Вопрос по поводу ипотечного кредита

Сегодня предлагаем обсудить следующую тему: "Вопрос по поводу ипотечного кредита". Если возникнут вопросы, то вы обязательно найдете ответы в статье. Если все же потребуются уточнения, то обращайтесь к дежурному юристу.

Голосование

Срок кредитования: от 1 года до 30 лет
Первоначальный взнос: от 10% от стоимости недвижимости
Минимальный размер кредита:
от 450 000 руб. – в Москве и С-Петербурге
от 300 000 руб. – в остальных регионах присутствия Банка
Максимальный размер кредита: 30 000 000 руб.
Процентная ставка – от 11.5 % годовых
Рассмотрение заявки — бесплатно в течение 3-х рабочих дней
Мораторий на досрочное погашение — нет
Комиссия за досрочное погашение — нет
Комиссия за выдачу кредита — нет

Вопрос по поводу ипотечного кредита

К сожалению Сбербанк прав, снижение ставки по кредиту это право банка, а не обязанность. Наличие и количество детей на решение банка не влияет. Единственное, можете сделать в банк письменный запрос о причине отказа, чтобы ее проанализировать и, возможно, принять меры к исправлению ситуации и в дальнейшем попытаться снова написать заявление с просьбой о снижении процентной ставки.

Вы успешно подписались.

Теперь все новые платные вопросы будут поступать вам на почту. Отписаться вы можете в ваших Настройках уведомлений

© Юстива
Все права защищены 2017-2019

[3]

При поддержке онлайн-чатов

Войдите под именем автора вопроса чтобы оценить ответ юриста и/или добавить комментарий к нему.

Войдите под именем автора вопроса чтобы оценить ответ юриста и/или добавить комментарий к нему.

Время истекло

Время выделенное для редактирования истекло.

Вскоре наш модератор рассмотрит вашу жалобу.

Правила и рекомендации для написания ответов

  • Запрещено давать бесполезный ответ. Консультация должна быть полной и обоснованной.
  • Запрещено дублировать/копировать ответы других юристов из разных источников.
  • Ваш ответ должен быть авторским и уникальным.
  • Запрещено излишне цитировать законы без разъяснений.
  • Запрещено предлагать свои услуги в обход сайта (указывать контакты).
  • Запрещено давать ссылки на сторонние сайты без острой необходимости или без запроса клиента.
  • Запрещено грубить клиенту
  • Приветствовать клиента;
  • Отвечать полно и обоснованно;
  • Аргументировать указание соответствующих законов;
  • Подводить итог консультации в концентрированном виде.

Консультируя клиентов на Юстиве, вы принимаете правила оказания юридических услуг. В случае нарушения администрация вправе удалять ваши ответы и ограничивать вашу учётную запись в использовании некоторого функционала.

Открыть контакты автора

Контактные данные будут видны
только вам

Вопросы ипотечного кредитования

Краткое содержание

  • Вопрос касоемо условий ипотечного кредитования.
  • По поводу ипотечного кредитования. Занимаетесь такими вопросами?
  • Ипотечное кредитование
  • Жилищный ипотечный кредитование
  • Агентство ипотечного кредитования
  • Агентство ипотечного жилищного кредитования аижк
  • Расторжение договора ипотечного кредитования

1. Вопрос касоемо условий ипотечного кредитования.

1.1. Доброго времени суток, уважаемый посетитель!
Безусловно задавайте Ваш вопрос и в рамках Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ (ред. от 01.07.2017) «Об ипотеке (залоге недвижимости)» мы проконсультируем
Удачи Вам в решении Вашего вопроса.

2. По поводу ипотечного кредитования. Занимаетесь такими вопросами?

2.1. Мадина, мы юристы, соответственно заниматься мы можем не кредитованием а решением тех или иных проблем, споров, с ним связанных.

3. Развёлся официально! Квартиру купили в ипатеку в браке! Бывшая супруга её продала так как я написал согласие у натариуса. Она продала квартиру погосила основной долг в банке по ипотечному кредитованию за данную квартиру. А оставшиеся деньги оставила себе! Ссылается что я на них не претендую! У меня вопрос! Кой процент денег она должна мне вернуть и в течении какого времени! И к какой отвецтвенности она привлечется если она мне деньги не вернёт? Спасибо!

КОНСУЛЬТАЦИЯ ЮРИСТА


УЗНАЙТЕ, КАК РЕШИТЬ ИМЕННО ВАШУ ПРОБЛЕМУ — ПОЗВОНИТЕ ПРЯМО СЕЙЧАС

8 800 350 84 37

3.1. Данные условия вы должны были обоюдно обсудить.
Если вы не получили компенсацию за продажу жилья совместно нажитого по ст.34 СК, 38 СК то можете её потребовать через суд.

4. Продаем квартиру через ипотечное кредитование. После оформления всей документации, на конечном этапе банк требует написать расписку о получении денег. Типо это обязательное условие для раскрытия аккредитива. И только лишь после получения росписка можно будет снять денежные средства за проданную квартиру.
В связи с чем и возникает вопрос. Стоит ли писать расписку до получения денег? Какие существуют риски для продавца?
За ранее благодарен за вашу помощь.

