Причины отказа открытия расчетного счета в банке

Сегодня предлагаем обсудить следующую тему: "Причины отказа открытия расчетного счета в банке". Если возникнут вопросы, то вы обязательно найдете ответы в статье. Если все же потребуются уточнения, то обращайтесь к дежурному юристу.

Отказ в открытии счета физическому лицу. Возможные причины отказа банка в открытии счета

Так, согласно статьи 30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990 N 395-1 на открытие счета должно быть согласие банка, и вот как об этом говорится в этой статье:

  • Клиенты вправе открывать необходимое им количество расчетных, депозитных и иных счетов в любой валюте в банках с их согласия, если иное не установлено федеральным законом.
  • А в пункте 2 статьи 846. Гражданского Кодекса РФ предусмотрено следующее:

    • Банк обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях, соответствующих требованиям, предусмотренным законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами.
    • Банк не вправе отказать в открытии счета, совершение соответствующих операций по которому предусмотрено законом, учредительными документами банка и выданным ему разрешением (лицензией), за исключением случаев, когда такой отказ вызван отсутствием у банка возможности принять на банковское обслуживание либо допускается законом или иными правовыми актами.
    • Особо хочу обратить внимание читателей на то, что в ГК РФ оговаривается именно такой нюанс, как — «открыть счет на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях». Прийти в банк и требовать для себя открытия счета на своих условиях, не соответствующих принятым в банке правилам вы не сможете, и конечно получите обоснованный отказ в открытии счета. Да было бы и странно, если банк утвердил процентную ставку по вкладам, допустим, в 6 % годовых, а клиент стал требовать процентную ставку – в 10 %.

      Итак, мы убедились, что исходя из этой статьи ГК РФ, отказ банка в открытии счета на законных основаниях все-таки допускается. Какие же причины отказа в открытии счета могут быть обоснованными:

        Отсутствие у клиента удостоверения личности (паспорта) или заменяющего его документа, без которого открытие текущего счета физическому лицу в банке не осуществляется.

      Это требование закреплено главой 3 пунктом 3.1 абзац а) Инструкции ЦБ РФ от 14 сентября 2006 г. N 28-И «Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам)», где сказано, что для открытия физическому лицу счета по вкладу в банк представляется «документ, удостоверяющий личность физического лица»;
      При утере паспорта, его может заменить временное удостоверение личности гражданина Российской Федерации по форме N 2П (сроком на 2 месяцев), которое выдается гражданину РФ в соответствии с пунктом 52 Приказа Министерства Внутренних дел РФ от 15 сентября 1997 г. N 605.

      Отсутствие у иностранного гражданина, пожелавшего открыть счет в банке, миграционной карты и документов, подтверждающих право на пребывание (проживание) в РФ.

      В пункте 3.2 главы 3 Инструкции ЦБ РФ от 14 сентября 2006 г. N 28-И «Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам)» указано, что «физическое лицо — нерезидент (за исключением граждан Российской Федерации) дополнительно к паспорту, представляет миграционную карту, документ, подтверждающий право иностранного гражданина или лица без гражданства на пребывание (проживание) в Российской Федерации».

      Отказ в открытии счета может быть вызван предъявлением банку просроченного паспорта или паспорта, в который внесены сведения, отметки и записи, не предусмотренные Положением МВД РФ.

      В соответствии с пунктами 7 Приказа Министерства Внутренних дел РФ от 15 сентября 1997 г. N 605 — просроченный паспорт подлежит замене, а в соответствии с п.6 — паспорт, в который внесены сведения, отметки и записи, не предусмотренные Положением, является недействительным.

      Отказ в открытии счета банки сделают и несовершеннолетним гражданам, не достигшим четырнадцати лет.

      В соответствии с п.1 ст. 28 ГК РФ, за несовершеннолетних, не достигших четырнадцати лет (их относят к дееспособности малолетних), сделки могут совершать от их имени только их родители, усыновители или опекуны. Об этом же гласит и статья 1.1 главы 1. Инструкции ЦБ РФ от 14 сентября 2006 г. N 28-И, где открытие клиентам банковских счетов, счетов по вкладу (депозиту) производится банками при условии наличия у клиента правоспособности (дееспособности).

      Счет (вклад) физическому лицу не открывается, если он осуществляею операции с денежными средствами или иным имуществом вне пределов Российской Федерации и не прошол финансовый мониторинг банка. Это значит, что в отношении данного человека имеются определенные негативные сведения либо им представлены недостоверные документы и т.д.

      Банки, как правило, причину отказа в открытии счета/вклада не объясняют. Можно конечно потребовать от банка официальный документ по «отказу» с конкретной формулировкой, но вряд ли вы его дождетесь. В данной ситуации лучше всего попробовать открыть счет (вклад) в другом банке. А вот если и во втором банке вам откажут, над этим стоит задуматься и поискать причину такого отказа у себя. А если такой причины Вы не видите, тогда свое требование по открытию счета стоит отстаивать, так как банк нарушает ваши права.

