые придется выполнить для получения полиса.

Начнем мы, как ни странно, с недостатков – хотя бы потому, что достоинства мы уже частично перечислили, к тому же они практически очевидны.

Недостатки полиса КАСКО для кредитного автомобиля

Итак, можно выделить следующие недостатки полиса КАСКО для кредитного автомобиля:

Ограниченный список потенциальных страховщиков.

Как правило, в банке принимают во внимание не полисы КАСКО вообще, а только полисы определенных компаний, которые являются партнерами данного банка.

Зачастую это компании вполне достойные, особенно в отношении тех, кто заключает полноценные договоры КАСКО, но все равно сам факт подобного ограничения малоприятен.

Высокая цена полноценного страхового полиса.

Существует несколько типов КАСКО – страховка от ущерба (этот пункт можно разделить еще на несколько – по видам ущерба) и страховка от угона (можно разделить на страховку от угона и страховку от хищения).

Причем, если, скажем, страховку от ДТП можно потянуть без всяких проблем, то вот полноценное КАСКО, включающее в себя все эти пункты, представляет собой крайне дорогостоящую функцию.

Как вы уже, наверное, догадались, подавляющее большинство банков принимает в расчет только полный пакет.

Повышенные тарифы на каско.

Благодаря тому, что цены на КАСКО компании ставят самостоятельно, в некоторых из них действуют повышенные расценки для кредитных автомобилей.

Конечно, не факт, что среди партнеров этого банка будут только такие компании, в конце концов, альтернатива есть всегда, но и несчастливое стечение обстоятельств никто не отменял.

Поэтому и банк для взятия кредита на авто нужно выбирать по нестандартному алгоритму.

Впрочем, об этом мы расскажем несколько позже.

Особые требования.

Скажем, невозможность застраховать автомобиль с франшизой либо же ограничение франшизы до смехотворных сумм (в частности, в одном из договоров прозвучала сумма в 3000 рублей, которой не всегда достаточно даже на замену стеклянных элементов автомобиля).

Также могут заставить купить ДСАГО (что не так уж и плохо, в принципе, но сам факт принуждения несколько настораживает).

Стоит отметить, что такие требования выдвигают далеко не все банки.

Возможные требования банка заключить договор на весь период действия кредита по одинаковым условиям.

Это крайне невыгодно, особенно если учесть амортизацию автомобиля и ежегодные колебания тарифов на КАСКО.

Если банк выставляет такие требования – это повод начать искать другое решение.

Вам наверняка будет интересно узнать как оформляется франшиза в страховании КАСКО

Или почитайте ЗДЕСЬ как взять автокредит без оформления полиса КАСКО, и сэкономить на приобретении нового автомобиля

Достоинства полиса КАСКО для кредитного автомобиля

Список основных недостатков КАСКО на кредитный автомобиль мы перечислили, однако не стоит забывать и о достоинствах данного решения:

Сниженные процентные ставки по кредиту.

Наиболее популярный аргумент российских банков, впрочем, от этого он не становится менее актуальным.

Конечно, сильно вам их не снизят, однако в контексте того, что кредит на авто берется на 5-7 лет (подробнее мы расскажем немного ниже), такая скидка выливается в серьезную сумму.

Увеличение срока выплат по кредиту.

Как мы уже говорили в предыдущем пункте, средний срок кредита на авто составляет 5-7 лет, однако в случае со страхованием по каско банки часто идут на увеличение срока, иногда даже до 9 лет.

Конечно, переплата за это время составит достаточно большую сумму, однако если обычный кредит на авто для вас слишком тяжел, это может стать решением проблемы.

Читайте так же:  Наезд на яму судебная практика

Сниженный размер первичного взноса, а то и вовсе его отсутствие.

Данное решение практикуется не во всех банках, однако оно может стать отличным аргументом при выборе связки банк-страховщик.

В конце концов, оно позволяет вам получить автомобиль сразу, а не после сбора довольно внушительной суммы.

Поэтому если ваша ситуация срочная – это может стать хорошим выходом, хотя и требует некоторых дополнительных документов, например, чеков из магазинов для доказательства платежеспособности (особенно если кредит дается вообще без взноса).

Возможность страховки в кредит.

В этом случае вы приобретаете в кредит не только авто, но и страховку на него, что позволит более равномерно распределить затраты на его содержание.

Однако нужно вовремя платить взносы, так как иначе банк может заявить о недействительности страховки во время страхового случая.

Если взносы снимаются с вашего счета в том же банке автоматически (некоторые банки предлагают такой вариант), то это может стать очень хорошим выходом.

