Отличие банка от небанковской кредитной организации

Сегодня предлагаем обсудить следующую тему: "Отличие банка от небанковской кредитной организации". Если возникнут вопросы, то вы обязательно найдете ответы в статье. Если все же потребуются уточнения, то обращайтесь к дежурному юристу.

Отличие банка от небанковской кредитной организации

Отличие банка от небанковской кредитной организации

Кредитная организация

Банковские и небанковские кредитные организации

Основные формы деятельности этих учреждений сводятся к аккумуляции сбережений населения, предоставлению кредитов через облигационные займы корпорациям и государству, мобилизации капитала через различные акции, предоставлению ипотечных и потребительских кредитов, а также взаимопомощи.

Банки специального назначения выполняют основные операции по указанию органов исполнительной власти, являются уполномоченными банками, осуществляют финансирование определенных государственных программ.

Наряду с данными операциями уполномоченные банки выполняют и другие операции, вытекающие из их статуса как банка.

Некоторые кредитные организации не имеют статуса банка, они выполняют лишь отдельные операции, в связи с чем не получают от центрального банка лицензии на осуществление совокупной банковской деятельности.

К элементам банковской системы относят и банковскую инфраструктуру. В нее входят различного рода предприятия, агентства и службы, которые обеспечивают жизнедеятельность банков.

Банковская инфраструктура включает информационное, методическое, научное, кадровое обеспечение, а также средства связи, коммуникации и др.

Что такое НКО и чем отличается от банков

В последнее время Центральный Банк России довольно активно отзывает лицензии у кредитных организаций. И наряду с банками фигурируют некие НКО.

В данном случае НКО – Небанковская Кредитная Организация (не путайте с некоммерческими организациями).

Такие небанковские организации являются звеном банковской системы России.

Итак, небанковская кредитная организация – это кредитная организация, имеющая право осуществлять отдельные банковские операции, устанавливаемые ЦБ РФ. Возможные сочетания этих операций отражаются в лицензии, которая является обязательной для такой формы деятельности.

Законодательные требования к небанковским кредитным организациям ниже, чем к банкам, что связано с меньшей степенью риска по операциям.

Принципиальное отличие НКО от банков заключается в существенном ограничении их полномочий (да и возможностей).

И если, к примеру, банк имеет право на выполнение одновременно трех видов операций: привлечение депозитов, выдача кредитов и осуществление расчетного обслуживания клиентов, то небанковские кредитные организации лишены этого.

Они могут работать либо только в сфере расчетно-кассовых операций (расчетные НКО), либо привлекать депозиты и выдавать кредиты (депозитно-кредитные НКО).

В целом небанковские кредитные организации можно разделить на три основных вида: расчетные небанковские организации (РНКО), платежные небанковские кредитные организации (ПНКО) и небанковские депозитно-кредитные организации (НДКО). Фактически деятельность депозитно-кредитных НКО как-то не особо приветствуется.

[1]

По этой причине большинство действующих в российской кредитной системе НКО узко специализированы и существуют, как правило, в сфере расчетов.

Кредитная организация образуется на основе любой формы собственности как хозяйственное общество. Может быть 2 видов:

  • Банк — кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции .
  • привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц,
  • размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности,
  • открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.

КОНСУЛЬТАЦИЯ ЮРИСТА


УЗНАЙТЕ, КАК РЕШИТЬ ИМЕННО ВАШУ ПРОБЛЕМУ — ПОЗВОНИТЕ ПРЯМО СЕЙЧАС

8 800 350 84 37

Отличие банка от небанковской кредитной организации

Небанковские кредитные организации (НКО)

Небанковская кредитная организация (НКО) — это юридическое лицо, которое на основании лицензии имеет право осуществлять отдельные банковские операции. Образуется на базе любой формы собственности.

При создании НКО требования к минимальной величине уставного капитала ниже, чем для банков.

В отличие от банков НКО в кредитной системе РФ узко специализированы: они существуют лишь в сфере расчетов. Российские НКО не вправе привлекать денежные средства юридических и физических лиц во вклады в целях размещения от своего имени и за свой счет.

В зависимости от функционального назначения НКО могут осуществлять обслуживание юридических лиц, в т.ч.

