Статистика по выданным ипотечным кредитам в рф

Сегодня предлагаем обсудить следующую тему: "Статистика по выданным ипотечным кредитам в рф". Если возникнут вопросы, то вы обязательно найдете ответы в статье. Если все же потребуются уточнения, то обращайтесь к дежурному юристу.

Показатели рынка жилищного (ипотечного жилищного) кредитования

Интерактивное представление актуальных статистических данных

Участники рынка жилищного (ипотечного жилищного) кредитования

Количество кредитных организаций — участников рынка жилищного (ипотечного жилищного) кредитования (региональный разрез)

Жилищное (ипотечное жилищное) кредитование

Объем ипотечных жилищных кредитов, предоставленных физическим лицам-резидентам (по федеральным округам)

Досрочное погашение ипотечных жилищных кредитов (за квартал)

Объем досрочно погашенных ипотечных жилищных кредитов средствами заемщиков (региональный разрез)

Отдельные показатели по ипотечным жилищным кредитам (региональный разрез)

Объем досрочно погашенных ипотечных жилищных кредитов средствами заемщиков, по 30 крупнейшим банкам (региональный разрез)

Отдельные показатели по ипотечным жилищным кредитам, по 30 крупнейшим банкам (региональный разрез)

Уступка прав требования (цессия), эмиссия ценных бумаг, обеспеченных требованиями по ипотечным жилищным кредитам

Объем рефинансируемых ипотечных жилищных кредитов (прав требования по ипотечным жилищным кредитам) (региональный разрез)

Источники рефинансирования ипотечных жилищных кредитов (прав требования по ипотечным жилищным кредитам) (в целом Российской Федерации)

Источники рефинансирования ипотечных жилищных кредитов (прав требования по ипотечным жилищным кредитам) (в целом Российской Федерации)

Публикации

Статистический сборник (Интернет-версия)

Адрес: ул. Неглинная, 12, Москва, 107016

Телефоны: (для бесплатных звонков из регионов России),
(круглосуточно),

Аналитика и статистика

Аналитический центр АИЖК занимается комплексным исследованием рынка ипотечного жилищного кредитования и рынка жилья. Мы отслеживаем динамику ключевых показателей, активность основных участников, а также прогнозируем развитие российского рынка в среднесрочной перспективе.

Ознакомиться с актуальным состоянием рынка ипотечного кредитования и рынка жилья в РФ, понять причины и закономерности их развития, составить представление о конкуренции в ипотечном сегменте и возможных перспективах рынка вы можете в нашем ежеквартальном аналитическом отчете.

Если вы хотите быть в курсе последних событий, узнать, что нового произошло на рынке жилья и ипотечного кредитования, как изменились программы и условия предоставления кредитов крупнейших ипотечных кредиторов за последний месяц, читайте наш ежемесячный обзор.

О международной практике ипотечного кредитования, основных событиях, реформах и законодательных инициативах в жилищной сфере за рубежом вы можете узнать в разделе Международный опыт, где ежемесячно публикуется соответствующий международный обзор.

В разделе «Статистика ИЖК» размещена Информационно-Статистическая Система данных по рынку жилья и ипотеки в России. В данной системе аккумулированы данные характеризующие развитие рынков жилья и ипотеки в стране, в том числе данные по портфелю АИЖК и охватывает период с 2005 г. и по настоящее время.

С целью развития системы ипотечного жилищного финансирования за счет привлечения средств инвесторов с рынка капитала (долгосрочной и краткосрочной ликвидности для участников рынка), предоставления инфраструктурных услуг, Агентством инициирован научно-исследовательский проект.

Статистический анализ ипотечного кредитования в Российской Федерации

Статистические данные ипотечного кредитования в России

КОНСУЛЬТАЦИЯ ЮРИСТА


УЗНАЙТЕ, КАК РЕШИТЬ ИМЕННО ВАШУ ПРОБЛЕМУ — ПОЗВОНИТЕ ПРЯМО СЕЙЧАС

8 800 350 84 37

Рассматривая рынок ипотечного жилищного кредитования в России за последние несколько лет можно отметить следующее:

— после кризиса 2008 года, и, как следствие — существенного спада кредитного рынка в целом и ипотечного в частности, отмечается тенденция постоянного развития данного сектора банковской системы. 2012 год не стал исключением. К началу 2013 года увеличилось как общее число банковских учреждений, готовых предоставить ипотечные ссуды населению, так и спрос на данный банковский продукт со стороны россиян. Так, на начало 2013 года по данным ЦБ РФ количество участников ИЖК составило 667 и включало, как кредитные организации готовые предоставить ипотечные ссуды (580 учреждений), так и кредитные организации — участники ипотечного рынка в функции которых входило обслуживание ранее выданных ссуд.[9,89]

— наряду с общим ростом ипотечного рынка в 2012 году можно отметить так же улучшение ситуации в области относительных показателей его развития. Так, как показывает статистика ипотечного кредитования, средняя величина ипотечной ссуды в 2011 году составляла порядка 1,37 млн. руб., а в 2012году — 1,49 млн. руб.. При этом, доля просроченной задолженности в 2012 году была ниже, чем в 2011 году на 0,5 процентных пункта и составила на начало 2013 года 1,5% от общей величины выданных ИЖК.[9,89-90]

