Образец договора страхования риска ответственности заемщика за нарушение договора

Сегодня предлагаем обсудить следующую тему: "Образец договора страхования риска ответственности заемщика за нарушение договора". Если возникнут вопросы, то вы обязательно найдете ответы в статье. Если все же потребуются уточнения, то обращайтесь к дежурному юристу.

Претензия на выплату страховой суммы по договору страхования риска ответственности за нарушение договора

ПРЕТЕНЗИЯ на выплату страховой суммы по договору страхования риска ответственности за нарушение договора

«__»________ ____ г. между ___________ (указать страхователя) и Страховой компанией __________________ (далее — Страховщик) был заключен договор N ______ от «___»________ ____ г. страхования риска ответственности за нарушение договора _______ N _______ от «___»_______ ___ г. между __________________ и __________________.

В соответствии с условиями указанного договора страхования (страхового полиса) Страховщик взял на себя обязательства по страхованию риска ответственности страхователя за нарушение условий договора _________ .

[1]

Договор страхования заключен на срок с «___»___________ ____ г. по «___»___________ ____ г. В соответствии с данным договором общая страховая сумма по договору составляет _____ (_____________________) рублей.

«__»_________ ____ г. (срок исполнения обязательства) обязательства ______________ перед ________ по договору ________________ исполнены не были.

В соответствии с п. ____ договора заявление Страхователя о _____________ рассматривается в срок, не превышающий _______ дней. Документы, подтверждающие результат рассмотрения заявления, должны быть направлены Страхователю в срок ________ дней. Выплата страховой суммы должна быть осуществлена в срок не позднее _____________ дней (п. ____ договора).

Поскольку до настоящего времени Страхователем не исполнены обязательства по рассмотрению заявления и выплате страхового возмещения, считаю, что тем самым он существенно нарушает условия договора страхования.

П. ___ договора (п. ___ Правил страхования) установлено, что при неисполнении обязанности Страховщика о выплате страхового возмещения в срок _______ Страховщик за каждый день просрочки уплачивает потерпевшему неустойку (пени) в размере _____%.

На основании изложенного, и в соответствии со ст. 932 Гражданского кодекса Российской Федерации и ст. 9 Закона от 27.11.1992 N 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации»

В течение _______ дней с момента получения настоящей претензии выплатить страховое возмещение в размере _____ (____________________) рублей.

Указанную сумму прошу выдать на руки/перечислить по следующим реквизитам: _______________________.

В случае неудовлетворения претензии в добровольном порядке будем вынуждены обратиться за защитой свих прав в суд.

1. Копия договора страхования и/или страхового полиса.

2. Копия заявления в страховую компанию о наступлении страхового случая.

3. Копии иных документов, обосновывающих претензию.

«___»__________ ___ г.

Страхование риска ответственности за нарушение договора, в соответствии с п. 1 ст. 932 ГК РФ, допускается в случаях, предусмотренных законом.

Примерная форма договора страхования ответственности заемщика (подготовлено экспертами компании «Гарант»)

Договор страхования ответственности заемщика

г. [ вписать нужное ]

[ число, месяц, год ]

[ Наименование страховщика ], именуемое в дальнейшем «Страховщик», в лице [ должность, фамилия, имя, отчество ], действующего на основании [ устава, положения, доверенности ], с одной стороны, и [ Ф. И. О. страхователя ], именуемый в дальнейшем «Страхователь», с другой стороны, а вместе именуемые «Стороны», заключили настоящий договор о нижеследующем:

1. Предмет договора

1.1. По настоящему договору при наступлении страхового случая Страховщик обязуется выплатить страховое возмещение Выгодоприобретателю в пределах страховой суммы.

1.2. Объектом страхования является риск ответственности Страхователя перед кредитором за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства по возврату кредита по договору об ипотеке N [ вписать нужное ] от [ число, месяц, год ] (далее — договор об ипотеке).

1.3. Страхователь назначает Выгодоприобретателем по настоящему договору залогодержателя по договору об ипотеке, являющегося кредитором по обязательствам, обеспеченным ипотекой (далее — Банк-кредитор).

2. Риск, подлежащий страхованию

2.1. Страховым случаем по настоящему договору является факт предъявления к нему Банком-кредитором требования о погашении кредита при недостаточности у кредитора денежных средств, вырученных от реализации заложенного имущества и распределенных в порядке, установленном законодательством об ипотеке.

3. Страховая сумма

3.1. Страховая сумма по настоящему договору составляет [ значение ] % стоимости заложенного имущества.

3.2. Действительная страховая стоимость заложенного имущества составляет [ значение ] руб.

3.3. При наступлении страхового случая страховое возмещение выплачивается Выгодоприобретателю (Банку-кредитору) в пределах страховой суммы, но не более ссудной задолженности Страхователя-заемщика по кредиту, оставшейся после реализации заложенного имущества. Оставшаяся часть страхового возмещения выплачивается Страхователю.

4. Срок страхования

4.1. Срок страхования равен сроку действия договора об ипотеке.

5. Страховая премия

5.1. В целях определения размера страховой премии, подлежащей уплате по настоящему договору, применяется разработанный Страховщиком страховой тариф, который составляет [ значение ] % от страховой суммы.

5.2. Страховая премия уплачивается единовременно при заключении договора страхования.

5.3. При отказе Страхователя от настоящего договора уплаченная Страховщику страховая премия возврату не подлежит.

6. Обязательства Сторон

6.1. Страхователь обязан незамедлительно уведомить Страховщика или его представителя о наступлении страхового случая путем подачи письменного заявления о наступлении страхового случая.

6.2. Страховщик не вправе разглашать полученные им в результате своей профессиональной деятельности сведения о Страхователе и Выгодоприобретателе, а также об имущественном положении указанных лиц.

7. Заключительные положения

7.1. Настоящий договор вступает в силу в момент уплаты страховой премии.

7.2. Страхование, обусловленное настоящим договором, применимо только к страховому случаю, произошедшему после вступления договора в силу.

7.3. При переходе прав кредитора в обязательстве, обеспеченном залогом недвижимого имущества, права выгодоприобретателя по настоящему договору переходят к новому кредитору в полном объеме.

7.4. Настоящий договор составлен в двух экземплярах, по одному для каждой из Сторон.

7.5. В случаях, не предусмотренных настоящим договором, Стороны руководствуются действующим законодательством РФ.