      Возможно, я и упустила какие либо моменты, но, исходя из всего вышесказанного, помните главное, что «Договор банковского счета» является публичным договором, и отказ банка в открытии счета физическому лицу по причинам, не регламентированным законодательно, является нарушением ГК РФ со всеми вытекающими отсюда выводами.

      Комментарии 27 Комментирование отключено

      Причины отказа в открытие расчетного счета

      Чаще всего банки отказывают в открытии счета по следующим причинам: отсутствие по месту регистрации, уставный капитал близок к минимальному значению, учредитель, руководитель и бухгалтер — одно лицо, компания зарегистрирована по “адресу массовой регистрации”, срок регистрации компании — менее 6 месяцев.

      Согласно ст. 846 ГК РФ, банк обязан заключить договор на обслуживание с любой обратившейся к нему организацией или ИП. Однако, в связи с усилением контроля налоговых органов и Росфинмониторинга за соблюдением мер, принимаемых банками для противодействия легализации и отмыванию доходов, полученных преступным путем, отказы в открытии расчетного счета в последние годы участились.

      Читайте так же:  Гражданско правовой договор с врачом

      Клиентам в большинстве случаев не сообщают причину отказа, но есть список основных причин, верный для большинства банков. Эти причины делятся на две группы: первая связана с историей предпринимателя, компании или ее участников, регистрационной информацией и хозяйственной деятельностью, вторая — с поведенческими факторами лиц, взаимодействующих с банком.

      Таблица 1. Причины отказа в открытии расчетного счета на основании предоставленной информации.

      Причина Пояснения
      Отсутствие по месту регистрации Производя проверку документов, сотрудники службы безопасности банка звонят, а иногда выезжают по указанному в документах адресу. Не обнаружив там руководителя компании, они отказывают в открытии расчетного счета.
      Регистрация по адресу “массовой регистрации” Адрес, по которому зарегистрировалось ООО или индивидуальный предприниматель, находится в списке “Адресов массовой регистрации”.

      Часто, покупая уже готовую компанию, новый владелец не придает особого значения адресу, впоследствии оказывается, что по нему уже зарегистрировано множество компаний.

      Первые пять причин являются основными элементами проверки банками клиентов на фиктивность и не применяются отдельно при обосновании решения об отказе в заключении договора банковского счета.

      Примечание. Регламентирующим документом является Письмо Министерства по налогам и сборам БГ-6-09/1390 от 30.12.2003, в котором определены признаки фиктивности клиента.

      Изучение кредитной организацией данной информации имеет целью установить отсутствие признаков фирм-однодневок в деятельности клиента. Если по итогам проверки выяснится, что в деятельности клиента наличествуют указанные факторы, как в совокупности, так и по отдельности, служба внутреннего контроля банка может расценить их как основание для подозрений, и это станет причиной для отказа в открытии расчетного счета.

      Таблица 2. Причины отказа в открытии расчетного счета, основанные на поведенческих факторах.1

      Причина Пояснения
      Внешний вид представителя компании Неопрятный внешний вид, запах перегара, характерная одутловатость могут послужить основаниями для отказа. У сотрудников банка в таких обстоятельствах есть причины полагать, что представитель компании — номинальный директор, т.е. подставное лицо, фактически не участвующее в деятельности компании. А сама компания — фирма-однодневка, созданная с целью легализации доходов, полученных преступным путем.
      Татуировки Особое внимание при приеме документов сотрудники обращают на татуировки на кистях рук. Изображения перстней, карточные масти, кошки, имена женщин и прочие символы могут говорить о пребывании в местах лишения свободы и служить основанием для отказа.
      Неосведомленность Руководитель компании демонстрирует неосведомленность в ключевых вопросах, касающихся деятельности компании, ее учредителей и т.п., что является явным признаком номинального директора.

      Что делать в случае отказа банка открыть расчетный счет

      Первое, что нужно сделать, — попытаться выяснить причину. Чаще всего сотрудники банка отказываются ее назвать. Трактуя признаки “сомнительности”, основываясь на правилах внутреннего контроля и профессионализме сотрудников, кредитные организации часто ошибаются в сути финансово-хозяйственной деятельности клиента, что и дает повод для необоснованных подозрений. А поправки, внесенные в 2014 году в Федеральный закон № 115-ФЗ, благодаря своим расплывчатым формулировкам дают банкам широкие возможности для отказа в открытии счета.

      Выяснение причин позволит клиенту обоснованно доказать свою состоятельность, исправив недочеты и предоставив подтверждающие документы, в случае необходимости. Если банк отказал в предоставлении информации, можно сослаться на п.4 ст. 445 ГК РФ, который в данном случае наделяет клиента правом принудить банк к открытию счета через суд, но практика показывает, что это малоэффективно, т.к. в подобных случаях суд чаще принимает сторону банка.

      Если попытка получить информацию не увенчалась успехом, остается, в соответствии со списком основных признаков “сомнительности”, проверить корректность данных, предоставленных кредитной организации, внести в них необходимые изменения и обратиться в другой банк.