кредитных организаций, на межбанковском, валютном рынках и рынке ценных бумаг, производить расчеты по пластиковым картам, инкассацию денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов, а также кассовое обслуживание юридических лиц и операции по купле-продаже валюты в безналичной форме.

Для НКО предусмотрено создание обязательных резервов, депонируемых в Банке России. НКО запрещено заниматься производственной, торговой и страховой деятельностью. Банк России регулирует деятельность НКО на основе установленных для них обязательных нормативов.

Отличие банка от небанковской кредитной организации

Кроме того, в соответствии с лицензией ЦБ РФ на осуществление банковских операций банк вправе осуществлять выпуск, покупку, продажу, учет, хранение и иные операции с ценными бумагами, выполняющими функции платежного документа, с ценными бумагами, подтверждающими привлечение денежных средств во вклады и на банковские счета, с иными ценными бумагами, осуществление операций с которыми не требует получения специальной лицензии в соответствии с федеральными законами, а также вправе осуществлять доверительное управление указанными ценными бумагами по договору с физическими и юридическими лицами.

Отличие банковской кредитной организации от небанковской состоит в следующем: только банковская кредитная организация имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции:

Банковские и небанковские кредитные организации

Принципы кредитования — целевое использование, срочность, возвратность, платность, обеспеченность – в наиболее полном варианте применяются в банке.

Банковские кредиты в редких случаях бывают нецелевыми, необеспеченными.

Этими двумя принципами банк пренебрегает при сравнительно небольших объемах кредитов, предоставляемых надежным заемщикам, подтвердившим качество кредитной истории. Срочность, возвратность и платность – незыблемые принципы банковской кредитной организации.

Банковская система и небанковские коммерческие организации

Центральный Банк остается банком в полном смысле слова только для двух категорий клиентов — коммерческих, специализированных и правительственных структур с преобладанием функций «Банка — банку», управление деятельностью банковских учреждений в целях регулирования и контроля за функционированием кредитно-финансовых услуг.

Читайте так же:  Пример жалобы в администрацию города

По типу взаимосвязей трехуровневая банковская система схожа с двухуровневой, то есть предполагает существование вертикальной и горизонтальных связей.

Банки специального назначения выполняют основные операции по указанию органов исполнительной власти, являются уполномоченными банками, осуществляют финансирование определенных государственных программ.

Наряду с данными операциями уполномоченные банки выполняют и другие операции, вытекающие из их статуса как банка.

Некоторые кредитные организации не имеют статуса банка, они выполняют лишь отдельные операции, в связи с чем не получают от центрального банка лицензии на осуществление совокупной банковской деятельности.

К элементам банковской системы относят и банковскую инфраструктуру.

В нее входят различного рода предприятия, агентства и службы, которые обеспечивают жизнедеятельность банков. Банковская инфраструктура включает информационное, методическое, научное, кадровое обеспечение, а также средства связи, коммуникации и др.

Кредитная организация

Кредитная организация образуется на основе любой формы собственности как хозяйственное общество. Деятельность кредитной организации регулирует не только Федеральный закон от 02.12 1990 395 1 о банках и банковской деятельности .

но и Гражданский кодекс РФ, в котором предусмотрены принципы создания и функционирования юридических лиц, а также Федеральный закон от 8 февраля 1998 г.

  • открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.
  • размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности,
  • привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц,
  • Небанковская кредитная организация — кредитная организация, имеющая право осуществлять отдельные банковские операции .

Отличие банка от небанковской кредитной организации

Коммерческие банки, их деятельность

Независимо от формы собственности коммерческие банки являются самостоятельными субъектами экономики. Их отношения с клиентами носят коммерческий характер.

Отличие банка от небанковской кредитной организации

Отличие банка от иных кредитных учреждений Отличие банковской кредитной организации от небанковской состоит в следующем: только банковская кредитная организация имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции: 1) привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц; 2) размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности; 3) открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц. Небанковская кредитная организация – кредитная организация, имеющая право осуществлять отдельные банковские операции. Небанковские кредитные организации могут: 1) осуществлять обслуживание юридических лиц на межбанковском, валютном рынках и рынке ценных бумаг; 2) осуществлять расчеты по пластиковым картам; 3) осуществлять инкассацию денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов; 4) осуществлять кассовое обслуживание юридических лиц; 5) осуществлять операции по купле-продаже иностранной валюты в безналичной форме.

