Отказ страховой компании в выплате по каско что делать и какие причины считаются правомерными

Сегодня предлагаем обсудить следующую тему: "Отказ страховой компании в выплате по каско что делать и какие причины считаются правомерными". Если возникнут вопросы, то вы обязательно найдете ответы в статье. Если все же потребуются уточнения, то обращайтесь к дежурному юристу.

prorus34 › Блог › 2. КАСКО! Полезные советы для всех. Обращение в компанию.

1. Иногда происходит такое неприятное событие, как угон автомобиля происходит прямо из-под носа владельца, путем хищения ключей из кармана.
Вот один из таких случаев: у владельца нового Nissan Pathfinder, который стоял в очереди в одном из супермаркетов столицы, грабители незаметно вытащили ключи зажигания прямо из кармана, и через 10 минут его припаркованный автомобиль благополучно исчез со стоянки… Клиент обратился в милицию с заявлением об угоне и написал заявление об угоне в страховую компанию. По данному делу был им получен отказ с формулировкой «халатность страхователя, повлекшая наступление страхового события». Чтобы избежать подобных недоразумений, в таких случаях необходимо сначала обратится в милицию с заявлением о краже/разбойном нападении и затем тут же написать второе заявление об угоне. В этом случае страховая компания не сможет обвинить Вас в халатности.

2. Довольно частый случай — автомобиль получает повреждения (например, помяты бампер и крыло), страхователь обращается за выплатой, получает ее наличными и едет ремонтироваться на свой сервис. Через месяц он опять получает не значительную вмятину на крыле, снова приезжает в страховую компанию и… получает отказ! Почему? Дело в том, что некоторые страховые компании умышленно не ставят страхователя в известность о том, что после ремонта ТС на полученные в качестве выплаты деньги он обязан предоставить автомобиль на повторный осмотр. В противном случае компания имеет право отказать по пункту правил: «если на момент совершения ДТП на транспортном средстве уже имелись повреждения, то они не включаются в страховое покрытие». Если Вы не предоставляли автомобиль на осмотр после ремонта, то доказать обратное Вам вряд ли удастся… Оплаченный заказ-наряд, конечно, является доказательством, но уже в суде. А разве нам с Вами нужна лишняя головная боль?

3. Все страховые компании предусматривают возможность обращения за выплатой без предоставления справок из ГАИ при незначительном ущербе (как правило, это остекление/ущерб кузовным элементам в пределах 3-5% от стоимости ТС). Однако, мало кто знает, что если подобные повреждения были нанесены другим автомобилем, который не скрылся с места происшествия, а Вы просто решили не вызывать ГАИ — Вам откажут в выплате без справок. В этом случае Вы нарушили пункт правил страхования, в котором сказано, что «следует отказ в выплате, если страхователь лишил страховую компанию регрессного требования к виновному в причинении ущерба третьему лицу». Выплаты без справок также не будет, если ущерб нанесен третьими лицами (хулиганство, вандализм) и Вы не обратились в местное ОВД. Проще говоря, под этим пунктом (выплата без справок) подразумевается лишь незначительный «само ущерб»… Также следует иметь в виду, что некоторые страховые компании считают бампер навесным оборудованием, а не кузовным элементом, и выплаты в случае его повреждения производятся только со справками из ГАИ.

4. Противоправные действия третьих лиц, в результате которых был поврежден Ваш автомобиль – главный камень преткновения и причина большинства правомерных отказов страховых компаний из-за не правильных действий клиента в подобных ситуациях. Самая частая причина отказа – это справка, выданная в ОВД с формулировкой «в возбуждении уголовного дела отказано по причине того, что заявитель признал нанесенный ущерб его автомобилю не значительным»… ОВД с подачи заявителя отказалось возбуждать уголовное дело, тем самым, лишив страховую компанию шансов найти виновника. Страховая компания в свою очередь правомерно отказывает клиенту в выплате, т.к. он лишил ее права регрессного требования и сам признал, что ущерб для него не значителен, а, следовательно, его можно не возмещать. Не повторяйте чужих ошибок – всегда настаивайте на возбуждении уголовного дела при повреждении Вашего автомобиля неизвестными лицами. И запомните, отказать в его возбуждении в ОВД по причине «это не значительный ущерб!» Вам официально не имеют права, т.к. только Вы сами определяете, значителен для Вас ущерб или нет. Если же в милиции настаивают на предоставлении документа, в котором описан примерный размер нанесенного Вам ущерба, Вы в праве его потребовать от страховой компании.

5. Недобросовестные страховые компании заинтересованы в том, чтобы сроки ремонта Вашего поврежденного ТС, находящегося в автосервисе, длились как можно дольше. Ведь в этот период компания не несет риск того, что Ваш автомобиль попадет в ДТП или его угонят. Многим знакома ситуация, когда происходят различные согласования между СТОА и страховой компанией, затягивающиеся на недели, а то и месяцы… Что делать в этой ситуации? При поступлении автомобиля в сервис Вам открывают заказ наряд (там описывается ваше авто — гос. номер, владелец, там же указываются повреждения, сколы, описывается примерно необходимые работы, ФИО мастера приемщика, форма оплаты и примерные сроки готовности) и Вам выдается его копия. Исходя из закона о защите прав потребителей — вы, разумеется, потребитель услуги, хотя и не являетесь ее заказчиком. Вам необходимо письменно предложить сервису окончить ремонт в указанные вами РАЗУМНЫЕ сроки (статья 314 ГК РФ). В случае если это не будет сделано — воспользуйтесь правами, предусмотренными законом о защите прав потребителей. «Давить» на страховую через ее СТОА-партнера проще…

6. Немногие страхователи сталкиваются со случаем полной гибели автомобиля по КАСКО, однако этот случай обычно в большинстве случаев заканчивается судебным иском к страховой компании, из-за того, что сумма выплаты сильно занижена. Не все знают о том, что страховая компания при начислении выплаты вычитает амортизацию автомобиля (примерно 1,5% в месяц), что вполне законно, а также стоимость годных остатков, которая порой, составляет не малую сумму. Страхователь же потом просто не может найти покупателя на них по сходной цене. Вот здесь и есть камень преткновения и разногласий. Согласно «Закону об организации страхового дела» (ст. 10. п. 5), который умышленно не публикуется страховыми компаниями в полной редакции, Вы можете написать заявление и отказаться от годных остатков в законодательном порядке. А звучит этот пункт так: «В случае утраты, гибели застрахованного имущества страхователь, выгодоприобретатель вправе отказаться от своих прав на него в пользу страховщика в целях получения от него страховой выплаты (страхового возмещения) в размере полной страховой суммы».