— так же, стоит обратить внимание на тот факт, что как показывает статистика ипотечного кредитования в России, с каждым годом отмечается все больший рост объемов ссуд, выдаваемых в отечественной валюте. На начало 2013 года в нашей стране 98,6% ипотечных кредитов выдавалось в рублях. Кредиты в иностранной валюте на 1.01.2013 года готово было предоставлять регулярно всего 9 банковских учреждений (Сбербанк, ВТБ24 и др.).[9,90]

— и, наконец, стоит остановиться на процентных ставках по ипотеке. Анализ рынка ипотечного кредитования в 2012году показал, что к началу 2013 года средневзвешенная процентная ставка по ипотечным кредитам возросла и ставила 12,3% по кредитам в рублях и 9,8%годовых по ссудам, выдаваемым в иностранной валюте.

Анализ динамики средневзвешенной ставки по кредитам, предоставленным в рублях и иностранной валюте за период с 2009 по 1.01.2013гг.[9,90-91]

Средневзвешенная ставка по ИЖК, предоставленным в рублях

Средневзвешенная ставка по ИЖК, предоставленным в ин. Валюте

Несмотря на то, что, как уже было сказано выше, общее количество участников ипотечного рынка на начало 2013 года составляло 667, регулярно ИЖК в рублях по данным ЦБ РФ предоставляло только 189 кредитных учреждений, а в иностранной валюте — 9. Причем, большинство из них располагаются на территории ЦФО (363 организации, из которых — 310- в Москве). Также относительно большое количество учреждений относятся к Приволжскому федеральному округу (95).

За 2011 год цена недвижимости в столице увеличилась почти на 30 процентов, таким образом, те, кто инвестировал в неё, получил чистую прибыль в размере 21 процента. В нынешнем году стоимость жилья по прогнозам повысится, увеличившись, скорее всего, ещё на 15-20 пунктов. Статистика ипотечных кредитов предполагает в этом году сохранить процентные ставки на нынешнем уровне, которые будут в пределах 11-14 процентов. Но отзывы посетителей сайта отмечают, что у жилья сейчас низкая ликвидность, поэтому желательно не рисковать, вкладывая в него все свободные средства. [9,91]

Читайте так же:  Алименты, если муж официально не работает

По информации региональных Фондов ипотечного жилищного кредитования, статистика ипотечных кредитов показывает, что темпам роста в этой сфере банковских предложений способствовала поддержка социальных слоёв населения за счёт средств бюджета в рамках программ с более мягкими условиями предоставления этого кредитного продукта.

Эксперты АИЖК отметили, что за прошедший год сумма выданных ипотечных кредитов в совокупности подобралась к отметке в 680 миллионов рублей, причем в 97 процентах случаев сделки совершались с участием российской валюты. Статистика ипотечных кредитов, озвученная крупнейшим российским игроком на рынке кредитования, также подтверждает масштабные объемы выдачи этого продукта.

[2]

Специалисты уверены, что подобный рост количества заявок на ипотеку вызван реализацией отложенного спроса, который берёт начало из докризисного периода, когда цены на недвижимость только начали активно расти.

Самыми востребованными на сегодня сделками считаются альтернативные операции и заключения договоров на покупку жилья эконом-класса.

По мнению аналитиков, ничего удивительного в тенденциях прошлого года нет, поскольку ещё в 2008 году распалось много альтернативных цепочек из-за роста цен, а недвижимость рассматривалась тогда в качестве одного из самых привлекательных объектов для инвестиций. Вторая половина прошедшего года отметилась ростом внутреннего потребления населения, который подкреплялся доступностью кредита.

С точки зрения некоторых экспертов, существует ряд причин, которые послужили толчком к увеличению спроса именно в 2011 году. Во-первых, довольно много россиян жило ожиданием снижения рыночных цен на недвижимость. А во-вторых, нестабильная экономическая и политическая ситуации в России подтолкнула людей к вложению свободных средств в недвижимость, чтобы не потерять накопления, как это уже не раз случалось.

Сотрудники АИЖК заявляют, что в 2013 году нужно ожидать роста цен на ипотечные кредиты по РФ примерно на 0,5-1%. А по процентным ставкам цифры достигнут 13-13,5% годовых.

По мнению риэлторов, эти прогнозы вполне обоснованны и цифры реальны, но ставки они будут делать, ориентируясь не на кредитные банковские проценты, а на реальные приросты цен на первичную и вторичную недвижимость.

Например, если рассмотреть ситуацию по ипотеке 2012 года, то просматривается такая закономерность: сначала процентные ставки по ипотечным кредитам стали потихоньку повышать государственные банки (с мая-июня 2012 г.), а вслед за ними и частные банки. В результате, из годовых отчетов видно, что средняя ставка за 2012 год повысилась на 0,7% и составила около 12,3% (тоже в среднем).[10,19]

Подобные повышения кредитных ставок, по мнению финансовых экспертов, вовсе не критичны даже для среднего бюджета населения. В перерасчете на денежные единицы суммы ежемесячных выплат по ипотечным кредитам увеличились не более чем на 1 тысячу рублей в месяц.

