Возврат страховки по кредиту подробная инструкция от юриста

Сегодня предлагаем обсудить следующую тему: "Возврат страховки по кредиту подробная инструкция от юриста". Если возникнут вопросы, то вы обязательно найдете ответы в статье. Если все же потребуются уточнения, то обращайтесь к дежурному юристу.

Возврат страховки по кредиту. Юридическая консультация.

Страховка или так называемая банками «финансовая защита» составляет определённый процент от суммы кредита. Расценки разные. На первом месте — Почта Банк с 20 процентами, на втором месте — банк «Открытие» с 15 процентами. И на третьем — ВТБ, который может забрать у вас около 12% от суммы займа. То есть берёте вы, предположим, миллион и сразу, в день получения кредита, отдаёте банку 120 тысяч. Разве это небольшие деньги?

Я юрист Дмитрий Алехин. Мой юридический стаж составляет 23 года. Лично я разработал пошаговую инструкцию о досудебной претензионной работе по возврату навязанной страховки банками. Вы получите заполненные бланки заявлений о возврате страховой премии по кредиту ( на примере нескольких страховых компаний и банков), также претензии во возврату стаховки жизни, здоровья и имущества. Текст уже заполнен, Вам останется внести свои данные и отправить письмо в страховую компанию. Все документы Вы можете скачать в формате Word и пользоваться ими в том случае, если планируете или берете кредит в любом банке.Я разработал инструкцию для самостоятельных действий по возврату страховки, из которой вы получаете:

1. Видеоинструкцию по возврату страховки;

[1]

2. Заполненные образцы бланков заявлений об отказе от страховки;

3. Заполненные образцы досудебных претензий;

4. Досудебная претензия об отказе от страхования имущества, несчастного случая, в том числе в случае включения в договор коллективного либо группового страхования.

5. При необходимости юридическую консультацию.

Важно! Заявления и претензии в страховую компанию направлять в течении четырнадцати дней с даты подписания кредитного договора.

Ваши действия:

1. Нажав на кнопку «HELP» Вы попадете на сервис, где после оплаты сможете скачать весь пакет документов и видеоконсультацию в комплекте.

2. Обратиться ко мне за платной консультацией лично по WhatsApp +79177721744 (в консультацию входит весь пакет документов, необходимых для возврата страховки)

Если у Вас появятся какие-либо вопросы, касающиеся процедуры, связанной с возвратом страховки, Вы можете проконсультироваться со мной по WhatsApp +79177721744

Важно! Заявления и претензии в страховую компанию направлять в течении четырнадцати дней с даты подписания кредитного договора.

Консультацию можно провести лично в Skype/ WhatsApp +79177721744.

Некоторые банки не отказываются возвращать деньги за страховку, но начинают на ходу менять условия: мол, ах, раз вы не хотите у нас страховаться, повысим вам процентную ставку. Или вовсе откажем в кредите.
Поскольку заёмщик боится, что без навязанной страховки он не получит кредит, то согласился оформить страховой продукт. Вернуть навязанную банком страховку жизни, здоровья, имущества несложно.

Возврат страховки по кредиту 2018: подробная инструкция от юриста

Система страхования, действующая в рамках кредитных обязательств, является своеобразной мерой обеспечения исполнения заемщиком обязательств при наступлении страхового случая. Обычно объектами страхования выступают жизнь, здоровье заемщика, при определенных обстоятельствах (ипотека, автокредит) – залоговое имущество.

Исходя из такого понимания сущности применения института страхования в рамках кредитных правоотношений, очевидно досрочное погашение кредита является юридически значимым фактом, позволяющим заявить свои требования о возврате страховки за период времени, начиная с момента полного расчета по кредиту и заканчивая сроком кредитования, указанным в договоре.

Прежде чем предпринимать какие-то активные действия, связанные с возвратом страховки, обязательно внимательно изучите условия договора, который был подписан при оформлении кредита. От этого напрямую зависит, обязан ли банк вернуть страховку при погашении кредита досрочно или данное требование необходимо предъявлять страховой компании.