7. Обращаясь в компанию за выплатой/оформлением страхового полиса, всегда запоминайте/записывайте Ф.И.О. и должности сотрудников, с которыми общались или которые занимались Вашим выплатным делом/осмотром поврежденного автомобиля. Эта информация Вам наверняка пригодится еще не раз.

8. Вы должны понимать, что если по Вашему страховому случаю органами ОВД возбуждено уголовное дело (угон или противоправные действия третьих лиц), то страховая компания имеет право потребовать от Вас постановление по данному делу, которое будет вынесено следственными органами/судом. Обычно, при серьезном ущербе/угоне, выдача Вам подобного постановления будет произведена не ранее чем через 60 дней с момента возбуждения уголовного дела, поэтому на «быструю» выплату в таких случаях рассчитывать не приходится…

9. Всегда носите с собой все документы и ключи от автомобиля, если Вам приходиться его покидать, пусть даже на пару минут! Если после угона Вы не сможете показать страховой компании 2 комплекта ключей от зажигания и противоугонных устройств, а также ПТС и свидетельство о регистрации на автомобиль — Вам откажут в выплате. Исключением является лишь разбойное нападение, самый сложный случай как для клиента, так и для страховой компании при рассмотрении дела… Также не стоит оставлять в машине съемную панель магнитолы (инфа для тех, кто не на Туарегах), т.к. некоторые компании могут потом обвинить Вас в «действиях страхователя, которые увеличили риск наступления страхового события». Оспорить это можно, но лучше избежать подобных сложностей заранее.

Читайте так же:  Формирование ведомости по зарплате

10. Если Вам необоснованно затягивают выплату и не могут объяснить причины задержки — напишите жалобу на имя начальника урегулирования убытков и в службу контроля качества страховой компании с требованием объяснить причины задержки или предоставить мотивированный отказ. Это помогает в 30% случаев. Следующий шаг — оформите с помощью юриста досудебную претензию на имя генерального директора компании, копию которой отправьте в Федеральную Службу Страхового Надзора, а если речь идет об ОСАГО, то еще одну копию в «Российский Союз Автостраховщиков». Это помогает еще в 40% случаев. В оставшихся 30% случаев — Вам, вероятно, придется судиться со страховой компанией…

11. Прежде чем подписать направление на сервис для ремонта, которое Вам выдано страховой компанией по страховому случаю, позвоните на этот сервис и узнайте, когда Вас смогут записать на ремонт. Если сроки Вас удивят, в плохом смысле этого слова, попросите компанию предложить другие варианты возмещения или другие СТОА. Также следует поинтересоваться, нет ли у СТОА проблем со страховой компанией (оплата счетов и т.п). Бывают случаи, когда Ваше авто принимают на ремонт, а потом через две недели выясняется, что ремонтировать его даже не начали, т.к. у СТОА плохие финансовые отношения со страховой компанией. Лучше подобных ситуаций избегать заранее.

Bastion13 › Блог › Незаконные отказы по КАСКО

Незаконные отказы по КАСКО, или нелепые попытки страховщиков нажиться на автолюбителях.

На практике отказы страховой компании в выплате по КАСКО нередки. Страховые компании умело оперируют нормами закона и условиями договора страхования с целью занизить или вовсе исключить страховую выплату. Корпорации рассчитывают на то, что автолюбитель не станет спорить и не пойдет в суд, а если и пойдет, на то, чтобы как можно дольше пользоваться положенными автолюбителю денежными средствами. Кто бы что не говорил, но до сих пор суды, как правило, встают на сторону автолюбителей, взыскивая со страховых компаний не только положенные суммы страхового возмещения, но и, сверх того, неустойки и немалые штрафы.

Разберем наиболее частые и типичные случаи отказа страховых компаний в выплате КАСКО.

1. Заявление о страховой выплате подано с нарушением установленных правилами страхования (условиями договора) сроков. Одна из наиболее частых причин отказа в выплате страхового возмещения. Последствия пропуска страхователем такого срока установлены в ст. 961 ГК РФ, согласно которой страховщик обязан выплатить страховое возмещение, если будет доказано, что он в действительности знал о наступлении страхового случая, либо что отсутствие у страховщика сведений об этом случае не могло сказаться на его обязанности выплатить страховое возмещение. Такая формулировка более чем пространная, а в потребительском страховании сложно представить такие обстоятельства, которые могли бы сказаться на указанной обязанности страховщика.

2. Страхователь просрочил оплату очередного страхового взноса. Просрочка уплаты очередного страхового взноса не освобождает страховщика от выплаты страхового возмещения, в том числе по страховым случаям, произошедшим после такой просрочки. Просрочка уплаты страхового взноса дает страховой компании право на досрочное расторжение договора, однако, такое требование должно быть заявлено до наступления страхового случая.

Кроме того, если вы приобретали полис у агента или брокера, но последний не перечислил страховую премию компании, вам также не вправе отказать в выплате страхового возмещения. Вы не должны отвечать за действия третьих лиц.

Недавно некоторые страховые компании придумали ноу-хау, и включают в правила страхования условие, согласно которому просрочка уплаты очередного взноса означает односторонний отказ страхователя от договора со стороны потребителя, или что неуплата очередного взноса означает автоматическое прекращение договора страхования. Такое условие также противоречит закону, поскольку отказ от договора должен быть оформлен в письменном виде.

3. В случае, если на момент ДТП застрахованным автомобилем управляло лицо, не указанное в договоре страхования, страховщик все равно обязан выплатить страховое возмещение. Указанная правовая позиция выражена в п. 35 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 27 июня 2013 г. N 20. Однако, здесь кроется один риск — в силу ст. 965 ГК РФ у страховой компании возникает право требовать возмещения вреда у лица, управлявшего транспортным средством ( так называемая суброгация).

