Шпаргалка ответы на вопросы по банковскому делу

Сегодня предлагаем обсудить следующую тему: "Шпаргалка ответы на вопросы по банковскому делу". Если возникнут вопросы, то вы обязательно найдете ответы в статье. Если все же потребуются уточнения, то обращайтесь к дежурному юристу.

Шпаргалка: Ответы на вопросы по Банковскому делу

Тема: Ответы на вопросы по Банковскому делу

Тип: Шпаргалка | Размер: 272.70K | Скачано: 26 | Добавлен 07.06.18 в 17:28 | Рейтинг: 0 | Еще Шпаргалки

Вуз: Финансовый Университет при Правительстве РФ

1. Банковские операции и сделки: характеристика и критерии их классификации 3

2. Организация межбанковских расчетов, порядок и условия установления межбанковских корреспондентских отношений 5

3. Оценка кредитоспособности физических лиц 6

4. Инструменты привлечения средств коммерческими банками, их сравнительная характеристика 7

5. Кредитные риски банковской деятельности: понятие, нормативы оценки кредитного риска, совокупный и индивидуальный риск 9

6. Стабильные и нестабильные доходы коммерческого банка, их источники и соотношение 10

7. Синдицированные и субординированные кредиты: характеристика и организация их предоставления 11

8. Классификация основных банковских рисков и методы управления ими 13

9. Валютные операции коммерческого банка: понятие, характеристика, особенности осуществления 15

13. Непроцентные расходы: понятие, виды и методы оценки. Факторы, влияющие на объем непроцентных расходов 19

14. Доходы коммерческого банка: понятие, источники, критерии классификации 21

15. Способы и современная практика предоставления и погашения кредитов 23

16. Формы безналичных расчетов и виды расчетных документов используемых банком при их осуществлении. Принципы организации безналичных расчетов 25

18. Расходы коммерческого банка: понятие, классификация, оценка и факторы, определяющие уровень расходов 28

19. Виды недепозитных способов привлечения ресурсов коммерческим банком, их характеристика 31

20. Современные тенденции развития кредитных операций российских коммерческих банков 33

21. Источники ликвидности коммерческого банка и факторы их определяющие 38

22. Необходимая и достаточная процентная маржа: содержание понятий, способы ее расчета, использование в деятельности коммерческого банка 39

23. Экономическое содержание расходов банка: классификация и характеристика 41

24. Ресурсы коммерческого банка: характеристика и оценка качества ресурсной базы 43

26. Объекты кредитования: понятие, виды, классификация и сфера применения 47

27. Нормативы кредитного риска в современной банковской практике России, методика их расчета и оценка соблюдения 48

28. Депозитные ресурсы коммерческого банка: понятие, виды, оценка их качества 49

29. Экономическое содержание активных операций коммерческого банка, структура и характеристика наиболее значимых активных операций 51

30. Формирование привлеченных ресурсов коммерческого банка: структура и основные инструменты привлечения 52

31. Современные методы кредитования, используемые в практической деятельности банков, их характеристика 53

32. Содержание, структура и форма кредитного договора 55

33. Ипотечное кредитование: современная практика и перспективы развития 56

34. Содержание кредитоспособности заемщиков и способы ее оценки 58

35. Кредитные линии: виды и характеристика кредитных линий, открываемых российскими банками клиентам 59

36. Лицензирование банковской деятельности. Виды банковских лицензий 61

Условия предоставления зависят от нескольких факторов 74

47. Прибыль банка: факторы, определяющие ее объем; способы оценки и порядок формирования 79

48. Операции банка с пластиковыми картами 81

49. Экономическое содержание банковского продукта, виды продуктов, создаваемых коммерческими банками, их краткая характеристика 82

51. Элементы системы кредитования и их характеристика 84

53. Особенности работы коммерческого банка с проблемной задолженностью 88

53. Методы и показатели оценки ликвидности коммерческого банка, применяемые в российской банковской практике 91

1. Содержание кредитного процесса и характеристика его этапов 93

56 Понятие и экономическая характеристика недепозитных источников банковских ресурсов 94

57 Особенности банковской деятельности и принципы ее организации 95

58 Процентная маржа как основной источник прибыли банка. Коэффициенты процентной маржи и их расчет 96

59 Риск потери ликвидности. Резервы поддержания ликвидности коммерческого банка 98

60 Банковские операции и сделки: характеристика и критерии их классификации 99

Банковское дело. Вопросы к экзамену

1 Устройство кредитной системы Российской федерации.

2 Центральный банк и его роль в денежно-кредитном регулировании .