[3]

Ипотека для российских семей продолжается оставаться «спасательным кругом», если семья не имеет собственного жилья и желает улучшить жилищные условия не в долгосрочной перспективе, а уже сейчас. Более того, покупка собственного жилья по ипотеке — это отличные инвестиции в свое будущее, в будущее своих детей, независимо от региона проживания (Москва, Сибирь, Дальний Восток и др. регионы).

АНАЛИЗ РЫНКА ИПОТЕЧНОГО КРЕДИТОВАНИЯ В РФ

Динамика показателей деятельности кредитных организаций на рынке ипотеки

Российская ипотека в 2011 году демонстрирует новый виток развития. Статистические данные, представленные Центробанком, подтверждают увеличение темпов кредитования частных заемщиков по различным видам кредита. Ипотечное кредитование тому не исключение. Темпы роста выдачи ипотечных кредитов в текущем году значительно превышают показатели прошлого года. При этом рост показателей ипотечного кредитования определяется как реальными рыночными предпосылками (улучшение условий предоставления кредитов, увеличение доходов россиян), так и низкой базой прошлых лет, обусловленной малой доступностью ипотечных кредитов для населения. Оценить состояние рынка ипотечных жилищных кредитов возможно с помощью таких показателей как: количество и объем предоставленных кредитов, задолженность по предоставленным кредитам, средневзвешенный срок кредитования, средневзвешенная ставка по кредиту и другие показатели.

Сделав соответствующие расчеты по статистическим данным Центрального Банка (Приложения), удалось выяснить, что количество выдаваемых кредитов значительно растет. Расчеты приведены в таблице:

Динамика показателей ипотечного кредитования в РФ в рублях

Количество предоставленных кредитов, единиц

объем предоставленных кредитов, млн. руб.

задолженность по предоставленным кредитам, млн. руб.:

— в том числе просроченная

средневзвешенный срок кредитования, месяцев:

[1]

— по кредитам, выданным с начала года

— по кредитам, выданным в течение месяца

— по кредитам, выданным с начала года

— по кредитам, выданным в течение месяца

Так, к примеру, на 1.01.2010 г. количество выданных кредитов в рублях и иностранной валюте составляло 130085 единиц. Бюллетень банковской статистики ЦБ РФ. — 2011. № 4. — с. 132, а в 2011 году данная сумма увеличилась на 171348. или на 132% и составила 301433. Там же. По объему предоставленных кредитов также произошли существенные изменения в сторону увеличения. Так, на 1.01.2011 г. объем предоставленных кредитов по сравнению с аналогичным периодом 2010 года возрос на 149% и до настоящего момента этот показатель продолжает расти. На 1.09.2011 года объем предоставленных кредитов составляет 396625 млн. рублей, из них выдано в рублях 385474 млн. руб. Бюллетень банковской статистики ЦБ РФ. — 2011. № 10. — с. 133

Наибольшую долю в общем количестве предоставленных кредитов составляют кредиты, выданные в валюте РФ. (рис. 1, рис. 2)

Рис. 1. Структура предоставленных ипотечных кредитов на 1 янв. 2010 г.

Рис. 2. Структура предоставленных ипотечных кредитов на 1 янв. 2011 г.

По объему выданных кредитов большую долю также составляют кредиты, выданные в рублях. Эта доля за анализируемый период возросла: по количеству кредитов с 98 до 99%, по объему выдаваемых кредитов с 94 до 96%.

Однако с ростом выдачи кредитов повышается и задолженность по выданным кредитам, в том числе и просроченная. (рис. 3)

Рис. 3. Уровень задолженности по ипотечным кредитам.

На 1.01.2010 г. задолженность по ипотечным жилищным кредитам составляла 812775 млн. руб. Бюллетень банковской статистики ЦБ РФ. — 2011. № 4. — с. 132., а на аналогичный период 2011 года она возросла на 13% и составила 949247 млн. руб. Там же. В данный момент она продолжает расти и уже достигла 1019635 млн. руб. Бюллетень банковской статистики ЦБ РФ. — 2011. № 10. — с. 133 Просроченная задолженность в настоящее время составляет 2% от общей величины задолженности и в абсолютной величине равна 25496 млн. руб. Там же. из 1150594 млн. руб. общей величины задолженности по ипотечным кредитам. Данная величина является не столь значительной, так как в общей сумме задолженности имеет небольшой удельный вес. (рис. 4)

Читайте так же:  Агентский договор — бланк образец

Рис. 4. Уровень просроченной задолженности в составе общей суммы задолженности по ипотечным кредитам

Очевидно, что за рассматриваемый период наблюдается общая тенденция к постепенному снижению средневзвешенной ставки ипотечного кредита. (рис. 5)

Рис. 5. Динамика уровня ставок по ипотечным кредитам

По кредитам, выданным с начала года средневзвешенная ставка по жилищным ипотечным кредитам в 2009 году была установлена на уровне 14,3% Бюллетень банковской статистики ЦБ РФ. — 2011. № 4. — с. 132, в 2010 году эта ставка была снижена в среднем на 1,2% и составляла 13,1% Там же., в настоящий же момент ее величина опустилась до уровня 12,1% Бюллетень банковской статистики ЦБ РФ. — 2011. № 10. — с. 133. По кредитам, выданным в течение месяца процентная ставка также имеет тенденции к снижению. Так, на начало 2010 года, ее величина составляла 13,7% Бюллетень банковской статистики ЦБ РФ. — 2011. № 4. — с. 132, а на настоящий момент — 11,9% Бюллетень банковской статистики ЦБ РФ. — 2011. № 10. — с. 133.