  1. По страховке выгодоприобретателем является не банк, а страхователь, то есть в рассматриваемой ситуации заемщик или указанное им лицо. Такое иной раз практикуется как в банках, которые в договоре страхования играют роль не более, чем посредника, так и при оформлении кредита в точках продаж, где в качестве посредника порой выступает сам магазин или его представитель. В данном случае требовать что-либо от посредника бесполезно. Необходимо обращаться непосредственно к страховщику.
  2. Выгодоприобретателем выступает банк. Обычно так бывает при ипотеке, автокредитовании, банковском потребительском кредитовании, а также в случаях, когда страхование включается в общий пакет услуг. При таких обстоятельствах банк действует в качестве страхователя и предъявлять требования о возврате страховки необходимо к кредитному учреждению.
  • Москва и область: +7-499-350-97-04
  • Санкт-Петербург и область: +7-812-309-87-91
  • Федеральный: 8 (800) 333-45-16 доб. 149

В условиях договора может быть четко прописан порядок того, как вернуть страховку по кредиту в ситуации его досрочного погашения. Но нередко и банки, и страховые компании обходятся типовыми формами договоров, общими фразами, ссылками на нормы закона, а то и вовсе упускают этот момент. Если что-то непонятно, вызывает сомнения не рискуйте. Покажите договор юристу, проконсультируйтесь. Это избавит от многих проблем.

Важным обстоятельством является формулирование и содержание услуг страхования в рамках кредитного договора. Иногда со стороны банков имеет место быть практика, при которой де-факто страховые выплаты с правовой точки зрения рассматриваются в качестве платы за дополнительные услуги или комиссионного дохода. Естественно, что возврат таких средств не будет рассматриваться как обязательный, если иное не указано в договоре. Правда, некоторые банки в определенной ситуации готовы пойти навстречу. Подобного рода практика есть у Сбербанка, Альфа Банка, ВТБ24 и ряда других, но она не является распространенной, будучи продиктованной лишь собственными правилами работы с клиентами отдельных кредитных учреждений.

Самый простой вариант вернуть страховку обратиться в банк или страховую компанию с соответствующим заявлением или претензией. Как уже упоминалось выше, адресат обращения и конкретные требования определяются после анализа, с кем непосредственно был заключен договор страхования и каковы его условия.

Читайте так же:  Особенности разрешения споров об охране и защите интеллектуальных прав позиция вс рф

При обращении в страховую компанию речь может идти:

  • о досрочном расторжении договора (отказе от договора) страхования в силу прекращения существования страхового риска по обстоятельствам, не обусловленным страховым случаем;
  • и о пересчете страховой премии с возвратом ее части.

Обратите внимание, что закон оставляет за страховой компанией право отказать в возврате уплаченной премии при досрочном расторжении договора по инициативе страхователя, если иное не предусмотрено договором. Конечно, оспорить такой отказ можно в суде, но вероятность выигрыша бывает невелика, либо полученные средства не покроют все издержки.

При обращении в банк требованиями могут быть:

  1. Возмещение убытков, причиненных по договору, в размере суммы, уплаченной за страхование. Основание нарушение прав потребителя при оказании финансовых услуг, связанное с предоставлением одних услуг (кредитование) под обязательным условием приобретения других (страхование).
  2. О пересчете и возврате части страховых выплат.

Заявление (при пересчете/возврате) или претензия (возмещение убытков) составляются в письменной форме, желательно в 2-х экземплярах, один из которых остается у заявителя. В заявлении или претензии обязательно следует:

  • аргументировать свою позицию и сослаться на конкретные положения договора и законов, поэтому разумнее будет, если документ подготовит юрист;
  • указать срок, в течение которого надлежит дать письменный ответ 10-30 дней.

В организации, расположенные в других городах, документы можно направить почтой, обязательно заказным письмом и с описью вложений.

Если банк отказал в удовлетворении требований или не предоставил ответ, вопросами защиты прав потребителей занимается Роспотребнадзор. Обращение в эту инстанцию подразумевает подготовку и направление заявления (жалобы) на действия кредитного учреждения, нарушающие ваши права как потребителя услуг.

Независимо от того, обратились ли вы в Роспотребнадзор или нет, за вами сохраняется право на судебную защиту. Разумеется, предстоит сложная и достаточно длительная процедура. Возможно, что придется оспаривать не только сам факт отказа в удовлетворении требования о возврате страховки, но и условия кредитного и страхового договора. Вместе с тем, практика показывает, что в большинстве случае шансы на успех в суде достаточно высоки. Правда, многое зависит от того, что конкретно изложено в договоре, присутствуют ли в нем условия о порядке возврата страховки при досрочном исполнении кредитных обязательств и каково их содержание.

Как вернуть страховку по потребительскому кредиту

Если вы брали потребительский кредит, банк мог навязать вам страховку. Одну или несколько. Эти страховки можно вернуть. Мы разобрались, как это сделать.

При потребкредитовании можно вернуть следующие виды страховок:

• от несчастных случаев и болезней;
• жизни;
• добровольное медицинское страхование;
• за причинение вреда;
• страхование финансовых рисков;
• и даже коллективную страховку.