3 Политика рефинансирования ЦБ.

4 Центральный банк как высшее звено банковской системы. Его функции и задачи .

5 Создание коммерческого банка : этапы организации , законодательное оформление.

6 Организационная структура коммерческого банка, функциональные подразделения и службы банка. Их задачи.

7 Банковский маркетинг и современные банковские услуги.

8 Собственные ресурсы банка.

9 Кредиты ЦБР, предоставляемые коммерческим банкам.

10 Рынок межбанковских кредитов. Показатели рынка MIBOR MIBID MIАCR

11 Организация кредитного процесса в коммерческом банке.

12 Анализ кредитоспособности клиентов банка.

13 Методы кредитования и виды ссудных счетов.

14 Ипотечные кредиты.

15 формы обеспечения возвратности кредита.

16 Безналичные расчеты , их организация в банковских системах.

17 Привлеченные средства коммерческих банков.

18 Межбанковские корреспондентские отношения.

19 Операции с использование банковских карт.

20 Банковские риски и способы их минимизации.

21Потребительскии кредит в банках.

22 Операции с банковскими векселями.

23 Основы вексельного обращения. Виды векселя, реквизиты векселя.

24 Банковский вексель.

25 Эмиссионные операции коммерческих банков. Выпуск акции.

26 Брокерские операции коммерческих банков на рынке ценных бумаг.

27 Законодательное регулирование валютных операции совершаемых коммерческими банками.

28 Виды валютных сделок в практике коммерческих банков.

29 Валютный фонд хозяйствующего субъекта.

30 Виды и особенности использования специальных банковских счетов нерезидентов в валюте Российской федерации, открываемых в уполномоченных банках.

31 Операции доверительного управления.

32 Лизинговые операции коммерческих банков.

33 факторинговые операции коммерческих банков.

34 Доходы, расходы и прибыль коммерческого банка.

Читайте так же:  Куда нужно вставать на учет по беременности

35 Понятие ликвидности баланса банка и его платежеспособности.

36 Регулировании ликвидности и платежеспособности банка со стороны ЦБР.

37 фарфейтинговые операции коммерческого банка.

38 Банковский менеджмент.

39 Виды и особенности использования специальных банковских счетов резидентов в иностранной валюте , открываемых в уполномоченных банках

40 История создания банковского дела.

41 Банковские системы.

42 формирование развитие банковской системы в России.

43 Заемные средства коммерческих банков.

44 Понятие валютного рынка, котировка валюты, валютная позиция.

45 Способы управления ликвидностью и платежеспособностью коммерческого банка.

46 Расчеты аккредитивами.

47 Способы установления срока платежа по векселю . Индоссамент, аллонже, аваль, акцепт векселя.

48 Эмиссионные операции коммерческого банка. Выпуск облигаций.

49 Классификация банковских кредитов по различным признакам.

50 Ввоз и вывоз из РФ валютных ценностей , валюты РФ и внутренних ценных бумаг.

Вопросы и ответы по банковскому делу

Вопросы и ответы по банковскому делу

| 2016 | | docx | 0.15 Мб

Внимание! Все источники запакованы в zip архивы! Для распаковки на android-устройствах Вы можете воспользоваться одним из сторонних приложений, например Total Commander

| 2016 | | docx | 0.15 Мб

Содержание

Внимание! Все источники запакованы в zip архивы! Для распаковки на android-устройствах Вы можете воспользоваться одним из сторонних приложений, например Total Commander

Шпаргалка по банковскому делу (краткий курс)


Формат: pdf

Размер: 1,11 мб

Количество вопросов: 48

Год издания: 2008

Стоимость: бесплатно

Учебное пособие. — М.: Окей-книга, 2008. — 126 с. — (Скорая помощь студенту. Краткий курс). — ISBN 978-5-9745-0274-3.

Настоящее издание представляет собой учебное пособие, подготовленное в соответствии с Государственным образовательным стандартом по дисциплине «Банковское дело». Материал изложен кратко, но четко и доступно, что позволит в короткие сроки его изучить, а также успешно подготовиться и сдать экзамен или зачет по данному предмету.

Издание предназначено для студентов высших учебных заведений.

Содержание:

Сущность и история возникновения банка.

Появление и развитие Государственного банка в России.

Функции и роль банка в развитии экономики.

Правовые основы банковской деятельности.

Банковская система: понятие, свойства, элементы и уровни.

Банк как кредитная организация. Виды банков и их структура.

Центральные банки и основа их деятельности.

Функции центральных банков.