4.1. Добрый день, преимуществами аккредитива являются:
— безналичный порядок зачисления денег на аккредитивный счет и перечисления продавцу
— подтверждение передачи денег продавцу банком без оформления расписки от продавца (подтверждением будет являться выписка по счету)
Расписка же подтверждает получение денег наличным путем. Вы наличными от покупателя не получаете, их вам выдаст банк. Для исполнения аккредитива необходимо представить документы, подтверждающие перехода права собственности на квартиру покупателю.

5. У меня вопрос: Так случилось, что мне пришлось приобрести квартиру по ипотечному кредитованию второй раз. Первый раз я получала налоговые вычеты в соответствии в вышесказанным. Могу ли я при повторной выплате ипотеки оформить документы и подать в налоговую инспекцию для возврата подоходного налога?

К сожалению — нет.

6. Помогите решить вопрос по ипотечному кредитованию.
Я — пенсионер. Покупаю квартиру в новостройке. Деньги на пплатежи будет давать дочь. Как нужно оформлять договор с банком, чтобы были какие то возвраты по имущественным вычетам.
Дочь имеет свою квартиру в собственности и тоже платит по ипотеке.

6.1. Доброго времени суток! Если Вы не работающий пенсионер, то вычет получить не сможете. Вычет в таком случае может получить дочь, но при условии оформления договора на нее.

6.2. Здравствуйте. Налоговый вычет можно получить после оформления квартиры в собственность. Налоговый вычет, это возврат оплаченных Вами за год налогов с заработной платы. Но если Вы являетесь пенсионером, с каких налоговых платежей Вам будут возвращать?

7. Ув.юристы, ответьте пожалуйста на такой вопрос-могу ли я использовать два сертификата (материнский капиталл и региональный мат. кап.)на покупку жилья. Только одно жилье под ипотечное кредитования с первоначальным взносом со средств мат. кап.,а второе полность за сумму регионального капиталла.

Читайте так же:  Последний день больничного считается днем увольнения

7.1. Здравствуйте, конечно можно использовать на покупку разного жилья, условия оплаты прописываются в договору купли продажи.

8. У меня такой вопрос. Хочуть взять ипотеку в МО. Прописана и стою на получение жилья уже более 10 лет в курской области, так как у меня ребёнок инвалид. Смогу ли я получить льготы на ипотечное кредитование.

8.1. Добрый день! Для того чтобы ответить на ваш вопрос, вам необходимо обратиться в отдел ипотечного кредитования одного или нескольких Российских банков лично.

9. Соседи провели дренажную систему через мой участок, нарушив целостность земли на 4 х сотках, которые находятся в залоге у сбербанка В ТЕЧЕНИИ ПЕРИОДА, ВРЕМЕНИ ВЫПЛАТ ПО ИПОТЕЧНОМУ КРЕДИТОВАНИЮ. КАК ПРАВИЛЬНО ПОСТУПИТЬ В ДАННОМ ВОПРОСЕ, СПАСИБО.

9.1. Здравствуйте
имеет место понятие сервитут.
Соседи сознательно или вынужденно обременяют Вас, Ваш участок.
Вы вправе на соразмерное возмещение Ваших неудобств, предложите соседям компромисс в виде выплаты, части их участка или другого обременения их участка в Вшу пользу.

PRO новостройку +7 (499) 450-27-46 (Москва)

Бесплатная консультация юриста по недвижимости — договоры, оформления сделок, выселение/заселение

Порядок покупки квартиры по ипотеке: 9 основных этапов

Вопрос о покупке собственного жилья достаточно остро стоит перед многими семьями. Выплатить полную стоимость квартиры может далеко не каждый. В государстве для таких ситуаций существуют различные программы, среди которых есть и ипотека.

Чтобы получить ипотеку необходимо грамотно составить все документы и учесть возможные нюансы. Многих граждан интересует вопрос о том, как купить квартиру в ипотеку, ответ на который содержится в нашей новой статье.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 703-42-46 . Это быстро и бесплатно !

Что же такое ипотека и как ее получить?

При покупке недвижимости в кредит, приобретённое жильё попадает в залог (ипотеку) к банку-кредитору как гарантия выплаты ссуды заёмщиком. Уже существующую недвижимость также можно предложить в качестве залога вместо покупаемой квартиры.

В течение времени выплаты ипотеки покупатель будет иметь ограниченные права на недвижимость: любые свои действия вынужден будет согласовывать с банком-кредитором. К примеру, заёмщик не имеет права переоформлять жильё, продавать его и даже делать перепланировку до полного погашения выданного кредита.

Этапы оформления ипотеки

1. Приблизительный выбор будущего жилья и определение его ориентировочной стоимости.

