Перевести пенсионные накопления в негосударственный пенсионный фонд

Сегодня предлагаем обсудить следующую тему: "Перевести пенсионные накопления в негосударственный пенсионный фонд". Если возникнут вопросы, то вы обязательно найдете ответы в статье. Если все же потребуются уточнения, то обращайтесь к дежурному юристу.

Перевести накопления в НПФ

Накопительная часть пенсии, как и страховая, формируется за счет отчислений от заработной платы. Ее главное отличие в том, что вы можете передавать накопленные средства в управление негосударственному пенсионному фонду (НПФ) или управляющей компании (УК). Поэтому накопительную часть пенсии называют также инвестиционной. В настоящее время право управлять средствами пенсионных накоплений получили более 100 НПФ.

Какие преимущества вы получаете при переводе пенсионных накоплений в негосударственный пенсионный фонд?

Во-первых, управлять вашими средствами будут профессионалы. Размещение пенсионных резервов и выплата пенсий — это профильный бизнес негосударственных пенсионных фондов (в отличие от УК). Передавая средства в НПФ, вы доверяете их опытным рукам.

Во-вторых, НПФ предлагают улучшенный сервис. Управляющие компании только инвестируют средства переданных им пенсионных накоплений, а учет и выплату пенсий осуществляет Пенсионный Фонд России. НПФ сами производят учет и выплату пенсий. Также, по договоренности с НПФ, вы сможете получать информацию о состоянии вашего счета не один раз в год — из извещения Пенсионного Фонда — а чаще. Нужно отметить, что большинство аналитиков считает работу с НПФ более рискованной в силу их меньшей прозрачности. Немаловажно также, что потенциальная доходность от управления пенсионными накоплениями в НПФ ниже, чем в УК. Это связано с тем, что большинство НПФ инвестирует пенсионные средства с помощью тех же управляющих компаний — и из полученной прибыли вычитается вознаграждение и НПФ, и УК. С другой стороны, за счет диверсификации вложений в несколько управляющих компаний, снижаются риски.

Перевести пенсионные накопления в НПФ можно, подав заявление в Пенсионный Фонд через одно из его отделений — лично или по почте — или же через трансфер-агента (организацию, специально уполномоченную принимать заявления граждан). Также необходимо заключить договор с выбранным НПФ — без этого заявление о переводе накоплений в негосударственный пенсионный фонд удовлетворено не будет.

Вы можете отслеживать, как прирастают страховая и накопительная части вашей будущей пенсии, по извещениям, которые ежегодно рассылает Пенсионный Фонд России. Оперативная и актуальная информация о доходности инвестирования пенсионных накоплений управляющими компаниями также доступна на нашем сайте в разделе «Рейтинги».

По достижении вами пенсионного возраста, негосударственный пенсионный фонд начнет выплачивать вам накопительную пенсию.

Что нужно знать о пенсионных накоплениях

Сегодня работодатели платят страховые взносы в обязательную пенсионную систему по тарифу 22% от фонда оплаты труда работника. Из них 6% тарифа могут идти на формирование пенсионных накоплений, а 16% – на формирование страховой пенсии, а могут, по выбору гражданина, все 22% идти на формирование страховой пенсии.

У граждан 1966 года рождения и старше формирование пенсионных накоплений может происходить только за счет добровольных взносов в рамках Программы государственного софинансирования пенсионных накоплений, а также за счет направления средств материнского (семейного) капитала на накопительную пенсию. Если гражданин работает, страховые взносы на обязательное пенсионное страхование направляются только на формирование страховой пенсии. Пенсионные накопления также есть у мужчин 1953-1966 года рождения и женщин 1957-1966 года рождения, в пользу которых в период с 2002 по 2004 гг. включительно уплачивались страховые взносы на накопительную пенсию. С 2005 года эти отчисления были прекращены в связи с изменениями в законодательстве.

Если же гражданин родился в 1967 году и позднее, до 31 декабря 2015 года ему предоставлялась возможность выбора собственного варианта пенсионного обеспечения в отношении своих будущих пенсионных накоплений:

  • формировать только страховую пенсию
  • формировать страховую и накопительную пенсию одновременно

Гражданам 1966 года рождения и старше выбор варианта пенсионного обеспечения не предоставлялся.

В настоящее время право выбора варианта пенсионного обеспечения сохраняют лица 1967 года рождения и моложе, в отношении которых с 1 января 2014 года впервые начисляются страховые взносы на обязательное пенсионное страхование.

До 31 декабря года, в котором истекает пятилетний период с момента первого начисления страховых взносов на обязательное пенсионное страхование, указанные граждане вправе:

  • заключить договор об обязательном пенсионном страховании и обратиться с заявлением о переходе (досрочном переходе) в негосударственный пенсионный фонд;
  • либо обратиться с заявлением о выборе инвестиционного портфеля управляющей компании, расширенного инвестиционного портфеля государственной управляющей компании или инвестиционного портфеля государственных ценных бумаг государственной «управляющей компании».

При внесении изменений в единый реестр застрахованных лиц по обязательному пенсионному страхованию либо при удовлетворении Пенсионным фондом Российской Федерации заявления о выборе инвестиционного портфеля с установлением варианта пенсионного обеспечения, предусматривающего направление на финансирование накопительной пенсии 6,0 процента индивидуальной части тарифа страхового взноса. для указанных застрахованных лиц устанавливается вариант пенсионного обеспечения, предусматривающий направление страховых взносов на накопительную пенсию.

До реализации данного права выбора, а также для лиц не воспользовавшихся указанным правом, устанавливается вариант пенсионного обеспечения, предусматривающий направление на финансирование страховой пенсии страхового взноса в полном объеме.