Возврат страховок предусмотрен законом

Банки пользуются финансовой безграмотностью заемщиков. Рассказывают страшилки про то, что отказ от страховки возможен только с возвратом кредита или попадет в черный список и больше не получит кредит. Это байки. Возврат страховки предусмотрен законом.

Александр Гуров, директор Академии личных финансов

Возврат страховки регламентирован п. 5 и 6 указания Банка России от 20.11.2015. Согласно этому документу, страховая компания обязана вернуть страховую премию по просьбе клиента. Если с момента заключения договора страхования не прошло 14 дней, можно вернуть всю сумму. Двухнедельный срок называют «периодом охлаждения».

Пункт 1 в тексте — 14 календарных дней

После 14 дней вернуть страховку сложнее. Придется внимательно изучать кредитный договор и смотреть порядок возвращения страховой премии. После «периода охлаждения» вы вряд ли вернете всю сумму страховки. Часть денег удержит страховая — за период пользования страховкой.

В начале 2017 Артем взял в банке УБРиР потребительский кредит на 100 000 р. По договору сумма получилась 120 000 р., двадцать тысяч — страховка. Через полгода Артем узнал о возможности вернуть страховку. Обратился к юристам. Юристы помогли вернуть Артему 17 000 рублей. 3000 рублей «съели» шесть месяцев пользования страховкой.

Иногда кредитная организация привязывает к страховке процентную ставку. Например, со страховой ставка 10%, без — 15%. Казалось бы, заемщику в таком случае возвращать страховку невыгодно. Но ничто не мешает отменить дорогую страховку и купить дешевле.

Алексей занял в МФО 200 000 р. под 33% на 5 лет. Сотрудники навязали Алексею две страховки на 92 000 р. В итоге получилось 292 000 р. Алексей хотел вернуть страховку, но испугался строчки в договоре о повышении процентной ставки на 7 пунктов при возврате страховки. Алексей обратился за помощью к юристам. Они вернули две невыгодные страховки. А чтобы не увеличилась ставка, оформили новую страховку за 3800 р. в год. Алексей планирует выплатить кредит за два года, поэтому отдаст за страховку 7600 р., вместо навязанных 92 000 р.

Как вернуть страховку своими силами

Возврата страховки в «период охлаждения». Напишите заявление об отказе от договора добровольного страхования. Отнесите заявление в страховую. В течение десяти дней страховая его рассматривает, а затем возвращает вам деньги. Образец заявления скачайте в интернете или попросите в офисе страховой компании.

Пример заявления на возврат страховки

Если в вашем городе нет офиса страховой компании, отправьте заявление службой экспресс-доставки. Важно, чтобы заявление дошло до офиса страховой в течение 14 дней после получения кредита.

Возврат страховки после «периода охлаждения». После 14 дней с момента заключения страхового договора вернуть деньги сложнее. Все решает политика банка или страховой компании.

Проще всего отказаться от страховки в тех случаях, когда страховая премия включена в ежемесячный платеж. На таких условиях вы можете отказаться от страховки в любой момент.

Много историй с возвратом страховок после периода охлаждения вы найдете на форуме Банки.ру. Участники рассказывают про навязанные страховки и попытки вернуть деньги. Иногда на комментарии отвечают банки, и даже предлагают вернуть страховку после периода охлаждения.

Читайте так же:  Агентский договор оформление первичных документов

Ответ Альфа-Банка на гневный комментарий клиента по поводу навязывания страховки

Если надумаете вернуть страховку, будьте готовы к психологическому давлению. Банки и страховые неохотно расстаются с деньгами. Поэтому постараются вас разубедить, припугнуть наступлением страхового случая, занесением в черный список или порчей кредитной истории. Помните, это только слова. На деле негативных последствий возврат страховки не несет.

Возврат коллективной страховки. Банки придумали коллективную страховку, чтобы усложнить процедуру возврата страховых денег. При коллективной страховке страхователем является сам банк, а не страховая компания. Заемщик просто присоединяется к коллективной страховке. Казалось бы, при такой схеме вернуть страховку невозможно. Но в деле 49-КГ17-24 за 2017 год Верховный суд сказал, что период охлаждения сохраняется и при коллективном страховании, даже если этому противоречит договор между банком и заемщиком.

Вернуть страховку с помощью юристов и брокеров

Если не хотите тратить время на походы в банки и страховые, обратитесь к посредникам. Посредники — это юридические компании и кредитные брокеры. Они все сделают сами за комиссию от возвращенной страховки. Большинство компаний работают только по страховкам с «периодом охлаждения». Некоторые берутся за страховки, по которым прошло 14 дней.