      Открытие расчетного счета: тонкости процедуры для ООО и ИП

      Получение гражданином статуса ИП или процесс создания нового юридического лица обычно завершается процедурой открытия счета в банке. У каждой из кредитных организаций складываются собственные запросы к составу документов и соблюдению условий, обязательных для открытия банковского счета.

      Правильный подход к выбору финансового учреждения для банковского обслуживания дает убежденность в том, что все безналичные платежи будут выполнены точно в срок, и банк будет лоялен по отношению к своему клиенту.

      Критерии выбора банковского учреждения для открытия счета

      Количество официально зарегистрированных российских банков приближается к 800. Но вести финансовую деятельность могут лишь около 650 из них – остальные кредитные организации лишены лицензии на банковскую деятельность. Учитывая тот факт, что в год около 100 банков остаются без разрешения ЦБ, первый фактор, на который следует обратить внимание – надежность финансовой организации.

      Проверить банк на наличие лицензии можно на официальном сайте ЦБ, а подтвержденная годами репутация может стать дополнительным подтверждением благонадежности банка. Среди иных критериев, на которые целесообразно обратить внимание при выборе банка-партнера, следующие:

      • скорость прохождения платежей, качество и удобство обслуживания;
      • возможность дистанционного управления расчетным счетом, наличие интернет-банкинга;
      • стоимость обслуживания в банке, величина платы за совершение безналичных платежей и за ведение счета;
      • наличие дополнительных опций, выгодных для клиента – бесплатная установка терминала оплаты, возможность оформления корпоративной банковской карты, выпуск «зарплатных» карт для сотрудников компании;
      • льготные условия при необходимости кредитования.

      Обратите внимание: Если банк предлагает заметно сниженные тарифы на основные услуги, то подвох может заключаться во взимании платы за отдельные сервисы, которые обычно предоставляются бесплатно (например, закрытие счета).

      После сопоставления всей доступной информации по выбранным банкам, можно принимать окончательное решение об открытии расчетного счета.

      Какие документы потребуются для открытия счета

      Пакет документов, запрашиваемых при подаче заявки на открытие счета, могут отличаться в разных финансовых организациях. Для юридических лиц и ИП действуют разные критерии в формировании комплекта документов.

      Расчетный счет для ООО

      Открытие банковского счета организациями (ООО), в общем случае, возможно при наличии основного списка документов:

      • свидетельства, выданные ФНС – о регистрации (ОГРН) и о нахождении ООО на учете в территориальном налоговом органе (ИНН/КПП);
      • актуальный вариант Устава (с зарегистрированными изменениями);
      • лист Выписки из ЕГРЮЛ, полученный при регистрации;
      • протокол (или решение) об образовании юрлица (с указанием руководителя ООО), учредительный договор;
      • коды Росстата;
      • паспорт руководителя и приказ о назначении на должность гендиректора;
      • разрешительные документы и лицензии – при их наличии;
      • подтверждение местонахождения организации (арендный договор, свидетельство о праве собственности).

      Все бумаги предъявляются в банк в виде оригиналов и копий. Нотариального удостоверения скопированных экземпляров крупные банки обычно не требуют, поскольку заверяют их самостоятельно.

      Читайте так же:  Как составить приложение договору образец. как оформить приложение к договору образец. виды приложен

      Следует знать: Если банк снимает копии с учредительных документов своими силами, то будущему клиенту, чаще всего, придется оплатить эту услугу. В целях экономии целесообразно предоставить собственные электронные и бумажные копии всех предоставляемых подлинников.

      Заявление на оформление счета и карточка, в которой фиксируется образец подписи директора и копия оттиска круглой печати организации, можно заполнить у банковского менеджера. Карточка предусматривает наличие примеров оригинальных подписей директора и бухгалтера. Если в штате компании нет единицы счетного работника, запись об этом должна быть отмечена на карточке и завизирована печатью и подписью.

      В офисе банка также заполняется и подписывается договор расчетного счета и соглашение о дистанционном обслуживании.

      Состав документов для ИП

      Физическому лицу-предпринимателю, желающему зарегистрировать расчетный счет, потребуется несколько меньший пакет документов. Он включает:

      • свидетельство, выданное налоговой инспекцией и удостоверяющее регистрацию ИП;
      • выписка (или лист) ЕГРИП;
      • подтверждение ИФНС о налоговом учете;
      • коды Росстата;
      • паспорт/удостоверение личности гражданина-ИП.

      Заявление об открытии счета и карточку с эталоном подписи можно заполнить в банке. Если предприниматель работает с круглой печатью, то на карточке ставится ее оттиск. Местонахождение (юридический адрес) ИП подтверждается либо фактом регистрации по паспорту, либо документом о праве собственности/договоре аренды на помещение, предназначенное для работы.

      Имейте в виду: Количество расчетных счетов, открываемых в банках, законодательно не регламентируется. Компания или ИП может иметь несколько счетов в различных банках и валютах.

      Обязательно ли пользование банковским счетом?