В настоящее время российскому законодательству известно три вида небанковских кредитных организаций. 1.

Банковская система и небанковские коммерческие организации

В статье показана необходимость разграничения данных понятий или разделения современной банковской системы на три уровня.

Банк — непременный атрибут товарно-денежного хозяйства.

Банки и небанковские кредитные организации

— что будет служить источником погашения долга?

— сколько вы готовы заплатить за возможность пользоваться заемными средствами?

— есть ли имущество, которое может послужить залогом? Данные вопросы возникают по той причине, что заемные средства, как правило, предоставляются на условиях целевого использования, срочности, возвратности, платности, обеспеченности.

Отличие банка от небанковской кредитной организации

Правовое положение кредитных организаций Кредитная организация определяется в действующем законодательстве как юридическое лицо, которое для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основании специального разрешения (лицензии) Банка России имеет право осуществлять банковские операции, предусмотренные федеральным законом. Согласно закону кредитная организация, образуется на основе любой формы собственности как хозяйственное общество.

Что такое НКО и чем отличается от банков

И наряду с банками фигурируют некие НКО.

В данном случае НКО – Небанковская Кредитная Организация (не путайте с некоммерческими организациями). Такие небанковские организации являются звеном банковской системы России.

Итак, небанковская кредитная организация – это кредитная организация, имеющая право осуществлять отдельные банковские операции, устанавливаемые ЦБ РФ.

Чем отличается банк от кредитной организации?

При использовании услуг банка и НКО многие клиенты интересуются тем, в чем состоят юридические отличия между ними и как стоит действовать при работе с каждой из них. И вообще почему кредитные организации и банки – это разные вещи. Почему нельзя просто объединить все вместе? Ниже попробуем разобраться в данном вопросе.

Что такое НКО?

Не банковская коммерческая организация — это компания, у которой есть право на совершение лишь отдельных банковских операций, что и является ее существенным отличием от банка.

Также стоит отметить, что именно этот вид финансовой деятельности не позволяет создавать счета клиентам для проведения других операций.

Все остальные операции, которые позволено совершать НКО, регулируются действующим законодательством. Чаще всего НКО специализируются просто на том, что выдают кредиты тем, кому они требуются.

То есть, это такая фирма, которая дает в долг. Других полномочий она не имеет. Да и в кредитовании у нее, как правило, есть существенные ограничения.

Чем отличается НКО от банка?

Главным отличием здесь является то, что банки могут проводить все операции без ограничений, а вот НКО имеет возможность выполнять только определенный перечень операций, среди которых:

  • расчеты между юридическими лицами и другими контрагентами по тем банковским счетам, которые те предоставляют;
  • приобретение и продажа валюты в безналичной форме;
  • переводы физическим лицам без необходимости открытия банковского счета;
  • деятельность на рынке с ценными бумагами;
  • инкассация денег, обслуживание юридических лиц.

НКО не имеет возможности и права для привлечения средств как юридических, так и физических лиц.

Она не имеет права размещать у себя депозиты. В основном НКО выполняет кредитную деятельность для своих клиентов и предоставляет им микрокредиты, кредиты и займы.

Характер предоставления займа напрямую зависит от того, как зарегистрирована компания и на какую деятельность он претендует.

Зачем нужны банковские и не банковские организации?

Банковские организации требуются для того, чтобы предоставлять клиентам возможность получить полный перечень банковских услуг за их деньги.

Читайте так же:  О правовой основе заключения договоров через интернет

Также они дают возможность разместить у себя депозит, который будет приносить им стабильные дивиденды.

Стоит отметить, что в банковских организациях можно открыть счет и получать на него свою заработную плату. Также можно проводить операции между юридическими лицами без особых ограничений.

НКО могут предоставлять клиентам кредиты и выполнять кассовые операции. Если клиенту требуется быстро получить кредит, но он не может сделать этого в банке потому, что не проходит по требованиям, то он может обратиться в НКО.

Естественно, что небольшие компании вкладывают все свои риски в процентную ставку. Поэтому взять у них кредит будет существенно дороже, чем в банке. Именно поэтому многие люди прибегают к помощи данного типа организаций только после того, как получают отказ в нескольких банках. Ведь разница в процентной ставке может быть существенной.