Единственным минусом в общих изменениях в ипотечном жилищном кредитовании является уменьшение средневзвешенного срока кредитования как по кредитам, выданным с начала года, так и по кредитам, выданным в течение месяца. (рис. 6)

Рис. 6. Динамика сроков кредитования по ипотечным жилищным кредитам

Так, на 1.01.2010 г. средний срок кредитования в кредитных организациях по ипотечным кредитам по кредитам, выданным с начала года и в течение месяца составлял 197,5 и 194 месяца Бюллетень банковской статистики ЦБ РФ. — 2011. № 4. — с. 132 соответственно. В течение 2010 года эти сроки практически не изменялись, но начиная с 2011 года сроки кредитования начали сокращаться и в настоящий момент находятся на отметке 186,2 месяцев — по кредитам, выданным с начала года и 177,1 — по кредитам, выданным в течение месяца. Бюллетень банковской статистики ЦБ РФ. — 2011. № 10. — с. 133 Срок кредитования по кредитам, выданным с начала года, сократился почти на 1 год — 11,3 месяцев, а по кредитам, выданным в течение месяца — на 16,9 месяцев.

Итак, проанализировав данные банковской статистики, можно прийти к выводу, что ипотечное кредитование в настоящий момент находится в фазе подъема и улучшения. Показатели, свидетельствующие о состоянии данного сегмента кредитования, во многом говорят об улучшении условий и доступности кредитования. Особую роль в этих явлениях играет улучшение общей экономической ситуации в стране, оживление после недавнего кризиса среди потенциальных клиентов, а также политика государства, направленная на прогрессивное развитие ипотечного жилищного кредитования в России

Статистика по выданным ипотечным кредитам в РФ

По данным Аналитического центра, по итогам 2012 года средний размер кредита увеличился на 7,6% — с 1,17 млн. (2011 года) до 1,26 млн. рублей. Увеличение размера кредита отражает одновременно динамику восстановления доходов населения и цен на жилье (по итогам последнего квартала 2012 года, средняя цена на жилье выросла более чем на 7,4% по отношению к IV кварталу 2011 года).

в рублях в иностранной валюте

Рис. 2. Средневзвешенная ставка по ипотечным кредитам в рублях и иностранной валюте, накопленным итогом с начала года (2011 — 2013)

ипотечное кредитование банк

2008г. 2009г. 2010г. 2011г. 2012г.

Рис.3. Объем выданных ипотечных кредитов, млрд. руб./квартал

Ипотечное кредитование в 2012 году устойчиво восстанавливалось: по итогам года выдано 301 035 ипотечных кредитов на общую сумму в 378,9 млрд. рублей. Объем кредитов, выданных в 2012 году, почти в 2,5 раза превышает уровень 2011 года, количество выданных кредитов выросло более чем в 2,3 раза.

По данным Банка России на 01.12.2012 года объем задолженности по ипотечным кредитам, по которым не было допущено ни одного просроченного платежа либо срок просрочки не превышает одного месяца, превысил 91%.

Видео (кликните для воспроизведения).

Таблица 6 — Группировка задолженности по ипотечным кредитам по срокам задержки платежей

Данные Банка России, расчеты АИЖК

Совокупная доля дефолтной задолженности с платежами, просроченными на 91 день и больше, составляет 6,95%; доля задолженности с технической просрочкой платежей (до одного месяца) — 5%; а доля задолженности с просрочкой среднего уровня (от 31 до 90 дней) — 1,77%.

Открытое акционерное общество «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» (АИЖК) создано в 1997 году по решению Правительства РФ. 100% акций АИЖК принадлежит государству в лице Федерального агентства по управлению федеральным имуществом.[7,ст.33]

Главная задача Агентства заключается в реализации государственной политики по повышению доступности жилья для населения России. Деятельность Агентства направлена на создание равных возможностей для получения ипотечных кредитов (займов) всеми гражданами России, независимо от социального положения, образования, состава семьи, уровня доходов, профессии, вероисповедания, места проживания или регистрации. Особое внимание Агентства уделяется формированию рынка ипотеки в регионах, где наименее развиты рынки жилья и ипотеки.

Агентством создана система двухуровневого рефинансирования ипотечных жилищных кредитов (займов), участниками которой являются банки — первичные кредиторы, региональные операторы и сервисные агенты.