При поиске квартиры нужно принимать во внимание интерес обеих сторон: как вашей, так и банка. Риск банка минимален, если вы берете ипотеку на квартиру, располагающуюся в центральных районах, в новых домах. В случае непогашения кредита в срок, квартира перейдёт в собственность банка, который сможет быстро реализовать востребованное жильё.

Более осторожно банки относятся к квартирам, расположенным в только строящемся доме: риск увеличен, так как стройка может быть по многим причинам приостановлена или прекращена. Возможный риск минимизируется увеличенными процентными ставками на кредит.

Сложнее всего получить ипотеку на покупку земли под застройку вне территории города. В этом случае банку тяжело оценить стоимость жилья: на неё будут влиять качество отстроенного дома, уровень развития инфраструктуры в близлежащей окрестности. Однако в крупных банках предусмотрены ипотечные программы даже для таких случаев.

2. Выбор банка.

В каждом банке уже существует согласованная с юристами и финансистами процедура выдачи кредитов. Вы можете получить необходимую информацию на сайтах, там же можно найти и калькулятор, который поможет вам рассчитать сумму займа с последующими ежемесячными выплатами.

3. Предоставление первичного пакета документов в банк.

Первоначально банк обязан проверить потенциального заёмщика по ряду установленных критериев. Вам необходимо выполнить все требования, касающиеся документов:

  • Составить заявку на предоставление кредита.
  • Предоставить копию паспорта и свидетельства о браке,
  • Документы на детей (если есть).
  • Предоставление записи в трудовой книжке, заверенной работодателем, об официальном трудоустройстве.
  • Справку о заработной плате (форма 2-НДФЛ). Если существуют дополнительные источники дохода – предоставление соответствующих подтверждающих документов.

Для получения кредита вы также должны соответствовать требованиям:

  • Являться гражданином России, иметь постоянное место прописки.
  • Возраст от 21 года. На момент последней выплаты по кредиту вам должно быть меньше 55.
  • Наличие хорошей кредитной истории.
  • Достаточный уровень дохода для погашения тела кредита.

4. Окончательный выбор приобретаемого жилья.

Если вы получили положительный ответ банка о предоставлении кредита, то у вас есть около четырёх месяцев на поиск квартиры и сбор всех сопутствующих документов.

5. Предоставление документов по квартире.

[2]

На этом шаге вам необходимо подготовить все документы, касающиеся покупки квартиры. Желательно воспользоваться помощью опытного юриста, чтобы избежать многократного переделывания документов.

6. Рассмотрение банком документов и оценивание квартиры.

Документы, касающиеся квартиры будут также тщательно проверены юристами. Большинство банков настаивает на собственной оценке стоимости жилья, так как сумма выдаваемого кредита напрямую зависит от цены на покупаемую недвижимость.

7. Оформление ипотеки на вторичное и первичное жилье: договор купли-продажи, регистрация сделки и кредитный договор.

При подписании документа о купле-продаже указывается, что квартира покупается не полностью за наличные деньги, а часть суммы будет выплачена с кредитных средств. Подписываются все документы, необходимые для оформления кредита с последующей передачей квартиры в залог.

Деньги будут лежать в банковском сейфе и будут сняты продавцом квартиры только после того, как право собственности будет закреплено за покупателем в органах юстиции.

8. Страхование.

Выдавая кредит на долгосрочный период банк рискует. Для минимизации риска вам будет выдвинуто требование обязательного страхования:

Недвижимости от возможного разрушения после землетрясений, пожаров, заливов водой. Также в страховку включён пункт, касающийся возможных юридических проблем: вашей собственной жизни и возможной потери трудоспособности.

Видео (кликните для воспроизведения).

9. Выплата ипотеки.

Вы стали счастливым обладателем своего жилья. Главное, что вам теперь осталось сделать – это выплачивать своевременно сумму ипотеки.

Возможные неучтённые сложности

  1. Оформление ипотеки на квартиру несёт за собой непредвиденные заранее денежные расходы. Работа профессионального риелтора, юриста и оценщика стоит недёшево. Услуги банка, такие как открытие карты, банковской ячейки, перевод денег и т. д. влекут за собой серию комиссионных платежей. Выплаты страховой компании также потребуют немалых средств.
  2. Вы являетесь хозяином квартиры лишь формально. Любое своё действие необходимо будет согласовывать с банком: желание сделать ремонт, перепланировку, сдать квартиру в аренду. Банки, боясь понести убытки, крайне строго контролируют все манипуляции с недвижимостью.
  3. Некоторые банки не разрешают досрочное погашение займа или же накладывают штрафные санкции. Этот пункт должен обязательно обсуждаться при прописывании документов. Если же не обсуждался, или правила были изменены, то вы можете решить возникшую проблему в суде.
  4. Варьирование курса валют может увеличить ежемесячные выплаты. Чтобы избежать этого риска, лучше брать кредит в рублях.
  5. Переплачивается значительная сумма денег, идущая на погашение ипотечного процента и оплату страховки.
Читайте так же:  Как оформляются гарантийные письма

Вопросы, возникающие при оформлении ипотеки

«Можно ли раньше установленного графика выплатить ипотеку?»

