Памятка потребителю при получении кредита в банке

Сегодня предлагаем обсудить следующую тему: "Памятка потребителю при получении кредита в банке". Если возникнут вопросы, то вы обязательно найдете ответы в статье. Если все же потребуются уточнения, то обращайтесь к дежурному юристу.

Письмо ЦБР от 5 мая 2008 г. N 52-Т «О «Памятке заемщика по потребительскому кредиту»

Письмо ЦБР от 5 мая 2008 г. N 52-Т
«О «Памятке заемщика по потребительскому кредиту»

Банк России в рамках работы по обеспечению законности в сфере потребительского кредитования и повышению финансовой грамотности населения подготовил «Памятку заемщика по потребительскому кредиту» (далее — «Памятка заемщика»). В «Памятке заемщика» изложена наиболее существенная информация, которая может помочь заемщику (потенциальному заемщику) при принятии решения о получении потребительского кредита.

Территориальным учреждениям Банка России предлагается провести с кредитными организациями дополнительную работу, направленную на максимально полное раскрытие перед заемщиками информации об условиях потребительского кредитования, включая размещение «Памятки заемщика», таким образом, чтобы заемщики имели возможность с ней ознакомиться (например, в местах обслуживания клиентов).

Настоящее письмо Банка России подлежит опубликованию в «Вестнике Банка России».

Приложение: на 2 листах.

Первый заместитель
Председателя Банка России

Для повышения финансовой грамотности населения Банк России разработал Памятку, которая поможет заемщикам (потенциальным заемщикам) при принятии решения о получении потребительского кредита.

Заемщик обязан вернуть в установленные сроки сумму, полученную от банка, и уплатить проценты за пользование ею. Часто кредитный договор предполагает также осуществление иных платежей, связанных с кредитом, в пользу банка (комиссии за рассмотрение документов, открытие и ведение банковского счета, переводы денежных средств и т.п.), а также в пользу третьих лиц (платежи, связанные с договорами страхования, залога, перевода средств через отделения связи или иные банки и т.п.).

Если какие-либо предусмотренные кредитным договором платежи не производятся или производятся несвоевременно и (или) не в полном объеме, банк может потребовать уплаты неустойки.

Следует получить от сотрудников банка всю информацию об условиях кредитования, в том числе обо всех платежах, связанных с кредитом. Необходимо обратить внимание на содержащиеся в условиях кредитования ссылки на тарифы осуществления банком услуг, изучить информацию об этих тарифах.

В случае, когда условия кредитования не понятны, нужно обратиться за разъяснениями к сотрудникам банка, задать дополнительные вопросы. Если необходимые разъяснения не были получены, лучше сообщить об этом факте в территориальное учреждение ЦБР и отложить получение кредита.

Кредитный договор нужно внимательно изучить перед подписанием. Важно помнить, что заявление на получение кредита, оставленное в банке, может быть предложением (офертой) заключить кредитный договор на условиях, указанных в заявлении. Принятие (акцепт) банком этого заявления будет означать заключение кредитного договора без дополнительного уведомления заемщика об этом факте.

Подписывать договор (иные документы банка) стоит, только если все условия договора понятны и имеется представление о том, какие платежи и когда необходимо будет произвести.

Письмо ЦБР от 5 мая 2008 г. N 52-Т «О «Памятке заемщика по потребительскому кредиту»

Текст письма опубликован в «Вестнике Банка России» от 14 мая 2008 г. N 21

Памятка потребителю: «Общие вопросы, возникающие при получении кредита в банке»

ОБЩИЕ ВОПРОСЫ, ВОЗНИКАЮЩИЕ ПРИ ПОЛУЧЕНИИ
КРЕДИТА В БАНКЕ

I. Общие положения

Кредит — заем денежных средств, т.е. получение суммы, которую банк предоставляет гражданину в долг на условиях предусмотренных договором.
Заемщик – гражданин получающий кредит.
Поручитель – лицо, которое предоставляет поручительство заемщику и в случае неисполнения им обязательств по возврату кредита несет солидарную (совместную) ответственность перед банком.
Процентная ставка по кредиту – сумма, которую гражданин должен оплатить банку за пользование денежными средствами. Процентная ставка по кредиту платится только за фактическое использование денежных средств.
Кредитный договор – письменный договор между гражданином и банком, в котором указаны существенные условия по кредиту: размер кредита; срок кредита, процентная ставка по кредиту, полная стоимость кредита, имущественная ответственность сторон, порядок расторжения и изменения договора и т.д.
Эффективная процентная ставка (полная стоимость кредита) – реальная стоимость кредита, в эту ставку банк включает все сопутствующие выдаче кредита расходы.

Основные виды кредитов:

1. Потребительский кредит;
2. автокредит;
3. кредитная карта;
4. ипотека.

Что такое потребительский кредит?
Потребительский кредит – кредит, предоставляемый банком гражданину (потребителю) в целях приобретения товаров (работ, услуг) для личных, семейных, домашних и иных нужд, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности.
Цели потребительского кредита могут быть разные. Например, кредит на приобретение товаров бытового назначения, иных товаров, кредит на образовательные цели, на лечение, автокредит, кредит на приобретение недвижимого имущества и т.д.

