С какой суммой работают коллекторы минимально

Сегодня предлагаем обсудить следующую тему: "С какой суммой работают коллекторы минимально". Если возникнут вопросы, то вы обязательно найдете ответы в статье. Если все же потребуются уточнения, то обращайтесь к дежурному юристу.

В каких случаях коллекторы предлагают прощение части долга

Когда по определенным причинам заемщик прекращает выплачивать кредитные средства в банковском учреждении, то его встреча с сотрудниками коллекторской конторы является неминуемой. Неплательщика станут беспокоить в утреннее и вечернее время настойчивые коллекторы. В качестве альтернативного варианта выкупа займа чаще всего используется схема, по которой заемщик соглашается на частичную оплату займа с прощением задолженности в остальной доли.

Подобный метод является чем-то средним между реструктуризацией и выкупом обязательства. Его преимущество состоит в отсутствии необходимости в подписании соглашения цессии. Все будет решаться по договору сторон. Когда коллекторы предлагают прощение части долга, подготавливается письменное соглашение, которое должно являться юридически безупречным. Иначе имеется риск, оплатив задолженность, остаться должником.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта слева или звоните по телефону

+7 (499) 450-39-61
Это быстро и бесплатно !

Оплата задолженности по акции

Определенные коллекторы предлагают оплатить долг по акции под названием «Долговая амнистия», по условиям которой заемщику будет прощена часть задолженности и списана величина штрафных санкций. Размер задолженности, который могут прощать коллекторские конторы, равняется от 10 до 60 процентов от всей величины долга.

Участвовать в акции способны лишь добросовестные заемщики, которые по мере собственных возможностей пытаются погасить свой заем. В некоторых случаях к многолетним устаревшим займам способны применяться «дисконтные программы», по условиям которых должнику будет списана четверть процентов от величины займа при условии мгновенной оплаты остаточной суммы.

Коллекторские конторы способны пойти на уступки и простить определенную долю займа, однако только при условии того, что заемщик не станет уклоняться от погашения собственного долга по взятому кредиту.

Списанию будут подлежать скорее всего лишь штрафные санкции банковского учреждения и неустойка, а сумму основного займа коллекторы стараются ни при каких обстоятельствах не списывать. Поэтому всегда является важным не только подходить серьезно к самому процессу оформления кредитных средств, но и к следованию условиям его оплаты.

В противной ситуации можно наткнуться на негативные последствия. Таким образом, когда коллекторы предлагают оплатить часть долга, стоит серьезно рассмотреть данное предложение, которое является выгодным для обеих сторон.

Составление соглашения о погашении долга

Для того чтобы погасить долг, необходимо составить мировое соглашение о возврате займа. Данный документ представляет собой соглашение между физическими и юридическими лицами, когда заемщик не обладает возможностью возвратить долг в сроки, которые указаны в расписке.

Договор о возврате займа помогает регламентировать процесс выплат в рассрочку таким образом, чтобы график платежей был довольно удобным как плательщику, так и получателю.

Подобное соглашение подтверждает, что должник не будет отказываться от собственных обязательств и готов продолжить работать с кредитором, а тот в свою очередь может пойти на уступки и дать должнику возможность оплатить заем на новых условиях.

В мировом соглашении о возвращении задолженности в обязательном порядке обязаны указываться данные:

  • персональные сведения кредитора и заемщика;
  • номер и название документации, по которой были переданы финансовые средства (расписка по долгу);
  • новые условия оплаты – график платежей в рассрочку, отсрочка платежей, сокращение ставки по проценту и другое.

Рекомендуется писать соглашение о возвращении задолженности на период не больше двух-трех месяцев.

При необходимости также можно заняться оформлением аналогичной документации еще на 2-3 месяца несколько раз. Когда дело дойдет до судебного органа – у кредитора будет намного больше доказательств того факта, что он предоставлял возможность заемщику оплачивать задолженность, причем не один раз.

Договоренность о рассрочке платежей

Можно ли договориться с коллекторами о рассрочке? Да, прийти к соглашению с коллекторским агентством о рассрочке довольно реально.

Это будет выгодно для обеих сторон при учете таких условий:

  • должник не обладает достаточной суммой финансов, собственностью для удовлетворения требований кредитного органа;
  • заемщик принимает настоящие меры в целях оплаты долга, то есть начинает вести бизнес, осуществляет продажу имущества, получает финансовое вознаграждение на работе и многое другое;
  • должник предоставляет соглашение поручительства, исходя из которого другое лицо станет оплачивать долг в соответствии с договором о реструктуризации займа, в ситуации, когда заемщик нарушает предусмотренные соглашением обязательства.

Так как же договориться с коллекторами? Конечно, коллектор не станет соглашаться на реструктуризацию, если ему станет сразу известно о настоящих активах заемщика, которые позволяют в полной мере оплатить долг.

Стоит также сказать, что расписка по долгу иногда способна затрагивать не только период оплаты займа, но и величину задолженности. Таким образом, иногда речь заходит об оплате долга и процентов по нему в сторону смягчения и даже прощения части задолженности.

Обращения и просьбы граждан обязаны подтверждаться достоверной документацией. Иначе доверять таким запросам и подписывать договора с заемщиком о реструктуризации долга никто не станет. Помимо этого, нарушение соглашения по расписке станет являться для коллектора основанием принять определенные мероприятия по взиманию займа с заемщика в полной мере.