      Актуальные российские правовые нормы не содержат пунктов, обязывающих организации или ИП открывать банковские счета. Однако в пользу целесообразности этого мероприятия свидетельствуют следующие аргументы:

      • Фирмы или ИП, не имеющие счета в банке, весьма ограничены в выборе деловых партнеров. В Гражданском кодексе (ст. 861 п.2) содержится требование проведения оплаты между контрагентами (ООО-ООО, ООО-ИП, ИП-ИП) только с использованием банковского перевода через расчетный счет;
      • расчет наличными деньгами имеет предельный размер в 100 тысяч рублей по каждому договору. Нарушение этого правила чревато финансовыми санкциями. Помимо этого, для денежных расчетов наличными обязательно использование ККТ;
      • юридические лица обязаны своевременно уплачивать все налоговые сборы, при этом оплата допускается только с использованием расчетного счета.

      Важно! Штрафы за неприменение кассового аппарата (в случае необходимости его применения) при расчетах между контрагентами составляет от 1500-2000 рублей для ИП до 30000-40000 рублей для юридических лиц. Руководитель подвергается штрафу в размере 3000-4000 рублей.

      Возможность работы ИП без счета

      Предприниматели, бизнес которых находится в начальной стадии или не имеет крупных оборотов, иногда предпочитают обходиться без банковского счета. Причиной этому, чаще всего, является желание сэкономить на платежах за обслуживание и ведение счета при малых количествах безналичных операций. Существует несколько вариантов работы ИП без оформления счета в банке.

      Расчеты производятся наличными деньгами

      Если деятельность ИП связана с оказанием услуг населению или мелкой розничной торговли, то открывать банковский счет нет необходимости. Подобная деятельность относится к ЕНВД, и установка кассового аппарата не обязательна. Подтверждение приема денежной выручки производится квитанцией БСО или иными документами (билеты, турпутевки, абонементы).

      Безналичные расчеты производятся с частного счета ИП

      Предприниматели, имеющие собственный счет в банке, открытый на физлицо, иногда осуществляют расчеты с продавцами с его использованием. Такая практика достаточно распространена, хоть и не разрешена с точки зрения закона. Положение Центробанка не содержит ни официального запрета на использование личного счета ИП в предпринимательской деятельности, ни финансовых либо иных санкций.

      Тем не менее, налоговая инспекция может предъявлять претензии в части денежных поступлений, не связанных с предпринимательством, на личный счет/карточку ИП. Кроме того, при обнаружении нарушений налогового законодательства все штрафы и неустойки будут списаны с личного счета ИП.

      Расчетный счет открыт. Что дальше?

      После подписания договора о банковском обслуживании и соглашении об интернет-банкинге клиент получает на руки отрывной талон, в котором указан номер расчетного счета и дата его открытия. До мая 2014 года организации обязаны были информировать контролирующие органы (ФНС, ПФ, ФСС) о факте открытия счета в банке и, в случае невыполнения этого требования, подвергались штрафу. Сейчас такая обязанность отменена на законодательном уровне.

      Может ли банк отказать в открытии счета?

      Теоретически банковское обслуживание гарантируется субъектам предпринимательской деятельности статьей 846 ГК РФ. На практике банки могут отказать организации или ИП в открытии расчетного счета по следующим основаниям:

      • при проверке не подтверждается местонахождение будущего клиента;
      • предоставление в банк искаженной информации относительно юридического адреса;
      • наличие у банка подозрений в причастности фирмы к незаконной деятельности.

      Причины отказа в открытии счета, как правило, не оглашаются. При этом у потенциального клиента всегда сохраняется возможность обратиться в другое финансовое учреждение.

      Комментарии к статье: Отказ в открытии счета физическому лицу. Возможные причины отказа банка в открытии счета

      Допустим, что Вы пришли в банк, чтобы открыть счет (текущий счет или срочный счет по вкладу) и неожиданно получили отказ банка в открытии счета. Причем, свой отказ банки, как правило, не обосновывают. Как в такой ситуации поступать? Идти в другой банк или добиваться причины отказа! Имеет ли банк право отказать клиенту в открытии счета? Да, имеет, но чтобы сделать клиенту отказ в открытии счета, банк должен иметь веские причины отказа, в противном случае такое решение можно попробовать обжаловать. .

      Комментарии 27

        какаяразницов кирилл

      [2]

      24.11.10 17:51:41
      Имею счета в нескольких банках, в том числе европейских, хотел открыть счет в Альфа Банке банке и заказать золотую дебетовую золотую карту — как физ. лицо, получил отказ в открытии счета без объяснения причин. Был шокирован. Паспорт в порядке, регистрация — СПб, законопослушный налогоплательщик, да, филиал на канале Грибоедова.
      Кредитов ни в Альфа Банке, ни в каком другом банке никогда (. ) не имел, по принципиальной позиции.

      С условиями банка согласен — своих не ставил))) Мои док-ты в порядке, после этого звонил — спрашивал, ответ такой — Банк имеет право отказать в открытии счета без объяснения причин.