[3]

Как банк принимает решение по выдачи кредита?
1. Для получения кредита банк требует от гражданина представить необходимые документы. Перечень документов определяется банком и видом кредита.

Примерный перечень документов требуемых банками:
— документ, удостоверяющий личность — паспорт гражданина Российской Федерации;
— иные документы удостоверяющие личность гражданина, например — заграничный паспорт, водительские права;
— свидетельство государственного пенсионного страхования;
— медицинская страховка;
— справка о доходах формы 2 НДФЛ;
— справка о доходах образца банка;
— справки о доходах поручителей;
— документы, подтверждающие наличие у заемщика какого-либо имущества;
— документы, подтверждающие семейное положение заемщика, наличие детей.

2. Банк должен убедиться в платежеспособности заемщика. На что банк обращает внимание при выдачи кредита?
— банк может предложить заемщику заполнить анкету определенного образца. По результатам указанной в ней информации банк классифицирует заемщиков на различные группы, что позволяет оценить кредитный риск (так называемый скоринг);
— наличие необходимых расходов у гражданина, т.е. размер ежемесячных платежей по кредиту не должен превышать определенного процента от дохода потребителя;
— наличие одного или нескольких поручителей, в зависимости от суммы кредита, а также уровень доходов поручителей;
— наличие у заемщика недвижимого или движимого имущества, ценных бумаг для передачи банку такого имущества в качестве залога по кредиту;
— наличие у заемщика семьи, детей. При решении вопроса по выдачи кредита, банк учитывает семейный бюджет, те обязательные затраты, которые несет потребитель и его семья;
— наличие у заемщика иных кредитных обязательств;
— положительная или отрицательная кредитная история.

Читайте так же:  Как перевести садовый участок из снт в ижс

Что такое экспресс кредит?
Каждый гражданин сталкивался с предложениями магазинов бытовой техники, предлагающих приобрести тот или иной технически-сложный товар (холодильник, стиральную машину, пылесос и т.д.) в кредит на выгодных условиях без каких либо переплат или на очень выгодных кредитных условиях. Например, программа «10-10-10», когда потребитель платит 10 % от стоимости товара в магазине, оставшаяся стоимость выплачивается в банк в течение 10 месяцев с оплатой 1 % в месяц за пользование кредитом.
Таким образом, получая кредит в магазине, потребитель заключает договор экспресс кредита. При низких процентах по кредиту, банк может установить высокую полную стоимость кредита. Кроме того, по таким кредитам, банки несут большие риски, связанные с неисполнением кредитных обязательств со стороны заемщика.
Как правило, банк предоставляет экспресс кредит только на основании заявления заемщика и паспорта потребителя.

Способы погашения кредита

Существует два способа оплаты кредита по частям:
— аннуитетный платеж – платеж равными по сумме ежемесячными платежами, включая сумму основного долга и сумму начисленных процентов;
— дифференцированный платеж – платеж по кредиту не равными платежами, сумма ежемесячного платежа уменьшается к концу срока кредитования.

II. Основные нарушения допускаемые банками при предоставлении кредита, установленные Управлением Роспотребнадзора по Свердловской области

1. Взимание банками дополнительных единовременных и ежемесячных комиссий помимо процентов за пользование кредитом (за обслуживание кредита, за предоставление кредита, за сопровождение кредита, за ведение ссудного счета и др.).
2. Непредоставление необходимой и достоверной информации об оказываемых финансовых услугах (информация о размере кредита, о полной стоимости кредита суммах образовавшейся задолженности, суммах неустойки и др.).
3. Включение в договор условий, ущемляющих права потребителей по сравнению с правилами, установленными законодательством о защите прав потребителей.
4. Обуславливание предоставления кредита обязательными услугами по страхованию, открытию расчетного счета и др.
5. Изменение условий кредитного договора (процентной ставки) в одностороннем порядке без согласия заемщика.
6. Ограничение прав потребителей на выбор подсудности.

III. Советы потребителю

Приложение. Памятка заемщика по потребительскому кредиту

См. данную форму в редакторе MS-Word

Приложение
к письму ЦБР
от 5 мая 2008 г. N 52-Т
«О «Памятке заемщика
по потребительскому кредиту»

Памятка заемщика по потребительскому кредиту

См. Федеральный закон от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», вступающий в силу с 1 июля 2014 г.

I. Решение о получении потребительского кредита — ответственное решение

Потребительский кредит — это кредит, предоставляемый банком на приобретение товаров (работ, услуг) для личных, бытовых и иных непроизводственных нужд.

Получение кредита предполагает обязанность вернуть в установленные кредитным договором сроки основную сумму долга (сумму, которая была получена от банка), а также уплатить проценты за пользование кредитом.

Часто условиями кредитного договора также предусматривается необходимость осуществления иных платежей, связанных с получением и погашением кредита, в пользу банка (комиссии за рассмотрение документов на получение кредита, открытие и ведение банковского счета, осуществление переводов денежных средств и т.п.), а также в пользу третьих лиц (платежи, связанные с договорами страхования, залога, перевода средств через отделения связи или иные банки и т.п.).

