Всё о залоге и кредите под земельный участок максимально подробно о главном!

Сегодня предлагаем обсудить следующую тему: "Всё о залоге и кредите под земельный участок максимально подробно о главном!". Если возникнут вопросы, то вы обязательно найдете ответы в статье. Если все же потребуются уточнения, то обращайтесь к дежурному юристу.

Кредит под залог земельного участка

онлайн эфир решений по кредиту посетителей сайта

Онлайн эфир посетителей сайта

результат придёт вам в СМС

Онлайн эфир решений по ипотеке посетителей сайта

результат придёт вам в СМС

Онлайн эфир посетителей сайта

результат придёт вам в СМС

Необходимо срочно получить кредит? Получить крупную сумму под низкий процент можно, обеспечив заем залогом участка земли. В качестве обеспечения может выступать не только квартира или автомобиль, но и земельный участок.

Особенность кредита под залог земельного участка

Кредит под залог земельного участка – одна из форм залогового кредитования. Заемщик может рассчитывать на самые выгодные условия. Сумма и срок такого займа значительно выше, чем у беззалогового, а процентная ставка ниже. Благодаря наличию обеспечения, средства может получить даже человек, имеющий плохую кредитную историю.

Особенностью кредита под земельный участок является то, что обеспечением может выступать пустующий участок земли, который, в отличие от той же квартиры или автомобиля, заемщик не использует. Человеку психологически сложно предоставить свое жилье в качестве залога. Кредитование под земельный участок решает эту проблему.

Даже не застроенный земельный участок может стать инструментом получения средств. Кредит под залог земли не является целевым, и заемщик может использовать его по собственному усмотрению. Такой вариант финансирования – отличный повод реализовать вашу мечту и построить на пустом участке дом.

Преимущества кредита под залог земли

  • процентная ставка низкая;
  • длительный срок предоставления кредита;
  • возможность получить большую сумму;
  • не нужно подтверждать доход;
  • не нужны поручители;
  • отсутствие скрытых комиссий;
  • можно получить наличными;
  • возможность тратить кредит под залог участка земли на любые цели, не отчитываясь о расходах перед банком.

Какие документы необходимы для оформления?

  • паспорт заемщика;
  • правоустанавливающие документы на участок земли;
  • кадастровый паспорт, план земельного участка;
  • свидетельство о собственности;
  • справка об уплате налога на землю.

На что смотрят банки?

В качестве залога может быть предоставлен участок, который принадлежит к категории земель населенных пунктов или сельхозназначения. Взять кредит под залог земли можно, если она в собственности заемщика, на нее должна быть вся необходимая документация. Земельный участок территориально должен находиться в регионе деятельности кредитной организации, на него не должно быть наложено обременение.

Сумма кредита напрямую зависит от оценочной стоимости участка. На нее влияет много факторов. В первую очередь — это месторасположение. Если участок расположен в элитном коттеджном поселке, это может значительно увеличить сумму займа. Наличие построек, инженерных сооружений также положительно влияет на размер финансирования. Если кредит под залог участка берется под строительство, то предоставление подтверждающих документов значительно повысит шанс получить более крупную сумму.

“Кредитная Лаборатория” – компания, которая оказывает консультацию и предоставляет помощь в оформлении кредита в Москве и Подмосковье. Многие банки ужесточили требования к своим клиентам. Получить большую сумму стало сложнее. Мы избавим Вас от необходимости искать банк, который выдаст Вам сумму. Обратитесь к профессионалам! Наша компания окажет содействие в получении денежных средств. Наши партнеры — крупнейшие банки России. Наша цель – свести возможность отказа по кредиту к нулю.

Нет справки о доходах? Плохая кредитная история? Это не приговор. Мы поможем найти банк, который выдаст Вам кредит, а также окажем помощь в подготовке документов и их оформлении.

Ипотека в деталях: залог земельных участков.

Кредиты на покупку земли становятся все популярнее – несмотря на достаточно жесткие их условия. Многие предпочитают не искать готовый дом, соответствующий своему представлению об идеале, а купить участок и на нем строить. Покупка земли используется также как средство сохранения сбережений. Риэлторы отмечают, что на земельные участки без строений приходится примерно пятая часть покупательского спроса на загородном рынке. Их предложение в значительной мере формируется за счет участков из состава земель сельхозназначения. Банки принимают в залог и такие наделы.

Для покупки земли с помощью заемных средств может быть использован кредит под залог другой недвижимости, целевой кредит на строительство или же кредит под залог приобретаемого земельного участка.

Строгости земельной ипотеки

Доля ипотечных покупателей на городском рынке не превышает 15%. На загородном доля ипотечных сделок еще меньше. Рост цен на земельные наделы под Петербургом, по данным руководителя отдела консалтинга и аналитики АН «Итака» Яны Долотовой, за первые шесть месяцев 2008 года в некоторых районах Ленобласти составил 100–120%.

И спрос на кредиты для покупки земли, по данным исполнительного директора «Центра жилищного кредитования» Вячеслава Печаткина, растет. При этом значительную долю заинтересованных лиц составляют люди бизнеса, не исключающих инвестиционный смысл покупок.

Предложение спросу отвечает не вполне: кредиты под залог земельных участков предлагают менее десятка банков. По данным Анны Ивановой, начальника отдела по связям с общественностью санкт-петербургского филиала кредитного брокера «Фосборн Хоум», это ВТБ 24, Оргрэсбанк, Сбербанк, банки «Возрождение», «Союз», BSGV. С января этого года земельную ипотеку запустил и банк «Санкт-Петербург». В залог принимаются участки (в том числе с недостроем) площадью от 12 соток, пригодные под индивидуальное жилищное строительство. В самое ближайшее время запустят такие программы МБРР.