Схема работы с посредником

Заходите на сайт фирмы-посредника.
Оставляете заявку на звонок.
Общаетесь со специалистом, объясняете ситуацию.
Приезжаете в офис с кредитным договором и страховым полисом или присылаете информацию по почте.
Специалист анализирует документы, говорит, какую сумму можно вернуть. Если сумма вас устраивает, заключаете договор.
Дальше всю работу делает посредник: пишет заявления в банк и в страховую, если нужно, обращается в суд. Вас эта процедура не затрагивает.
Добивается выплаты страховки. Деньги перечисляются на ваш счет.
С возвращенной суммы вы отдаете посреднику комиссию.

Если посредники убедят страховую вернуть деньги без суда, вы получите сумму на счет в течение десяти дней. Через суд процедура возврата затянется до 3-4 месяцев.

Памятка по возврату страховки по кредиту

Помните, что вернуть страховку вам обязаны по закону. Игнорируйте угрозы банка про черные списки и испорченную кредитную историю. Возврат страховки никак не отразится на вашей кредитоспособности.

Проще всего вернуть страховку в «период охлаждения» — 14 дней после подписания договора страховки. В этот срок вам нужно написать заявление о расторжении договора страхования. После получения заявления страховая обязана вернуть страховку в течение 10 дней. Это же правило распространяется на коллективное страхование.

Гораздо сложнее вернуть страховку после «периода охлаждения». Сначала обратитесь с заявлением в банк и в страховую. В случае отказа опишите ситуацию на форумах и в соцсетях. Иногда банки реагируют на такие сообщения и для спасения репутации возвращают страховку. Если банк отказывает или игнорирует, обращайтесь в суд.

Видео (кликните для воспроизведения).

Если хотите минимизировать хлопоты по возврату страховки — обратитесь к посредникам. Они сделают все за вас за процент от возвращенной суммы.

Как вернуть страховку по кредиту?

Граждане, которые оформили кредит, в большинстве случаев, были вынуждены оформить и «необязательное» страхование жизни. Говорить о том, что страховка – это дело добровольное и никак не влияющее на процесс получения кредита, а тем более убеждать кого-либо в этом мы конечно же не будем. Мы сами прекрасно знаем, что страховка при оформлении кредита навязывается всем «поголовно» и лишь единицам удается избежать участи «быть застрахованным».

Навязали страховку по кредиту – как вернуть?

Первое, что приходит на ум большинства граждан, оформивших кредит с дорогой страховкой, это вопрос о том: «можно ли отказаться от заключенного договора страхования и вернуть потраченные деньги?». И за получением ответа на данный вопрос, большинство из нас отправляются на просторы интернета, изучать информацию. Это совершенно естественная и правильная реакция граждан, проблема тут может крыться только в том, что в интернете можно найти как полезную, так и бесполезную, или откровенно «вредную» информацию.

Так вот, в вопросе возврата страховки многие граждане пытаются получить нужную информацию на информационных порталах страховых компаний или банков, что представляется многими, как наиболее правильным путем. Однако, мы вынуждены будем Вас разочаровать, дело в том, что данные организации как раз не заинтересованы в том, чтобы Вы отказывались от страховок. Они всеми силами будут стараться Вас отговорить, или направить по ложному пути процесса отказа от заключенного договора страхования.

Следует помнить, что банки и страховые компании, подконтрольны ЦБРФ и должны выполнять все указания регулятора. «Указание Банка России от 20 ноября 2015 г. N 3854-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования» устанавливает так называемый «период охлаждения», который в настоящее время составляет 14 календарных дней. Вам необходимо уложиться в эти 14 календарных дней и уведомить страховую компанию и/или банк о своем желании отказаться от заключенного договора страхования.

Как банки и страховые компании препятствуют законному праву граждан на отказ от страховки?

  • умалчивают о самой возможности отказа от страховки;
  • откровенно обманывают, устно предоставляя клиенту ложные заверения и инструкции о том, как и когда следует отказываться от страховки (например, случай из нашей практики: клиенту сказали в банке, что от страховки можно будет отказаться, но только лишь после первого платежа по кредиту, т.е. через 30 дней);
  • запугивают невыгодными условиями, плохой кредитной историей и т.д.
  • устанавливают сложные и запутанные процедуры отказа от страховки;
  • необоснованно запрашивают дополнительные документы, якобы необходимые для рассмотрения вопроса об отказе от заключенного договора страхования;
  • указывают на необходимость предоставления заявления об отказе установленного образца, который был утвержден внутренним регламентом страховой компании (следует внимательно читать фразы, которые могут быть прописаны в данных «установленных образцах заявлений», да бы не согласиться на невыгодные условия прекращения договора страхования).
Читайте так же:  Расчет декретных онлайн-калькулятор, формула и примеры, как рассчитать дату ухода в декрет

Как вернуть банковскую страховку?