8. Реквизиты и подписи Сторон

Актуальная версия заинтересовавшего Вас документа доступна только в коммерческой версии системы ГАРАНТ. Вы можете приобрести документ за 54 рубля или получить полный доступ к системе ГАРАНТ бесплатно на 3 дня.

Купить документ Получить доступ к системе ГАРАНТ

Если вы являетесь пользователем интернет-версии системы ГАРАНТ, вы можете открыть этот документ прямо сейчас или запросить по Горячей линии в системе.

Примерная форма договора страхования ответственности заемщика

Разработана: Компания «Гарант», сентябрь 2008 г.

Договор страхования риска ответственности заемщика за нарушение договора

Новости партнеров

Похожие формы

Исковое заявление заемщика в суд общей юрисдикции об исключении банком из кредитного договора условия, обязывающего заемщика заключить договор страхования, и о выплате денежных средств, удержанных в счет оплаты договора страхования

Исковое заявление заемщика в суд общей юрисдикции о признании недействительным и исключении из кредитного договора условия, обязывающего заемщика заключить договор страхования, и взыскании средств, удержанных в счет оплаты договора страхования

Требование (претензия) заемщика о признании недействительным и исключении из кредитного договора условия, обязывающего заемщика заключить договор личного страхования, и о возмещении средств, удержанных в счет оплаты договора личного страхования

Договор страхования риска ответственности за нарушение договора при проведении аудита

Требование (претензия) страховщика о расторжении договора обязательного страхования гражданской ответственности перевозчика за причинение вреда жизни, здоровью, имуществу пассажиров по причине возражения страхователя против изменения условий договора страхования в связи с увеличением страхового риска

Требование (претензия) о выплате страховой суммы по договору страхования риска ответственности за нарушение договора

Требование страховщика об уплате страхователем дополнительной страховой премии в соответствии со страховыми тарифами по обязательному страхованию гражданской ответственности владельцев транспортных средств соразмерно увеличению риска в связи с использованием транспортного средства сверх периода, указанного в договоре обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств

Читайте так же:  Увольнение женщины с двумя детьми

Образец договора страхования риска ответственности заемщика за нарушение договора

Здесь вы можете бесплатно скачать образец договора страхования риска ответственности заемщика за нарушение договора, актуальный на 2019 год. Данный документ составлен квалифицированными юристами и полностью соответствует нормам и законам РФ.

Если вам требуется квалифицированная юридическая консультация или помощь в адаптации данного документа под ваши нужды, то свои вопросы и пожелания вы можете направить нашему дежурному юристу онлайн, который оперативно поможет вам решить возникшую проблему. Консультация бесплатна!

Договор страхования риска ответственности заемщика за нарушение договора (примерная форма)

ДОГОВОР N _______ страхования риска ответственности заемщика за нарушение договора (примерная форма)

1. ПРЕДМЕТ ДОГОВОРА

1.1. Страховщик осуществляет страхование риска имущественной ответственности Страхователя перед потерпевшим лицом ____________________ (далее — «Кредитор», «Выгодоприобретатель»), которая может возникнуть в связи с нарушением Страхователем имущественных интересов Выгодоприобретателя при ненадлежащем исполнении Страхователем обязательств по Кредитному договору N ____ от «___»_________ ____ г. (далее — «Кредитный договор»), заключенному между Страхователем (Заемщиком) и _______________ (далее — «Кредитор», «Выгодоприобретатель»).

Страхователь является залогодателем по Договору об ипотеке _________ (жилого дома или квартиры) N ____ от «___»_________ ____ г. (далее — «Договор ипотеки»), который был заключен в обеспечение исполнения Страхователем (Заемщиком) своих обязательств по Кредитному договору .

1.2. Страховщик обязуется при наступлении страхового случая произвести страховую выплату Выгодоприобретателю, а Страхователь обязуется уплатить Страховщику страховую премию в размере, порядке и сроки, установленные настоящим Договором.

1.3. При переходе прав Кредитора по Кредитному договору, обеспеченному Договором ипотеки, права Выгодоприобретателя по настоящему Договору переходят к новому кредитору в полном объеме.

1.4. Страховщик — страховая компания, осуществляющая страховую деятельность в соответствии с выданной Министерством финансов Российской Федерации лицензией.

1.5. Страхователи — физические лица (юридические лица), заключившие со Страховщиком договор страхования.

2. СТРАХОВЫЕ РИСКИ. СТРАХОВОЙ СЛУЧАЙ

2.1. Страховым риском является возможное причинение убытков Выгодоприобретателю при исполнении Страхователем обязательств по Кредитному договору, нарушении условий Кредитного договора.

2.2. Страховым случаем является факт предъявления Кредитором к Страхователю (заемщику) требования о погашении кредита при недостаточности у Кредитора денежных средств, вырученных от реализации заложенного имущества и распределенных в порядке, установленном законодательством Российской Федерации об ипотеке.

2.3. Страховое покрытие не распространяется на:

— умышленные действия Страхователя;

— умышленные действия потерпевших третьих лиц, направленные на наступление страхового случая;

— убытки Страхователя, возникшие в результате сообщения Страховщику при заключении договора страхования заведомо ложных сведений об объекте страхования;

— убытки Страхователя, возникшие в результате совершения Страхователем преступления, находящегося в прямой причинной связи со страховым случаем;

— требования о возмещении вреда, причиненного имуществу работников Страхователя;

[2]

— требования о возмещении вреда сверх объемов и сумм возмещения, предусмотренных действующим законодательством Российской Федерации;

— требования, заявленные на основании договоров, контрактов, соглашений или по согласованию со Страхователем;

— требования о возмещении морального вреда;

— в других случаях, предусмотренных законодательными актами Российской Федерации.

3. СТРАХОВАЯ СУММА И СТРАХОВАЯ ПРЕМИЯ

3.1. Страховой суммой является определенная настоящим Договором предельная денежная сумма, исходя из которой устанавливаются размеры страховой премии и страховой выплаты.

3.2. Страховая сумма по настоящему Договору устанавливается равной ________ (___________) рублей (не более 20% от стоимости заложенного по Договору ипотеки имущества).

[3]

3.3. Размер страховой премии по настоящему Договору составляет ______ рублей.

3.4. Страховая премия, установленная п. 3.3 настоящего Договора, уплачивается Страхователем единовременно в срок до «___»________ ____ г.