Сделки на загородном рынке в принципе более «длинные» и трудоемкие из-за объемного пакета документов на земельный участок. По кредитам под залог земельного участка в большинстве случаев необходим более значительный первый взнос, чем под залог квартир: 30–40% (есть предложения 50–70%, но встречаются и 10–20%). Практически все банки, кредитующие под залог земли, назначают более высокие ставки при минимальном первом взносе.

Ипотека земельных участков регулируется Гражданским кодексом РФ, Федеральным законом «Об ипотеке (залоге недвижимости)» и Земельным кодексом РФ. Залог земельного участка возможен, если соответствующие земли на основании федерального закона не исключены из оборота или не ограничены в обороте (п. 1 ст. 62 закона «Об ипотеке…»).

На ипотеку земельных участков есть некоторые ограничения. «Согласно ст. 63 того же нормативного акта, – разъясняет заместитель заведующего АФ «Юринформ-Центр» Марьяна Баларева, – не допускается ипотека земельных участков, находящихся в государственной или муниципальной собственности (исключения прописаны в п. 1 ст. 62, и касаются земель под жилищное строительство, переданных в обеспечение кредита на обустройство инженерной инфраструктурой)». Также действует запрет на ипотеку части земельного участка, площадь которой меньше установленного минимума. Для Петербурга норматив составляет две сотки (200 кв. м) для садоводства и огородничества, три сотки для индивидуального жилищного строительства и размещения индивидуального жилого дома и шесть соток – для ведения дачного хозяйства. Наделы меньшей площади не подлежат кадастровому учету и не могут быть переданы в залог.

Читайте так же:  Что полагается за третьего ребенка в ростове на дону

Гражданский процессуальный кодекс (ст. 446) устанавливает запрет на обращение взыскания на объекты недвижимости, «являющиеся единственным пригодным для постоянного проживания помещением, а также земельные участки, использование которых не связано с осуществлением гражданином-должником предпринимательской деятельности».

Нормы ст. 446 ГПК, устанавливающие запрет обращения взыскания на те земельные участки, которые не являются основным источником существования должника или объектом его предпринимательской деятельности, Конституционный суд РФ в июле прошлого года признал не соответствующими Конституции РФ.

Однако эти ограничения относятся к обращению взыскания на земельные участки, которые не являются предметом залога по закону об ипотеке, отмечает Марьяна Баларева. Например, взыскание алиментов, или иной задолженности на основании судебного решения и т. п.

В ГПК прописано: «за исключением указанного… имущества, если оно является предметом ипотеки и на него в соответствии с законодательством об ипотеке может быть обращено взыскание».

При общей долевой или совместной собственности на земельные участки, в залог может быть передана только та часть, что принадлежит заемщику. Причем эта часть должна быть выделена в натуре (расположение нового участка должно быть согласовано с другими участниками собственности, проведено межевание и кадастровый учет, а затем регистрация права).

Что касается залога земель сельскохозяйственного назначения, то запрет на их ипотеку отменен 2004 году. В новой редакции ст. 63 Закона «Об ипотеке…» исключен текст «ипотека … сельскохозяйственных угодий из состава земель сельскохозяйственных организаций, крестьянских (фермерских) хозяйств и полевых земельных участков личных подсобных хозяйств в соответствии с настоящим Федеральным законом не допускается».

Однако, как напоминает Марьяна Баларева, п. 3 ст. 68 Закона «Об ипотеке…» содержит особые требования к порядку обращения взыскания на участки из земель сельхозназначения (это нельзя делать до истечения соответствующего периода сельскохозяйственных работ).

Право на объект

Среди требований к земельному участку, передаваемому в залог, есть обязательные для клиентов любого банка.

Прежде всего, права на участок должны быть зарегистрированы, участок поставлен на кадастровый учет (ему присвоен кадастровый номер и составлен план с обозначением границ).

По закону об ипотеке, «арендатор земельного участка вправе отдать арендные права земельного участка в залог в пределах срока договора аренды земельного участка с согласия собственника земельного участка. На практике банк чаще всего не примет у физического лица в залог права аренды: участок должен принадлежать продавцу на правах собственности (оформлено свидетельство о собственности и подтверждено выпиской из ЕГРП). В ином случае документ о собственности должен быть оформлен (перерегистрирован) до момента выдачи кредита.

Банк не примет в залог участок, уже находящийся под обременением (например, залога или ренты). Участок не может находиться на территории закрытого административно-территориального образования, в водоохраной, резервной или охранной зоне, зоне национального парка. Участок, принимаемый в залог как обеспечение по кредиту, должен принадлежать к категории «земель поселения» или к категории «земли сельскохозяйственного назначения», с разрешенным видом использования – для садоводства, овощеводства, фермерства с разрешением на строительство садового дома.

Одобрение требуемой суммы кредита будет зависеть и от того, как оформлен участок. Часто бывают неправильно составлены документы при переводе земель из одной категории в другую или просто при перепродаже крупных массивов земли.

Обязательно, чтобы участок находился в регионе, где работает банк. Скорее в порядке исключения возможно предоставление кредита для покупки надела в другом регионе –лишь при условии, что там есть филиал кредитной организации, как говорит Вячеслав Печаткин. Тогда заемщик получает одобрение на кредит, например в Петербурге, а деньги – уже в филиале банка по месту расположения участка.

Кроме того, есть менее обязательные требования. Такие как наличие подведенных к участку коммуникаций – электро- , водоснабжение (центральное или местное – скважина, автономная система водоснабжения), канализации (центральная или септик), отопление. Требования по размеру участка также отличаются у разных банков (у одних не менее восьми, у других – не менее 12 соток).