Существуют некоторые НКО, предлагающие оформить кредит под залог. У них процентная ставка ниже, чем при кредитах без залога.

Поэтому их часто выбирают все люди, которые имеют имущество для предоставления под залог. На этом рынке существуют компании с предложениями для постоянных клиентов. Ведь кредиты часто берут не по одному разу, а на разные потребности с определенной периодичностью.

Темный сектор экономики

Сегодня деятельность банков регулируется более чем жестко. А вот контроль за работой различных не банковских кредитных организаций плохо налажен.

Поэтому априори НКО менее надежны своих собратьев. Так как здесь часто есть риск попасть в финансовую пирамиду или под кабальные проценты.

Кроме того, некоторые бренды вообще не имеют никакой регистрации и пытаются подстроиться под небанковские фирмы. Поэтому за важными услугами лучше обращаться к банкам. А только потом искать что-то еще.

Стоит заметить, что в разряд НКО входят все:

  • ломбарды;
  • кредитные кооперативы;
  • кассы взаимопомощи;
  • лизинговые центры;
  • страховые компании.

Помните об этом, и проверяйте необходимую регистрационную документацию у учреждений данного типа.

В дополнение темы:

В качестве бонуса, вы можете прямо сейчас:

Отличие банка от иных кредитных учреждений

Отличие банковской кредитной организации от небанковской состоит в следующем: только банковская кредитная организация имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции:

1) привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц;

2) размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности;

3) открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.

Небанковская кредитная организация – кредитная организация, имеющая право осуществлять отдельные банковские операции.

Небанковские кредитные организации могут:

1) осуществлять обслуживание юридических лиц на межбанковском, валютном рынках и рынке ценных бумаг;

2) осуществлять расчеты по пластиковым картам;

3) осуществлять инкассацию денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов;

4) осуществлять кассовое обслуживание юридических лиц;

5) осуществлять операции по купле-продаже иностранной валюты в безналичной форме.

В настоящее время российскому законодательству известно три вида небанковских кредитных организаций .

1. Расчетные небанковские кредитные организации , которые могут осуществлять:

а) открытие и ведение банковских счетов юридических лиц;

б) осуществление расчетов по поручению юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам.

Временно свободные денежные средства расчетные небанковские кредитные организации вправе:

1) размещать только в виде вложений в государственные ценные бумаги, отнесенные Банком России к вложениям с нулевым риском;

2) хранить на корреспондентских счетах в Банке России и в кредитных организациях, осуществляющих деятельность по проведению расчетов.

2. Небанковские кредитные организации инкассации — могут на основании лицензии, выданной Банком России, осуществлять банковскую операцию инкассации:

– платежных и расчетных документов.

3. Депозитно-кредитные небанковские кредитные организации вправе осуществлять следующие операции и сделки в валюте РФ и при наличии соответствующей лицензии в иностранной валюте:

1) привлечение денежных средств юридических лиц во вклады (на определенный срок);

2) размещение привлеченных во вклады денежных средств юридических лиц от своего имени и за свой счет;

3) куплю-продажу иностранной валюты в безналичной форме и от своего имени и за свой счет;

4) выдачу банковских гарантий.

Они не вправе осуществлять:

1) привлечение денежных средств физических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок) и юридических лиц во вклады до востребования;

2) открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц;

3) осуществление расчетов по поручению физических и юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам;

4) инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц;

5) купля-продажа иностранной валюты в наличной форме;

6) привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов;

7) осуществление переводов денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковских счетов.

Не нашли то, что искали? Воспользуйтесь поиском:

Лучшие изречения: Для студентов недели бывают четные, нечетные и зачетные. 9276 —

| 7394 — или читать все.

185.189.13.12 © studopedia.ru Не является автором материалов, которые размещены. Но предоставляет возможность бесплатного использования. Есть нарушение авторского права? Напишите нам | Обратная связь.

Отключите adBlock!
и обновите страницу (F5)

очень нужно

42. Понятие банка и его отличия от других кредитных организаций

42. Понятие банка и его отличия от других кредитных организаций.

Банк – это организация, созданная для привлечения денежных средств и размещения их от своего имени на условиях возвратности, платности и срочности.