С другой стороны, такая ситуация поставит вас в зависимость от банка и не позволит сменить страховую компанию, что, в свою очередь, сделает вас уязвимыми перед их требованиями.

Что ж, с основными плюсами и минусами мы разобрались.

Особенности выбора банка и страховой компании.

Теперь давайте рассмотрим особенности выбора банка и страховой компании при покупке авто в кредит.

Забудьте про очень популярную, но ложную схему «банк – это главное».

Ни в коем случае, так как основная часть возможных проблем имеет корни в страховой компании.

Поэтому и начинать следует с нее; только потом, когда вы найдете идеальный вариант, нужно узнавать, с какими банками они сотрудничают и какие кредитные условия в этих банках.

Хотите узнать как проверить страховой полис ОСАГО на действительность?

Или же почитать ТУТ почему компании навязывают страхование жизни при оформлении ОСАГО

А в этой статье можно увидеть в какие случаях страховые компании выставляют регрессные иски:
StrahovkuNado.ru/auto/pay/regressnyjj-isk.html

Забудьте про страховых брокеров в автосалонах. Совсем.

Как бы сложно это ни было.

Эта минутная экономия времени, связанная с выбором «самого выгодного предложения в городе», будет так сильно бить по кошельку, что вы сто раз пожалеете о том, что вообще купили авто.

Дело в том, что брокер тоже будет получать свою комиссию, а вот комиссия остальных звеньев цепи, которым он будет передавать деньги, от этого не изменится.

Вывод: «самое выгодное предложение» еще и самое дорогое.

Размер страховой суммы должен быть равен стоимости автомобиля.

Но ни в коем случае не быть меньше ее.

Да, конечно, взносы в данной ситуации тоже будут немного ниже, но и компенсации, которую вы получите в случае аварии, скорее всего, хватит только на расчет с банком, а вот ремонтировать авто придется уже вам самим.

Если вы твердо решили, что собираетесь приобретать автомобиль в кредит с КАСКО, то вам наверняка пригодится список требований, выставляемый к таким автомобилям:

  • новизна автомобиля. Большинство страховых компаний отказываются страховать авто, которому больше 6–8 лет, либо же значительно увеличивают тарифы. Если вашему автомобилю мечты больше десяти лет – это почти стопроцентная гарантия отказа в страховке;
  • установка на автомобиль противоугонной системы, сертифицированной банком и/или страховой компанией (подробнее указано в вашем кредитном или страховом договоре, так как в разных связках банк-страховщик условия отличаются). Зачастую такие системы действительно полезны и актуальны, хотя из-за их широкого распространения не настолько эффективны, как хотелось бы. Впрочем, это довольно нужное вложение, так что не стоит считать это недостатком;
  • требование (возможное) страховой компании о проверке условий хранения автомобиля, а конкретно, наличия гаража и/или охраняемой стоянки. Иногда добавляют пункт о том, что страховым случаем не является угон авто с неохраняемой стоянки, однако законность данного пункта под вопросом и суды трактуют его неоднозначно, создавая прецеденты обоих видов. Зачастую наличие или отсутствие стоянки и гаража влияет на сумму страхового взноса.

Осталось ответить на последний вопрос – кто получит деньги в случае, если с автомобилем что-то случится во время выплаты кредита?

Точного ответа нет, так как его определяет ваш договор с банком, однако можно разобрать этот случай по типовому договору.

Человек или организация, которые получат деньги при наступлении страхового случая, называются выгодоприобретателями.

В случае с кредитным авто и типовым договором КАСКО возможны три варианта.

  • Если автомобиль угоняют или разбивают в пыль сразу после покупки – страховые выплаты идут в банк, а клиенту возвращается первый взнос за вычетом комиссии банка.
  • Если автомобиль был угнан или уничтожен после выплаты основной части кредита – основную сумму получите уже вы, а банку вернутся только недовыплаченные вами деньги.
  • В случае ущерба, а не угона вам еще на этапе заключения кредитного договора выпишут доверенность, по которой вы и будете ремонтировать автомобиль. Банки мало интересуются такими мелочами, поскольку автомобиль и так наполовину ваш, а деньги банку вы исправно платите (и это главное).

Напомним, что всё это – условия ТИПОВОГО договора!

Поэтому при заключении договора с банком отдельно обсудите этот вопрос и убедитесь в том, что условия вас устраивают.

[3]

КАСКО на кредитный автомобиль: как избежать проблем и не переплатить?

Условия автокредитования не всегда можно назвать выгодными, но эта услуга остаётся крайне востребованной. Банки же пытаются свести к минимуму риски, связанные с сохранностью залогового имущества, поэтому они обязывают заёмщика страховать кредитный транспорт по КАСКО.