Основные функции Агентства:

заключение долгосрочных договоров с партнерами на рефинансирование ипотечных жилищных кредитов и займов с фиксированными условиями с целью обеспечения предсказуемости развития ситуации для участников рынка;

внедрение различных финансовых инструментов и механизмов для повышения ликвидности и снижения рисков участников ипотечного рынка;

привлечение финансовых ресурсов на ипотечный рынок путем выпуска и размещения на открытом рынке корпоративных облигаций и ипотечных ценных бумаг;

стандартизация порядка предоставления, оформления и обслуживания ипотечных жилищных кредитов и займов с целью обеспечения равной доступности ипотечных кредитов и займов для населения на всей территории России;

Читайте так же:  Можно ли приватизировать квартиру по договору коммерческого найма

предоставление технической и консультационной помощи участникам рынка ипотечного жилищного кредитования в организации, подготовке и проведению операций, связанных с выдачей и рефинансированием ипотечных кредитов, покупкой и продажей закладных, выпуском ипотечных ценных бумаг и т.п.

В 2002 году Агентство разработало Стандарты процедур выдачи, рефинансирования, сопровождения ипотечных кредитов (займов)». Стандарты АИЖК устанавливают порядок взаимодействия Агентства с участниками ипотечного рынка, условия процедур выдачи, рефинансирования и сопровождения ипотечных жилищных кредитов и займов, а также требования, которые Агентство предъявляет к участникам унифицированной системы рефинансирования ипотечного жилищного кредитования (УСР ИЖК) (региональным операторам, сервисным агентам, первичным кредиторам, оценочным и страховым компаниям), основным параметрам ипотечных кредитных сделок, заемщикам, предмету залога (ипотеки), страховому обеспечению ипотечных сделок.

Агентство вносит изменения и дополнения в Стандарты в соответствии с актуальными тенденциями на рынке ипотечного жилищного кредитования.

Деятельность Агентства контролируется Наблюдательным советом, в состав которого входят представители администрации Президента РФ и независимые эксперты ипотечного рынка, что обеспечивает эффективность, прозрачность и стабильность его работы.

Статистика по выданным ипотечным кредитам в РФ

В настоящее время российская экономика развивается в сложных, противоречивых условиях, испытывая на себе воздействие ряда факторов. Банковский сектор страны подвергается постоянным изменениям. Проблема банковской сферы России можно рассматривать как ключевой элемент финансовой системы страны.

Все большей популярностью в России пользуется ипотечное кредитование. Ипотека позволяет приобрести жилье сегодня и оплачивать полную его стоимость в течении нескольких последующих лет. Это значительно удобнее, чем копить деньги, подвергать их инфляции и другим рискам [6]. Ипотечное кредитование важная часть банковской системы государства. Сейчас рынок ипотечного кредитования идет на спад, как и другие виды кредитования. По данным Минстроя на 1.05.15 число ипотечных заемщиков составляет 3,5 млн человек из которых около 80 тыс. человек просрочили платеж по кредиту на срок от 90 дней и более, а общая просроченная задолженность составляет 50,14 млрд рублей. Данная проблема представляется очень острой, потому что, в сложившейся экономической ситуации, она может лавинообразным образом повлиять на всю экономику страны в целом. В сложившейся ситуации необходимо принятие мер стабилизирующих и стимулирующих рынок ипотечного кредитования [1].

В табл. 1 приведен ряд показателей, помогающих понять общие тенденции ипотечного кредитования за последние годы.

Динамика рынка ипотечного кредитования

Общий объем выданных ипотечных кредитов млн руб.

Объем выданных ипотечных жилищных кредитов в рублях.

Объем выданных ипотечных жилищных кредитов в иностранной валюте.

Количество выданных ипотечных жилищных кредитов шт.

Среднедушевой доход населения, руб.

Средневзвешенная процентная ставка

За последние пять лет ипотечное кредитование активно развивалось, например, с 2011 году прирост составил 190 % относительно предыдущего года, объем выданных кредитов с 2009 по 2014 год вырос почти в десять раз. Такой бурный рост обусловлен несколькими факторами. Во-первых, это постоянное увеличение потребительского спроса большое число потенциально качественных заемщиков. Во-вторых, увеличение доходов населения и достаточно высокая доходность данного сегмента. Также это увеличение доверия к данному виду кредитования.

В 2014 году рынок ипотечного кредитования показал прирост на 30 %, его объем достиг рекордных показателей около 1,8 трлн руб. Однако за первые два месяца 2015 года, данным Центробанка, сумма выданных ипотечных кредитов в рублях снизилась на 24 %, до 149,6 млрд руб., тогда как за тот же период прошлого года был отмечен рост в 1,5 раза [1].

Основными причинами замедления рынка ипотеки прежде всего стали рост ставок по кредитам и снижение реальных располагаемых доходов населения. Так, например, выглядит средневзвешенная ставка по выданным ипотечным жилищным кредитам.

Многие эксперты называют столь высокие ставки в 2015 году как заградительные, наибольшее поднятие ставок по кредитам было на вторичном рынке жилья. Также ужесточились условия выдачи кредитов.

Но несмотря на это Банк России говорит о том, что худшие прогнозы не оправдались. За первые три месяца 2015 года было выдано 135 184 кредита, что на 32 % меньше аналогичного периода в 2014 году и в денежном выражении на 218,1 млрд. руб. (– 35 %). В марте падение рынка ускорилось было всего выдано кредитов на сумму 68 млрд рублей, что на 50 % меньше марта 2014 года [1].