В случае, если по истечении пятилетнего периода с момента первого начисления страховых взносов на обязательное пенсионное страхование данные застрахованные лица не достигли возраста 23 лет, указанный период продлевается до 31 декабря года, в котором лицо достигнет возраста 23 лет (включительно).

Если гражданин принял решение отказаться от дальнейшего формирования накопительной пенсии, все ранее сформированные пенсионные накопления будут по-прежнему инвестироваться выбранным им страховщиком (ПФР или НПФ) и будут выплачены в полном объеме при обращении гражданина за назначением и последующей выплатой пенсии. Кроме того, застрахованное лицо по-прежнему вправе распоряжаться указанными пенсионными накоплениями и выбирать, кому доверить управление ими.

Важно! В 2014-2020 гг. все страховые взносы на обязательное пенсионное страхование, уплачиваемые работодателями за своих работников, направляются на формирование страховой пенсии.

Вне зависимости от выбора варианта пенсионного обеспечения в системе ОПС у всех граждан, имеющих пенсионные накопления, есть право доверить их управление:

  • Пенсионному фонду Российской Федерации, выбрав:
    • управляющую компанию (УК), отобранную по конкурсу, с которой ПФР заключил договор доверительного управления средствами пенсионных накоплений, в т.ч. один из инвестиционных портфелей государственной управляющей компании (ГУК) — ВЭБ.РФ;
  • негосударственному пенсионному фонду (НПФ), осуществляющему деятельность по обязательному пенсионному страхованию.

Менять страховщика (ПФР или НПФ), управляющую компанию можно ежегодно, подав соответствующее заявление в ближайший территориальный орган ПФР. Кроме того, различается порядок расчета сумм пенсионных накоплений, подлежащих перечислению новому страховщику.

В чем разница между УК и НПФ? Если пенсионные накопления находятся в доверительном управлении УК или ГУК, то назначение и выплату накопительной пенсии, учет средств пенсионных накоплений и результатов их инвестирования управляющими компаниями осуществляет ПФР. Если пенсионные накопления находятся в НПФ, то инвестирование и учет средств пенсионных накоплений, а также назначение и выплату накопительной пенсии осуществляет выбранный гражданином НПФ.

Читайте так же:  При меры нарушения принудительных работ

Средства пенсионных накоплений можно получить в виде:

Единовременной выплаты – выплачиваются сразу все пенсионные накопления одной суммой. Получатели:

  • граждане, у которых размер накопительной пенсии составляет 5 процентов и менее по отношению к сумме размера страховой пенсии по старости, в том числе с учетом фиксированной выплаты, и размера накопительной пенсии, рассчитанных по состоянию на день назначения накопительной пенсии;
  • граждане, получающие страховую пенсию по инвалидности или по случаю потери кормильца либо получающие пенсию по государственному пенсионному обеспечению, которые при достижении общеустановленного пенсионного возраста не приобрели право на страховую пенсию по старости из-за отсутствия необходимого страхового стажа или необходимого количества пенсионных коэффициентов (с учетом переходных положений пенсионной формулы).

Срочной пенсионной выплаты. Ее продолжительность определяет сам гражданин, но она не может быть меньше 10 лет. Выплачивается при возникновении права на пенсию по старости лицам, сформировавшим пенсионные накопления за счет взносов в рамках Программы государственного софинансирования пенсии, в том числе взносов работодателя, взносов государства на софинансирование и дохода от их инвестирования, а также за счет средств материнского (семейного) капитала, направленных на формирование будущей пенсии, и дохода от их инвестирования.

Накопительной пенсии – осуществляется ежемесячно и пожизненно. Ее размер рассчитывается исходя из ожидаемого периода выплаты с 2019 года – 21 год (252 месяцев). Чтобы рассчитать ежемесячный размер выплаты, надо общую сумму пенсионных накоплений, учтенную в специальной части индивидуального лицевого счета застрахованного лица, по состоянию на день, с которого назначается выплата, разделить на 252 месяца.

Всё о накопительной пенсии

Выбор варианта пенсионного обеспечения

До 31 декабря 2015 года гражданам 1967 года рождения и моложе необходимо выбрать для себя вариант пенсионного обеспечения – оставить только страховую часть пенсии и отказаться от накопительной, либо сохранить обе части своей будущей пенсии.

Варианты пенсионного обеспечения

Страховая часть + Накопительная часть

Страховая часть

Страховая часть является базовой формой государственного пенсионного обеспечения. Пенсия гарантирована, но ее размер зависит от ситуации, которая будет в стране на начало выплат, прежде всего – от соотношения числа работающих граждан и пенсионеров и от ситуации с госбюджетом.

Накопительная часть – это средства обязательных пенсионных накоплений, которыми в интересах будущего пенсионера управляют профессиональные участники рынка.

Сочетание накопительной и страховой части позволяет сформировать наиболее надежный вариант пенсионного обеспечения. Такая «комбинированная» пенсия состоит как минимум из двух элементов – бюджетного и рыночного, что помогает защитить потенциальные выплаты от различных по характеру рисков.

Составляющие будущей пенсии россиян

Накопительная

Страховая

В денежном выражении

В баллах, стоимость которых может меняться в соответствии с числом работающих граждан и пенсионеров

В результате инвестирования пенсионных средств профессиональными управляющими

Из взносов активных на момент выплаты работников

Что собой представляет

Средства, учтенные на индивидуальном счете пенсионера в рублях

Обязательство государства по распределению средств будущих работников

Зависит от доходности портфеля

С учетом текущей демографической и экономической ситуации. В 2016 году по решению правительства страховая пенсия будет индексирована на 4%, в то время как на 2015 год инфляция, по предварительным оценкам, составит 12%

Можно наследовать до назначения пенсии

Не наследуется ни при каких условиях

Варианты размещения накопительной части пенсии

Пенсионный фонд России

Негосударственные пенсионные фонды

Пенсионер вправе выбрать управляющую компанию, которой доверить свои средства

После заключения договора НПФ сам выбирает, какой управляющей компании передавать средства пенсионера

Государственная УК (Внешэкономбанк)

Многочисленные негосударственные УК

Как разместить свои средства?