Если какие-либо предусмотренные кредитным договором платежи не осуществляются или осуществляются несвоевременно и/или не в полном объеме, банком может быть предъявлено требование об уплате неустойки (штрафа, пени). О праве банка предъявлять такое требование, как правило, сказано в кредитном договоре.

Перед принятием решения о получении потребительского кредита оцените свои потребности в его получении, а также возможности по его своевременному обслуживанию (погашению), то есть какую сумму денежных средств исходя из Вашего бюджета Вы реально можете направить на уплату всех причитающихся платежей по кредиту.

II. Внимательно изучите всю информацию о кредите и условиях его обслуживания (погашения)

Для принятия решения о получении потребительского кредита следует получить от сотрудников банка исчерпывающую информацию об условиях, на которых осуществляется кредитование, в том числе обо всех без исключения платежах, связанных с получением кредита и его обслуживанием (погашением).

Помните! Ваше право на получение своевременной (до заключения кредитного договора), необходимой и достоверной информации закреплено федеральным законодательством (статья 10 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей», статья 30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности»*). К такой информации в том числе относятся: размер кредита, график его погашения, полная стоимость кредита в процентах годовых (в расчет полной стоимости кредита включаются Ваши платежи по кредиту, связанные с заключением и исполнением кредитного договора, в том числе платежи в пользу третьих лиц, определенных в кредитном договоре).

Внимательно изучите условия кредитования. Обратите внимание на содержащиеся в них ссылки на тарифы осуществления банком услуг. Запросите и изучите информацию об этих тарифах у сотрудников банка.

Принятию наилучшего решения может способствовать изучение предложений нескольких банков, выдающих потребительские кредиты. Полученная информация позволит Вам сравнить предложения по потребительским кредитам разных банков.

III. Внимательно изучите кредитный договор и другие документы

Не спешите подписывать документы. Перед подписанием кредитного договора тщательно изучите его. В этих целях, по возможности, возьмите кредитный договор домой, более внимательно изучите его условия, устанавливающие Ваши обязанности (обязательства, ответственность), убедитесь, что кредитный договор не содержит условий, о которых Вам не известно или смысл которых Вам не ясен.

Если какие-либо условия кредитования Вам не понятны, просите разъяснения и соответствующие документы у сотрудников банка, уточняйте интересующие Вас вопросы. Если Вы не получили необходимого разъяснения, лучше отложить принятие решения о получении кредита. Рекомендуем также сообщить о данном факте в _______________________________________ (указывается название территориального учреждения Банка России) по адресу: _______________________________________ (указывается адрес территориального учреждения Банка России). Ваша информация будет способствовать повышению качества надзора за банками и улучшению их работы.

Оставляя в банке заявление на получение кредита, обратите внимание, что такое заявление может быть Вашим предложением (офертой) заключить кредитный договор на условиях, предусмотренных этим заявлением. Принятие (акцепт) банком этого заявления будет означать заключение кредитного договора без дополнительного уведомления Вас о данном факте.

Внимательно изучив кредитный договор, еще раз взвесьте все «за» и «против» получения кредита, спокойно оцените свои возможности по своевременному возврату кредита и уплате всех причитающихся платежей.

Читайте так же:  Президент подписал указ о назначении судей

IV. Подписание кредитного договора — самый ответственный этап

Помните! Подписав кредитный договор (заявление-оферту), Вы соглашаетесь со всеми его условиями и принимаете на себя обязательства по их выполнению, в том числе по возврату в установленные сроки суммы основного долга и уплате всех причитающихся платежей, за неисполнение (ненадлежащее исполнение) которых банк будет вправе обратиться с иском в суд.

Подписывайте кредитный договор (иные документы банка), только если Вы уверены в том, что все его условия Вам понятны, Вы точно представляете, какие платежи и когда Вам необходимо будет произвести, и Вы убеждены, что сможете это сделать.

* Соответствующие положения статьи вступают в силу с 12 июня 2008 года.

Памятки потребителям

На новеньком костюме откуда-то взялось пятно. Выходные брюки забрызгал ехавший мимо автобус. На светлом жакете досадные следы от кофе. Стирка, вторая, химчистка и недавняя обновка становится непригодной для носки — перекосились швы, вздулись технологические прокладки, растекся или обесцветился краситель, потерялся вид и форма любимой вещи. И кто виноват – некачественный уход или химчистка, а может приобретенная вещь сомнительного качества? Давайте разберемся — почему так бывает и как уберечься oт подобных неприятностей?

Еще при выборе новой вещи подумайте о предстоящем уходе за ней.