      Галина Парфирьевна Банкирша

      25.11.10 07:28:10
      Вы можете подать иск в суд о признании незаконным отказа банка в открытии счета. Договор банковского счета является публичным договором, и отказ в открытии счета по причинам, не регламентированным законодательно или без указания таковых, является нарушением ГК РФ и следовательно Ваших прав.

      Читайте так же:  Порядок обжалования ареста имущества — портал закона

      Иванов Иван

      28.11.10 09:06:30
      какаяразницов кирилл, просто нужно поменьше понтов. вам отказали в выдаче золотой карты. счет с визой электрон вам откроют и выдадут ее сразу.

      Соловьева Мария

      21.02.11 19:49:00
      Мне по непонятной причине отказали в выдаче золотой карте. Я привыкла пользоваться золотой картой Сити банка, и в Сбер банке мне нужна то же золотая. Золотая для меня удобна , не из за понтов. Пускай она будет любого цвета хоть серо буро малиновая в крапинку, но со всеми возможностями золотой.

      Я никогда не брала кредитов в Сбер банке. Брала несколько раз в Моском приват банке, так это было лет 5 или 7 назад, все платежи были в срок, кроме одного. Так я попала в больницу, прямо с улицы, звонила в банк предупредила, предоставила справку. В банке да же не наложили штраф за просрочку.

      Сбер банк не дал ни каких разъяснений. Я была просто ошарашина, я же не просила, кредитную карту, я просила карту только с живыми деньгами, МОИМИ. Видимо придется идти с ВТБ , я то думала совок там уже закончился. Честно- ДЕБЕЛИЗМ.

      Галина Парфирьевна Банкирша

      22.02.11 15:30:46
      Ну в Сбербанке всегда были неординарные подходы к клиентам. Кроме того Мария, я бы посоветовала вам найти время и проверить свою кредитную историю, которая хранится в каком то из Бюро кредитных историй. Как в этой кредитной истории освещен единичный момент задержки платежа.

      Соловьева Мария

      23.02.11 21:46:38
      Но ведь в Сити банке мне дали золотую карту, да причем кредитную и пользуюсь я ей постоянно и очень давно, и деньги без задержек проплачиваю 15 числа каждого месяца, а надо до 24. Карта открыта на 300 тыс. В сити банке получается что мне доверяют, а в сбере нет? А мне понадобилась наличная карта сбера, но похоже буду не там, а в приват банке открывать.В Сити банке просто для того что бы не путаться в картах не буду делать.

      Галина Парфирьевна Банкирша

      24.02.11 11:01:28
      Давайте будем говорить так, речь здесь идет не о доверии или не доверии — просто вы не соответствуете тем, возможно завышенным, стандартам банка, согласно которым оформляется золотая карта.

      Сахаров Владимир

      11.02.11 14:57:54
      В банке должны обосновать отказ

      Галина Парфирьевна Банкирша

      Видео (кликните для воспроизведения).

      12.02.11 09:06:44
      Возможно и так, только согласно статьи 30 ФЗ «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990 N 395-1 на открытие счета должно быть согласие банка:
      — Клиенты вправе открывать необходимое им количество расчетных, депозитных и иных счетов в любой валюте в банках с их согласия, если иное не установлено федеральным законом.

      Иванов Евгений

      14.02.11 07:17:15
      Возможно ли открыть счет в случае отсутствия регистрации (прописки)?

      Галина Парфирьевна Банкирша

      14.02.11 12:27:44
      Без прописки счет не откроют.
      Пунктом 1.2 Инструкции ЦБ РФ от 14 сентября 2006 г. N 28-И «ОБ ОТКРЫТИИ И ЗАКРЫТИИ БАНКОВСКИХ СЧЕТОВ, СЧЕТОВ ПО ВКЛАДАМ (ДЕПОЗИТАМ)» установлено, что: — Открытие клиенту банковского счета, счета по вкладу (депозиту) производится только в том случае, если банком получены все предусмотренные настоящей Инструкцией документы, а также проведена идентификация клиента в соответствии с законодательством Российской Федерации.

      Идентификация физического лица осуществляется при получении следующих сведений, оговоренных в пункте п.1 ФЗ N 115-ФЗ от 7 августа 2001 года, в котором говорится, что: — «в отношении физических лиц — фамилию, имя, а также отчество (если иное не вытекает из закона или национального обычая), гражданство, реквизиты документа, удостоверяющего личность, данные миграционной карты, документа, подтверждающего право иностранного гражданина или лица без гражданства на пребывание (проживание) в Российской Федерации, адрес места жительства (регистрации) или места пребывания, идентификационный номер налогоплательщика (при его наличии);

      исаева марина

      14.02.11 10:47:40
      в сбербанк россии подала заявление 6фев уже 14 а чето не ответа не привета как эт понимать

      Галина Парфирьевна Банкирша

      14.02.11 13:45:17
      Так позвоните и узнайте причину. Вы подали заявление на открытие счета как физическое лицо или предприниматель? Физическому лицу они счета открывают сразу, а ИП — после проверки. Может вы не полный комплект документов представили, или просто долго документы находятся на подписи у руководства.