«Кредитование приобретения земельного участка является для банка гораздо более рискованной операцией по сравнению с аналогичными операциями с квартирами, поэтому мы не видим массовой рекламы на эту тему, – отмечает Евгений Безлюдный, заместитель генерального директора «Центра консалтинга «Петербургская недвижимость».

Рискованность кредитования под залог земли увеличивается из-за неопределенности с ликвидностью участка. Прежде всего, для продажи земельного надела в среднем необходимо больше времени, чем для реализации квартиры. «Обычно участки продаются долго, а суммы сделок с ними нередко существенно отличаются от цен предложений. В случае вынужденной продажи имеются жесткие временные ограничения. Поэтому оценщик должен более или менее достоверно определить величину ликвидационной стоимости, по которой придется продавать предмет залога в случае дефолта», – объясняет Евгений Безлюдный.

Важнейшими параметрами при расчете ликвидационной стоимости являются аналитические данные (сроки экспозиции объектов). Их, как считает Евгений Безлюдный, на рынке практически нет. Кроме того, существует всеобщее заблуждение относительно возможности достоверно оценить как застроенный, так и свободный участок методами сравнительного подхода. Поэтому в кредитовании под залог земли банк – в стремлении минимизировать собственные риски – фактически перекладывает значительную их часть на заемщика.

Например, покупатель запрашивает кредит для покупки участка на береговой линии в Курортном районе по цене $50 тыс. за сотку. Сомнений в том, что этот участок можно продать, у банка не возникает. Вопрос – в течении какого времени? Чтобы наверняка реализовать залог в отведенный законом срок (два месяца), банк выставит объект по ликвидационной стоимости – с дисконтом. Если участок выставить по $35 тыс. за сотку, он будет продан «влет». Поэтому банк выдаст кредит на 50–80% стоимости участка из расчета $35 тыс. за сотку. И тогда уже заемщик рискует (в случае невозможности выплачивать кредит и реализации залога) вложенными деньгами.

Если бы участок был продан за сумму, превышающую сумму кредита вкупе с процентами за фактическое время пользования им, разница (по закону) досталась бы заемщику. То есть банк заинтересован продать залог быстро, а не дорого.

В принципе, решение кредитного комитета о возможности и о сумме кредита, как отмечает Евгений Безлюдный, зависит не только от ликвидности залога, но и от наличия у заемщика других ликвидных активов и от его платежеспособности. Платежеспособность проверяется так же, как и при ипотеке городских квартир, но кредитные риски выше, поэтому сумма кредита в процентном отношении к стоимости участка будет существенно ниже.

Кредит под залог земли

Закончил в 2001 году СПбГЭУ по направлению «Бухучет и анализ». Работал с 2009 по 2016 год в банке Санкт-Петербург.

Кредит под залог участка земли не только легче получить, но он также более выгоден в плане условий пользования: ниже ставка и выше суммы. В настоящей статье мы внимательно разбираем, как получить такой займ и какие условия нужно для этого соблюсти.

Особенности кредитования под залог земли

Банковские организации выдают займы только при соблюдении нескольких условий: клиент должен располагать достаточными для погашения задолженности доходами, кредит должен быть чем-то обеспечен, т.е. при физической невозможности выплатить долг банк все равно сможет получить что-то в счет задолженности.

Читайте так же:  Можно ли возвращать оптику

Именно по этим причинам крайне сложно получить кредит без подтверждения доходов, без привлечения поручителя, без залога или по крайней мере бумаг, удостоверяющих наличие собственности. Во всех этих случаях банк лишается обеспечения займа.

Отличие кредита под залог земли от обычного кредита как раз и заключается в том, что банк охотнее идет навстречу, ведь залог недвижимости и так уже является хорошим обеспечением кредита. То есть в случае непредвиденных ситуаций, неплатежеспособности и прочих форс-мажоров, земля выступит в качестве гаранта погашения задолженности.

По этой причине кредит наличными под залог земельного участка выдается относительно легко: т.к. займ уже обеспечен, вероятность невозвращения долга крайне мала. В связи с низкими рисками банк даже может дать кредит людям с плохой кредитной историей, пенсионерам, имеющим небольшие доходы и т.д.

Что еще более важно, так это условия кредитования: процентные ставки и прочие условия кредитования под залог недвижимости часто выгоднее и лояльнее к клиенту, чем займы без обеспечения — и тем более чем займы «по двум документам».

Так, например, по займу значительно уменьшается ставка, увеличиваются максимально возможные сроки и суммы кредитования в соответствии со стоимостью залогового имущества. Поэтому, если вы уверены в своих финансовых возможностях и при этом у вас имеется земля, брать займ под ее залог очень даже выгодно.

[2]

Можно ли взять такой кредит без подтверждения доходов?

Да, но с одним уточнением: чтобы взять займ в банке, где заемщик ранее не брал кредиты, все же понадобится предоставить справки о доходах. Может быть принята по крайней мере справка по форме банка, которую человек заполняет сразу в отделении банка без подписей и печатей работодателя.

Таким образом, получить ссуду без подтверждения доходов можно лишь в той организации, где клиент уже получал кредитные деньги. Однако, это правило работает не везде: некоторые крупные банки устанавливают дополнительное требование, согласно которому получить займ без справок могут лишь зарплатные клиенты. В частности, такие правила установлены в Сбербанке, в ВТБ и Россельхозбанке.