В управляющей компании, в том числе государственной УК (Внешэкономбанке)

В негосударственном пенсионном фонде

Подать заявление в любом отделении ПФР (лично или через доверенное лицо, по почте или с курьером)

1. Подать заявление в ПФР 2. Заключить договор непосредственно с НПФ (для выбора УК данного договора не требуется)

Особенности расчета средств пенсионных накоплений,

подлежащих передаче по заявлениям о досрочном переходе

по заявлениям, поданным застрахованными лицами в 2016 году

Инвестировать средства пенсионных накоплений может как Пенсионный фонд России, так и негосударственный пенсионный фонд, входящий в систему гарантирования прав застрахованных лиц в системе обязательного пенсионного страхования.

ПФР инвестирует пенсионные накопления через государственную управляющую компанию Внешэкономбанк и частные управляющие компании, одну из которых гражданин может выбрать самостоятельно.

Смена страховщика происходит только при переходе из Пенсионного фонда России в негосударственный пенсионный фонд, из одного негосударственного пенсионного фонда в другой, а также из негосударственного пенсионного фонда в Пенсионный фонд России. При переводе пенсионных накоплений из одной управляющей компании в другую смены страховщика не происходит – им остается Пенсионный фонд России.

Пользоваться правом на смену страховщика можно ежегодно. Однако, инвестиционный доход сохраняется только при условии передачи средств не чаще, чем раз в пять лет.

Сменить страховщика можно и путем досрочного перехода, однако в случае отрицательного результата инвестирования это может повлечь уменьшение средств пенсионных накоплений (номинала страховых взносов) на сумму инвестиционного убытка. Исключение составляют застрахованные лица, подавшие заявление о досрочном переходе в год пятилетней фиксации средств пенсионных накоплений текущим страховщиком.

Потери средств пенсионных накоплений гражданина при подаче заявления о досрочном переходе в 2016 году

С какого года

Вы формируете

пенсионные накопления

у текущего страховщика?

Положительный результат

инвестирования

Отрицательный результат

инвестирования

С 2011 года и ранее

Потеря инвестиционного дохода

Потеря пенсионных накоплений на сумму убытка от инвестирования за 2016 год

Нет потери средств пенсионных накоплений

В период с 2013 по 2015 год

Потеря инвестиционного дохода

за 2015–2016 годы

Потеря пенсионных накоплений на сумму убытка от инвестирования за

Потеря инвестиционного дохода

Потеря пенсионных накоплений

на сумму убытка от инвестирования за 2016 год

Необходимые документы для подачи заявления

Страховое свидетельство обязательного пенсионного страхования (СНИЛС)Документ, удостоверяющий личность (паспорт гражданина РФ)Заявление о выборе управляющей компании

В ЧЕМ РАЗНИЦА МЕЖДУ СТРАХОВОЙ И НАКОПИТЕЛЬНОЙ ЧАСТЬЮ?

И страховая, и накопительная части пенсии формируются за счет страховых взносов, которые начисляет работодатель за своих работников.

В то же время, взносы на страховую часть фиксируются на индивидуальном лицевом счете в Пенсионном фонде в виде пенсионных прав, гарантированных государством, регулярно индексируются государством. Но сами деньги идут на выплату пенсий нынешним пенсионерам.

Взносы на накопительную часть пенсии живут другой, более сложной финансовой жизнью. Это реальные средства, которые можно передать в управление компании, эта компания будет вкладывать средства в инвестиционные проекты и тем самым увеличивать суммы с течением времени. Можно вместо управляющей компании выбрать негосударственный пенсионный фонд, который работает с несколькими управляющими компаниями, отслеживает состояние счета гражданина, снижает риски потерь.

КУДА ДЕНУТСЯ СРЕДСТВА НАКОПИТЕЛЬНОЙ ПЕНСИИ ПРИ ВЫБОРЕ ТАРИФА 0%

Все сформированные на этот момент пенсионные накопления граждан будут по-прежнему инвестироваться и выплачиваться в полном объеме, с учетом инвестиционного дохода, когда граждане получат право выйти на пенсию и обратятся за ее назначением. Изменения коснутся будущих отчислений. Речь идет лишь о перераспределении взносов в пользу страховой части.

Читайте так же:  Через сколько можно продавать квартиру после вступления в наследство

КАКОЙ ТАРИФ ВЫБРАТЬ: НОЛЬ ИЛИ ШЕСТЬ ПРОЦЕНТОВ?

Если говорить о преимуществах выбора 0 или 6 процентов, то необходимо пояснить:

Страховая часть пенсии – более консервативна, более гарантированная государством, так как средства страховой части пенсии ежегодно индексируются в зависимости от уровня инфляции и с учетом индекса роста доходов Пенсионного фонда в расчете на одного пенсионера.

Накопительная часть – более гибкая, но менее защищена со стороны государства. На накопительную часть пенсии начисляется инвестиционный доход, который получен в результате размещения Ваших средств в негосударственных пенсионных фондах либо в управляющих компаниях. Тариф 6% более интересен для застрахованных лиц, которые стремятся участвовать в формировании своих пенсионных накоплений.

В накопительной части при этом есть еще один плюс: эти средства могут наследоваться. В солидарной же системе, где находятся страховые взносы, они не наследуемы.