4. Не освобождает страховую компанию от выплаты страхового возмещения по риску «угон» оставление в салоне автомобиля регистрационных документов и ключей. Данное положение подтверждается п. 32 указанного выше постановления.

5. Указанный случай не является страховым/страховая освобождается от выплаты в случае… . Очень часто страховые компании указывают в правилах страхования широкий перечень случаев, которые не относятся к страховым или освобождают страховую компанию от выплаты страхового возмещения. Во втором случае все предельно ясно — согласно правовой позиции Верховного суда РФ, основания для освобождения страховой компании от выплаты при наступлении страхового случая четко перечислены в ГК РФ — всякого рода забастовки, террористические акты, войны и прочее, но относительно «не страховых случаев» все не так просто: необходимо учитывать условия договора страхования и правильно соотнести их с положениями правил и с требованиями законодательства. Здесь, к сожалению, нету универсального ответа, но зачастую шансы на получение страховки довольно велики, поскольку такие условия, исключающие риски из страхового покрытия, могут не соответствовать закону.

6. Указанные детали были повреждены до заключения договора страхования. Одно дело — если такая деталь действительно была конструктивно повреждена. Совсем другой случай — если страховая отказывает из-за незначительного эксплуатационного скола или царапины. В таком случае, страховая в действительности не обязана возмещать покраску, но выплатить средства на ремонт детали обязана.

7. Указанные повреждения не соответствуют обстоятельствам ДТП или повреждения получены разномоментно. Очень частый случай при бесконтактных ДТП, или при ДТП, обстоятельства которого неизвестны (на стоянке, виновник скрылся). При этом, взыскание страховки при бесконтактных ДТП по праву считается наиболее сложным страховым спором. Что значит «разномоментно» в понимании страховых компаний? Например то, что деталь уже была повреждена, а заявитель не обратился в страховую; или что имевшиеся повреждения не относятся к конкретному заявленному страховому случаю. Такие обстоятельства должны быть подтверждены результатами экспертизы. Если в своем отказе страховая ссылается на экспертизу, то, как правило, ее проводил эксперт, который материально связан с деятельностью компании. Рекомендуется провести свою экспертизу у действительно независимого эксперта.
На практике встречаются и иные случаи отказа страховой компании в выплате страхового возмещения. Но знайте — около 80% судебных тяжб страховых с автолюбителями заканчиваются в сторону последних — закон стоит на защите интересов слабой стороны.

8. Франшиза. Еще одно ноу-хау страховых. Нет, в самой франшизе нету ничего плохого, наоборот — она позволяет более гибко подойти к определению цены страховки. Но с недавних пор страховщики стали устанавливать франшизу под 70-80% для определенных страховых рисков, например, в случае угона автомобиля с оставленными внутри ключами и документами. Данная практика была признана судами порочной, ущемляющей права страхователей, и направленной на обход закона. Таким образом, франшиза не должна быть де факто направлена на освобождение страховщика от выплаты.

В данной статье приведены наиболее часто встречаемые случаи отказов по КАСКО. Но кто знает, на какие ухищрения могут дальше пойти страховые компании?

Причины отказа в страховой выплате ОСАГО и КАСКО

Страховые компании ищут все новые и новые поводы для того, чтобы отказывать в получении страхового возмещения. Для того чтобы точно знать, когда необходимо обращаться в суд на страховую компанию, рассмотрим этот вопрос детальнее.

Для начала разберем ситуацию, когда страховая компания отказывает в выплате по полисам КАСКО. Самое большое заблуждение, которое в сегодняшний момент бытует, это то, что если клиент заплатил существенную сумму за полис КАСКО, то страховая компания будет относиться к нему более бережно, и в случае негативной ситуации на дороге, она возместит ущерб с большей охотой, нежели чем по полису ОСАГО.

Читайте так же:  Как оформить опекунство над ребенком при разводе

Самым распространенным отказом, является отказ на основании так называемой трасологической экспертизы. В данном случае, страховая компания говорит о том, что повреждения на автомобиле не соответствуют тем обстоятельствам, которые изложены в представленных документах.

Например, автомобиль был на ночь оставлен во дворе, а утром на нем были обнаружены царапины и небольшие сколы и вмятины. К примеру, на переднем бампере, на левом крыле, на заднем бампере.

В данной ситуации, вызываются сотрудники полиции, которые фиксируют данные повреждения. Далее в страховую компанию подается постановление, скорее всего, об отказе в возбуждении уголовного дела, поскольку найти людей, которые совершили такие действия над автомобилем, невозможно.

[3]

Страховая компания в ситуации, когда повреждения разбросаны по всему автомобилю, скорее всего, откажет, поскольку скажет, что невозможно было единовременно получить все повреждения.

То есть повреждения на автомобиле не соответствуют тем обстоятельствам, на которые ссылается владелец авто. Данный отказ в 95% случаев является незаконным. Его необходимо оспорить в суде.

Как составить досудебную претензию в страховую компанию, читайте тут.

Как составить исковое заявление на страховую компанию в суд, узнайте по ссылке: http://1avtourist.ru/nasha-pomoshh/iskovoe-zayavlvuyu-kompaniyu.html

Второй, менее распространенный случай на практике, это когда страховая компания отказывает, ссылаясь на то, что было предоставлено заявление и документы о страховом случае позже установленного срока.

Например, в правилах КАСКО указано, что владелец застрахованного автомобиля обязан предоставить заявление и документы, скажем, в течение двух недель.

Но по каким-то причинам, возможно, командировка или отпуск, были поданы документы позже. Страховая отказывает. Данный отказ является незаконным, поскольку законом другим, более серьезным, таким как Гражданский кодекс, установлено, что лицо имеет право обратиться в страховую компанию, то есть заявить о своем случае, в течение срока исковой давности.

Третья ситуация встречается тоже не так часто, но тем не менее имеет место быть. Страховая компания отказывает, когда водитель, который находился в автомобиле в момент ДТП, не был вписан в полис КАСКО.

Да, с одной стороны, можно сказать: «Как же так? Он не был вписан в полис КАСКО». Но теперь разберем на практике, что в такой момент происходит.