Основное предназначение банков – в осуществлении банковских операций, к которым относятся:

1) привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок);

2) размещение указанных привлеченных средств от своего имени и за свой счет;

3) открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц;

4) осуществление расчетов по поручению физических и юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам;

5) инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц;

6) купля-продажа иностранной валюты в наличной и безналичной формах;

Читайте так же:  Реализация имущества при банкротстве физического лица

7) привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов;

8) выдача банковских гарантий;

9) осуществление переводов денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковских счетов.

Кроме того, в соответствии с лицензией ЦБ РФ на осуществление банковских операций банк вправе осуществлять выпуск, покупку, продажу, учет, хранение и иные операции с ценными бумагами, выполняющими функции платежного документа, с ценными бумагами, подтверждающими привлечение денежных средств во вклады и на банковские счета, с иными ценными бумагами, осуществление операций с которыми не требует получения специальной лицензии в соответствии с федеральными законами, а также вправе осуществлять доверительное управление указанными ценными бумагами по договору с физическими и юридическими лицами.

В России банки могут создаваться на основе любой формы собственности:

Для формирования уставных капиталов российских банков допускается привлечение иностранных инвестиций.

Отличие банковской кредитной организации от небанковской состоит в следующем: только банковская кредитная организация имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции:

1) привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц;

2) размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности;

3) открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.

В отличие от банка, небанковская кредитная организация имеет право осуществлять только отдельные банковские операции.

Небанковские кредитные организации могут:

1) осуществлять обслуживание юридических лиц на межбанковском, валютном рынках и рынке ценных бумаг;

2) осуществлять расчеты по пластиковым картам;

3) осуществлять инкассацию денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов;

Видео (кликните для воспроизведения).

4) осуществлять кассовое обслуживание юридических лиц;

5) осуществлять операции по купле-продаже иностранной валюты в безналичной форме.

6. Отличие банка от иных кредитных учреждений

Отличие банковской кредитной организации от небанковской состоит в следующем: только банковская кредитная организация имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции:

1) привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц;

2) размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности;

3) открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.

Небанковская кредитная организация – кредитная организация, имеющая право осуществлять отдельные банковские операции.

Небанковские кредитные организации могут:

1) осуществлять обслуживание юридических лиц на межбанковском, валютном рынках и рынке ценных бумаг;

2) осуществлять расчеты по пластиковым картам;

3) осуществлять инкассацию денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов;

4) осуществлять кассовое обслуживание юридических лиц;

5) осуществлять операции по купле-продаже иностранной валюты в безналичной форме.

В настоящее время российскому законодательству известно три вида небанковских кредитных организаций .

1. Расчетные небанковские кредитные организации , которые могут осуществлять:

а) открытие и ведение банковских счетов юридических лиц;

б) осуществление расчетов по поручению юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам.

Временно свободные денежные средства расчетные небанковские кредитные организации вправе:

1) размещать только в виде вложений в государственные ценные бумаги, отнесенные Банком России к вложениям с нулевым риском;

2) хранить на корреспондентских счетах в Банке России и в кредитных организациях, осуществляющих деятельность по проведению расчетов.

2. Небанковские кредитные организации инкассации — могут на основании лицензии, выданной Банком России, осуществлять банковскую операцию инкассации:

– платежных и расчетных документов.

3. Депозитно-кредитные небанковские кредитные организации вправе осуществлять следующие операции и сделки в валюте РФ и при наличии соответствующей лицензии в иностранной валюте:

1) привлечение денежных средств юридических лиц во вклады (на определенный срок);

2) размещение привлеченных во вклады денежных средств юридических лиц от своего имени и за свой счет;

3) куплю-продажу иностранной валюты в безналичной форме и от своего имени и за свой счет;

4) выдачу банковских гарантий.

Они не вправе осуществлять:

1) привлечение денежных средств физических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок) и юридических лиц во вклады до востребования;

2) открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц;

3) осуществление расчетов по поручению физических и юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам;

4) инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц;

5) купля-продажа иностранной валюты в наличной форме;

6) привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов;

7) осуществление переводов денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковских счетов.

[3]

Учебник: Шпаргалка по банковскому праву

6. отличие банка от иных кредитных учреждений

Отличие банковской кредитной организации от небанковской состоит в следующем: только банковская кредитная организация имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции:

1) привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц;

2) размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности;

3) открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.