Основы денежно-кредитной политики Банка России.

Банк международных расчетов.

Федеральная резервная система США.

Понятие банковской ликвидности.

Коммерческие банки и их деятельность.

Понятие банковских резервов. Собственные и привлеченные средства банка.

Депозитные и пассивные операции банка.

Валютные операции коммерческого банка.

Виды активно-пассивных, посреднических операций коммерческого банка.

Специфика доверительных (трастовых) операций банка.

Балансовые, забалансовые и комиссионные операции банка.

Договор банковского счета. Счета и депозиты.

Видео (кликните для воспроизведения).

Организационное построение аппарата управления банком.

Финансовые риски в деятельности коммерческого банка.

Основы банковского менеджмента и маркетинга.

Международные, финансовые и кредитные институты.

Расчеты по инкассо. Аккредитивная форма расчетов.

Расчеты платежными требованиями и поручениями.

Валютный курс. Котировка валюты.

Методы регулирования валютного курса.

Кредит: сущность и структура.

Кредитная сделка как организующий элемент кредита. Стадии движения кредита. Законы кредита.

Виды кредитов. Банковская форма кредита.

Международный кредит: сущность, функции, основные формы.

Анализ кредитоспособности заемщика и показатели его оценки.

Операции коммерческих банков с ценными бумагами.

Комитет банковского надзора Банка России.

Этапы банковского надзора.

Правовые основы банковского надзора в России.

Понятие валютного риска.

Управление валютным риском.

Инвестиционная политика коммерческого банка.

Основы организации инвестиционной деятельности банка.

Счета юридических лиц в коммерческом банке.

История возникновения и развития пластиковых карт.

Банковское дело — 100 экзаменационных ответов — Свиридов О.Ю.

Название: Банковское дело — 100 экзаменационных ответов.

Автор: Свиридов О.Ю.

Учебное пособие подготовлено на базе учебного курса «Банковское дело», соответствующего Государственному образовательному стандарту. В нем раскрыты основы функционирования коммерческого банка, рассмотрены правовые и организационные основы его деятельности.
Пособие может быть рекомендовано студентам, аспирантам и преподавателям, специализирующимся на вопросах кредитно-банковских отношений, а также практическим работникам коммерческих банков.

Вопрос о том, что такое банк, не является таким простым, как может показаться на первый взгляд. В обыденном понимании банк — это хранилище денег. На самом деле такое толкование банка не раскрывает его сути, места и роли в условиях рынка.
Банки — это непременный атрибут товарно-денежного хозяйства. Исторически они шли рука об руку: начало обращения денежной формы стоимости можно считать и началом банковского дела.
Практически невозможно установить конкретную историческую дату возникновения банков. Дело в том, что, во-первых, элементы развития банковской деятельности в той или иной мере отмечались в Италии, Греции, Египте, Вавилоне и других странах, причем задолго до новой эры.

Содержание

Бесплатно скачать электронную книгу в удобном формате, смотреть и читать:
Скачать книгу Банковское дело — 100 экзаменационных ответов — Свиридов О.Ю. — fileskachat.com, быстрое и бесплатное скачивание.

Скачать pdf
Ниже можно купить эту книгу по лучшей цене со скидкой с доставкой по всей России. Купить эту книгу

Шпаргалки по «Банковскому делу»

Банковские холдинг-компании представляют собой банки либо самостоятельные корпорации, которые владеют долей акционерного капитала одного или нескольких банков и небанковских фирм, достаточной для того, чтобы осуществлять полный контроль над ними. Существуют различные виды банковских холдинг-компаний. Например, однобанковские холдинг-компании (в их структуре один банк) возникают в результате обмена собственниками банка своих акций на акции холдинговой компании, которая таким образом приобретает (присоединяет) капитал банка. Многобанковскую холдинг-компанию контролируют минимум два коммерческих банка.

  1. Банковские синдикаты и совреме нные аспекты их деятельности.
Читайте так же:  Взыскание долга по договору займа

Синдикатами называются временные банковские объединения, созданные для реализации крупных выпусков ценных бумаг, обслуживания эмиссионно-учредительской деятельности клиентов.

Синдикат — это форма объединения предприятий, организаций, банков, предполагающая централизацию снабжения членов синдиката и быта производимой ими продукции, что позволяет устранить конкуренцию между его участниками в области сбыта и закупок сырья. Управление синдикатом может осуществляться по договоренности с участниками либо одним из его членов, либо специально созданной в этих целях управленческой организацией, наделенной соответствующими правами и имеющей статус юридического лица. Участниками синдикатов могут быть не только предприятия и банки, но и их объединения, при этом их коммерческая самостоятельность утрачивается полностью, производственная — частично, хотя все члены синдиката остаются самостоятельными юридическими лицами. Дирекция, осуществляющая централизованный сбыт и закупки, собирает все заказы на продукцию предприятий синдиката и распределяет их в соответствии с квотами, установленными в договоре.