Доверительница обратилась к адвокату и сказала, что для своей дочери она приобрела автомобиль. Девушке на момент покупки полиса КАСКО еще не исполнилось 24 лет, но почему-то страховой агент был уверен, что 24 года девушке уже есть, и написал, что в полис КАСКО допущены все лица старше 24 лет с минимальным опытом вождения.

На момент ДТП, девушке тоже не было 24 года. Страховая компания отказала, сославшись на то, что девушке было 23 года, а в полисе записано 24.

На самом деле, в данной ситуации страховая компания не имела права отказывать, поскольку Верховный Суд пояснил, что в данной ситуации страховая компания все равно обязана выплатить, поскольку страхуется не конкретный водитель, а страхуется весь автомобиль.

Четвертый тип отказа возможен, если автомобиль угнали или похитили. Страховая компания может отказать, если ей не предоставить полный комплект ключей и полный комплект документов на автомобиль.

Обычно под этим подразумевается свидетельство о регистрации транспортного средства. Такой отказ является незаконным.

Пятый вид отказов, вообще, является очень экзотическим. Бывают ситуации, когда автомобиль был поврежден неустановленными лицами.

Возвращаясь к рассмотренной ранее ситуации о том, что автомобиль остался во дворе, злоумышленники ночью его повредили, и установление лиц не представляется возможным.

Но страховая компания продолжает настаивать на том, что владелец транспортного средства должен добиться возбуждения уголовного дела. Конечно, полицейский проверит ситуацию.

Он проверит заявление о данном случае и вынесет постановление об отказе в возбуждении уголовного дела, поскольку установить лиц, причастных к данному правонарушению, невозможно.

Некоторые страховые компании считают, что владелец авто обязан идти в суд или в вышестоящие полицейские органы и доказывать необходимость в возбуждении уголовного дела.

Владелец авто не обязан этого делать. Разыскивать преступников должна полиция. Владелец авто лишь обязан выполнить четко те правила, которые установлены в правилах КАСКО. То есть предоставить все необходимые документы и написать заявление о страховом случае.

Еще одним излюбленным поводом со стороны страховых компаний, чтобы отказать в выплате по КАСКО, является обвинение в том, что лицо, с которым случился страховой случай, уклоняется от установки дополнительной противоугонной системы.

На самом деле, после того, как страховая компания продала полис КАСКО, она приняла обязательства по страхованию автомобиля.

Таким образом, никакие дополнительные действия по установке противоугонной системы производить не требуется. Теперь рассмотрим случаи, когда страховая компания отказывает в выплате по ОСАГО.

Вымышленный герой Иван Петрович попал в ДТП. В данном ДТП он оказался невиновен. Таким образом, он имеет право обратиться в страховую компанию за страховым возмещением по полису ОСАГО.

Теперь представим, что виновник ДТП вел себя не совсем корректно в момент ДТП. К примеру, было установлено алкогольное опьянение.

В данной ситуации, страховая компания, скорее всего, откажет Ивану Петровичу в выплате страхового возмещения. Также страховая откажет, если виновник ДТП скрылся с места происшествия, или он не был вписан в полис ОСАГО, или не обладал правом на управление транспортным средством.

Все отказы являются незаконными. Иван Петрович имеет право получить свою выплату по ОСАГО. В дальнейшем, страховая компания, которая произвела выплату в пользу Иван Петровича, имеет право данную сумму взыскать уже непосредственно с виновника ДТП, поскольку тот себя вел не совсем корректно.

Руководители страховых компаний ведут целенаправленную политику по занижению процента страховых выплат, поскольку от этого напрямую зависит размер их прибыли.

Во всех перечисленных ситуациях, следует обращаться в суд, поскольку только суд может признать подобные действия страховых компаний незаконными.

Отказ в выплате по КАСКО

Оформляя полис КАСКО, автовладелец рассчитывает на то, что в случае нестандартных ситуаций у него есть страховая защита от порчи имущества и ущерба здоровью. В жизни происходит не все так гладко, как бы нам этого не хотелось. Порой случается так, что страхователь КАСКО попал в ДТП или ему повредили автомобиль, т. е. случился страховой случай. Он собирает и оформляет все необходимые документы, приходит в СК, и вместо компенсации получает отказ по КАСКО.

С такими ситуациями встречаются ежедневно много владельцев полиса страхования. Представители страховых компаний при отказе выплаты по КАСКО порой обосновывают свои действия на законных основаниях, но в некоторых случаях называют не совсем правомерные причины. В этой статье давайте разберемся: что делать при отказе выплаты, на что следует обратить внимание, как доказать работникам СК, что они неправы?

Причины отказа в выплате страховки по КАСКО

Основной причиной отказа в выплате страхового возмещения по КАСКО является нарушение условий договора.

Например: в договоре страхования есть пункт, в котором прописано, что автовладелец не должен оставлять в ТС документы и ключи без присмотра. В случае угона автомобиля, нахождение в нем этих вещей будет основанием невыплаты страхового возмещения.

Видео (кликните для воспроизведения).

В этом случае нарушение условий договора является законным основание для отказа, на первый взгляд. Страхователь сам подписал договор, тем самым согласился с его условиями. С другой стороны, отказ в этом случае противоречит правилам страхования и законодательству РФ. Доказать свою правоту можно будет только в судебном порядке, при этом учесть, что страховщик будет стоять на своем до конца.

До обращения в суд необходимо детально разобраться в вопросе законности отказа. Следует понимать обоснованные или нет страховая компания назвала вам причины.

[1]

Например: страхователь оформил полис только от ущерба, а его автомобиль угнали. В этом случае не имеет смысла обращаться в судебные органы и тратить деньги на судебные издержки. Попытка получить выплату будет напрасной, так как нанесение ущерба и угон — это разные страховые риски.

Причин, которыми представители страховых компаний обосновывают отказ, очень много. В каждой компании существует свой список таких причин, порой незаконных, по которым они однозначно откажут в выплате по КАСКО. Эти списки некоторые компании даже размещают на своих сайтах.