Прием граждан: 620075, г. Екатеринбург, ул. Восточная, 38, офис 16

Телефон: (343) 287-03-33

График работы: с 9:00 до 18:00, суббота с 10:00 до 16:00 по предварительной записи, воскресенье — выходной

Определите последовательность действий при получении потребительского кредита в банке

Очень многое зависит от конкретного банковского учреждения, в которое вы обратитесь. Практически у каждого из них есть множество программ с разными условиями погашения, лимитами и так далее (можно даже оформлять кредиты онлайн). 10 советов по получению потребительского кредита При решении вопроса по выдачи кредита, банк учитывает семейный бюджет, те обязательные затраты, которые несет потребитель и его семья; наличие у заемщика иных кредитных обязательств; положительная или отрицательная кредитная история. Что такое экспресс кредит? Каждый гражданин сталкивался с предложениями магазинов бытовой техники, предлагающих приобрести тот или иной технически-сложный товар (холодильник, стиральную машину, пылесос и т.д.) в кредит на выгодных условиях без каких либо переплат или на очень выгодных кредитных условиях.

10 советов по получению потребительского кредита

Принятие банком решения о предоставлении (отказе в предоставлении) потребительского кредита, информирование о принятом решении потенциального заемщика. 7. В случае принятия положительного решения — предоставление заемщику дополнительной информации об условиях предоставления потребительского кредита.2 8.

Памятка потребителю при получении кредита в банке

Порядок получения кредита в банке Важно Стандартный потребительский кредит В случае, если заемщик отдает предпочтение получению займа непосредственно в банке-кредиторе, то в этом случае заемщик обращается в отдел по кредитованию физических лиц, уточняет условия кредита, предоставляет необходимый пакет документов (документы для получения потребительского кредита), оформляет предложенные кредитором анкеты и кредитные договора. При оформлении стандартного потребительского кредита банком-кредитором также требуется наличие стабильного (подтвержденного) ежемесячного дохода, который превышает ежемесячные кредитные платежи в полтора (два) раза, прочие документы, необходимые в обязательном порядке банку-кредитору, счет-фактуру на приобретаемый товар или услугу (при целевом кредите).
Решение на выдачу кредита принимает кредитная комиссия в течение нескольких часов (или даже нескольких дней).

Порядок получения кредита в банке

Вот и весь порядок выдачи необеспеченного потребительского кредита. Для кредита с обеспечением понадобятся документы на объект обеспечения или аналогичный вашему пакет документов от поручителя (и он сам для подписания договора).

Общая схема получения потребительского кредита

Главная → Потребительские кредиты → Новости и обзоры Получение кредита в банке для большинства россиян перестало быть чем-то неординарным: наши соотечественники научились «жить в долг». Некоторые люди за счет кредитных средств решают действительно серьезные проблемы – оплачивают лечение, обучение, крупные и необходимые покупки, другие, таким образом, просто «закрывают» брешь в семейном бюджете.

Даже если получение кредита было запланировано заранее, потенциальные заемщики всегда испытывают определенное волнение перед посещением банка: выдадут ли нужную сумму, как пройдет диалог с менеджерами, о чем спросят, как быстро дадут ответ, какая итоговая переплата предстоит? Все эти вопросы волнуют любого, даже «бывалого» заемщика.

Порядок выдачи потребительского кредита

Заполните заявку на кредит и отправьте ее в банк. Большинство банков сегодня имеет онлайн-заявки, поэтому внести данные в них можно дома и отправить готовую форму по интернету. — Дождитесь решения. Как правило, на это требуется 1-3 дня, но для экспресс-программ срок рассмотрения заявки может составлять 15-60 минут.

Сотрудник банка сообщит о решении по указанному телефону, возможно, в смс сообщении и по электронной почте. — Если кредит одобрен, и условия, указанные банком, вас устраивают, можно идти в банк. Как правило, решение по кредиту действует не менее 2 недель, чаще около 1 месяца.

Зная об этих и многих других нюансах, вы сэкономите свое время и будете лучше ориентироваться в ваших возможностях. Оценка кредитоспособности заемщика, или как принимается решение о выдаче кредита.
Главный фактор, который оценивают банки при принятии решения о выдаче займа – кредитоспособность заемщика. Кредитоспособность – широкое понятие, включающее в себя и финансовое состояние человека, и его моральные качества.

Если раньше кредитоспособность оценивалась достаточно субъективно – экспертами, то сегодня экспертный метод оценки комбинируется с автоматическим – скоринговым. В итоге банк имеет возможность получить объективную и точную оценку благонадежности клиента.

Вы должны знать, что 2-мя главными факторами, которые изучаются при определении кредитоспособности, являются уровень доходов и кредитная история.
Как правило, по определенному перечню. 5 При этом банком будет приниматься во внимание не только размер доходов, но и стабильность их получения заемщиком, а также некоторые другие обстоятельства, способные повлиять на полноту и своевременность погашения им кредита (см. далее). Вывод:

  • Всегда помните о финансовой безопасности!
  • Повышайте свою грамотность в вопросах кредитования, пенсионного и финансового планирования своей жизни!

Важно.