Отметим сразу, что можно вернуть практически любую банковскую страховку. Исключения могут составлять лишь страховки не подпадающие под действие указания ЦБРФ N 3854, например, такие как, страховки граждан, выезжающих за границу.

Хотя многие банки, с целью обхода Указания Банка России, стали выдумывать другие способы законно «обобрать» заемщика и внедрили следующие механизмы:

  • вынуждают клиентов присоединяться к страховкам, заключенным в рамках коллективных договоров страхования — о том как отказаться от подобных договоров страхования, и вернуть деньги рассказано тут;
  • навязывают другие услуги и продукты по завышенной стоимости при оформлении кредита, например: «продают» разного рода сертификаты «помощь юриста», «помощь на дороге» и т.д.

Для возврата страховки, необходимо обратиться в банк, или страховую компанию с письменным заявлением на отказ от страховки. Форма и содержание данного заявления может отличаться как по содержанию, так и по форме, в зависимости от вида страховки и особенностей требований страховой компании.

Возврат страховки в течении 14 дней

Указание ЦБРФ N 3854 с дополнениями и изменениями устанавливает четырнадцатидневный срок, в течении которого, человек может передумать и отказаться от заключенного договора страхования, данный срок именуется «периодом охлаждения».

После заключения договора страхования/получения кредита в банке, в первые 14 дней нужно написать и направить в Страховую компанию, или Банк (в зависимости от типа страховки), заявление на отказ. К данному заявлению желательно добавить копии документов, подтверждающих сведения отраженные в этом заявлении: копию договора страхования/страхового полиса, копию паспорта 2-3 стр. + стр. с действующей регистрацией, копию платежного поручения на перевод средств в счет оплаты страховой премии.

Как уже отмечалась ранее, разные страховые компании используют разные формы заявлений на отказ от страховки, поэтому, чтобы не запутаться и предоставить правильный комплект документов в страховую компанию, не лишним будет проконсультироваться со специалистом, тем более, что сделать это можно совершенно бесплатно.

Возврат страховки после 14 дней

По тем или иным причинам, не все граждане владели нужной информацией и не воспользовались своим правом на отказ от страховки в первые 14 дней. В некоторых случаях отказаться от страховки и вернуть уплаченную страховую премию с комиссией возможно и по истечении 14-и дневного срока, ниже мы поговорим о возможных вариантах действий.

Во-первых. При досрочном погашении кредита, отпадает и необходимость страховать риски неплатежа по кредиту, что естественно может являться основанием на досрочное расторжение договора страхования и возврат части уплаченной страховой премии (пропорционально сроку действия страхового полиса). Проблема в данном варианте может заключаться в том, что банки, совместно со страховыми компаниями, отдельно прописывают не возможность возврата уплаченной страховой премии, в случае досрочного расторжения договора страхования. Это делается по одной простой причине. Банки, «продающие» страховку при получении кредита, зарабатывают по средствам получения агентского вознаграждения от страховой компании, доля которого может составлять 80-90% от всей стоимости полиса. Таким образом, страховая компания не может вернуть даже часть страховой премии, т.к. окажется в убытке. Большинство договоров страхования не являются зависимыми от наличия задолженности по кредиту, т.е. страхуют, например, жизнь заемщика и страховая сумма по подобным полюсам ни как ни увязана с остатком задолженности по кредиту. Кредит и страховка, как бы существуют независимо друг от друга.

Но бывают и исключения, некоторые договора страхования, предусматривают возможность получения Страховщиком части уплаченной страховой премии, в случае досрочного прекращения договора страхования. Поэтому внимательно изучите договор страхования – возможно, такая возможность будет Вам доступна.

Во-вторых. Если Вы спохватились достаточно оперативно, т.е. от момента заключения договора страхования прошло не так много времени. Можно постараться найти транспортную компанию, которая согласиться принять у Вас документы на отказ от страховки и возврат страховой премии «задним числом». Следует помнить, что датой уведомления страховой компании о своем намерении отказаться от страховки и вернуть уплаченную страховую премию, как раз и является дата отправки документов почтовой службой (любой, а не обязательно Почтой России).