Условия страхования

При приобретении автомобиля в кредит недостаточно просто оформить полис КАСКО. Кредитные учреждения выдвигают довольно жёсткие требования к условиям страхования. Чаще всего при заключении страхового договора заёмщик обязан:

  • отказаться от использования франшизы;
  • выбрать агрегатную (неуменьшаемую) страховую сумму;
  • назначить выгодоприобретателем банк.

Страхователю следует включать в договор полный перечень страховых рисков. Автовладелец не сможет оформить страховку лишь от угона или только от ущерба. Также нужно помнить, что страховая сумма не может быть меньше залоговой стоимости кредитного автомобиля, даже если разница составляет всего несколько рублей. При нарушении любого из упомянутых условий менеджеры банка откажутся принимать страховой полис.

Рассчитать КАСКО – в 18 компаниях за 2 минуты

Право выбора

Большинство банков ограничивает автолюбителей в выборе страховой компании. Таким способом банкиры пытаются исключить возможность страхования кредитной машины в неблагонадёжной компании. При этом для включения в перечень партнёров кредитного учреждения требуется аккредитация.

[2]

Может показаться, что в список партнёров того или иного банка не может попасть заведомо ненадёжная организация, ведь в процессе рассмотрения заявки на аккредитацию аналитики банка оценивают финансовое состояние страховой компании. Однако в действительности дело обстоит иначе.

Читайте так же:  Транспортный налог для пенсионеров

Часто одним из обязательных условий аккредитации страховой компании является размещение крупного депозита.

Видео (кликните для воспроизведения).

Страховая компания фактически передаёт банку залог, который остаётся в его распоряжении на протяжении всего сотрудничества. Порой из-за такой заинтересованности банкиров в списке партнёров оказываются не слишком надёжные страховые компании. Вот почему страхователям нужно сохранять бдительность даже при страховании залогового транспорта. При выборе компании из списка банка стоит руководствоваться следующими критериями:

  • цена страхового полиса;
  • деловая репутация страховой компании;
  • отзывы других автовладельцев.

В последнем случае следует в первую очередь обратить внимание на отзывы , связанные с получением выплаты в случае угона или повреждения залогового транспорта. Часто порядок рассмотрения таких убытков отличается от обычного.

Последствия нарушения требований

Порой автовладельцы нарушают условия страхования залогового транспорта либо вовсе заключают договор с неаккредитованной компанией. В обоих случаях заемщик рискует попасть под санкции банка.

Кредитор вряд ли потребует вернуть деньги и не отберёт залоговый автомобиль. Однако банкиры получат полное право повысить процентную ставку, что существенно увеличит итоговую стоимость кредита. Впрочем, возможен даже самый негативный для заёмщика вариант.

А конкретнее, в случае страхования в неаккредитованной компании автовладельцу придётся оформить новый страховой договор с компанией из числа партнёров банка.

Заемщик может оспорить требование банка относительно выбора страховой компании, но в таком случае ему следует готовиться к длительной судебной тяжбе. Если же автовладелец заключил договор с аккредитованной компанией, но были нарушены требования банка относительно условий страхования, есть два варианта исправить ошибку:

  1. Расторгнуть договор, попросив менеджеров страховой фирмы зачесть внесённые деньги в счёт оплаты новой страховки.
  2. Заключить дополнительное соглашение о смене условий страхования.

Чаще всего автовладельцам приходится доплачивать за расширение объёма страховой защиты. Как правило, страховые компании рекомендуют клиентам прибегать ко второму способу. Это позволяет максимально оперативно устранить замечания кредитора, особенно если уже был проведен предстраховой осмотр автомобиля. Заключение дополнительного соглашения позволит избежать повторного осмотра.

Как снизить стоимость полиса?

Необходимость соблюдения требований банка при страховании кредитного автомобиля не позволяет воспользоваться стандартными способами снижения цены КАСКО . Однако автовладелец всё же может попытаться уменьшить стоимость страховки. Для этого нужно:

  • либо отказаться от внесения в полис молодых и неопытных водителей;
  • либо заключить многолетний страховой договор.

Первый способ позволяет добиться значительного снижения цены КАСКО, но подходит далеко не всем автовладельцам. Молодым и неопытным автовладельцам неразумно прибегать к подобной хитрости, ведь иначе они фактически останутся без страховой защиты.

Второй способ поможет добиться экономии, однако далеко не все страховые компании предлагают оформить многолетнюю страховку. Если же страховая компания готова к такому варианту оформления сделки, то клиент получит следующие преимущества:

  1. Тариф остаётся фиксированным на протяжении всего срока страхования, то есть не изменяется в большую сторону при увеличении срока эксплуатации машины.
  2. Страховая сумма ежегодно уменьшается в соответствии с графиком погашения долга по кредиту или исходя из методики страховщика по определению износа.