Следует отметить что в период кризиса 2008–2009 года ипотечный рынок испытывал более серьезные потрясения, так за первый квартал 2009 рынок сократился почти в 3,5 раза [3].

Подобного развития событий сейчас удается избежать во многом благодаря государственной поддержке. Начиная со второго квартала 2015 года существенную поддержку рынку окажет программа субсидирования процентных ставок, не более 12 % на жилье в новостройках, а для вторичного рынка жилья это все еще ставки около 14,5–18 % годовых. Сейчас заявки на предоставление субсидий подали 40 организаций на общую сумму 557,6 млрд рублей при общем лимите программы в 400 млрд рублей [5].

По данным министерства финансов в рамках данной программы было выдано на 27 апреля 10 тыс. кредитов на сумму более 13 млрд рублей [2].

Качество ипотечного портфеля продолжает плавно снижаться, например, доля ипотечных кредитов со сроком просроченной задолженности 90 и более дней за последние шесть месяцев увеличилась с 2 до 2,5 % что в денежном выражении и составляет 22,7 млрд рублей. Но это все же гораздо меньше, чем 12,7 % по другим ссудами, предоставленным населению.

Для того что бы уменьшить негативные социальные последствия, связанные с ростом просроченной задолженности по ипотеке Правительством РФ и Агентством по Ипотечному Жилищному Кредитованию (АИЖК) была создана программа реструктуризации ипотечных жилищных кредитов для отдельных категорий заемщиков оказавшихся в сложной финансовой ситуации (снижение дохода более 30 % или валютная ипотека платежи по которой возросли более чем на 30 %) [3].

В связи с девальвацией рубля в сложную ситуацию попали люди оформившие кредиты в иностранной валюте они периодически устраивают пикеты и митинги с просьбами о государственной помощи, но как показывает статистика, они лишь малая часть граждан, испытывающих финансовые трудности, несмотря на это государство уделяет им много внимания.

Читайте так же:  Уведомление банка о смерти заемщика образец

По данным ЦБ, по состоянию на 1 января этого года российские банки выдали кредитов населению на общую сумму 11 триллионов 329 миллиардов рублей (из которых 3,55 трилиона рублей ипотечные кредиты). Это примерно 16 % ВВП и 23,6 % от общего суммарного дохода населения. На первое июня общий объём просроченной задолженности по ипотечным кредитам составляет 52 млрд рублей [1].

Проблемы и перспективы развития ипотечного кредитования в Российской Федерации

Статистика выданных ипотечных кредитов в РФ

По данным официального сайта Центрального Банка Российской Федерации была составлена краткая аналитическая справка об отдельных показателях ипотечного кредитования в Ханты-мансийском автономном округе — Югре.

По итогам 2012 года Ханты-Мансийский автономный округ — Югра занял 5-е место в рейтинге регионов России по объему ипотечного кредитования с показателем 32,73 млрд. руб. (прирост по отношению к 2011 году составил 9%). В целом по России объем ипотечного кредитования населения вырос на 44% и достиг уровня 1 028,95 млрд.руб. (см. Таблицу №1).

Рейтинг регионов Российской Федерации по количеству выданных ипотечных кредитов

Рейтинг регионов Российской Федерации по объему/количеству ипотечных кредитов на душу/тыс.чел., предоставленных в 2012 году

Диаграмма №3 Объем предоставленных ипотечных кредитов в рамках подпрограммы «Ипотечное жилищное кредитование», %

Проблемы и перспективы развития ипотечного кредитования в РФ

В настоящее время в Российской Федерации существует пять основных проблем, сдерживающих развитие ипотеки:

Одной из главных проблем системы ипотечного жилищного кредитования в условиях текущего кризиса России является сложность привлечения долгосрочных ресурсов для ипотечного кредитования.

Одним из выходов из сложившейся ситуации является попытка банков создать новые, антикризисные или альтернативные ипотечные модели, которые являются смесью американской и германской модели ипотечного кредитования. Сущность их заключается в предварительном накоплении потенциальным заемщиком в течение нескольких лет первоначального взноса (или части кредита) с дальнейшим предоставлением банком обычного ипотечного кредита с пониженной ставкой. В данной модели велика вероятность риска для населения остаться просто потенциальным заемщиком.

Об истории и текущей ситуации на ипотечном рынке РФ

В каждом экономически развитом государстве существенную часть рынка банковских услуг занимает ипотечное кредитование. Какими бы ни были зарплаты у населения — зачастую на покупку жилья гражданам приходится собирать не один год. Чтобы не откладывать приобретение такой желаемой жилплощади и существует ипотека.

Ниже IQReview рассмотрит текущее состояние российского ипотечного рынка.

Основные понятия об ипотечном рынке

Рынок ипотечного кредитования — это система, которая состоит из следующих составляющих:

  1. Рынок ипотечных кредитов (первичный). Сюда входит сфера деятельности заемщика и кредитора, то есть участниками являются граждане, которые берут ипотеку, и банки, которые выдают кредиты на покупку жилья.
  2. Рынок ипотечных бумаг (вторичный). Это продажа ценных бумаг (закладных), которые выпускаются банками и продаются инвесторам.
  3. Рынок недвижимости. Включает операции с самой недвижимостью.