      maschinski paul

      27.02.11 14:24:15
      Банкирша,
      вы просто прелесть.
      Огромное вам спасибо за информацию. Хотелось бы иметь таких людей, как вы, у штурвалов развития страны. Мы бы тогда быстро и далеко .
      Банкирша, пожалуйста, плодитесь и размножайтесь .
      Всех вам благ

      хабибулин вася

      29.03.11 12:09:06
      можно ли открыть счет в банке одного города имея прописку другого города

      Галина Парфирьевна Банкирша

      29.03.11 12:14:32
      Да, можно — в законодательных актах ограничений по этому поводу не встречала. Просто в некоторых отделениях, например, Сбербанка — просят указать фактическое место проживания в городе открытия вклада/счета до востребования или показать временную регистрацию, а в других отделениях вопросов вообще не возникает.

      хабибулин вася

      30.03.11 10:52:32
      меня попросили открыть счет на свое имя, для пользования им другим человеком. Скажите это чревато чем нибудь для меня и чем?

      Галина Парфирьевна Банкирша

      30.03.11 11:34:17
      А сами то вы как думаете? Посмотрите ФЗ от 07.08.2001 N 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма». Хотите быть соучастником каких либо сомнительных операций или через некоторое время узнать, что вы задолжали крупную сумму по налогам за «полученный» доход? Ведь непреодолимых проблем с открытием счета на себя у людей нет.

      крайдер иван

      30.03.11 11:18:24
      с моей сбергкнижки исчезли деньги, возможно ли такое без моего ведома и согласия, как вернуть накопления

      Галина Парфирьевна Банкирша

      30.03.11 12:20:37
      Такие снятия средств со счетов вкладчиков теперь стали возможны. Работники банка имеют доступ к вашему счету, а контроль за проведением операций в Сбербанке заметно ослаб. Об этом все чаще и чаще стали появляться в печати материалы, и даже о рассмотрении дел в суде. Вам необходимо предъявить письменную претензию банку по восстановлению снятой без вашего ведома суммы. А эту проводку работник банка успел продублировать в вашей сберкнижке или нет? Если успел, а вы не заметили то доказывать будет сложнее.

      Читайте так же:  Налоговый вычет при покупке земельного участка

      крайдер иван

      30.03.11 13:00:47
      спасибо

      Мухамедьянов Рамиль

      05.04.11 10:55:18
      Подскажите, пожайлуста. Имеют ли право сотрудники банка требовать от меня копию паспорта при выдаче дебетовой карточки (зарплатной), даже если я предъявил сам паспорт, а копию оставлять не хочу?
      Счет банк уже открыл, но карточку не выдает.

      Галина Парфирьевна Банкирша

      06.04.11 06:06:46
      Пакет документов, который банку представляется для открытия текущего счета утверждается банковскими правилами, которые являются внутренним документом кредитной организации и не должны противоречить законодательству РФ.
      Так, Инструкцией ЦБ РФ от 14 сентября 2006 г. N 28-И «Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам)» предусмотрено представление следующих документов:
      — «Глава 3. Открытие текущего счета физическому лицу
      3.1. Для открытия текущего счета физическому лицу в банк представляются:
      а) документ, удостоверяющий личность физического лица;
      б) карточка (за исключением случаев, предусмотренных пунктом 1.12 настоящей Инструкции);
      в) документы, подтверждающие полномочия лиц, указанных в карточке, на распоряжение денежными средствами, находящимися на банковском счете (если такие полномочия передаются третьим лицам), а в случае когда договором предусмотрено удостоверение прав распоряжения денежными средствами, находящимися на счете, третьими лицами с использованием аналога собственноручной подписи, документы, подтверждающие полномочия лиц, наделенных правом использовать аналог собственноручной подписи;
      г) свидетельство о постановке на учет в налоговом органе (при наличии)».

      А в Федеральном законе от 07.08.2001 N 115-ФЗ (ред. от 28.11.2007) «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» заложено следующее:
      — 1.11. Для открытия банковского счета, счета по вкладу (депозиту) в банк представляются оригиналы документов или их копии, заверенные в порядке, установленном законодательством Российской Федерации
      — 5. Кредитным организациям запрещается:
      открывать счета (вклады) на анонимных владельцев, то есть без предоставления открывающим счет (вклад) физическим или юридическим лицом документов, необходимых для его идентификации. И т.д.;

      [3]

      Законодательных актов, в которых бы упоминалось обязательное предоставление в банк копий паспорта я не помню. Если этот момент вас беспокоит, то, чтобы копией вашего паспорта не могли воспользоваться без вашего согласия, на ней можно сделать от руки следующую запись — Представлена в банк как приложение к договору №.. от. ваши ФИО . подпись и дата.
      Можно пойти методом от обратного — пусть работник банка даст вам ссылку на нормативный документ, в котором это требование озвучено для ознакомления.

      Мухамедьянов Рамиль

      06.04.11 08:26:11
      Спасибо! Схожу еще раз, уточню нормативный документ какой и напишу.