Читайте так же:  Могут ли арестоватт карту если я плачу

Неправомерные причины отказа

Сначала разберемся с причинами, на которые СК ссылается необоснованно, и которые можно оспорить в суде и получить выплату.

Вот далеко не полный список неправомерных причин невыплаты:

  • Потеря договора страхования.
  • Нарушение сроков обращения в компанию по уважительным причинам.
  • Нарушение условий договора. Например: отсутствие сигнализации на момент угона ТС, наличие которой было предусмотрена условия договора. Или в момент угона автомобиль находился не на охраняемой стоянке, а в договоре оговаривалось, где необходимо хранить свое ТС.
  • Невозможность СК выставить регрессное требование, когда невозможно установить кто причинил ущерб. Например: во дворе около дома кто-то поцарапал автомобиль. Автовладелец при обращении в полицию отказался от возбуждения уголовного дела, рассчитывая на то, что по КАСКО ему возместят ущерб.
  • Ошибки в составлении списка повреждений в протоколе ГИБДД, полученных в результате страхового случая.
  • Управление ТС водителем, не вписанным в полис.
  • Отсутствие регистрационных документов и техосмотра. Согласно ст.963 и ст,964 ГК РФ отказ по этой причине является незаконным.
  • Неумышленное искажение информации. Например: при угоне ТС, страхователь в заявлении на выплату написал факт хищения.
  • Не предоставление полного пакета документов для получения компенсации.
  • Ремонтные работы по восстановлению автомобиля до проведения оценочной экспертизы.
  • Изменение идентификационного номера ТС.

Заниженная сумма возмещения по КАСКО и отказ в компенсации оплаты услуг эвакуатора также являются неправомерными действиями со стороны СК. По всем этим случаям стоит обратиться в суд, заручившись поддержкой специалиста, и можно быть уверенным, что вы получите причитающую вам по договору страхования сумму выплаты по КАСКО.

Законные причины отказа

Выше были перечислены случаи, по которым можно однозначно выиграть дело в суде. Стоит отметить, что не всегда представители страховых компаний выдвигают необоснованные причины для невыплаты. Автовладельцы тоже нарушают законодательство, поэтому в некоторых случаях причины невыплаты страховой компенсации имеет под собой законодательную базу. Хотя по статистике из 100% процентов отказов по выплате по КАСКО всего лишь 20% являются правомерными.

Случаи когда СК имеет законное право отказать в выплате компенсации не так уж много. Это видно из следующего списка:

[2]

  • Умышленно нанесенный вред ТС.
  • Умышленное искажение данных об автомобиле на момент подписание договора.
  • Грубое нарушение ПДД.
  • Причиной страхового случая стали природные катаклизмы или войны.
  • Конфискация ТС по решению судебных и Государственных органов.
  • Нарушение оформления страхового случая, в результате которого нельзя восстановить полностью обстоятельства произошедшего. Например: при аварии, страхователь предпочел не вызывать представителей ГИБДД, а договориться с виновником ДТП о возмещении ущерба.
  • В момент ДТП водитель находился в состоянии алкогольного или наркотического опьянения, был лишен водительских прав.
  • На момент страхового случая действия страхового договора прекращены.
  • Передача собственником своего ТС в аренду без уведомления СК.
  • Установка дополнительных деталей, не указанных в договоре.

Что делать если отказали

Отказ СК выплатить компенсацию ущерба — это не повод отчаиваться и ремонтировать ТС за свои кровные деньги. В рамках закона нужно отстаивать свои права и добиваться справедливости.

Досудебное решение проблемы

Попытаться сначала решить вопрос мирным путем в досудебном порядке. В большинстве случаев СК положительно решают эти спорные вопросы, если видят, что перед ними юридически подкованный клиент. Также судебные тяжбы негативно отражаются на репутации компании.

Если вы испробовали все мирные пути получения причитающейся вам выплаты, то в первую очередь необходимо потребовать официальный документ СК, объясняющий причину отказа.

После получения официального документа следует составить жалобу в органы, которые контролируют работу страховых компаний. По КАСКО — это Центральный Банк России и служба страхнадзора РФ, которая выдает лицензии на осуществление страховой деятельности.

Срок, отведенный на рассмотрения подобных жалоб от граждан, по законодательству составляет 20 дней. После чего должно быть вынесено решение, которое или подтвердит правильность отказа или обяжет СК пересмотреть свое решение.

Обращение в суд

Обращение в суд — это последний шанс доказать свою правоту. К этому шагу необходимо тщательно подготовиться. В судебном разбирательстве важные даже незначительные мелочи, которые могут повлиять на судебное решение. Прежде чем подать судебную жалобу, продумайте все свои действия.

  • Заручиться поддержкой грамотного автоюриста, который имеет опыт в таких делах.
  • Получить от СК основание — отказ в письменной форме. В документе должно быть указано на основании какой статьи или пункта закона вам отказано по той или иной причине.
  • При несогласии с действиями страховой компании написать претензию на имя руководителя СК.
  • Провести за свой счет независимую экспертизу, в ходе которой будет установлен реальный ущерб, нанесенный ТС в результате страхового случая.
  • В случае не реагирования на вашу претензию СК, подготавливать документы для передачи в суд.

Для обращения в судебные органы необходимо в первую очередь составить исковое заявление. От правильности составления иска зависит примут ли его к судебному разбирательству.

Документ должен быть следующего содержания:

  • название судебной инстанции;
  • данные заявителя, его контакты;
  • данные ответчика (реквизиты страховой компании);
  • обстоятельства (причины отказа или занижение суммы выплаты);
  • требования(размер выплаты,сумма неустойки, размер судебных издержек и т. д.);
  • список приложенных документов.

К иску необходимо приложить следующие документы:

  • паспорт или другое удостоверение личности;
  • страховой полис КАСКО, документ, подтверждающий его оплату;
  • документ, в котором прописаны причины отказа;
  • досудебная претензия, при наличии ответ на нее;
  • копии жалобы в контролирующие органы;
  • регистрационные документы на ТС;
  • документ об оплате госпошлины;
  • доверенность, если в суде отстаивать свои интересы собственник ТС не будет лично.