Схема взаимодействия между тремя составляющими выглядит так:

  1. Заемщик (гражданин, желающий приобрести жилье в ипотеку) обращается в банк, который предоставляет кредиты на жилье.
  2. Банк оценивает финансовое состояние заемщика, и определяет (в случае положительного решения по ипотеке): максимально возможный размер кредита; длительность выплат; размер ежемесячного платежа.
  3. В случае одобрения и согласования условий между участниками сделки (банк с одной стороны и заемщик с другой) заключается договор.
  4. Между заемщиком и продавцом недвижимости оформляется договор купли-продажи выбранной квартиры.
  5. Между банком и заемщиком оформляется кредитный договор.
  6. По требованию банка заемщик оформляет страховку на жизнь и на купленное в ипотеку жилье.

В данном случае банк (кредитор) создает первичный рынок ипотеки. По усмотрению он может либо оставить выданные закладные у себя в портфеле, либо отдать их инвесторам. Инвесторы в данном случае создают вторичный рынок бумаг и обеспечивают бюджет банка средствами. Эти деньги банк может потратить на выдачу новых кредитов — после чего цикл повторяется.

По статистике, в государствах, имеющих развитую и стабильную экономику, население берет ипотечные кредиты более чем на 90% операций с недвижимостью. Обычно кредиты на жилье дешевле, чем потребительские — годовой процент в среднем составляет 5-7% (чем стабильнее и лучше экономическая ситуация, тем ниже процент, и наоборот).

История российского ипотечного рынка

Считается, что в России ипотечное кредитование появилось лишь в «девяностые» (а как более известное и массовое явление и того позже — примерно ближе к середине «нулевых»). Однако первые подобные услуги существовали и раньше: еще в 1754 году, при императрице Елизавете в Российской Империи банки выдавали ипотечные кредиты. Естественно, что спрос на них был не такой массовый, как сейчас, да и ориентированы они были не на среднестатистических граждан, а скорее на зажиточный класс.

Однако подобные услуги у российских банков все равно были актуальны и продолжали развиваться до самой революции 1917 года. После переворота на долгие годы об ипотечном кредитовании позабыли: при СССР такого понятия попросту не было.

А вот в современной форме ипотечный рынок России действительно зародился лишь в конце прошлого века, уже после распада Союза. Первые «шаги» российские банки на рынке ипотеки сделали в 1995 году. Первопроходцами были «Сбербанк» и «ДельтаКредит», которые стали выдавать населению кредиты под залог уже имеющейся недвижимости.

С тех пор условия выдачи частично изменились, став мягче и лояльнее к заемщику. К примеру, в «девяностые» ипотека выдавалась только тем, кто имеет официальный доход, а теперь учитываются и иные источники дохода. С другой стороны, раньше от заемщика требовали намного меньше справок и документов. Существовал еще один важный нюанс: раньше ипотечные кредиты выдавались только для приобретения вторичной недвижимости. Развитие ипотечного рынка в этом направлении не стимулировало строительную отрасль.

В кризис 1998 года российский рынок ипотечного кредитования, который только-только начал развиваться и набирать обороты, был позабыт из-за дефолта и проблем, которые за ним последовали. На несколько лет развитие этого направления остановилось: у банков не было средств на кредиты, у населения — возможности стабильно их выплачивать.

Первичный и вторичный ипотечный рынок

Восстановление после дефолта началось лишь к началу «нулевых», начиная с 2002 года. Интерес к ипотеке вновь возник в 2005-2007, когда реальные доходы граждан стали постепенно увеличиваться. Тогда же началось и активное развитие рынка: чтобы привлечь клиентов, банки создавали различные предложения. Вместе с этим начал развиваться и Как появился и развивался рынок недвижимости в РФ, и каково его состояние сейчас? рынок недвижимости: спрос пошел вверх, а вместе с ним — и цены на недвижимость.

Читайте так же:  Прекращение поручительства, ответственность поручителя, поручительство по кредиту, как не платить по

Кратко в цифрах:

  • за 2005 год объем ипотечных кредитов в РФ составил чуть более 56 миллиардов рублей;
  • за 2006 год — более 263 миллиардов рублей;
  • за 2007 год — более 556 миллиардов рублей.

Существенный скачок приостановился в очередной кризис, разразившийся в 2008. Экономические проблемы привели к падению цен на недвижимость на 20-40%. Вдобавок к этому, часть банков помельче ушли с рынка (или свернули свои ипотечные программы), поскольку не имели средств на выдачу кредитов. В кризисный период такие услуги остались только у крупных банков, однако и у тех количество выданных займов снизилось в разы. Как результат ухудшения платежеспособности клиентов — стали ужесточаться условия выдачи ипотеки.

Восстановление ситуации началось в 2009 году. Этому способствовало правительство РФ, которое разработало программу для поддержки заемщиков. На это из бюджета было затрачено 250 млрд рублей. Эти средства пошли на рефинансирование кредитов, что ускорило процесс восстановления. Такие действия привели к тому, что в 2010 спрос на кредиты стал расти, а в 2011 ставки вновь снизились до отметки 11.5-12% годовых.