Небанковская кредитная организация – кредитная организация, имеющая право осуществлять отдельные банковские операции.

Небанковские кредитные организации могут:

1) осуществлять обслуживание юридических лиц на межбанковском, валютном рынках и рынке ценных бумаг;

2) осуществлять расчеты по пластиковым картам;

3) осуществлять инкассацию денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов;

4) осуществлять кассовое обслуживание юридических лиц;

5) осуществлять операции по купле-продаже иностранной валюты в безналичной форме.

В настоящее время российскому законодательству известно три вида небанковских кредитных организаций .

1. Расчетные небанковские кредитные организации , которые могут осуществлять:

а) открытие и ведение банковских счетов юридических лиц;

б) осуществление расчетов по поручению юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам.

Временно свободные денежные средства расчетные небанковские кредитные организации вправе:

1) размещать только в виде вложений в государственные ценные бумаги, отнесенные Банком России к вложениям с нулевым риском;

2) хранить на корреспондентских счетах в Банке России и в кредитных организациях, осуществляющих деятельность по проведению расчетов.

2. Небанковские кредитные организации инкассации — могут на основании лицензии, выданной Банком России, осуществлять банковскую операцию инкассации:

Читайте так же:  Отложенные налоговые обязательства пример

– платежных и расчетных документов.

3. Депозитно-кредитные небанковские кредитные организации вправе осуществлять следующие операции и сделки в валюте РФ и при наличии соответствующей лицензии в иностранной валюте:

1) привлечение денежных средств юридических лиц во вклады (на определенный срок);

2) размещение привлеченных во вклады денежных средств юридических лиц от своего имени и за свой счет;

3) куплю-продажу иностранной валюты в безналичной форме и от своего имени и за свой счет;

4) выдачу банковских гарантий.

Они не вправе осуществлять:

1) привлечение денежных средств физических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок) и юридических лиц во вклады до востребования;

2) открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц;

3) осуществление расчетов по поручению физических и юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам;

4) инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц;

5) купля-продажа иностранной валюты в наличной форме;

6) привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов;

7) осуществление переводов денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковских счетов.

Отличие банков от иных кредитных организаций

Небанковская кредитная организация — кредитная организация, имеющая право осуществлять отдельные банковские операции, предусмотренные настоящим Федеральным Законом. Допустимое сочетание банковских операций для небанковских кредитных организаций устанавливается Банком России.

Существует как минимум два признака, отличающих банки от кредитных учреждений и ставящих их в особое положение.

Во-первых, банки объективно выступают логически первичным, исходным звеном в сфере финансового рынка, то есть характер деятельности банков в решающей мере предопределяет характер деятельности кредитных учреждений. Что же обосабливает банки по сравнению с остальными кредитными учреждениями? Это способность банков, и только банков, начиная с центрального, выпускать в обращение и изымать из него деньги.

Во-вторых, банки — это основное звено финансового рынка. Под этим следует понимать то, что банки — единственные организации, реализующие в своей деятельности полный спектр рыночных денежных отношений, характерный для данной страны в данный промежуток времени.

Перечислим примерный список таких операций:

  • · прием денег во вклады (депозиты) от юридических и физических лиц;
  • · выдача юридическим и физическим лицам денежных кредитов;
  • · покупка у юридических и физических лиц и продажа им иностранной валюты (наличной или на счетах);
  • · привлечение и размещение драгоценных металлов во вклады;
  • · расчетно-кассовое обслуживание клиентов;
  • · финансирование капитальных вложений по поручению владельцев или распорядителей депозитов.

Проведение этих операций, а в особенности первых двух, означает уменьшение или увеличение денежной массы в обращении, сжатие или эмиссию денег (кредитных), поэтому здесь нужна жесткая дисциплина и порядок.

Рассмотрим и еще один момент, касающийся первых двух операций и могущий показаться спорным. Вообще, приемом денег от своих клиентов и выдачей ссуд занимается и многие кредитные учреждения. Но дело в том, что клиенты банка сохраняют право распоряжаться вложенными в него денежными средствами, тогда как клиенты кредитного учреждения теряют право распоряжаться ими (распорядителем принятых денег становиться само кредитное учреждение). Таким образом, банк принимает вклад (депозит), а кредитное учреждение берет заем для своих целей.