При отказе Страхователя от настоящего Договора уплаченная Страховщику страховая премия не подлежит возврату.

4. ПРАВА И ОБЯЗАННОСТИ СТОРОН

4.1. Страхователь обязан:

4.1.1. Уплатить Страховщику страховую премию в размере, порядке и сроки, установленные п. 3.4 настоящего Договора.

4.1.2. При заключении настоящего Договора сообщить Страховщику все известные ему на момент заключения Договора сведения, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска).

4.1.3. Сообщить Страховщику обо всех заключенных или заключаемых договорах страхования имущественной ответственности по Кредитному договору.

4.1.4. В период действия настоящего Договора незамедлительно сообщать Страховщику о ставших ему известными значительных изменениях в обстоятельствах, сообщенных Страховщику при заключении Договора (п. 4.1.2), если эти изменения могут существенно повлиять на увеличение страхового риска.

4.1.5. В течение _____________, после того как ему стало известно о наступлении страхового случая, уведомить о его наступлении Страховщика. Уведомление может быть сделано любым доступным для Страхователя способом.

4.2. Страхователь вправе:

4.2.1. Требовать от Страховщика предоставления информации, связанной с порядком исполнения настоящего Договора.

4.3. Страховщик обязан:

4.3.1. Выплатить Страхователю страховое возмещение в размере, порядке и сроки, установленные разделом 7 настоящего Договора.

4.3.2. Совершать иные действия, предусмотренные действующим законодательством Российской Федерации.

4.4. Страховщик вправе:

4.4.1. В случае увеличения страхового риска потребовать от Страхователя внесения изменений в настоящий Договор или уплаты дополнительной страховой премии соразмерно увеличению страхового риска.

Если Страхователь возражает против изменения условий настоящего Договора или доплаты страховой премии, Страховщик вправе потребовать расторжения настоящего Договора.

4.4.2. При неисполнении Страхователем обязанности, установленной п. 4.1.4 настоящего Договора, Страховщик вправе потребовать расторжения настоящего Договора и возмещения убытков, причиненных расторжением Договора.

4.4.3. Проверять сообщенную Страхователем информацию, а также выполнение Страхователем требований и условий Договора.

4.4.4. Соблюдать тайну страхования, не разглашать полученные им в результате своей профессиональной деятельности сведения о Страхователе, Выгодоприобретателе.

5. ПОРЯДОК И УСЛОВИЯ ВЫПЛАТЫ СТРАХОВОГО ВОЗМЕЩЕНИЯ

5.1. Основанием для выплаты страхового возмещения служит заявление Страхователя или Выгодоприобретателя о страховом случае с приложением подтверждающих его документов.

5.2. Для получения страховой выплаты Страхователь или Выгодоприобретатель представляют Страховщику следующие документы:

— документы, подтверждающие факт наступления страхового случая;

5.3. Страховое возмещение выплачивается следующим образом и в следующие сроки: _______________________________________________________.

5.4. Страховщик вправе отказать в выплате страхового возмещения, если страховой случай наступил вследствие:

— умышленных действий Страхователя или Выгодоприобретателя;

— воздействия ядерного взрыва, радиации или радиоактивного заражения;

— военных действий, а также маневров или иных военных мероприятий;

— гражданской войны, народных волнений всякого рода или забастовок.

6. ПОРЯДОК РАЗРЕШЕНИЯ СПОРОВ

6.1. Споры, возникающие по настоящему Договору, разрешаются Сторонами путем переговоров.

6.2. При недостижении соглашения спор передается на рассмотрение суда в порядке, предусмотренном действующим законодательством Российской Федерации.

7. СРОК ДЕЙСТВИЯ ДОГОВОРА

7.1. Настоящий Договор вступает в силу с момента его подписания Сторонами и действует до «___»__________ ____ г. (вариант: на срок действия обязательства Страхователя перед Выгодоприобретателем по Кредитному договору).

7.2. Настоящий Договор может быть расторгнут до окончания срока его действия, установленного п. 7.1, на основании письменного соглашения Сторон либо по иным основаниям, установленным действующим законодательством Российской Федерации.

8. ПРОЧИЕ УСЛОВИЯ

Видео (кликните для воспроизведения).

8.1. Настоящий Договор составлен в трех экземплярах, имеющих равную юридическую силу, из которых один находится у Страхователя, второй — у Страховщика, третий — у Выгодоприобретателя.

8.2. Все изменения и дополнения к настоящему Договору должны быть составлены в письменной форме и подписаны Сторонами.

8.3. Во всем, что не предусмотрено настоящим Договором, Стороны руководствуются действующим законодательством Российской Федерации.

Договор страхования риска ответственности заемщика за нарушение договора

ДОГОВОР N _______ страхования риска ответственности заемщика за нарушение договора

1. ПРЕДМЕТ ДОГОВОРА

1.1. Страховщик осуществляет страхование риска имущественной ответственности Страхователя перед потерпевшим лицом ____________________ (далее — «Кредитор», «Выгодоприобретатель»), которая может возникнуть в связи с нарушением Страхователем имущественных интересов Выгодоприобретателя при ненадлежащем исполнении Страхователем обязательств по Кредитному договору N ____ от «___»_________ ____ г. (далее — «Кредитный договор»), заключенному между Страхователем (Заемщиком) и _______________ (далее — «Кредитор», «Выгодоприобретатель»).

Читайте так же:  Прописка через мфц какие документы нужны, стоимость и сроки

Страхователь является залогодателем по Договору об ипотеке _________ (жилого дома или квартиры) N ____ от «___»_________ ____ г. (далее — «Договор ипотеки»), который был заключен в обеспечение исполнения Страхователем (Заемщиком) своих обязательств по Кредитному договору 1 .

1.2. Страховщик обязуется при наступлении страхового случая произвести страховую выплату Выгодоприобретателю, а Страхователь обязуется уплатить Страховщику страховую премию в размере, порядке и сроки, установленные настоящим Договором.

1.3. При переходе прав Кредитора по Кредитному договору, обеспеченному Договором ипотеки, права Выгодоприобретателя по настоящему Договору переходят к новому кредитору в полном объеме.

1.4. Страховщик — страховая компания, осуществляющая страховую деятельность в соответствии с выданной Министерством финансов Российской Федерации лицензией.

1.5. Страхователи — физические лица (юридические лица), заключившие со Страховщиком договор страхования.