Погасить задолженность можно и раньше установленного графика, притом без каких-либо штрафных санкций.

Если есть свободные средства, проанализируйте: возможно, вам более выгодно положить их на депозит в банк, потому что процентная ставка может быть выше ипотечной. Нет смысла спешить закрывать кредит заранее, если экономика переживает кризис и стремительно растёт инфляция.

При полном погашении ипотеки не забудьте обратиться в страховую компанию: вам вернут часть средств за оставшееся время оплаченной страховки.

«Можно ли получить отсрочку в выплате кредита?»

Да, возможно. Существует возможность реструктуризации кредита с согласия банка. Вы будете выплачивать сумму меньшую, чем изначальный ежемесячный платёж.

Льготный период может быть продлён до года. По истечении этого периода выплаты по кредиту возрастут на ту сумму, на которую были снижены или же будет продлён график ипотечных платежей. Возможен и смешанный вариант.

«Несовершеннолетние дети: мне откажут в ипотеке?»

Закон охраняет права несовершеннолетних детей на жильё. Если вы не выплачиваете кредит, квартира становится собственностью банка. Однако ребёнок, согласно закону, не может потерять собственность. Возникает коллизия, из-за которой вы, скорее всего, получите отказ от финансовой организации.

Проблему можно решить, обменяв долю ребёнка в квартире на соответствующую по площади долю у родственников.

Покупка квартиры в ипотеку – довольно трудоёмкий процесс, связанный со значительными финансовыми вложениями, долгосрочными выплатами и риском потери жилья. Однако такой способ кредитования имеет и ряд преимуществ:

  • Вы можете жить в своём доме, постепенно выплачивая за него деньги, вместо того, чтобы много лет копить всю необходимую сумму.
  • В квартире можно оформить прописку всех членов вашей семьи не дожидаясь срока погашения кредита.
  • Ежемесячные платежи доступны благодаря тому, что кредит даётся на длительный срок.

Ипотека имеет как недостатки, так и преимущества, которые необходимо основательно обдумать. Но на сегодняшний день покупка квартиры в ипотеку для многих семей остаётся практически единственным вариантом быстрого приобретения собственного жилья за малый период при ограниченных финансах.

Советы эксперта по покупке квартиры в ипотеку:

Мифы ипотеки. Заблуждения заемщиков.

В любом деле есть свои заблуждения. Эти заблуждения, с одной стороны, мешают видеть благоприятные перспективы, с другой стороны, не дают увидеть возможные риски и опасности.

Ипотека: типичные заблуждения заемщиков

Миф ипотеки №1:
«Я квартиру в залог отдаю, зачем банку проверять мои документы»?
Это очень частое заблуждение заемщиков. В нашей стране перспективы выселения заемщика, если он не платит — не очевидны. Да и вообще, не гуманно выселять человека из квартиры, даже если тот не платит по кредиту. Именно поэтому, банк предпочитает удостовериться в платежеспособности заемщика, чтобы снизить вероятность того, что придется компенсировать убытки, продавая квартиру с торгов.

Миф ипотеки № 2:
«Хорошая кредитная история позволяет получить кредит в любом банке без подтверждения доходов»
Это не так: большинству банков в нашей стране все-равно: хорошая у заемщика кредитная история или никакая. В первую очередь банку интересна возможность заемщика платить по кредиту, которая определяется его доходами, и лишь в последнюю очередь банк будет учитывать кредитную историю. А вот плохая кредитная история может стать «стоп-фактором» при получении заемщиком кредита, даже при высоких белых доходах заемщика. Так что лучше никакой кредитной истории, чем плохая.

Миф ипотеки №3:
«Я погасил кредит досрочно, а потому, у меня хорошая кредитная история»
Это еще одно типичное заблуждение заемщика: банк не интересует: досрочно погашен кредит или нет. Портят кредитную историю просрочки.
Сложно получить кредит такому заемщику, у которого есть текущие просрочки, не зависимо от срока; большинство банков откажут в выдаче кредита заемщику, у которого просрочки по ранее полученным и закрытым кредитам составляют более 90 дней; некоторые банки будут готовы рассмотреть заемщика с просрочками от 30 до 60 дней, если просрочки у заемщика до 30 дней — в большинстве банков такой заемщик сможет получить кредит, если не будет отказа по иным основаниям.

Миф ипотеки №4:
«Пока я не верну кредит, квартира будет в собственности банка»
Еще одно распространенное заблуждение заемщика. Это не так: юридически квартира, купленная в кредит, находится в собственности заемщика.
Но право пользования и распоряжения заемщика ограничено: отчуждение, а зачастую и обременение квартиры, как предмета залога, возможно лишь с согласия банка.

Миф ипотеки №5:
«Мне не выгодно гасить кредит досрочно, потому что я все-равно заплачу банку все проценты»
Еще одно достаточно частое заблуждение заемщиков. Это не так: проценты начисляются на остаток долга заемщика, в течение того периода времени, пока заемщик пользуется кредитом. Поэтому, гасить кредит досрочно заемщику выгодно всегда!