Имеют свою специфику и ссуды, выдаваемые банками и кредитными учреждениями. В первом случае имеет место ссуда-кредит (создание новых — кредитных — денег); во втором — ссуда-заем (изменение права распоряжаться деньгами без образования новых денег).

Вопрос 7. Кредитные организации: банки и НКО, их характеристика и место в банковской системе

Читайте также:

  1. I. Понятие информации. Общая характеристика процессов сбора, передачи, обработки и накопления информации
  2. III.1. Общая характеристика
  3. IV.1. Общая характеристика
  4. Автоматизированное рабочее место (АРМ) специалиста. Повышение эффективности деятельности специалистов с помощью АРМов
  5. Автоматизированное рабочее место (АРМ, рабочая станция)
  6. Актуальность вопросов безопасности жизнедеятельности.
  7. Амплитудно-фазовая частотная характеристика.
  8. Антропоцентрический, технологический, технократический подход к решению вопроса о месте человека в природе
  9. Артикуляционная характеристика звуков
  10. Архитектура TCP/IP. Краткая характеристика уровневых подсистем. Основные отличия от модели OSI.
  11. Базы и банки данных.
  12. Банки данных

Кредитная организация — юридическое лицо, которое для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основании специального разрешения (лицензии) ЦБ РФ имеет право осуществлять банковские операции, предусмотренные настоящим законом. Кредитная организация образуется на основе любой формы собственности как хозяйственное общество.

Банк — кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности, следующие банковские операции:

· привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц,

· размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности,

· открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.

Небанковская кредитная организация (НКО) — кредитная организация, имеющая право осуществлять отдельные банковские операции, допустимое сочетание которых устанавливается Банком России.

· Расчетные (чаще всего клиринговые)

В основном НКО открывают и ведут р/с юр. лиц, в т.ч. КО; ведут расчеты по поручению своих клиентов. НКО могут размещать временно свободные денежные средства в ценные бумаги правительства или держать их на корреспондентском счете в ЦБ РФ. НКО запрещено принимать во вклады денежные средства физ. лиц.

Небанковские депозитно-кредитные организации на основании лицензии ЦБ РФ имеют право покупать и продавать иностранную валюту в безналичной форме, выдавать банковские гарантии.

Лицензия, выдаваемая НКО, может предусматривать проведение разрешенных им операций в рублях или иностранной валюте и руб. При любой лицензии НДКО запрещено:

— привлекать денежные средства физ. и юр. лиц

— открывать и вести банковские счета физ. и юр. лиц

— осуществлять кассовое обслуживание физ. и юр. лиц

— привлекать и размещать драгоценные металлы

— осуществлять переводы денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковских счетов.

НКО запрещено открывать филиалы и создавать дочерние структуры за границей.

КО могут иметь различные внутренние подразделения, которые должны быть закреплены в уставе КО.

Филиал – обособленное подразделение, расположенное вне местонахождения КО, и осуществляющее от ее имени все или часть банковских операций предусмотренных лицензией ЦБ РФ. Имеет свой номер, ему открывается корреспондентский счет в РКЦ, ведет самостоятельный баланс (сдает в ЦБ и головной банк).

Читайте так же:  Права потребителей при возврате животного

Операционный офис – может быть и на территории, и вне территории КО, не может покупать иностранную валюту на бирже, покупать или продавать ценные бумаги, получать и выдавать межбанковские кредиты, вести корреспондентские счета других КО, выдавать банковские гарантии, осуществлять акцепт векселей.

Кредитно-кассовый офис – может вести кассовое обслуживание физ. и юр. лиц, принимать иностранную валюту, выдавать кредиты малому бизнесу и физическим лицам. Все остальное запрещено.

[2]

Операционная касса вне кассового узла – разрешено проводить все кассовые операции с юр. и физ. лицами, принимать наличную иностранную валюту для осуществления переводов физ. лиц без открытия банковского счета.

Представительство – представляет интересы КО и осуществляет их защиту, находится вне территории КО (часто за рубежом).