2. СТРАХОВЫЕ РИСКИ. СТРАХОВОЙ СЛУЧАЙ

2.1. Страховым риском является возможное причинение убытков Выгодоприобретателю при исполнении Страхователем обязательств по Кредитному договору, нарушении условий Кредитного договора.

2.2. Страховым случаем является факт предъявления Кредитором к Страхователю (заемщику) требования о погашении кредита при недостаточности у Кредитора денежных средств, вырученных от реализации заложенного имущества и распределенных в порядке, установленном законодательством Российской Федерации об ипотеке.

2.3. Страховое покрытие не распространяется на:

— умышленные действия Страхователя;

— умышленные действия потерпевших третьих лиц, направленные на наступление страхового случая;

— убытки Страхователя, возникшие в результате сообщения Страховщику при заключении договора страхования заведомо ложных сведений об объекте страхования;

— убытки Страхователя, возникшие в результате совершения Страхователем преступления, находящегося в прямой причинной связи со страховым случаем;

— требования о возмещении вреда, причиненного имуществу работников Страхователя;

— требования о возмещении вреда сверх объемов и сумм возмещения, предусмотренных действующим законодательством Российской Федерации;

— требования, заявленные на основании договоров, контрактов, соглашений или по согласованию со Страхователем;

— требования о возмещении морального вреда;

— в других случаях, предусмотренных законодательными актами Российской Федерации.

3. СТРАХОВАЯ СУММА И СТРАХОВАЯ ПРЕМИЯ

3.1. Страховой суммой является определенная настоящим Договором предельная денежная сумма, исходя из которой устанавливаются размеры страховой премии и страховой выплаты.

3.2. Страховая сумма по настоящему Договору устанавливается равной ________ (___________) рублей (не более 20% от стоимости заложенного по Договору ипотеки имущества).

3.3. Размер страховой премии по настоящему Договору составляет ______ рублей.

3.4. Страховая премия, установленная п. 3.3 настоящего Договора, уплачивается Страхователем единовременно в срок до «___»________ ____ г.

При отказе Страхователя от настоящего Договора уплаченная Страховщику страховая премия не подлежит возврату.

4. ПРАВА И ОБЯЗАННОСТИ СТОРОН

4.1. Страхователь обязан:

4.1.1. Уплатить Страховщику страховую премию в размере, порядке и сроки, установленные п. 3.4 настоящего Договора.

4.1.2. При заключении настоящего Договора сообщить Страховщику все известные ему на момент заключения Договора сведения, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска).

4.1.3. Сообщить Страховщику обо всех заключенных или заключаемых договорах страхования имущественной ответственности по Кредитному договору.

4.1.4. В период действия настоящего Договора незамедлительно сообщать Страховщику о ставших ему известными значительных изменениях в обстоятельствах, сообщенных Страховщику при заключении Договора (п. 4.1.2), если эти изменения могут существенно повлиять на увеличение страхового риска.

4.1.5. В течение _____________, после того как ему стало известно о наступлении страхового случая, уведомить о его наступлении Страховщика. Уведомление может быть сделано любым доступным для Страхователя способом.

4.2. Страхователь вправе:

4.2.1. Требовать от Страховщика предоставления информации, связанной с порядком исполнения настоящего Договора.

4.3. Страховщик обязан:

4.3.1. Выплатить Страхователю страховое возмещение в размере, порядке и сроки, установленные разделом 7 настоящего Договора.

4.3.2. Совершать иные действия, предусмотренные действующим законодательством Российской Федерации.

4.4. Страховщик вправе:

4.4.1. В случае увеличения страхового риска потребовать от Страхователя внесения изменений в настоящий Договор или уплаты дополнительной страховой премии соразмерно увеличению страхового риска.

Если Страхователь возражает против изменения условий настоящего Договора или доплаты страховой премии, Страховщик вправе потребовать расторжения настоящего Договора.

4.4.2. При неисполнении Страхователем обязанности, установленной п. 4.1.4 настоящего Договора, Страховщик вправе потребовать расторжения настоящего Договора и возмещения убытков, причиненных расторжением Договора.

4.4.3. Проверять сообщенную Страхователем информацию, а также выполнение Страхователем требований и условий Договора.

4.4.4. Соблюдать тайну страхования, не разглашать полученные им в результате своей профессиональной деятельности сведения о Страхователе, Выгодоприобретателе.

5. ПОРЯДОК И УСЛОВИЯ ВЫПЛАТЫ СТРАХОВОГО ВОЗМЕЩЕНИЯ

5.1. Основанием для выплаты страхового возмещения служит заявление Страхователя или Выгодоприобретателя о страховом случае с приложением подтверждающих его документов.

5.2. Для получения страховой выплаты Страхователь или Выгодоприобретатель представляют Страховщику следующие документы:

— документы, подтверждающие факт наступления страхового случая;

5.3. Страховое возмещение выплачивается следующим образом и в следующие сроки: _______________________________________________________.

5.4. Страховщик вправе отказать в выплате страхового возмещения, если страховой случай наступил вследствие:

— умышленных действий Страхователя или Выгодоприобретателя;

— воздействия ядерного взрыва, радиации или радиоактивного заражения;

— военных действий, а также маневров или иных военных мероприятий;

— гражданской войны, народных волнений всякого рода или забастовок.

6. ПОРЯДОК РАЗРЕШЕНИЯ СПОРОВ

6.1. Споры, возникающие по настоящему Договору, разрешаются Сторонами путем переговоров.

6.2. При недостижении соглашения спор передается на рассмотрение суда в порядке, предусмотренном действующим законодательством Российской Федерации.

7. СРОК ДЕЙСТВИЯ ДОГОВОРА

7.1. Настоящий Договор вступает в силу с момента его подписания Сторонами и действует до «___»__________ ____ г. (вариант: на срок действия обязательства Страхователя перед Выгодоприобретателем по Кредитному договору).

7.2. Настоящий Договор может быть расторгнут до окончания срока его действия, установленного п. 7.1, на основании письменного соглашения Сторон либо по иным основаниям, установленным действующим законодательством Российской Федерации.

8. ПРОЧИЕ УСЛОВИЯ

8.1. Настоящий Договор составлен в трех экземплярах, имеющих равную юридическую силу, из которых один находится у Страхователя, второй — у Страховщика, третий — у Выгодоприобретателя.