Миф ипотеки №6:
Клиент: «Я — владелец бизнеса. Но если я не скажу банку о том, что у меня свой бизнес, а предоставлю документы, что работаю по найму, банк и не узнает, что у меня свой бизнес»
Это не так: в едином государственном реестре юридических лиц содержится информация обо всех владельцах бизнеса. Банк, сделав запрос в ЕГРЮЛ, запросто может понять, владельцем каких фирм человек является.

Миф ипотеки №7:
«Беременность кредиту не помеха»
Типичное заблуждение. Банки стараются не давать кредит беременным, считая, что женщина в декрете может задержаться дольше, чем планирует, и у нее может не оказаться возможности платить по кредиту. Сотрудник банка может мило улыбаться беременному заемщику, но видя округлившийся живот женщины-заемщика, сделает соответствующую пометку, и такому заемщику в кредите откажут. Так что или приходите в банк пока животик еще маленький и не заметный, или ждите рождения ребенка, чтобы не шокировать сотрудников банка.

Читайте так же:  Наглядный образец заявления на оплату больничного листа

Этот текст разрешается перепечатывать
при соблюдении правил

Вопрос по поводу ипотечного кредитования.

В ноябре 2014 года мы получили бумагу от Сбербанка о том, что нам одобрена ставка под ипотеку на 12,2 %. Затем в связи с тем, что мы долго рассматривали варианты новостроек, вопрос не надолго отложился. Затем был черный вторник и поднятие ставки ЦБ.

24 декабря 2014 года я и муж заключили договор на ипотеку у Сбербанка под 14,76 % годовых. Доходы стабильные, платим вовремя.

Сейчас Сбер выдает ипотечные кредиты под 12 %.

Скажите пожалуйста, реально ли снизить ставку по кредиту, или может быть рефинансироваться в другом банке?

Менеджер ипотечного кредитования говорит, что банк ставки не снижает, но ведь это не правильно, почему мы должны переплачивать за кредит больше?

Как избавиться от ипотеки законно — обзор 4 проверенных способов

Здравствуйте! Подскажите, пожалуйста, как избавиться от ипотеки? Мы с мужем брали ипотечный кредит на квартиру в то время, когда у нас были высокие доходы. В настоящее время я осталась без работы, а зарплата у мужа сократилась. Плюс ко всему у нас увеличились расходы в связи с пополнением в семье. Таким образом платить ипотеку стало очень тяжело.

Мария, г. Севастополь.

Ипотека (или ипотечный кредит) представляет собой вид долгосрочного кредита, при котором деньги выдаются с оформлением в залог недвижимого имущества или земли.

Большие периоды кредитования и крупные суммы образуют серьёзную финансовую нагрузку в течение нескольких лет или даже десятилетий. За столь длительный период времени жизненная ситуация у заёмщика может в корне поменяться.

Самое главное – различные жизненные события могут негативно отразиться на уровне его платёжеспособности. В такой ситуации вносить платежи по ипотеке становится непросто.

Существует несколько ситуаций, когда заёмщик принимает решение избавиться от ипотеки:

  • С одной стороны , должники мечтают быстрее погасить кредит и вывести недвижимость из-под залога.
  • С другой стороны , немалое количество заёмщиков оказывается в ситуации, когда им становится слишком сложно обслуживать займ на имеющихся условиях.

Вне зависимости от побудивших причин заёмщику следует знать, как лучше освободиться от ипотечного кредита.

Основные цели и задачи избавления от ипотечного кредита

Далеко не все понимают, но освободиться от ипотечного бремени зачастую намного проще, чем от потребительского кредита. Однако всё определяется в первую очередь целями и задачами, которых стремится добиться заёмщик.

Чаще всего ипотечные заёмщики определяют для себя следующие цели:

  1. Сохранить залоговое имущество в собственности, но одновременно достичь внесения изменений в условия ипотечного договора. Это поможет снизить кредитное бремя и обслуживать займ на более выгодных условиях.
  2. Сохранить право собственности на недвижимость или землю и самостоятельно добиться сокращения кредитной нагрузки. Достичь этого можно при помощи рефинансирования ипотеки.
  3. Погасить ипотеку как можно быстрее. При этом заёмщику неважно, останется ли предмет залога в его собственности.

По своей сути ипотека является достаточно сложной формой кредитования. Такой займ включает два вида правоотношений: по поводу предмета залога и непосредственно по поводу кредита. Две этих части взаимосвязаны, поэтому цели, которые ставит по отношению к ним заёмщик при решении освободиться от ипотеки, также зависят друг от друга.

В большинстве случаев приходится выбирать, сохранять или нет право собственности на предмет залога. От принятого решения зависит, какие меры предпринимать в сложившейся ситуации.

Легче всего освободиться от ипотечного кредита, если заёмщик готов потерять предмет залога. При этом именно имущество сможет обеспечить исполнение обязательств.