Каким будет размер тарифа страховых взносов на формирование накопительной части будущей пенсии, каждый должен решить самостоятельно. Не хотите задумываться о судьбе пенсионных накоплений — ничего не делайте. Тогда с нового года все 16% уйдут в страховую часть, и этими деньгами будет распоряжаться государство. Хотите сами распоряжаться частью пенсионных денег, уверены, что сумеете сделать это лучше — напишите заявление в Пенсионный фонд России или негосударственный пенсионный фонд, которому вы готовы доверить свои накопления.

Видео (кликните для воспроизведения).

ЧТО НУЖНО СДЕЛАТЬ, ЧТОБЫ СОХРАНИТЬ 6% НАКОПИТЕЛЬНОЙ ЧАСТИ ПЕНСИИ?

Если Вы никогда не подавали заявление о выборе управляющей компании или о переходе в негосударственный пенсионный фонд, то для того, чтобы сохранить 6-процентный тариф, Вам следует подать заявление о выборе УК либо НПФ. При этом, как и раньше, при переводе пенсионных накоплений в негосударственный пенсионный фонд Вам необходимо заключить с выбранным НПФ соответствующий договор об обязательном пенсионном страховании.

Для тех, которые в предыдущие годы хотя бы единожды подавали заявление о выборе управляющей компании либо о переходе в НПФ, и оно было удовлетворено, с 2014 года на накопительную часть пенсии будет по-прежнему перечисляться 6% тарифа.

ЧАСТО СЛЫШУ В НОВОСТЯХ, ЧТО НЕГОСУДАРСТВЕННЫЕ ПЕНСИОННЫЕ ФОНДЫ ЗАКРЫВАЮТСЯ, А НАКОПИТЕЛЬНЫЕ ПЕНСИИ ЛЮДЯМ НИКТО НЕ ВОЗВРАЩАЕТ. ИЛИ ВСЁ-ТАКИ УБЫТКИ ВОЗМЕЩАЮТСЯ?

В случае банкротства негосударственных пенсионных фондов они обязаны передать все имеющиеся пенсионные накопления и реестры клиентов обратно в ПФР в течение месяца. Если средств нет, а НПФ не вошел в систему гарантирования — за них деньги возмещает Банк России, но всего лишь по номиналу страховых взносов (без инвестиционного дохода).

ЕСЛИ АГЕНТЫ НЕГОСУДАРСТВЕННЫХ ПЕНСИОННЫХ ФОНДОВ ПРИХОДЯТ ДОМОЙ И ПРОСЯТ ПОДПИСАТЬ ДОКУМЕНТЫ О ПЕРЕВОДЕ ПЕНСИИ, СТОИТ ЛИ ИМ ДОВЕРЯТЬ?

Прежде чем подписывать какие-либо бумаги, хорошо бы выяснить, кто в самом деле к Вам пришел и что за документы Вас просят подписать. Если в Ваш дом без предупреждения пришел человек и представился работником Пенсионного фонда, попросите его предъявить служебное удостоверение и Вы выясните, что перед вами представитель негосударственного пенсионного фонда.

Если же Вы все-таки подписали документ, а только потом прочитали, то соответственно Ваши пенсионные накопления Вы и будете искать в том негосударственном пенсионном фонде, с которым не глядя подписали договор.

Хочу еще раз напомнить — сотрудники государственного Пенсионного фонда по домам не ходят, не проводят никаких сверок и агитаций, не подписывают никаких документов.

НАКОПИТЕЛЬНУЮ ПЕНСИЮ ОПЯТЬ ЗАМОРОЗИЛИ, ЧТО ЭТО ОЗНАЧАЕТ?

Говорить о замораживании пенсии вообще неправильно. Речь идет о том, что в течение 2016 года вся сумма страховых взносов идет на формирование страховой пенсии, а накопительная пенсия не финансируется. Такой порядок формирования будущей пенсии продлен и на следующий 2017 год. При этом все средства пенсионных накоплений, которые уже были сформированы на конец 2013 года, никуда не исчезают и не пропадают. Они инвестируются и будут выплачиваться гражданам при достижении ими пенсионного возраста.

КАК УЗНАТЬ В КАКОМ ПЕНСИОННОМ ФОНДЕ НАХОДЯТСЯ НАКОПЛЕНИЯ? .

Узнать, где находятся Ваши пенсионные накопления, можно, через личный кабинет застрахованного лица на сайте ПФР. Кроме того, получить такую информацию можно, обратившись лично в клиентскую службу управления Пенсионного фонда по месту жительства.

КАК ПРАВОПРЕЕМНИК, Я УНАСЛЕДОВАЛА ПЕНСИОННЫЕ НАКОПЛЕНИЯ МОЕГО ОТЦА. ЧЕРЕЗ КАКОЕ УЧРЕЖДЕНИЕ Я МОГУ ПОЛУЧИТЬ ЭТУ ВЫПЛАТУ?

Как пояснила Наталья Карножицкая, начальник отдела организации и учета процесса инвестирования Отделения ПФР по Белгородской области, начиная с 2008 года, правопреемники умершего застрахованного лица имеют право получить его пенсионные накопления.

Согласно «Правилам выплаты ПФР правопреемникам умерших застрахованных лиц средств пенсионных накоплений» существуют 2 способа их получения:

– через почтовое отделение связи;

– путем перечисления средств на банковский счет.

При выборе правопреемником способа получения средств через Почту России из сумм, подлежащих выплате, будут произведены удержания в счет почтового сбора за осуществление почтового перевода (по установленным тарифам). Размер этого удержания составляет 2% от суммы выплаты.