8.2. Все изменения и дополнения к настоящему Договору должны быть составлены в письменной форме и подписаны Сторонами.

8.3. Во всем, что не предусмотрено настоящим Договором, Стороны руководствуются действующим законодательством Российской Федерации.

Страхование ответственности за нарушение договора

«Аудиторские ведомости», 2010, N 4

Рассматриваются особенности страхования ответственности за нарушение договора, законодательное регулирование данного вида страхования, а также случаи, когда оно возможно. Приводятся положительные и отрицательные стороны различных вариантов страховой защиты.

Для аудитора при анализе договоров страхования одним из важных этапов проверки является оценка юридической правомерности их заключения. Например, договор проверяется на наличие в нем всех существенных условий, перечисленных в ст. 942 ГК РФ. Рассмотрим нарушения, которые аудиторы могут обнаружить при проверке договоров страхования ответственности.

В процессе финансово-хозяйственной деятельности многие организации в различных сферах экономики сталкиваются с риском невыполнения обязательств по заключенным договорам. Непременным условием практически любого договора являются санкции, применяемые к сторонам в случае нарушения условий сделки. Круг причин неисполнения (либо неполного исполнения) договора может быть весьма обширным. Страхование ответственности за нарушение договора выступает при этом одним из вариантов имущественной защиты контрагентов. Однако действующее законодательство, регулирующее страховое дело, содержит серьезное ограничение — страхование риска ответственности за нарушение договора допускается только в случаях, предусмотренных законодательством (п. 1 ст. 932 ГК РФ). Перечень законодательных актов, согласно которым возможно застраховать ответственность за нарушение договора, содержит весьма ограниченное число подобных видов страхования (табл. 1).

Читайте так же:  Куда обращаться за потерянное свидетельство о рождении

Виды страхования ответственности за нарушение договора

Число экономических субъектов, могущих застраховать свою ответственность за нарушение договора, также незначительно, несмотря на то что многие из них испытывают потребность в данном виде страхования. Например, ответственность фирмы, осуществляющей аутсорсинг бухгалтерских, а также консалтинговых услуг, не подлежит страхованию, хотя ответственность, которую берет на себя организация, может быть существенной. Аналогичная ситуация складывается со страхованием ответственности за нарушение договора экспедиторов, охранных организаций и др.

Аудиторские организации данный вид страхования также затрагивает напрямую — в прежнем Федеральном законе от 07.08.2001 N 119-ФЗ «Об аудиторской деятельности» (в ред. от 30.12.2008) прямо предусматривалось, что при проведении обязательного аудита (который проводят практически все аудиторские компании) аудитор должен страховать ответственность за нарушение договора (ст. 13). В действующем в настоящее время Федеральном законе от 30.12.2008 N 307-ФЗ «Об аудиторской деятельности» страхование ответственности за нарушение договора аудитора заменено членством в саморегулируемых организациях, где создаются централизованные фонды средств для защиты имущественных интересов их членов. Однако и сейчас многие клиенты аудиторских компаний настаивают, чтобы ответственность за нарушение договора их аудитором была застрахована на существенную сумму, особенно если речь идет о проверке крупных предприятий, ведь утечка информации о деятельности таких предприятий может причинить значительный ущерб.

Отметим, что, даже если страховщик заключит подобный договор с экономическим субъектом, в отношении которого законодательство не предусматривает страхование ответственности за нарушение договора, в случае судебного спора договор с большой долей вероятности может быть признан ничтожным и страхователь не сможет рассчитывать на возмещение по результатам разбирательства. Исходя из этого в случае проверки, осуществляемой налоговыми органами, можно также предположить высокий уровень риска признания страховой премии как неправомерно повлиявшей на налоговую базу и страховщика, и страхователя.

Однако возможны некоторые варианты выхода из ситуации (в частности, замена вида застрахованной ответственности), каждый из которых имеет свои достоинства и недостатки.

Замена ответственности за нарушение договора ответственностью за причинение вреда

Пункт 2 ст. 4 Закона от 27.11.1992 N 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» (в ред. от 30.10.2009) в составе имущественного страхования выделяет страхование имущества, страхование гражданской ответственности и страхование предпринимательских рисков, не разделяя тем самым страхование ответственности на договорную и внедоговорную.

Некоторые специалисты полагают, что страхование ответственности за причинение вреда (ст. 931 ГК РФ) с успехом заменяет страхование ответственности за нарушение договора. В качестве аргумента приводится лежащий в основе страхового события вред — как в случае страхования ответственности за нарушение договора, так и в случае ответственности за причинение вреда имеет место неблагоприятное событие, отрицательно сказывающееся на имущественном положении потерпевшего. Таким образом, страхование ответственности за нарушение договора может быть заменено страхованием ответственности за причинение вреда. Подобный подход широко распространен в отечественной практике страхования. При этом страховой продукт называется «страхование гражданской ответственности за причинение вреда вследствие недостатков оказываемых услуг». В настоящее время многие страховые компании, в числе которых крупнейшие игроки рынка, предлагают указанный продукт своим клиентам. Однако мнение судебных органов по данному вопросу неоднозначно.

Мнения арбитражных судов

Российское право не является прецедентным, но, несмотря на это, в ходе судебных разбирательств опыт предыдущих решений, безусловно, принимается во внимание. Анализируя решения судов по спорным вопросам, аудиторы могут рекомендовать своим клиентам воздержаться от тех или иных действий, приводя пример вероятного риска отрицательного для клиента решения вопроса в суде.

Сегодня мнения федеральных арбитражных судов о легитимности договоров страхования ответственности за причинение вреда, фактически выступающих заменой договоров страхования ответственности за нарушение договора, разделились.

Диаметрально противоположная позиция арбитражных судей представлена, например, в Постановлении ФАС Северо-Кавказского округа от 29.09.2008 N Ф08-5495/2008. В данном деле в качестве страхователя также фигурирует экспедиторская организация. Суд, изучив материалы дела, пришел к выводу, что согласно представленным правилам и договору страхования застрахованной является внедоговорная ответственность. При этом страховое событие подпадает под определение ответственности за надлежащее исполнение договорных обязательств, следовательно, отказ страховщика произвести страховую выплату обоснован.