Если же важно сохранить право собственности на недвижимость или землю, ситуация осложняется. Придётся самостоятельно найти источник для погашения ипотеки, её рефинансирования либо попытаться договориться с банком.

Прежде чем приступить к выбору способа освобождения от кредитных обязательств, следует обратить внимание на возможность решить этот вопрос при помощи страховки. Большинство заёмщиков оформляют полис страхования жизни, а также здоровья. Более того, некоторые из них оформляют страховку на гражданскую ответственность, в том числе по поводу ситуаций потери работы или сокращения уровня дохода .

Страховые выплаты могут помочь заёмщику полностью или хотя бы частично погасить ипотеку. Если полис не был оформлен, либо ситуация должника не является страховым случаем, придётся искать другой способ решения проблемы.

Как избавиться от ипотечного кредита — 4 проверенных способа 📌

Способ освобождения от ипотечного кредита определяется в первую очередь отношением заёмщика к предмету залога. Поэтому возможные варианты разделяются на группы именно в зависимости от этого.

1) Имеется необходимость сохранить имущество

Если есть желание сохранить право собственности на предмет залога, можно решить проблему приведёнными ниже способами.

Способ 1. Реструктуризация ипотеки

Если принято решение о реструктуризации, следует обратиться в кредитную организацию с заявлением.

В заявлении о реструктуризации долга отражаются:

  • причины, мешающие погасить ипотечный кредит на имеющихся условиях;
  • документальное подтверждение сложившихся обстоятельств;
  • выражается желание оформить реструктуризацию.

Когда заявление кредитором будет рассмотрено, он примет решение и предложит варианты выхода из сложившейся ситуации:

  1. в течение определённого периода заёмщик гасит только проценты, основной долг замораживается;
  2. увеличение срока ипотеки и сокращение размеров ежемесячного платежа;
  3. сокращение процентной ставки.

Представленные варианты не являются исчерпывающими. Кредиторы разрабатывают индивидуальные условия реструктуризации, которые соответствуют сложившейся ситуации и учитывают положение заёмщика сейчас и в будущем относительно его финансового благополучия.

📎 Подробности о реструктуризации кредита — в нашей специальной публикации.

Способ 2. Рефинансирование

Рефинансирование подходит для тех заёмщиков, которые оформили ипотеку несколько лет назад, когда ставка была значительно выше. Сегодня большинство крупных банков предлагает подобные программы. Они пересматривают условия ипотеки, снижая ставку.

Однако при таком решении вопроса огромное значение имеет наличие и размер просроченной задолженности. Сначала с целью оформления рефинансирования следует обратиться к кредитору, через которого был получен ипотечный кредит. Если он откажет, можно направляться в другую кредитную организацию.

О том, как происходит рефинансирование кредита, читайте в одной из наших статей.

[1]

2) Залоговое имущество сохранять не планируется

Если для заёмщика не принципиально сохранение имущества, можно использовать другие способы для освобождения от задолженности:

Читайте так же:  Срочный трудовой договор с гардеробщиком

Способ 3. Продажа недвижимости или земли

Прежде чем продать залоговое имущество, следует получить разрешение банка. За счёт средств, полученных от реализации, и будет произведено погашение ипотеки.

При решении продать недвижимость придётся получить согласие банка. Существует два варианта: заёмщик сам занимается реализацией имущества либо кредитор организует продажу с разрешения клиента. В любом случае банк в обязательном порядке контролирует сделку.

О том, как быстро продать квартиру, мы писали в предыдущей статье.

Способ 4. Перевод задолженности по ипотеке на другого заёмщика

В такой ситуации в первую очередь придётся получить согласие банка, выдавшего ипотеку. Кредитор проверяет нового клиента так же, как и первичного должника.

Зачастую первичный заёмщик не устраняется из ипотечных взаимоотношений. В соответствии с условиями изменённого договора этот клиент несёт солидарную либо субсидиарную ответственность по займу.

По поводу объекта залога вопрос решается в соответствии с соглашением между заёмщиком и банком. В большинстве случаев схема таких сделок разрабатывается индивидуально . После этого все условия согласуются между всеми участниками сделки. Однако основным всё-таки будет мнение банка-кредитора.

Видео (кликните для воспроизведения).

Чаще всего отношения по поводу недвижимости решаются одним из следующих вариантов:

  1. залог сохраняется за первичным заёмщиком;
  2. имущество при получении согласия кредитора переходит новому должнику, остаётся в залоге. При этом первичный заёмщик освобождается от каких-либо обязательств перед кредитором.

Возьмите на заметку! Зачастую заёмщики пытаются освободиться от ипотеки, сдавая имущество в аренду. Получаемые от арендаторов платежи при этом идут в качестве платежей по кредиту.

Однако для оформления договора аренды необходимо получить согласие банка. Но зачастую должники игнорируют это требование, договариваясь с арендатором исключительно устно. Либо они заключают договор аренды, надеясь, что банк не отменит его. В любом случае сдача в аренду ипотечной квартиры – не лучший вариант .

