Подробнее о просрочке по ипотеке moneyzzz – деньги для людей

Сегодня предлагаем обсудить следующую тему: "Подробнее о просрочке по ипотеке moneyzzz – деньги для людей". Если возникнут вопросы, то вы обязательно найдете ответы в статье. Если все же потребуются уточнения, то обращайтесь к дежурному юристу.

эксперт по семейным финансам

16 секретов об ипотеке. Или о чем вам не скажут банкиры

Ипотека — одно из самых крупных финансовых решений в жизни семьи. Поэтому так важно выбрать лучший вариант. В данной статье я расскажу, как не совершать ошибок, которые будут стоить вашей семье миллионы рублей.

16. Не берите ипотеку, если не уверены в своем будущем или в отношениях с супругом

Непрочные отношения могут распасться, а ипотека никуда не денется. Даже после развода вы будете платить по ипотеке за квартиру или дом, который будет вам уже не мил или в котором вы не будете к тому времени жить. Хуже того, вы, как супруг, будете ответственным по ипотеке, т.к. скорее всего в момент подписания банк потребует ваше согласие и впишет вас в договор созаемщиком. В тему: Список самых частых причин семейных ссор и разводов.

15. Не пытайтесь никого впечатлить

Решение купить более дорогую квартиру, чтобы казаться богаче, выглядеть круче среди друзей, или потому-что у кого-то из ваших коллег лучшая квартира — будет стоить вам невероятных денег. Имейте смелость быть самим собой и думать только о своей семье, а не о том, как вы будете выглядеть в чьих-то глазах. В тему: 16 привычек бедных.

14. Не берите ипотеку в том месте, где не планируете прожить более 5 лет

Конечно, сложно загадывать на годы вперед, но если вы или члены вашей семьи (дети, супруг) все-таки планируете уезжать из города в поисках лучшей жизни – подумайте много раз, прежде чем брать ипотеку. Продать квартиру, заложенную в банке под ипотеку может быть крайне сложно, долго или вообще невозможно (если цены на вашу квартиру упадут, суммы от продажи не хватит чтобы погасить кредит).

13. Не покупайте в кредит жилье в депрессивном районе или в старом доме (особенно в старых многоэтажках)

Жилье в таких районах и домах будет со временем падать в цене. Через какое-то время вам захочется переехать в лучшие условия (рождение ребенка, улучшение финансового положения, смена места работы), а сделать это может быть крайне сложно, т.к. суммы от продажи может не хватить на возврат кредита банку.

12. Никогда не берите ипотеку без страхования жизни / здоровья / кредита!

Называться такая страховка может как угодно — суть ее в том, что в случае вашей смерти или потери трудоспособности ваш кредит погасит страховая компания, в полном объеме! У вашего супруга, особенно если он не работает, будет достаточно забот в случае несчастья. Подумайте о том, как он или она будет оплачивать долги, где будут жить ваши дети, если банк выкинет вашу семью на улицу? В тему: Какие страховки бывают и какие нужны вам?

11. Не берите ипотеку, если у вас нет постоянной и стабильной работы

Инвестируйте деньги и время в то, чтобы повысить свой уровень и квалификацию, овладеть новой профессией. Вы должны быть уверены на 100%, что сможете стабильно зарабатывать на платежи по ипотеке. Особенно это касается семей с одним работающим супругом. В тему: 20 проверенных способов добиться успеха на работе.

10. Никогда не берите ипотеку, если платежи по всем долгам, включая ипотеку, превышают 25%

Банк будет вам говорить, что нормальным считается 40%, но по практике, более разумная величина — это 25%. Связано это с тем, что в жизни бывают разные обстоятельства, в т.ч. чрезвычайные, и ваш чистый денежный поток (после налогов) может резко уменьшиться в какие-то моменты времени.

Если доход вашей семьи (после налогов), составляет 100,000 руб (или

$1,500), платежи по всем кредитам, включая ипотеку, не должны превышать 25,000 руб в месяц.

Посчитать расходы по ипотеке можно на Кредитном Калькуляторе здесь.

9. Не забывайте про ремонт и про другие расходы по сделке

Те, кто хоть раз в жизни делал ремонт, знают – умножай на два все свои сметы! Ремонт квартиры в 60 кв.м. обойдется при среднем качестве в 300-500 тыс. рублей за работы. Материалы, для среднего ремонта, могут стоить 300-500 тыс. руб. Также будут расходы по сделке, которые могут составить 300-500 тыс рублей.

Оценка квартиры будет стоить $100-200 (коттедж / дом – до $500). Банки могут брать различные комиссии, такие как комиссия за выдачу кредита, за рассмотрение документов, открытие ссудного счета, за обслуживание ссудного счета — размер по данным комиссиям может доходить до 3-4% от суммы займа. Расходы на страхование жизни и потери трудоспособности могут составить до 2%. Могут быть расходы по аренде банковской ячейки или за аккредитив, услуги нотариусов, госпошлины и услуги риэлтора (3-5% от стоимости жилья). При сумме ипотеки в 5 млн. рублей, расходы по сделке могут составить 300-500 тыс. рублей.

8. Не берите ипотеку в периоды кризиса

Есть два золотых правила, которым вы должны следовать, когда наступает кризис: 1) максимально быстро избавляйтесь от долгов всеми доступными способами и 2) увеличивать подушку безопасности. В кризис цены на недвижимость идут вниз, люди теряют работу, всё сжимается. Вы купите квартиру, например, за 5,000,000 рублей, а через год она будет стоить 3,500,000 (30%-ное падение в кризис вполне возможно), но вы будете продолжать платить ипотеку из расчета стоимости квартиры в 5 млн. руб.!