При заключении договора страхования, несущего в себе возможность признания его ничтожным, страхователю необходимо быть весьма осторожным. Как показывает анализ судебных разбирательств, страхователь может поплатиться существенными суммами ввиду недобросовестных действий страховых компаний. Эти компании охотно заключают договоры страхования ответственности за нарушение договора, заранее предполагая отсутствие вероятности страховых выплат. В случае обращения страхователя в суд страховщик имеет прочную позицию, основанную на заведомой ничтожности договора страхования. Также компания может заключить договор, ошибочно полагая, что страхует внедоговорную ответственность. При этом условия страхования со всей очевидностью свидетельствуют об ответственности за нарушение договора в качестве предмета страхования.

В качестве примера можно привести Постановление ФАС Северо-Западного округа от 19.02.2009 N А21-6067/2006. По договору была застрахована гражданская ответственность охранного предприятия. Индивидуальный предприниматель, которому страхователь оказывал охранные услуги, пострадал от противоправных действий грабителей. Предприниматель обратился с претензией к охранному предприятию, которое, в свою очередь, заявило страховщику о произошедшем страховом событии. Однако страховщик отказался признавать данное событие страховым. Позиция страховой компании в данном случае сводилась к тому, что заявленное событие явилось следствием неисполнения страхователем договорных обязательств по охране, а так как застрахованной являлась внедоговорная гражданская ответственность, событие не является страховым. Страхователь был вынужден самостоятельно полностью возместить ущерб. Однако суд пришел к выводу, что по своему существу, учитывая формулировки договора страхования и приложений к нему, застрахована была именно ответственность за нарушение договора охранным предприятием. Суд принял сторону страхователя, признав необоснованным отказ в страховой выплате, учитывая нормы ст. 393 «Обязанность должника возместить убытки» ГК РФ.

В Постановлении ФАС Северо-Западного округа от 18.06.2009 N А56-1374/2008 рассмотрен случай, когда сам страховщик в своей жалобе указал, что заключенный им договор страхования гражданской ответственности международного перевозчика и экспедитора является ничтожной сделкой, поскольку возможность страхования ответственности по договору транспортно-экспедиционного обслуживания законом не предусмотрена. Остается неясным, каковы были соображения страховщика, заключающего сделку, заведомо противоречащую законодательству. Суд все же оказался на стороне страхователя и сделал исходя из текста договора вывод, что в данном случае страховалась именно внедоговорная ответственность, регулируемая ст. 932 ГК РФ.

Однако зачастую условия договора изначально сформулированы таким образом, что суды вынуждены принимать сторону недобросовестных страховщиков, лишая страхователей выплат, на которые те рассчитывали при заключении договора страхования.

В табл. 2 приведены некоторые возможные варианты признания договора действительным либо ничтожным и, как следствие, различные исходы судебного разбирательства для страховщика и страхователя.

Решения федеральных арбитражных судов

Учитывая приведенную арбитражную практику, можно сделать вывод, что замена страхования ответственности по договору страхованием ответственности внедоговорной (за причинение вреда) не может быть признана однозначно безопасной как для страхователя, так и для страховщика.

Страхование имущества вместо страхования ответственности

Если экспедитор не является перевозчиком и вред перевозимому чужому имуществу наносится без его непосредственного участия, то ответственность перед грузоотправителем или грузополучателем он несет только на основании договора, т.е. речь о гражданской ответственности за причинение вреда идти уже не может. Таким образом, повреждение груза при перевозке, организованной экспедитором и осуществленной перевозчиком, — это типичный пример ситуации, когда вред причинен не страхователем (либо указанным в договоре конкретным, заранее известным застрахованным лицом), а неизвестными третьими лицами и возникновение обязательства экспедитора осуществить выплату своему клиенту не подпадает под действие договора страхования гражданской ответственности. Следовательно, в данной ситуации при замене одного вида страхования другим вероятность благоприятного исхода для страхователя в случае судебного разбирательства близка к нулю.

Читайте так же:  Срок предоставления решения суда по гражданскому делу

Одним из вариантов защиты имущественного положения экспедитора может выступить страхование собственно перевозимого имущества. Статья 930 ГК РФ предусматривает наличие законного имущественного интереса в сохранении имущества, при этом имущественный интерес может быть у страхователя либо у выгодоприобретателя. Следовательно, любое лицо имеет право заключить подобный договор, главное, чтобы он был заключен в пользу лица, имеющего законный имущественный интерес. В ситуации экспедирования договор страхования может заключаться также и в пользу самого экспедитора, так как присутствует интерес в сохранении груза, базирующийся на нормах действующего законодательства о транспортно-экспедиционной деятельности (ст. 803 ГК РФ, ст. 7 Закона N 87-ФЗ).

По аналогии со страхованием экспедиторов возможно заключение договоров страхования охраняемого имущества, где страхователем будет выступать охранное предприятие, а выгодоприобретателем — собственник имущества. Однако данный подход приемлем лишь для организаций, договорные обязательства которых связаны с некими физически существующими объектами, имуществом (грузы, охраняемые объекты). Организациям же, оказывающим нематериальные услуги внешнего аудита, консалтинга, бухгалтерского аутсорсинга и т.п., необходимо искать иные возможности защиты своего финансового положения на случай претензий со стороны контрагентов. Выходом для подобного рода компаний может стать объединение в саморегулируемые организации, аналогичные аудиторским, среди членов которых будет осуществляться так называемое взаимное страхование путем создания специального фонда на случай возникновения имущественных претензий к кому-нибудь из членов данного объединения.

Вопросы страхования риска ответственности за нарушение договора

Наверное, нет другого такого вопроса в сфере страхования, вокруг которого было бы сломано столько копий, как вопрос о страховании риска ответственности за нарушение договора. Как известно, пункт 1 статьи 932 ГК РФ устанавливает правило, согласно которому страхование такого рода рисков допускается в случаях, предусмотренных законом.

Между тем многие страховые компании осуществляют страхование ответственности целого ряда видов профессиональной деятельности в условиях, когда страхователи и лица, перед которыми они могут понести ответственность, связаны договорными отношениями, но отсутствуют законы, предусматривающие обязательность или возможность осуществления страхования риска ответственности за нарушение соответствующих договоров. И оно в той или иной мере востребовано. В качестве примеров можно привести страхование ответственности риэлтеров, страхование ответственности аудиторов (кроме обязательного аудита), страхование ответственности профессиональных участников рынка ценных бумаг (регистраторов, депозитариев, брокеров и т.д.). Примеры такого рода можно продолжить, но суть не в них, а в самом наличии подобной практики.