Для подписания соглашения с коллекторами о погашении долга по расписке заемщику нужно направить в адрес кредитора или работника конторы оферту, проект соглашения, в котором указаны главные условия договора – величину займа, период оплаты.

Кредитор в свою очередь предоставляет согласие на реструктуризацию путем подписания расписки за счет скрепления печатью компании и подписью генерального директора или другого гражданина, который уполномочен на подписание подобного рода документов при учете правок или без замечаний.

Как составить соглашение о рассрочке погашения задолженности, расскажет следующий материал.

Защита от наездов со стороны коллекторских работников

Как законно избежать коллекторских наездов? Необходимо наиболее закрыто общаться с работниками таких контор, приводя в аргумент разные законы и кодексы. Написать заявление об отказе сотрудничать. После того как заемщик будет обращаться с официальным заявлением к коллекторам, нужно продержаться месяц. Конкретно столько времени у компании для того, чтобы скоординировать всю документацию, принять определенное постановление.

В обращении требуется указывать на то, что действия были неправомочные, так как заемщика никто не будет предупреждать о соглашении цессии. Стоит помнить, что по телефонному номеру подобная информация самими коллекторами не доводится, как бы убедительно они не говорили об этом.

Если по окончании месяца не приходит ни одного уведомления, ответов, а коллекторские работники все так же достают звонками, то тут же можно обратиться в правоохранительные органы. Рекомендуется к заявлению прикладывать ксерокопии обращений, а также уведомления о получении их коллекторской конторой.

Отсутствие свидетельств совершенно не считается препятствием для предоставления жалобы в прокурорские органы. В этой ситуации правоохранительные органы станут запрашивать все требуемые документы у компании. Самое основное – нужно как можно подробнее сказать о сущности проблемы в жалобе.

Читайте так же:  Что нужно знать о сверхурочной работе и что делать, чтобы не работать сверх нормы «за идею»

Также стоит отметить, что законодательство предусматривает разные ситуации, которые связываются с коллекторами:

  1. Когда человека, который не брал кредитные средства, достают звонками по телефону, то можно написать заявление в прокуратуру по статье 13.11 КоАП.
  2. Деяния сотрудников коллекторских контор можно отнести к мелкому хулиганству. Для этого требуется позвонить в полицию и потребовать написания протокола. Работники правоохранительных органов не очень обрадуются этому, так как и без этого у них огромное количество работы. Но лучше всего все-таки потребовать составить протокол.
  3. Рекомендуется установить на телефон приложение по записи разговоров. Это поможет заручиться доказательствами. Коллекторы находятся при исполнении, а соответственно, запись разговора с ними не будет нарушать закон.
  4. Требования коллекторских работников можно квалифицировать в виде вымогательства. Это является довольно серьезным нарушением, которое получает статус преступного деяния и будет регулироваться Уголовным кодексом.

Читайте также, о чем говорится в Федеральном законе о коллекторских организациях.

Заключение

Важно знать, что взаимодействие кредиторов с иными лицами является незаконным, невзирая на то, что заемщик оставляет дополнительные номера друзей, родных, знакомых. Это осуществляется лишь с целью проверить заемщика, а не для того, чтобы потребовать заем с родственников в ситуации его неуплаты.

Также стоит сказать, что коллекторы не обладают правами изъятия какого-либо имущества. Помимо этого, коллекторским работникам не разрешается вторгаться в частные жилища. Такое право дает лишь судебный орган или прокуратура. Каждому гражданину необходимо знать минимальное количество прав, чтобы максимально обезопасить себя и собственных близких от неправомочных действий.

Не нашли ответа на свой вопрос?
Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

Коллекторы требуют сумму в 39 раз превышающую основной долг

Здравствуйте. 19 апреля 2014 года взял займ в МФО на сумму 3000 рублей под 2 % вдень. Своевременно полную сумму оплатить не смог, оплатил 2040 рублей.Позже меня ввели в заблуждение тем ,что якобы продают мой долг коллекторам, а те в свою очередь уже требовали 30000 рублей.Общение с ними я прекратил. В декабре 2016 года,через 2,5 года начали звонить коллекторы из Примоколлект с требованием вернуть фирме где я брал займ 116 160 рублей. Где половина суммы это % , а вторая половина штрафы. Подскажите ,что в данной ситуации мне можно посоветовать. Такой огромной суммы у меня нет и платить ее я не согласен..Как обычно развиваются дальнейшие события в таких ситуациях ?

Ответы юристов ( 3 )

Подскажите, что в данной ситуации мне можно посоветовать. Такой огромной суммы у меня нет и платить ее я не согласен… Как обычно развиваются дальнейшие события в таких ситуациях?
максим

Добрый день Максим. В данной ситуации самое оптимальное отправлять коллекторов в суд. И уже на основании решения суда через судебных приставов осуществлять погашение. Коллекторы могут вас пугать историями, что через суд с вас взыщут еще больше, но это не так. Пусть подают в суд а суде необходимо снижать размер неустойки.

Спасибо за ответ !

  • 8,0 рейтинг
  • 7761 отзыв эксперт

Отправляйте коллекторов в суд.

В суде вы можете снизить неустойку.

Согласно ст.333 ГК РФ 1. Если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.
2. Уменьшение неустойки, определенной договором и подлежащей уплате лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, допускается в исключительных случаях, если будет доказано, что взыскание неустойки в предусмотренном договором размере может привести к получению кредитором необоснованной выгоды.
Для этого нужно доказать, что неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.