7. Никогда не берите ипотеку, не сравнив условия в других банках

Даже, если у вас зарплатный проект в одном из банков и банк будет вас уверять, что предлагает вам «выгодные» условия: «на 2% ниже, чем обычные незарплатные клиенты банка» — не ленитесь и потратьте время. Ипотека — это тот вопрос, где лень будет стоить очень-очень много денег. Не принимайте решение быстро, не гонитесь за акциями, никого не слушайте. Советуйтесь с грамотными людьми (например, финансово-грамотные коллеги), общайтесь с другими банками, получайте больше информации. Правильный выбор банка и условий ипотеки сэкономит миллионы рублей вашей семье!

6. Не берите ипотеку без возможности рефинансирования вашего кредита или со штрафами за подобную операцию

Когда наступят лучшие времена, вам нужна будет возможность перезанять деньги у другого банка под более маленький процент. Это сэкономит вам гигантские деньги.

Разница в 1%, при 10-летнем займе в 5,000,000 руб сэкономит вам до 35,000 руб в год. Если вы, например, рефинансируете (перезаймете дешевле) ипотеку на 3-м году, за оставшиеся 7 лет вы сэкономите своей семье около 250,000 руб.

5. Никогда не берите ипотеку с изменяемой (плавающей) процентной ставкой

Во время прошлого кризиса, некоторые банки существенно повышали ставки по ипотеке! Обоснование было простое — в договоре была плавающая ставка, рынок ставок «улетал в космос» и банки, повышали ставки, чтобы компенсировать свои потери по всем другим фронтам.

Читайте так же:  Уполномоченный представитель физического лица. законный представитель физического лица кто им может

Берите только фиксированную ставку, без возможности банка ее изменять

Разница в 1%, при 10-летнем займе в 5,000,000 руб, будет вам стоить до 35,000 руб в год. Например, средние ставки в 2009 году поднялись до 15%, тогда как в 2011 году они упали до 11%. Потери заемщиков с плавающей ставкой, во время ее роста, выражались сотнями тысяч рублей в год.

4. Не берите ипотеку на длинный срок под обещание, что будете гасить ее быстрее

По статистике, более 90% заемщиков не гасят ипотеку быстрее, даже когда у них появляются лишние деньги, т.к. на лишние деньги тут же появляются новые планы – обновить машину, сделать ремонт, съездить в отпуск, приодеться и т.д. К тому же, более длинная ипотека позволит вам занять больше денег и, в итоге, вы купите жилье, которое не можете себе позволить.

3. Никогда не берите ипотеку на срок более 10 лет

Банк с радостью будет вам предлагать ипотеку на 15, 20 или даже 30 лет. Чем длиннее будет срок, тем меньше будет ежемесячный платеж. И это правда. Только нужно смотреть не на то, сколько вы платите в месяц, а на то, сколько вы переплатите за квартиру в целом.

Предположим, вы покупаете квартиру стоимостью 5,000,000 рублей и берете в кредит 4,500,000 руб., на 20 лет, по ставке 12% годовых. В результате, вы заплатите банку 148% (или 7.4 млн.руб.) от стоимости квартиры, в качестве процентов, т.е. в общей сложности, вы заплатите за нее 2.5 цены! Потратьте лучше эти миллионы на свою семью и на свое будущее, а не на обогащение банкиров.

2. Никогда не берите валютную ипотеку

Не имеет никакого значения, зарабатываете вы сейчас в валюте или нет. Сегодня у вас есть работа — а завтра ее может не быть. Стоимость жилья, например, в России, привязана к рублю. А рубль — очень изменчивая валюта. Даже если вы сможете платить по валютной ипотеке, стоимость квартиры в долларах, из-за падения рубля, может снизится в 2 и более раз (как это произошло, например, в 2014 году), а платить вы будете продолжать, исходя из долларовой стоимости, которая была на момент покупки.

И, наоборот, если вы зарабатываете в рублях, ваш ежемесячный платеж может легко удвоиться или утроиться и разорить вашу семью, если курс «улетит в космос». На моей короткой памяти, я помню 4 таких случая: 1994, 1998, 2008 и 2015.

1. Не берите ипотеку, если у вас нет накоплений размером в 6 месячных доходов семьи (минимум!)

Это как ездить без запасного колеса или ремня безопасности. Неразумно. По статистике страховых компаний, в каждой семье, раз в 10-15 лет, случается одно большое негативное событие, такое как: потеря близкого человека, проблемы со здоровьем, развод, потеря работы или активов, дорожные происшествия и т.д. Когда случается нечто подобное, вам понадобиться очень много денег на решение таких проблем. У вас должна быть уверенная денежная подушка безопасности. Банку на ваши проблемы наплевать, а вам, помимо чрезвычайных проблем, не хватало только просрочек по ипотеке.

Что выгоднее: ипoтeка или apeнда? Стоит ли брать ипoтeку или лучше копить? Какую ипoтeку брать? Смотрите ответы на все эти и другие вопросы, а также скачайте самый полный и комплексный Чек-лист по ипотеке + опросник для банков + кредитный калькулятор — здесь. Всё бесплатно!

Заключение

Свой дом или своя квартира — мечта каждой семьи. Купить жилье на свои деньги – лучшее решение и оно более чем реально (читайте реальные истории реальных людей). Однако если вы решили покупать жилье на заемные деньги, нужно учесть так много деталей и проанализировать так много информации! Не дайте дому или квартире вашей мечты превратиться в финансовую тюрьму и непосильное бремя на годы.