При этом надо учитывать, что стандартные правила страхования ответственности при осуществлении указанных, а также ряда иных видов деятельности в установленном порядке «залицензированы» Департаментом страхового надзора (в настоящее время Федеральной службой страхового надзора).

Практически все сотрудники юридических служб страховых компаний, авторы книг по страхованию дружно рассматривают подобное страхование как страхование ответственности по договору, а следовательно, по их мнению, как противоречащее пункту 1 статьи 932 ГК РФ.

Судебные органы, как с сожалением отмечается в комментариях юристов к страховому законодательству, не дают должной оценки подобным договорам страхования, не рассматривают подобные договоры в качестве ничтожных. «Страховщики тем не менее продолжают страховать договорную ответственность под видом деликтной, а суды, к сожалению, не дают этому надлежащей оценки» 1 .

И такое положение продолжается уже не один и не два года, а более 9 лет. В высшей степени любопытная ситуация, едва ли имеющая аналоги в сфере страхового дела.

Объясняя различие между ответственностью за причинение вреда (которую страховать можно) и договорной ответственностью (которую допустимо страховать лишь в случаях, предусмотренных законом), Ю.Б. Фогельсон, например, пишет: «Ответственность следует считать ответственностью за нарушение договора, если она является последствием неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, вытекающего из договора, и следует считать ответственностью за причинение вреда, если она образовалась как обязательство вследствие причинения вреда»2. В этой фразе, на мой взгляд, заложена одна из главных причин, по которой данный вопрос до настоящего времени является столь запутанным. Обратите внимание на то, что сравнивается в одном случае причина всего последующего (неисполнение обязательства), а в другом случае — само следствие (причинение вреда). А сравнивать вообще-то надлежит либо причину с причиной, либо следствие — со следствием.

Если сравнить причины, то корректное сравнение должно было бы звучать, например, так: неисполнение условий договора (в первом случае) и дорожно-транспортное происшествие (или падение сосульки, отравление некачественным продуктом и т.д.) — во втором.

Если же сравнить следствия, то и там и там мы имеем дело со случаями причинения вреда (следствия одинаковы). Не согласиться с этим — значит, противоречить здравому смыслу.

И еще одно соображение. Имущественное страхование осуществляется на случай причинения убытков в застрахованном имуществе либо убытков в связи с иными имущественными интересами страхователя. Это вытекает из самой сущности страхования, отраженной, например, в пункте 1 статьи 929 ГК РФ. Поэтому если нет вреда (ущерба, убытков), то нет и не может быть никакого страхового случая по договору имущественного страхования, в том числе и по договору страхования ответственности любого вида.

Давайте согласимся с очевидным: если неисполнение или ненадлежащее исполнение условий договора не причиняет вреда клиенту страхователя, если у него не возникает в связи с этим никаких убытков, то нет и не может быть даже намека на страховой случай.

Юристы разъясняют, что если согласиться с тем, что и в первом, и во втором случае речь идет о причинении вреда, и начать апеллировать при страховании ответственности к нормам статьи 931 («Страхование ответственности за причинение вреда»), то «применение подобного рассуждения полностью свело бы на нет ясно выраженное намерение законодателя разграничить эти два вида ответственности для целей страхования. Их следует разделять по основаниям возникновения обязательств» 3 . Таким образом, получается, что, если с точки зрения формальной логики (и в одном случае причинение вреда, и в другом также причинение вреда) невозможно наложить запрет на применение норм статьи 931 ГК РФ при страховании ответственности по договору, то приходится апеллировать к «намерению» законодателя.

В приведенной цитате только констатируется намерение законодателя разграничить эти два вида ответственности без какого-либо намека на его мотивы. Однако представляется, что эти самые мотивы имеют определяющее значение при рассмотрении данного вопроса. Едва ли законодателя озаботила только его академическая составляющая.

Мне встретилось в литературе только одно объяснение мотива действий законодателя, приведших к появлению указанной нормы закона: «Конструкция страхового случая при данном виде страхования такова, что страхователю несложно спровоцировать его наступление — для этого достаточно совершить акт неисполнения или ненадлежащего исполнения договора. В результате при наличии желания сторон основного договора само событие, рассматриваемое в качестве страхового случая, может потерять признак случайности его наступления. И, очевидно, этим объясняется тот факт, что данное страхование может иметь место лишь в том случае, если оно предусмотрено законом» 4 .

Объяснение, безусловно, верное, но опять-таки не проясняющее до конца, какое фундаментальное отличие (не формально юридическое: есть упоминание в законе — нет упоминания в законе, а сущностное) имеет страхование ответственности оценщиков («разрешенное») от страхования ответственности, например, профессиональных участников рынка ценных бумаг («неразрешенного»).

Получается, что, обязав в Федеральном законе «Об оценочной деятельности» оценщиков страховать свою гражданскую ответственность, законодатель «вывел из-под подозрения» данную профессию, признав, что они (оценщики) ни в коем случае ни в каком сговоре с другой стороной основного договора заподозрены быть не могут (или, во всяком случае, вероятность подобного пренебрежительно мала), чего не скажешь (а ведь именно это косвенно и вытекает из законодательства) о представителях целого ряда других профессий, применительно к которым в соответствующих законодательных актах норма о страховании их ответственности не предусматривается. Достаточно странно, что подобное положение дел кажется нормальным и естественным многим уважаемым юристам, так как большой логики здесь не просматривается.

Читайте так же:  Парковка у подъезда многоквартирного дома

Очень хочется привести цитату из одной хорошей книги: «Слабостью многих работ по страховому праву является то, что их авторы рассматривают тексты правовых норм, ограничиваясь их формально юридическим анализом, без увязки с экономическим содержанием тех общественных отношений, которые данные нормы призваны регулировать» 5 . Представляется, что она очень подходит при рассмотрении данного вопроса. В этой связи рискну предложить свою (пусть даже в чем-то и спорную) гипотезу вышеуказанного «намерения» законодателя.

Представляется, что законодателя в свое время волновал гораздо более практический и актуальный вопрос (который надо было разрешить, формулируя соответствующую норму ГК РФ): как пресечь имевшиеся в то время на практике и потенциально возможные злоупотребления при осуществлении страхования ответственности.