Наряду с этим автовладелец может не беспокоиться о ежегодной пролонгации полиса КАСКО, что позволит существенно сэкономить время. При этом следует подходить к выбору страховой компании максимально ответственно, ведь договор будет действовать на протяжении нескольких лет.

КАСКО на кредитный автомобиль

Покупка автомобиля в кредит стала весьма популярна в нашей стране последние годы. Банки усиленно рекламируют свои услуги в сфере автокредитования, завлекая клиентов выгодными предложениями. Есть даже организации, которые берутся оформить автокредит без обязательного КАСКО . Но в этом случае условия кредитования оказываются гораздо жестче и могут устроить далеко не каждого. В частности, кредитный договор без КАСКО предполагает либо повышенные процентные ставки, либо крупный первичный минимальный взнос (от 60 до 80%).

Рассчитать КАСКО – в 18 компаниях за 2 минуты

Что выбирать: банк или страховую компанию?

Подавляющее большинство банков предпочитает идти классическим путем: снижает проценты и размер первичного взноса, увеличивает срок кредитования и пр. Что несомненно уменьшает финансовое бремя для автовладельца, покупающего авто в кредит.

Но при этом банк ставит обязательным условием выдачи кредита – оформление страховки КАСКО на приобретаемый автомобиль. А договор КАСКО, в свою очередь, также должен соответствовать определенным требованиям. Как правило, клиент должен оформить «полное КАСКО» (полис и от ущерба, и от угона), а страховщика выбрать из списка страховых компаний-партнеров, предложенного банком.

Полное КАСКО – «удовольствие» дорогое. А если к этому прибавить то, что в некоторых СК для кредитных автомобилей устанавливаются повышенные тарифные ставки, может получиться так, что стоимость полиса КАСКО неприятно удивит автовладельца и сведет к «нулю» все его старания купить авто в кредит на выгодных условиях. Поэтому прежде чем соглашаться на предложение страховой, стоит воспользоваться калькулятором КАСКО и сравнить цены в разных компаниях.

Чтобы не попасть в такую ситуацию, можно попытаться идти «от обратного»: сначала найти страховые компании, предлагающие необременительное для кредитных авто КАСКО. А потом узнать, с какими банками выбранные страховщики сотрудничают. И какие условия кредитования эти банки могут предложить.

Впрочем, неважно, с какой стороны заходить. Главное, при оформлении автокредита не забывать о союзе «банк — страховая компания» и искать выгодное сочетание условий, предлагаемых банком, и тарифов по КАСКО, предлагаемых страховщиком-партнером. В решении этой задачи могут оказать неплохую помощь страховые и кредитные брокеры.

Выгодоприобретатель по КАСКО для кредитного автомобиля

В страховом договоре КАСКО для кредитного автомобиля есть понятия:

  • страхователь – лицо, которое заключает договор страхования и оплачивает полис;
  • собственник – автовладелец, взявший кредит;
  • выгодоприобретатель – тот, кто будет получать страховое возмещение в случае ущерба или угона.

Выгодоприобретателем, как правило, указывается банк, так как пока весь кредит не будет погашен, автомобиль, фактически, не может считаться полноценной собственностью владельца-заемщика.

На практике это означает, что в случае угона или тотальной гибели ТС банк получает сумму непогашенного кредита, а собственник автомобиля (заемщик) – остальные деньги. Напомним, что автомобиль по КАСКО должен быть застрахован на сумму в размере действительной стоимости ТС на момент оформления договора. Это гарантирует банку и будущему собственнику полноценную компенсацию ущерба в случае угона или хищения.

Читайте так же:  Переход дороги в неположенном месте штраф

Если ТС угонят сразу после приобретения в кредит, банк получит почти всю сумму страховки за минусом первого взноса клиента, который вернется ему почти полностью.

Напротив, если кредит был уже почти полностью погашен, автовладелец-заемщик получит основную часть страховой суммы по полису, что даст ему возможность компенсировать свои расходы и приобрести за наличные машину более низкой ценовой категории.

На случай ущерба по КАСКО добросовестные банки-выгодоприобретатели еще на этапе оформления договора выдают клиенту доверенность на то, чтобы он спокойно мог заниматься всеми вопросами ремонта по своему усмотрению (ремонт на СТО или выплата). Урегулированием таких убытков банки особо не интересуются, поскольку автомобилем пользуется и наполовину владеет заемщик.

Но правильнее и безопаснее, чтобы в договоре КАСКО заранее были оговорены условия взаиморасчета между страховой компанией, банком и собственником на случай ущерба, тотальной гибли или угона ТС.