Также вы можете осуществить рассрочку платежа.

Согласно ст.203 ГПК РФ 1. Суд, рассмотревший дело, по заявлениям лиц, участвующих в деле, судебного пристава-исполнителя либо исходя из имущественного положения сторон или других обстоятельств вправе отсрочить или рассрочить исполнение решения суда, изменить способ и порядок его исполнения.
2. Указанные в части первой настоящей статьи заявления рассматриваются в судебном заседании. Лица, участвующие в деле, извещаются о времени и месте судебного заседания, однако их неявка не является препятствием к рассмотрению и разрешению поставленного перед судом вопроса.

Вам необходимо будет обратиться в суд вынесший решение о рассрочке исполнения решения суда, приложив документы, подтверждающие ваше тяжелое материальное положение.

Долг продан коллекторскому агентству. Советы должнику

Одна из типичных ситуаций для кредитных должников – продажа кредитного долга банком коллекторскому агентству. Человек, ставший должником банка, рано или поздно узнает о том, что его долг был передан в коллекторское агентство и сумма долга увеличена в разы. Это становится неожиданностью для любого должника.

Кредит и так было нечем платить, а тут ещё сумма реального долга выросла в несколько раз.
Вопрос, откуда возникла такая сумма долга, волнует каждого должника, но найти конкретный ответ на этот вопрос удается не всем. Если же спросить коллекторов напрямую, каким образом рассчитана новая сумма долга, ответ будет весьма запутанным и вряд ли будет соответствовать реальности.

Давайте попробуем разобраться в ситуации и самостоятельно ответить на вопросы: почему долг, проданный коллекторам растет нереальными темпами, почему коллекторы не обращаются в суд и почему коллекторские агентства делают перерывы между «выбиванием долгов».
Итак, бывают ситуации, когда сотрудник коллекторского агентства озвучивает сумму долга, превышающую реальные цифры в 10 раз. Долг растёт, и это естественно, потому что Вы его не гасите, но вот откуда берутся такие нереальные суммы, понять невозможно. На самом же деле всё гораздо проще, чем может показаться. Покупая долг по кредиту у банка, коллекторское агентство не только продолжает начислять на сумму долга банковские проценты, но ещё и накручивает свой процент, плюсуя издержки на связь с должником (телефонные звонки, письма, оплату сотрудникам). Причём, заявляют они об этом, не стесняясь: мы вынуждены Вам звонить, писать, тратить на Вас своё время, а это всё стоит денег, причём не маленьких.

Такие действия со стороны коллекторских агентств как минимум, неправомерны. Должник имеет полное право потребовать от коллекторского агентства детальный расчётный лист, обеспечивающий точный расчет роста кредитного долга. Если Вы планируете выплачивать данный долг, то необходимо выяснить все расчеты максимально точно. Если же долг платить коллекторам Вы не станете, то лучше всего в этом случае вообще с ними не общаться.

Сумма долга, который требуют коллекторы от должника, зачастую в несколько раз превышает ту сумму, которая была необходима для полного погашения задолженности в банк. Это зависит от суммы процентов, которые начисляют коллекторские агентства. И уже за несколько месяцев эта сумма становится просто нереальной для должника, именно поэтому основные усилия на «выбивание долгов» коллекторы направляют именно в первые несколько месяцев, пока с должника ещё возможно хоть что-то выжать. И многие должники не в силах устоять под этим натиском, действительно стараются найти хоть какую-то сумму денег, влезая в новые долги или иным путём, но выплачивают коллекторам всё, что только могут. Именно на это и рассчитано давление коллекторов. Если же в первый период натиска должник так ничего и не выплатил, коллекторы оставляют его на некоторое время.

Читайте так же:  За сколько дней издается приказ на отпуск

Почему коллекторы сначала звонят должнику по несколько раз в день, а потом исчезают на несколько месяцев? Это одна из тактик запугивания должника с целью оказания морального давления для «выбивания» хотя бы части долга. Если коллекторам не удалось взыскать с должника ничего во время первого «нападения», они делают перерыв, порой в несколько месяцев, чтобы должник мог расслабиться и подумать, что о нем просто забыли. И тут-то неожиданно коллекторы снова дадут о себе знать и назовут сумму долга ещё выше прежнего, цифра будет звучать как приговор.

Обычно это должника пугает очень сильно – не забыли, дог растёт, а значит, чем дальше, тем больше и начинаются поиски финансов в ускоренном темпе. Кто-то находит средства для полного погашения долга со всеми названными штрафами и пени, кто-то гасит лишь часть долга, но даже и это значительно облегчает общение с коллекторами. И лишь немногие как не платили ничего, так и не платят. С такими должниками работа для коллекторов самая сложная. Но так как у коллекторских агентств нет никаких полномочий, кроме звонков по телефону , они никак не могут больше повлиять на должника. И единственным выходом в данной ситуации остается обращение в суд о взыскании задолженности. Но почему коллекторские агентства этой возможностью практически не пользуются?

Многие должники обращают внимание на то, что коллекторские агентства не обращаются в суд. Это связано с тем, что суммы долга, которые требуют от должника коллектора, очень далеки от реального долга. Кроме того, судебный процесс не выгоден коллекторам, так как действуют они не всегда законно и зачастую являются неофициальной компанией, которая зарабатывает лишь на страхах должников. Также, очень часто кредитные долги, которые передаются коллекторам уже имеют истекший срок исковой давности. Ну и самое важное – с момента обращения в суд будет прекращен рост процентов, пени и штрафов, а также, на основании встречного иска должника, судом будут списаны все ранее начисленные несоразмерные суммы штрафов и других начислений, что сильно уменьшит размер требуемой коллекторами суммы, а это для них крайне невыгодно.