Будет полезным!

Список всех подкастов здесь.
Спасибо, что смотрите, читаете и слушаете MoneyPapa!

Если Вам понравилась данная статья, то, пожалуйста, поддержите проект MoneyPapa и сделайте один или несколько следующих шагов:

1️⃣ подпишитесь на мои новости здесь
2️⃣ подпишитесь на меня в фейсбуке, на ютубе и в инстаграм
3️⃣ поставьте лайк, сделайте репост и напишите свой честный комментарий

Так я буду знать, что Вам нравится то, что я делаю и я буду создавать полезные материалы еще! Заранее большое спасибо!

А я желаю Вам благополучия в финансах, семье и по жизни!
С Вами был Тимур Мазаев, он же MoneyPapa

Государство помогает оплатить ипотечные кредиты – кому повезет?

В результате кризисных явлений в экономике, которые стали заметно ощутимы в 2014 году, правительство разработало государственную программу по выплате ипотеки. Она позволила облегчить гражданам выплаты по ипотечным займам и предупредила рост социального напряжения в стране. Программа существовала несколько лет, после чего была продолжена. Ведь проблемы с выплатами ипотечных кредитов существуют у заемщиков и сегодня. Особенно тяжело выплачивать долг для валютных заемщиков, выплаты по кредитам у которых существенно возросли в связи с заметным ростом курса иностранных валют.

Основное по программе помощи ипотечным заемщикам

Программа впервые вступила в силу в апреле 2015 года. Но её принципы были несовершенными, и облегчить участь всех проблемных заемщиков она не смогла. В результате чего правила программы были пересмотрены, и правительство предложило новую, несколько измененную, можно даже сказать усовершенствованную программу помощи проблемным ипотечным должникам.

В новой программе произошли такие изменения:

  1. Сумма субсидии, предоставляемой государством, возросла до 600 тысяч рублей с 200 тысяч рублей.
  2. Ограничение по возрасту заемщиков отменено. Если ранее программа действовала для граждан до 35 лет, в новой редакции этот пункт упразднили.
  3. Нет требования обязательного присутствия просрочки по кредитному долгу. Теперь получить помощь могут и добросовестные клиенты.
  4. Нет требований по длительности просрочки по ипотечному займу.
  5. Пересмотрены требования по допустимой площади на одного члена семьи в новом жилье. Если ранее на каждого человека в купленной под ипотеку квартире может приходиться не более 18 метров квадратных, сегодня этот пункт не учитывается.
  6. Подавать заявку на получение поддержки в виде определенной суммы от государства клиент банка имеет право не ранее, чем через год после оформления займа.

При этом заявитель не будет полностью освобожден от оплаты по кредиту, как и не предусмотрено освобождение от оплаты страховых взносов. Но некоторую часть займа государство поможет погасить, что для многих клиентов уже является неоценимой помощью и заметным снижением нагрузки на финансовое положение семьи.

Кто имеет право на реструктуризацию ипотеки

Получить государственную помощь при погашении ипотечного займа могут не все граждане страны. Правительство оговаривает определенные категории заемщиков, которые имеют право подавать соответствующее прошение:

  • семьи с детьми. Это может быть один или несколько детей, не достигших совершеннолетия или дети, которые находятся под опекой;
  • ветераны и участники боевых действий;
  • граждане с ограниченными возможностями или опекуны детей-инвалидов.

Для получения финансов на погашение ипотеки граждане должны подать определенный пакет документов. Список необходимых документов можно найти на сайте АО «АИЖК» или уточнить в банке при подаче заявления.

[3]

Основные принципы государственной реструктуризации ипотеки

Указанные выше категории граждан страны не всегда могут надеяться на получение средств от государства для расчетов по ипотечному займу. Чтобы рассчитывать на поддержку важно соответствовать еще некоторым условиям. В первую очередь это касается финансового положения клиента. А именно:

  • у семьи квартира, взятая в кредит, должна быть единственным жильем;
  • наличие другой квартиры, дома или иной жилой площади допускается только в том случае, если права собственности на неё у заемщика не более 50%;
  • суммы выплат по кредиту по сравнению с первыми графиками выплат возросли на 30% и более;
  • общий доход семьи составляет не более 2 минимальных заработных плат на каждого члена семьи за минусом выплат по ипотечному кредитованию. Минимальный уровень оплаты труда определяется в зависимости от региона проживания кредитора.
Читайте так же:  Доверенность для сделки с недвижимостью сделки с недвижимостью в россии

В первой редакции закона был также пункт, в соответствии с которым для получения помощи у семьи должно быть отмечено существенное снижение уровня доходов за последние несколько месяцев. Отдельно отмечают критерии оценки жилья. Квартиры не должна относиться к элитным видам жилья, иначе заявитель не сможет претендовать на получение государственной помощи по оплате ипотеки. Кроме того, существуют ограничения по размеру квартиры. Так, для однокомнатной квартиры площадь её должна составлять не более 45 метров квадратных. Соответственно, двухкомнатная квартира не может превышать 65 метров квадратных и трехкомнатное жилье не должно быть более 85 метров квадратных.

Если метраж жилой площади не соответствует принятым нормам, прошение не рассматривается. Исключение составляют только многодетные семьи. Для них рамки по размеру жилой площади не установлены.