К каким уловкам прибегают некоторые банки при страховании кредитных авто?

Некоторые банки, будучи «в сговоре» со страховой компанией, т.е. получающие определенный процент за договоры КАСКО по кредитному авто, принуждают своих клиентов заключать договор на весь срок кредитования.

Но договор КАСКО на весь период кредитования, скажем, на 3-5 лет, крайне невыгоден. Особенно это касается новых автомобилей, стоимость которых каждый год неизменно снижается. И заявленная страховая сумма по полису уже никак не будет соответствовать действительной стоимости ТС на второй, третий и последующие годы. Она окажется необоснованно завышенной.

Страховые тарифы по КАСКО тоже ежегодно меняются. Не говоря уж о том, что значительные скидки за каждый безаварийный год в таком полисе и вовсе не предусмотрены.

Полис КАСКО на кредитное авто выгоднее оформлять на год. Спустя год, можно выбрать для себя более подходящую страховую компанию.

Банковские служащие зачастую сопротивляются этой схеме. Но все более цивилизованный подход к автокредитованию и положительная судебная практика делают свое дело. И если в первый год страхования клиент идет на все условия банка, оформляет дорогостоящую страховку КАСКО и четко соблюдает требования по погашению кредита, у него есть возможность на следующий год без конфликтов и разбирательств выбрать страховую компанию по своему усмотрению. Хорошему банку нечего будет возразить, и он не станет чинить препятствий. Для него выгоднее соблюсти формальность, отметить, что страховка КАСКО имеется в наличии и сохранить лицо.

Некоторым банкам и вовсе безразлично, застрахован автомобиль по КАСКО или нет, когда банковские деньги в страхователя уже почти и не вложены.

Особенности оформления КАСКО при покупке автомобиля в кредит

Покупка ТС в кредит – довольно выгодное предприятие. Ведь, уплачивая банку «скромный» процент, вы получаете возможность использовать автомобиль еще до полного погашения задолженности перед банком. Но не все так просто. Кредитная организация обязана застраховать свои возможные убытки. На основании чего заключение договора КАСКО при автокредитовании является обязательным условием. Но не все потребители знают, как сделать так, чтобы сотрудничество с банком и страховой компанией было выгодно для всех сторон.

С кем заключить договор КАСКО на кредитный автомобиль

Посетив автосалон и сделав выбор, покупатель может даже не догадываться, что договор КАСКО на кредитное ТС можно заключить не только через банк, но и выбрать страховую компанию в соответствии со своими предпочтениями. Основным нюансом в этом вопросе является привлекательная процентная ставка, которой заманивают покупателя автосалоны. В чем же секрет такой лояльности? Давайте разбираться вместе.

Обычно дилеры ТС действуют следующим образом: предлагают клиенту особенно выгодные условия – минимальный первоначальный взнос, длительный срок кредитования, низкие процентные ставки, приемлемый ежемесячный платеж. Ну как же можно от такого отказаться. Но жизнь нас учит, что во всем, что очень дешево, есть какой-то подвох. Так и здесь. Обычно, при получении столь выгодного предложения обязательным условием является заключение КАСКО при оформлении кредитного договора.

Риски, от которых вы будете застрахованы, при этом выбрать вы не сможете. Такие договора предполагают полную защиту от угона, полного уничтожения и различного вида ущерба. Причем стоимость такого удовольствия доступной для каждого не назовешь. Поэтому многие потенциальные клиенты предпочитают отказаться от покупки нового авто, или отложить ее на неопределенный срок.

Особенным нюансом приобретения КАСКО в кредит является то, что возможности совершить самостоятельный выбор, с каким страховщиком сотрудничать, вам не дадут. При оформлении договора вам будет предложено несколько страховых компаний, которые являются действующими партнерами банка. И часто заключение страхового договора с любым из них оборачивается изрядными расходами, так как реальные ставки по страхованию на кредитные ТС далеки от тех, которые устанавливаются на автомобили, купленные за наличные.

Поэтому если уж вы решили приобрести машину за счет кредитных средств, стоит изначально рассмотреть все варианты, которые вам может предложить выбранная вами страховая компания. Таким образом, определившись со страховщиком, уточните, с какими банками сотрудничает организация, и какие они могут вам предложить условия кредита. Это будет лучшим решением. Так как неприятные сюрпризы при совершении покупки не нужны никому.