Итак, если Вы оказались должником банка и долг был передан в коллекторское агентство, прочтите статью о том, как вести себя с коллекторами и запомните простые правила:
Никогда не поддавайтесь запугиваниям со стороны коллекторов, помните – у них нет никаких полномочий;
Не реагируйте на запугивания плачем или криком, а настаивайте на своих правах – выясните, есть ли у коллекторов договор с банком и почему они не обращаются в суд;
Не платите суммы, которые они требуют, руководствуясь лишь страхом, сумма долга в любом случае от этого не уменьшится, а порой, наоборот, может только увеличиться. Ведь как говорится, кто везет, того и погоняют, и тех должников, с которых удалось взять хоть что-то, коллекторы будут давить по полной программе.

Лучше всего прекратить всякое общение с коллекторами, никак не реагировать на их звонки и письма и спокойно дожидаться, пока они обратятся в суд (если конечно, обратятся). Ну а если же в суд они не подадут, то по истечении срока исковой давности долг Ваш будет попросту списан.

Никогда не поддавайтесь панике, берегите свои нервы и помните – всё, что могут коллекторы – запугивать должника, никаких реальных полномочий у них нет, а потому смело можете им заявить , что выплатите долг только через суд. Ну а если же решите вовсе с ними не общаться, знайте — никакой ответственности за это законом не предусмотрено.

Страница существует при поддержке сайта rencredit.ru. Услуги по кредитованию физических лиц, в том числе кредит наличными в Москве. Ренессанс кредит — простая схема оформления кредита, удобные условия для заемщика.

Автор: Ирина Кудряшова, специально для сайта spasfinans.ru. При копировании активная ссылка на данную страницу обязательна.

Если эта статья Вам помогла, пожалуйста, поделитесь ссылкой в соц.сетях, чтобы больше людей смогли прийти на наш сайт и узнать о законных правах должников по кредиту.

Выгодно ли быть коллектором

О коллекторах обычно либо плохо, либо никак. Все их представляют беспринципными людьми, готовыми на все, ради денег. И часто это так и есть. Но работа коллектора имеет свои особенности. И зарплаты и доходы их могут существенно отличаться. Выгодно ли быть коллектором и сколько можно заработать, выбивая долги. Какие особенности работы. Об этом — в нашей статье.

Какая связь у коллекторов и банкиров

Никакой! Деятельность и тех и других регулируется совершенно разными законами. И обычно банкиры утверждают, что не хотят иметь ничего общего с коллекторами. Они всего лишь продают им просроченные задолженности своих кредиторов, тех, которые никак не хотят платить. И продают их с огромными скидками — по цене от 10% до 30% от номинала. При этом продается обычно целый пакет долгов, не индивидуально каждый заемщик. Соответственно у тех, кто покупает, нет возможности выбирать с кем работать. Любой должник, при соблюдении некоторых критериев, попадает в руки коллектора.

Микрофинансовые организации тоже являются поставщиками «материала» для работы. Обычно стоимость задолженности у них еще ниже, так как в отличие от банков они имеют более мягкие требования к будущим кредиторам. Это значит, что шансов вернуть деньги от клиентов таких организаций совсем мало, однако в случае возврата выше прибыль.

Какая зарплата у коллектора

Следует отметить, что во всех организациях, занимающихся сбором просроченной задолженности, условия работы могут быть очень разными. Но, тем не менее, среди них вполне можно найти много общего.

Прежде всего, деятельность таких организаций теперь регулируется специальным законом — 230-ФЗ от 03 июля 2016 с изменениями в 2017 и 2018 годах. Теперь, чтобы заниматься деятельностью по взысканию долгов, необходимо быть респектабельной организацией. А значит иметь минимум 10 миллионов рублей активов, не иметь проблем с регистрацией, заключить договор страхования на случай причинения незапланированных проблем должнику и быть внесенным в специальный реестр. С точки зрения рядового коллектора это означает следующее:

  • Полное официальное оформление по ТК. Существуют варианты относительно этого правила, но практически везде сейчас заводится трудовая книжка, заключается договор, регламентируется рабочее время, выплачивается оклад, больничные, отпускные. Отпуск тоже по Трудовому Кодексу — 28 дней. Все как в солидных организациях;
  • Организация несет ответственность за деятельность своего сотрудника. И поэтому не будет поощрять прямое нарушение закона. Соответственно угрозы жизни и здоровью должника, а равно соответствующие силовые действия на территории организации исключены. Но есть исключения, об этом ниже.
Читайте так же:  Образец гарантийного письма на несогласие с претензией

Что касается зарплаты и прочих доходов, то как правило они делятся на две части:

  • Оклад. Составляет сумму обычно от 20 тысяч рублей в месяц. Сумма оклада варьируется от региона к региону. Выплачивается вне зависимости от результата работы, но при плохих результатах и не выполнении плана начальство коллекторов обязательно найдет способ ее не платить.
  • Премия. В некоторых организациях может иметь довольно сложную структуру. В самом сложном варианте устанавливаются как личные показатели, к которым следует стремиться, так и групповые — например на отдел. Это стимулирует работать в бригаде. Но в каждом отдельном случае система премирования может сильно различаться. Объединяет все системы только одно — чем больше будет возвращено долгов, тем выше будет доход.