Если способ выплаты выбран «путем перечисления средств на банковский счет», то правопреемнику необходимо представить в территориальный орган ПФР вместе со всеми документами копию сберегательной книжки или информацию о наличии счета с реквизитами банка. При выплате через кредитное учреждение средства пенсионных накоплений выплачиваются правопреемнику полностью (без удержания расходов на доставку).

Отмечу, что до истечения 6 месяцев с даты смерти застрахованного лица правопреемники имеют право изменить способ получения средств пенсионных накоплений. Для этого нужно подать заявление в территориальный орган ПФР.

Как перейти из НПФ обратно в государственный пенсионный фонд

На сегодняшний день люди могут довольствоваться большим количеством предложений о переводе накопительной части в НПФ. Агенты данных фондов умеют убеждать людей, которые с удовольствием подписывают договор о переводе.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь к консультанту:

+7 (812) 317-50-97 (Санкт-Петербург)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Правда, некоторые позже осознают, что им не нужно было этого делать. Разберем ситуацию о том, как можно таким людям вернуться назад в ПФР, и что для этого требуется.

Где можно формировать накопительную пенсию

Накопительная пенсия сегодня может формироваться у людей младше 1967 г.р. как в негосударственном пенсионном фонде, так и в старом добром ПФР. Многие считают, что эту сумму лучше будет оставить в ГПФ, поскольку в этом случае с ней точно ничего не случится.

Это суждение является, на самом деле, заблуждением – негосударственные фонды за время своего существования научились справляться со своими обязанностями.

Ощутимый плюс от формирования накопительной пенсии в НПФ заключается в том, что в этом случае сумма может довольно серьезно вырасти. Каждый фонд предлагает определенный годовой процент за доверие и содержание денег именно в его активах.

Правда, при этом многие говорят о том, что НПФ ненадежны, и подвержены разорениям и ликвидациям. Бесспорно, это так. Но это касается только молодых фондов – те, которые просуществовали более 10 лет, уже имеют отличный опыт работы с гражданскими деньгами, поэтому, они не смогут «прогореть».

Читайте так же:  Жалоба на учителя за занижение оценок образец

К тому же, даже если фонд прогорает и ликвидируется, деньги, которые человек переводил в него, никуда не денутся – они вернутся в ПФР, поскольку они были застрахованы АСВ. Правда, процентов, которые обещал фонд, он не получит.

Отсюда напрашивается вывод – если человек намерен увеличить сумму своих накоплений, то ему стоит переводить свою НЧП в фонд, который имеет высокий класс надежности.

Фонд, который имеет больше всех активов и самую большую клиентскую аудиторию, вряд ли может ликвидироваться – по крайней мере, таких случаев в истории пока еще не было.

Порядок формирования в НПФ или УК

Итак, когда человек переводит свои средства в УК или НПФ, с его деньгами происходит следующее:

  1. Они страхуются агентством по страхованию вкладов (АСВ).
  2. В течение финансового года переводятся на счет выбранного страховщика.
  3. За каждый год содержания средств они будут увеличиваться на определенное количество процентов, которые дает фонд.

Важно помнить, что если человек в течение пяти лет решил сменить фонд, то все проценты, которые он накопил за время пребывания в фонде, сгорают – переводится только та сумма, которая была изначально переведена страховщику. Если же человек решится на перевод в другой фонд или ПФР по истечении пяти лет – проценты останутся.

Как выбрать

На сегодняшний день для каждого человека этот вопрос является самым больным, поскольку за год он получает огромное количество предложений от различных фондов.

Агентская сеть у каждого НПФ работает просто прекрасно – каждый человек возрастом от 20 лет уже не раз мог контактировать с представителями негосударственных фондов, и теперь почти каждый россиянин отлично осведомлен о том, какие пенсионные реформы проходили в стране.

Доверять агентам на тему того, что их фонд является самым лучшим, безусловно, можно, но эту информацию нужно проверять самому. Сегодня в Интернете имеется большое количество сайтов, на которых можно получить необходимую информацию по данному вопросу.

В целом, примерный рейтинг фондов на 2019 год выглядит так:

Выбранные пять фондов на сегодня являются лидерами по разным особенностям – количеству клиентов, объему вложенных активов, надежности и т.п.

Если человек выбирает один из предложенных пяти, то ему впоследствии не стоит больше заниматься вопросом определения своей накопительной части, потому что в этом случае он будет лишаться всех своих процентов после каждого перевода.

Видео: Куда перевести накопительную часть

Как перейти из НПФ обратно в государственный пенсионный фонд

Большое количество людей, после того, как подписывают договор с негосударственным фондом, потом начинают думать над вопросом – как перейти из НПФ обратно в государственный пенсионный фонд. На самом деле, предварительно стоит подумать действительно ли это нужно.

Если же человек собрал необходимую информацию о ходе пенсионных реформ в России и принял решение о возврате в ГПФ, то ему нужно будет придерживаться следующего алгоритма действий:

  1. Придти в ПФР.
  2. Заполнить заявление о переводе своей НЧП назад в ПФР.
  3. Ожидать письма в конце марта – начале апреля о том, что средства переведены в ГПФ.

Также имеется возможность другого развития событий – придти в представительство НПФ, в который были изначально переведены средства и написать письменный отказ от вступления в фонд.

Главное – сделать это не позднее марта месяца года, следующего за годом подписания соглашения о переводе НЧП.

Условия выхода на пенсии в районах приравненных к крайнему Северу. Найдете по ссылке.

Как перевести свои накопления в ГПФ

Перевод накоплений произвести можно несколькими способами:

  1. Посредством личного обращения в ПФР и написания заявления на перевод НЧП.
  2. Через единый портал «Госуслуги».
  3. Посредством написания отказной от вступления в негосударственный пенсионный фонд, выбранный человеком ранее.