Размер помощи получателям ипотечных кредитов до 600 тысяч

На реализацию программы помощи ипотечным заемщикам государство выделило изначально 4 миллиарда рублей. При этом свободные средства допускалось размещать в ценные бумаги или депозиты надежных финансовых учреждений. Поэтому в результате удалось несколько увеличить сумму помощи гражданам, которые оказались в сложном финансовом положении. В 2017 году было принято решение о продлении срока действия программы и выделено еще 2 миллиарда рублей для помощи.

Оператором программы является АО «АИЖК». Именно АО «АИЖК» осуществляется каждый месяц выплаты по кредитам заемщиков на основании их заявлений. Средства не выдаются на руки заемщикам, а переводятся строго на счета банковских учреждений. Клиент получает новый график платежей, в котором указаны сроки оплаты сумм, пересчитанных с учетом уменьшения на сумму государственной поддержки.

Получить программу помощи могут клиенты только тех банков, которые входят в список участников этой программы. На сегодняшний день принимают участие в программе не все банковские учреждения страны. Но самые крупные и известные кредитодатели в этом списке есть, поэтому программа покрывает большой процент ипотечных кредитов по всей стране.

Процесс списания долга – как это происходит?

Чтобы получить денежные выплаты от государства с целью помощи в погашении ипотечных кредитов заемщикам необходимо сначала обратиться в банк. В банке, если он является участником государственной программы, клиента попросят написать заявление и перечислят список необходимых документов. После того, как все документы будут получены, заявление вместе с пакетом бумаг отправляется на рассмотрение. Сроки изучения сведений разные, часто они зависят от конкретного банка. Но в большинстве случаев решение по вопросу выносится не позднее, чем через месяц.

Принцип проведения реструктуризации долга выглядит следующим образом:

  • если ипотека была получена в иностранной валюте, банк переводит кредит в рубли по курсу валюты, который установлен на день подписания договора реструктуризации. Клиент получает новый график выплат уже в рублях;
  • если клиент не желает переводить ипотеку в рубли, для валютного кредита ставка процентов не должна превышать 12%;
  • сумма долга по ипотеке уменьшается примерно на 10% от ранее выплачиваемой суммы. Но размер погашения за счет государства при этом не может превышать 600 тысяч рублей.

Сумма погашения в размере 600 тысяч рублей выдается не всем. Для получения такой суммы заемщик должен иметь долг в размере не менее 6 миллионов рублей.

При положительном решении в пользу кредитора о получении помощи от государства, должнику предоставляют право варианта списания суммы долга:

  1. Клиент может списать долг сразу на ту сумму, которую выделило ему государство в рамках программы помощи. После этого оставшийся долг банк распределяет заново и предоставляет клиенту новый график платежей.
  2. Выбрать периодический вариант оплаты за счет суммы помощи. В этом случае средства, которые поступили от государства, будут перечисляться ежемесячно в счет долга. Сумма оплаты должна при этом перечисляться в размере 50% от ежемесячного платежа клиента. Такой вариант погашения может растянуться на несколько лет в зависимости от размера задолженности клиента по ипотеке.

Рассмотреть и выбрать более удобную схему погашения помогут специалисты банка, которые расскажут клиентам все плюсы и минусы разных вариантов.

Никто еще не оставлял комментариев. Вы можете стать первым!

Что будет, если вы не выплатите кредит?

Рекомендуем вам внимательно изучить и соблюдать условия договора, с которым вы соглашаетесь, оформляя кредит. Нарушение его требований может привести к негативным финансовым последствиям и отрицательно повлиять на Вашу кредитную историю. Информация о просрочке или невыплате займа, которую компания передает в Бюро кредитных историй, может в дальнейшем ограничить для вас доступ к кредитованию во всех финансовых учреждениях.

Когда наступает просрочка и как она отражается на кредите?

После наступления указанной в договоре даты оплаты займа мы предоставляем вам для внесения средств еще 3 (три) дополнительных дня, в которые не начисляются проценты. Эти дни даются на случай оплаты кредита с помощью банковского перевода, с учетом того, что время зачисления средств на счет в некоторых банках составляет до 3-х рабочих дней. Однако эти дни уже считаются просрочкой и отражаются в Вашей кредитной истории.

На 4-й (четвертый) календарный день после завершения действия договора стоимость пользования средствами за весь период пользования деньгами автоматически пересчитывается по стандартным условиям, то есть без учета акций и скидок. Также будут начислены 12% от сумы кредита, то есть по 3% за каждый из трех дополнительных дней и 3% – за 4-й день.

[2]

Что такое 3% в день? Это проценты за пользование денежными средствами в размере 1,7% от суммы кредита и пеня в размере 1,3% от суммы кредита.

3% в день начисляются до полной оплаты задолженности, но не более 80 (восьмидесяти) календарных дней.

Взыскание задолженности

Согласно украинскому законодательству, в любой момент после наступления просрочки компания имеет право начать процесс взыскания задолженности. Право взыскания она также может передать третьим лицам.

Как избежать просрочки?

Негативных последствий можно избежать, оформив услугу пролонгации (продления срока кредитования). Для этого нужно до наступления даты оплаты кредита оплатить проценты, насчитанные за пользование средствами на текущий момент.

Как микрозаймы могут повлиять на получение ипотеки

Если вы думаете о получение микрозайма, имейте в виду, он может повлиять на ваши шансы получить положительное решение банка в предоставлении вам ипотечного кредита в будущем.

Читайте так же:  Жалоба в налоговую инспекцию на работодателя

Проведенные нами исследования обнаружили, что две трети клиентов, чьи заявки на ипотеку были отклонены, являлись заемщиками Микрофинансовых организаций в прошлом.