Банковская группа — не являющееся юридическим лицом объединение кредитных организаций, в котором одна (головная) кредитная организация оказывает прямо или косвенно существенное влияние на решения, принимаемые органами управления другой кредитной организации.

Банковский холдинг — объединение юридических лиц с участием кредитной организации или несколько кредитных организаций, в котором юридическое лицо, не являющееся кредитной организацией, имеет возможность прямо или косвенно оказывать существенное влияние на решения, принимаемые КО.

Головная кредитные организации банковской группы и банковского холдинга обязаны уведомить Банк России об образовании банковской группы, банковского холдинга.

На 1 дек.2009 – 1066 КО, 3228 филиалов. Сбербанк – 667 филиалов. Алтайский край – 7 банков, 53 филиала. На 1 дек. 2009 – 53 НКО, сейчас 107 КО.

| следующая лекция ==>
Вопрос 6. Порядок открытия, регистрации, ликвидации КБ. Виды лицензий | Вопрос 8.Органы управления КБ их функции

Дата добавления: 2014-01-06 ; Просмотров: 403 ; Нарушение авторских прав? ;

Нам важно ваше мнение! Был ли полезен опубликованный материал? Да | Нет

Отличие банка от небанковской кредитной организации

6. Отличие банка от иных кредитных учреждений

Отличие банковской кредитной организации от небанковской состоит в следующем: только банковская кредитная организация имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции:

1) привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц;

2) размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности;

3) открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.

Небанковская кредитная организация – кредитная организация, имеющая право осуществлять отдельные банковские операции.

Небанковские кредитные организации могут:

1) осуществлять обслуживание юридических лиц на межбанковском, валютном рынках и рынке ценных бумаг;

2) осуществлять расчеты по пластиковым картам;

3) осуществлять инкассацию денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов;

4) осуществлять кассовое обслуживание юридических лиц;

5) осуществлять операции по купле-продаже иностранной валюты в безналичной форме.

В настоящее время российскому законодательству известно три вида небанковских кредитных организаций .

1. Расчетные небанковские кредитные организации , которые могут осуществлять:

а) открытие и ведение банковских счетов юридических лиц;

б) осуществление расчетов по поручению юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам.

Временно свободные денежные средства расчетные небанковские кредитные организации вправе:

1) размещать только в виде вложений в государственные ценные бумаги, отнесенные Банком России к вложениям с нулевым риском;

2) хранить на корреспондентских счетах в Банке России и в кредитных организациях, осуществляющих деятельность по проведению расчетов.

2. Небанковские кредитные организации инкассации — могут на основании лицензии, выданной Банком России, осуществлять банковскую операцию инкассации:

– платежных и расчетных документов.

3. Депозитно-кредитные небанковские кредитные организации вправе осуществлять следующие операции и сделки в валюте РФ и при наличии соответствующей лицензии в иностранной валюте:

1) привлечение денежных средств юридических лиц во вклады (на определенный срок);

2) размещение привлеченных во вклады денежных средств юридических лиц от своего имени и за свой счет;

3) куплю-продажу иностранной валюты в безналичной форме и от своего имени и за свой счет;

4) выдачу банковских гарантий.

Они не вправе осуществлять:

1) привлечение денежных средств физических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок) и юридических лиц во вклады до востребования;

2) открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц;

3) осуществление расчетов по поручению физических и юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам;

4) инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц;

5) купля-продажа иностранной валюты в наличной форме;

6) привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов;

Видео (кликните для воспроизведения).

7) осуществление переводов денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковских счетов.

Источники


  1. История Библиотеки Академии наук СССР. 1714 — 1964 / ред. М.С. Филиппов. — М.: М-Л: Наука, 2017. — 600 c.

  2. История Академии Наук СССР. — М.: М.-Л.: АН СССР, 2017. — 484 c.

  3. Розен, Александр Последние две недели. Прения сторон / Александр Розен. — М.: Советский писатель. Москва, 2016. — 528 c.
  4. Чашин А. Н. Квалификационный экзамен на адвоката; Дело и сервис — М., 2010. — 544 c.
  5. Баранов, Д. П. Адвокатское право. Адвокатская деятельность и адвокатура в России / Д.П. Баранов, М.Б. Смоленский. — М.: Дашков и Ко, 2014. — 368 c.
Отличие банка от небанковской кредитной организации
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here