Безусловно, самым надежным вариантом развития событий будет первый. Все-таки, ПФР заинтересован в том, что деньги человек хранил именно там, поэтому они предпримут все необходимое для того, чтобы перевод обратно все же произошел.

Для этого человеку потребуется минимум усилий и документов – нужно будет взять с собой паспорт, СНИЛС и по возможности договор, который был ранее подписан с НПФ. После этого человек пишет соответствующее заявление о переводе НЧ в ПФР.

Сроки и способы подачи заявления о переводе

Каждому человеку обязательно важно помнить, что финансовый год в России заканчивается в марте месяце. В это время готовятся все отчеты, соответственно, в это же время и производится фактический перевод пенсионных накоплений из НПФ в ПФР и наоборот.

Соответственно, заявление можно подать не позднее этого срока. У человека имеется время строго до наступления 1 марта года, следующего за годом подачи заявления на перевод в НПФ, чтобы успеть вернуть все на круги своя без каких-либо последствий.

Заявление может быть доставлено в ПФР разными способами:

  1. Посредством личного посещения.
  2. Через портал «Госуслуги».
  3. Через агента НПФ, который ранее составлял заявку на перевод гражданина в свой фонд.

Естественно, первый способ является наиболее надежным, поэтому, им и рекомендовано пользоваться в таких ситуациях.

Другие документы

Дополнительных документов человеку для того, чтобы осуществить обратный перевод, вовсе никаких не нужно. Самое обязательно – это паспорт, СНИЛС и заполненное по форме заявление. Этот бланк можно получить в ПФР, либо заполнить его в этом учреждении в автоматическом режиме с помощью сотрудника фонда.

Конечно, для облегчения процедуры перевода, человек может также с собой принести и собственный экземпляр договора с негосударственным пенсионным фондом, чтобы у сотрудников ГПФ имелось представление о том, в какой фонд переводился человек и откуда в случае чего должны быть переведены накопленные средства.

Стоит помнить также, что процедуры по переводу средств начинаются строго в марте месяце каждого года, поэтому, у людей всегда есть время на то, чтобы написать соответствующее заявление.

При этом не стоит забывать о том, что в данный момент времени письменных оповещений с ПФР о вступлении в фонд не приходит – это необходимо контролировать самостоятельно, через портал «Госуслуги».

Обязанность НПФ по переводу накоплений обратно в ПФР

У негосударственных фондов нет никаких обязательств перед своими клиентами, кроме того, как содержать деньги в целости и добавлять к ним обещанные проценты. В договорах НПФ нет никаких пунктов о том, что деньги по истечении определенного количества времени должны быть возвращены в ГПФ.

Именно поэтому можно смело говорить о том, что у НПФ нет никаких обязанностей по возврату средств именно в Пенсионный фонд России, до того момента, пока человек не достигнет пенсионного возраста.

Если же говорить о том моменте, когда наступает время расплаты с клиентом, то здесь средства могут быть либо выданы на месте в НПФ, либо же переведены в ПФР, чтобы вкладчик могу забрать их именно оттуда. Все это делается по заявлению самого клиента, поэтому, у него имеется выбор в этом вопросе.

Читайте так же:  Материальная ответственность при аварии

На самом деле, предварительно человек должен действительно убедиться в том, что ему обязательно стоит переводиться назад в ПФР.

Если гражданин выбирает надежный негосударственный фонд, то смысла переводиться назад в ГПФ нет никакого — процентов человек не получает, к тому же, под давлением инфляции его накопления с течением времени могут совершенно обесцениться.

[3]

Какие условия назначения пенсии за выслугу лет? Ответ здесь.

Сроки и порядок выплаты трудовой пенсии по старости. Узнайте далее.

Поэтому, стоит прежде несколько раз подумать, перед тем, как писать заявление на обратный перевод из НПФ.

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:
    • Москва и Область — +7 (499) 110-56-12
    • Санкт-Петербург и область — +7 (812) 317-50-97
    • Регионы — 8 (800) 222-69-48

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Перевести пенсионные накопления в НПФ

Главное – успеть!

Страсти по пенсионной реформе разгораются все сильнее: мало кто до сих пор не слышал о переводе накопительной части и прочих пенсионных «заморочках». Давайте разберемся, что к чему.

[1]

Пенсионный расклад. Будущая пенсия складывается из двух частей: 16% от взносов идет на выплату нынешним пенсионерам, а 6% — это накопительная часть, которую можно копить на отдельном пенсионном счете, и на которую будет капать инвестиционный доход.

Времени мало. У тех, кто не переведет свои 6% в НПФ, накопительная часть пенсии сократится до 2%, а по некоторым данным и вовсе обнулится. Так что все желающие сохранить свои 6% должны успеть заключить договор с негосударственным пенсионным фондом до января 2016 года.

НПФ vs. ПФР. Доходность пенсионных накоплений в НПФ, как правило, существенно выше, чем в Пенсионном фонде России, причем инвестировать пенсионные накопления разрешено только в очень надежные инструменты. Кроме того, эти накопления можно передавать по наследству.

Агенты атакуют. Будьте внимательны, идет настоящая охота за головами: участились случаи, когда агенты некоторых фондов ходят по квартирам, представляясь сотрудниками Пенсионного фонда России, и поливают грязью конкурентов. Всю достоверную информацию о состоянии дел в конкретном негосударственном пенсионном фонде и его рейтинги можно посмотреть на сайте ПФР или специализированных сайтах.