Основная причина этого заключается в том, что микрозайм означает, что у лица, были проблемы с деньгами в прошлом, и это может действовать как предупредительный сигнал для ипотечного кредитора. Даже если ваши финансы в настоящий момент под контролем, и у вас есть надежный источник дохода, кредитор задастся вопросом, зачем вы брали микрозайм в МФО прежде. И может это факт истолковать так, что вы являетесь человеком, который потенциально живет за пределами своих возможностей и изо всех сил пытается справиться с управлением своими деньгами. В результате кредитор будет рассматривать вас как заемщика с более высокой степенью риска и может отказать вам в ипотечном кредитовании, предположив, что вы снова можете столкнуться с этими проблемами в будущем, и не сможете исполнять свои обязательства по ипотечным платежам.

Хотите взять мгновенный займ на банковскую карту? Сравните все предложения проверенных МФО, выдающих займы на карту.

Интересует быстрое получение займа на Киви кошелек? Посмотрите наши лучшие предложения займов на Киви.

Использование микрозаймов указывает на неустойчивое финансовое положение заемщика, и свидетельствует о плохой кредитной позиции.

Прежде чем взять микрозайм подумайте наперед

Если вы думаете о получение микрозайма, не действуйте импульсивно. Микрофинансовые компании могут делать вам заманчивые предложения в получение денежных средств, которые могут решить вашу непосредственную проблему в нехватке наличности, но не упускайте из вида и более долгосрочные последствия.

Предназначение микрозаймов это краткосрочное заимствование. Деньги, которые вы собираетесь одолжить должны быть возвращены в следующем месяце, как правило. Тем не менее, многие из тех, кто берет эти займы не может себе позволить, чтобы погасить их вовремя. Ведь они предлагаются под заоблачные проценты. Давайте приведем простой пример — если вы занимаете 10 000 рублей в этом месяце, то в следующем месяце вам придется заплатить 15 000 рублей, а если денег не хватает, вы, вряд ли найдете быстрое и недорогостоящее решение этого вопроса.

В конечном итоге сотни тысяч людей получают еще один микрозайм, чтобы погасить первый, либо делают пролонгацию первоначального займа, что делает погашения долга еще более сложным и дорогостоящим. Имейте в виду, что многие из тех, кто берет микрозаймы, оказываются втянутыми в долговую спираль, которая может забрать месяцы и даже годы, чтобы выбраться из долгов, которых могло и не быть.

Редко встречаются люди, которые имеют дело только с одним микрозаймом, зачастую встречаются те, кто имеет несколько непогашенных займов. В свою очередь компании, предоставляющие этот вид заимствований, неумолимо предлагают взять еще заем в качестве так называемого решения, если вы не в состоянии сделать платеж по первому.

Видео (кликните для воспроизведения).

Но даже если вы в состоянии оплатить его вовремя, никогда не берите еще один, это может повлиять на вашу способность получить другие формы кредита в будущем. И это не только получение ипотечного кредита, но вы можете обнаружить сложности в получение и других форм кредита, таких как стандартные потребительские кредиты, кредитные карты и даже автокредитование.

Эксперты говорят, что это может стать проблемой для людей, которые брали микрозаймы в течение последних 12 месяцев. По истечении этого периода времени, если вы не имеете никаких долговых обязательств это не должно повлиять на вашу способность заимствовать средства в другой форме.

Есть ли альтернативные варианты микрозаймам?

Зачастую это легче сказать, чем сделать, но если вы сможете предположить, что у вас может возникнуть ситуация с недостаточностью наличных денежных средств, планирование вперед может свести на нет необходимость в получении микрозайма.

Самое простое, что можно сделать, это поговорить с вашим банком, чтобы узнать можете ли вы получить овердрафт, или продлить существующий овердрафт. Важно не перейти лимит овердрафта без разрешения банка, хотя, как и микрозаймы он не является дешевым способом заимствования.

Кроме варианта выше вы можете воспользоваться кредитной картой или стандартным потребительским кредитом. Если у вас возникали проблемы в погашение кредитов в прошлом, то вы не можете претендовать на получение кредита по низкой ставке, но есть кредитные карты и кредиты, доступные для тех, у кого кредитным рейтинг оставляет желать лучшего. Процентная ставка по таким кредитам будет выше, чем средняя, но это все равно будет гораздо дешевле, чем брать микрозайм.

Не бойтесь обращаться за помощью к консультантам

Если вы изо всех сил бьетесь над тем, чтобы свести концы с концами и чувствуете, что микрозайм является единственным вариантом, поговорите с консультантом по долговым решениям. Он даст вам бесплатную консультацию и постарается помочь выйти из вашей текущей ситуации.

Подробнее о просрочке по ипотеке Moneyzzz – деньги для людей

МФО Срочноденьги — одна из немногих микрофинансовых организаций, которая удачно сочетает предоставление дистанционных займов через интернет наравне с офлайн кредитованием в офисах по всей России. МФО предлагает краткосрочные займы до зарплаты с единовременным погашением в конце срока. Здесь вы сможете посмотреть подробные условия предоставления кредитов, почитать отзывы о Срочноденьги от реальных заемщиков, узнать процедуру оформления по шагам, подать быструю онлайн-заявку на получение кредита.

Компания предлагает займы на сумму до 30 тыс. руб. при сроках от 1 до 16 дней под фиксированные 2% в сутки. При этом постоянным заёмщикам гарантируется повышение лимита и снижение переплаты по усмотрению МФО.