В-третьих. Некоторые договора страхования устанавливают иной, более длительный «период охлаждения», в течении которого, можно вернуть страховую премию. Необходимо внимательно изучить договор страхования/страховой полис и иные связанные со страховкой документы.
Ниже, мы представляем Вашему вниманию пример подобного полиса, в котором «период охлаждения» составляет 2-а месяца.

Подведём итоги. Вопрос о том: «как вернуть навязанную страховку по кредиту» не имеет однозначного универсального ответа, т.к. разные банки и страховые компании устанавливают свои процедуры отказа от страховки, которые, в большинстве случаев, желательно учитывать.

Желательно воспользоваться консультацией профильных специалистов, чтобы избежать возможных сложностей, которые могут сопутствовать процессу возврата страховой премии.

Как вернуть страховку по кредиту?

Содержание статьи

Если банки или микрофинансовые организации (МФО) предлагают услугу выдачи кредита обращающимся к ним клиентам, то возможные убытки, которые они могли бы получить от невозврата денежных средств заемщиком, они пытаются свести к минимуму. Действенным способом по нейтрализации негативных последствий, которые постоянно используют финансовые организации, является страхование кредитов.

Основные группы кредитов и кредитных страховок

Вариант предлагаемой страховки и ее сумма напрямую зависит от программы выдачи займа и от вида приобретаемых материальных ценностей.

Выдаваемые банками займы в зависимости от видов приобретаемых товаров делятся на:

  • ипотечные. С их помощью можно купить любой вид недвижимости (квартиру, дом, землю);
  • автомобильные, предназначенные для покупки любых транспортных средств;
  • потребительские, используемые для приобретения любых товаров бытового назначения;
  • специальные кредиты на обучение или оплату медицинского лечения.

Группы страховок

Страховые компании предлагают своим клиентам, которые получают банковские займы, застраховать:

Обратите внимание! К особому виду защиты выдаваемых финансовым учреждением денег относится титульное страхование, включающее в себя приобретение полиса ОСАГО, добровольной медстраховки в случае выезда за территорию России, т.к. путевки в кредит приобретаются нередко.

Что предусматривает законодательство о страховании банковских кредитов

Сегодня единый закон, который бы регулировал страхование выдаваемых банковскими учреждениями и МФО займов, не принят. Поэтому при страховании кредитов нужно руководствоваться нормами нескольких законов:

  • ст. 927 ГК РФ и ст. 3 ФЗ «Об организации страхового дела в РФ» ссылаются на то, что обязанность страхования займов определяется не финансовыми или другими организациями, а нормами законов;
  • ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости) в РФ». Он предусматривает обязательное страхование квартир от их повреждения или уничтожения. Статья 31 этого же закона предусматривает возможность для банка и получателя кредита, заключившего договор добровольного страхования ответственности за невозврат денежных средств. Заключив такой договор, банк получит затем от страховой фирмы премию в виде процентов от сделки.
  • ФЗ «О защите прав потребителей РФ». Если сотрудники кредитного учреждения пытаются заставить получателя денег подписать такое соглашение в «добровольно-принудительном» порядке, запугивая отказом в выдаче займа или повышением процентной ставки, то в этой ситуации интересы кредитополучателя защищаются нормами этого закона. Они не позволяют банкам обуславливать получение кредита обязательным заключением страхового соглашения.

Важно! Чтобы напрямую не нарушать нормы законодательства, большинство финансовых организаций при заключении кредитного соглашения включает в его положение пункт о возможности получателя денег на отказ от такого дополнительного вида страхования.

Займополучатель имеет возможность обратиться к любой страховой фирме, если он принял решение все-таки заключить дополнительный договор.

Читайте так же:  Неисключительные права на программное обеспечение ндс

Как вернуть страховку по кредиту: инструкция

После 01.06. 2016 года Центробанк РФ принял указание №3854-У, обязывающее все российские банковские учреждения возвращать страховку при расторжении клиентом кредитного соглашения.

Если клиент банка принял решение разорвать страховое соглашение и возвратить денежные средства, то он обязан соблюсти несколько обязательных условий. Для этого нужно не пропустить пять дней с момента подписания договора. Отказное заявление направляется в адрес страховщика и кредитной организации. Второе условие – не наступление страхового момента. В таких случаях обязаны вернуть все деньги за страховку.

Обратите внимание! Затраченное время на раздумье уменьшает возвращенную сумму, которая будет напрямую зависеть от общего периода действия страховки.

Нарушения договорных условий может произойти до начала действия указаний Центрбанка РФ №3854-У. В такой ситуации есть возможность все равно оспорить незаконные условия, обратившись с жалобой в государственные контролирующие органы или в судебную инстанцию.