Вас не устраивает будущая или настоящая жизнь на пенсии? Тогда нужно что-то делать! Я предлагаю следующее:

  • Во-первых, определиться с образом жизни, который бы Вы мечтали вести на пенсии.
  • Во-вторых, рассчитаться со всеми имеющимися у Вас долгами и кредитами. Без этого говорить о ЖИЗНИ на пенсии бессмысленно.
Читайте так же:  Перенос отпуска в связи с командировкой

Подробности «Раз в жизни Фортуна стучится в дверь каждого человека, но человек в это время нередко сидит в ближайшей пивной и никакого стука не слышит»Марк Твен Схема предоставления потребительского кредита обычно включает: 1. Получение от выбранного вами банка общей информации об условиях кредитования (о том, как выбрать «свой» банк, мы поговорим в одном из последующих разделов). 2. Подачу в банк заявки на предоставление потребительского кредита. 3. Подготовку пакета документов для проведения банком процедуры андеррайтинга для получения потребительского кредита.1 4.

Проверку комплектности и достоверности пакета документов для проведения банком процедуры андеррайтинга, его передачу уполномоченному сотруднику банка. 5. Рассмотрение банком пакета документов в рамках процедуры андеррайтинга потенциального заемщика.

Если объем и качество предоставленной информации, а также изложенные в ней общие условия предоставления интересующего потребительского кредита вас удовлетворяют — подавайте заявку в тот банк, который, по вашему мнению, предлагает наиболее выгодные для заемщиков условия кредитования. Форма заявки на получение потребительского кредита устанавливается банком Кстати, для ее подачи не обязательно посещать офис: можно сделать это, к примеру, воспользовавшись электронной почтой или — по телефону — услугами банковского колл-центра.

В соответствии со сложившейся практикой вас могут попросить предоставить необходимые документы, подтверждающие сведения, сообщенные в заявке, либо вместе с заявкой, либо вскоре после того, как вы подали заявку на получение потребительского кредита. Чаще всего, однако, банки просят заявителей сразу же (вместе с заявкой) предоставить минимальный пакет документов.
Рассмотрим составляющие схемы предоставления потребительского кредита более подробно Получить от выбранного вами банка общую информацию об условиях кредитования можно любым удобным вам способом, тем более что банки распространяют такую информацию по самым различным каналам. Однако следует помнить о том, что для адекватного усвоения информации о предоставляемых банком потребительских кредитах потенциальный заемщик должен располагать соответствующими условиями, и прежде всего достаточным временем. Результаты усвоения информации об общих условиях предоставления потребительского кредита также следует зафиксировать в удобной для себя форме. Более подробно методику сравнительной оценки потребительских кредитов мы рассмотрим позднее.

Памятка потребителю при получении кредита в банке

Памятка потребителю при получении кредита в банке

[2]

Основные понятия

Кредит — заем денежных средств, т.е. получение суммы, которую банк предоставляет гражданину в долг на условиях предусмотренных договором.

Заемщик – гражданин получающий кредит.

Поручитель – лицо, которое предоставляет поручительство заемщику и в случае неисполнения им обязательств по возврату кредита несет солидарную (совместную) ответственность перед банком.

Процентная ставка по кредиту – сумма, которую гражданин должен оплатить банку за пользование денежными средствами. Процентная ставка по кредиту платится только за фактическое использование денежных средств.

Кредитный договор – письменный договор между гражданином и банком, в котором указаны существенные условия по кредиту: размер кредита; срок кредита, процентная ставка по кредиту, полная стоимость кредита, имущественная ответственность сторон, порядок расторжения и изменения договора и т.д.

Видео (кликните для воспроизведения).

Эффективная процентная ставка (полная стоимость кредита) – реальная стоимость кредита, в эту ставку банк включает все сопутствующие выдаче кредита расходы.

Основные виды кредитов:

1. Потребительский кредит;

3. Кредитная карта;

Что такое потребительский кредит?

Потребительский кредит – кредит, предоставляемый банком гражданину (потребителю) в целях приобретения товаров (работ, услуг) для личных, семейных, домашних и иных нужд, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности. Цели потребительского кредита могут быть разные. Например, кредит на приобретение товаров бытового назначения, иных товаров, кредит на образовательные цели, на лечение, автокредит, кредит на приобретение недвижимого имущества и т.д.

Как банк принимает решение по выдачи кредита?

1. Для получения кредита банк требует от гражданина представить необходимые документы. Перечень документов определяется банком и видом кредита.

Примерный перечень документов требуемых банками:

— документ, удостоверяющий личность — паспорт гражданина Российской Федерации;

— иные документы удостоверяющие личность гражданина, например — заграничный паспорт, водительские права;

— свидетельство государственного пенсионного страхования;

— справка о доходах формы 2 НДФЛ;

— справка о доходах образца банка;

— справки о доходах поручителей;

— документы, подтверждающие наличие у заемщика какого-либо имущества;

— документы, подтверждающие семейное положение заемщика, наличие детей.

2. Банк должен убедиться в платежеспособности заемщика. На что банк обращает внимание при выдачи кредита?