Анализ отзывов о «Срочноденьги» — Условия займов

Отзывы тех, кто брал займ в Срочноденьги показывают, что у МФО достаточно клиентов, крайне недовольных высокими процентами в случае просрочки микрозайма. За каждый день непогашенного долга компания начисляет +2% на всю задолженность к процентной ставке. В итоге переплата получается 4% в сутки. Плюс ко всему за каждые 30 дней просрочки начисляется штраф в размере 700 руб.

Да и в принципе проценты за пользование кредитом многие клиенты считают неконкурентоспособными в сравнении с аналогичными сервисами.

Отзывы о скорости рассмотрения

Положительные отзывы о Срочноденьги пишут в основном о скорости рассмотрения заявки. Пожалуй, только к этому нюансу у заемщиков претензий практически нет. Кончено, встречаются отзывы, где говорится о нескольких часах ожидания, но подавляющее большинство респондентов говорят о быстром рассмотрении и перечислении денег.

Отзывы о коллекторах

Что касается действий коллекторов, то здесь отзывы должников о Срочноденьги носят резко отрицательный характер. Практически 50% респондентов пишут жалобы на коллекторов и службу взыскания МФО.

В своих отзывах заемщики рассказывают, что им угрожают расправой, цитируют смс-сообщения, где представители МФО обещают расчленить заемщика по частям, выкрасть детей и сдать их на органы, если не вернуть деньги в ближайшие дни.

Агрессивное и хамское поведение сотрудников «Срочноденьги» приводит в недоумение посторонних людей, чьи имена и телефоны были оставлены в анкете заемщиком. СБ и коллекторы звонят по всем номерам и угрожают 3-им лицам за чужие долги, обещают приехать домой, испортить имущество, продать квартиру и т.д.

Читайте так же:  Аптека продади рекарство которое не хотел покупать как быть

В общем, методы МФО Срочноденьги по взысканию задолженности напоминают разборки ОПГ 90-х годов.

Общие отзывы о Срочноденьги

Некоторые недовольные клиенты утверждают, что через несколько месяцев или даже лет после полного погашения микрозайма из этой организации начинаются звонки с угрозами и вымогательством денег. Якобы заемщик недоплатил сколько-то копеек и на них были начислены проценты, которые нужно срочно вернуть.

Недовольны клиенты процессом оформления займа на «Срочнокарту». Заемщики негодуют, что перед оформлением самого микрокредита, клиент сначала должен оформить и получить карту, тогда как в других МФО все делается и выдается одновременно.

Отзывы о службе поддержки

Положительные или нейтральные отзывы о «Срочноденьги» можно встретить насчет службы поддержки и менеджеров организации.

Клиенты утверждают, что консультанты вежливы и приветливы, всегда помогут и расскажут подробнее о займе, условиях и прочих нюансах оформления.

Респонденты отмечают, что консультанты на горячей линии тоже достаточно приветливы, но уже не так услужливы, как в офисе. На контакт идут неохотно, при возникновении трудностей или серьезных вопросов незамедлительно отправляют в офисы обслуживания.

Мнения о Срочноденьги расходятся. С одной стороны анализ отзывов показал, что в целом клиенты довольны условиями предоставления микрозаймов, скоростью рассмотрения заявки и качеством обслуживания.

С другой стороны, бесчинства службы взыскания и непомерные штрафы за просрочку не дают права рекомендовать этот сервис для получения микрозайма. В жизни может случиться всякое, и никто не застрахован от непредвиденных ситуаций, поэтому гарантировать возврат займа без выхода на просрочку не может никто. А в этой компании к таким людям относятся хуже, чем к скоту.

На нашем сайте вы можете почитать отзывы о Срочноденьги или других организациях, оставить свой комментарий или ознакомиться с подробными условиями кредитования.

Вам была полезна эта статья? Поделитесь своим мнением с другими

Мифы ипотеки. Заблуждения заемщиков.

В любом деле есть свои заблуждения. Эти заблуждения, с одной стороны, мешают видеть благоприятные перспективы, с другой стороны, не дают увидеть возможные риски и опасности.

Ипотека: типичные заблуждения заемщиков

Миф ипотеки №1:
«Я квартиру в залог отдаю, зачем банку проверять мои документы»?
Это очень частое заблуждение заемщиков. В нашей стране перспективы выселения заемщика, если он не платит — не очевидны. Да и вообще, не гуманно выселять человека из квартиры, даже если тот не платит по кредиту. Именно поэтому, банк предпочитает удостовериться в платежеспособности заемщика, чтобы снизить вероятность того, что придется компенсировать убытки, продавая квартиру с торгов.

Миф ипотеки № 2:
«Хорошая кредитная история позволяет получить кредит в любом банке без подтверждения доходов»
Это не так: большинству банков в нашей стране все-равно: хорошая у заемщика кредитная история или никакая. В первую очередь банку интересна возможность заемщика платить по кредиту, которая определяется его доходами, и лишь в последнюю очередь банк будет учитывать кредитную историю. А вот плохая кредитная история может стать «стоп-фактором» при получении заемщиком кредита, даже при высоких белых доходах заемщика. Так что лучше никакой кредитной истории, чем плохая.