На первом этапе письменное заявление о возврате страховки направляется в банк. В нем указывается более удобный способ получения денежных средств. Это, может быть, перечисление на банковскую карту или выплата наличными. При невозврате денег в десятидневный срок, заинтересованное лицо вправе подать жалобу в Центробанк РФ или в суд по месту нахождения кредитного учреждения.

При включении в договор займа денежных средств прямых условий, запрещающих возврат страховки, у заемщика существует право прямого обращения в судебную инстанцию.

Одновременно он может претендовать на получение не только самой суммы страховки, но и дополнительной компенсации морального вреда и процентов за незаконное пользование страховой компанией деньгами. Все судебные издержки также ложатся на виновную сторону.

Обратите внимание! Однозначно невозможно будет вернуть обязательную страховку при автомобильном или ипотечном кредитовании. Но во всех иных случаях это сделать можно после обращения непосредственно к страховщику, в Роспотребнадзор или в судебный орган.

Варианты возврата денег за страховки

На протяжении пяти дней после заключения

Обязательно нужно дождаться истечения этого времени после подписания соглашения. Законодатель не предусмотрел конкретного положения по возврату денежных средств в этом случае. Заявление, в котором отражен отказ от подписанного страхового договора, подается непосредственно в страховую компанию, т.к. возвращать деньги обязана именно она, а не банк. В заявлении указываются реквизиты возврата, после чего страховщик обязан сделать это в течение десятидневного срока.

Если за этот период произошел страховой случай и действие страховки началось, то деньги возвращаются с учетом вычета соответствующей суммы.

Некоторые банки соглашаются совершить сделку через свои офисы и не против переправить претензию кредитополучателя непосредственно в страховую компанию. Чтобы зря не терять время, следует переправить свое заявление страховщику, посетив его офис или отправив по почте заказным письмом.

Возвратить деньги за страховку могут только физические лица. Кредитные организации могут предложить услугу страхования в рамках заключения коллективного страхового соглашения. Такое соглашение под действие пятидневного срока попадать не будет. В этой ситуации фактическим страхователем становится кредитное учреждение, к которому присоединяется берущий в долг деньги заемщик.

После пяти дней в случае непогашенного кредита

Как только истекает пятидневный срок после подписания договора займа, страховка возвращается по иным нормам законодательства. Обращаться сразу в суд в таком случае не следует. Сначала нужно подать заявление в кредитное учреждение.

Обратите внимание! Некоторые серьезные банки, такие как ВТБ 24 или Сбербанк для привлечения клиентов разрешают отказываться от неиспользованной страховки, предоставляя время от 6 до 30 дней. Если заемщик направит в такое банковское учреждение заявление о возврате денежных средств, то его просьбу, вероятнее всего, удовлетворят.

Если в кредитном договоре такая норма не прописана, то деньги, скорее всего, не возвратят, мотивируя это добровольным согласием кредитополучателя на подписание договора на страхования.

Если заинтересованное в получении денег физическое лицо уверено в своей правоте, то можно вести подготовку к судебному разбирательству. Лучше всего в этом помогут разобраться опытные юристы, которые найдут оптимальный вариант выигрыша дела. Но фактически забрать свои деньги обратно будет очень проблематично, т.к. страховщик дал свое личное согласие на услугу и оплатил ее по факту.

При досрочном погашении кредита

В случае досрочного погашения, взятого, в банке займа, необходимо иметь в виду, что страховой полис был первоначально оформлен на весь период банковского кредита. Получатель займа может взять, к примеру, изначально деньги на личные нужды на два года и возвратить их досрочно за 12 месяцев. В таком случае он может рассчитывать на получение части страховой суммы.

Читайте так же:  Как через суд разменять муниципальную квартиру

Заявление в этой ситуации подается или напрямую в страховую компанию или в банк.

Если обращение направлено страховщику, то к нему заемщик должен приложить свой паспорт, ксерокопию договора займа, а также справку из банка о полном погашении взятого кредита. Эта справка, которую без вопросов выдают кредитные организации, станет основанием для расторжения страхового соглашения.

Получить обратно деньги за страховку можно только тогда, когда такие положения изложены в кредитном соглашении. Поэтому подписывая договор о получении кредита, нужно внимательно изучить его текст.

Направление претензии по возврату страховых сумм банку

Чтобы попробовать решить вопрос с банком о возврате денег без вмешательства суда, нужно составить претензию в двух экземплярах. Первый направляется в кредитное учреждение, а на втором, которое заемщик оставляет себе, ответственное лицо банка делает отметку о принятии претензии.