Требования

Условия кредитования и сама вероятность одобрения заявки значительно зависит не только от заемщика и его характеристик, но также от типа земли и недвижимости на ней. Так, например, процедура рассмотрения заявки кардинально отличается, если сравнивать залоговую землю под сельхозназначение с залоговой «дачной» землей.

Поэтому рассмотрим требования отдельно и подробно.

Банк относится к залоговому имуществу с известной строгостью. Оно и понятно: когда дом, дача или простая земля выступает в качестве главного обеспечения по займу, именно от этого имущества и зависит возможное погашение задолженности в случае возникновения форс-мажора.

Главным приоритетом банка является высокая ликвидность участка. Другими словами, он должен не только много стоить, но также легко продаваться. Так что и бумаг придется много принести, и выполнить множество требований:

К заемщику

Требования к заемщику стандартные — практически не отличаются от требований, которые выдвигает банк к заемщику при выдаче стандартного потребительского кредита.

  • Возраст требуется, как правило, от 23-х до 65-ти на момент подачи заявки. При этом на момент окончания действия кредитного договора заемщику должно быть не больше 75-ти;
  • Обязательно — российское гражданство;
  • В некоторых случаях банк требует постоянную регистрацию в регионе присутствия отделений банка;
  • Хорошая кредитная история, небольшая долговая нагрузка и достаточные доходы;
  • Не приветствуются судимости в прошлом, исполнительные производства и закрытые/открытые дела о банкротстве.

Необходимые документы

Чтобы оформить займ под залог участка, предоставьте следующие бумаги:

  • Внутренний российский паспорт;
  • Любой второй документ — СНИЛС, водительские права, загранпаспорт и т.д.;
  • Справка о доходах по форме 2-НДФЛ или по форме банка. Зарплатным клиентам предоставление этих документов необязательно;
  • Заверенная работодателем копия трудовой книжки;
  • Правоустанавливающие документы на недвижимую собственность;
  • Выписка из ЕГРН, удостоверяющая отсутствие ареста или обременений на недвижимости;
  • Кадастровый, межевой план и техническую экспликацию, если дом имеет несколько этажей;
  • Если заемщик имеет супруга/супругу, понадобится его/ее нотариально заверенное согласие на отчуждение земли в случае несоблюдения условий кредитного договора;
  • Если у заемщика имеются дети и/или они прописаны в жилом доме на участке, понадобится разрешение органов опеки и попечительства;
  • В случае, если клиентом выступает молодой мужчина, дополнительно потребуется военный билет;
  • Если первичная заявка была утверждена, затем понадобится предоставление отчета о проведенной оценке имущества.

Нюансы и порядок оформления

Сначала клиенту необходимо выбрать банк. Специально для наших читателей мы аккумулировали наиболее привлекательные и выгодные предложения в пункте ниже, так что с выбором проблем не будет.

После этого клиенту нужно подать первичную заявку. Подача документа возможно очно или заочно через интернет — выбирайте любой способ, так как разницы между ними нет: положительные решения принимаются одинаково часто и в том, и в другом случае. В заявке укажите ФИО, контактные данные, доход, характеристики участка и т.д.

Если заявка была предодобрена, начинайте сбор документов — на эту тему вас проконсультирует сотрудник банка. Понадобятся все бумаги из списка выше, кроме отчета об оценке. Передайте пакет бумаг сотруднику банка и ждите ответа. Спустя 3-5 суток выносится предварительное решение: если заемщик и участок полностью устраивают банк, он попросит оценить недвижимость.

[1]

Предоставьте готовый отчет и ждите изготовления кредитного договора. Подпишите его, а затем наложите на недвижимость обременение в Росреестре. После этого банк отправит вам деньги на специальный счет.

Где взять кредит под залог земельного участка?

Настало время разобраться, какие банки дают кредит под залог земельного участка. В число таких организаций входят практически все крупные российские банки: Сбербанк, Россельхозбанк, ВТБ и т.д.

  • Срок кредитования — до 20-ти лет;
  • Кредитная сумма: от 500 тысяч рублей до 10 млн рублей (еще одно ограничение — 60% от оценочной стоимости залога);
  • Процентная ставка от 14% до 16,75% в зависимости от того, был ли оформлен полис страхования, насколько ликвиден залог и т.д.
  • Срок кредитования — до 20-ти лет;
  • Кредитная сумма — от 100 000 рублей до 75-ти миллионов рублей в зависимости от платежеспособности клиента и стоимости залога;
  • Процентная ставка от 14,65% до 15,85% .

Россельхозбанк

Этот банк отличается от остальных целым ассортиментом программ, в которых возможно обеспечение задолженности залоговой недвижимостью. В частности, к этим программам относятся «Потребительский», «Садовод» и «На развитие подсобного хозяйства». Во всех случаях срок кредитования не может быть больше пяти лет. В остальном условия отличаются:

Программа Процентная ставка Сумма кредита Особенности
Потребительский От 18% до 22% годовых От 10 тысяч рублей до 1 млн рублей Садовод От 16,5% до 20% годовых От 10 тысяч рублей до 1,5 млн рублей Целевой займ: выдается исключительно на развитие приусадебного хозяйства «На развитие подсобного хозяйства» От 14% до 15% годовых От 50 тысяч рублей до 700 тысяч рублей Обязательно страхование имущества. Возможна отсрочка по выплатам на срок до двух лет
Читайте так же:  Арест заработной карты судебными приставами что делать

Краткое резюме статьи

Получить одобрение займа под залог земли крайне легко. Но вот пройти через бумаги и разную бюрократическую волокиту придется в двойном размере. К участку также предъявляется масса требований: он должен быть определенного назначения, с площадью не меньше 200 кв. метров, на не природоохраняемой территории и т.д.