В качестве заключения представляем вашему вниманию краткую таблицу, которая содержит возможные способы освобождения от ипотеки.

Ситуации, когда необходимо сохранить имущество
1 Реструктуризация Заёмщик подаёт заявление, описывая возникшие сложности

В итоге может быть увеличен срок, снижена ставка, долг заморожен на определённое время (выплачиваются только проценты)

2 Рефинансирование Проводится в своём или любом другом банке

Подразумевает выдачу нового кредита для погашения старого на более выгодных условиях

Сохранять имущество не планируется 3 Продажа имущества Требуется согласие банка

Ипотека гасится за счёт полученных от реализации средств

4 Перевод долга на другого заёмщика Необходимо согласие банка

Залог либо сохраняется за первичным заёмщиком, либо переходит новому

Также рекомендуем посмотреть видео на тему «Где взять денег, когда срочно они нужны»:

Советы по ипотеке — как избежать популярные ошибки?

Найти советы о том, как правильно взять ипотечный кредит не так уж и сложно. Данная тематика широко распространена в периодических изданиях, специализированной литературе, и, конечно же, не обижена вниманием в сети Интернет. Однако, несмотря на все это информационное изобилие, количество ошибок, которые так или иначе связаны с жилищным кредитованием, не уходит на убыль. Ниже приведен рейтинг самых распространенных оплошностей, допускаемых заемщиками, их близкими и друзьями.

Безусловно, первое место занимает совет по ипотеке трезво оценивать свои силы. Статистика свидетельствует о том, что основная причина просрочек по ипотеке связана далеко не с потерей работой или форс-мажорными обстоятельствами, а с банальной переоценкой своих финансовых возможностей счастливым обладателем займа. Для того чтобы не допустить развития события в подобном ключе существует ни один способ: кредитные калькуляторы, доступные на сайте любого банка, дают четкое представление о сумму будущего платежа; подписание до заключения договора будущего графика платежей, в котором помимо суммы ежемесячного взноса указываются даты его осуществления и пропорции между суммой, идущей на выплату процентов и основной задолженности; знакомство с эффективной процентной ставкой — все это должно, теоретически, спустить незадачливого клиента с небес на землю. Вместе с тем, нежелание объективно оценить свои возможности, а подчас и сложные жилищные обстоятельства, делают свое дело, приводящее к печальному концу сказки под названием «Ипотека».

Второе место среди игнорируемых советов по ипотеке принадлежит рекомендации не участвовать в кредите в качестве созаемщика и поручителя, только потому, что вас попросил очень хороший знакомый, который «обязательно все вернет без вашего участия». В подобную ловушку зачастую попадают те, кто ранее не имел возможности оформить кредит наличными или кредитную карту, и потому не знает что после того, как подпись оказалась на договоре с банком, аргументы типа «мне не сказали; я не знал; это не мое» не будут приниматься во внимание. Особенно нелепой получается история у тех, кто вынужден отдавать свою зарплату за товарища, который решил не возвращать долг банки, но при этом является единственным собственником жилья.

Третьим на пьедестале почета находится совет внимательно изучать документы до их подписания и не стесняться задавать вопросы в случае их возникновения. К сожалению, понимание того, что ипотечный кредит это не только способ покупки недвижимости, но и определенный круг обязанностей, приходит ко многим заемщикам с опозданием. Так, для многих становится новостью необходимость ежегодно предоставлять в банк справки о доходе или обязанность заемщика согласовывать с банком сдачу в аренду ипотечной квартиры и регистрацию в ней третьих лиц. Нередко лица, уже ставшие клиентами банка, узнают и об отсутствии возможности погасить ссуду в любой удобный день, а также о праве кредитора потребовать досрочного возврата займа при нарушении сроков внесения ежемесячных платежей.

Четвёртую строчку занимает совет по ипотеке, рекомендующий не зацикливаться на одном банке, а рассмотреть предложения от нескольких кредиторов. Нередко люди обращаются за займом туда, где брали кредит их знакомые, лишая себя тем самым более выгодных условий и интересных предложений, существующих в линейке других финансовых организаций. Результатом этого становится оформление ссуды под высокий процент без возможности использования каких-либо льгот и компенсаций. Конечно, последствия от того, что заемщик решил не придерживаться этого совета, нельзя назвать опасными, в тоже время возможность сэкономить никогда не была лишней.

Приведенные нами примеры свидетельствуют о том, что ипотека является именно тем случаем, когда более правильно прислушаться к советам экспертов, нежели убеждаться в их правильности ценой собственных ошибок и материальных затрат.