Каковы уловки банкиров

Конечно, как и у каждого продавца, у банков, предоставляющих автокредит, есть пару запасных карт в рукаве. Во-первых, это то, что менеджер предлагает каждому клиенту приобрести страховку КАСКО на весь период кредитования. Мотивируя тем, что без оформления подобной защиты на положительный ответ рассчитывать нечего. Хотя в действительности это не так. И тем самым сотрудник банка просто навязывает вам дополнительные услуги. Это объясняется тем, что при так называемой «полной» продаже все заинтересованные лица получат значительный бонус к заработной плате.

Во-вторых, еще один нюанс, касающийся страхования при автокредитовании, это предложение оформить договор, защищающий ваши жизнь и здоровье, также на весь период кредита. Хотя такая услуга является добровольной, об этом предусмотрительно умалчивается. Хоть это и является нарушением законодательства РФ.

Все эти действия предусмотрительно регламентированы различными внутренними инструкциями и правилами салона, банка и страховой компании, так что найти лазейку не получится. Но если вы считаете, что вас обманывают и негласно навязывают дополнительные услуги, не стоит сотрудничать с этой компанией.

Читайте так же:  Госрегистрация договора аренды земельного участка срок

Выплата страхового возмещения по договору КАСКО на кредитный автомобиль

При оформлении КАСКО на кредитный автомобиль, в том случае, если его угонят, или оно будет полностью уничтожено, выплата делится между кредиторов и собственником ТС. Но, к сожалению, размер возмещения будет не равным. Ведь изначально покрывается ваша неоплаченная задолженность. А уж потом, если что-то останется, денежные средства выплачиваются клиенту. Но отчаиваться не стоит, так как обязательства перед банком будут полностью погашены.

Стороны сделки при оформлении КАСКО в кредит

При заключении договора КАСКО на кредитный автомобиль в сделке участвуют три стороны – страхователь, он же собственник ТС, выгодоприобретатель и страховщик. И в случае хищения транспортного средства выплата страхового возмещения производится на счет выгодоприобретателя или банка. За счет этих средств погашается остаток кредитной задолженности.

Выгодоприобретатель – это лицо, перед которым у клиента имеются некоторые обязательства. И при наступлении определенных обстоятельств, именно он получает денежную выплату, достаточную для их погашения в полном объеме.

Конечно, такой расклад может устроить не каждого клиента автосалона. Ведь деньги, уплаченные самим страхователем до хищения ТС, просто улетят в трубу. Хоть это и не очень приятный момент, но упускать его из внимания не стоит.

На какой срок заключать договор КАСКО в кредит

Как уже говорилось выше, страховщику и банковскому работнику выгодно навязать вам многолетний полис КАСКО. Причем во многих компаниях это является обязательным, хоть и незаконным. На самом деле достаточно застраховать автомобиль всего лишь на год, а по истечении договора возобновить его у того же страховщика или у любого другого. Рассчитать стоимость годового полиса КАСКО вы можете у нас на сайте.

Таковы нюансы и особенности оформления договора КАСКО в кредит при покупке нового автомобиля. Мы постарались ответить на все вопросы, возникающие у страхователей при заключении полиса в автосалоне. И, если вы все-таки решились на приобретение машины за счет кредитных средств, то обладание этой информацией будет кстати. А чтобы не было неприятных сюрпризов, советуем вам изначально ознакомиться с правилами страхования КАСКО той компании, с которой вы планируете сотрудничать.

Особенности оформления КАСКО на кредитный автомобиль

Покупка автомобиля — дело нужное, но дорогостоящие приобретение. К счастью многих водителей, такую возможность можно с легкостью реализовать, оформив покупку четырехколесного друга в кредит. На достойный автомобиль нужно долго копить, отказывая себе во многих удовольствиях, а в кредит процесс покупки упрощается в разы.

КАСКО на кредитный автомобиль: обязательство или необходимость?

В подавляющем большинстве банки выдают кредит на покупку автомобиля при условии, что на него будет оформлен полис КАСКО, причем зачастую с необходимостью максимального страхового покрытия. Полис добровольного страхования дает гарантию банку в том, что в случае угона или серьезных повреждений машины (вплоть до полной конструктивной гибели), ему будет в срок возвращена предоставленная заемщику сумма.

Однако не стоит думать, что добровольная страховка на кредитный автомобиль защищает исключительно интересы банков. КАСКО для заемщика — это инструмент его финансовой защиты в случае большинства непредвиденных обстоятельств на дороге. Ведь без такой страховки в кармане он вынужден был бы выплачивать кредит и вдобавок ремонтировать машину за личные средства.