Сколько коллектор получает на руки

В итоге сумма доходов сильно разнится. В том числе накладываются региональные особенности. В среднем для работника в европейской части РФ сумма доходов в месяц может составлять от 35 до 120 тысяч рублей. Иногда гораздо выше. Но по сравнению со средней заработной платой по региону она заведомо в 1,5 — 2 раза выше, так как имеет понятные особенности.

Как оформляют

Как правило, в трудовой книжке делается надпись о том, что работник принят на должность «Специалиста отдела досудебного урегулирования» или что-то в этом роде. Вполне респектабельная запись, почти юрист.

Платят ли коллекторам за мат, ругань и психологическое давление

Напрямую конечно нет. Работа осуществляется следующим образом. Каждому сотруднику выдается пул должников (обычно 5-7, иногда чуть больше), с которыми надо работать. В зависимости от результата телефонных переговоров и личных встреч делается оценка перспективности каждого из должников. Если имеется хотя бы минимальная возможность получить деньги, то прикладываются все усилия для того, чтобы выбить долг. Расчет очень прост — либо фирма получает хоть что-нибудь, не важно в какие сроки, либо все средства, затраченные на покупку такого долга, придется списать.

Например, при стоимости невыплаченного кредита в 100 тысяч рублей, компания может израсходовать 30 тысяч рублей на его покупку, плюс 10-15 тысяч рублей накладных расходов на работу с ним. В итоге, если клиент, окажется бесперспективным (а такое случается очень часто!) чистый убыток составит 40-45 тысяч рублей. Довольно крупная сумма, чтобы потом восполнять ее с других заемщиков. Поэтому крепкое словцо, да и не одно, или другие психологические приемы давления весьма приветствуются.

Как коллекторы обходят закон

Упомянутый закон, регулирующий деятельность специалистов, запрещает излишние контакты с должником. Ему нельзя часто звонить, часто напоминать о долге, необходимо соблюдать временные рамки, строжайше запрещены угрозы жизни и здоровью и, конечно, все другое, что описано в Уголовном Кодексе и Кодексе об административных правонарушениях.

Однако «работать надо» и поэтому начинаются попытки изловчиться:

  • При первоначальном контакте клиенты анализируются на предмет их юридической подкованности. С некоторыми лучше поаккуратнее, а некоторые о существовании законов вообще не знают, поэтому список инструментов по работе с ними существенно расширяется;
  • Для увеличения числа звонков некоторые работники в личном порядке покупают свои личные СИМ-карты, чтобы звонить «по собственной инициативе»;
  • Используется масса психологических приемов и методов для давления на заемщика. Всем трюкам коллекторы учатся друг у друга, поэтому описывать их здесь не имеет смысла.
  • Применяется много других ухищрений.

Бывают ли коллекторы не хамы

Бывают. Но редко. Стиль работы каждый может использовать свой. Но многие оправдываются тем, что с теми людьми, которые допускают огромные просрочки, иначе нельзя. Хотя с этим и невозможно согласиться.

Видео (кликните для воспроизведения).

По факту в коллекторских компаниях работают даже женщины. И иногда они не менее эффективны мужчин. Все зависит от методов. Для некоторых должников простая и доходчивая беседа без грубостей, хамства и применения излишнего психологического давления оказывается гораздо эффективней, чем простое давление, что переводит должника в режим глухой обороны.

Существуют реальные примеры из практики, когда коллекторы сами внимательно изучают ситуацию должника и подсказывают пути выхода из сложившейся ситуации. Все зависит от клиента. Если человек готов пойти на работу, получить зарплату и рассчитаться по кредиту, не исключены случаи, когда коллекторы выступают в роли своеобразных посредников, находящих для клиента способ заработка и предоставляющих им возможность выплатить кредит. Как уже сказано, в их интересах получить деньги, а не убытки. Поэтому с точки зрения должника блокирование контактов и отсутствие общения с коллектором может противоречить интересам. Нахождение общих точек для одной цели — выплатить кредит должником и заработать коллектору на разнице между выплатами и той ценой, по которой его компания купила долг, может серьезно облегчить жизнь для всех.

Скажите, пожалуйста, начиная с какой суммы банк передает долг коллекторам?

Скажите, пожалуйста, начиная с какой суммы банк передает долг коллекторам и кого какие были суммы которые коллекторы доставали вас и ваших знакомых по поводу невыплаченных кредитов?

Мне кажется, что важна не сумма, а срок задолженности. Если человек долгое время не погашает кредит, тогда банк без зазрения совести продает этот долг коллекторам, независимо от суммы задолженности и размера кредита. Лучше вовремя погасить кредит или обратиться в банк, чтобы прийти к какому-то компромиссу.

Если вас или знакомых достают коллекторы, изберите с ними тактику общения в форме наезда. Насколько я слышала, коллекторы звонят по телефону, пытаются приходить домой, всячески угрожают, то есть наезжают. С ними нужно разговаривать на их языке.

К вам кто-то ломится в квартиру, требуя должника Ивана Иваныча? Не открывайте двери, отвечайте, что здесь нет такого и вы его знать не знаете, а квартиру снимаете у Марфы Петровны. Если визитеры настаивают, угрожающе отвечайте, что сейчас вызовите полицию.