Шансы на получения выплаты по КАСКО

Страхование по КАСКО является добровольным. Автовладелец платит свои деньги не в обязательном порядке, поэтому рассчитывает на более полную защиту в аварийных ситуациях. Желание собственника ТС получить выплату по КАСКО в страховом случае вполне законные.

Судебная практика наших судов показывает, что шансов у страхователя получить выплаты вполне реальные. В 90% случаев суд встает на сторону истца, даже если в договор включены «хитрые» условия страхования. Суд признает такие условия незаконными и обязывает СК выплатить компенсацию автовладельцу в полном объеме.

Страхователь может рассчитывать и на возмещение всех судебных издержек (оплата юридических услуг, независимой экспертизы, госпошлины, пени и штрафы за нарушение сроков), суммы которых выступают бонусом за потраченное время и денежных средств.

Полезные советы

Из данной статьи видно, что законных оснований для невыплаты возмещения у страховой компании не так уж много. Сотрудники компаний идут на искажение информации, уповая на юридическую не подкованность клиентов.

Чтобы не дать повода таким сотрудникам обмануть вас и избежать стрессов, нужно покупать полис КАСКО только у надежных компаний, который дорожат своей репутацией и имеют богатый опыт в этой сфере деятельности. Прежде чем поставить свою подпись на договоре, следует тщательно изучить все условия, особенно те пункты, которые касаются суммы выплаты по страховым случаям и сроков их выплаты.

В случае отказа по выплате по КАСКО не стоит пускать ситуацию на самотек, а все брать в свои руки, так как «спасение утопающего — дело рук самого утопающего». Кроме вас самих никто не будет отстаивать ваши права.

Что делать если страховая отказала в выплате по КАСКО

Сегодня страховые компании очень часто отвечают отказом в выплате страхового возмещения. Бывает так, что страховщик прав и выплата клиенту действительно не полагается, но чаще всего отказ выносится неправомерно, нарушая все нормы закона. Если страховая отказала в выплате по КАСКО, что делать в таком случае, об этом речь пойдет дальше.

Страховая отказала в выплате по КАСКО, что делать?

Если страховая отказала в выплате по КАСКО или же сумма возмещения значительно занижена, то не стоит пускать ситуацию на самотек. Важно действовать правильно и не упустить шанса оспорить решение страховщика в суде.

Читайте так же:  Можно ли вернуть в магазин обои через два месяца

Правильно сориентировать клиента может юрист, который специализируется по страховым спорам. Услуги адвоката стоят денег, но они оказывают реальную помощь. Самостоятельно выступать против опытных юристов страховщика будет очень сложно.

Многие страховые компании при составлении страхового договора допускают грубые нарушения закона. Клиент, если даже и читает условия договора, то многое упускает и впоследствии договор подписан, никаких претензий предъявить нельзя. Оспорить некоторые пункты договора можно в суде, только в этом случае отказ в страховых выплатах будет признан неправомерным.

Как избежать суброгации по КАСКО узнайте тут.

Обратившись к юристу, вам помогут составить план дальнейших действий. Возможно, проблему можно будет решить мирным способом, для этого на реквизиты страховщика нужно составить досудебную претензию со ссылками на законы и требованиями выполнить договорные обязательства.
Если идти навстречу страховщик не собирается, то имея на руках отказ от страховой в письменном виде, можно направлять иск в суд.

Основные причины отказа выплат по КАСКО

Автовладельцы тоже не бывают идеальными и могут также умышленно нарушать закон. Тем не менее количество обоснованных законных отказов, составляет лишь 20 среди 100%.

Чтобы было понятно, стоит рассмотреть причины, по которым отказ страховой будет законным.

  • Если вред автомобилю был причинен умышленно.
  • Если на момент заключения договора страхователь предоставил недостоверные данные об техническом состоянии и оснащении авто.
  • Если в результате грубого нарушения ПДД автовладельцем, наступил страховой случай.
  • Если причиной наступления страхового случая стали природные катаклизмы или войны.
  • Если автомобиль был изъят или конфискован по распоряжению государственных органов (в процессе исполнительного производства).
  • Если не уведомление страховщика о страховом случае привело к тому, что получить данные о происшествии и оценить ущерб будет невозможно в силу обстоятельств. Например, по факту ДТП водитель не вызвал службу ГИБДД, а предпочел договориться с виновником о возмещении ущерба за его счет. В таком случае никаких доказательств о ДТП нет и возмещать ущерб, никто, кроме виновника аварии обязан не будет.

Случаев, когда страховая отказала в выплате по КАСКО, судебная практика знает много.

Теперь следует рассмотреть случаи, когда отказ может быть признан судом незаконным.

Страховая отказала в выплате по КАСКО судебная практика

Страховая отказывает в выплате по КАСКО всегда ссылаясь на пункты договора. Некоторые пункты договора, в которых расписаны права и обязанности клиента, могут содержать лишь общую информацию, а в некоторых указаны конкретные исключения. Наступление страхового события может произойти и по вине автовладельца, при этом договор КАСКО должен покрывать ущерб и в таких случаях.

Схемы обмана страховых компаний, у всех практически одинаковы, поэтому практикующие юристы знают от и до как работать в таких ситуациях.

Стоит рассмотреть наиболее часто встречающиеся виды споров в судебной практике:

  1. Страховой случай, а именно повреждение авто было причинено из-за непредумышленных действий водителя. Например, водитель перевозил металлопрофиль на съемном багажнике (крепится на крышу авто). Стройматериал был плохо закреплен и при сильном порыве ветра они упали и рассыпались, при этом расцарапали краску на автомобиле. Покрыть ущерб в данном случае должна страховая компания, так как страхователь ошибся не преднамеренно.
  2. Авто не прошедшее ТО попало в ДТП. В данном случае страхователь вправе отказать, ссылаясь на то, что нет данных, что авто было в исправном состоянии.
  3. Страховщик отказывается выплачивать возмещение, так как на момент наступления страхового события у страхователя была просрочка в проплате текущих платежей. Отказ признается неправомерным, так как договор КАСКО подписан и считается действительным, а наличие платежей ничего не решает, обязательства по договору должны быть выполнены.
  4. Страхователь незаконно вынес отказ, при этом ссылаясь на пункты договора. Судом может быть признана незаконность отказа. Кроме того, суд обяжет ответчика выплачивать компенсацию истцу за пользование чужими денежными средствами. Расчет моральной компенсации происходит с учетом реальных процентных ставок, на момент рассмотрения дела.