Особенности страхования

  • Кредитные автомобили страхуются на условиях полного КАСКО, т.е. включая все группы рисков (ущерб и угон);
  • Страховая сумма должна быть неагрегатной, т.е. стоимость автомобиля не уменьшается в течение всего периода страхования;
  • Страховка оформляется не на сумму выданного кредита, а на сумму фактической стоимости транспортного средства;
  • Полис должен действовать на протяжении всего срока выполнения кредитных обязательств. При досрочном погашении задолженности решение о продлении страхового договора остается за собственником машины;
  • Такие способы экономии, как договор с франшизой или рассрочка платежа на автомобили, купленные в кредит, не распространяются. Вы можете перезаключить договор на новых условиях после полного погашения займа;
  • У страхователя есть возможность самостоятельно выбрать страховую компанию из перечня аккредитованных банком организаций. Вы можете обратиться к специалистам ИНТАЧ по телефону и получить подробную консультацию по условиям работы с банками;
  • Основным выгодоприобретателем (тем, кто получает страховую выплату) при наступлении страхового события является банк. В частности, если ТС было угнано или повреждено без возможности восстановления, страховую выплату получает банк. Если страховой случай наступил уже после выплаты займа (или его основной части), компенсация ущерба будет возмещена страхователю.

Как купить КАСКО в INTOUCH?

Вы можете выбрать и оформить страховку на кредитный автомобиль через сайт или по телефону . В течение нескольких минут Вы можете произвести точный расчет стоимости полиса КАСКО через удобный онлайн калькулятор. Для оформления полиса Вам потребуется следующий перечень документов:

  • Паспорт;
  • Водительское удостоверение;
  • ПТС или свидетельство о регистрации ТС;

КАСКО для кредитных машин

Обязательно ли КАСКО на кредитную машину?

Хотя в соответствии с законодательством РФ, обязательным видом автострахования является только ОСАГО , большинство банков необходимым условием получения автокредита ставят приобретение КАСКО на кредитный автомобиль. Это требование законно и, подписывая кредитный договор, вы соглашаетесь с ним.
Конечно, можно попробовать найти банк, где КАСКО на кредитную машину не обязательно. Но здесь стоит учесть, что обычно процентная ставка в таких банках существенно выше, и экономия средств при таком кредите будет под вопросом.
Как правило, при автокредите необходимым является приобретение страхового полиса полного КАСКО. Т.е., страхование автомобиля от рисков ущерба, угона, хищения и полного уничтожения, на полную страховую сумму . При этом страховая сумма должна быть неагрегатной , а страховой полис приобретается как минимум на год и обычно без рассрочки платежа. По истечении года необходимо продлевать КАСКО в течение всего срока выплаты кредита.
Безусловно, такие жесткие условия лишают водителей возможности воспользоваться множеством страховых программ по КАСКО , какие сейчас в изобилии предлагают страховые компании.

Как происходят выплаты по КАСКО на кредитный автомобиль?

Договор КАСКО на кредитный автомобиль – это трехстороннее соглашение между заемщиком, банком и страховой компанией. В случае наступления страхового случая может быть несколько вариантов выплат страхового возмещения.

Первый вариант – выгодоприобретателем при любом страховом случае является банк. Т.е., в случае угона, аварии или гибели автомобиля страховая сумма перечисляется в банк, а уже оттуда деньги перечисляются заемщику на восстановление убытка. При этом срок получения денег увеличивается, потому что кроме стандартной процедуры возмещения ущерба от страховой компании заемщику приходится ждать еще и перечисления от банка. Кроме этого неудобства, известны жалобы клиентов недобросовестных банков, которые уменьшали суммы страховых выплат, задерживали их или отказывались выплачивать.

Читайте так же:  Рапорт на учебный отпуск — регламенты и правила

Второй вариант – выгодоприобретателем в случае хищения, угона и гибели транспортного средства является банк, а в случае ущерба – заемщик. При этом в случаях, когда выгодоприобретателем является банк, вся сумма страхового возмещения перечисляется ему. Это уже более удобный вариант для водителя. В случае аварии нет необходимости ждать перечисления средств через банк. Банк в данном случае страхуется только от крупных потерь, чтобы при необходимости погасить неоплаченный заемщиком кредит.

Третий вариант – выгодоприобретателем в случае ущерба является заемщик, а в случае хищения, угона и гибели транспортного средства – банк. Но только на сумму непогашенного заемщиком кредита. Остальная же часть страховой выплаты идет заемщику. То есть, например, если у заемщика украли кредитный автомобиль стоимостью 700 000 рублей, а сумма непогашенного остатка по кредиту составляет 300 000 рублей, то банку пойдет только 300 000. Разница же между стоимостью машины и остатком по кредиту пойдет заемщику, т.е. 400 000 рублей. Этот вариант наиболее безопасный в отношении водителя. Он позволяет обезопасить себя от возможности остаться и без автомобиля и без уже потраченных на погашение кредита денег.
Лучше всего проследить, чтобы в договоре страхования на кредитный автомобиль было прописано это условие страховых выплат.