На сегодняшний день наиболее ценные советы по ипотеке выглядят так:

  • Трезво оценивайте свои возможности, принимая решение о получении ипотечного займа.
  • Не участвуйте в жилищных кредитах в качестве созаемщика и поручительство без острой необходимости и будьте готовы к тому, что в любой момент кредитное бремя ляжет на ваши плечи.
  • Заблаговременно ознакомитесь с документами, которые будут подписаны с банком, а также с условиями обслуживания кредита.
  • При возникновении вопросов — получите ответы на них до оформления ссуды — не оставляйте белые пятна на потом.
  • Уделите достаточно времени изучению существующих программ различных банков и постарайтесь найти предложения, позволяющие взять займ на льготных условиях.
  • Сформируйте свое собственное мнение о том или ином кредитора и не подвергайте себя влиянию друзей.
  • Общаясь с ипотечным консультантом, не забывайте задавать вопросы о том, какие обязанности возникают у вас, как у заемщика.
  • В процессе поиска жилья не забывайте о том, как правильно выбрать квартиру, ведь сменить ее в ближайшее время вы точно не сможете.

Прислушаться к ним или нет — решите для себя сами. В одном можно быть уверенным точно: никакого вреда они не принесут.

Консультация по ипотеке – какие вопросы задавать ипотечному консультанту?

Одним из важных этапов получения жилищного кредита является обращение в банк на консультацию по ипотеке. Цель данной процедуры заключается в том, чтобы получить детальную информацию об условиях кредитования, а также задать интересующие вас вопросы специалисту банка. Чем больше информации вы сможете получить как о самом банке, так и о его ипотечных продуктах, тем легче будет определиться с итоговым кредитором впоследствии. По этой причине правильно поставленная беседа с представителем банка является одним из залогов успеха.

Психологический аспект.

Довольно часто приходится видеть ситуации, когда лица, обратившиеся на консультацию, чувствуют себя несколько неловко и боятся задавать, как им кажется, неуместные или глупые вопросы. На самом деле времена, когда кредитные специалисты обращали особое внимание на поведение клиента или ставили себя на уровень несколько выше, чем потенциальный заемщик далеко позади. Сегодня ипотечный консультант является рядовой единицей, которая стремиться привлечь как можно больше клиентов, выполнить свой план продаж и заработать соответствующий бонус. Именно поэтому такие специалисты будут готовы дать ответ даже на самый несуразный вопрос, поддерживая беседу в приятном для вас русле. В этой связи, не стоит их бояться, а тем более переоценивать их влияние на одобрение кредита, относитесь к ним, как к информационному источнику, от которого следует лишь получить необходимую вам информацию.

Подготовительный этап.

Безусловно, бежать в ближайший банк, не имея даже общего представление о том, что такое ипотека, а также о том, что вы собираетесь приобрести с ее помощью не совсем обдуманный шаг. Перед тем, как непосредственно обращаться на консультацию по ипотеке полезно будет несколько потратить на самостоятельное изучение данного вопроса. Непосредственно перед консультацией полезным будет составить список вопросов, которые вас интересуют, чтобы не забыть их задать на встрече. Если у вас есть возможность взять собой супруга или друга – обязательно ей воспользуйтесь, это поможет вам убедиться в том, что вы правильно поняли все то, что было озвучено в ходе беседы. Если же такой возможности нет, а после консультации остались сомнения касательно чего-либо, обязательно следует договориться еще об одной встрече с консультантом по ипотеке и развеять на ней оставшиеся у вас сомнения и недопонимания.

Какие вопросы следует задать на встрече?

Первым делом у представителя банка следует уточнить, возможно ли предоставление кредита для целей покупки интересующей вас недвижимости. Если ответ на данный вопрос положительный можно перейти к обсуждению дальнейших деталей, если нет – есть смысл поинтересоваться об альтернативных вариантах и взять их на заметку. Далее следует уточнить информацию о базовых условиях кредитования, в том числе о сумме и сроке кредита, необходимых документах, а также об эффективной процентной ставке. После того как ответы на эти вопросы будут получены можно переходить к таким немаловажным деталям, которые могут оказать существенное влияние на ваш выбор, как:

Продолжать список таких вопросов можно долго, однако их характер во многом будет определен потребностями того или иного заемщика. Правило здесь одно – чем больше их будет, тем лучше вы будете ориентироваться в условиях кредитования. Безусловно, узнать абсолютно все за одну встречу, ограниченную по времени практически не возможно, поэтому следует определить для себя приоритетные направления беседы с консультантом по ипотеке, оставив на ее конец несущественные мелочи.

Источники


  1. Левенфельд, Л. Гипнотизм. Руководство к изучению гипноза и внушения (особенно в медицине и юриспруденции) / Л. Левенфельд. — М.: Типография «Саратовского Дневника», 2016. — 438 c.

  2. Комаров, С. А. Общая теория государства и права / С.А. Комаров. — М.: Издательство Юридического института, 2012. — 608 c.

  3. Панов, В.П. Сотрудничество государств в борьбе с международными уголовными преступлениями: учеб пособие; М.: Юрист, 2011. — 160 c.
  4. Конституционный судебный процесс / ред. М.С. Саликов. — М.: Норма, 2015. — 416 c.
  5. Воробьев, А. В. Теория адвокатуры / А.В. Воробьев, А.В. Поляков, Ю.В. Тихонравов. — М.: Грантъ, 2015. — 496 c.
Вопрос по поводу ипотечного кредита
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here