  1. Банковские холдинги и сфера их деятельности в России.

Холдинговая компания создается с целью объединения операционных компаний либо путем приобретения контрольного пакета акций, либо путем обмена пакетами акций (в случае смешанного типа компаний). По сравнению с операционной чисто холдинговая компания обладает преимуществами: она может располагать любым количеством дочерних организаций различной специализации, легко изменять их состав с помощью продажи и покупки акций. Холдинговая и смешанная (холдингово-операционная) компании, или так называемые «чистые» и «смешанные» холдинга, при их создании имеют аналогичные цели: централизация процесса управления акционерными обществами и ряда специальных служб.

Риск, характерный для данного типа компании, состоит в том, что в случае банкротства одной из дочерних организаций возможно серьезное осложнение финансового положения концерна в целом., В случае «чистого» холдинга среди его дочерних предприятий выделяется одна или несколько ведущих операционных компаний, в то время как при «смешанном» холдинге функции по управлению всей группой берет на себя одна из операционных компаний. Каждая из дочерних компаний также может взять на себя функции холдинга. Соответственно, она будет представлять собой промежуточную холдинговую компанию, в свою очередь контролируемую холдингом, и т.д. В итоге формируется многоуровневый холдинг.

По своей организационно- правовой форме холдинговая компания — это акционерное общество (паевое товарищество), ставящее перед собой цель путем приобретения пакетов акций (паев) других компаний и фирм осуществлять по отношению к ним контрольные, управленческие и регулирующие функции, сохраняя при этом их юридическую и экономическую самостоятельность.

  1. Учредители коммерческого банка , их роль и функции.

Число учредителей коммерческого банка не может быть менее трех.

Уставный капитал коммерческого банка формируется только за счет собственных средств учредителе й.

Учредителями, акционерами (участниками) коммерческих банков могут быть юридические лица и граждане, за исключением Советов народных депутатов всех уровней и их исполнительных органов, политических организаций и специализированных общественных фондов. Установлено, что доля каждого из учредителей, акционеров (участников) не должна превышать 35 процентов размера уставного капитала. Необходимо иметь в виду, что при создании иностранных банков и банков с участием иностранного капитала один из иностранных учредителей обязательно должен быть банком.

На практике перечень учредителей весьма широк.

Среди них — министерства, ведомства, другие органы государственного управления, банки, объединения, предприятия, организации, учреждения, союзы (объединения) кооперативов, кооперативы, общественные организации. При этом не поддерживается инициатива создания отраслевых банков.

Учредители, акционеры вступают в банк на добровольных началах. Общее руководство деятельностью коммерческих банков осуществляют собрания пайщиков, акционеров и советы банков, избираемые из их представителей. Управляют текущей деятельностью правления, образуемые советами банков. Уставами банков обычно предусматривается, что члены правления не могут быть одновременно членами Совета.

  1. Порядок создания и регистрации коммерческого банка.

[2]

В настоящее время для открытия и осуществления деятельности коммерческих банков он должен получить соответствующее разрешение, лицензию на проведение банковских операций, которая выдается ЦБ.

В соответствии с основными банковскими законами ЦБ разрабатывает порядок создания коммерческого банка, перечень документов, представляемых в банк для получения лицензии, основные требования к такому банку, прежде всего требования по размеру капитала, финансовому положению учредителей, квалификации руководящего состава.

В России к наиболее важным законам, регулирующим порядок создания и лицензирования коммерческих банков, относятся Законы: «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», «О банках и банковской деятельности», «Об акционерных обществах», Гражданский кодекс РФ, а также изданная Банком России Инструкция от 14 января 2004 г. № 109-и «О порядке принятия решения о государственной регистрации кредитных организаций и выдаче лицензий на осуществление банковских операций».

В соответствии с этими документами коммерческий банк может быть создан на основе любой формы собственности как хозяйственное общество с минимальным уставным капиталом 5 млн евро.

Для получения лицензии на проведение банковских операций Центральный банк требует от учредителей банка представить документы, анализ которых поможет определить потенциальную финансовую устойчивость, конкурентоспособность будущего банка, целесообразность его функционирования, возможность обеспечить потребности клиентов, работать в рамках существующих законов.