      Блинов Евгений

      05.02.13 17:34:28
      Толково, доходчиво, автору спасибо!

      Милаева Милена

      01.03.13 01:40:35
      Здравствуйте! Объясните пожалуйста,могу ли я управлять своим текущим зарплатным счётом только при помощи интернет-банка? так как моя банковская карта была заблокирована банком по моей просьбе. И я не хочу её восстанавливать. Мне так удобней.

      Галина Парфирьевна Банкирша

      02.03.13 16:30:30
      Этот вопрос вам лучше задать в своем банке.

      7 причин для отказа банка в открытии расчётного счёта

      Самый простой способ выяснения причин, по которым вы получили отказ в открытии расчетного счета юридическому лицу — спросить напрямую у представителя банка, с которым вы контактировали.

      Если же сотрудник банка не может дать вразумительного ответа или вы просто хотите разъяснить ситуацию для себя (например, перед подачей документов, чтобы не тратить время напрасно), можно ознакомиться с наиболее вероятными причинами ниже.

      Причины отказа в открытии расчетного счета

      Изложенные ниже причины касаются как юридических, так и физических лиц.

      Если вы считаете, что банк отказал вам в открытии и ведении расчетного счета необоснованно, и нет никаких законных оснований для отказа, вы вправе подать на банк в суд с взысканием понесенных по этой причине убытков (споры между юридическими лицами рассматривает арбитражный суд).

      Причины отказа открытия расчетного счета в банке

      На наших каналах свежие новости, интересные посты, связанные с налогами , законами и лайфхаками:

      1. Советы для начинающих предпринимателей.
        Какую систему налогообложения выбрать, что лучше выбрать ООО или ИП, в каком банке лучше открыть расчетный счет.
      2. Советы для опытных предпринимателей.
        Как уменьшить НДС, как снизить Налог на прибыль , как оптимизировать систему налогообложения, как добиться от сотрудников 100% отдачи.
      3. Как бороться с налоговиками
        Какие документы использовать для встречных и камеральных проверок, когда налоговая не имеет право Вас тревожить.

      Подписывайтесь!

      Предпринимателю удалось обжаловать отказ банка в открытии счета

      Всем доброго дня! На этой неделе сплошные позитивные новости и много контента. Итак рассмотрим ситуацию, когда индивидуальный предприниматель смог обжаловать отказ банка. Надеюсь текст будет не очень формальным для вас. Рассматриваем решение Арбитражного Суда Челябинской Области дело № А76-27456/2017.

      Предприниматель обратился в банк с заявлением о заключении договора банковского счета с последующим открытием расчетного счета. Он заполнил анкету в системе онлайн на официальном сайте банка и получил от отказ в заключении с договора банковского счета на основании ст. 846 Гражданского кодекса Российской Федерации.

      Позиция предпринимателя:
      В соответствии с пунктом 2 статьи 846 Гражданского кодекса Российской Федерации банк обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях, соответствующих требованиям, предусмотренным законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами.

      Банк не вправе отказать в открытии счета, совершение соответствующих операций по которому предусмотрено законом, учредительными документами банка и выданным ему разрешением.

      [1]

      Банк может отказать в открытии расчетного счета в случае, если клиент не предоставил, документов, необходимых для идентификации клиента, представителя клиента, в случаях, установленных данным Законом.

      И второй повод для отказа в заключении договора — кредитные организации вправе отказаться от заключения договора банковского счета с физическим или юридическим лицом в соответствии с правилами внутреннего контроля кредитной организации в случае наличия подозрений о том, что целью заключения такого договора является совершение операций в целях легализации доходов, полученных преступным путем или финансирования терроризма.

      Напомню, что предприниматель был директором и учредителем в двух ООО, у которых расчетные счета были открыты также в Модульбанке, при этом банк расторг с ними договор.

      Позиция Модульбанка:
      Банк, обосновывая свой отказ от заключения договора банковского счета, также ссылается на то, что Банком разработаны Правила внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма от 27.03.2017 № 7, Перечень документов, предоставляемых для открытия счета от 16.10.2017 согласно которым Банк вправе отказать в заключение договора банковского счета (вклада) с клиентом в случае наличия каких-либо оснований, позволяющих сделать вывод, что целью установления с банком договорных отношений является легализация (отмывание) доходов, полученных преступным путем и финансирование терроризма.

      Читайте так же:  Претензия за непоставку товара образец

      Вместе с тем Банк в суд доказательства не предоставил.

      Материалы дела
      Доказательств того, что предприниматель, не представил какие-либо документы в целях его идентификации как клиента, равно как и того, что ответчик запрашивал у истца какие-либо дополнительные подтверждающие документы, в материалы дела не представлено.

      Банк руководствовался лишь сведениями о расторжении договора с обществами, где истец являлся участником и/или исполнительным органом, предположив, что данные обстоятельства указывают на то, что характер деятельности истица может быть связан с преступной деятельностью.

      При этом представитель Банка не представил доказательств закрытия счета в отношении третьих лиц по инициативе банка, также не представил сведений об обращении в службу Росфинмониторинг о наличии в действиях истца положений Закона № 115-ФЗ.