Но за выполнение всех условий клиента ждет вознаграждение в виде маленькой ставки, больших сумм и сроков кредитования. Поэтому такой вид займа может быть очень полезен, если нужна большая сумма на долгий срок.

Ипотека под земельный участок, особые критерии для одобрения

Деньги на покупку земли

Ипотека под земельный участок не так давно приобрела популярность. Среди жителей мегаполисов стало модным иметь загородный дом, некоторые искренне желают покинуть шумный город.

Есть категория граждан, которым важно облегчить материальную сторону своего проживания, а на земле всегда было, это сделать проще. Только процедура приобретения во многих аспектах зависит от решения банка, требует подчинения его требованиям и соответствия условиям.

Каким параметрам должен соответствовать земельный надел

Территории на земле приобретаются в основном для застройки, улучшения жилищных условий. Финансисты трактуют ипотеку по её прямому назначению, в переводе этот термин означает «залог». Поэтому такое строгое требование к выдаче средств под залоговое имущество, которым являются и земельные угодья.

Банк должен защитить себя от возможных рисков, и если передал деньги на покупку земли, она должна быть привлекательной во всех отношениях будущим покупателям, в случае потери платежеспособности настоящего клиента. Прежде чем заключить ипотечный договор банкиры требуют, проведения оценочной экспертизы выбранного участка.

Положительное решение получит объект после определения следующих параметров:

  • расположение к населенным пунктам и транспортным коммуникациям;
  • инфраструктурное развитие в виде удобных подъездов на любом транспорте, состояние электросистемы, водоснабжения, подключения газа, канализации;
  • качество почвы в данном районе;
  • расстояние от промышленных производств;
  • отсутствие обременений;
  • благоприятная окружающая природная среда с водоемами, лесами, при условии, что сам участок не принадлежит к зоне природоохранной, резервной и прочим ограничениям;
  • офис кредитора находится в пределах 80 км от предмета своего залога;
  • у продавца полное, надежное, оформленное право на собственность.

Финансовые учреждения отдают предпочтения землям, которые находятся в черте поселков, где активно ведется строительство коттеджей. Обычно люди начинают дорогостоящие мероприятия в благоустроенных местах с хорошей транспортной доступностью, высокой ликвидностью. Банкиры тоже предлагают лояльные условия своим потенциальным клиентам на выгодные со всех сторон сделки.

Документальные основания для положительного решения банка

Видео (кликните для воспроизведения).

Каждый кредит сопровождают бумаги, с их помощью доказываются факты платежеспособности, подтверждаются моменты, которые способствуют принять тот или иной вердикт.

Документальная комплектация, чтобы выдали земельную ипотеку:

  1. Госрегистрация недвижимости, подтверждение собственности.
  2. Разрешение на использование данной территории, кадастровая планировка, оценка площадей.
  3. Согласие совладельцев на продажу.
  4. Экспертное заключение.
  5. Выписка из БТИ, утверждающая отсутствие строений.

Заемщик обязан подтвердить свою надежность:

  • паспортом гражданина РФ с постоянной пропиской в регионе, который обслуживает кредитор;
  • трудоспособным возрастом, совершеннолетним и не пенсионным;
  • постоянной работой и достаточным доходом, это докажут данные справки от работодателя 2 НДФЛ, копия трудовой книжки;
  • необходим уровень заработка, чтобы ежемесячно вносить сумму, рассчитанную банком.

Чистоту кредитной истории проверит менеджер банка, и если клиент внесен в черный список другими финансовыми учреждениями, не нужно надеяться на положительный результат, будет отказ. Между подобными заведениями существует обмен как благоприятной, так и негативной информацией.

Правовой порядок заключения договоров на ипотеку

Оформление ипотечного земельного соглашения проводят в офисе банка, после:

  • передачи полной комплектации документов;
  • проведения оценочной экспертизы;
  • предоставления договора страховки.

В типовом бланке указывают:

  1. Вид земельного надела.
  2. Цену участка.
  3. Сумму выданного кредита с графиком ежемесячных взносов.
  4. Права на собственность.
  5. В каком органе произошла регистрация участка.

Проведение оценочной экспертизы выбранного участка

Банк может предложить специалистов, чтобы они провели оценочную экспертизу, но затраты должен возместить заёмщик.

От заключения данной группы зависит уровень процентной ставки, которую может потребовать банк за предоставление займа.

Если банкиры отказываются финансировать, выбранную потребителем землю, выход находят в другом предложении, при условии, что оно выгодно обеим сторонам. В этом случае под обременение берут иной объект, подойдет любая приемлемая недвижимость.

Заёмщик должен знать некоторые особенности земельных кредитований, если участок в залоге:

  • завершив процедуру по оформлению ипотеки, банк перечисляет деньги продавцу;
  • площадь используют для возведения дома, дачи или как сельскохозяйственные угодья;
  • новый владелец может начать строительство, не сообщая кредитору о своих затратных мероприятиях;
  • все сооружения находятся под обременением банка, пока не будет внесен последний платеж;
  • в случае утраты платежеспособности клиента, банк для погашения долга реализует все имущество;
  • соглашение по ипотеке вступит в силу, как только заемщик оформит регистрацию участка.

Срок для предоставления всех необходимых документов равен месяцу, отсчет начинают с момента подписания заявления на выдачу ипотеки. Регистрацию ипотечной земли проводят за 15 суток.

Наиболее часто потребители оформляют займы на землю, взаимодействуя с банком:

  1. Сберегательным (Сбербанком).
  2. Российским сельскохозяйственным (Россельхозбанком).
  3. Расчетным Объединенным Союзным Европейским (РосЕвроБанком).