Как выбрать страховую компанию для КАСКО на кредитный автомобиль?

Как можно сэкономить на КАСКО при кредите?

Хотя условия по КАСКО на кредитное авто обычно являются довольно жесткими, все же существуют некоторые способы сократить стоимость страхового полиса.
Страхование КАСКО на остаточную стоимость кредита. В этом случае вы страхуете автомобиль не на его рыночную стоимость, а на ту сумму, которую еще должны выплатить банку. Это может существенно сократить стоимость полиса КАСКО, но в случае угона или гибели авто страховое возмещение получит только банк.
Франшиза. КАСКО с франшизой при автокредите допускается далеко не всеми банками. Лишь в некоторых, есть возможность небольшой франшизы при покупке полиса КАСКО. Франшиза может существенно сократить стоимость полиса, однако следует учесть, что некоторую часть урона при ущербе автомобилю водитель будет возмещать сам. Например, при франшизе в 5 000 рублей страховая будет выплачивать сумму возмещения ущерба за вычетом 5 000. Т.е., при ущербе в 30 000 рублей, только 25 000, при ущербе в 45 000, только 40 000 и т.д.

КАСКО на второй год при автокредите

В некоторых случаях при автокредите банк может предложить вам сделать КАСКО на весь срок кредита. Это может нести в себе ряд минусов для заемщика:

Во-первых — тарифы на КАСКО с каждым годом меняются, и цена на полис может уменьшиться, к тому же с каждым годом оценочная стоимость автомобиля уменьшается, а в полисе это может не учитываться.

Во-вторых — вы можете досрочно погасить кредит, и упустите возможность не страховать автомобиль на остальной срок или воспользоваться более выгодными программами КАСКО.

В-третьих — в случае безубыточной езды страховые компании обычно делают за каждый год существенные скидки, которые обычно не учитываются при покупке полиса на весь срок выплаты кредита.

В большинстве случаев все-таки лучше купить полис КАСКО для кредитного авто на год, а потом продлить его. При этом вы можете сменить страховую компанию через год. Если, например, вас не устроил тариф у компании на этот год, и вы нашли более выгодное предложение от другой страховой компании.

Как отказаться от навязанного банком полиса КАСКО

В последние годы участились случаи навязывания “ненужных” страховок при покупке полисов КАСКО, заключение договоров кредитования и автокредит. Это обстоятельство вызывало недовольство граждан. Полис КАСКО и так стал недешевым «удовольствием», чтобы получить автокредит, по условиям банка требуется приобрести полис автоКАСКО.
С 1 января 2018 года у покупателей страховки появилась возможность отказаться от ненужной услуги, воспользовавшись так называемым «периодом охлаждения».
При отказе Страхователя — физического лица от договора страхования по истечению Периода охлаждения, досрочное прекращение договора страхования осуществляется в соответствии со ст. 958 ГК РФ.
Будьте внимательны, если вы хотите отказаться от дополнительного страхования КАСКО, которое часто предлагают вместе с автокредитом, с помощью такой страховки банк снижает свои риски, и это дает ему возможность предложить вам более выгодные условия кредитования.
Поэтому в вашем договоре может быть закреплено, что в случае отказа от дополнительного страхования даже по «периоду охлаждения» вырастет процентная ставка по кредиту либо начисление пени или кредитный договор даже могут расторгнуть в судебном порядке. Более подробно о периоде охлаждения Вы можете прочитать ЗДЕСЬ

Видео (кликните для воспроизведения).

По вопросом дополнительной информации Вы можете связаться с нами ЗДЕСЬ

Источники


  1. Пикалов И. А. Уголовное право. Особенная часть; Эксмо — Москва, 2011. — 560 c.

  2. Виноградов, И.В.; Гладких, А.С.; Крюков, В.Н и др. Судебно-медицинская экспертиза; М.: Юридическая литература, 2012. — 320 c.

  3. Марченко, М.Н. Общая теория государства и права. Академический курс в 3-х томах. Том 2 / М.Н. Марченко. — М.: Зерцало, 2002. — 895 c.
  4. Пепеляев, С. Г. Компенсация расходов на правовую помощь в арбитражных судах / С.Г. Пепеляев. — М.: Альпина Паблишер, 2012. — 186 c.
  5. Ефименко, Е. Н. Корпоративные конфликты (споры). Учебно-практическое пособие / Е.Н. Ефименко, В.А. Лаптев. — М.: Проспект, 2015. — 240 c.
Каско на кредитный автомобиль
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here