Существует еще очень много ситуаций, когда страховщик может оказаться неправ. В любом вопросе нужно ориентироваться на действующие нормы ГК и ФЗ «О страховании».

Что делать, если страховая отказала в выплатах по КАСКО

Автомобиль является дорогим предметом движимого имущества, поэтому его повреждение, похищение или уничтожение, безусловно, наносят значительный удар по бюджету владельца. Именно по этой причине многие автомобилисты приобретают полис КАСКО, который должен возместить понесенный ими ущерб. Однако при наступлении страхового случая страховщики не спешат расставаться с деньгами. Разберемся, что следует делать, если вы получили отказ в выплате по КАСКО.

Что представляет собой страховка КАСКО

В отличие от полиса ОСАГО, страхующего гражданскую ответственность владельца авто, полис КАСКО – защита автомобиля. В идеале этот полис должен страховать абсолютно все риски, начиная от повреждений, нанесенных автомобилю в результате хулиганских действий (царапины, разбитые стекла), и заканчивая падением на него метеорита. Однако страховка стоит дорого, поэтому страховщики предлагают различные страховые продукты с разным уровнем цен. В результате многие полисы КАСКО страхуют автомобиль не от всех возможных неприятностей, а только от тех, которые указаны в договоре.

Например, владелец оставляет машину на ночь на охраняемой стоянке, а днем – на такой же стоянке возле офиса. Он уверен, что риск угона машины в этих случаях минимален, и может заключить страховой договор, который покрывает только повреждения от ДТП. Разумеется, такая страховка стоит намного дешевле. Но если угон все-таки произошел, взыскание возмещения ущерба со страховщика становится невозможным.

Заключают и договоры КАСКО с франшизой, когда возмещение ущерба до определенного уровня берет на себя страхователь. Допустим, франшиза составляет 20 тыс. рублей. Если сумма ущерба оказалась больше, страховая компания выплатит только разницу между реальной суммой ущерба и франшизой. Безусловно, такая страховка тоже дешевле. Однако в страховом договоре франшиза устанавливается только на один страховой случай. То есть, если вашей машине дважды нанесен ущерб в размере 20 тыс. рублей, страховщик вам ничего не должен.

Следует отметить, что вариантов страхования автомобиля существует множество.

Как происходит возмещение ущерба по КАСКО

Порядок возмещения ущерба указан в страховом договоре. Поэтому следует внимательно изучить этот документ перед его подписанием. Если служащий страховой компании на словах обещал вам одно, а в договоре написано другое, доказать вы ничего не сможете, поэтому придется руководствоваться текстом, скрепленным вашей подписью.

Для получения выплат владелец застрахованного автомобиля должен обратиться в страховую компанию, предоставив следующие документы:

  1. Страховой полис.
  2. Заявление о том, что произошел страховой случай.
  3. Паспорт.
  4. Справку из полиции о факте возбуждения дела по факту повреждения машины при обстоятельствах, не связанных с ДТП или угоном. Если машина пострадала в ДТП, вместо справки предоставляется копия протокола ГИБДД.

Зачастую страховые компании включают в договор дополнительные требования, в частности, о необходимости предъявить ключи от машины и документы на нее (паспорт транспортного средства и свидетельство о регистрации транспортного средства). Кроме того, порой в договоре содержится требование об обязательном сообщении в call-центр компании о наступлении страхового случая. Нередко в договор включается и требование о запрете покидать место происшествия до прибытия аварийного комиссара. Это требование особенно актуально в случае оформления ДТП по европротоколу.

Говоря о выплатах, еще раз следует обратить внимание автолюбителей на необходимость тщательного изучения страхового договора – довольно часто этим документом предусмотрена денежная компенсация только в случае уничтожения или кражи машины. В остальных случаях страховая компания, как правило, производит расчет с СТО, осуществляющей устранение неисправностей. Причем нередко даже указывается конкретная СТО, в которую должен обратиться владелец машины.

Оценивает ущерб и определяет сумму выплат эксперт страховой компании, после чего денежные средства перечисляются либо СТО, либо страхователю. В последнем случае владелец машины, получив деньги, самостоятельно решает, где и как он будет восстанавливать свой автомобиль.

Эксперт страховщика может занизить сумму ущерб. В этом случае вам придется заказывать независимую экспертизу и вступать со страховой компанией в юридическую тяжбу.

Читайте так же:  Бланк договора сдачи авто в аренду с правом выкупа

Причины, по которым отказывают в выплатах по КАСКО

Случаи, когда страховая отказала по КАСКО, происходят довольно часто. Страховщики существуют на разницу между суммой, полученной от продажи страховых полисов, и размером произведенных выплат, поэтому с деньгами расставаться не спешат. Так что рассчитывать на то, что вам немедленно выплатят всю сумму ущерба, не стоит. В любом случае это займет определенное время, в течение которого будут происходить определенные законом и страховым договором процедуры. Причем все это время представители страховщика будут думать, как снизить свои расходы.

Если вам отказали в выплате по КАСКО, следует сразу привлечь к делу юриста, специализирующегося на ведении таких дел. Бывают случаи, когда отказ правомерен и не стоит тратить время, силы и средства на судебные тяжбы. Но бывает, что отказ в выплатах связан с нарушением закона, и вы можете выиграть дело в суде, взыскав со страховой компании в качестве судебных издержек в том числе и гонорар адвоката. Самостоятельно определить, был ли нарушен закон при отказе в выплате компенсации, большинство граждан не в состоянии.

Случаи правомерного отказа в возмещении ущерба

Если машина сильно пострадала или похищена, держать себя в руках сложно, тем не менее необходимо разобраться, является ли произошедшее событие страховым случаем по вашему договору страхования. Например, если машина застрахована только от угона, а произошло ДТП, обращаться в страховую компанию бесполезно – в выплатах вам обязательно откажут.