Сбербанк работает совместно с программой по обеспечению загородной недвижимости с целью приобретения участков для строительства дач, жилья. Банкиры финансируют также возведение домов, их покупку со сроком погашения кредитования в течение 30 лет и 12% ставкой. Ссуду выдают, начиная с 300 000 руб.

Требования к заёмщику в основном к его стабильной работе. Он должен проработать не меньше года на последнем месте и 5 лет иметь общий трудовой стаж. Льготные условия предлагаются к зарплатным клиентам. Разрешено и даже приветствуется наличие созаемщиков, совместный доход в этом случае подтверждают все участники.

Широкая возрастная планка — кредитовать начинают с 21 года. У возрастных клиентов, последний платеж на основании разработанного графика, должен поступить до 75-летнего исполнения.

В каждом банке свои условия и требования, узнать их точность, можно только после личного посещения учреждения. В этом случае не стоит экономить на времени, изучить предстоит все возможные нюансы, чтобы дать правильную оценку своих возможностей.

Как выбрать участок в Подмосковье смотрите в следующем видео:

Заметили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl+Enter, чтобы сообщить нам.

ОСОБЕННОСТИ ЗАЛОГА ЗЕМЕЛЬНЫХ УЧАСТКОВ

Земля — самый надежный объект залога, так как при рациональном использовании она не изнашивается со временем, как другие виды недвижимости, а напротив, стоимость ее постоянно возрастает.

Особая уникальная роль земли как объекта залога законодательно закреплена в ст. 340 ГК РФ. Ипотека зданий и сооружений допускается только с единовременным залогом по тому же договору земельного участка, на котором находятся эти здания, либо части участка, функционально обеспечивающей закладываемый объект, либо права его аренды.

Самостоятельными объектами залога могут быть:

  • ? садово-огородные участки;
  • ? земли фермеров (сельскохозяйственного назначения);
  • ? земля личного подсобного хозяйства;
  • ? незастроенные участки населенных пунктов и др.
Читайте так же:  Какие причины увольнения без отработки

Отношения залога земельных участков в Российской Федерации

возобновлены по Указу Президента РФ от 27 декабря 1991 г. № 323 «О неотложных мерах по осуществлению земельной реформы в РСФСР» (утратил силу). Крестьянским (фермерским) хозяйствам предоставлено право сдавать в залог сельскохозяйственные земли, а банкам разрешено выдавать кредиты под ее залог. Введенный в действие 1 января 1995 г. ГК РФ (ст. 340) значительно расширяет возможности залога земельных участков не только в качестве самостоятельных объектов, но, как уже указывалось, как принадлежности главной вещи — передаваемых в залог зданий и сооружений.

Важное значение для уточнения возможностей залога застроенных земельных участков имеет законодательное положение о залоге предприятия как единого имущественного комплекса со всем движимым и недвижимым имуществом, включая землю, входящую в его состав, если иное не предусмотрено договором. В зависимости от обстоятельств объектом залога может быть как предприятие в целом, так и его отдельные части, т.е. земельный участок (или его часть), на котором расположено предприятие, может быть заложен (перезаложен) в качестве самостоятельного объекта.

Анализируя механизм залога земельных участков, необходимо учитывать еще один существенный момент. Земля как основное средство производства выступает в хозяйственном обороте и сама по себе, и в виде урожая, который может выступать в хозяйственном обороте самостоятельно. Исходя из этого, объектом залога в зависимости от условий может быть земельный участок и урожай с него отдельно или вместе взятые. В зарубежной практике принято обращать взыскание на заложенный земельный участок сельскохозяйственного назначения только после снятия урожая.

Залог земельных участков обладает рядом особенностей:

Всё о залоге и кредите под земельный участок: максимально подробно о главном!

Срочный кредит под залог участка в Москве и Московской области

Вам срочно нужны деньги? Финанс-Кредит выдаст Вам кредит (займ) под залог земельного участка в Подмосковье на самых выгодных условиях. Выступающий в качестве залога земельный участок при этом остаётся в вашей собственности, и вы можете продолжать использовать его по собственному усмотрению.

  • До 20 млн. руб от 9.5% в год;
  • Рассмотрение заявки — 1 день!
  • Срок выдачи кредита (займа) — 3 дня;
  • Без подтверждения дохода.

Нам не важно, насколько далеко от МКАД находится Ваш земельный участок, главное условие – Вы должны быть его собственником. Предоставить залог в виде недвижимого имущества (в частности, земельного участка) – самый простой и быстрый способ получения крупной суммы денег. Поэтому, если вам срочно требуются наличные, и вы являетесь собственником земли в Московской области, считайте, вы нашли решение проблемы!

Вам срочно нужны деньги, а испорченная кредитная история не позволяет Вам получить кредит быстро? Не хотите переплачивать по процентам и комиссиям? Обращайтесь в «Финанс-Кредит», мы оформляем срочные кредиты под залог земельного участка по договору залога в течении 3-х дней с минимальным пакетом документов и бюрократических проволочек.

Минимальный пакет документов для получения кредита:

  • Правоустанавливающие документы на участок и дом;
  • Технический и кадастровый паспорта БТИ;
  • План участка с кадастровым номером в 4-х экземплярах;
  • Выписка из ЕГРП.

Cрочный кредит под залог участка за 3 дня!

В «Финанс-Кредит» процесс рассмотрения заявок на выдачу срочных кредитов под залог земельных участков и подготовка всех необходимых документов для оформления залога — максимально оптимизирован и осуществляется в несколько этапов по упрощенной схеме. К каждому из них мы относимся очень ответственно, поскольку от этого зависит безопасность сделки для обеих сторон.