Вам кто-то докучает телефонными звонками, требуя всё того же Иван Иваныча, отвечайте, что ошиблись номером. Звонящий утверждает, что именно этот телефон был оставлен, как контакт, когда брали кредит? Уверенно отвечайте, что вы не Иван Иваныч и никакого кредита не брали. Пообещайте, если вас будут беспокоить, вы обратитесь в суд с заявлением о телефонном мошенничестве. Наезжайте.

Не разговаривайте с коллекторами! Не впускайте коллекторов в дом!

Все вопросы решайте с банком. Вы брали кредит в банке, значит и отдавать его должны банку. Если банк продал ваш долг третьим лицам, вас должны были известить об этом в письменной форме.

Несколько лет назад моих знакомых тоже доставали коллекторы, требуя с них выплатить копеечный долг за умершего сына. Помню, я лично по просьбе знакомых возила в банк копию свидетельства о смерти. Банковский клерк сказал, что долг будет списан. В результате получилось, что через этот копеечный долг был продан коллекторам и оброс огромными процентами. Пришлось разбираться с банком. Всё решилось в пользу моих знакомых, а коллекторы остались с носом.

Едва ли есть в России еще один род деятельности, вызывающий столь негативную реакцию в сердцах и умах наших сограждан. Коллекторскими агентствами скоро мамы начнут пугать детей на ночь. Свою лепту в создание коллекторам имиджа беспринципных и безжалостных стяжателей создают СМИ и интернет. Редко проходит день, когда очередная «страшилка» о зверствах коллекторов не просочится в ленту новостей – там многодетную семью выбросили на улицу, там старушку до инфаркта довели, а где-то даже сожгли дом со всеми обитателями. Некоторые особо ретивые популисты из Государственной Думы даже выносят на рассмотрение законопроекты, фактически запрещающие деятельность коллекторских агентств. Тем более удивительным для нерадивых заемщиков станет факт, что взыскание долгов с физических лиц коллекторами – вполне законная и цивилизованная процедура, если, конечно, речь не идет о т.н. «черных коллекторах», но это уже в сфере интересов правоохранительных органов.
Читайте так же:  Стандартные налоговые вычеты на ребенка детей статья 218 налогового кодекса

Искусственное очернение коллекторской деятельности – чистой воды погоня за «жареными» фактами в попытке поднять рейтинг того или иного СМИ или интернет-ресурса. Деятельность коллекторов, действующих в правовом поле, если опустить моральный аспект, очень полезна. Ведь невозвращенные в срок долги платят в конечном итоге не банки, а их добросовестные заемщики. И хотя некоторые увязшие в долгах граждане убеждены в обратном, ответ на вопрос: коллекторские агентства — законно ли это? — очевиден. Да, вполне законно.

Принципы работы коллекторских агентств

Коллекторские агентства – компании, ставящие целью своей деятельности обеспечение возврата просроченной задолженности. Клиентами коллекторских агентств становятся кредитные организации, предприятия, частные лица, пострадавшие от невозврата долгов заемщиками, подрядчиками, поставщиками и т.д. Как работает коллекторское агентство? В принципе, вы можете обратиться к коллекторам с поручением взыскать долг с соседа, залившего вашу квартиру, или с нерадивого застройщика, «наломавшего дров» при строительстве вашего загородного дома. Но есть некоторые ограничения, например, наличие документального оформления факта образования задолженности и минимальная сумма долга к взысканию.

Но, безусловно, основной «фронт работ» коллекторских агентств – взыскание долгов с заемщиков банков. Как работают коллекторские агентства с физическими лицами по просроченным банковским кредитам? На аутсорсинге (по агентскому договору) за процент от погашенной задолженности, либо по т.н. договору цессии (переуступки долга), когда все права на взыскание долга, в т.ч. в судебном порядке, переходят к коллектору. Основной (и единственно законный) метод работы агентств – оказание психологического давления на должника. Какие банки работают с коллекторами? Практически все, т.к. функцию взыскания долга эффективнее и дешевле передавать на аутсорсинг (на ранних сроках «просрочки»), или переуступать (на поздних).

Правовая база для деятельности коллекторских агентств

Заемщик, попавший под прессинг коллекторов, первым делом задается вопросом: коллекторские агентства — законно ли это? До 2014 г. деятельность коллекторских агентств отдельными законодательными актами не регулировалась. На нее распространялись только нормы общегражданского законодательства, и никаких ограничений по формам и методам давления на должников, кроме описанных в уголовно-административных правовых актах, установлено не было. Однако с 01.07.2014 вступил в силу «Закон о потребительском кредитовании» ФЗ-353, согласно которому коллекторы могут звонить, отсылать SMS-сообщения и назначать встречи должникам только с 8 до 22 часов в будни и с 9 до 20 часов в выходные дни. Кредиторам запрещено разглашать данные, составляющие банковскую тайну, и причинять заемщикам вред любого характера.
Согласно ст. 382 Гражданского кодекса, банк имеет право переуступить задолженность коллекторам без согласия на то заемщика, если иное не предусмотрено договором. На практике всеми банками в типовых кредитных договорах условие согласования переуступки долга не предусмотрено, т.е. согласие заемщика не требуется.