— банк может предложить заемщику заполнить анкету определенного образца. По результатам указанной в ней информации банк классифицирует заемщиков на различные группы, что позволяет оценить кредитный риск (так называемый скоринг);

— наличие необходимых расходов у гражданина, т.е. размер ежемесячных платежей по кредиту не должен превышать определенного процента от дохода потребителя;
— наличие одного или нескольких поручителей, в зависимости от суммы кредита, а также уровень доходов поручителей;

— наличие у заемщика недвижимого или движимого имущества, ценных бумаг для передачи банку такого имущества в качестве залога по кредиту;

— наличие у заемщика семьи, детей. При решении вопроса по выдачи кредита, банк учитывает семейный бюджет, те обязательные затраты, которые несет потребитель и его семья;

— наличие у заемщика иных кредитных обязательств;

— положительная или отрицательная кредитная история.

Что такое экспресс кредит?

Каждый гражданин сталкивался с предложениями магазинов бытовой техники, предлагающих приобрести тот или иной технически-сложный товар (холодильник, стиральную машину, пылесос и т.д.) в кредит на выгодных условиях без каких либо переплат или на очень выгодных кредитных условиях. Например, программа «10-10-10», когда потребитель платит 10 % от стоимости товара в магазине, оставшаяся стоимость выплачивается в банк в течение 10 месяцев с оплатой 1 % в месяц за пользование кредитом.

Таким образом, получая кредит в магазине, потребитель заключает договор экспресс кредита. При низких процентах по кредиту, банк может установить высокую полную стоимость кредита. Кроме того, по таким кредитам, банки несут большие риски, связанные с неисполнением кредитных обязательств со стороны заемщика. Как правило, банк предоставляет экспресс кредит только на основании заявления заемщика и паспорта потребителя.

Способы погашения кредита

Существует два способа оплаты кредита по частям:

— аннуитетный платеж – платеж равными по сумме ежемесячными платежами, включая сумму основного долга и сумму начисленных процентов;

Читайте так же:  Верховный суд честь и достоинство

— дифференцированный платеж – платеж по кредиту не равными платежами, сумма ежемесячного платежа уменьшается к концу срока кредитования.

II. Основные нарушения допускаемые банками при предоставлении кредита, установленные Управлением Роспотребнадзора по Ульяновской области

1. Взимание банками дополнительных единовременных и ежемесячных комиссий помимо процентов за пользование кредитом (за обслуживание кредита, за предоставление кредита, за сопровождение кредита, за ведение ссудного счета и др.).

2. Непредоставление необходимой и достоверной информации об оказываемых финансовых услугах (информация о размере кредита, о полной стоимости кредита суммах образовавшейся задолженности, суммах неустойки и др.).

3. Включение в договор условий, ущемляющих права потребителей по сравнению с правилами, установленными законодательством о защите прав потребителей.

4. Обуславливание предоставления кредита обязательными услугами по страхованию, открытию расчетного счета и др.

5. Изменение условий кредитного договора (процентной ставки) в одностороннем порядке без согласия заемщика.

6. Ограничение прав потребителей на выбор подсудности.

III. Советы потребителю

1. Перед принятием решения о получении кредита реально оцените свои потребности в получение кредита и возможности по его своевременному обслуживанию (погашению). Расторгнуть подписанный договор гораздо сложнее, чем его заключить.

2. Рекомендуем заключать кредитный договор в офисе банка, а не в магазине.

3. Не спешите подписывать документы. Внимательно прочитайте договор. Обязательно изучите следующую информацию:

— размер эффективной процентной ставки (полную стоимость кредита). Распространены случаи, когда банк обращает внимание потребителя на проценты по кредиту, а полную стоимость кредита указывает в договоре мелким шрифтом. При этом, проценты по кредиту, как правило, меньше чем полная стоимость кредита;

— включение в договор дополнительных услуг (услуг по страхованию, по открытию расчетного счета и др.). Дополнительные услуги могут предоставляться только с письменного согласия потребителя. Это является правом, а не обязанностью потребителя;

— наличие в договоре комиссий и иных дополнительных платежей. В соответствии с законом потребитель обязан вернуть банку основную сумму кредита и уплатить на нее проценты. Комиссии могут взыскиваться только на законных основаниях;

— рассмотрение судебных споров по местонахождения банка. В соответствии с законом о защите прав потребителей право выбора подсудности (по месту жительства, месту нахождения банка) принадлежит потребителю. Однако банк в договоре может ограничить право потребителя на выбор подсудности. Например, все споры рассматривать только по месту нахождения банка.

4. Попросите у представителя банка бланк договора со всеми существенными условиями, в том числе с приложениями к договору, тарифами, правилами предоставления кредита и т.д. для детального изучения дома или получения консультации у независимых специалистов. Помните, что при заключении кредитного договора, банк должен исходить из того, что у потребителя отсутствуют специальные познания об оказываемых услугах.

5. Потребителю могут быть начислены проценты за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по кредиту. Обращайте внимание на их размер.

6. При невозможности исполнять обязательства по кредиту по уважительной причине необходимо незамедлительно обратиться в банк в письменном виде с приложением обосновывающих документов.