Упрощенная процедура кредитования

  • Вы оставляете заявку на получение кредита, и эксперты оценивают актуальную рыночную стоимость дома. Это происходит в течении 1 дня;
  • Оговариваем с вами условия предоставления кредита (займа). При необходимости – рассчитываем индивидуальный график выплат;
  • Наши юристы оценивают документы, которые вы нам предоставили;
  • Подписываем все необходимые документы и производим выплату кредита;
  • Возможна выдача аванса в день подписания договора залога (до регистрации).

Мы не накладываем штрафов при досрочной выплате кредита под залог земельного участка и оставляем заёмщикам право продажи заложенного имущества третьим лицам и погашения займа из полученных средств. Если ваши обстоятельства изменились, вы вполне можете этим правом воспользоваться.

Как взять кредит, займ и ипотеку под залог земельного участка в 2019 году?

В соответствии с положениями российского законодательства собственник земельного участка может распоряжаться своим недвижимым имуществом практически любым образом – главное, чтобы это не противоречило нормативно-правовым актам.

Правовое регулирование

Каждая юридическая процедура, осуществляемая на территории Российской Федерации, регламентируется положениями правовых и нормативных актов. Выделение земельного участка под заклад также обеспечивается отдельными позициями законодательных документов:

    ст. 7 Федерального закона № 101 регулирует процедуру оформления под залог земель сельскохозяйственного назначения;

ФЗ № 102 «Об ипотеке (залоге недвижимости)» определяет процесс получения ипотечного кредита под участок.

Виды ипотечного кредитования

В частности, он гласит, что по договору могут закладываться любые наделы, не находящиеся в государственной и муниципальной собственности, не использующиеся в крестьянских и сельских хозяйствах. При этом его границы должны быть утверждены законодательным порядком;

ФЗ № 135 «Об оценочной деятельности в РФ» рассматривает порядок выявления стоимости недвижимого имущества и его основные нюансы.

В частности, ст. 7 предусматривает установление рыночной цены для объекта, который не был подвергнут всестороннему анализу на предмет определения стоимости каждого параметра для получения совокупной суммы;

  • ст. 335 Гражданского кодекса Российской Федерации устанавливает перечень лиц, которые могут выступать в качестве должников;
  • Знание норм правового регулирование позволяет провести процедуру оформления кредита под заклад без юридических ошибок, что, в конечном счете, избавит заинтересованное лицо от излишних действий в отношении рассматриваемого дела.

    Что это такое?

    Под залогом участка земли понимается выделение кредитору конкретной возможности по взысканию собственности с партнера в том случае, если установленные условия по выплатам были не соблюдены. Иначе говоря, это своеобразная ипотека – имущество остается во владении гражданина до тех пор, пока он своевременно и в полном объеме погашает задолженность.

    Отчуждение земли в пользу кредитора происходит при невыплате тела долга и причитающихся процентов. В качестве лица, предоставляющего денежные средства на договорной основе, может выступать как какая-либо компания, так и гражданин.

    Для обеспечения нормативно-правовой основы составляется соглашение, в котором прописываются залоговые обязательства – только после правильного оформления документа сделка приобретает соответствующий юридический статус.

    Стоит понимать, что в отношениях такого рода предполагается наличие регламентированных положений в законах РФ. При этом стороны договора должны учитывать определенные правила и условия:

    • залоговый участок будет оставаться в собственности у владельца, но права распоряжения наделом будут ограничены;
    • если площадь распределена между несколькими долевыми собственниками, то залог может быть реализован при наличии письменных разрешений от всех участников;

    Согласие на совершение сделки с имуществом
    в положениях договора устанавливается определенная величина выплат. Также предусмотрен вариант с отражением процентов, которые следует выплатить кредитоприобретателю за полученные средства;

    если недвижимость считается муниципальной или государственной, то указывать ее в кредитном соглашении не допускается. Дополнительно это распространяется на участки, находящиеся в пожизненном, наследственном владении.

    Однако существует исключение: если государственная земля арендуется, то залоговые сделки с ней становятся возможными, но, опять же, лишь при согласии на это законного собственника;

    Важно: приведение надела под залоговые обязательства возможно только тогда, когда не происходит нарушений положений законодательства страны.

    Условия и правила оформления кредита

    Оформление кредита под залог земельного надела – процедура достаточно сложная, обремененная множеством нюансов и особенностей.

    Читайте так же:  Судебные прения в арбитражном процессе пример

    В первую очередь необходимо собрать документы, являющиеся обязательными для такой сделки:

    • кадастровый паспорт с утверждением всех данных об участке;
    • бумаги, в соответствии с которыми устанавливаются права третьих лиц на площадь;
    • межевой план, где в полной мере отражены сведения о недвижимости;
    • письменная оценка рыночной стоимости земли – должна быть заверена оценщиком с соответствующей квалификацией;

    Типовая форма договора залога

  • грамотно сформулированное соглашение о залоговых обязательствах;
  • письменное согласие от каждого собственника на передачу участка под обеспечение кредита – если недвижимость оформлена на несколько лиц.
  • Дополнительно стоит отметить основные нюансы при составлении договора:

    [3]

    • указываются данные о владельце участка, о залогодателе;
    • прописывается информация, касающаяся предмета сделки (в частности, является обязательным отражение стоимости надела);
    • отражаются сведения по важным моментам залогового обязательства, будь то величина выплат или установленный процент.

    Важно обеспечить грамотное оформление документа, так как в дальнейшем, в случае нарушения условий соглашений, пострадавшая сторона может восстановить свои права именно на основе прописанных позиций договора.