В остальных случаях причины отказа чаще всего носят формальный характер и связаны с неисполнением клиентом требований закона и страхового договора. Например, если в договоре содержится пункт об обязательном сообщении о страховом случае в call-центр по телефону, факт отсутствия звонка может послужить причиной отказа в выплате компенсации. Причем это может произойти даже в том случае, если вы прямо с происшествия отправились к страховщику и написали заявление на возмещение ущерба.

Нередко в страховой компании при заключении договора требуют предъявить документы на машину и ключи от нее. Однако в случае похищения зачастую оказывается, что в автомобиле находились и документы на него. Отсутствие документов – тоже формально правомерная причина отказа в страховых выплатах, хотя в суде это требование договора удается оспорить.

Следует отметить, что формальных оснований для отказа, кажущихся правомерными, довольно много. Но соответствуют ли они действительности, нужно выяснять с привлечением юриста.

Разумеется, правомерны отказы в выплатах при попытках мошенничества. Например, когда клиент, попавший в ДТП, хочет, чтобы страховая компания заодно оплатила и устранение повреждений, полученных еще до наступления страхового случая.

Отказ по неправомерным причинам

Стремясь увеличить свою прибыль, страховщики пытаются минимизировать выплаты и достаточно часто отказывают в возмещении ущерба с нарушениями закона. Наиболее часто в обосновании отказа указывается, что характер повреждений, полученных машиной, не соответствует произошедшему с ней происшествию. Фактически это обвинение страхователя в попытке мошенничества в завуалированной форме.

К неправомерным отказам можно отнести и занижение суммы ущерба. То есть формально в выплатах вам не отказывают, но устранить ущерб за счет предлагаемых средств невозможно.

Если вы уверены, что ваши требования законны, а страховщик просто пытается избежать ответственности, придется вступать с ним в юридический спор, который чаще всего находит разрешение в суде.

Что делать, чтобы избежать отказа

Чтобы не получить отказа в возмещении ущерба, внимательно изучите условия договора страхования и в обязательном порядке выполняйте все его требования. Не храните документы в машине, своевременно звоните в call-центр, дожидайтесь аварийного комиссара, если того требует договор, – то есть старайтесь выполнить все те действия, которые не позволят отказать вам в выплатах по формальным причинам. И, конечно, не пытайтесь мошенничать – страховые компании большие специалисты по вычислению таких случаев. В результате мошенник может быть даже привлечен к уголовной ответственности.

Если отказ все же произошел, но вы уверены в том, что он неправомерен, примите меры для защиты своих прав.

Как отстоять свои права, нарушенные страховой компанией

Прежде чем подавать в суд иск по КАСКО, российское законодательство требует провести досудебное урегулирование спора, которое заключается в проведении претензионной работы. Прежде всего нужно составить документ, именуемый «претензией», в котором следует изложить причины несогласия с действиями страховой компании и свои требования к ней.

Если в течение установленных законодательством 10 дней вы не получите ответа из страховой компании на вашу претензию или полученный ответ вас не устроит, появляется право на обращение в суд.

Факт проведения претензионной работы нужно подтвердить документально, иначе иск в суде не примут. Для этого на втором экземпляре претензии должна стоять подпись ответственного лица страховщика и дата ее получения. Найти желающих поставить такую подпись довольно сложно, поэтому лучше отправить претензию по почте заказным письмом с описью вложения и уведомлением о вручении. Именно уведомление и подтвердит, что претензионная работа вами проведена.

Срок исковой давности в страховой компании составляет два года. Несмотря на то что при наличии уважительных причин этот срок может быть продлен судом, все же лучше подавать иск своевременно.

Судебное разбирательство при отказе в выплатах по КАСКО

Суд со страховой компанией – дело сложное и ответственное. В штате страховых компаний имеются квалифицированные юристы, постоянно ведущие подобные дела и достаточно часто их выигрывающие. Если вы не имеете подобного опыта и соответствующей юридической подготовки, следует нанять хорошего адвоката. Причем лучше всего пригласить его еще на стадии досудебного разрешения спора. Возможно, тогда судиться и не придется.

В суд необходимо подать исковое заявление. Ниже представлен образец искового заявления о взыскании страхового возмещения по КАСКО. Однако следует иметь в виду, что в текст должны быть внесены изменения, соответствующие вашему делу. Безусловно, лучше, если составлением и оформлением этого документа займется профессиональный юрист.

При наличии на то оснований суды, как правило, защищают интересы потребителя услуг – в данном случае речь идет о страховых услугах. При этом судебная практика при отказе страховой компании в выплате по КАСКО показывает, что добиться восстановления нарушенных прав и справедливых выплат вполне возможно.

В заключение

Случаи, когда страховщики отказывают в выплатах по полису КАСКО, происходят довольно часто. Однако, если ваши права нарушены, есть шанс восстановить справедливость. Проведите претензионную работу и смело обращайтесь в суд. Ваши шансы на выигрыш, особенно при привлечении к делу опытного юриста, достаточно высоки.

Отказ в страховой выплате ОСАГО и КАСКО. Что законно, а что нет: Видео

Видео (кликните для воспроизведения).

Кандидат юридических наук. Адвокат. Юридический практический стаж – 7 лет. Специализации: Автоправо, налоговое право, займы и кредитования, возмещение ущерба.

Источники


  1. Научно-практический комментарий к Федеральному закону от 31 мая 2002 г. №63-ФЗ «Об адвокатской деятельности и адвокатуре в Российской Федерации» (постатейный); Юркомпани — М., 2012. — 520 c.

  2. Дубинский, А. Руководствуясь законом; политической литературы Украины, 2013. — 112 c.

  3. Подхолзин, Б.А. Договоры, обязательства, сделки. Юридический комментарий. Судебная практика. Образцы договоров / Б.А. Подхолзин. — М.: Ось-89, 2014. — 350 c.
  4. Егиазаров, В.А. Транспортное право: Учебник; М.: Юстицинформ; Издание 5-е, доп., 2012. — 552 c.
  5. Ошо Зрелость. Ответственность быть самим собой / Ошо. — М.: СПб: Весь, 2013. — 185 c.
Отказ страховой компании в выплате по каско что делать и какие причины считаются правомерными
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here