Выбираем фонд. Хорошо, если фонд входит в ТОП-10 крупнейших НПФ России. Нужно также обратить внимание на надежность, наличие открытых данных об учредителях, опыт работы фонда, доходность за предыдущие периоды (только смотреть нужно на накопленную доходность). Ну и качество обслуживания никто не отменял: наличие контакт-центра, личного кабинета на сайте, SMS-информирования, удобного офиса.

Главное — успеть сделать выбор и принять решение до конца года.

Информация об изменениях порядка перевода средств пенсионных накоплений

застрахованному лицу об изменениях порядка перевода средств

[2]

пенсионных накоплений

С 1 января 2015 года существенно изменен порядок перевода средств пенсионных накоплений в негосударственные пенсионные фонды и обратно в Пенсионный фонд России. Выбирать страховщика с целью инвестирования средств пенсионных накоплений без потери инвестиционного дохода теперь можно один раз в 5 лет.

С указанной целью вводятся понятия «заявление застрахованного лица о переходе», «заявление застрахованного лица о досрочном переходе», «уведомление о замене».

При подаче застрахованным лицом заявления о переходе в негосударственный пенсионный фонд или в ПФР («срочное» заявление) перевод средств осуществляется до 31 марта года, следующего за годом, в котором истекает пятилетний срок с года подачи такого заявления.

При подаче заявления о «досрочном» переходе перевод средств осуществляется до 31 марта года, следующего за годом подачи заявления, НО в расчет сумм средств пенсионных накоплений передаваемых новому страховщику положительный инвестиционный доход не включается (либо расчет производится с учетом отрицательного инвестиционного дохода).

Сроки рассмотрения и перевода средств по заявлениям кампании 2015 года

Вид заявления Срок рассмотрения Срок перевода средств
Выбор инвестиционного портфеля (УК) до 1 марта года, следующего за годом подачи заявления не позднее 31 марта года, следующего за годом подачи заявления
Переход из ПФР в НПФ до 1 марта года, следующего за годом подачи заявления не позднее 31 марта года, следующего за годом, в котором истекает 5-летний срок с года подачи заявления
Переход из НПФ в ПФР
Досрочный переход из ПФР в НПФ до 1 марта года, следующего за годом подачи заявления не позднее 31 марта года, следующего за годом подачи заявления
Досрочный переход из НПФ в ПФР
Переход из НПФ в ПФР до 1 марта года, следующего за годом, в котором истекает 5-летний срок с года подачи заявления не позднее 31 марта года, следующего за годом подачи заявления (!не ранее рассмотрения заявления)
Досрочный переход из НПФ в ПФР до 1 марта года, следующего за годом подачи заявления не позднее 31 марта года, следующего за годом подачи заявления
Уведомление о замене страховщика до 1 марта года, в котором подлежит рассмотрению заявление о переходе (досрочном переходе)

Подробные консультации можно получить в территориальных органах ПФР по месту Вашего жительства. Информация также доступна на сайте ПФР www.pfrf.ru (раздел «О пенсионных накоплениях»)

Государственное учреждение –

Отделение Пенсионного фонда Российской Федерации

по Ненецкому автономному округу

Как перейти в ПФР из НПФ: как перевести пенсию в ПФР?

Застрахованные граждане нередко принимают решение о возврате своих накоплений в Пенсионный Фонд России. Нестабильная экономическая ситуация в стране и отсутствие знаний в области финансовой политики негосударственных пенсионных фондов являются весомыми аргументами в пользу перевода денежных средств из НПФ в ПФР.

ПФР является крупнейшим государственным учреждением по оказанию социальных услуг. Основная задача фонда заключается в обеспечении достойного уровня жизнедеятельности граждан за счет уплаты страховых отчислений и их дальнейшего перераспределения.

Несмотря на выгодные условия социальных программ, предоставляемых НПФ и гарантии в плане защищенности денежных средств в негосударственных учреждениях, граждан всё чаще волнует вопрос – как выйти из негосударственного пенсионного фонда и перейти обратно в Пенсионный Фонд России?

О том, как осуществить переход из негосударственного пенсионного фонда в государственный и как перевести пенсию из НПФ в ПФР с наименьшей бюрократической волокитой, будем разбираться с учетом Закона №75-ФЗ «О негосударственных пенсионных фондах».

Читайте так же:  Приказ на отгул в счет отпуска — образец и пример заполнения

Что такое накопительная часть пенсии, как она формируется и как ее сохранить, рассказывается в следующем видео:

Как перейти в ПФР из НПФ?

Как формируются пенсионные накопления, расскажем на картинке:

Исполнительные органы предоставляют возможность всем желающим гражданам перевести свои денежные средства из НПФ в ПФР и информируют посредством законодательства о том, как перевести пенсию в государственный Пенсионный Фонд.

Правила перехода в ПФР представляют несколько вариантов действий:

  1. Спланировать визит в отделение ПФР и подать заявление о переходе из негосударственной компании в ПФР. Бланк заявления можно получить как в отделении фонда, так и скачать на официальном сайте по адресу: pfrf.ru . Кроме заявления, вам необходимо иметь:
  • удостоверение личности;
  • СНИЛС.

На картинке – образец заявления о переходе в ПФР из НПФ:

Перевести накопления без потери процентов от инвестиций можно 1 раз в 5 лет. В случае подачи заявления о досрочном переходе в государственный Пенсионный Фонд денежные средства переводятся не позднее 31 марта следующего года. Накопления будут переведены с потерей капитализации.

  1. Осуществить переход так же возможно и путем уведомления негосударственной пенсионной компании о желании выйти из НПФ перевести свои накопления в ПФР. В данном случае, сотрудники НПФ помогут вам расторгнуть договори составить новое заявление, а также проконсультируют о сумме накоплений на лицевом счете с учетом инвестиционного дохода.
  2. Подать заявление о переходе в ПФ возможно не только в пенсионных фондах. Такая услуга предоставляется и в компаниях, сотрудничающих с ПФР (Сбербанк, ВТБ, Альфа-банк, Россельхозбанк и др).