Миф ипотеки №3:
«Я погасил кредит досрочно, а потому, у меня хорошая кредитная история»
Это еще одно типичное заблуждение заемщика: банк не интересует: досрочно погашен кредит или нет. Портят кредитную историю просрочки.
Сложно получить кредит такому заемщику, у которого есть текущие просрочки, не зависимо от срока; большинство банков откажут в выдаче кредита заемщику, у которого просрочки по ранее полученным и закрытым кредитам составляют более 90 дней; некоторые банки будут готовы рассмотреть заемщика с просрочками от 30 до 60 дней, если просрочки у заемщика до 30 дней — в большинстве банков такой заемщик сможет получить кредит, если не будет отказа по иным основаниям.

Миф ипотеки №4:
«Пока я не верну кредит, квартира будет в собственности банка»
Еще одно распространенное заблуждение заемщика. Это не так: юридически квартира, купленная в кредит, находится в собственности заемщика.
Но право пользования и распоряжения заемщика ограничено: отчуждение, а зачастую и обременение квартиры, как предмета залога, возможно лишь с согласия банка.

Миф ипотеки №5:
«Мне не выгодно гасить кредит досрочно, потому что я все-равно заплачу банку все проценты»
Еще одно достаточно частое заблуждение заемщиков. Это не так: проценты начисляются на остаток долга заемщика, в течение того периода времени, пока заемщик пользуется кредитом. Поэтому, гасить кредит досрочно заемщику выгодно всегда!

Миф ипотеки №6:
Клиент: «Я — владелец бизнеса. Но если я не скажу банку о том, что у меня свой бизнес, а предоставлю документы, что работаю по найму, банк и не узнает, что у меня свой бизнес»
Это не так: в едином государственном реестре юридических лиц содержится информация обо всех владельцах бизнеса. Банк, сделав запрос в ЕГРЮЛ, запросто может понять, владельцем каких фирм человек является.

Миф ипотеки №7:
«Беременность кредиту не помеха»
Типичное заблуждение. Банки стараются не давать кредит беременным, считая, что женщина в декрете может задержаться дольше, чем планирует, и у нее может не оказаться возможности платить по кредиту. Сотрудник банка может мило улыбаться беременному заемщику, но видя округлившийся живот женщины-заемщика, сделает соответствующую пометку, и такому заемщику в кредите откажут. Так что или приходите в банк пока животик еще маленький и не заметный, или ждите рождения ребенка, чтобы не шокировать сотрудников банка.

Этот текст разрешается перепечатывать
при соблюдении правил

Погаси просроченный платеж срочно!

В этой статье расскажем, почему так важно не допускать просрочек по оплате займов, какие меры обычно принимаются в отношении должников и какие последствия будут ожидать безответственных заемщиков.

Микрокредит, займ до зарплаты, онлайн-займ – как только не называют быстрые деньги, взятые в долг в микрофинансовой компании. Обращение в микрофинансовую компанию часто выручает человека, которому срочно понадобились деньги. Но есть и обратная сторона медали, связанная с безответственностью заемщика. Если вовремя не погасить задолженность перед микрофинансовой компанией, то возникнут неблагоприятные последствия, начиная с увеличения суммы долга и неприятного общения с коллекторами, заканчивая судом, испорченной кредитной историей и попаданием в долговую яму. Но обо всем по порядку!

Увеличение долга в геометрической прогрессии

Итак, наступил день внесения оплаты по микрозайму, а оплата так и не поступила на счет микрофинансовой компании. В этом случае долг будет увеличиваться практически в геометрической прогрессии. Микрофинансовые компании продолжат начислять проценты за каждый день просрочки, а в некоторых микрофинансовых компаниях они не маленькие – 1,5-2,5% в день. Кроме того, многие организации требуют оплатить еще и неустойку, причем уплата неустойки за просрочку никак не освобождает должника от погашения долга и уплаты процентов по займу.

Также в условиях выдачи займов указывают интересный пункт о том, что микрокредитная компания в случае просрочки платежа, превышающей, например, 10 дней, вправе требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами.

Вот и получается, что клиент взял, к примеру, 20 тысяч рублей, а после нескольких недель просрочки этот долг может увеличиться до 35-40 тысяч рублей. Можно представить, как заемщику будет сложно погасить такую сумму по процентам, если внесение даже 20 тысяч стало проблемой. А долг тем временем будет только увеличиваться.

Читайте так же:  Как писать отказ от зем участка для суда

Кто-то из заемщиков может посчитать, что микрофинансовая компания незаконно начислила большую сумму к оплате. Такие ситуации происходят обычно, когда люди не читают договор микрозайма и другие важные документы, в которых четко указана ответственность заемщика за просрочку платежей. Документы, содержащие всю важную для клиентов информацию, всегда размещаются на официальном сайте микрофинансовой компании.

Звонки и СМС с напоминаниями о необходимости оплаты

Не стоит надеяться на то, что микрофинансовая компания просто будет начислять неустойку с процентами и терпеливо ждать оплат. Как только долг перейдет в статус просроченного, сотрудники МФК обязательно напомнят об этом должнику и не один раз! В ход пойдут СМС и звонки с напоминаниями о задолженности, а также предупреждением о возможной уголовной ответственности по статье 159 УК РФ «Мошенничество». Такие звонки и сообщения будут поступать в соответствии с действующим законодательством РФ.

Кроме звонков и СМС заемщики будут получать письма с информацией о своей задолженности на электронный ящик. Это также может доставить некоторый дискомфорт, ведь довольно неприятно получать напоминания о своем долге с требованиями его скорейшего погашения и предостережения о последствиях невыплаты: неустойках за просрочку, передачи дела в суд, подозрении в мошенничестве, испорченной кредитной истории и т.п.