Обратите внимание! Если кредитное учреждение не принимает претензию, то лучше отправить один экземпляр по почте с описью о вложении и заказным письмом с уведомлением о получении.

После принятия претензии у банка ответчика в соответствии со ст. ст.31 закона РФ «О защите прав потребителя» есть десять дней на ее ответ.

Он должен возвратить оплаченные за страховку деньги и возместить убытки, которые были нанесены по причине отказа от исполнения соглашения.

Десятидневный срок исчисляется не с момента отравления претензии, а со дня ее получения уполномоченным должностным лицом банка.

После этого, рассмотрев претензию, банковская компания может:

  • принять положительное решение и возвратить причитающиеся суммы;
  • отказать в удовлетворении претензии;
  • вообще не дать никакого ответа по истечении десятидневного периода.

При отрицательном ответе или отказе в выдаче банком своего резюме, следует собрать пакет документов и начать подготовку судебного иска .

Исковое заявление

Иск о возврате страховых взносов по взятому в банке кредиту подается в районный суд по месту регистрации страховщика.

В нем должны содержаться такие обязательные сведения, как:

  • полные данные об истце с учетом его ФИО и адреса;
  • информация об ответчиках, их наименования и адреса;
  • суть нарушений со стороны ответчика и доказательства его вины;
  • конкретные требования истца к ответчику;
  • расчеты по суммам, должен возвратить ответчик;
  • дата составления иска и подпись истца.

Важно! При невозможности присутствия плательщика на судебном заседании, он вправе попросить суд рассмотреть иск без его участия.

Документы для обращения в судебный орган

Вместе с исковым заявлением истец должен подготовить и подать в суд:

  • паспорт или другой документ, подтверждающий личность;
  • кредитное соглашение между заемщиком и финансовым учреждением;
  • претензия о возврате страховых взносов;
  • письменный отказ кредитного учреждения в возврате денег за страховку;
  • документ из банка о добровольном и досрочном погашении взятого займа;
  • документ, подтверждающий выплату страхового взноса.

Решение судебного органа

Суд займет сторону банка и страховщика и откажет заемщику от удовлетворения иска в трех случаях:

  • если страховка была выплачена в полном размере;
  • если после подписания соглашения прошло более полугода;
  • если в договоре займа было изначально отражено, что оплаченная сумма возврату не подлежит.

Перед началом судебного процесса следует оплатить все судебные издержки, независимо от окончательного результата рассмотрения дела.

Плательщик страхового взноса не всегда может рассчитывать на быстрое и однозначное вынесения решения судебного органа в своих интересах. Поэтому подготовку иска лучше доверить профессиональным юристам.

О чем должны помнить заемщики при страховании кредитов?

Чтобы не быть обманутым, кредитополучатель при получении займа должен выбрать такой банк, который сразу же сможет предложить несколько аккредитованных страховых компаний и не будет специально навязывать свою.

Обратите внимание! Закон дает право получателю займа самому предложить банку ту страховую компанию, с которой будет заключен затем договор страхования.

Перед началом подписания конкретного страхового соглашения, все его условия нужно внимательно проанализировать. Правильнее всего для этой цели привлечь опытного юриста. Он поможет убедиться в правильности составления и предельной понятности изложенных в страховом договоре пунктов. Между страхователем и страховщиком должны отсутствовать в расхождения в трактовании положений соглашения.

[2]

После того как страховое соглашение будет подписано, юрист нашей компании даст нужные консультации по вопросам подготовки и заполнения нужных документов, которые будут использоваться после возникновения страхового случая.

Видео (кликните для воспроизведения).

Несмотря на небольшой разброс стоимости услуг страховых компаний, найти ту, которая затем без проблем вернет по первому требованию деньги, можно. Наши юристы помогут сделать это быстро и правильно.

Источники


  1. Поручительство. Комментарии, судебная практика и образцы документов. — М.: Издание Тихомирова М. Ю., 2015. — 517 c.

  2. Басовский, Л. Е. История и методология экономической науки / Л.Е. Басовский. — М.: ИНФРА-М, 2011. — 240 c.

  3. Домашняя юридическая энциклопедия. Семья / ред. И.М. Кузнецова. — М.: Олимп, 2016. — 608 c.
  4. Новицкий, И.Б. Римское право; М.: Гуманитарное знание, 2011. — 245 c.
  5. Гришаев, П.И. Немецко-русский юридический словарь / П.И. Гришаев, Л.И. Донская, М.И. Марфинская. — М.: РУССО, 2016. — 622 c.
Возврат страховки по кредиту подробная инструкция от юриста
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here