    При этом виновником может быть не только владелец земли – в реальной практике не раз рассматривались дела, когда залогоприобретатель требовал повышения уплачиваемой суммы, что противоречит положениям стандартного соглашения. В этом случае собственник может оформить исковое заявление в суд.

    Вместе с тем, не стоит забывать, что следует соблюдать положения не только кредитного договора, но и общепринятые обязательства – земельный налог для юридических лиц и физических является такой же необходимостью, поэтому в случае невыплат к нарушителю будут применены установленные санкции.

    Что касается оценки стоимости участка, то она устанавливается на основе целого ряда критериев:

    • размер площади;
    • плодородность почвы;
    • наличие/отсутствие строений;
    • назначение земли;
    • наличие/отсутствие коммуникаций.

    Оценка выражается в денежном эквиваленте, при этом итоговая величина не должна быть менее величины кадастровой стоимости надела.

    Залогодатель может использовать возможность по сохранению конкретных прав на распоряжение землей. К примеру, допускается возведение построек на участке без информирования об этом залогоприобретателя. В дальнейшем собственник может распоряжаться данными строениями так, как захочет.

    Ст. 64 Федерального закона «Об ипотеке» гласит, что гражданин имеет право на передачу в залог участка без построек, расположенных на ней.

    Если выплаты по кредитным обязательствам окажутся не соблюдены, и надел будет отчужден, то бывший владелец может реализовать сервитут земельного участка на те доли, где расположены строения.

    Кроме того, собственник может указать в соглашении о сдаче в залог лишь части возведенных объектов.

    Важно: человек, оформивший кредит под земельный надел, обязан обеспечить сохранение участка в том же состоянии, по которому проводилась оценка стоимости.

    В противном случае, при изменении показателей в худшую сторону, залогоприобретатель имеет право истребовать повторную оценку недвижимого имущества.

    Ипотека и правила заполнения договора на налог

    Большинство кредитных учреждений не стремятся предоставлять ипотечный займ под залог земельного надела.

    Данное нежелание связано с высоким шансом риска, который обусловлен сложностями в установлении истинной стоимости недвижимого имущества. Кроме того, земля может в связи с определенными обстоятельствами утратить свою ценность.

    Но все же некоторые банки осуществляют предоставление как целевых, так и нецелевых кредитов под залог участка.

    Если в первом случае денежные средства должны быть потрачены непосредственно на приобретение недвижимости, то второй вариант предусматривает возможность распределения финансов на любые цели.

    Целевое кредитование является более предпочтительным выбором для банков в связи со снижением рисковых обстоятельств.

    Важно: сумма к выдаче зависит от стоимости земли.

    Оформление ипотеки происходит с участием тех же документов, которые необходимы при составлении залогового договора. Дополнительно следует предоставить:

      письменные сведения, по которым можно установить платежеспособность клиента. Обычно в качестве таких доказательств выступает выписка из трудовой книжки и справка 2-НДФЛ;

    Внимание! Файл нельзя использовать как документ. Он служит для ознакомительных целей.

  • оригиналы и копии паспортов гражданина Российской Федерации лиц, участвующих в сделке.
  • Как уже было отмечено, постройки на участке участвуют в формировании стоимости залога, от которого зависит величина кредита. Если же в дальнейшем владелец возводит новые строения, то на них уже действие соглашения не распространяется.

    Справка о доходах физического лица по форме 2-НДФЛ

    Договор на ипотеку под землю от банка к банку почти всегда имеет одну и ту же форму:

    • если стороны являются физическими лицами, то в соответствующих графах прописываются персональные сведения о гражданине и его паспортные данные;
    • если стороны являются юридическими лицами, то указывается информация о генеральном директоре и полном наименовании организации;
    • определяются права и обязанности сторон;
    • вносятся сведения о параметрах земельного участка;
    • устанавливается сумма положенных выплат, срок предоставления ипотека;
    • указываются правила, по которым должен действовать участник сделки в случае нарушения условий договора.

    Чтобы документ был признан действительным, обязательно должны присутствовать подписи всех сторон-участников соглашения.

    Залог земельного участка имеет достаточную нормативную базу, при знании которой можно избежать возможных ошибок и проблем. Правовое регулирование обеспечивается соответствующими Федеральными законами, Гражданским кодексом РФ, отдельными постановлениями Правительства и иными законодательными актами.

    Видео (кликните для воспроизведения).

    Статья проверена экспертом: Нефедовой Анной.

    Источники


    1. Малько, Александр Васильевич Теория государства и права в вопросах и ответах. Учебно-методическое пособие / Малько Александр Васильевич. — М.: Дело, 2016. — 445 c.

    2. Михайленко, Е. В. Менеджмент в юриспруденции / Е.В. Михайленко. — М.: НОУ ВПО Московский психолого-социальный университет, МОДЭК, 2012. — 280 c.

    3. Лазарев, В.В. Теория государства и права 5-е изд., испр. и доп. учебник для академического бакалавриата / В.В. Лазарев, С.В. Липень. — М.: Юрайт, 2016. — 521 c.
    4. Кудинов, О.А. Обязательства вследствие причинения вреда и неосновательного обогащения: Юридический комментарий / О.А. Кудинов. — М.: Городец, 2015. — 128 c.
    5. Волкова Т. В., Гребенников А. И., Королев С. Ю., Чмыхало Е. Ю. Земельное право; Ай Пи Эр Медиа — Москва, 2010. — 328 c.
    Всё о залоге и кредите под земельный участок максимально подробно о главном!
    Оценка 5 проголосовавших: 1

    ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

    Please enter your comment!
    Please enter your name here