К таким документам относятся:

1. заявление о государственной регистрации кредитной организации

2. ходатайство о государственной регистрации кредитной организации и выдаче лицензии на осуществление банковских операций

3. учредительный договор

5. бизнес-план кредитной организации

6. протокол общего собрания учредителей

7. документы, подтверждающие уплату государственной пошлины ( сбора) за регистрацию кредитной организации и лицензионного сбора за рассмотрение вопроса о выдаче лицензии на осуществление банковских операций; копии документов, подтверждающих государственную регистрацию учредителей

Читайте так же:  Заговор обряд на увольнение с плохой работы

8. анкеты кандидатов на должности руководителей, главного бухгалтера и заместителей главного бухгалтера кредитной организации

9. копии документов, подтверждающих право собственности (право аренды) учредителя или иного лица на завершенное строительством здание (помещение), в котором будет располагаться кредитная организация

10. документы, необходимые для подготовки заключения о соблюдении кредитной организацией требований по ведению кассовых операций

11. уведомление о приобретении более 5 % акций (долей) кредитной организации; заключение федерального антимонопольного органа

12. документы, необходимые для регистрации первого выпуска акций кредитной организации

13. список учредителей кредитной организации.

Эти документы передаются в территориальное учреждение ЦБ для получения решения о регистрации.

Условием получения лицензии является 100% оплата в месячный срок со дня уведомления Банком России о положительном решении уставного капитала кредитной организации. Норматив минимального размера уставного капитала устанавливается Банком России. Кредитные организации приобретают статус юридического лица с момента их государственной регистрации.

Лицензия на осуществление банковских операций выдается без ограничения сроков ее действия. Отказ в гос. регистрации и выдаче лицензии должен быть мотивирован.

  1. Структура органов управления коммерческого банка.

В банковской практике стран с развитой рыночной экономикой принята трехступенчатая классификация субъектов управления в зависимости от объема их распорядительных полномочий :

1)Высшее руководство ( дирекция), в компетенцию которого входит принятие основополагающих решений по поводу целевых установок и экономической политики банка, подбор и расстановка кадров, руководство нижестоящими управленческими подразделениями;

2)Среднее руководство (руководители отделов) в компетенцию которого входит управление отдельными сферами банковской деятельност и, регулировании процесса работы , руководство подчиненными служащими, подготовка принятия решений для дирекции ;

3)Низшее руководство ( руководители групп ), в компетенцию которых входит распределение заданий и контроль за работой отдельных групп.

Однако, очень часто, особенно в нашей стране такое распределение если и существует то весьма условно. Но в крупных российских банках такая классификация может воплощаться в реальности, в мелких банках, напротив, высшее руководство может напрямую руководить даже простыми исполнителями.

  1. Функциональные подразделения к оммерческого банка, их структура и взаимосвязи.

[3]

Типовая организационная структура банка может быть представлена как:

Для выполнения штабных функций, как уже отмечалось, в банке формируются определенные службы, включающие: административно-хозяйственный отдел; юридический отдел, в котором юристы проверяют правильность оформления документов, составления договоров, проведение трастовых операций (представление клиента в суде); отдел кадров, который занимается подбором и расстановкой кадров; отдел эксплуатации и внедрения вычислительной техники; бухгалтерию.

  1. Формирование филиальной сети банка. Понятие представительства банк а.

Филиал — обособленное подразделение банка, выполняющее все или некоторые функции банка (банковские операции и сделки) и имеющее собственный баланс, но не являющееся юридическим лицом. Филиал заключает договоры и ведет иную хозяйственную деятельность от имени банка.

— увеличение источников получения прибыли;

— расширение ресурсной базы;

— регулирование рисков банковской деятельности.

Представительство банка — банковское учреждение в иностранном государстве, не производящее конкретных финансовых операций, аккредитуемое с целью изучения возможного рынка и защиты интересов своей материнской компании и ее клиентуры.

  1. Типы денежно-кредитной политик и.

Рестрикционная денежно-кредитная политика направлена на ужесточение условий и ограничение объема кредитных операций коммерческих банков путем повышения уровня процентных ставок

-сокращением государственных расходов,

— сдерживание инфляции и оздоровление платежного баланса.

Экспансионистская денежно-кредитная политика сопровождается, расширением масштабов кредитования, ослаблением контроля над приростом количества денег в обращении, сокращением налоговых ставок и понижением уровня процентных ставок.

  1. Правовые основы формирования и регулирования банковской системы в России.