Сравнение ипотеки и аренды жилья (видео)

Текущее состояние ипотечного рынка РФ

В 2014 году на рынке ипотечного кредитования вместе с очередным кризисом снова начались проблемы. Проценты по кредитам подскочили до 20%. Вдобавок, возникли серьезные проблемы у тех, кто брал кредиты в валюте — из-за возросшего примерно в 2 раза курса доллара и евро эти заемщики перестали справляться с выплатами. Для стабилизации рынка правительство РФ снова выделило бюджетные средства и создало возможность льготных условий со ставкой в 13%.

На ближайшее будущее известны такие планы: к 2018 году власти обещают добиться снижения ипотечной ставки до 7% годовых.

Статистика выданных ипотечных жилищных кредитов

Анализ ипотечного рынка не будет полным без конкретных предприятий, которые работают на нем на данный момент.

Самыми крупными компаниями, выдающими кредиты на недвижимость в РФ, сейчас являются («места» в рейтинге распределены по состоянию на 1 января 2017):

  1. Сбербанк.
  2. ВТБ24.
  3. АИЖК.
  4. Газпромбанк.
  5. Россельхозбанк.
  6. Дельтакредит.
  7. ВТБ.
  8. ФК Открытие.
  9. Райффайзенбанк.
  10. Связь-банк.

Условия у большинства организаций примерно одинаковые:

Отдельно стоит сказать о различных вариантах оформления ипотеки. Она может быть:

  1. Стандартная. Обычный вариант, подходящий для тех, кто не имеет права на предусмотренные государством или банком льготы. Отличается самыми высокими (по сравнению с льготными категориями) ставками.
  2. Военная ипотека. Вариант для военнослужащих. Отличается в первую очередь ставками, которые чуть ниже, чем у стандартных ипотечных программ. В 2015 году средняя ставка по военной ипотеке составляла 8%, в 2016 — порядка 12%.
  3. Ипотека с государственной поддержкой. Кредиты такого плана могут оформляться только на жилье, которое строится, причем строится с участием денег этого же банка. Условия таких программ могут частично отличаться от стандартного кредита. Средняя годовая ставка — 12%.
  4. «Российская семья» (или «Обеспечение жильем молодых семей»). На данный момент срок действия — до 2020 года. Подходит для молодых семей (если хотя бы один из ее членов моложе 35 лет), которые живут в непригодных условиях (коммунальные квартиры, недостаточное количество площади по региональным нормам).

Статистика по выданным ипотечным кредитам в РФ

Аналитический Центр компании РУСИПОТЕКА регулярно проводит мониторинг ипотечного рынка. Основные параметры, такие как объем выданных ипотечных кредитов, объем задолженности, объем просроченной задеолженности, ежеквартально отображаются в следующих таблицах. С рейтингом ипотечных банков можно ознакомиться на сайте Русипотека в разделе Рейтинги ипотечных банков и компаний

Динамика роста задолженности по жилищным кредитам и ипотечным жилищным кредитам к ВВП

Задолженность
по жилищным кредитам, млн руб.

Задолженность по ипотечным жилищным кредитам, млн руб.

Дата ВВП,млрд руб. Доля задолженности по жилищным кредитам к ВВП, % Доля задолженности по ипотечным жилищным кредитам к ВВП, %
01.01.13 62 356 2 111 903 1 982 442 3,39 3,18 01.01.12 54 361 1 621 117 1 474 839 2,98 2,7 01.01.11 44 439 1 244 017 1 129 373 2,8 2,5 01.01.10 39 016 1 180 761 1 010 889 3 2,6 01.01.09 41 540 1 267 759 1 070 329 3,1 2,6 01.01.08 33 114 757 530 611 212 2,3 1,8 01.01.07 26 904 350 174 233 897 1,3 0,87 01.01.06 21 625 125 723 52 789 0,58 0,24 01.01.05 17 048 54 405 17 772 0,31 0,1
Видео (кликните для воспроизведения).

Источник: Росстат, ЦБ РФ. Расчеты: РУСИПОТЕКА

Источники


  1. Клименко, А. В. Теория государства и права / А.В. Клименко, В.В. Румынина. — М.: Высшая школа, Мастерство, 2000. — 224 c.

  2. Комментарий к Федеральному закону «О закупках товаров, работ, услуг отдельными видами юридических лиц» (постатейный). — М.: Деловой двор, 2011. — 120 c.

  3. Абдулаев, М. И. Теория государства и права / М.И. Абдулаев. — М.: Санкт-Петербург, Издательский дом «Право», 2010. — 468 c.
  4. Десницкий, С. Е. Слово о прямом и ближайшем способе к научению юриспруденции. Юридическое рассуждение о вещах священных, святых и принятых в благочестие, с показанием прав, какими оные у разных народов защищаются… и др. / С.Е. Десницкий. — Москва: Гостехиздат, 2016. — 193 c.
  5. Акционерные общества в России. Словарь-справочник от А до Я. — М.: Дело и сервис, 2008. — 400 c.
Статистика по выданным ипотечным кредитам в рф
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here