[3]

Процедуры и методы работы коллекторских агентств по взысканию задолженности

Крупные коллекторские агентства по взысканию с физических лиц просроченной задолженности дорожат своей репутацией и работают только в рамках правового поля. Здесь вкладывают значительные средства в обучение персонала. Сотрудников учат быть деликатными в разговорах с должниками и в то же время — убедительными.
Иное дело – т.н. «черные коллекторы». Именно эти любители ловить рыбку в мутной воде создали дурную славу всему коллекторскому сообществу. Как работает коллекторское агентство с дурной репутацией? В погоне за наживой оно не гнушается ночных звонков, обмана, оскорблений, шантажа, угроз жизни и здоровью должника и его близких. Если вы попали в «оборот» к этим дельцам — не дожидайтесь, пока дело примет драматичный оборот, сразу обращайтесь в правоохранительные органы!

Что же делать, если отдавать кредит нечем? Лучше до коллекторских агентств дело не доводить. Попросите банк о реструктуризации, рефинансируйте задолженность в другом банке, продайте имущество, без которого можно обойтись, смените жилплощадь на более скромную. Помните – банки и коллекторы долги не прощают, и отдавать их придется. Но гораздо «меньшей кровью» можно обойтись, если заблаговременно урегулировать свою задолженность самостоятельно.

Как не платить коллекторам за просроченные кредиты?

Недостаток материальных средств побуждает граждан к оформлению займов в кредитных структурах. Однако неправильный расчет личных ресурсов становится причиной просрочки платежа. Соответственно, в таких обстоятельствах банк принимает меры.

Если финансовая организация не в силах самостоятельно взыскать недоимку, дело передается коллекторскому агентству. Выясним, можно ли не платить коллекторам, какие тут вероятны последствия для должника и разберемся с алгоритмом решения проблемы.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта слева или звоните по телефону

+7 (499) 450-39-61
Это быстро и бесплатно !

Права и обязанности заемщиков

Чтобы разобраться с вопросом, стоит ли платить коллекторам за просроченные кредиты, уместно определиться с ключевыми причинами появления недоимки.

В этой ситуации адвокаты советуют обращать внимание на юридические нюансы передачи прав требования банком, общий период просрочки и сумму выплат.

Обсудим подробности указанных пунктов, ведь этот момент влияет на принятие верного решения заемщиком.

[2]

Законодательство предполагает два варианта передачи долга профессиональным взыскателям. В первом случае агентство представляет интересы финансового учреждения по договору сотрудничества.

Вторая ситуация несет большие угрозы для должника, поскольку тут сотрудники коллекторской компании выкупают портфель с недоимкой и получают законные права на взыскание средств.

Внимание! Учитывая, что действующие правовые нормативы обязывают граждан погашать задолженности, оптимальным выходом для людей, не желающих платить агентству, становится суд.

Помните, подобные договоренности о передаче права требования не предусматривают информирование должника.

[1]

Кроме того, перечисление средств новому кредитору в подобных обстоятельствах чревато увеличением номинальной суммы недоимки за счет мифических «штрафов» и пени.

Да и получить документальное подтверждение о полном расчете здесь становится проблематичной задачей.

Теперь разберемся с вопросом, надо ли платить коллекторам за просроченные кредиты, когда истекает срок исковой давности.

В России этот период составляет 3 года. Соответственно, отказ от общения с кредиторами на протяжении указанного времени становится причиной «списания» накопленной просрочки в суде.

Причем тут ответчику требуется подача ходатайства о подобном факте после начала рассмотрения дела по иску истца.

Читайте так же:  Внж как получит кредитный карт

Финансовые нюансы

Поговорим и о размере долговых обязательств. Учитывайте, мелкие потребительские ссуды, которые просрочены до полугода уместно погасить. Однако и здесь заемщик вправе отказать коллекторам и настаивать на рассмотрении проблемы в судебном порядке. Правда, перспектива потери лишних нервов и времени пугает людей. Соответственно, расчет сотрудников компании по взысканию оправдывается, и затраты на выкуп задолженности окупаются.

Отметим, вероятным «подводным камнем» согласия погашения займа тут считается неправомерное начисление неустоек и других материальных санкций. Результатом поспешного вывода о целесообразности погашения «небольшой» суммы становится конфликт с «представителями» банка и судебная тяжба. Таким образом, даже при требовании выплаты мизерной суммы должнику целесообразно выявить вероятные нюансы требований коллектора.

Обратите внимание! Крупные долгосрочные кредиты считаются наиболее сложными делами для взыскателей. Здесь велика вероятность отказа неплательщика в добровольном погашении ссуды.

Кроме того, в подобных ситуациях россиян смущает вероятная переплата, которую обычно удается снизить в суде. Крупные суммы недоимки погашать и вовсе нецелесообразно. Учитывайте, тут юристы рекомендуют настаивать на правовом урегулировании вопроса. Соответственно, проблема, платить ли коллекторам или ждать суда, решается в пользу второго варианта.

Вероятные сложности

Отметим, россияне, столкнувшиеся с работой коллекторских агентств, нелестно отзываются о представителях этой профессии. Помните, взаимодействие с такими людьми требует выдержки и спокойствия.

Причем при общении с взыскателями уместно не поддаваться на примитивные приемы психологического давления, а оперировать исключительно правовыми нормами.

Причем гражданам, которые решили ждать суда, адвокаты рекомендуют фиксировать беседы с представителями подобных организаций и жаловаться на нарушения гражданских прав в соответствующие ведомства.

Грамотно проработанная стратегия тут избавляет от сопутствующих неприятностей. Чтобы ознакомиться с границами допустимых законодательством действий, разберем нюансы этого момента.