      Выводы суда:
      Следует отметить, что из положений законодательства не следует, что расторжение договора банковского счета с обществами, где клиент являлся участником, исполнительным органом, является достаточным основанием для отказа ему в открытии счета как индивидуальному предпринимателю.
      Кроме того, Банком не представлено суду никаких доказательств того, что была выявлена негативная информация касательно деятельности Васильченко Е.В. в настоящее время, что его деятельность носит преступный характер. Не доказано ответчиком и наличие оснований, позволяющих отнести истца к лицам, в отношении которых имеются сведения о причастности к экстремистской деятельности или терроризму.
      Более того, законом отказ от заключения договора банковского счета по такому основанию прямо не предусмотрен, а статья 846 Гражданского кодекса Российской Федерации обязывает банк заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях, соответствующих требованиям, предусмотренным законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами.

      Решение суда:
      Учитывая вышеизложенное, суд приходит к выводу о том, что отказ Банка в заключении договора банковского счета является необоснованным.
      В общем и целом могу сделать вывод, что служба безопасности этого банка да и других при принятии решения о заключении договора банковского счета либо в отказе руководствуется не законом, а своим «экспертным» мнением, что очень печально. В России и без этого не так легко делать бизнес.

      Но история еще не кончена, 17го января Модульбанк уже подал апелляцию, поэтому борьба продолжается.

      Будем следить за процессом!

      Делитесь статьей в социальных сетях и всегда оставайтесь с нами!

      Отказ в открытии расчетного счета ИП: причины

      Отечественные парламентарии постоянно работают над стимулированием малого и среднего бизнеса. Тем не менее, будущие предприниматели могут столкнуться с проблемой, когда клиенты банков не могут оформить расчетный счет для ведения ИП. На то есть несколько причин. Перед созданием собственного дела не будет лишним предварительно ознакомиться с ними.

      Основные причины

      На практике сформировалось как минимум шесть причин, почему отказывают в банке в открытии счета. В большинстве случаев основания являются общими для индивидуальных предпринимателей и юридических лиц:

      Отказы юридическим лицам

      Индивидуальным предпринимателям иногда идут на уступки, способствуя созданию расчетных счетов даже при наличии незначительных несоответствий требованиям. Более вероятным является отказ в открытии расчетного счета юридическому лицу. Причины являются такими же, как и в списке выше. К компаниям относятся более строго, потому что им приходится оперировать куда большими суммами, нежели индивидуальные предприниматели.

      Возникает логичный вопрос – что делать в случае отказа? Сначала попытайтесь узнать, в чем заключается причина принятия такого решения. Наиболее часто суть проблемы заключается в плохой истории с предыдущими организациями, где учредитель уклонялся от уплаты налогов, подавал на проверку нулевую отчетность и так далее. Если банк не дает конкретного ответа, попробуйте обратиться за помощью в другую компанию.

      При повторном отказе следует воспользоваться квалифицированной помощью юридической конторы. Специалисты должны выяснить, в чем заключается проблема, а также что необходимо делать для ее решения.

      Законодательная база

      Указывая причины отказа в открытии расчетного счета ИП, банки ссылаются на ряд нормативно-правовых актов из законодательства. В списке ниже приведены только наиболее часто используемые – на практике их в разы больше.

      1. Статья 846 Гражданского кодекса. Регламентирует правила составления договора на обслуживание банковских счетов.
      2. Статья 445 Гражданского кодекса. Раскрывает особенности заключения договоров в обязательном порядке.
      3. Федеральный закон №115. Рассматриваются принципы предотвращения отмывания доходов, полученных преступных путем.

      Банки также оставляют за собой право пользоваться внутренней инструкцией, утвержденной руководством. При отказе банка в открытии счета, работиники изначально ссылаются на положения инструкции, а потом оценивают правомерность своих действий в соответствии с актуальными нормативно-правовыми актами.

      Видео (кликните для воспроизведения).

      Отказ в регистрации нового расчетного счета в банке не повод расстраиваться. Проблема становится серьезной, если ваше обращение было проигнорировано несколько раз подряд.

      Источники


      1. Белецкий, А.С. Настольная книга судебного пристава-исполнителя / А.С. Белецкий. — М.: АСТ, 2015. — 881 c.

      2. Смолина, Л. В. Защита деловой репутации организации / Л.В. Смолина. — М.: Дашков и Ко, БизнесВолга, 2010. — 160 c.

      3. Марченко, М. Н. Теория государства и права в вопросах и ответах / М.Н. Марченко. — М.: Проспект, 2012. — 240 c.
      4. Пчелинцева, Л.М. Семейное право России; Норма, 2011. — 704 c.
      5. Московский городской суд в системе органов государственной власти Российской Федерации. История и современность: моногр. . — М.: Проспект, 2014. — 192 c.
      Причины отказа открытия расчетного счета в банке
      Оценка 5 проголосовавших: 1

      ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

      Please enter your comment!
      Please enter your name here