Речь идет, прежде всего, о распространенном в то время (на момент принятия части второй ГК РФ) страховании ответственности заемщика за невозврат полученного кредита. Возможные (и имевшие место на практике) случаи сговора кредитора и заемщика о невозврате выданного (полученного) кредита в сочетании с возможными завышенными («договорными») штрафными санкциями, установленными в кредитном договоре, несли в себе достаточно сильную угрозу финансовой устойчивости страховщиков и институту страхования ответственности в целом.

Ситуация становилась совершенно нетерпимой, и ее нужно было законодательно пресечь. Что и было сделано пунктом 1 статьи 932 ГК РФ.

Это — гипотеза автора, но представляется, что она многое объясняет. В противном случае совершенно невозможно логически понять, чем упоминавшееся «разрешенное» страхование ответственности оценщиков «лучше», чем страхование ответственности, например, риэлтеров, которое «невозможно», и соответствующие договоры страхования необходимо считать ничтожными, или профессиональных участников рынка ценных бумаг. С точки зрения реальной жизни, здравого смысла, экономических отношений на рынке профессиональных услуг, содержания самих договоров страхования никакой принципиальной разницы между этими видами страхования нет. Разница заключается только в том, что, например, в Федеральный закон «Об оценочной деятельности в Российской Федерации» волею судеб и усилиями конкретных людей норма о страховании вошла, а, например, в Федеральный закон «О рынке ценных бумаг» не попала.

Однако профессиональное сообщество, например, участников фондового рынка уже достаточно давно осознало полезность и даже необходимость такого страхования для защиты интересов и прав инвесторов. Так, саморегулируемая организация (СРО) ПАРТАД (Профессиональная ассоциация регистраторов, трансфер-агентов и депозитариев) даже разработала свои требования к условиям договоров страхования ответственности (в части подлежащих страхованию рисков, страховых сумм, франшиз и т.д.). Аналогичную позицию по вопросу необходимости страхования ответственности своих членов занимает другая крупная и авторитетная СРО — НАУФОР (Национальная ассоциация участников фондового рынка). Несомненно, что здесь идея полезности и даже необходимости страхования идет от жизни, от потребностей практики, несмотря на отсутствие соответствующих норм в законе. По этим видам страхования есть реальные страховые случаи, урегулированные убытки и выплаты страхового возмещения. В то время как относительно страхования ответственности оценщиков существует, например, довольно много негативных отзывов и профессионалов данного рынка, и иных авторитетных людей.

И хочется в этой связи выразить в отличие от авторов юридических комментариев не сожаление, а удовлетворение той разумной и взвешенной позицией, которую занимают судебные органы в спорах по подобным делам. Они, к счастью, следуют не правовой казуистике, а здравому смыслу, демонстрируя тем самым глубокое понимание уже упоминавшегося «намерения» законодателя и объективного «экономического содержания» страхования ответственности при осуществлении профессиональной деятельности.

Рискну высказать еще одну «крамольную» мысль. Представляется, что запрет на упомянутое страхование ответственности заемщика за невозврат полученного кредита уже содержится в ГК РФ даже и без пункта 1 статьи 932. Имею в виду пункт 1 статьи 928 ГК РФ («страхование противоправных интересов не допускается»). Невозврат полученного кредита сам по себе не порождает убытков у страхователя-заемщика, а только потенциальные убытки и могут лежать в основе страхового интереса при имущественном страховании. Да, заемщик мог не вернуть кредит в силу того, что оказался в кризисной ситуации, вызванной, например, гибелью его имущества, потерей работы или утратой трудоспособности. Но это — объекты совсем другого страхования. И если бы оно было, то негативные следствия подобных событий были бы для заемщика в материальном отношении скомпенсированы или, во всяком случае, сглажены. Вместо этого предлагалось рассматривать в качестве страхового случая полученный и непогашенный кредит — то есть ситуацию неосновательно полученного обогащения, что совершенно явно здравому смыслу противоречит. Данное противоречие и вылилось в реальную негативную практику (иначе и быть не могло).

Кстати сказать, совсем недавно страхование ответственности заемщика всплыло опять в новой исторической ипостаси. Я имею в виду Федеральный закон от 30 декабря 2004 г. № 216

«О внесении изменений в Федеральный закон об ипотеке (залоге недвижимости)». Теперь согласно статье 31 указанного закона «заемщик, являющийся залогодателем по договору об ипотеке жилого дома или квартиры, вправе застраховать риск своей ответственности перед кредитором за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства по возврату кредита». Таким образом, указанное страхование формально стало легитимно в смысле пункта 1 статьи 932 ГК РФ (хотя бы только применительно к ипотеке), а вопрос о его реальном экономическом содержании и возможных «творческих» ходах заемщиков и кредиторов вообще не поднимается.

Однако, вводя норму пункта 1 статьи 932 ГК РФ, хотели сделать еще лучше, а в результате образовалась своего рода «правовая ловушка», в поле притяжения которой уже целый ряд лет находятся многие заинтересованные участники данной дискуссии.

Видео (кликните для воспроизведения).

1 Фогельсон Ю.Б. Комментарий к страховому законодательству. М.: Юристъ, 2002. С. 129.
2 То же.
3 Фогельсон Ю.Б. Указ. соч. С.129.
4 Худяков А.И. Страховое право. С-Петербург: изд. Р. Асланова «Юридический центр Пресс», 2004. С. 469.
5 Худяков А.И. Указ. соч. С. 9–10.

Источники


  1. Комаров, Сергей Александрович Теория государства и права. Гриф МО РФ / Комаров Сергей Александрович. — М.: Норма, 2016. — 148 c.

  2. Чиркин, В. Е. Основы сравнительного правоведения / В.Е. Чиркин. — М.: МОДЭК, НОУ ВПО Московский психолого-социальный университет, 2014. — 392 c.

  3. Научные воззрения профессоров Пионтковских (отца и сына) и современная уголовно-правовая политика. — М.: Статут, 2014. — 432 c.
  4. Зайцев, А. И. Постатейный комментарий к Федеральному закону «О судебных приставах» / А.И. Зайцев, М.В. Филимонова. — М.: Ай Пи Эр Медиа, 2014. — 128 c.
  5. Осиновский, А.Д. Акционер против акционерного общества; СПб: ДНК, 2013. — 352 c.
Образец договора страхования риска ответственности заемщика за нарушение договора
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here