Президент Российской Федерации и Государственная Дума Российской Федерации контролируют Банк России, осуществляет контроль и надзор за соблюдением банковского законодательства, применяет принуждение в случае допущения нарушений.

В России Центральный банк определен Конституцией Российской Федерации как независимый от других органов государственной власти субъект, подотчетный только Государственной Думе.

-назначает на должность и освобождает от должности Председателя Банка России, членов Совета директоров Банка;

— рассматривает основные направл ения единой государственной денежно-кредитной политики;

Ответы к государственному экзамену по предмету Банковское дело

Ответы к государственному экзамену по предмету Банковское дело

| 2016 | | docx | 0.14 Мб

Внимание! Все источники запакованы в zip архивы! Для распаковки на android-устройствах Вы можете воспользоваться одним из сторонних приложений, например Total Commander

| 2016 | | docx | 0.14 Мб

Содержание

Внимание! Все источники запакованы в zip архивы! Для распаковки на android-устройствах Вы можете воспользоваться одним из сторонних приложений, например Total Commander

Шпаргалки по «Банковскому делу»

контроль за деятельностью кредитных учреждений;

аккумуляция и хранение кассовых резервов других кредитных учреждений;

кредитование коммерческих банков (рефинансирование);

кредитно-расчетное обслуживание правительства;

хранение официальных золотовалютных резервов. Главной функцией центрального банка является кредитное регулирование.

  1. Понятия «независимости» Центрального банка в различных странах.

Принцип независимости Банка России проявляется прежде всего в том, что он не входит в структуру федеральных органов государственной власти и выступает как особый институт, обладающий исключительным правом денежной эмиссии и организации денежного обращения (Федеральный закон «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)»). Банк России является юридическим лицом и выступает как субъект публичного права. Уставный капитал и иное имущество Банка России являются федеральной собственностью. Полномочия по владению, пользованию и распоряжению имуществом Банка России осуществляются самим Банком; изъятие и обременение обязательствами имущества Банка России без его согласия не допускаются. Финансовая независимость Центрального банка Российской Федерации выражается также в том, что он осуществляет свои расходы за счет собственных доходов, которые не регистрируются в налоговых органах.

Читайте так же:  Куда жаловатся если кассация в арбитражном процессе

Государство не отвечает по обязательствам Банка России, так же как и Банк России не отвечает по обязательствам государства, если только они не приняли на себя такие обязательства. В соответствии с Федеральным законом «О Центральном банке Российской Федерации» федеральные органы государственной власти, органы государственной власти субъектов Российской Федерации и органы местного самоуправления не имеют права вмешиваться в деятельность Банка России. В случаях такого вмешательства Банк России информирует об этом Государственную Думу и Президента, и он вправе защитить свой статус и полномочия в судебном порядке.

9. Организационная структура Банка России и функции его подразделений.

Центральный банк Российской Федерации представляет собой единую централизованную систему с вертикальной структурой управления. В систему входят: центральный аппарат, территориальные учреждения, расчетно-кассовые центры, вычислительные центры, полевые учреждения и учебные заведения, хранилища, а также другие предприятия, учреждения и организации, в том числе подразделения безопасности, необходимые для успешной деятельности банка.

10. Активные и пассивные операции Банка России.

К группе пассивных операций относятся:

Операции по формированию капитала и различного рода резервов.

11. Коммерческий банк, его особенности и сфера деятельности.

Коммерческий банк — финансовый посредник, который в целях получения прибыли привлекает на условиях возвратности денежные средства у вкладчика и предоставляет их заемщику на условиях возвратности, платности, срочности; а также осуществляет расчетные и другие банковские операции. Банки как субъекты финансового рынка имеют существенные признаки, отличающие их от всех других субъектов. Во-первых, для банков характерен двойной обмен долговыми обязательствами: они размещают свои собственные долговые обязательства (депозиты, сберегательные сертификаты), а мобилизованные на этой основе средства размещают в долговые обязательства и ценные бумаги, выпущенные другими. Это отличает их от финансовых брокеров и дилеров, которые не выпускают собственных долговых обязательств. Во-вторых, банки отличает принятие на себя безусловных обязательств с фиксированной суммой долга перед юридическими и физическими лицами, например, при помещении средств клиентов на счета и во вклады и т. п. Этим банки отличаются от различных инвестиционных фондов, которые мобилизуют ресурсы на основе выпуска собственных акций.

Коммерческие банки выполняют многочисленные виды операций — расчетные, кассовые, кредитные, с ценными бумагами, оказывают клиентуре разного рода услуги, в том числе трастовые, по хранению ценностей и др.