Компетенция представителей кредитора

Люди, которые ранее не сталкивались с коллекторскими агентствами, интересуются, что будет, если коллекторам не платить.

С принятием ФЗ №230 перспектива реальной угрозы здоровью и жизни неплательщиков снизилась.

Учитывайте, юридические предписания допускают в подобных обстоятельствах лишь вербальное убеждение должника. Причем время и период «работы с клиентами» здесь ограничивается.

Соответственно, ночные звонки и визиты теперь вне закона. Кроме того, коллекторы вправе послать ограниченное число сообщений или писем. Эти же правила касаются звонков и посещений неплательщика.

Единственным действенным рычагом влияния на недобросовестного заемщика остается судебный процесс. Правда, закон содержит определенные «лазейки», которыми пользуются представители кредитора.

Внимание! Проблемой для должника в случае фиксации нарушения собственных прав становится отказ правоохранителей в рассмотрении дела. Здесь уместно настаивать на подаче заявления и писать жалобу в прокуратуру.

Учитывайте, «борьба» с коллекторскими компаниями требует присутствия духа и элементарных знаний правовых нормативов.

Если неплательщик не уверен в собственных силах, целесообразным решением тут становится передача обязательств по общению с взыскателями юридически грамотному представителю.

Этот момент содержится в законодательстве и допускает подобный ход.

Отметим, нежелание погашать неправомерно начисленные суммы – законное право должника. В таких случаях компетенция в окончательном принятии вердикта остается за судом.

Соответственно, взыскатели, действующие в рамках закона, потенциально лишь испортят неплательщику настроение. Реальные же нарушения законодательства уместно фиксировать и обжаловать. Рассмотрим примерную стратегию действий заемщика.

Решение проблемы

Приступим к разбору вопроса, как не платить коллекторам, ведь попадание в столь нестандартные ситуации чревато для граждан растерянностью и, как следствие, принятием неверного решения.

В подобных обстоятельствах «опытные» должники говорят о двух ключевых путях для задолжавшего человека. Первым способом здесь считается полное отсутствие контакта с новым кредитором, вплоть до смены работы и места жительства.

Однако такие радикальные меры часто становятся неоправданным действием. Грамотное решение здесь – заявление представителям кредитора о желании судебного разбирательства.

В этом случае у неплательщика появляется шанс «списать» часть начисленной неустойки, уменьшив этими действиями сумму требований. Кроме того, судебный процесс по делам с истекшим периодом давности – провальная затея для истца.

Обратите внимание! Если ответчик не заявляет до дня вынесения решения судьей об окончании сроков исковой давности, законодательство допускает взыскание средств с этого человека.

Таким образом, контакт с коллекторами позволяет неплательщику «держать руку на пульсе» и вовремя реагировать на вероятные изменения обстановки.

Кроме того, адвокаты и люди, прошедшие эту неприятную процедуру говорят о целесообразности ожидания суда.

Помните, при переводе средств коллекторам напрямую должник не получает гарантий, что претензии не возобновятся через месяц.

Правда, избежать погашения финансовых обязательств удается в единичных случаях. Отметим, действующие правовые нормы предписывают обязательные расчеты с кредиторами.

Единственным исключением, когда удается избавиться полной уплаты от недоимки, становится банкротство заемщика. Однако эта процедура предполагает иные проблемы и ограничения.

Заключение

Как видите, разумным решением в подобных вопросах становится отказ оплаты задолженности коллекторам и ожидание судебного процесса. Помните, агентства по взысканию не уполномочены конфисковать или арестовывать имущество должников, поскольку эти действия – прерогатива работников исполнительной службы. Соответственно, представители кредитора вправе лишь психологически давить на неплательщика, побуждая вернуть деньги.

Однако в таких обстоятельствах уместно учитывать, что уйти от ответственности не удастся. После вынесения судом решения, приставы арестуют зарплатную карты заемщика, чтобы частично погашать недоимку за счет заработка этого гражданина. Кроме того, при отказе от общения с ФССП, работники этого ведомства вправе ограничить передвижение задолжавшего заемщика, закрыв тому выезд за рубеж.

Учитывайте! Правомерно работающая компания по взысканию числится в государственных списках. О реестрах коллекторских агентств Российской Федерации повествует эта статья.

Думаем, люди, оказавшиеся в столь непростых житейских обстоятельствах, примут верное для себя решение. Напомним, тут неуместно действовать «на эмоциях». Взвешенный и рациональный подход к проблеме с привлечением адвоката – грамотный выход из сложившейся ситуации. Кроме того, периодический контроль кредитных платежей избавляет от подобных проблем.

Видео (кликните для воспроизведения).

Не нашли ответа на свой вопрос?
Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

Источники


  1. Все о пожарной безопасности юридических лиц и индивидуальных предпринимателей. — М.: Альфа-пресс, 2013. — 480 c.

  2. Старович, Збигнев Судебная сексология / Збигнев Старович. — М.: Юридическая литература, 2016. — 336 c.

  3. Пауков, В.С. Лекции по судебной медицине / В.С. Пауков. — М.: Практическая медицина, 2018. — 372 c.
  4. Экзамен на звание адвоката. Учебно-практическое пособие; Юрайт — М., 2014. — 255 c.
  5. Сборник постановлений пленума верховного суда СССР. (1924-1977 гг.) (комплект из 2 книг). — М.: Известия Советов народных депутатов СССР, 2016. — 822 c.
С какой суммой работают коллекторы минимально
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here