Кроме указанных способов, для перехода из негосударственного пенсионного фонда в государственный, застрахованные граждане могут воспользоваться Госуслугами.

Через портал Госуслуги

Портал государственных услуг является достаточно востребованным сервисом, поскольку дает возможность самостоятельно осуществлять операции, связанные с административными отношениями. О том, как перевести накопительную часть пенсии через госуслуги и какими данными при регистрации в личном кабинете необходимо располагать, разберем ниже.

Для получения доступа к личному кабинету с целью управления услугами, необходима регистрация на портале государственных услуг по адресу: gosuslugi.ru .

Для заполнения формы, предоставленной на официальном сайте, при себе следует иметь:

При регистрации в предлагаемой форме требуется так же указать номер мобильного телефона и адрес электронной почты. Для возможности использования всего спектра предоставляемых услуг, необходимо произвести подтверждение личности в ПФР или МФЦ (при себе иметь паспорт и СНИЛС).

После однократного подтверждения личности в любой момент можно пользоваться всеми доступными услугами. Через портал Госуслуг Пенсионный Фонд не только принимает заявления о переходе в ПФР, но и предоставляет застрахованным гражданам все интересующие документы.

Выплата накоплений умершего

Как выплачиваются пенсионные накопления в случае смерти застрахованного лица, расскажем на картинке:

В случае смерти застрахованного лица, правопреемникам предоставляется возможность получить оставшиеся накопления родственника после его смерти. Для оформления причитающихся денежных средств, правопреемникам необходимо явиться в Пенсионный Фонд (по месту учета накоплений умершего) и предоставить следующий пакет документов:

  • удостоверение личности;
  • документ, свидетельствующий о степени родства по отношению к умершему;
  • свидетельство о смерти застрахованного родственника;
  • СНИЛС;
  • банковские реквизиты правопреемника.

В случае пропуска сроков обращения за выплатой (6 месяцев со дня смерти застрахованного лица) правопреемнику необходимо так же предоставить судебное решение о восстановлении пропущенных сроков.

Сотрудник фонда поможет правопреемнику составить заявление о выплате денежных средств и отправит пакет документов на рассмотрение вопроса об удовлетворении прав заявителя. Решение о порядке выплат накоплений принимается на седьмой месяц после смерти застрахованного гражданина. В случае положительного рассмотрения вопроса – выплаты производятся в следующем месяце (в течение 8-го месяца после смерти).

Следует принять во внимание, что в ряде случаев как государственные, так и частные компании могут отказать в выплате накоплений родственникам умершего. При данных обстоятельствах, денежные средства, оставшиеся после смерти застрахованного лица, переходят в резерв Пенсионного Фонда.

Стоит ли переходить?

Куда лучше перевести свои пенсионные накопления, читайте в нашей статье ЗДЕСЬ.

Вопрос о том, стоит ли переходить из НПФ в ПФР, решается сугубо индивидуально, в зависимости от уровня осведомленности граждан о финансовой деятельности того или иного пенсионного фонда.

Отсутствие должных знаний некоторых граждан в сфере порядка формирования пенсий в условиях программ НПФ и зачастую навязчивое поведение сотрудников негосударственных учреждений, дают повод для размышлений о том, как перейти в государственный пенсионный фонд. Алгоритм перехода не вызывает каких-либо затруднений и осуществляется по желанию застрахованных лиц не чаще одного раза в пять лет, но прежде, чем принимать такое важное решение, следует удостовериться в правильности выбора страховой компании.

На протяжении последних десятилетий большинство негосударственных пенсионных фондов зарекомендовали себя исключительно с положительной стороны. Достаточно внушаемый спектр финансовых инструментов, направленных на увеличение инвестиционных доходов и как следствие – повышение размеров накоплений застрахованных граждан, является бесспорным преимуществом в плане выбора страхователя.

По статистике, уровень дохода НПФ в 3-4 раза превышает уровень доходов ПФР, что дает возможность пенсионерам рассчитывать на более достойные условия выплаты социального пособия. Следует учитывать, что защищенность страховых накоплений в негосударственных страховых компаниях гарантирована государством, в связи с чем риски потери денежных средств сводятся к нулю.

Уровень доходности ПФР и НПФ по состоянию на 2017 год
ПФР 8,8%
ЗАО «КИТ Финанс» 12,26%
ОАО «Газфонд» 12,21%
ЗАО «Наследие» 12,2%
ЗАО «Промагрофонд» 12,19%
ЗАО «Алмазная осень» 11,26%

Лучшим выходом при решении вопроса о переходе из негосударственной компании в ПФР является личная консультация финансового специалиста на предмет перспектив в сфере пенсионного обеспечения как в ПФР, так и в НПФ.

Видео (кликните для воспроизведения).

Почему НПФ выгоднее ПФР? Послушайте мнение сотрудника рейтингового агентства:

Источники


  1. Нешатаева, Т.Н. Иностранные предприниматели в России – судебно-арбитражная практика / Т.Н. Нешатаева. — М.: Дело, 2013. — 216 c.

  2. Марченко, М. Н. Теория государства и права в вопросах и ответах / М.Н. Марченко. — М.: ТК Велби, Проспект, 2007. — 240 c.

  3. Основы права; Академия — Москва, 2010. — 256 c.
  4. Валютное право; Юрайт — Москва, 2011. — 592 c.
  5. Рыжаков А. П. Защитник в уголовном процессе; Экзамен — М., 2013. — 480 c.
Перевести пенсионные накопления в негосударственный пенсионный фонд
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here