7. При несоразмерно высоких начисленных пеней за просрочку обязательств по кредиту, потребитель вправе обратиться в суд с требованием об уменьшении предъявленных ему сумм.

8. При нарушении заемщиком сроков возврата кредита (части кредита) банк вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

9. Банк не вправе передать в бюро кредитных историй (коммерческая организация, оказывающая услуги по формированию, обработке и хранению кредитных историй) информацию о кредите без письменного согласия потребителя.

10. Потребитель вправе 1 раз в год бесплатно или любое количество раз за плату без объяснения причины обратиться в каждое бюро кредитных историй о получении отчета о своей кредитной истории.

© УПРАВЛЕНИЕ ФЕДЕРАЛЬНОЙ СЛУЖБЫ ПО НАДЗОРУ В СФЕРЕ ЗАЩИТЫ ПРАВ ПОТРЕБИТЕЛЕЙ И БЛАГОПОЛУЧИЯ ЧЕЛОВЕКА ПО УЛЬЯНОВСКОЙ ОБЛАСТИ , 2019

Если Вы не нашли необходимую информацию, попробуйте
зайти на наш старый сайт

Разработка и продвижение сайта – FMF

Почтовый адрес:
432071, г. Ульяновск, ул. Дмитрия Ульянова, д. 4

Какие вопросы задают банки перед тем как выдать кредит

Порядок проведения проверки потенциального заемщика:


  1. Проверка анкетных данных, которые предоставил заемщик.
  2. Проверка платежеспособности, справки о доходах.
  3. Проверка документов на подлинность, детальнее читайте здесь.
  4. Проверка юридической чистоты залога и действительность его местонахождения (если присутствует залог).
  5. Проверка документов поручителя (если выбран кредит с поручителями и они участвуют в кредитовании).

Проверка анкетных данных Тотальная сверка анкеты и предоставленных документов. Обращается внимание на фактическое местоположение работы, проверка достоверности этой информации, в обязательном порядке осуществляется звонок в эту организацию, но стоит отметить, что номер телефона организации не берется из анкеты, а узнается из других источников. Возможно, что сотрудник банка осуществляет визит в указанную заемщиком организацию.

Вопросы — которые задают при оформлении кредита

Проконсультируйтесь бесплатно со специалистами нашего «Правового Центра» Москва: 8 (499) 938-40-59 С-Петербург: 8 (812) 467-39-61 Банки разделяют своих клиентов на две группы:

  1. Заемщики с минимальным риском — люди, бравшие кредит ранее и вовремя оплатившие его. Имеющие хорошую кредитную историю. Допускаются заемщики с просрочкой до 10 рабочих дней. Это считается кредитной нормой. Наличие официальной зарплаты и имущества.
  2. Заемщики в группе риска — люди, ни разу не бравшие кредит или с плохой платежной историей.

Анализируя исходные данные, банк решает:

  • какую процентную ставку назначить;
  • минимальный платеж при целевом кредите;
  • срок займа;
  • сумма, которую могут одолжить клиенту.

Важно! Кредитные менеджеры вручную обрабатывают заявки только для сумм свыше 70 тыс.

Как проверяют заемщика банки при выдаче кредита?

Выплачивали своевременно? Были или нет просрочки по кредиту? Если да, то погашены или нет?

  • Есть ли действующие кредиты у юридического лица, ИП? То же самое — как исполняется кредит: были ли просрочки? Если да, то погашены сейчас или нет?
  • Брали ли ранее кредиты как юридическое лицо, ИП? Кредитная история? Своевременность выплат? Были или нет просрочки? Если да, то погашены или нет?
  • Дополнительный вопрос если были просрочки: сколько раз допускалось нарушение графика платежа? На какой срок (в днях)?
  • Есть ли судебные претензии других юридических лиц к юридическому лицу, ИП?
  • Была ли когда-нибудь хоть какая-нибудь судимость?
Читайте так же:  Как встать на биржу труда после увольнения

Вопросы касающиеся экономической стороны бизнеса

  • Дата регистрации юридического лица, ИП?
  • Форма налогообложения (общая, упрощенная, ЕНВД)?
  • Сдается ли нулевая (пустая) отчетность, т.е.

Кредиты, ссуды, займы

А теперь посмотрим:

  • Какова вероятность отказа при проверке службой безопасности?
  • Реально ли с экономической точки зрения получить именно такую сумму кредита и именно на заявленные цели (может быть стоит при подаче заявки несколько подкорректировать цель)?
  • Возможный вариант кредитования (это может быть не только кредит, но и лизинг).

Попробуйте ответить максимально честно на эти вопросы самому себе. Посставьте себя на место банка. Исходя из полученной информации можно сделать предварительные выводы о том дадут или откажут в кредите вашему бизнесу. 100 % гарантии получения малым бизнесом банковского кредита сегодня реально не даст никто. Даже если ответы на все поставленные вопросы будут кристально честными и положительными, не факт, что банк выдаст вам кредит.

Что проверяют банки при выдаче кредита

  • Справка об отсутствии выплат заемщиком.