12. Универсальный коммерческий банк и основные направления его работы.

Кредитные учреждения, выполняющие основные виды банковских операций: кредитные, депозитные, фондовые, расчетные, доверительные — и обслуживающие всех клиентов, независимо от отраслевой принадлежности. В силу диверсификации риска универсальные банки являются наиболее устойчивыми, что позволяет им вытеснять специализированные банки. Универсальные банки сочетают функции коммерческих и инвестиционных.

13. Специализированный коммерческий банк и его разновидности.

Деятельность специализированных банков ориентирована на предоставление в основном одного-двух видов услуг для большинства своих клиентов (например, биржевые, кооперативные или коммунальные банки) либо отраслевая специализация. Наиболее ярко выражена функциональная специализация банков, так как она принципиальным образом влияет на характер деятельности банка.

Инвестиционные и инновационные банки специализируются на аккумуляции денежных средств на длительные сроки. Особенностью деятельности инвестиционных банков является их ориентация на обслуживание и участие в эмиссионно- учредительской деятельности промышленных компаний.

Учетные и депозитные банки исторически специализируются на осуществлении краткосрочных кредитных операций по привлечению и размещению временно свободных денежных средств.

Сберегательные (ссудо-сберегательные, взаимосберегательные) банки строят свою деятельность за счет привлечения мелких вкладов на определенный срок, хотя, как правило, большинство из них практикует введение срочных счетов с различным режимом использования, позволяющих изымать вложенные на срок средства практически без ограничений в любое время.

Ипотечные (земельные) банки осуществляют кредитные операции по привлечению и размещению средств на долгосрочной основе под залог недвижимого имущества.

14. Специализированные кредитные организации, их разновидности и направления деятельности.

Специализированные кредитно-финансовые организации, обслуживают главным образом ту часть рынка, которая не обслуживается (недостаточно обслуживается) банковской системой. К ним можно отнести: лизинговые фирмы, кредитные союзы, инвестиционные компании, факторинговые компании, инкассаторские фирмы, финансовые компании, страховые общества, пенсионные фонды, ломбарды, трастовые компании и т.д.

Небанковские организации ориентируются либо на обслуживание определенных типов клиентуры, либо на осуществление конкретных видов кредитно-расчетных и финансовых услуг. Их деятельность концентрируется в большинстве своем на обслуживание относительно ограниченного сегмента рынка и, как правило, предоставление услуг специфической клиентуре.

Инвестиционные банки занимаются эмиссионно-учредительской деятельностью, т.е. проводят операции по выпуску и размещению на фондовом рынке ценных бумаг, получая на этом доход.

Сберегательных учреждений. Они привлекают мелкие сбережения и доходы, которые без помощи кредитной системы не могут функционировать как капитал.

Для страховых компаний характерна специфическая форма привлечения средств — продажа страховых полисов.

Пенсионные фонды различаются по организации и управлению, по структуре активов. Так, имеются фонды застрахованные (управляемые страховыми компаниями) и незастрахованные (управляемые предприятиями или по их доверенности банками), фундированные (их средства инвестированы в ценные бумаги) и нефундированные (пенсии выплачиваются из текущих поступлений и доходов) и т.д.

Специализированные кредитные учреждения играют важную роль в содействии переливу капитала, а стало быть, структурным сдвигам в экономике. В то время как коммерческие банки обслуживают, прежде всего, кругооборот оборотных фондов, на долю специализированных учреждений приходится оборот основного капитала, т.е. кредитование инвестиционного процесса.

15. Организационно-правовые формы банков и их особенности.

Читайте так же:  Испытательный срок прописывается в трудовом договоре

В зависимости от организационной формы деятельности банки подразделяются на унитарные, паевые и акционерные.

Унитарные банки представляют собой образования, основанные на единовластии и единоначалии и имеющие единого собственника в лице государства или частного лица.

Паевые банки основаны на коллективном, долевом участии различных физических и юридических лиц в формировании их собственного капитала. Они могут быть двух основных видов: товарищества и акционерные общества.

  1. Межбанковские объединения, их задачи и направления деятельности.

Межбанковские объединения в зависимости от состава участников классифицируются на чисто банковские объединения и объединения смешанного типа с участием предприятий, организаций, других финансовых институтов. Исходя из целей, банковские объединения бывают коммерческого типа (их деятельность ориентирована на извлечение и максимизацию прибыли) и некоммерческого (основная цель — предоставление различных видов услуг своим членам). Ко второму типу принадлежат ассоциации, союзы, лиги.