Неприятная встреча со специалистами по взысканию

Одними звонками, электронными письмами и СМС-сообщениями дело не закончится. Если должник и дальше будет игнорировать требования МФК погасить долг, то вполне вероятно, что к нему приедут в гости представители службы безопасности микрофинансовой компании. А в случае отсутствия таковой, приедет сотрудник коллекторского агентства, с которым у микрофинансовой компании заключен договор о сотрудничестве. Эти действия также будут в соответствии с законом, потому что при оформлении займа, подписывая договор, заемщик соглашается на условия микрофинансовой компании, где указано право передать взыскание просроченного долга третьим лицам, то есть коллекторским компаниям.

Сложности общения с коллекторами

Не стоит рассчитывать на то, что через 6-12 месяцев микрофинансовая компания «простит» и просто спишет долг. Рано или поздно дело будет передано коллекторам, которые сделают все возможное, чтобы должник вернул и долг, и неустойку, которые к тому времени в несколько раз превысят первоначальную сумму.

Коллекторы не имеют права, конечно, звонить ночью, угрожать, применять физические методы воздействия и без разрешения должника проникать в его дом. Но среди них есть специалисты самого разного профиля – психологи, бывшие сотрудники правоохранительных органов и службы безопасности, юристы, которые способны найти подход даже к самым злостным неплательщикам.

Коллекторы будут звонить, присылать письма и СМС-сообщения так часто, насколько им это позволяет законодательство РФ. Однако, невзирая на некоторые ограничения в своей деятельности, разрешенных мер воздействия будет достаточно, чтобы постараться максимально повлиять на безответственного должника и убедить в любом случае оплатить задолженность.

Судебные разбирательства

Ни один должник не застрахован от передачи дела в суд, который обязательно рассмотрит, на каких условиях был оформлен микрозайм. После долгих и неприятных судебных тяжб суд принимает вполне конкретное решение – заемщик обязан погасить долг в соответствии с законодательством РФ и условиями договора займа. Если заемщик не выполнит судебное постановление, то это может грозить даже потерей имущества.

Испорченная кредитная история и прочие неприятности

Сам факт обращения за получением займа в микрофинансовую компанию, не говоря уже о просрочке, отражается в кредитной истории, которая хранится в течение 10 лет в Бюро кредитных историй. Невыплаченные когда-то вовремя 20-30 тысяч рублей могут стать большой проблемой в будущем, когда заемщик захочет оформить кредит на покупку машины или квартиры.

Не стоит забывать и о том, что задолженность всего в 10 тысяч рублей может привести к запрету на выезд заграницу, который накладывают судебные приставы. Отпуск в жарких странах также придется отложить до того момента, пока долг не будет полностью погашен вместе со всеми процентами, и чем раньше это произойдет, тем лучше для заемщика. Около 1,6 миллионов россиян сегодня не могут выехать заграницу из-за долгов.

Просроченная задолженность сулит в будущем не только вышеописанные проблемы с коллекторами, испорченную кредитную историю, суд и запрет на выезд заграницу, но и дальнейшие проблемы с финансовым положением, которое будет только усугубляться. Ведь неразрешенная ситуация с задолженностью зачастую приводит людей к новым займам на погашение старых долгов, которые по принципу снежного кома в итоге приведут в долговую яму. Чтобы этого не случилось, необходимо грамотно подходить к регулированию своего бюджета и верно рассчитывать свои возможности при оформлении займов, а с уже существующими долгами нужно побыстрее распрощаться.

Поэтому лучше срочно погасить просроченный платеж, чтобы не пришлось в дальнейшем сталкиваться со всеми вытекающими отсюда проблемами, тем более современные технологии позволяют сделать это за 1 минуту!

В MoneyMan это сделать очень просто:

ШАГ ПЕРВЫЙ. Как можно быстрее позвонить в ООО МФК «Мани Мен» по телефону: +7 (499)681-83-81 и уточнить сумму своей задолженности или зайти в свой личный кабинет на сайте MoneyMan.ru.

ШАГ ВТОРОЙ. Погасить свой долг Вы можете следующими способами:

Подробная информация о способах погашения займа представлена на сайте MoneyMan.ru.

Если не получается сразу полностью оплатить долг, всегда можно запросить реструктуризацию.

Видео (кликните для воспроизведения).

Нужно зайти в личный кабинет на сайте Moneyman.ru и самостоятельно подключить услугу реструктуризации. Для этого Вам необходимо нажать на кнопку «Реструктуризация» (в случае, если реструктуризация Вам доступна), подобрать удобный для Вас график платежей и произвести оплату для активации услуги доступным для Вас способом.

В случае возникновения вопросов позвоните в ООО МФК «Мани Мен» по телефону +7 (499)681-83-81. Операторы Вам предоставят всю необходимую информацию.

[1]

Источники


  1. Правоведение. Учебное пособие. — М.: ГЭОТАР-Медиа, 2013. — 400 c.

  2. Графский, В.Г. Бакунин; Юридическая литература, 2013. — 144 c.

  3. Егиазаров, В.А. Транспортное право: Учебник; М.: Юстицинформ; Издание 5-е, доп., 2012. — 552 c.
  4. Гришаев, П.И. Немецко-русский юридический словарь / П.И. Гришаев, Л.И. Донская, М.И. Марфинская. — М.: РУССО, 2016. — 622 c.
  5. Все о пожарной безопасности юридических лиц и индивидуальных предпринимателей. — М.: Альфа-пресс, 2010. — 480 c.
Подробнее о просрочке по ипотеке moneyzzz – деньги для людей
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here