То есть заемщик не выплачивает кредит в другом банке, на нем нет обязательств по выплате административного штрафа, выплате ренты, алиментов и других возможных платежей. Но, как правило, подобные справки не предоставляются, а указываются в анкете. А банк проверяет эти данные самостоятельно.

  • Проверка документов на подлинность.
  • Справки о доходах.

Справки о доходах проверяются по номеру ИНН и коду ОГРН организации.
Проверяется, есть ли еще в банке клиенты указанной организации.

  • Сверка копий с оригиналами.

В банк необходимо предоставить оригиналы документов, с которых уже банковский сотрудник делает ксерокопии и возвращает заемщику, это делается с целью исключить возможность подделки.

Как узнать дадут ли кредит в банке? тонкости банковских вопросов

  • паспорта РФ и заграничный;
  • права;
  • документы на имущество (если оно есть);
  • справки с места работы;
  • карты других банков.

Проверка серьезней, чем при потребительском кредите. Сумма также будет немаленькой. Особенно тщательно проверяют место работы, делают несколько звонков. Общаются с коллегами, бухгалтерами, начальством. При обращении за ипотекой, нужен поручитель.

Как получить кредит на малый бизнес

Перед принятием решения о получении кредита реально оцените свои потребности в получение кредита и возможности по его своевременному обслуживанию (погашению). Расторгнуть подписанный договор гораздо сложнее, чем его заключить.2. Рекомендуем заключать кредитный договор в офисе банка, а не в магазине.3.
Не спешите подписывать документы. Внимательно прочитайте договор. Обязательно изучите следующую информацию:- размер эффективной процентной ставки (полную стоимость кредита). Распространены случаи, когда банк обращает внимание потребителя на проценты по кредиту, а полную стоимость кредита указывает в договоре мелким шрифтом. При этом, проценты по кредиту, как правило, меньше чем полная стоимость кредита;- включение в договор дополнительных услуг (услуг по страхованию, по открытию расчетного счета и др.). Дополнительные услуги могут предоставляться только с письменного согласия потребителя.

Памятка потребителю: «общие вопросы, возникающие при получении кредита в банке»

В конце усиливают антифрод системы. Скоринг — легкий способ получить небольшую сумму. Проценты завышены из-за больших рисков. Банки используют скоринговую систему, чтобы не платить деньги за запросы в бюро кредитных историй (БКИ). Каждая заявка на одного человека, обходится банку в несколько сотен рублей.
Учитывая количество желающих, сумма получается внушительной. Проверка при получении потребительских кредитов Заемщик обязан предоставить в банк пакет документов:

  • паспорт;
  • второй документ на выбор (права, заграничный паспорт, военный билет);
  • справка с места работы по форме 2 или 3 НДФЛ (возможно, по форме банка);
  • копию трудовой книжки.

Служба безопасности проверяет заемщика в течение нескольких дней.

Как банки проверяют заёмщиков

Из этой справки виден доход за год и за последние месяцы, период работы в одном месте. Если заемщик нестабилен и часто меняет место работы, то в выдаче кредита ему будет отказано.

  • Справка о дополнительных доходах.

Если у заемщика есть подработка, то это будет еще одна справка 2-НДФЛ, но это может быть и справка о получении алиментов, пенсии, выплат по исковому заявлению, либо иные выплаты.

Видео (кликните для воспроизведения).

Поэтому проверка не столь тщательна, и с минимальным пакетом документов. Но все равно на работу, позвонят. Процентная ставка выше, чем при целевой ипотеке. Как проверяют заемщика в МФО В микрозаймах, как и в обычных банках людей проверяют на наличие задолженности перед другими кредиторами. Это основной критерий выдачи займа. Единственным отличием является то, что вся информация поступает менеджерам автоматически, а в некоторых случаях все решает компьютерная программа. Например, распространены кредиты онлайн, где деньги поступают сразу на карту клиента. Причем все делается в течение пяти минут. Человек просто физически не сможет обработать подобную информацию за столь короткий отрезок времени. Следовательно, компьютер решает, кому выдавать деньги, а кому нет. Проверяются ли отчисления в пенсионный фонд? Пенсионный фонд не проверяется, если у вас простой потребительский кредит.

Источники


  1. Неуймин, Я. Г. Вопросы истории и методологии автоматизации промышленного производства / Я.Г. Неуймин. — М.: Главная астрономическая обсерватория АН СССР, 2014. — 160 c.

  2. Марченко, М. Н. Проблемы общей теории государства и права. Учебник. В 2 томах. Том 2 / М.Н. Марченко. — М.: Проспект, 2015. — 644 c.

  3. Дельбрюк, Б. Введение в изучение языка. Из истории и методологии сравнительного языкознания: моногр. / Б. Дельбрюк. — М.: Едиториал УРСС, 2015. — 154 c.
  4. Бредихин, А. Л. Правоведение. Учебное пособие / А.Л. Бредихин. — М.: Феникс, 2015. — 256 c.
  5. Практика адвокатской деятельности. Практическое пособие. В 2 томах (комплект); Юрайт — М., 2015. — 792 c.
Памятка потребителю при получении кредита в банке
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here