Союзы и ассоциации являются самостоятельными организациями, созданными независимыми структурными единицами, добровольно объединившимися на основе экономической заинтересованности.

Члены ассоциаций и союзов сохраняют полную хозяйственную самостоятельность и права юридического лица. Как правило, ассоциация (или иное образование аналогичного типа), если это не оговорено специальным соглашением, не несет ответственности по обязательствам своих членов, а члены ассоциации не несут ответственности по ее обязательствам, за исключением случаев, когда член ассоциации является исполнителем обязательств ассоциации перед третьими лицами. Все производственно-хозяйственные и иные взаимоотношения членов ассоциации между собой и с ассоциацией строятся на договорной основе.

Лиги в большинстве своем представляют собой либо международные, либо чисто банковские, либо иные профессиональные объединения. Членами лиги могут быть коммерческие банки, банковские союзы и ассоциации, финансово-кредитные организации, а также иные юридические и физические лица, содействующие развитию банковского дела и активно участвующие в ее деятельности. Все они обладают равными правами.

[1]

Основное направление деятельности лига банков — объединение усилий ее членов по совершенствованию банковской системы: создание организационных, юридических, кадровых и экономических условий для динамичного развития банковского дела; разработка этических норм и правил взаимоотношений между банковскими учреждениями, банками и их клиентами, исключение случаев нечестной конкуренции; координация деятельности по реализации экономических государственных программ; укрепление разносторонних связей с зарубежными банковскими кругами; экономическая и правовая защита интересов лиги и интересов ее членов.

Банковские монополии могут иметь формы картеля, треста, синдиката (консорциума), концерна, холдинг-компании.

Банковский картель — соглашение между банками (как правило, тайное) о разделе сфер деятельности, согласовании процентной политики, выплаты дивидендов, условий кредита и др. Картели в банковском деле предполагают юридическое сохранение самостоятельности их участников. Однако на практике их самостоятельность в решении отдельных вопросов и в свободной конкуренции в известной мере ограничивается.

Банковские тресты возникают путем полного слияния двух или нескольких банков. Объединяются собственность, капиталы этих банков, устанавливается единое управление ими.

Банковский синдикат (консорциум) — соглашение между несколькими национальными банками (или банками разных стран) о проведении совместных крупных выгодных финансовых (или организационных) операций и реализации иных возможностей банков (например, размещение ценных бумаг, в том числе государственных; выпуск облигационных займов; объединение финансовых ресурсов для финансирования крупных проектов, выдачи гарантий). Банковские консорциумы (или синдикаты) не являются акционерными компаниями. Это объединения банков, созданные на время проведения конкретных операций. Их целями являются: финансовая поддержка крупных программ, проектов национальной экономики; ограничение размеров потерь для каждого участника в случае неплатежа заемщиком; усиление роли членов консорциума на рынке ссудных капиталов и в экономике. Организатором консорциума банков обычно выступает наиболее крупный банк, который и является главой объединения. Он осуществляет посредничество между его участниками и клиентами, а также другими кредитно-финансовыми организациями, предприятиями. Сохраняя свою самостоятельность, участники консорциума подчиняются головному банку в пределах деятельности консорциума.

Видео (кликните для воспроизведения).

Банковский концерн — объединение ряда формально независимых банков под контролем одного (обычно крупного) банка или другого учреждения. Финансовый контроль осуществляется посредством контрольного пакета акций или благодаря системе долговых отношений. Концерн может объединять специализированные банки с целью расширения сферы влияния в экономике. Для установления этой формы контроля используются холдинг-компании, скупающие контрольные пакеты акций банков.

Источники


  1. История политических и правовых учений / В.Г. Графский и др. — М.: Норма, 2003. — 944 c.

  2. ашов, А. И. Правоведение. Учебник для вузов / А.И. Балашов, Г.П. Рудаков. — М.: Питер, 2015. — 544 c.

  3. Курганов, С. И. Комментарий к судебной практике по проблемам исполнения уголовного наказания / С.И. Курганов. — М.: Юрайт, 2015. — 322 c.
  4. Кулаков В. В., Каширина Е. И., Карапетян Л. А., Старков О. В. Правоведение; Феникс — Москва, 2011. — 224 c.
  5. Гамзатов, М.Г. Английские юридические пословицы, поговорки, фразеологизмы и их русские соответствия / М.Г. Гамзатов. — М.: СПб: Филологический факультет СПбГУ, 2013. — 142 c.
Шпаргалка ответы на вопросы по банковскому делу
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here